Большой обзор систем перевода денег по России и за границу: где быстрее и выгоднее?

Почти каждый банк в России предлагает воспользоваться несколькими способами перевода денег, еще это предлагают салоны связи и даже «Почта России». Но где выгоднее, проще и быстрее перевести деньги? Мы сравнили международные и российские системы переводов, а еще почтовые переводы и переводы между картами, чтобы рассказать вам о них.

Как вообще работают системы денежных переводов?

В российском законодательстве есть такое общее понятие, как платежная система. Определяется оно сложно, это несколько организаций, которые взаимодействуют между собой для организации денежных переводов.

То есть, система «Мир», Visa или Western Union – это все платежные системы с точки зрения российского законодательства, хоть между ними и есть некоторые отличия.

Например, платежная система «Мир» организует работу по выпуску банковских карт, их приему в отделениях банков, банкоматах, платежных терминалах, в интернете, а также непосредственно переводы от одного банка к другому.

Тогда как системы вроде Western Union или «Золотой короны» работают по принципу безадресных переводов (хоть в последнее время в них и появляются все новые и новые возможности). Соответственно, они почти не имеют отношения к банковским картам, и принципы денежных переводов несколько другие.

С точки зрения пользователя система денежных переводов работает очень просто:

1. отправитель приходит в одну из точек обслуживания и отправляет перевод. Ему достаточно назвать страну, город (необязательно) и ФИО получателя перевода;
2. сотрудник сообщает отправителю контрольный номер перевода (иногда он приходит в смс-сообщении сразу получателю);
3. отправитель сообщает номер перевода получателю любым способом – по телефону, через электронную почту, соцсеть и т.д.;
4. получатель идет в ближайшую точку обслуживания, сообщает номер перевода и показывает свой паспорт, после чего ему выдают сумму перевода.

Сейчас рынок активно развивается, и почти все системы переводов позволяют отправить деньги онлайн (правда, иногда это стоит дороже). А недавно платежная система «Контакт» ввела возможность и получать переводы на карту.

Преимущество таких систем в том, что они достаточно гибкие и могут работать сразу в нескольких странах, причем размер комиссии за международный перевод обычно ненамного выше, чем за перевод денег внутри России.

Важная особенность подобных систем переводов в России – то, что они по некоторым причинам не особо интересуют крупные банки. Если посмотреть на перечень партнеров российских систем переводов, там будут салоны связи и не самые большие банки (банков из ТОП-10 там можно не искать).

Возможно, причина в том, что на таких денежных переводах банки не особо много зарабатывают. Например, если один человек отправляет другому 20 тысяч рублей, комиссия чаще всего будет около 1% – или 200 рублей. И они делятся на троих:

• банк отправителя;
• платежная система;
• банк получателя.

Соответственно, каждый участник получает доли от процента, при этом тратит время сотрудников, бумагу, несет расходы на инкассацию наличных денег.

Крупному банку проще зарабатывать на переводах с карты на карту – тот же Сбербанк берет за перевод 1% от суммы, при этом деньги вообще не покидают банк.

Возможно, поэтому выжить в России получается не у всех систем переводов. За последние годы закрылось минимум 2 крупные системы – «Анелик» и «Лидер», а другие зарабатывают и на дополнительных услугах.

Не стоит забывать и о требованиях законодательства. Системы переводов работают в условиях достаточно жестких ограничений, которые касаются и их клиентов:

• сумма одного перевода – обычно не более 600 000 рублей и эквивалентных сумм в долларах и других валютах;
• переводы не могут быть связаны с предпринимательской деятельностью, ими часто запрещается даже оплачивать покупку недвижимости и иных товаров и услуг;
• перевод можно отозвать до тех пор, пока он не получен. Отзыв обычно платный;
• невостребованный перевод хранится в системе некоторое время – от месяца до 3 лет;
• отправить деньги за границу можно в любой поддерживаемой валюте, а по России – только в рублях;
• если деньги отправляются в другую страну , их обычно можно отправить с конвертацией по курсу системы переводов, а можно – в валюте отправления, тогда получателю их выдадут в рублях или конвертируют уже на месте по курсу банка;
• разные страны могут вводить разные условия и ограничения.

Например, некоторое время назад в Украине запретили банкам работать с российскими системами переводов, а совсем недавно были приостановлены переводы в Таджикистан.

Тем не менее, использование систем денежных переводов зачастую остается гораздо более выгодным вариантом, чем переводы с карты на карту или на банковский счет, и поэтому они популярны.

