Виды кредитов для компаний и ИП

Бизнесу постоянно нужны деньги: иногда перехватить 30 000 ₽ на пару дней, пока не придет оплата от клиента. А в другой раз — несколько миллионов, чтобы купить и оборудовать дополнительный склад. В статье — про виды кредитов для юридических лиц и ИП и какой выгоднее для каждой ситуации.

Как кредиты помогают бизнесу зарабатывать

Кредиты помогают бизнесу быстрее развиваться. Давайте сразу на примере.

Впереди 1 сентября, большой спрос на букеты для учителей. У магазина «Одуванчик» есть 100 000 ₽ для закупки цветов на продажу. Но хозяин магазина знает, что сейчас сможет продать в четыре раза больше цветов, чем в июне или июле. Есть два варианта: взять кредит или закупиться только на свои деньги. Сравним их в таблице.

В первом случае прибыль 50 000 ₽ , во втором — 191 000 ₽. Магазин заработал в обоих случаях, но прибыль оказалась больше, когда он воспользовался кредитом.

Важно понимать, что кредит не всегда помогает бизнесу. Перед тем как брать заемные деньги, нужно просчитать, пойдет ли кредит на пользу или, наоборот, приведет к еще большим проблемам.

Общий принцип такой: кредит можно брать, если ожидаемая прибыль выше, чем проценты по кредиту.

Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых

• Всё в онлайне, не нужно ездить в банк
• Клиентам Тинькофф Бизнеса решение по кредиту — от двух минут
• Предварительное решение без открытия счета в Тинькофф

Какие бывают кредиты для бизнеса

По цели использования можно выделить три вида кредитов:

• для закрытия кассовых разрывов;
• для пополнения оборотного капитала;
• для пополнения основного капитала.

Кассовый разрыв — ситуация, когда бизнес прибыльный, но компании временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, но платить налоги или за аренду нужно сейчас.

Кредит для закрытия кассового разрыва — овердрафт.

Оборотный капитал — все то, что полностью расходуется в процессе бизнеса: сырье, товары для перепродажи, затраты на рекламу и маркетинг.

Кредиты для пополнения оборотного капитала: оборотный кредит, оборотная кредитная линия.

Основной капитал — это собственность бизнеса, которая не расходуется за один производственный цикл: недвижимость, транспорт, оборудование.

Примеры кредитов для пополнения основного капитала: инвестиционный кредит, целевой кредит, лизинг, инвестиционная кредитная линия.

Рассмотрим подробнее каждый из видов кредитов.

Овердрафт

Что это. Овердрафт позволяет уходить в минус по счету. Это как запасной кошелек на случай, если нужно занять денег на пару дней или недель.

Обычно банки дают овердрафт на 50—150% месячного оборота. Вернуть деньги нужно в короткий период: обычно не более 2-х месяцев.

Особенности. Пользоваться овердрафтом можно, когда закончились свои деньги на счету. Как только деньги поступают на счет, овердрафт автоматически закрывается.

Когда подойдет. Это удобный способ справиться с кассовым разрывом, при этом не зависеть от инвесторов, друзей или клиентов.

Пример. Деньги от клиента придут через неделю, а уже завтра нужно оплатить аренду. Денег на счете пока нет, зато есть овердрафт: компания может им воспользоваться, чтобы оплатить аренду. А когда на счет поступят деньги от клиента, долг по овердрафту автоматически спишется.

Оборотный кредит

Что это. Оборотный кредит нужен для пополнения оборотного капитала. Это деньги, которые предприниматель берет у банка и сразу вкладывает в дело.

Особенности. Оборотные кредиты дают на короткий срок, обычно до года. Чтобы кредит был выгодным, доход от использования кредитных денег должен превышать комиссию за пользование кредитом.

Когда подойдет. Оборотный кредит подходит:

• для торговли, чтобы закупить товар и продать его;
• для производства, чтобы закупить материалы и изготовить продукцию;
• для сферы услуг, чтобы заплатить субподрядчикам;
• для всех сфер бизнеса, чтобы запустить рекламную кампанию, больше продать и заработать.

Пример. Магазин смартфонов планирует закупить партию новых Айфонов для перепродажи. Деньги нужны для закупки, магазин быстро отобьет их за счет продаж, вернет кредит банку и останется в плюсе.

Кредитная линия

Что это. Кредитная линия для бизнеса похожа на кредитную карту для физлиц. Банк одобряет лимит, а компания может брать по чуть-чуть или всю сумму сразу.

