Карта с кэшбэком в Альфа-банке – как получать до 10% от покупок назад?

Бонусы стали неотъемлемой частью банковской карты. Чтобы привлечь, удержать клиентов, необходимы дополнительные преимущества.

Что обещает Альфа-банк по универсальной карте с кэшбэком:

• возврат части суммы, потраченной на покупки, деньгами;
• размер кэшбэка до 10%;
• начисления на накопления до 6%;
• скидки у партнеров банка в разных странах мира до 15%;
• бесплатную доставку курьером по Москве.

Каковы условия для получения выгоды? Есть ли подводные камни у предложения?

Cashback карта от Альфа-банка

Продукт представляет собой разновидность МастерКард Standard. Банк стимулирует клиента пользоваться карточкой, а не владеть ею. Размер поощрения зависит от суммы безналичных покупок. При недостаточном обороте обслуживание платное, взимается помесячно.

Суть предложения

Если расходы по карте более 10000 рублей в месяц, от 0,5 до 5% суммы возвращается. С увеличением оборота до 70000 размер кэшбэка составляет от 1 до 10%.

Если в каком-то месяце вы не израсходовали 10 тысяч по безналу, а остаток на счете менее 30 тысяч рублей, Альфа-банк удержит за этот период комиссию 100 рублей.

Все просто: вы расплачиваетесь картой, банк получает процент за операции от продавцов. Если этого не происходит или сумма недостаточна, платит клиент.

Для расчета кэшбэка все покупки делятся на 3 категории:

Общая сумма расхода в месяц, руб.	Кэшбэк
Заправки	Рестораны, кафе	Остальные торговые точки	Максимальная ежемесячная сумма, руб.
			По каждой категории	По карте
0 – 10000	0
10000 – 70000	5%	2,5%	0,5%	5000	15000
От 70000				5000	15000
От 100000, при оформлении премиального пакета	10%	5%	1%	7000	21000

Карточку можно указать источником списания средств для накопительного счета, по которому предусмотрено 6% годовых на остаток.

Клиенты Альфа-банка пользуются скидками у его партнеров, например:

• 15% Вайлдберриз;
• 3% Liebherr, Bosh;
• 10% Мостакси;
• 20% автомойка Brighten.

Некоторые продавцы проводят акции. Они начислят повышенный кэшбэк, дают скидки на отдельные продукты:

• – 20% на годовой абонемент в Федерации йоги;
• – 10% на перелеты KoreanAir;
• 5% возврат от Tez-Tour.

Ознакомьтесь с полным перечнем скидок и акций на сайте банка. Предварительно укажите свой город. Список партнеров существенно отличается в разных регионах. Не забудьте также выбрать тип карты, для универсального предложения без доппакетов услуг – MasterCard Standard.

Для кого предназначена

Пластик выгоден всем клиентам, оплачивающим покупки безналичным способом на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Максимум пользы извлекают автовладельцы, частые посетители кафе и ресторанов.

Многие обнаруживают свой любимый магазин или ресторан среди партнеров. С картой Альфа-банка привычные покупки становятся выгоднее. Большинство компаний, сотрудничающих с банком, принадлежит к сегменту, выше экономичного.

Особенности начисления бонусов

Клиенты получают кэшбэк деньгами на счет карточки. Размер возврата зависит от оборота. Расчетный период равен календарному месяцу.

Порядок начисления выглядит так:

• на протяжении месяца за покупки по безналу копятся бонусы;
• по окончании периода подсчитывается общая сумма платежей;
• в зависимости от расхода, баллы переводятся в рубли и зачисляются на карточку либо сгорают.

За что начисляется

Альфа-банк возвращает заявленный процент от всех «Расходных операций» по карточке. Понятие определено правилами программы лояльности. Оно означает оплату всех товаров, услуг за исключением перечисленных в регламенте. Остановимся подробнее на них.

За что не начисляется

Перечень не бонусируемых операций:

• оплата услуг, связанных с игорными рисками (казино, лотереи, тотализаторы);
• покупка драгметаллов, облигаций, дорожных чеков;
• получение наличных;
• переводы между счетами физлиц;
• оплата сотовым операторам;
• пополнение электронных кошельков;
• платежи в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry;
• операции, квалифицированные как мошенничество или злоупотребление;
• операции, противоречащие требованиям Банка России;
• оплата предпринимательских расходов.