Крупные международные системы

Исторически рынок систем денежных переводов возник с американской Western Union, и все российские системы работают по ее образцу. Сейчас в России работают всего лишь 2 международные системы, которые достаточно популярны. Ранее работала система RIA, но на данный момент не удалось найти ни одного банка, который бы с ней работал.

Western Union

Американская система денежных переводов Western Union связана с одноименной компанией, которая возникла в 1851 году. Изначально она занималась телеграфной связью, объединив несколько независимых компаний (отсюда и слово «единство» в названии). С денежными переводами компания начала работать спустя 20 лет, но до настоящего момента это основной вид деятельности Western Union.

В России переводы через систему были запущены в октябре 1991 года, сейчас их организует дочерняя компания ООО НКО «Вестерн Юнион ДП Восток». Крупнейший партнер Western Union в России – почта, еще в 2006 году было подписано соглашение об открытии 2,5 тысяч пунктов обслуживания в почтовых отделениях.

Кроме «Почты России», с Western Union работают достаточно много банков, среди которых Промсвязьбанк, Банк Авангард, Россельхозбанк, Уралсиб, СКБ-Банк, Ак Барс Банк, Азиатско-Тихоокеанский банк и многие другие.

Хоть система переводов международная, она работает и для внутрироссийских переводов, причем комиссия весьма демократичная и составляет 1% от суммы перевода – но не менее 100 и не более 1000 рублей.

Главное здесь не переводить деньги на банковский счет, если сумма меньше 25 тысяч рублей – при переводах до 50 тысяч комиссия равна 250 рублей, а если больше – то 0,5%.

Тарифы на переводы в ближнее зарубежье (страны СНГ, Прибалтика, Украина и Грузия) примерно такие же:

• в рублях – 100 рублей при сумме перевода от 100 до 5 000 рублей, свыше 5 000 рублей – 1%;
• в долларах – 3 доллара за перевод от 3 до 200 долларов, свыше 200 долларов – 1% (только в Узбекистан 1,3%).

За переводы в дальнее зарубежье Western Union устанавливает фиксированные тарифы, причем они гораздо выше, например:

• перевод от 5 до 10 тысяч рублей обойдется в 750 рублей (от 15 до 30%);
• перевод от 400 до 600 долларов обойдется в 40 долларов (от 6,7 до 10%).

Для отдельных стран есть другие тарифы, зачастую ниже. Это, например, ОАЭ, Израиль, Китай, Турция, Филиппины.

И еще отдельная группа тарифов есть для онлайн-переводов (то есть, через сайт Western Union):

• выплата в рублях – при сумме до 5 000 рублей – 100 рублей, свыше этого – 2% от суммы (в дальнее зарубежье 1%);
• выплата в иностранной валюте (то есть, перевод с конвертацией) – при сумме до 10 000 рублей – 100 рублей, свыше этого – 1% от суммы.

Вероятно, для платежной системы важно, чтобы конвертация суммы перевода проходила именно на стороне Western Union, а не на стороне банка получателя денег.

Отправить перевод через Western Union можно в отделении банка, а можно на российском сайте системы (как видно, в отделении рублевый перевод обойдется чуть дешевле). Клиенты 5 крупных банков могут оформить перевод прямо со счета. Перевести можно до 7 499 долларов при наличии паспорта или до 5 000 долларов по иному удостоверению личности.

Перевод идет до 5 минут, а получить его нужно в течение 45 дней, иначе деньги вернут отправителю.

MoneyGram International

MoneyGram – еще одна крупная международная система денежных переводов, которая работает в России. И она имеет важное отличие от предыдущей системы, с ней работает Сбербанк, что дает очень широкую сеть офисов обслуживания клиентов.

На данный момент к системе MoneyGram подключены 345 тысяч отделений в 200 странах мира, из которых 25 тысяч расположены в России. Кроме Сбербанка это салоны «Связного» и МТС, Восточный банк, Промтрансбанк, Энерготрансбанк и многие другие.

С другой стороны, в отличие от Western Union, эта система предназначена для отправки и получения переводов из-за границы. В рублях отправить перевод нельзя, а тарифы начинаются от 0,9%.

Так, отправить деньги из России в страны СНГ, Грузию и Израиль можно в долларах США по таким тарифам:

• до 100 долларов – 2 доллара;
• от 100 до 200 долларов – 3 доллара;
• от 200 до 300 долларов – 5 долларов, и т.д.
• максимальная комиссия – 90 долларов за перевод от 5 до 10 тысяч.

Однако на отправку переводов в страны дальнего зарубежья тарифы гораздо выше:

• до 100 долларов – 12 долларов;
• от 100 до 250 долларов – 20 долларов;
• от 250 до 400 долларов – 32 доллара;
• самый высокий тариф – 300 долларов за отправку перевода в 7,5-10 тысяч долларов.

