10 лучших кредитных карт

Обзор самых выгодных предложений от банков и условий пользования кредиткой.

Кредитная карта – это не тот банковский продукт, выбор которого надо делать по рекламным роликам. Красивая и богатая жизнь на экране может обернуться постоянным стрессом из-за долгов, если не знать, как правильно распоряжаться кредиткой. Люди, которые соблюдают правила грамотного владения картой, получают преимущество в виде бесплатного пользования деньгами банка. Я рассмотрела актуальные в России предложения и выбрала лучшие кредитные карты по состоянию на 2022 г.

Я не составляла рейтинг. Считаю, что у каждого клиента он получится свой в зависимости от задач, которые он хочет решить с помощью заемных средств. Карты в списке расположены в рандомном порядке. Кандидаты выбирались по анализу отзывов клиентов разных банков. Наиболее популярные попали в обзор. Вы можете сравнить условия и выбрать самую выгодную для себя кредитку. Или несколько.

Параметры, которые подверглись анализу и которые, на мой взгляд, являются основными для большинства пользователей:

1. Льготный, беспроцентный или грейс-период – срок, в течение которого клиент может пользоваться деньгами банка бесплатно.
2. Процентная ставка – процент, который придется заплатить после окончания льготного периода.
3. Кредитный лимит – максимальная сумма, которую может предложить клиенту банк.
4. Годовое обслуживание.
5. Бонусная программа – возможность заработать на оплате кредиткой товаров и услуг.

1. 1 год без % – Альфа Банк

«1 год без процентов» – кредитная карта от Альфа Банка с вечным бесплатным обслуживанием.

Льготный период: 365 дней на операции покупок за первые 100 дней после получения карты. 100 дней со 101 дня держания карты.

Процентная ставка: от 11,99 %. За снятие наличных – от 21,49 %.

Ежегодное обслуживание: 0 ₽.

Кредитный лимит: от 150 000 до 500 000 ₽.

Снятие наличных: бесплатно без ограничений.

Я считаю, очень дорогое СМС и Push-информирование об операциях, первый месяц бесплатно, а потом, если нет операций, 159 рублей в месяц. Но эту услугу можно не подключать.

Выгодно делать покупки первые 100 дней с активации карты, на эти операции будет действовать льготный период 365 дней. На все операции, сделанные со 101 дня с активации карты льготный период составит 100 дней.

2. Тинькофф Платинум – Тинькофф Банк

Тинькофф Платинум – лучшая кредитная карта от Тинькофф Банка, также с бесплатным обслуживанием.

Льготный период: 55 дней.

Процентная ставка: до 29,9 % (максимум). За снятие наличных – до 49,9 %.

Ежегодное обслуживание: 0 ₽.

Кредитный лимит: до 700 000 ₽.

Наличные деньги не относятся к операциям, по которым действует беспроцентный период. При снятии придется заплатить 2,9 % и еще 290 ₽.

Кроме 55 дней льготного периода, Тинькофф предлагает рассрочку до одного года при покупках в магазинах-партнерах (актуальный список есть на сайте). Можно воспользоваться услугой “Перевод баланса”: перевести кредит в другом банке на кредитку Тинькофф и погашать его в течение 120 дней без процентов. Чтобы воспользоваться услугой, надо написать в чате или позвонить по телефону. Сотрудник банка сделает перевод баланса.

Заказать кредитку можно онлайн на сайте банка. Курьер доставит ее в любое место по желанию клиента.

Действует бонусная программа “Браво”. За покупки возвращается кэшбэк в размере 1 %, повышенный – до 30 % за покупки по специальным предложениям банка. Баллы тратятся только для компенсации стоимости ж/д билетов и кафе.

3. #120подНОЛЬ – Росбанк

#120подНОЛЬ – кредитная карта от Росбанка.

Льготный период: 120 дней. Не распространяется на снятие наличных денег. За эту операцию банк берет комиссию 4,9 % плюс 290 ₽.

