На «Мировом» уровне: как работают платежи и переводы в условиях санкций

Западные санкции в отношении некоторых банков и российские контрсанкции не лишат россиян возможности расплачиваться смартфоном, пользоваться банковскими картами и переводить деньги за границу, пояснили «Известиям» эксперты. В частности, альтернативой системам мобильных платежей Apple Pay и Google Pay может стать сервис Mir Pay. К нему подвязываются карты любых банков, в том числе попавших под санкции. 1 марта россияне также сталкивались с проблемами при попытках расплатиться «пластиком» Visa и Mastercard онлайн и в обычных магазинах. Однако эксперты полагают, что это временные сбои, которые устранят в ближайшее время.

Платежный терминатор

Под санкции Запада, введенные в ответ на военную спецоперацию на Украине, попали крупные российские банки: ВТБ, «Открытие», ПСБ, Совкомбанк и Новикомбанк. Попадание в SDN-список (Specially Designated Nationals) означает блокировку активов кредитных организаций за рубежом, изоляцию от расчетов в валюте и международных платежных систем.

В Visa 1 марта заявили, что предпринимают «оперативные меры» для соблюдения санкций. Mastercard также сообщила, что заблокировала ряду российских финансовых институтов доступ к платежной сети. В результате картами Visa и Mastercard банков, попавших под ограничения, нельзя будет расплатиться за рубежом, а также — в онлайн-магазинах, которые зарегистрированы в поддерживающих санкции странах. Также банки под санкциями не смогут выпускать новые карты этих платежных систем после истечения срока действия того «пластика», которым клиенты пользуются сейчас. В российских офисах международных платежных систем не ответили на запрос «Известий» о том, предполагается ли введение каких-то дополнительных ограничений.

При этом на территории России владельцы карт Visa и Mastercard, эмитированных подсанкционными банками, не должны почувствовать каких-то неудобств, так как внутрироссийские платежи проводятся через внутренний процессинг — Национальную систему платежных карт (НСПК). С этих карт можно делать переводы, снимать наличные, осуществлять покупки в интернет-магазинах и офлайн-точках, заявили «Известиям» в ВТБ, «Открытии», Совкомбанке, Новикомбанке и ПСБ.

Тем не менее 1 марта у некоторых граждан возникали проблемы с оплатой картами в крупных онлайн-магазинах, а также в некоторых торговых точках. Об этом «Известиям» рассказали несколько клиентов российских банков. В крупнейших кредитных организациях (в том числе в «Сбере», РСХБ, МКБ, Газпромбанке, «Абсолюте», УБРиР, МТС Банке, Почта Банке, «Ренессанс Кредите», Росбанке, «Зените») в ответ на запрос «Известий» заявили, что все платежи их клиентов проводятся в штатном режиме.

Вместе с тем в Абсолют Банке знают о сложностях в проведении операций по картам у ряда кредитных организаций, которые попали под санкции. Отдельные сложности с оплатой могут возникать при использовании терминалов ряда финорганизаций, рассказали в РСХБ, не уточнив, о каких именно идет речь. Проблемы с платежами по картам в РФ могут быть временным сбоем в результате отзыва SSL-сертификатов у сайтов кредитных организаций под санкциями, предположили в Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ). Там пояснили, что без данного сертификата транзакция по протоколу 3D Secure может считаться незащищенной, поэтому банк продавца отказывает в ее проведении. Эта проблема может быть решена в короткие сроки через выпуск нового сертификата.

«Мир» без ограничений

Картами подсанкционных банков даже на территории России нельзя расплачиваться при помощи смартфона через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, пояснили в ЦБ. Кроме того, оплаты через эти сервисы также не сработают, если банк-эквайер (обслуживающий терминал) оказался в SDN-списке. Например, в московском метро, платежи которого обслуживает ВТБ, уже предупредили пассажиров, что для оплаты проезда желательно иметь при себе пластиковую карту.

По данным НСПК за 2021 год, с помощью Pay-сервисов в России проводится 32% операций.

Без сбоев на территории России работает мобильный платежный сервис Mir Pay. К нему можно подключить карту «Мир» более 80 кредитных организаций. Об этом «Известиям» сообщили в пресс-службе платежной системы. Там уточнили, что в Mir Pay можно добавить как обычную банковскую пластиковую карту, так и цифровые карты. Однако сервис доступен только на платформе Android. Выпустить цифровую нацкарту в несколько кликов в мобильном приложении и подвязать ее к сервису Mir Pay для платежей смартфоном рекомендуют также в ВТБ.