Чуть ниже тарифы за переводы в Китай – там комиссия может составлять и меньше 1% от суммы.

Перевод так же идет 5 минут с момента отправки, комиссию оплачивает отправитель. Хранится перевод месяц, потом переносится в архив (откуда, тем не менее, его можно восстановить и выдать).

Отправка перевода по системе MoneyGram в России доступна только из отделения банка, онлайн-переводов нет.

Российские системы

Международные системы не всегда подходят для отправки денег, а часто их услуги относительно дорогие. Всегда есть альтернатива в виде российских систем, тарифы у которых при некоторых условиях могут быть вообще нулевыми.

CONTACT

Система денежных переводов Contact была запущена в России первой, это было сделано в 1999 году Русславбанком, с 2012 года имеет статус зарегистрированной платежной системы (и получила номер 0001). Сейчас она принадлежит КИВИ Банку, и работает в 180 странах мира.

На данный момент система CONTACT технологически не имеет равных в России. Отличия от конкурентов такие:

• отправить деньги можно через сайт системы (с оплатой банковской картой);
• можно отправить деньги через терминал системы Qiwi (так как система принадлежит этому же банку);
• можно отправить из электронного кошелька Яндекс.Деньги;
• перевод можно получить онлайн прямо на банковскую карту (даже если он был отправлен как безадресный).

Последняя функция появилась совсем недавно, и аналогов у конкурирующих систем пока нет. Для получения перевода онлайн на карту нужно пройти упрощенную идентификацию – заполнить паспортные данные, а система сама проверит их по государственной базе данных.

Кроме собственно переводов, есть еще и возможность оплачивать услуги примерно 10 тысяч компаний и поставщиков услуг (но это заслуга, скорее, КИВИ Банка).

Тарифы системы – одни из самых низких, для отправки по России и в некоторые ближайшие страны комиссия составит 1%. И для каждой страны назначения есть максимальные границы комиссии:

• в Россию – 1% от суммы, но не более 1 000 рублей, 20 долларов или евро;
• в Беларусь и Молдову – 1% от суммы без ограничений;
• в Грузию и Абхазию – 1% на сумму до 50 тысяч рублей, 0,5% если сумма больше, не более 1000 рублей и 30 долларов или евро;
• в Киргизию – 1%, но не больше 750 рублей, 20 долларов или евро;
• в Узбекистан – 1,5% от суммы без ограничений, и т.д.

При этом система CONTACT работает даже без участия российского банка – можно отправить деньги, например, из Молдовы в Беларусь напрямую.

Тарифы на отправку денег в дальнее зарубежье чуть выше, но все равно относительно ниже, чем в международных системах. Стран много, проще найти нужную на сайте системы переводов.

Сейчас через CONTACT проходят около 37% от всех международных переводов в Россию, с системой работают более 700 финансовых организаций. Как правило, это не очень большие банки, но обычно хотя бы один пункт отправки и получения переводов есть в любом городе.

Золотая Корона

«Золотая Корона» – это зарегистрированная Банком России платежная система, которая включает в себя не только денежные переводы. Также в системе есть переводы с карты, между картами, погашение кредитов, покупка валюты.

Еще некоторые банки выпускают платежные карты системы «Золотая Корона», но они не очень распространены в России (чаще это служебные и прочие карты). Оператор и расчетный центр – ООО РНКО «Платежный Центр» входящий в группу компаний «Центр финансовых технологий».

Бренд «Золотая Корона» возник именно как сервис по банковским картам в 1993 году в Новосибирском Академгородке. Мгновенные переводы были запущены с 2003 года, сейчас к платежной системе подключено более 550 банков и партнерских сетей в России и других странах.

Как и в случае с другими системами переводов, самые крупные банки не работают с «Золотой Короной», но партнеров у системы все равно достаточно много, это Ак Барс Банк, Плюс Банк, Московский индустриальный банк, ОТП Банк, Уралсиб и многие другие. Еще к системе подключены салоны связи (Билайн, МегаФон, Связной, Ростелеком, НОУ-ХАУ) и даже сеть Kari.

Тарифы на переводы не очень высокие:

• по России – 1%, но не более 1000 рублей;
• в страны СНГ, Грузию и Абхазию – 1,5%;
• в Чехию, Монголию, Израиль, Великобританию, Литву, Латвию и другие – 1%;
• в Испанию, Италию, Бельгию, Германию – 1,5%.

Если перевод за границу осуществляется с конвертацией, то комиссия составляет 0%.