Особенности. Проценты начисляются не на всю сумму, а только на те деньги, которыми компания пользуется. Обычно для открытия кредитной линии банки просят обеспечение — например, залог или контракт с заказчиком.

Бывают кредитные линии с возобновляемым или невозобновляемым лимитом. Возобновляемая кредитная линия означает, что лимит восстанавливается, когда компания возвращает долг. К примеру, у компании открыта линия на 2 млн рублей. Она взяла 500 тысяч, через месяц их вернула. Теперь компания может снова пользоваться всей суммой — тратить 2 млн рублей.

Невозобновляемые кредитные линии не восстанавливаются. Если кредитная линия на 2 млн, а компания взяла 500 тысяч, то даже когда она их вернет, можно будет потратить только оставшиеся 1,5 млн рублей.

Когда подойдет. Кредитная линия с возобновляемым лимитом подходит для пополнения оборотного капитала — если планируете, что деньги быстро вернутся с прибылью, которая покроет проценты по кредиту. Удобно, что сумма лимита восстанавливается и можно снова пользоваться заемными деньгами.

Кредитная линия с невозобновляемым лимитом больше подходит, когда нужно пополнить основной капитал — инвестировать в развитие бизнеса.

Пример. Сеть овощных магазинов открывает в банке возобновляемую кредитную линию. Закупает овощи и продает их в течение месяца. Потом возвращает деньги банку и платит комиссию за их использование. На кредитной линии лимит восстанавливается, и опять можно использовать всю сумму для закупки. При этом не нужно опять подавать заявку в банк и получать одобрение кредита. Деньги уже доступны.

Инвестиционный кредит

Что это. Кредит, который бизнес планирует потратить на пополнение основного капитала: купить складское здание, грузовую машину, оборудование для выпечки в кафе или открыть дополнительную торговую точку.

Особенности. По инвестиционным кредитам банки предлагают более крупные суммы на более длительный срок, чем по оборотным.

Чтобы получить инвестиционный кредит, компания должна показать свою платежеспособность: что она сможет рассчитаться по кредиту. Для этого банк может попросить выписки по счету, бухгалтерскую отчетность, бизнес-план. Еще часто нужно обеспечение — например, залог в виде недвижимости. Чем больше сумма, тем больше может понадобиться документов для подтверждения надежности.

Когда подойдет. Если хотите купить дополнительное оборудование, расширить торговую сеть или открыть новое направление бизнеса.

Пример. Хозяин пекарни решил расширить торговую точку и сделать мини-кафе. На кредитные деньги он сможет сделать ремонт, закупить мебель в торговый зал и дополнительное оборудование на кухню.

Целевой кредит

Что это. Это кредит, который бизнес обязуется потратить на конкретный товар или услугу.

Особенности. Ставки по целевым кредитам ниже, чем по обычным. Но деньги компания может потратить только на то, что прописано в договоре. Часто покупка становится залогом по кредиту: например, компания берет новые машины для производства, и они будут в залоге, пока компания не выплатит кредит. Если компания не сможет выплатить кредит, банк продаст залог и вернет долг. Классические примеры целевого кредита — ипотека и автокредитование.

Когда подойдет. Если бизнес планирует конкретную крупную покупку.

Пример. Компания хочет купить новое более комфортное помещение для офиса или новый склад. Выгоднее всего будет взять ипотеку для бизнеса под залог помещения.

Лизинг

Что это. Длительная аренда оборудования или транспорта с возможностью выкупить его через определенный срок.

Особенности. Лизинговая компания или банк покупает товар под запрос клиента и сдает его в аренду на долгий срок — например, на 5 лет. Ежемесячно клиент вносит платеж, который складывается из двух частей: стоимость аренды и стоимость товара. В итоге, когда договор лизинга заканчивается, товар остается у клиента в собственности.

Обычно в лизинг можно взять ликвидные товары — те, что лизинговая компания сможет легко продать, если клиент перестанет платить.

Товары в лизинг выгодно брать компаниям, которые работают на основном налоговом режиме: можно получить налоговый вычет по НДС.

Когда подойдет. Если нужно купить дорогостоящий транспорт или оборудование.

Пример. Бизнесу нужны тракторы, но вывести деньги из оборота для этой покупки не получается. Компания обращается в банк, который покупает эти тракторы и сдает их ей в аренду. Когда компания выплатит банку всю сумму по договору, тракторы перейдут в ее собственность.

Какой кредит выбрать

Для каждой бизнес-задачи подойдет свой кредит. Схема поможет определиться, что лучше выбрать в вашем варианте.

