Ставки по ипотеке повысят, а стройки заморозят? Что происходит на пермском рынке недвижимости и чего ждать

Военная спецоперация России на Украине и последовавшие за ней санкции изменили почти все сферы нашей жизни. Не прошло это и мимо рынка недвижимости. Мы пообщались с представителями банков, пермскими застройщиками и риелторами и узнали, как сейчас обстоят дела в Перми и чего ждать в ближайшее время.

Новые условия по ипотекам

28 февраля Центральный Банк России принял решение повысить ключевую ставку до 20%. А так как это теперь минимальная ставка, по которой коммерческие банки смогут брать кредиты у государства, повышение ставок на ипотеки и потребительские кредиты было вопросом времени. Банки почти сразу это и сделали. При этом, чтобы как-то компенсировать невыгодность кредитов, банки предложили новые программы и увеличили ставки по вкладам.

Так, в Сбербанке ставка по ипотеке на новостройки сейчас составляет 18,6%. На вторичную недвижимость ставка повысилась до 20,6%. Ставки по программам господдержки пока остаются прежними.

— Клиенты Сбербанка могут снизить ставку по ипотеке при электронной регистрации сделки, первоначальном взносе от 20%, а также подтверждении дохода или его части выпиской из Пенсионного фонда РФ. Кроме того, в банке действуют ставки от 0,1% по программам субсидирования с застройщиками, — заявили 59.RU в Сбербанке. — Также с 1 марта Сбер существенно повысил ставки по рублевым депозитам и предложил клиентам новые вклады в долларах США и евро. Максимальная доходность по депозиту теперь составляет 21% годовых.

В банке заверили, что по выданным потребительским и ипотечным кредитам повышать ставки не будут.

В ВТБ ставки также повысили. Сейчас ипотеку можно взять по ставке 15,3% — и на новостройки, и на вторичное жилье. При этом банк сократил до 30 дней срок действия одобрения новых заявок. Ранее одобренные заявки будут действовать до 5 марта, после этого ставка будет пересчитана.

— В связи с резким ростом ставок на рынке, ВТБ также принял решение приостановить оформление заявок на рефинансирование ипотечных кредитов. В то же самое время банк считает важнейшей социальной задачей поддержать отдельные категории населения, поэтому сохраняет условия по льготным программам, в том числе срок действия решения, без изменений. Ставка по ипотеке с господдержкой сейчас составляет от 5,75%, по «дальневосточной» ипотеке — 0,1%, по «семейной» — от 4,7% (от 4,3% в ДФО), — заявили 59.RU в банке.

Там, как и в «Сбербанке», заверили, что повышать ставки по уже действующим ипотекам и кредитам не будут.

В УБРиР заявили, что по всем уже заключенным ипотекам работают по старым условиям. При этом сейчас ставка, под которую выдают ипотечные кредиты, в банке увеличена до 22%.

— По льготной ипотеке с госпрограммой мы продолжаем принимать заявки и работаем в рамках официально установленных государством ставок. Чтобы предоставить клиентам возможность оформления ипотеки, банк продолжает прием заявок на жилищные кредиты, в том числе по своим стандартным программам. Однако, исходя из роста ключевой ставки, мы были вынуждены поднять ставки по нашим стандартным продуктам до 22% годовых. При этом в банке действуют скидки и акции, которые призваны снизить ставку по кредиту — так, для лояльных клиентов предусмотрен пониженный процент по кредиту, высокий средний чек также позволяет снизить ставку, — пояснила 59.RU управляющий директор по продуктовому портфелю «Ипотека» УБРиР Анна Севастьянова.

Представители «Альфа-Банка» заявили, что у них пока нет точной информации об изменениях ставок по ипотекам. Банк «Открытие» и «Райффайзен Банк» также пока не обновили информацию об условиях выдачи ипотек. Старая ставка пока и на сайте «Абсолют банка», но, по словам пермских риелторов, ее там уже подняли до 23,5%.

Не заморозят ли стройки и будет ли подорожание квартир

Директор по развитию группы строительных компаний «Мегаполис» Михаил Крепак сообщил 59.RU, что в текущей ситуации аналитики компании оперативно мониторят ситуацию на рынке недвижимости, поэтому решение об изменении цен принимается ежедневно.