Процентная ставка: от 22,9 %.

Ежегодное обслуживание: 0 ₽ только в 1-й месяц пользования, со 2-го – 99 ₽ (или 0 ₽ при тратах от 15 000 ₽ в месяц).

Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽.

Снятие наличных: бесплатно в банкоматах Росбанка и партнёров.

При лимите до 100 000 ₽ из документов потребуется только паспорт. Для больших сумм нужны дополнительно справка о получаемых доходах за последний год и документ о трудовой занятости.

Читайте подробнее «Всё про кредитные карты от РосБанка и отзывы клиентов» (скоро будет).

4. 110 дней – Райффайзенбанк

«110 дней» без % – кредитная карта Райффайзенбанка так называется из-за льготного периода по ней в 110 дней.

1. Беспроцентный период распространяется только на покупки.
2. В первые 2 месяца пользования кредиткой комиссии за снятие денег нет, далее – 3 % плюс 300 ₽.
3. По окончании грейс-периода процентная ставка составит от 19 до 29 %, а за снятие наличных – 49 %.
4. Если кредитка оформлена до конца марта 2020 г., то по ней будет бесплатное обслуживание на весь срок ее существования. После марта без платы можно пользоваться при тратах от 8 000 ₽ в месяц. В других случаях – ежемесячно 150 ₽.
5. Лимит по кредиту – до 600 000 ₽.

Для клиентов, которые рассчитывают на низкую процентную ставку и большую сумму кредита, при оформлении кредитки, кроме паспорта, потребуется дополнительный документ: справка о доходах, заграничный паспорт и др.

Читайте подробнее «Обзор кредитных карт от Райффайзенбанка и отзывы клиентов» (скоро будет).

5. MTS Cashback – МТС Банк

MTS Cashback – эту карту можно оформить не только на сайте МТС Банка, но и через Госуслуги или салон МТС. Клиенту придется заплатить за выпуск 299 ₽, но обслуживание стоит 0 ₽ без каких-либо условий. Еще параметры:

1. Льготный срок кредитования – 111 дней.
2. Процентная ставка вне его – от 11,9 до 25,9 %.
3. Лимит – максимум 299 999 ₽.
4. Комиссия за снятие наличных – 3,9 % плюс 350 ₽. Есть дневные лимиты в 50 000 ₽ и ежемесячные в 600 000 ₽.

• 1 % за любые покупки;
• 5 % за покупки в категориях “АЗС”, “Супермаркеты” и “Кино”;
• до 25 % за покупки у партнеров банка.

Максимум, сколько можно получить по бонусной программе за месяц, – 10 000 ₽. Накопленный кэшбэк тратится на оплату мобильной связи МТС, покупку смартфонов, аксессуаров и пр.

Читайте подробнее «Обзор кредитной карты от МТС и отзывы клиентов» (скоро будет).

6. 120 дней без платежей – Открытие

120 дней без платежей – эта кредитная карта позволяет почти 4 месяца пользоваться деньгами банка без процентов. Условия:

1. На первый взгляд дорогое ежегодное обслуживание в 1 200 ₽ по факту превращается в возврат ежемесячно 100 ₽, если клиент тратит не менее 5 000 ₽. Таким образом через год сумма полностью возвращается.
2. Лимит – до 500 000 ₽.
3. Минимальная процентная ставка по кредиту – 13,9 %, максимальная – 29,9 %.
4. Снятие наличных денег не подпадает под льготный период. Но комиссии за операцию нет. Есть ежедневный лимит до 200 000 ₽ и ежемесячный до 1 млн ₽.

Если клиент рассчитывает на лимит до 100 000 ₽, то для подачи заявки ему потребуется только паспорт.

Особенностью кредитки от банка “Открытие” является то, что не надо вносить ежемесячный минимальный платеж в течение льготного периода.

7. Восторг – Восточный банк

«Восторг» – кредитная карта от Восточного банка предлагает не платить проценты 90 дней, в том числе и за снятие наличных денег.