Как бизнесу получить кредит в банке

Чтобы получить кредит, нужно оставить заявку на кредит на сайте банка. А дальше специалист вам расскажет, какие документы нужно подготовить, — требования у всех разные.

У банков есть ограничения. Например, в Тинькофф они такие:

1. ИП и глава крестьянско-фермерского хозяйства — граждане РФ. У ООО не менее 50% капитала принадлежит гражданам России или российским компаниям.
2. Срок регистрации бизнеса — не менее трех месяцев.
3. Компания не находится на стадии банкротства или ликвидации.

Если у вас нет счета в Тинькофф, для рассмотрения заявки понадобится выписка по счету из другого банка. Ее можно загрузить автоматически в личном кабинете Тинькофф:

Загрузить выписку из другого банка в личном кабинете Тинькофф Бизнеса можно за несколько минут

Как увеличить шансы на получение кредита

Нет универсального рецепта, как получить одобрение по кредиту. Кроме долгов и ограничений, банки оценивают срок регистрации бизнеса, обороты по счетам, отсутствие долгов по налогам, а еще ряд секретных показателей, о которых не рассказывают.

Скорее всего, банк не одобрит кредит, если:

• у бизнеса есть ограничение по счету от налоговой;
• компания проходит процедуру банкротства, реорганизации или ликвидации;
• руководителю компании запрещено занимать управляющие должности;
• у компании или ИП плохая кредитная история;
• бизнес зарегистрирован в другой стране.

У каждого банка есть свой список рекомендаций, которые помогут бизнесу увеличить шанс на получение кредита. Например, компаниям, которые хотят получить кредит в Тинькофф на лучших условиях, банк рекомендует:

10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Кредиты для малого бизнеса большинство банков готовы выдавать уже действующим предпринимателям, зарегистрированным в качестве ООО или ИП как минимум 6-12 месяцев и уже имеющим тот или иной доход. Получить заем на начало своего дела тоже можно, но это сложнее, доступно далеко не в каждом банке, потребует предоставление залога и поручительства.

Для поддержки развития малого бизнеса в России правительство совместно с кредитными организациями разрабатывает льготные программы кредитования. Как правило, по ним действует самая низкая процентная ставка, доступны большие суммы. Но в большинстве случаев назвать эти программы по праву лучшими сложно, ведь они либо направлены на определенный сегмент рынка, либо имеют строгую региональность.

При подготовке рейтинга лучших банков, предлагающих кредиты на развитие малого бизнеса, мы постарались учесть весь комплекс доступной информации – суммы кредитования, сроки, проценты, дополнительные комиссии, отзывы клиентов и популярность банка в целом. Один из ключевых параметров – процентная ставка, не стал главным определяющим фактором при распределении мест в ТОПе, поскольку практически все банки не имеют фиксированного значения ставки и определяют ее для каждого клиента индивидуально.

ТОП-10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Прежде чем приступить к обзорам самих банков, мы предлагаем ознакомиться с краткой выдержкой из тарифов каждого учреждения. Это поможет вам определиться, какой из банков интересует вас больше всего.

Срок выплаты, год

До 2 000 000 000

До 5 000 000 000

10 Райффайзен Банк

Райффайзен банк готов предложить малому бизнесу кредиты в размере до 177 миллионов рублей, 5 миллионов оформляются без залога. Кредит «Инвестиционный» выдается на срок до 10 лет, «Оборотный» на 3 года. Процентные ставки по этим предложениям банк не афиширует, а лишь говорит о том, что они устанавливаются для каждого клиента индивидуально.

Одно из привлекательных предложений для небольших ООО и ИП – это «Экспресс-кредит», предлагаемый в сумме от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. По нему не требуется залог и дополнительные поручительства, не взимается комиссия за выдачу. Минимальная ставка – от 17,9%, довольно высокая на фоне рекламных предложений других, но в целом справедливая на данный момент. По этому кредиту можно не только подать заявку онлайн, но и таким же образом подписать договор, все займет не более суток. Предложение доступно как для действующих, так и для новых клиентов банка. Последним в случае одобрение кредита будет открыт расчетный счет в Райффайзен.