— По нашим данным, долгосрочное падение спроса маловероятно. В краткосрочном периоде будет повышение ставок по ипотеке, но также в ближайшем будущем ожидаются субсидированные ставки и адресные льготные программы, — пояснил Михаил Крепак.

По словам Крепака, стройки «Мегаполис» замораживать не планирует, так как не испытывает финансовых затруднений. При этом Михаил Крепак добавляет, что при строительстве они используют в том числе импортные материалы, с поставкой которых сейчас есть проблема.

— В данный момент есть проблема с поставками и подорожанием [материалов], но мы активно работаем по вопросам замещения и возобновления поставок, — заявил Михаил Крепак.

Сейчас «Мегаполис» строит шесть домов: «Новая Губерния» (Екатерининская, 10), «Капучино» (Солдатова, 33), «Лис» (Архитектора Свиязева, 31), «Спринтер» (Кустовая, 2а), «Волна» (Белозерская, 56) и ЖК «Гайва парк» (Карбышева, 49а).

В «ЖБК Инвест» 59.RU ответили, что в связи с последними событиями были вынуждены повысить цены на квартиры — на 10% за квадратный метр.

— Сейчас пока непонятно, какой будет себестоимость строительства, так как стройматериалы уже подорожали примерно на 30%. Некоторые производители пока вообще не продают стройматериалы. Нам повезло, что мы холдинг и сами производим железобетонные конструкции. Но все равно у многих, даже российских, производителей всё завязано на поставках из-за рубежа. Это и комплектующее, оборудование и другое, — пояснил застройщик.

Сейчас «ЖБК Инвест» строит ЖК «Руна Парк» на Малкова, 12.

Остальные пермские застройщики пока не делают каких-то прогнозов и ждут, как будут развиваться события. Так 59.RU ответили в «СтройПанельКомплекте», «ОРСО Групп» и «Талане».

— У нас пока всё без изменений. ЖК «Счастье» на Карпинского, 50 уже построен, а реализацию новых проектов мы еще не начали, поэтому всё происходящее сильно нас не затронуло, — сказал 59.RU представитель застройщика «Талан».

Цены на квартиры сейчас

Однокомнатные квартиры в строящихся домах сейчас продаются за 3–4 миллиона рублей. Цены на двухкомнатные стартуют от 4 миллионов и в среднем могут доходить до 8.

Что касается вторички, то пока на «Авито.Недвижимость» еще можно встретить предложения по продаже студии и однушки за 2–3 миллиона.

Ипотека в Перми

В Перми на сегодняшний день насчитывается 57 банков, у которых по городу 281 отделение и 750 банкоматов.

Для площади города в 801.44 км² и с населением в 1 000 679 человек, получается что на одно отделение банка приходится 3 561 человек и 1 334 человека на один банкомат.

Ипотека по административным центрам

Ипотека в других городах Пермского края

Служба поддержки PlusFinance.ru

Есть вопрос по кредитованию недвижимости?
Наши эксперты окажут быструю и квалифицированную помощь.

Бесплатный номер телефона по России 8 (800) 777-52-63

Получите ответ в течение дня [email protected]

• Вход
• Регистрация

Выберите свой населенный пункт

© 2022 ООО «Финанс Адвизор». ИНН 7743301191, ОГРН 1197746313808. При использовании материалов сайта гиперссылка на plusfinance.ru обязательна.
Информация на сайте носит справочный характер и ни при каких условиях не является рекомендацией или публичной офертой.
Мы используем cookie файлы, чтобы улучшить работу сайта plusfinance.ru, повысить его эффективность и удобство. Подробнее об условиях использования.

На портале ПлюсФинанс.ру представлены финансовые продукты банков, кредитных и микрофинансовых организаций, имеющие соответствующие разрешения ЦБРФ.

На портале ПлюсФинанс.ру используется SSL-шифрование (sha256WithRSAEncryption), обеспечивающее безопасное соединение и защиту пользовательских данных. Сертификат выпущен GlobalSign.