Отправить или получить перевод можно в одном из 49 тысяч пунктов на территории России, или на сайте платежной системы с банковской карты. Также доступно получение перевода на карту (но нужно, чтобы при отправке был указан правильный номер телефона).

Еще система поддерживает переводы на банковские счета, пополнение карт, погашение кредитов, и даже пополнение бонусных карт торговых сетей.

Сроки перевода – несколько минут, а невостребованные переводы хранятся в системе 3 года.

Юнистрим

Юнистрим (Unistream) – это не просто платежная система, это целый банк (АО КБ «ЮНИСТРИМ», раньше это был ЮНИАСТРУМ Банк), который также выполняет функции оператора и расчетного центра одноименной платежной системы. У банка по России 278 подразделений, но с системой работают и многие другие банки.

Из крупных банков-партнеров – Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Авангард, Московский индустриальный банк (но некоторые банки приостанавливали работу с системой).

По сути, серьезных отличий от других систем денежных переводов нет: отправить деньги можно в одной из точек обслуживания наличными или на сайте «Юнистрим» с банковской карты. Некоторые точки работают даже круглосуточно (но это актуально для Москвы и Санкт-Петербурга).

Как и система CONTACT, «Юнистрим» работает с салонами связи МТС и Tele2, можно отправить перевод из «Яндекс.Денег», с карты. Еще одна интересная возможность – отправка перевода с баланса мобильного телефона. Но комиссия за эту услугу будет большая.

Тарифы на переводы в целом такие же, как и везде:

• по России – 1%, минимум 100 рублей, максимум 990 рублей;
• ближнее зарубежье – 1,3-1,5%, минимум 100 рублей, 2 доллара или 2 евро (если получение в национальной валюте – то 0%);
• Великобритания, Германия, Греция, Израиль, Кипр, Литва, Франция – 0%, если получение в иностранной валюте.

Однако нужно учитывать, что в некоторых случаях комиссия окажется больше (возможно, это зависит от условий конкретного банка, из которого отправляются деньги).

Деньги пересылаются точно так же быстро, как и в других системах. Невостребованные переводы хранятся 3 года, но, если за переводом не обращались более полугода, он отправляется в архив (но получить его все же можно будет).

Blizko

Эта система была создана в 2006 году Связь-Банком, и работает она как система безадресных переводов. К системе подключено много банков, но самый крупный из них – это оператор системы «Промсвязьбанк». Остальные участники – это небольшие, в том числе и региональные банки.

Работает система кроме России также в Азербайджане, Армении, Беларуси, Грузии, Казахстане, Киргизии и Молдове.

Процесс отправки и получения переводов не отличается от других систем – отправителю нужно назвать ФИО получателя и его населенный пункт, получателю нужно знать контрольный номер перевода и иметь при себе паспорт. По факту получить перевод можно в любой точке обслуживания системы в любом населенном пункте. На данный момент есть более 50 тысяч пунктов обслуживания, что меньше, чем у других систем.

Комиссия за перевод составляет от 0,16% (но это доступно только при большой сумме перевода. Так, комиссия за переводы по России составляет:

• при сумме до 3 499 рублей – 20 рублей;
• при сумме от 3 500 до 119 999 рублей – 0,6% от суммы;
• при сумме от 120 до 500 тысяч рублей – 750 рублей.

Если отправлять деньги в другие страны, комиссия будет составлять от 1 до 1,8%, но при выборе выплаты перевода в долларах или евро комиссии не будет вообще.

Перевод пересылается в течение 1 минуты, а невостребованные деньги хранятся в системе 6 месяцев, после чего возвращаются отправителю.

Колибри

«Колибри» – это собственная система переводов от Сбербанка. Суть ее в том, что деньги пересылаются между Сбербанком России и дочерними банками Сбербанка в Беларуси и Казахстане.

Отправлять деньги можно внутри России, а можно в Беларусь или Казахстан. Отправка и получение – только в отделениях Сбербанка.

Комиссия достаточно высокая:

• по России – 1,5% от суммы, минимум 150, максимум 2000 рублей;
• за границу в рублях – 1% от суммы, минимум 150, максимум 3000 рублей;
• за границу в иностранной валюте – 1% от суммы, минимум 5, максимум 100 долларов или евро.

Главный минус системы – при получении международного перевода нужно заплатить еще 1% от суммы (то есть, общая комиссия выйдет 2%).

За отзыв перевода до его получения тариф составляет 150 рублей (в других системах это может быть бесплатно).

Учитывая то, что «Колибри» работает только в системе Сбербанка, и что комиссия достаточно высокая, этот вариант целесообразно использовать только в крайних случаях.