9 Росбанк

Росбанк – крупный универсальный банк, который гордо заявляет, что его кредитная линейка способна учитывать требования любого бизнеса. В ней сейчас можно найти семь предложений по займам, которые отражают все потребности малого бизнеса. Можно оформить ипотеку, автокредит, овердрафт, рефинансирование и средства для оборота. Сумма везде одинаковая – до 100 миллионов рублей. Максимальные сроки возврата варьируются от 1 года для овердрафта до 7 лет для других вариантов, в т. ч. коммерческой ипотеки. Ставка начинается от 12,25 %. Также малому бизнесу доступны лизинг и банковские гарантии на выгодных условиях.

Росбанк действительно удобен для предпринимателей. Сервис учреждения комфортен, кредит спокойно можно оформить удаленно. Особенно удобен тот факт, что в Росбанке есть отсрочка на погашение основного долга сроком до полугода. Это позволит вам в случае необходимости пережить период, во время которого платить по кредиту проблематично.

8 Сбербанк

Крупнейший банк страны не остался в стороне от кредитования малого бизнеса, хотя и предлагает не слишком большой выбор программ. Здесь можно оформить кредиты «Оборотный», «Инвестиционный» или овердрафт. Минимальная ставка по каждому из них начинается от 12% годовых, но итоговая будет определена уже после утверждения. Одно из интересных предложений банка – это «Кредит на проект», который выдается на развитие нового направления бизнеса, модернизацию и другие бизнес-цели.

Банк предлагает каждому возможность снижения процентной ставки по кредиту на размер до 2%. Для этого потребуется выполнение ряда условий, а именно поддержание оборотов по счету и расходов по бизнес-карте, а также зачисление определенной суммы зарплаты. Кредитная бизнес-карта – это еще одна возможность пользоваться заемными средствами и даже не платить за это процентов в течение 100 дней. Лимит по ней предусмотрен небольшой, до 1 миллиона рублей, но для отдельных категорий малого бизнеса больше и не требуется.

7 Промсвязьбанк

Промсвязьбанк – надежное финансовое учреждение для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся малым бизнесом. В предложениях они могут найти для себя выгодные тарифы и возможности, а также несколько кредитных программ. Среди них есть варианты с максимальной суммой кредита до 10 миллионов рублей на пополнение оборотных средств и до 2 миллиардов в рамках льготного кредитования по программе Минэкономразвития. Одно из интересных предложений – это «Кредит Онлайн», который предоставляется в сумме до 2 миллионов на 2 года и оформляется без залога. Доступен он только клиентам ПСБ, пользующимся расчетным счетом в банке не менее 6 месяцев.

Самая выгодная процентная ставка естественно действует по программе льготного кредитования и стартует от 6% годовых. По остальным кредитам минимальный процент от 9% и определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от экономической состоятельности бизнеса, а также сроков и суммы кредитования.

6 Открытие

Открытие – крупный системообразующий банк, предлагающие разные типы кредитов для представителей малого бизнеса. Помимо универсального кредита в сумме до 999 000 000 рублей сроком на 15 лет под ставку от 11,2% годовых, здесь можно взять деньги для рефинансирования, на инвестиционные цели или на пополнение оборотных средств. Также банк готов выдать кредит на выполнение будущих и уже оформленных контрактов с предпринимателем, что позволит разобраться с текущими обязанностями компании. Кредиты Открытия можно использовать в том числе и для тендеров. В некоторых случаях допустимо оформление индивидуального графика выплат с учетом возможностей бизнеса.

Открытие предлагает одни из лучших экспресс-кредитов для бизнеса, которые можно быстро оформить в режиме онлайн. Это займы до 10 миллионов на 3 года под ставку от 12,3%. Залог, поручительства или какие-то справки для получения такого ссуды не нужны. Достаточно оставить заявку на сайте, указав все данные бизнеса. Решение банка будет в течение 3-х рабочих дней. Заслуживают внимания и специальные кредита для бизнеса. Один из них называется «Молодые предприниматели» и предназначен для тех, кто зарегистрировал ООО или ИП не более года назад, прошел образовательный курс «Ты предприниматель» и имеет возраст от 21 до 30 лет. Тем кто соответствует этим условиям банк готов предоставить от 300 тысяч до 2 миллионов рублей на 3 года под фиксированную ставку 13,7%.

5 Россельхозбанк

Россельхозбанк один из участников государственных программах стимулирования малого и среднего бизнеса через кредиты. В нем можно получить довольно выгодные условия для займа малому бизнесу. Соответствуя названию, Россельхозбанк особенно лояльно расположен к предприятиям сельскохозяйственного и агропромышленного сектора, а также сезонному бизнесу.