Когда возвращается кэшбэк на карту

Банк определяет срок как не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным. Количество бонусов подсчитывается до 15 числа.

Хитрости и подводные камни

Независимо от способа оформления пластика, клиент подтверждает свое ознакомление и согласие с правилами. При внимательном чтении узнаем нюансы. Приведем наиболее важные, на наш взгляд.

Банк относит к злоупотреблению совершение исключительно платежей с повышенными бонусами. Если клиент расплачивается картой только на АЗС, бонусы начисляться не будут.

При использовании нескольких карт CashBack Альфа-банка в расчет берется общая сумма операций по ним. Это значит:

• достаточно 10000 суммарного оборота для бесплатного обслуживания;
• общий лимит начисления кэшбэка также распространяется на весь пластик держателя.

Где снять наличные без процентов?

Количество терминалов Альфа-банка меньше, чем у многих кредитных организаций. О месте их нахождения, а также об исправности работы клиенты узнают из мобильного приложения.

Снять наличные можно в банкоматах партнеров на тех же условиях, что в Альфа-банке:

• Росбанк;
• Промсвязьбанк;
• РСХБ;
• ГПБ;
• Бинбанк;
• МКБ.

Дебетовая карта

Продукт предназначен для хранения собственных средств и операций с ними в безналичной форме. Вместе с дебетовым пластиком Альфа-банк предлагает доступ к удаленным сервисам:

• интернет-банкинг;
• мобильное приложение, обеспечивающее доступ к своим счетам через смартфон;
• возможность привязки к ApplePay, SamsungPay;
• кэшбэк.

Получить продукт может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. В возрасте 14-17 лет требуется письменное согласие родителя, законного представителя. Для детей и подростков младше 14 лет пластик оформляется только на имя взрослого, который несет ответственность за пользование.

Зарплатная

Вы можете получать деньги от работодателя на кэшбэк карту Альфа-банка:

1. Если у вас нет карточки, закажите ее через сайт, приложение или в офисе.
2. Сообщите ИНН работодателя банку лично или любым удаленным способом (интернет, телефон, приложение).
3. Сообщите в бухгалтерию реквизиты своего карточного счета. Для удобства на сайте банка на странице с описанием карты можете скачать типовое заявление, вписать в него свои данные.

Зарплатная карта представляет собой обычную дебетовую, реквизиты которой известны бухгалтерии.

6% на остаток

Держатели дебетовых карт с кэшбэком от Альфа-банка могут открыть счет «Накопилка». Задайте параметры его пополнения – размер процента от оплатных операций или от поступающей зарплаты. На наименьшую сумму, которая была на счете в течение месяца, до конца следующего будет начислено 6% годовых. Минимальный остаток, частичное пополнение и снятие неограничены.

Упрощенный пример:

1 октября входящий остаток на счете 20000 рублей. Выбранные параметры пополнения – 5% от расхода по карте кэшбэк. В октябре мы расплатились по безналу на сумму 30000 рублей, с накопительного счета средства не снимали. Как будет меняться его баланс:

За октябрь будет переведено с карты кэшбэк 1500 рублей накоплений (30000х5%).

Минимальный остаток в октябре был 20000 рублей, на него начислят 6% годовых в ноябре, 102 рубля (20000 х 6% / 365 х 31).

Кредитная

Продукт предназначен для безналичной оплаты покупок средствами банка с последующим возвратом их на карту. Доступно получение наличных, но за операцию взимается комиссия.

Кредитная карта с кэшбеком Альфа-банка обслуживается на следующих условиях:

• годовая комиссия 3990 рублей;
• процентная ставка 25,99%;
• кредитный лимит до 300 тыс. руб.;
• комиссия за обналичивание 4,9%, от 400 руб.;
• лимит получения наличных 120 тыс. руб.;
• беспроцентная рассрочка до 60 дней.