Альтернатива – через почту и не только

До того, как появились безадресные переводы, деньги было принято переводить через почту. Там перевод может быть только адресным, преимущество в широкой сети почтовых отделений и в том, что при поступлении перевода приходит бумажное уведомление в почтовый ящик.

Но технологии еще не дошли до «Почты России», и почтовый перевод идет примерно то же время, что и обычное почтовое отправление – от 2 до 6 дней. Есть отдельная услуга экспресс-переводов «Форсаж», там перевод доставляется в течение часа после приема денег.

Плата за адресный перевод через «Почту России» внутри страны такая:

• до 1000 рублей – 80 рублей + 5% от суммы;
• от 1000 до 5000 рублей – 90 рублей + 4% от суммы;
• от 5000 до 20000 рублей – 190 рублей + 2% от суммы;
• от 20 до 500 тысяч рублей – 290 рублей + 1,5% от суммы.

Отправка денег в страны ближнего и дальнего зарубежья обойдется, как ни странно, даже дешевле – при отправке до 1000 рублей это 40 рублей и 5% от суммы. Еще ниже тарифы за переводы в Казахстан, Азербайджан, Таджикистан, Туркменистан и Узбекистан.

Что еще более странно, экспресс-переводы «Форсаж» обойдутся дешевле:

• по России: 99 рублей за перевод до 3 тысяч рублей, 1,2% за перевод до 300 тысяч рублей (но не более 1000 рублей);
• за границу – 1,8% от суммы перевода, минимум 149 рублей.

Разница в том, что обычный почтовый перевод могут принести домой, а перевод «Форсаж» можно получить только на почте или в пункте выдачи за границей.

Кроме почтовых переводов сейчас есть масса разных онлайн-сервисов по переводу с карты на карту. Суть – нужно указать номер карты получателя, сумму перевода и полные реквизиты своей карты.

Комиссия за такие переводы зависит от оператора переводов:

• «Золотая Корона» – 1%, минимум 50 рублей;
• Тинькофф Банк – 1,5%, минимум 30 рублей;
• Qiwi – 2%, минимум 100 рублей;
• Связь-Банк – 1,75%, минимум 50 рублей;
• Альфа-Банк – 1,95%, минимум 30 рублей.

Отправить деньги за границу можно еще одним способом, через сервис PaySend. Суть его в том, что деньги отправляются с карты на карту, а конвертация денег проводится по внутреннему курсу системы. Но на данный момент, например, при отправке денег в Украину комиссия составляет всего 49 рублей, но курс такой невыгодный, что лучше отправить деньги через Western Union с более высокой комиссией.

Какой же вариант в итоге самый выгодный?

Вариантов отправить деньги по России и за границу, как видно, очень много. Большая часть из них – это мгновенные переводы, а комиссия составляет в среднем от 1 до 2% от суммы.

Выбирать проще всего ту систему, с которой комфортно работать отправителю и получателю денег. Так как не все банки сотрудничают с системами, нужно проверить, что предлагает ближайший банк.

В целом, при выборе нужно учитывать такие особенности:

• если нужно отправить деньги с карты по России и в ближнее зарубежье, подойдут Western Union, CONTACT, Юнистрим и «Золотая Корона» – тарифы у них примерно похожие. Через CONTACT можно получить отправленный перевод прямо на карту;
• национальные особенности : например, в Украине запрещены российские системы и подойдет только Western Union;
• если нужно отправить деньги в дальнее зарубежье, проще воспользоваться системой MoneyGram, у нее очень широкий выбор партнеров за границей, а тарифы чуть ниже, чем в Western Union;
• если перевести деньги нужно в отдаленный населенный пункт, где нет банков, проще это сделать через «Почту России»;
• если у получателя нет времени ходить по банкам, лучше посмотреть в сторону систем переводов с карты на карту.

Так что выбор есть, и он очень хороший – подобрать систему можно буквально под свои потребности, и заплатить за перевод совсем небольшую комиссию.

Перевод денег за границу физическому лицу

В пределах одного государства совершение денежных переводов не вызывает вопросов. Достаточное количество способов совершения операции обеспечивает моментальное поступление средств, особенно, когда перевод совершается в рамках одного банка. Сложности начинаются, если отправитель и получатель находятся на территории разных стран. О том, какие есть варианты перевода денег физическому лицу за границу, расскажет банковский портал — Бробанк.ру.