Радует возможность получить кредит на развитие именно микробизнеса. Это небольшие кредитные программы, рассчитанные на мини-предприятия и индивидуальных предпринимателей. В их рамках вы можете получить от 300 тысяч до 20 миллионов рублей сроком на 10 лет. Естественно, условия зависят от программы кредитования и состоятельности заёмщика. Особенно приятно, что Россельхозбанк заботится о микробизнесе в агропромышленности: фермерским хозяйствам банк обещает льготную ставку до 5% годовых без залога и подачи большого количества документов, но требует вернуть задолженность в течение 12 месяцев. Отзывы о Россельхозбанке преимущественно положительные, хотя есть негатив на тему того, что банк не всегда перезванивает заявителю по поводу принятого решения.

4 ВТБ

ВТБ – еще один крупный банк страны, участвующий в программе государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Он предлагает большой выбор программ кредитования для малого бизнеса. С их помощью можно решить практически любую проблему предприятия, от покупки оборудования или недвижимости до инвестиций или пополнения оборотных средств. В ВТБ можно взять до 500 миллионов рублей в большинстве программ, кроме экспресс-кредитования, в котором максимальная сумма 10 миллионов рублей, зато без залога. Максимальные сроки кредитов варьируются от 2 до 12 лет. По экспресс-кредитам ставка от 13% годовых, по остальным видам устанавливается индивидуально.

Помимо стандартных программ, ВТБ предлагает и специальные. Так, малый бизнес в Московской области может получить заем в рамках программы льготного кредитования. Сумма по нему составляет от 5 до 500 миллионов рублей, срок до 12 лет, а вот процентная ставка не может превышать показатель «ключевая ставка ЦБ+1,5%». Это весьма выгодное предложение, хоть и действующее лишь в одном регионе.

3 Альфа-Банк

Альфа-Банк – это крупнейший частный банк в стране, который создает действительно удобные условия для клиентов. Он предлагает кредиты для любых целей, в том числе на развитие существующего малого бизнеса. Суммы кредитования достигают 150 000 000 рублей, срок 10 лет, ставка начинается от 13,2%. Без залога можно получить до 10 миллионов на 3 года, а до 6 миллионов можно оформить даже без визита в банк, но лишь в том случае, если между Альфа-Банком и бизнесом уже есть клиентские отношения. При сумме до 3 миллионов ИП не потребуется поручительство.

Также малому бизнесу доступны овердрафт, бизнес-ипотека, электронные банковские гарантия, лизинг и кредит на исполнение контракта. Еще одно интересное предложение – кредитная карта «Альфа-Бизнес кредит» с лимитом до 1 000 000 рублей, беспроцентным периодом 60 дней и ставкой от 17,5%. Она выпускается и обслуживается бесплатно, доступна как действующим, так и новым клиентам банка, может быть виртуальной (в этом случае получение займет пару минут). Для отдельных категорий малого бизнеса она может стать весьма выгодным финансовым инструментом.

2 Совкомбанк

В Совкомбанке для малого и среднего бизнеса доступны как стандартные кредитные программы, так и банковские гарантии, тендерное кредитование, овердрафты, факторинг, кредитные линии, кредитование исполнения контракта. Выбрать есть из чего и условия весьма неплохие. В рамках программы «Легкий кредит» можно получить до 5 миллионов рублей на срок до двух лет. Для этого потребуется минимальный пакет документов, а ответ о возможности кредитования банк даст в течение суток.

Также в Совкомбанке работает несколько программ льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Среди них есть лучшие предложения для предпринимателей Московской области, сельхозпроизводителей, туризма. Условия по каждой из них индивидуальны и подробно представлены на сайте банка. Скажем лишь, что по отдельным программам ставка начинает от 2-3% годовых, а сумма может достигать 5 миллиардов.

1 Тинькофф Банк

Тинькофф – один из самых удобных банков для предпринимателей. Здесь можно оформлять кредит без посещения офиса, предоставлять минимальное количество документов и получать заем буквально за сутки. Менеджеры отправят вам ответ в течение того же рабочего дня, в который было подано заявление на кредит для малого бизнеса. Количество кредитных программ расширилось до 7. Среди них есть займы для пополнения оборотных средств, для инвестиционных целей и закрытия кассовых разрывов (овердрафт).