Условия по кредитке:

1. Плата за обслуживание – 0 ₽.
2. Лимит – от 10 000 до 300 000 ₽.
3. Процентная ставка после окончания льготного периода – 28 %.
4. Снимать наличные в банкомате можно, но банк возьмет комиссию в размере 4,9 % плюс 399 ₽. Дневной лимит равен 150 000 ₽, ежемесячно – не более 1 млн ₽.

У банка широкая бонусная программа. Можно подключить одну из 5 категорий, по которой будет возвращаться повышенный кэшбэк, при необходимости менять ее раз в месяц. Накопленными бонусами компенсируются любые покупки, оплаченные кредиткой.

8. Можно больше – Московский кредитный банк

«Можно больше» – кредитная карта МКБ позволяет не платить проценты в течение 123 дней. Льготный период не распространяется на снятие наличных. Условия пользования:

1. Лимит – до 800 000 ₽.
2. Плата за обслуживание – 499 ₽ в месяц. При условии трат от 120 000 ₽ в год – 0 ₽ в следующий год.
3. Комиссии за снятие наличных нет, если сумма не больше 50 % от кредитного лимита. Если больше, то на сумму превышения комиссия составит 2,9 % плюс 290 ₽.

По бонусной программе раз в квартал банк дает список из 6 категорий с повышенным кэшбэком. Необходимо выбрать 2 из них. По ним вернется 5 % от потраченной суммы, по остальным покупкам – 1 %. Накопленными баллами можно компенсировать покупки от 1 000 ₽ в предыдущем месяце.

9. Мультикарта – ВТБ

Банк ВТБ аналогично дебетовой карте выпускает кредитку с таким же названием – Мультикарта. Условия пользования:

1. Беспроцентный период – 101 день. Распространяется и на снятие наличных.
2. Процентная ставка после его окончания – 26 %. Ее можно снизить, если подключить опцию “Заемщик”. Размер снижения зависит от суммы ежемесячных трат: от 2 до 10 %.
3. Лимит по кредиту – до 1 млн ₽. Если требуется не более 300 000 ₽, то из документов понадобится только паспорт.
4. Обслуживание стоит 0 ₽, если за месяц оплачивали покупки от 5 000 ₽, и 249 ₽ при тратах менее 5 000 ₽. При оформлении онлайн-заявки в 1-й месяц пользования кредиткой плата составит 0 ₽.

Наличные снимать без комиссии можно только в первые 7 дней и не более 100 000 ₽. Далее – 5,5 % (минимум 300 ₽). Дневные лимиты составляют 350 000 ₽, ежемесячно – не более 2 млн ₽.

Разнообразная бонусная программа банка позволяет подключить одну из 6 опций и получать кэшбэк, скидки или мили в выбранных категориях. По каждой опции действуют свои правила, размер бонусов зависит от суммы трат за расчетный период. Например, по опции “Заемщик” можно получить скидку к процентной ставке:

Сумма покупок по карте в месяц	от 75 000 ₽	15 000 ₽ – 75 000 ₽	5 000 ₽ – 15 000 ₽
Скидка при оплате кредитными средствами	10%	6%	2%
Скидка при оплате собственными средствами	5%	3%	1%

10. Умная карта – Газпромбанк

Кредитная “Умная карта” Газпромбанка дает возможность клиенту не платить за пользование деньгами банка 2 месяца. Условия:

1. Лимит – до 600 000 ₽ (максимальная сумма возможна при предоставлении справки о доходах и месте работы).
2. Процентная ставка, если не уложились в беспроцентный период, – от 25,9 % для зарплатных клиентов и от 27,9 % для всех остальных. На снятие наличных денег действует ставка от 25,9 % для зарплатников и от 32,9 % для других.
3. Бесплатное обслуживание, если тратите от 5 000 ₽ в месяц или получаете зарплату не менее 15 000 ₽ на карту Газпромбанка. В остальных случаях – 199 ₽.
4. Комиссия за снятие наличных составляет 2,9 % плюс 290 ₽.