1. Способы перевода денег за границу физическому лицу
2. Как перевести деньги за границу через интернет-банк
3. Как сделать перевод по SWIFT за границу
4. Отправка денег за границу через международные системы денежных переводов
5. Отправка денег за границу через электронный кошелек

Способы перевода денег за границу физическому лицу

Частные лица могут воспользоваться сразу несколькими способами совершения перевода средств. Для того, чтобы перевести деньги за границу, достаточно выбрать один из следующих вариантов:

• Интернет-банк — крупнейшие кредитные организации оказывают соответствующие услуги клиентам.
• Международные системы денежных переводов — Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим.
• Перевод по SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).
• Электронные системы онлайн-платежей — PayPal, QIWI, Skrill, Яндекс.Деньги, WebMoney, и другие.

Также существуют дополнительные варианты, к примеру, с использованием криптовалюты, но часто используемыми и доступными для широкого круга лиц их называть нельзя. Поэтому указанные выше способы по праву считаются наиболее подходящими для совершения операции данного типа. К ним физические лица прибегают чаще всего.

Какой из вариантов применять в определенном случае — зависит от страны нахождения получателя перевода. У каждого сервиса список охватываемых государств может быть ограниченным, поэтому конечный выбор не всегда зависит от размера комиссии и прочих второстепенных параметров.

Как перевести деньги за границу через интернет-банк

Функционал интернет-банков крупнейших кредитных организаций России позволяет совершать операции данного типа. Совершаются они по схожему алгоритму. На примере Сбербанка и системы Сбербанк Онлайн (мобильное приложение) таким образом можно перевести деньги с карты в банки 20 европейских стран. Алгоритм совершения операции:

1. Войти в систему и выбрать раздел «Платежи».
2. В списке доступных операций перейти по вкладке «За рубеж».
3. Указать вариант зачисления «По номеру счета».
4. Выбрать страну нахождения адресата перевода.
5. Ввести номер счета, сумму перевода, прочие банковские реквизиты.

Перед тем, как перевести деньги за границу, рекомендуется уточнить, какие именно страны входят в список доступных. К примеру, в списке отсутствуют: Италия, Швеция, страны ближнего зарубежья, Израиль, Швейцария, и ряд других стран.

При этом перевести деньги за рубеж по номеру счета можно в следующих направлениях: Германия, Греция, Австрия, Бельгия, Болгария, Ирландия, Исландия, Испания, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Эстония, Словения, Словакия, Кипр, Франция. Срок зачисления средств — от 30 минут до 5 суток. Суточный лимит — 300 000 рублей.

Комиссия — 1%, но не менее 150 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте). Вариант доступен и для того, чтобы перевести деньги за границу и юридическому лицу. Для этого правильно подбираются настройки перед совершением операции.

Как сделать перевод по SWIFT за границу

SWIFT — глобальная международная система межбанковского взаимодействия, благодаря которой банки по всему миру могут совершать в отношении друг друга операции, а также обмениваться информационными данными. Физические лица пользуются сервисом для переводов в наличном и безналичном видах. По сути, речь идет о международном переводе со счета на счет — из одного государства в другое. Операция совершается следующим образом:

1. Посетить отделение Сбербанка с паспортом (иным документом, удостоверяющим личность).
2. Заполнить квитанцию с номером счета получателя (в формате IBAN для стран Евросоюза), а также со SWIFT-кодом банка-получателя, наименованием банка, ФИО адресата (латиницей).
3. Внести в кассу сумму наличных + оплатить все предусмотренные условиями операции комиссии.

Если у иностранного банка-получателя нет в Сбербанке корреспондентского счета, потребуется привлечение банка-посредника, с информацией по его БИК-коду, а также номер иностранного банка-получателя в российском банке-посреднике. Номер счета, как правило, содержит до 34 символов.

На исполнение операции уходит не более 2 дней. Суточных лимитов — нет. Комиссии: при переводе в рублях — 2%, но не менее 50 рублей и не более 1500 рублей; при переводе в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 USD и не более 250 USD. Конечная комиссия в других валютах рассчитывается в долларовом эквиваленте. Пока переводы совершаются в наличном виде и со счета в Сбербанке. Отправку денег по SWIFT с дебетовых карт планируется сделать доступной для клиентов в будущем.

Отправка денег за границу через международные системы денежных переводов

Без открытия банковского счета отправить перевод за границу можно через системы денежных переводов. В Российской Федерации работает несколько крупнейших систем, фактически поделивших между собой этот рынок. В их числе: Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим. При этом Western Union входит в группу крупнейших в мире. Каждая из указанных систем оказывает услуги по совершению денежных переводов по России, в страны СНГ, и по всему миру.