Ипотека от застройщика: сколько можно сэкономить при покупке новостройки

Чтобы поддержать спрос, застройщики активно запускают совместные, партнерские ипотечные программы с банками. Ставки по ним начинаются от 3% годовых, а иногда даже равны нулю. Разницу в ставках компенсируют девелоперы. Насколько выгодна такая скидка от застройщика — разбираемся вместе с экспертами.

Альтернатива льготной программе

Ипотечные программы с субсидированной ставкой от застройщика стали активно появляться в 2020 году, в разгар пандемии, чтобы поддержать спрос. В ближайшем будущем подобных программ станет еще больше. Такую точку зрения высказали сразу несколько экспертов в ходе Федерального девелоперского форума. «Безусловный тренд на рынке ипотечного кредитования — программы с субсидированной ставкой. В 2022 году этот тренд будет только усиливаться», — считает директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков. Программы субсидирования ставок от девелопера — один из трендов, который будет усиливаться на фоне роста ключевой ставки, соглашается директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Московского банка ПАО «Сбербанк» Алия Кирьянова. В этом направлении сейчас движутся и агентства недвижимости, добавила она.

Рост предложения субсидирования ипотечных программ эксперты связывают с двумя основными причинами. Первая — изменение условий льготной ипотеки, после которых та стала практически недоступна для покупателей московских новостроек. Вторая причина — общий рост ипотечных ставок. Чтобы поддержать спрос, девелоперы активнее предлагают собственные программы по сниженным ставкам.

Кто предлагает льготную ипотеку

Подобные программы предлагают в основном крупные девелоперы с большим объемом предложения. Для них это достаточно действенный инструмент стимулирования спроса, который позволяет поддерживать стабильный объем продаж, отметила управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Чем больше средств поступает на эскроу-счета, тем ниже для застройщика ставка по проектному финансированию. Эту экономию застройщик может направить на субсидирование ставок, пояснила эксперт.

«В рамках партнерских программ с банками девелопер компенсирует разницу в процентной ставке кредитной организации. Средства обычно заимствуются из скидки, которую застройщик дает покупателям: либо сниженная ставка, но цена без скидки, либо обычная ставка и цена со скидкой», — пояснила она.

Сегодня почти все ведущие застройщики совместно с банками-партнерами предлагают субсидированную ипотеку. К примеру, ГК «ПИК» предлагает ипотеку от 6,5% годовых в своих программах. Субсидированная ипотека есть в проектах MR Group: ставка по ней начинается от 4,4% годовых. Подобные предложения есть и у других крупных застройщиков. Например, в проектах в проектах «Самолет» — от 2,9%, ЛСР — от 1,1%, у «Донстроя» и «А101» — от 0,1% годовых, аналогичная ставка (0,1%) есть у ГК ФСК в рамках семейной ипотеки. Одна из самых низких ставок у ГК «Инград» — от 0%.

Скидка на три года

Оформить ипотеку по сниженной ставке обычно можно в определенном банке-партнере застройщика. Наиболее «льготные» ставки действуют обычно не весь срок, на который выдан кредит, но лишь в течение двух-трех лет, пока строится дом. Например, «Инград» дает ипотеку под 0% годовых на первые три года, потом ставка возвращается к рыночной.

«Существуют программы и с минимальной ставкой 0,1%, которая действует обычно в течение первого года, а далее согласно условиям договора возвращается к базовой ставке в рамках данной программы в банке. Есть программы, где ставка снижается вдвое-втрое от базовой, в этом случае субсидированная ипотека может выдаваться на более длительный срок. При менее значительном снижении — на 1–2% — ставки чаще всего действуют на весь срок кредита», — пояснила Ирина Доброхотова. По словам генерального директора агентства недвижимости «Бон Тон» Наталии Кузнецовой, сейчас самая низкая ставка на весь срок кредитования у ГК «Самолет» — 2,9% годовых при сумме кредита до 30 млн руб., с первоначальным взносом 20% и на срок до 30 лет.