Правила начисления кэшбэка по кредитке:

• условие для получения кэшбэка – безналичная оплата покупок от 20000 рублей в месяц;
• процент возврата за бензин – 10%, в ресторанах – 5%, за остальные покупки – 1%;
• лимит начисления кэшбэка – 3000 рублей в месяц;
• скидки партнеров банка до 15%.

Кредитка с кэшбэком обходится заметно дороже, чем дебетовая. Лимит по возврату средств в несколько раз ниже. Главным преимуществом является грейс-период 60 дней.

Среди предложений банка значительное количество продуктов, по которым кэшбэк начисляется в милях, баллах, бонусах. Потратить поощрение можно у отдельных продавцов. Например, Перекресток, М.Видео, онлайн-игры, авиа, ж/д билеты, оплата отелей. Это пластик для частых пользователей определенной услугой, покупателей конкретного продавца.

Мы сравним наиболее универсальные кредитки Альфа-банка, рассчитанные на широкий круг держателей:

CashBack	100 дней без процентов	#вместоденег
Обслуживание, руб. в год	3990	1190-6990, в зависимости от типа карточки	0
Ставка по кредиту	25,99%	По индивидуальному предложению, минимум 14,99%	10%
Кредитный лимит	До 300 тыс. руб.	До 500 тыс. руб.	До 300 тыс. руб.
Беспроцентная рассрочка	30-60 дней	100 дней	От банка 30-60 дней, от партнеров программы до 2-х лет
Получение наличных	4,9%, от 400 руб.	До 50 тыс. руб. в месяц бесплатно, свыше–3,9-5,9%, от 300-500 руб. в зависимости от тарифа	Не предусмотрено
Кэшбэк	1-10%	–	–

Каждый пластик имеет свои особенности. Для одних клиентов они представляют собой плюсы, для других – минусы. Сравните предложения перед оформлением.

Грейс-период на 60 дней

Воспользовавшись средствами кредитки Альфа-банка, вы можете вернуть их без уплаты процентов до конца следующего календарного месяца. Этот период называется «грейс». Он равен 60 дням. Его начало совпадает с началом месяца.

Если вы расплатитесь карточкой в первых числах, сможете пользоваться беспроцентной рассрочкой дольше, чем при покупке в конце месяца. Это выгодно для тех, кто планирует выплатить долг до окончания грейс-периода.

На непогашенную сумму будут начислены проценты за каждый день пользования средствами. Чем раньше образовалась задолженность, тем больше придется заплатить.

Условия для получения

Для получения кредитки необходимо:

• быть совершеннолетним гражданином РФ;
• иметь доход от 5 тыс. руб. в месяц, для Москвы – 9 тыс.;
• наличие сотового и рабочего телефонов;
• быть зарегистрированным и работать в регионе, где есть отделение банка.

Способы оформить и получить карту

Для заказа дебетового пластика достаточно паспорта. На оформление кредитки потребуется минимум один дополнительный документ клиента. Чем больше подтверждений финансовой состоятельности вы предоставите, тем выше будет кредитный лимит и меньше процентная ставка. По возможности приготовьте:

• 2-НДФЛ или справку о доходах;
• заграничный паспорт, особенно если в нём есть визы;
• документы на автомобиль, если его возраст до 4 лет;
• полис ДМС.

Заказать пластик можно в офисе банка лично. Специалист заполнит заявление с вами. Проверьте, подпишите.

Через сайт Альфа-банка можно подать заявку онлайн. Перейдите по соответствующей ссылке со страницы с картой, заполните предложенную форму. От вас потребуются:

• личные, контактные, паспортные данные;
• информация о трудовой деятельности;
• для кредитки – желаемый лимит;
• желаемое место получения.

Дождитесь СМС с информацией о решении банка, это занимает до 2 дней, редко больше. Если оно положительное, через несколько дней вы получите уведомление о готовности карты к выдаче. Возьмите с собой документы, указанные при заполнении заявки, предъявите их, получите карточку.

Плюсы и минусы предложения

• высокий кэшбэк живыми деньгами;
• доступность бесплатного пользования дебетовой картой;
• возможность пополнения накопительного счета с дебетовой CashBack;
• предоставление грейс-периода до 2 месяцев по кредитке;
• высокий комфорт удаленных сервисов;
• выгодные акции партнеров банка.