При этом деньги можно отправлять как с банковской карты, так и в наличном виде — через пункты обслуживания клиентов. Принцип работы систем денежных переводов схож и предельно прост. Отправителю необходимо явиться в любой пункт обслуживания клиентов, и совершить следующие действия:

1. Заполнить квитанцию с полными данными по получателю — паспортные данные, ФИО, номер телефона.
2. Указать страну и город получения перевода.
3. Проверить данные, и внести денежные средства в кассу — оплатить перевод и сумму комиссии можно с банковской карты (в некоторых случаях услуга бывает недоступной).

Кассир проверит данные, и выдаст отправителю секретный код. Этот код генерируется случайным образом. Его необходимо передать получателю, чтобы он, в свою очередь, предъявил вместе с паспортом при получении перевода. Без секретного кода деньги клиенту выданы не будут. Ошибка, допущенная в коде, также станет причиной отказа в выдаче денег получателю.

Комиссии у систем денежных переводов зависят от направления и способа совершения перевода. В страны ближнего зарубежья переводы дешевле, в страны дальнего зарубежья, соответственно, дороже. О лимитах и комиссиях более подробно следует уточнять в пунктах клиентского обслуживания конкретной системы переводов.

При отправке денег в определенную страну такой вариант может стать не самым выгодным. Скорость совершения операции, широкое покрытие (практически любая страна мира), автоматическая конвертация валюты — эти и другие параметры делают системы денежных переводов одним из основных вариантов отправки средств физическим лицам за границу.

Отправка денег за границу через электронный кошелек

В этих целях подходят международные (транснациональные) системы онлайн платежей. Российские аналоги — Яндекс.Деньги, Киви, и прочие, эффективно работают по РФ и странам СНГ. В направлении дальнего зарубежья переводы с кошельков осуществляются через системы денежных переводов (в основном через CONTACT).

PayPal — самая распространенная в мире система онлайн-платежей, пользователи которой переводят друг другу деньги за несколько мгновений, при этом находясь в разных странах мира. Система работает в более чем 200 странах мира, в числе которых Россия и некоторые из стран СНГ.

На февраль 2019 года у PayPal была самая высокая комиссия по операциям. Для перевода денег в другую страну достаточно знать e mail адресата. Никаких банковских счетов, паспортных данных, и прочих реквизитов для совершения операции не потребуется.

Самые популярные направления переводов денег за границу — Белоруссия и Украина, в данном случае потребуют других решений. В этих странах PayPal работает по принципу Send only — деньги можно вводить, получать на счет, а также отправлять переводы, но снять их у владельца кошелька не получится. Эти ограничения введены на государственном уровне в 96 странах мира.

Перевод на банковскую карту зарубежных стран.

Услуга перевода средств с карты на карту с каждым днем становится все популярнее. Многие уже оценили удобство этого сервиса – деньги поступают на карту получателя практически мгновенно. При этом стоит эта процедура не таких больших денег.
Немудрено, что у многих появляется вопрос, работает ли этот сервис на международном уровне? Можно ли отправить таким способом деньги владельцу карты из ближнего и дальнего зарубежья?

Чем карты США и Европы отличаются от российских?

Самые популярные платежные системы мира — это VISA и MasterCard. Карты этих платежных систем в любой стране абсолютно одинаковые. Конечно, мы сейчас говорим исключительно о технической стороне и не касаемся дизайна, банков-эмитентов и т. д. В любой стране номера карт VISA начинаются на цифру 4, а MasterCard – на 5. Карта любой «национальности» содержит 16 цифр в своем номере.

Помимо самых популярных платежных систем существуют менее распространенные: American Express (AmEx),
Diners Club, China UnionPay. Так же имеются еще и локальные системы. Такие карты распространены в пределах одной страны, как, например, карта МИР в России. В США такой системой является Discovery. В Германии – GiroCard и GeldCard. В Бельгии – Bancontact. Dankort – в Дании.

Как перевести деньги с карты РФ на карту другого государства?

Карты VISA и MasterCard не зря считаются самыми популярными платежными картами в мире. Практически в каждой стране карты данных платежных систем выпускают и принимают все национальные банки. Перевод средств на них, по сути, ничем не отличается от перевода внутри страны. Впрочем, есть и нюансы.

1. Поскольку зачисление средств будет осуществлено в валюте карты, необходима конвертация. Конвертация – услуга не бесплатная. То есть при переводе на карту в другой валюте следует помнить о дополнительной комиссии.
2. Повышенная комиссия за перевод. Некоторые банки могут взимать повышенную комиссию за трансграничные переводы. То есть вместо 1-3% от суммы с вас возьмут 2-4%. Точный размер такой комиссии лучше уточнить в банке, выпустившем вашу карту. Обязательно следует уточнить, что перевод на карту заграничного банка.
3. Не все российские банки имеют возможность осуществить такие переводы. И этот момент тоже необходимо уточнить непосредственно в вашем банке.