Как правило, дополнительных требований к заемщикам в рамках субсидированных программ нет. Однако условия данных программ, минимальный первый взнос, срок кредита и т. п. могут отличаться от базовых условий программ, в рамках которых застройщик и субсидирует ставку. Например, воспользоваться ипотекой от 0,1% годовых в проектах «А101» можно при первоначальном взносе в 50% и сроке кредита на пять лет. В этом случае льготная ставка действует весь период.

Сколько можно сэкономить

Чтобы подсчитать примерную экономию от субсидированной ипотеки, мы попросили экспертов «Бест-Новостроя» рассмотреть несколько возможных вариантов. В качестве примера была взята квартира стоимостью 10 млн руб. с первоначальным взносом в 20%, которая приобретается в рамках субсидированной ипотеки от застройщика по ставке 2,9% годовых сроком на 30 лет. При этом в одном из вариантов льготный период действует три года (что наиболее распространено), во втором — весь срок кредита.

Первый вариант: на три года

При ставке 2,9% годовых первые три года ежемесячный платеж составляет 33,2 тыс. руб., а общая переплата по процентам за три года — чуть более 660 тыс. руб. Если бы заемщик платил по рыночной ставке (9,2% годовых), то ежемесячный платеж был бы 65,5 тыс. руб., а переплата за три года — около 2,2 млн руб. Экономия за три года — 1,5 млн руб.

Второй вариант: льгота на весь срок

Льготная ставка 2,9% годовых для той же самой квартиры действует весь срок кредита — 30 лет. По льготной ставке ежемесячный размер платежа составит 33,2 тыс. руб., а общая переплата — 3,9 млн руб. По рыночным условиям ежемесячный платеж будет 65,5 тыс. руб., а общая переплата — 15,5 млн руб. Экономия — 11,6 млн руб.

Третий вариант: ипотека гасится за десять лет

Большинство заемщиков стараются погасить кредит досрочно, в среднем за десять лет, отметила Ирина Доброхотова. При таком сроке экономия может быть следующая: ежемесячный платеж по льготной ипотеке составит 76,8 тыс. руб., а переплата — 1,2 млн руб. По рыночной ставке ежемесячный платеж будет 102,2 тыс. руб., а переплата — 4,2 млн руб. Экономия — 3 млн руб.

Пример расчетов аналитиков «Бон Тон»

Аналитики оценили экономию при льготной ипотеке под 0% годовых, льготный период — три года, а потом возвращается к 9,2% годовых (рынку). Стоимость квартиры — 15 млн руб., первоначальный взнос — 20%, общий срок кредита — 20 лет.

При ипотеке под 0% ежемесячный платеж в первые три года составит 50,4 тыс. руб. (на 35 месяцев, так как в первый месяц — нулевой платеж). Общая экономия за три года — 4 млн руб. (с учетом беспроцентных платежей за первые три года + экономия за последующий период, поскольку проценты начисляются только на остаточную сумму за 17 лет). Та же квартира на рыночных условиях: ежемесячный платеж — 109,5 тыс. руб., переплата за первые три года — 3,2 млн руб.

Резюме экспертов

Специальных совместных программ застройщиков и банков, которые предусматривают фиксированную низкую ставку на весь срок кредита, сегодня не так много. В основном предлагаются льготные ставки на более короткий срок (два-три года) либо программы с небольшим снижением ставки на весь срок, которые гораздо более востребованы.

Выгода для покупателя есть в любом случае, отметила Ирина Доброхотова. Один из ключевых факторов при выборе программы для заемщика — размер ежемесячного платежа, который зависит от процентной ставки. Ведь именно от этой суммы зависит, сможет ли покупатель оформить ипотеку при текущем уровне дохода или нет. При более низкой ставке возможность взять ипотеку появляется у более широкого круга покупателей. А размер итоговой переплаты по кредиту хоть и важен для бюджета семьи в долгосрочной перспективе, но на этот показатель обращают меньше внимания, поскольку большинство заемщиков погашают кредиты досрочно.

Источник https://59.ru/text/economics/2022/03/05/70480895/

Источник https://plusfinance.ru/ipoteka/perm/

Источник https://realty.rbc.ru/news/619658cd9a7947c69ab0d57a