Среди минусов отметим:

• лимит по начислению кэшбэка по всем картам, особенно низкий по кредитке;
• платное обслуживание дебетовой карты, если тратить по ней менее 10 тыс. руб. в месяц;
• дорогое обслуживание кредитного пластика;
• право банка не начислять кэшбэк, если оплата производится только за топливо и в ресторанах.

Анализ отзывов

Держатели карт кэшбэк Альфа-банка практически единогласно отмечают выгоду предложения для автомобилистов. Некоторые клиенты пишут о возможности сэкономить и даже заработать.

В многочисленных отрицательных отзывах указаны:

• непрозрачность расчетов сумм к возврату;
• сложность порядка учета платежей, которые влияют на размер кэшбэка;
• невозможность воспользоваться номером 8800 из Москвы;
• низкий лимит по кэшбэку;
• низкий процент по депозиту;
• необходимость внимательно разбираться в правилах и хитростях.

Заключение

Карта с кэшбеком Альфа-банка разработана для клиентов с доходами не ниже средних. Целевая аудитория – обладатели личного авто. Часто они могут себе позволить больше, чем пассажиры общественного транспорта. Банк стимулирует и щедро поощряет хранение, оборот их денег у себя на счетах.

На случай если автомобилист решит пойти на уловку, получить по карте сверхвыгоду, банк закрепил в договоре твердое правило. Отсутствие операций кроме бонусных является злоупотреблением, возврат процента в таком случае не предусмотрен.

Обзор кредитной карты Альфа банка с кэшбэком

Альфа банк устанавливает фиксированный кэшбэк, размер которого зависит от категории оплачиваемых услуг или товаров:

• 10% на бензин и прочее топливо, включая покупки, осуществленные на автомобильных заправочных станциях (АЗС);
• 5% на оплату счетов в ресторанах, кафе и сетевых местах общепита;
• 1% на прочие покупки.

Кредитная карта с кэшбэком выгодна автовладельцам и людям, регулярно посещающих кафе и/или рестораны. Если вы не питаетесь в общественных заведениях и не имеете транспорта, обратите внимание на другие продукты банка. Так, с кредиткой Visa Gold вы будете получать 2% со всех покупок, независимо от категории оплачиваемых товаров/услуг и сможете получать до 6% на остаток, а также снимать наличные в банкоматах без комиссии.

Банк может принять вас за мошенника, если с помощью кредитки Cash back вы будете оплачивать услуги и покупки, совершаемые исключительно на АЗС. Особенно если они производятся в крупных размерах. В этом случае возврат на карточку не придет. Проблемы не возникнет только при оплате личных нужд. Не возбраняется также оплата топлива на АЗС за родственников.

Условия использования

Кредитная карта Кэшбэк от Альфа банка выдается на определенных условиях. Они указываются в договоре, заключенном с клиентом, и зависят зависят от платежеспособности заемщика.

Описание условий кредита

В таблице ниже перечислены условия пользования кредитной картой Cashback.

<td”>Максимальный лимит<td”>300 тыс. руб.<td”>Минимальный лимит<td”>10 тыс. 800 руб.<td”>Льготный период<td”>До 60 суток<td”>Минимальная процентная ставка (% годовых)<td”>25,99<td”>Максимальная процентная ставка (% годовых)<td”>33,99<td”>Комиссия за снятие наличных<td”>4,9% (не менее 400 руб.)<td”>Лимит на снятие наличных<td”>Не более 120 тыс. руб. в месяц<td”>Минимальный ежемесячный платеж<td”>5% от суммы задолженности + % (минимум 320 руб.)<td”>Кешбэк<td”>До 10%<td”>Лимит на кешбек<td”>3 тыс. руб. в месяц<td”>Выпуск карточки (руб.)<td”>0<td”>Стоимость СМС-оповещений (руб./мес.)<td”>59<td”>Стоимость обслуживания (руб./год)<td”>3390<td”>Срок действия кредитки<td”>36 месяцев<td”>Платежная система<td”>MasterCard World<td”>Бонусы<td”>Бонусная программа «MasterCard Бесценные Города»

Условия начисления кэшбэка

Клиент совершает покупки, оплачивает услуги и с этой суммы получает долю средств обратно на счет. Начисления происходят так: в рамках текущего расчетного периода вы тратитесь, а в период будущего расчетного периода вы получаете возврат. Расчетным периодом можно считать один календарный месяц.