Существуют ограничения как по минимальной и максимальной суммам перевода, так и по размеру комиссии. Прямые переводы между различными платежными системами сейчас невозможны. Хочется верить, что пока.

Многие банки и системы переводов предлагают специализированные сервисы. Скорость перевода средств очень высока: у
же через 20 минут ваш адресат получит деньги. Но и комиссии будут немаленькими. Например, Альфа-банк возьмет за услугу 2% от суммы + 40 рублей (1,3 USD или 1 ЕВРО). Сторонние сервисы тоже позволяют провести такую операцию, но тут уже в полный рост встает вопрос доверия: вы готовы сообщить данные своей карты неизвестному сервису с непредсказуемым результатом?

Если рассматривать возможность перевода денег непосредственно на счет карты иностранного банка, то это будет обычный международный перевод. Со всеми его минусами:

1. Не каждый банк в России предоставляет возможность осуществить такой перевод;
2. Имеются жесткие ограничения в минимальных и максимальных суммах перевода. Действуют как лимиты на единичную операцию (минимальный и максимальный), так и максимальные ограничения на дневную и месячную сумму переводов.
3. Высокие комиссии, которые также имеют минимальные ограничения.
4. Перевод осуществляется только в национальной валюте страны получателя. То есть для Европы – это ЕВРО, для США – доллар.
5. Срок перевода может достигать двух недель.

Перечисление средств осуществляется через международную систему SWIFT, к которой подключены не все банки. Многие небольшие, региональные финансовые организации не считают необходимым пользоваться SWIFT. Поэтому, если вы решите перевести наличные на счет в зарубежном банке, стоит обратиться к лидерам рынка: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и другим крупным участникам. Да и стоимость такого перевода в крупной организации будет ниже.

Какие особенности при переводе на карты украинских банков?

В связи с известными политическими событиями и нарастанием напряженности между Россией и Украиной ожидаемо возникают сложности и с денежными переводами. Санкции, закрытие филиалов российских банков, запрет платежных систем – все это никак не облегчает жизнь обычному гражданину. Тем не менее сервисы международных платежных систем все еще работают. То есть, имея карту VISA или MasterCard, можно осуществить перевод card2card.

Правда стоит уточнить у получателя, сможет ли он воспользоваться средствами после зачисления. Этот способ ничем не отличается от перевода в любую другую страну: можно воспользоваться сервисами, описанными выше или банкоматом своего банка-эмитента (если он поддерживает переводы с карты на карту).

Некоторые банки по-прежнему предоставляют возможность перевести деньги по реквизитам счета. К сожалению, ситуация сейчас настолько быстро изменяется, что актуальность этой информации лучше уточнять на месте. Например, на момент написания статьи воспользоваться для перевода средств отделениями Сбербанка не получится: правительство Украины ввело санкции. Пока еще можно обратиться в Альфа-банк, Ситибанк. Санкции против них вводить пока не планируется.

Конечно, есть и обходные способы пополнения иностранных карт. С помощью электронных кошельков, например. Такая схема выглядит примерно следующим образом:

1. Вы пополняете электронный кошелек (PayPal, Yandex.Кошелек, Qiwi) наличными или с помощью карты.
2. Следующим этапом вы выводите средства на нужную карту.

Среди очевидных недостатков таких способов: большое количество затраченного времени и сложность самой схемы. И не забываем о комиссиях. Используя подобную схему, вы заплатите минимум трижды:

1. за пополнение счета;
2. за конвертацию;
3. за вывод средств.

Из плюсов же можно назвать только один: в конечном итоге деньги вы переведете.

Проверенные сервисы переводов за границу

Из проверенных сервисов переводов с карту на карту можно для заграницы можно смело пользоваться https://paysend.com/ — переводит деньги на любую карту в любой точке мира.

Используйте Инвайт код 40cc6f для получения скидки за перевод. Нужно зарегистрироваться, далее выбрать страну отправления и получения нажать «Добавить инвайт код» и ввести 40cc6f в поле, далее нажать добавить и произвести перевод.

Источник https://bankstoday.net/last-articles/bolshoj-obzor-sistem-perevoda-deneg-po-rossii-i-za-granitsu-gde-bystree-i-vygodnee

Источник https://brobank.ru/perevod-deneg-za-granicu-fizicheskomu-licu/

Источник https://investor100.ru/perevod-na-bankovskuyu-kartu-zarubezhnyx-stran/

Источник