Последний кредит интересен тем, что он позволяет взять до 10 миллионов рублей в виде овердрафта, срок его возврата – всего 45 дней, при этом сумма обслуживания составит всего 3430 рублей за этот срок (по 490 рублей в неделю). Индивидуальные предприниматели также могут оформить кредит без залога суммой до 2 миллионов рублей и сроком на три года. Ставки стартуют от 8,9%. Ещё один вариант – кредитная линия под залог недвижимости, которая позволяет получить уже 15 миллионов рублей на 5 лет, ставка от 8,9%. В Тинькофф вариант для своего бизнеса, зарегистрированного как в качестве ООО, так и ИП, сможет подобрать каждый.

Кредиты бизнесу

Кредиты бизнесу выдают практические все банки, многие МФО и другие финансовые учреждения. Для кредитования разрабатываются специальные программы, персональные предложения, особые условия. Финансирование предпринимательской деятельности — особое направление, как с правовой, так и с практической точки зрения.

Список банков, которые выдают кредиты для бизнеса:

Кому подойдет	Предпринимателям с бизнесом старше 6 месяцев.
Ставка	от 10% до 16,5% — рассчитывается индивидуально
Залог	Без залога и поручителей
Погашение	Ежемесячно равными долями

Какие кредиты для бизнеса выдают банки

Кредитование бизнеса отличается от финансирования граждан. Если физическим лицам чаще всего выдают потребительский или целевой займ, то предприниматели могут рассчитывать на более сложные программы. Их особенность заключается в порядке возврата, одобрения, перечисления, закрытия договора.

Пополнение оборотных средств

Для пополнения оборотных средств оформляется кредит на текущую деятельность. Это краткосрочная программа, цель которой ― увеличение оборотного капитала.

• Разовым перечислением. В таком случае заключается один договор.
• Кредитной линией. Предприниматель получает доступ к неограниченному количеству заимствований в пределах оговоренной суммы и срока.
• Овердрафтом, то есть превышением суммы, имеющейся на счете, которую предприниматель должен погасить, что позволяет избежать кассовых разрывов. Возврат денег осуществляется автоматически, сразу после зачисления какой-либо суммы на расчетный счет.

Инвестиционные

Инвестиционный кредит предоставляется банком сроком до десяти лет. Предприниматель должен будет доказать, что средства направляются на развитие. В результате его прибыль будет увеличена. Фактически, банк делает инвестицию с целью вернуть свои средства с процентами. Предприниматель вкладывает часть своих средств. Большая часть банков требует финансирования хотя бы тридцати процентов за счет средств потенциального клиента.

На оборудование

Кредит на оборудование связан или с расширением производства, или с запуском бизнеса. Он может быть оформлен, как инвестиционный или обычный договор. Предприниматель обращается в банк, если не имеет возможности начать работу, вкладывая только свои деньги.

Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека оформляется по тому же принципу, что и ипотека на приобретение жилой недвижимости у физических лиц. Объект выступает в качестве залога, если предприниматель не возвращает средства, то недвижимость переходит в собственность кредитора или продается с торгов. Отличие в том, что деньги даются на недвижимость, которая будет использоваться не для личных, а для предпринимательских целей.

Овердрафт

Это особый вариант краткосрочной кредитной программы. Её суть в том, что предприниматель при недостатке средств на расчетном счете и необходимости срочной оплаты, может использовать деньги банка. Размер, срок овердрафта устанавливается договором.

Условия кредитования

Условия предоставления заемных средств будут зависеть от кредитора. В ряде случаев предприниматель может рассчитывать на более низкий процент, чем физическое лицо. В особенности, если бизнес работает долго и считается стабильным и прибыльным, а сам предприниматель является постоянным клиентом данного кредитно-финансового учреждения.

Документы

Для получения заемных средств предпринимателю нужно подготовить:

• выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП
• регистрационные, учредительные документы
• паспорт руководителя
• справки, подтверждающие доходы за последний год (или более, если потребует банк)

Как выбрать выгодный кредит для бизнеса

При выборе кредита нужно исходить из условий, которые предлагает банк. Главными считаются:

• процентная ставка
• срок
• размер штрафных санкций
• возможность реструктуризации

Также стоит проверить надежность кредитного учреждения, почитать отзывы о работе с клиентами. Наличие персонального менеджера ― тоже важный момент. Менеджер поможет подобрать кредитную программу с учетом особенностей бизнеса клиента, рассчитает все риски, предложит оптимальные условия.

Источник https://secrets.tinkoff.ru/razvitie/prodazhi/kredity-yurlica/

Источник https://markakachestva.ru/rating-of/3882-luchshie-banki-dlja-kredita-pod-malyj-biznes.html

Источник https://xn--j1aie.xn--p1ai/biznes-credits

Источник