Стандартно банки начисляют кэшбэк на карточку в виде бонусов. Их можно потратить на приобретение товаров исключительно в магазинах-партнерах банковской организации. Однако Альфа банк преобразует эти бонусы в деньги. Поэтому возврат приходит на кредитку в рублях. Ими можно распорядиться как обычными кредитными средствами.

Вы можете с их помощью:

1. Оплатить покупку/услугу безналичным расчетом;
2. Снять деньги наличными;
3. Перевести деньги с кредитки на другую карту.

В этом заключается главное преимущества кредитной карточки Cash back: вы не ограничены в действиях с денежным возвратом. Но вы должны использовать кредитные средства в размере 20 тыс. руб. в месяц – не меньше.

В учет не идут следующие расходы:

• Перевод на другую банковскую карту;
• Снятие наличных;
• Совершение ставок, участие в лотерее, игра в казино и прочие «азартные» затраты;
• Покупка ценностей (бумаг, драгоценных металлов);
• Оплата любых телефонов (в том числе домашних);
• Оплата жилищно-коммунальных и телекоммуникационных услуг.

Альфа банк также устанавливает ограничение на выплату кэшбэка. Так, в месяц вы можете возвратить не более чем 3 тыс. руб. Для этого вам накопления такого бонуса вам нужно будет заправиться минимум на 30 000, пообедать минимум на 60 000 или совершить покупки на 300 000 руб. в месяц.

Кешбэк начисляется банком по ММС-коду АЗС и заведений. Перечень кодов указан в правилах программы лояльности, размещенных на официальном сайте.

При составлении договора банки указывают, что за ними остается право изменения условия начисления кешбэка. Альфа банк не исключение. Следить за изменениями условий акции можно на официальном сайте банка.

Кредитный лимит

Для карты Cashback устанавливается определенный лимит. Его размер зависит от кредитоспособности потенциального заемщика и его кредитной истории. Так, минимально одобренный лимит составляет 10 тыс. 800 руб. Максимальный – 300 000 руб. Заемщик не может потратить больше средств, чем предоставил банк для личного распоряжения.

Снятие наличных

Снимать наличные деньги можно в любом банкомате. Но для совершения это операции придется заплатить комиссию в 4,9% от снятой суммы. Минимальная комиссия составляет 400 руб. Поэтому при снятии 500 руб. вы платите дополнительно 400, а в сумме – 900 руб. Если же вы снимаете 10 тыс. руб., то с кредитки дополнительно расходуется 490, итого – 10 тыс. 490 руб.

В месяц можно снять с карточки не более 120 тыс. руб.

Требования к держателю

Кредитную карту Cash back Альфа банк выдает тем, кто отвечает следующим требованиям:

1. Возраст – не менее 18 лет;
2. Гражданство – российское;
3. Регистрация – временная и/или постоянная в регионе присутствия банка;
4. Опыт работы на последнем месте – от 3 месяцев.

При оформлении кредитки банк обязательно запросит у вас следующие документы:

• Заявление на получение карточки;
• Паспорт гражданина РФ;
• Еще один документ на выбор.

В качестве второго документа могут быть предъявлены (можно предъявить сразу несколько):

• Загранпаспорт;
• Страховой полис ОМС;
• Удостоверение водителя;
• Пенсионное удостоверение;
• Свидетельство о присвоении ИНН.

Банк также устанавливает требования к размеру ежемесячного дохода заемщика. Так, житель Москвы должен иметь доход не менее 9 тыс. руб. в месяц. Клиенты из других городов России должны стабильно получать не менее 5 тыс. руб. в месяц.