Карта «Мир» может использоваться как полноценная альтернатива Visa и Mastercard во всех операциях на территории России, отмечают эксперты. С 1 марта 2021 года все продавцы (включая онлайн-магазины), у которых выручка на предыдущий год превысила 30 млн рублей, обязаны принимать к оплате «Мир», напомнил «Известиям» директор Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Вениамин Каганов. Сегодня ее принимают практически везде, где есть интернет.

Перевод не туда

Денежные переводы внутри России с карты на карту, а также по номеру телефона (в том числе через систему быстрых платежей) работают в штатном режиме, заявили «Известиям» в банках. Услуга перечисления за рубеж через банковские счета по-прежнему доступна у всех кредитных организаций, кроме тех, что попали в список SDN: ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Новикомбанк и ПСБ. На портале ПСБ рекомендуется во избежание блокировки средств со стороны третьих банков не направлять переводы в иностранной валюте из других банков в адрес ПСБ.

Другой распространенный вариант перечисления денег за рубеж — через специальные системы денежных переводов (такие как «Юнистрим», Western Union, «Золотая корона»). Санкции Запада не коснулись этих игроков, поэтому перечисления через них работают без перебоев. «Известия» направили запросы их представителям. В «Юнистрим» сообщили, что продолжают предоставлять услуги в штатном режиме. В Western Union отказались от комментариев, в «Золотой короне» не ответили на запрос.

Вместе с тем некоторые ограничения на перечисление валюты из России были наложены указом президента РФ Владимира Путина. В соответствии с документом, с 1 марта запрещаются денежные переводы без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг. Это по сути запрет на перечисление средств со счетов на зарубежные кошельки, не привязанные к банковским счетам, пояснил «Известиям» председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. По данным на сайте ЦБ, в число иностранных поставщиков платежных услуг входят, например, Apple, Google, Samsung, Ali Pay.

Оплата кредита Европа Банк через Сбербанк Онлайн

Многие граждане РФ получают заработную плату на карту Сбербанка. Но при этом брать кредиты они предпочитают в сторонних финансовых организациях. Чаще всего это объясняется тем, что в других банках можно получить более выгодные процентные ставки. А погашать взятый заем можно и с зарплатной карточки, через интернет. Для примера разберем, как оплатить кредит Европа Банк через Сбербанк Онлайн.

Разрешает ли Сбербанк проплачивать ссуды иных банков

У Сбербанка имеется довольно много инструментов для дистанционного управления финансами. С их помощью, в числе прочего, можно погашать и займы, взятые в других финансовых организациях. Но такой функционал есть не у всех сервисов, он присутствует только:

• в веб-кабинете на официальном сайте;
• в мобильном приложении (не путать с сервисом Мобильный банк).

С помощью указанных инструментов можно вносить платежи по действующим займам в других банках не выходя из дома. Также возможно погашение кредита в сберовских устройствах самообслуживания – терминалах или банкоматах. Наличные для этого не понадобятся – средства можно списать со счета пластиковой карты.

Какими способами можно внести оплату по кредиту от Европа Банк

Для внесения платежа в пользу Европа Банка клиенту Сбера потребуются БИК получателя, номер кредитного договора и точная сумма платежа. Все эти данные можно получить в веб-кабинете Европа Банка либо взять из кредитного договора. Рассмотрим наиболее популярные способы оплаты долга.

Через Сбербанк-Онлайн

Для внесения кредитного платежа через веб-кабинет Сбера необходимо зарегистрироваться в нем. Как правило, у держателей зарплатных и дебетовых карт имеются аккаунты в системе, так что с этим проблем не возникает. Для оплаты выполняем следующие действия:

• авторизуемся в системе;
• переходим в раздел платежей и переводов главного меню;
• выбираем пункт «Погашение кредитов в других банках»
• кликаем по иконке поиска по БИК;
• вбиваем в появившуюся строку БИК Европа Банка;
• заполняем платежное поручение (ФИО плательщика, реквизиты получателя, номер кредитного договора, сумма к оплате и счет списания);
• подтверждаем транзакцию.

Важно! Как правило, межбанковские переводы обрабатываются Сбером в течение трех рабочих дней. Поэтому рекомендуем вносить платежи по займам заранее, с учетом этого срока.

С помощью Мобильного банка

СМС-сервис Мобильный банк дает возможность совершать переводы между своими картами, отправлять деньги третьим лицам, а также погашать задолженности по займам. Но все эти операции возможны только между картами и счетами, открытыми в Сбербанке, причем, в одном регионе. Перевести деньги на кредитный счет Европа Банка с помощью СМС-сервиса нельзя.