Бонусная программа настроена таким образом, что клиенту не надо самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэка. Банк анализирует, на что тратит заемщик больше всего, и со следующего месяца назначает повышенный процент возврата по этим товарам и услугам. Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных трат.

Сумма кэшбэка

3% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

5% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

10% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

Один раз в месяц можно изменить программу лояльности и копить не кэшбэк, а мили.

Самые выгодные кредитные карты

На сегодняшний день среди банковских услуг большим спросом пользуется кредитование. Это очень удобная услуга, которая позволяет в срочном порядке получить необходимую денежную сумму на личные расходы. Но еще большей популярностью пользуется такая услуга кредитования, как оформление кредитной карты.

Этот финансовый продукт значительно упрощает процедуру получения денежных средств, а также с помощью кредитки есть возможность оплачивать товары и услуги в магазинах и различных заведениях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В отличие от стандартных кредитов, которые выдаются наличными, кредитные карты оформляются намного проще и быстрее. Для этого даже необязательно посещать сам банк и собирать множество лишних документов. Кроме того, владельцам кредитных карточек доступен онлайн-банкинг. Это сервис, с помощью которого можно быстро получить доступ к карточному счету, следить за движением средств на нем и проводить другие, не менее важные финансовые операции.

Прежде чем отправляться в ближайший банк, необходимо ознакомиться с наиболее выгодными кредитными предложениями. Ведь все банки без исключения конкурируют между собой и стремятся привлечь как можно больше клиентов за счет новых и уникальных кредитных продуктов, предлагаемых потребителю, и упрощения процедуры кредитования.

Вот только какой банк выбрать, какому предложению стоит отдать предпочтение? В этой статье мы постарались охарактеризовать самые лучшие кредитные карты, которые сейчас пользуются особым спросом.

Возможности современных кредиток

Практически все современные кредитные карты поддерживают технологию 3D Secure, которая позволяет владельцам кредиток совершать покупки и оплачивать различные услуги в интернете посредством подтверждения смс-кода.

Это означает, что никто иной, кроме вас, не сможет потратить денежные средства, хранящиеся на карточном счету, поскольку только вы можете получить этот смс-код на номер своего мобильного телефона. На этот же номер регистрируется и карточка в самом начале ее оформления.

Кроме того, некоторые кредитки, а точнее карты таких банков, как Тинькофф и «Связной», оснащены специальным NFC-чипом PayPass/PayWave, благодаря которому можно совершать платежи и оплачивать покупки через бесконтактные терминалы, поддерживающие данную технологию.

Однако, несмотря на то, что таких терминалов становится все больше, в масштабах всей территории нашей страны такая функция свидетельствует больше о продвинутости того или иного финансового учреждения, нежели о конкурентном его преимуществе.

Помимо этого, владельцы кредитных карт могут пользоваться множеством привилегий. В первую очередь это получение скидок на покупки в магазинах, а также накопление бонусов, которые затем можно потратить на определенные цели.

При желании обналичить кредитку можно воспользоваться любым банкоматом, сегодня такое оборудование установлено практически в каждом банковском отделении, а также во многих магазинах и супермаркетах

Как оформить

Большинство банков не требует лично явиться в офис, чтобы оформить кредитку. Подать заявку теперь стало еще проще и быстрее. Для этого нужно лишь иметь компьютер с доступом к интернету. Посетив сайт банковского учреждения, заемщик может заполнить онлайн-анкету, ответить на несколько несложных вопросов.

Также в этой же анкете требуется указать краткую информацию о себе (ФИО, дата и место рождения, адрес регистрации, паспортные данные). В некоторых случаях нужно предоставить информацию о своей работе и оставить личные контакты (номер мобильного и домашнего телефона).