Если вы предъявите минимальный пакет документов, то карта Cashback будет иметь небольшой кредитный лимит и высокую процентную ставку. Но лимит можно увеличить, а ставку понизить. Для этого нужно документально подтвердить свою кредитоспособность. Это можно сделать, предъявив:

1. Справку о доходах по форме банка или по форме 2НДФЛ за последние 3 месяца;
2. Свидетельство о регистрации транспортного средства (если оно не старше 4 лет);
3. Полис ДМС (добровольного медицинского страхования);
4. Загранпаспорт (если есть пометки о выезде за границу за последние 12 месяцев).

Во время заключения договора вам также нужно будет указать 2 номера телефона. Первый – ваш собственный (мобильный), второй – с места вашей работы.

Как получить карту Cash Back Credit

Оформить кредитную карту Cash back можно двумя способами:

• Сделав личный визит в один из офисов банка;
• Заполнив онлайн заявку на приобретение кредитки.

При личном посещении банковского отделения принятие решения совершается во время визита. В случае получения одобрения клиенту нужно будет повторно прийти в офис через несколько дней, чтобы забрать карточку.

Онлайн-оформление заявки на кредитную карту

Чтобы оформить кредитную карточку Cash back онлайн, нужно заполнить анкету на сайте Альфа банка. Это делается в 5 шагов:

• Введите ваши ФИО, укажите пол, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Не забудьте верно указать регион, в котором вы трудоустроены.

• Укажите паспортные данные: номер и серия документа, кем и когда выдан, место и дату рождения, а также место постоянной регистрации.

• Укажите название и ИНН организации, в которой вы трудоустроены, а также вашу должность, уровень образования и среднемесячный доход.

• Укажите кредитный лимит, на который вы рассчитываете.

• Выберите и укажите данные контактного лица (оно не будет являться созаемщиком или поручителем): его ФИО и номер сотового телефона. Придумайте также кодовое слово и укажите, каким способом и где вы хотите получить кредитку на руки.

Решение по онлайн заявке на получение карты Cash Back принимается и оглашается в течение 1-2 суток после ее отправки. Вам сообщат, когда вы сможете забрать карточку, или отправят к вам курьера, услуги которого банк предоставляет бесплатно.

Сколько можно сэкономить по карте Cash Back Credit

На официальном сайте Альфа банка размещен калькулятор. Используйте его, чтобы посчитать размер возврата. Вот как правильно им пользоваться:

1. Введите, сколько вы планируете потратить (или уже потратили) средств на оплату услуг АЗС. В нашем примере – 7500 руб.
2. Введите, сколько вы потратили/рассчитываете потратить денег на посещение заведений общепита. В нашем примере – еще 7500 руб.
3. Укажите, какой объем кредитных средств вы израсходовали в этом месяце в общей сложности. Чтобы размер кешбэка был больше 0, эта сумма должна быть равна или выше 20 000 руб.
4. В правой части формы посмотрите, какой возврат вы должны получить на кредитку в следующем расчетном месяце. В нашем примере клиент бы с указанными выше расходами получил бы 1175 руб.

Калькулятор не учитывает кешбэк, получаемый с покупок, оплачиваемых безналичным расчетом. Это связано с тем, что возвращаемый с них 1% не очень велик по сравнению с 5% и 10%. Поэтому при оплате услуг/товаров этой картой вы получите чуть больше, чем показывает калькулятор.

Чтобы посчитать, сколько вы можете сэкономить в год, в расчетном периоде поставьте число 12. Но с учетом того, что ежемесячный возврат на карточку не может превышать 3000 руб., в год вы не сможете сэкономить больше 36 000 руб. Не забудьте отсюда отнять 3990 руб. (оплату за пользование картой) и получите размер максимальной чистой экономии – 32 010 руб.

Кредитная карта Cash back от Альфа банка – одна из лучших кредиток Mastercard с кэшбэком. Но она полезна только для определенной категории клиентов.

Карточка окажется выгодным банковским продуктом в случае, если вы пользуетесь им ежедневно и большую часть кредитных средств расходуете на оплату услуг АЗС, ресторанов или кафе.

Источник http://cardsbanking.ru/banks/alfa/karta-cashback.html

Источник http://bizneslab.com/alfa-bank-cashback/

Источник