Используя терминалы

Если оплата кредита Европа Банк через Сбербанк Онлайн по каким-то причинам недоступна, заемщик может воспользоваться для внесения платежа одним из сберовсих терминалов. Эти устройства позволяют вносить средства как наличным, так и безналичным способом.

1. Выбираем в меню платежи в своем регионе.
2. Переходим в раздел «Сотовая связь и прочие…».
3. Нажимаем на кнопку «Прочие платежи».
4. Ищем кнопку погашения кредита в другом банке.
5. В появившемся поле вбиваем БИК Европа Банка.
6. В новом окне вводим номер кредитного счета для зачисления.
7. Заполняем ФИО заемщика и номер кредитного договора.
8. Вводим сумму платежа.
9. Выбираем тип оплаты.
10. По ситуации – либо вставляет купюры в приемник, либо вбиваем номер карты, с которой будет проводиться списание.
11. Подтверждаем транзакцию.

Важно! После завершения операции обязательно распечатываем чек из терминала и сохраняем его до момента поступления денег на кредитный счет.

Подключение услуги Автоплатеж

Чтобы не хлопотать каждый месяц о переводах со сберовской карты, стоит один раз подключить к ней услугу автоматического платежа. После этого деньги будут списываться с карточки в адрес Европа Банка без участия ее владельца. Подключение производится через веб-кабинет Сбера. В меню в правой части экрана необходимо найти строчку «Мои автоплатежи», кликнуть по ней и выбрать создание нового платежа. Далее нужно будет заполнить необходимые параметры услуги: счет списания средств, реквизиты для зачисления денег, сумма автосписания, дата операции (например, 10-е число каждого месяца).

Важно! При необходимости клиент всегда может отменить автоплатеж через веб-кабинет или по СМС.

Размер комиссионных

Как и любой межбанковский перевод, погашение займа в Есропа Банке будет облагаться комиссией. Она составит от 1 до 3 процентов от суммы платежа. Конкретные цифры будут зависеть от того, как именно оформлена транзакция (на счет в Европа Банке или на его карту), а также от инструмента, которым воспользуется плательщик.

Выводы

С карты Сбербанка можно погашать займы, взятые в сторонних финансовых организациях. Для этого клиент может воспользоваться интернет-кабинетом Сбера либо одним из его терминалов/банкоматов. Также можно подключить к карточке автоматический платеж, чтобы деньги на кредитный счет уходили без участия его владельца.

Как перевести деньги из-за границы на карту Сбербанка: все актуальные способы

Приветствую, уважаемые читатели! Рублевые переводы, осуществляемые через крупнейший банк страны известны и доступны любому клиенту Сбера. Для мгновенного перечисления достаточно знать номер телефона или платежного инструмента получателя. А вот вопрос, как перевести деньги из-за границы на карту Сбербанка, будет интересен тем, кто отдыхает или работает в странах ближнего и дальнего зарубежья. И в этом случае лучше заранее узнать все необходимые реквизиты получателя и банка, в котором у него открыт счет, чтобы ускорить процесс зачисления денежных средств. В данном случае знания номера карты явно недостаточно.

Какими способами можно перевести деньги на карту Сбербанка из-за границы

Самый простой и быстрый способ – перевод через систему SWIFT, но есть и другие альтернативные способы. Порядок действий гражданина, осуществляющего перевод, будет разниться в зависимости от того в какой стране он находится, какие онлайн-сервисы и отделения кредитных организаций действуют в этом государстве. Осуществить наличный перевод можно только через офисы банка, когда как для безналичного, достаточно иметь доступ к электронным сервисам Сбербанка.

Если у граждан есть доступ к электронным сервисам, то для них открывается сразу несколько способов осуществления перевода на карту Сбербанка будучи за рубежом.

Важно! Прежде чем выбрать тот или иной вариант отправления денег, нужно убедиться в том, что данный способ актуален в стране пребывания отправителя.

Чтобы перевести деньги из-за границы на карту Сбербанка, пользователи выбирают один из следующих вариантов:

• интернет-банкинг;
• терминалы самообслуживания от Сбера;
• интернет-банкинг сторонних кредитных организаций;
• специальные системы для осуществления переводов;
• электронные кошельки;
• отделения кредитных организаций.

Если валюта, в которой открыт счет не совпадает с той, в которой совершен перевод, банк проведет конвертацию, используя текущий курс.

Какие реквизиты нужно знать, чтобы перевести деньги в Россию на карту Сбербанка из-за границы

В зависимости от того, в какой валюте открыт карточный счет в Сбербанке, отправителю потребуется разный список реквизитов.