После того как заявка будет отправлена в ближайшее время с заемщиком связывается представитель банка для подтверждения указанной в анкете информации. Если заемщик полностью соответствует требованиям банка, ему одобрят кредит, и получить кредитку можно будет в отделении в короткие сроки. Для того чтобы получить данный продукт, необходимо предъявить паспорт и дополнительные документы по требованию учреждения. На месте заключается кредитный договор, после чего клиент получает пластик с заветной суммой.

Проценты по кредитной Тинькофф не начисляются, если вы вернете средства в течение льготного периода.

Читайте на этой странице, как и где получить кредитную карту с большим лимитом.

Стоит отметить, что прежде чем подавать заявку на получение кредитки, необходимо быть уверенным, что вы соответствуете всем требованиям банка:

• во-первых, заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и иметь удостоверение личности;
• во-вторых, заявки рассматриваются от заемщиков в возрасте от 21 до 70 лет (в разных банках минимальный и максимальный возраст могут отличаться);
• в-третьих, некоторые банковские учреждения также требуют предоставить справки, подтверждающие доход, или справки, свидетельствующие о наличии имущества в собственности заемщика.

Не стоит забывать и об условиях кредитования, которые могут отличаться в разных банках. При выборе кредитного продукта в первую очередь нужно обращать внимание на такие пункты, как максимальная сумма кредита, то есть кредитный лимит, сроки кредитования, процентная ставка, стоимость годового обслуживание, наличие льготного периода, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов.

Чтобы не разочаровываться в своем выборе, не переплачивать большие проценты по кредиту и не платить дополнительные комиссии, стоит знать, какие самые выгодные кредитные карты сегодня предлагаются потенциальным заемщикам. Ведь каждому хочется получить денежные средства на свои цели, а если потом и возвращать долг, то с минимальной переплатой.

Важно заранее ознакомиться с возможными комиссиями, которые банк будет взимать за снятие наличных в банкоматах и при переводе средств в другие ресурсы

Сравнение лучших кредитных карт

Сегодня стало весьма сложно определить наиболее выгодные кредитные предложения, поскольку каждый банк стремится улучшить качество обслуживания своих клиентов, предлагая все более новые программы кредитования с лояльным условиями и минимальными требованиями к заемщикам. Но самый, пожалуй, частый вопрос, который задают потребители – в каком банке лучше взять кредитную карту?

Проблема выбора подходящего кредитного предложения может заключаться в том, что для каждого клиента на первом месте может стаять то или иное условие. Для кого-то выгоднее получать дополнительные бонусы или скидки на покупки, а кому-то важно, чтобы была минимальная процентная ставка по кредиту.

Тем не менее, мы нашли самые выгодные кредитки, которые получили наибольшее число положительных отзывов от пользователей:

Тип, название карты и банк	Процентная ставка	Макс. сумма	Стоимость обслуживания	Льготный период	Бонусы
MasterCard World «Платинум» от Тинькофф Банка	Старт от 24,9%	До 300 тысяч рублей	590 рублей в год	До 55 дней	Начисляются бонусные баллы «Браво», которые можно обменивать на ж/д билеты и тратить в ресторанах.
Visa Classic «Alfa-Miles Classic» от Альфа Банка	От 31,99% до 38,99%	До 150 тысяч рублей	1990 рублей в год	До 60 дней	Начисляются бонусы «мили», которые можно использовать для оплаты авиа- ж/д билетов, расплачиваться ими в отелях.
Visa Platinum «Элемент 120» от Почта Банка	От 27,9%	До 300 тысяч рублей	900 рублей в год	До 120 дней	Нет.

Кредитная карта Пластилин позволяет получать множество бонусов и является накопительной.

Читайте тут, как происходит перевод с кредитной карты на дебетовую, и как при этом снизить проценты за снятие кредитного лимита.

Здесь мы расскажем, где взять самую выгодную кредитную карту с льготным периодом.

Источник http://iklife.ru/finansy/karty/luchshie-kreditnye-karty-vybiraem-samye-vygodnye-usloviya.html

Источник http://calculator-ipoteki.ru/vygodnye-kreditnye-karty/

Источник