Список реквизитов в зависимости от валюты перевода

Валюта перевода	Список реквизитов
В долларах США	банк-корреспондент (для долларовых перечислений — IRVTUS3N);

банк-бенефициара (получателя средств);

банк-корреспондент (в евро — DEUTDEFF);

данные получателя, в числе которых ФИО, данные паспорта либо страна, город и адрес;

Важно! Выдача поступления в долларах и евро возможна в любом отделении ПАО Сбербанк. Перечисления в фунтах, швейцарских франках, йенах и китайской валюте можно получить только в уполномоченных подразделениях кредитной организации. Перечень таких отделений размещен на официальном сайте кредитора.

Вам также может быть интересным: Что такое Card2Card-перевод

Онлайн-перевод – самый быстрый способ перевести деньги на карту Сбербанка из-за границы

Чтобы отправить деньги через Сбербанк-Онлайн, необходимо предварительно уточнить: действует ли он на территории страны пребывания. В число таких стран входят и бывшие союзные республики, и отдельные государства дальнего зарубежья, например, Беларусь, Казахстан, Украина, Сербия, Турция, Германия и другие страны.

Для совершения транзакции из стран СНГ, необходимо:

1. Авторизоваться в Личном кабинете, через сайт или приложение на смартфоне.
2. Перейти в раздел «Платежи и переводы».
3. Указать сумму и обязательные реквизиты получателя.
4. Подтвердить транзакцию.

Перевод через банкомат или терминал

Этот способ актуален для стран с действующими отделениями Сбербанка, в которых, как и в России, присутствуют терминалы, позволяющие совершать операции с банковской картой. Последовательность действий для перевода из-за границы, будет аналогична перечислению на карту Сбербанка внутри страны, достаточно следовать подсказкам на экране.

При помощи такого терминала, если только он оснащен необходимыми функциями, можно осуществить перевод и наличными средствами. Для этого нужно первоначально пополнить собственный счет, а после совершить перевод по реквизитам счета получателя.

Международные платежные системы

Отделения подобных организаций функционируют практически в любой стране зарубежья. К примеру, можно отправить через систему денежных переводов Вестерн Юнион. Судя по отзывам, чаще всего пользователи выбирают именно эту систему, чтобы перевести деньги из-за границы на карту Сбербанка, если являются клиентами другой финансовой организации.

Для осуществления перевода, например из США, отправителю понадобится меньше сведений. В заявлении на совершение операции нужно указать: ФИО отправителя, данные человека, которым адресован перевод, включая город и страну, сумму и номера телефонов обеих сторон. Заявление и денежные средства передаются сотруднику вместе с удостоверением личности.

В свою очередь получателю средств на номер телефона направляется уведомление с уникальным номером. По этому номеру, предоставив паспорт в российском отделении, получатель сможет забрать перевод.

В качестве альтернативных систем, для отправителей из Европы, могут быть удобными Юнистрим, MoneyGram, Contact.

Электронные кошельки

Достаточно быстрый и удобный способ перевода средств для лиц, имеющих электронные кошельки и доступ в интернет. Для совершения перевода через онлайн-кошелек, необходимо войти в личный кабинет ЭПС и ввести запрашиваемые сервисом реквизиты. В России наибольшей популярностью пользуются сервисы ЮMoney, QIWI, WebMoney.

Отделения банков

При выборе этого способа потребуются деньги, паспорт и перечисленные выше реквизиты. Кроме того, прежде чем совершить операцию важно уточнить условия перевода и необходимые документы, так как в каждом банке эти условия будут отличаться. Разниться могут и лимиты, и величина комиссионного сбора.

Заключение

Нельзя не упомянуть о валютном контроле и как следствие необходимости соблюдения установленных законодательством лимитов на перечисление средств в иностранной валюте. Так, например, перевод суммы, превышающую 600000 рублей, может повлечь последствие в виде налогообложения по ставке 13 %. Более того, отсутствие подтверждения близкого родства с отправителем и указания на назначение платежа чревато приостановлением операции.

Выбрать способ, как перевести деньги из-за границы на карту Сбербанка будет не сложно. Но важно также помнить об ограничениях в части суммы, устанавливаемых различными сервисами, и размерах комиссий, которые оплачивает отправитель. Чтобы сэкономить, целесообразно предварительно изучить условия всех доступных способов и выбрать наиболее приемлемый вариант.

Источник https://iz.ru/1298933/natalia-ilina/na-mirovom-urovne-kak-rabotaiut-platezhi-i-perevody-v-usloviiakh-sanktcii

Источник https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/oplata-kredita-evropa-bank-cherez-sberbank-onlajn.html

Источник https://vremjadelat.ru/debetovye-karty/kak-perevesti-dengi-iz-za-granicy-na-kartu-sberbanka/

Источник