Под какой процент можно взять кредит в Сбербанке в феврале 2022 года

Сбербанк в 2022 году обновил ставки по потребительским кредитам для физических лиц. Смотрите, какие условия действуют сегодня по различным видам займов для населения в Сбере. Как получить деньги под минимальный процент?

Виды кредитов Сбербанка для физических лиц

Сегодня физические лица могут оформить в Сбербанке несколько видов потребительских займов:

1. На любые цели (в том числе со льготными условиями для зарплатных клиентов);
2. Под залог недвижимости;
3. Деньги до зарплаты;
4. На совершенную покупку.

Они отличаются условиями, на которых выдаются деньги, и, конечно процентами. Ставки программ потребительского кредитования в Сбербанке сегодня варьируются в первую очередь в зависимости категории клиента, обеспечения, а также от суммы заимствованных средств.

Если срочно нужны деньги, то можно обратиться в МФО. Они также готовы прокредитовать вас, правда, на меньшую сумму и под более высокие проценты.

На какую минимальную сумму можно взять кредит в Сбербанке?

Минимальная сумма потребительского займа в Сбере составляет 30 000 рублей. Однако своим зарплатным клиентам Сбер может выдать деньги суммой от 1 тысячи рублей. Средства перечисляются на карту по запросу в мобильном приложении.

На какую максимальную сумму можно получить займ?

Максимальная сумма потребительского кредита в Сбере зависит от категории заемщика. Наибольшая сумма для тех, кто получает зарплату на карту Сбера, составляет 5 млн рублей, для иных категорий заемщиков – 3 млн рублей.

Займ под залог недвижимости можно получить на сумму до 20 млн рублей.

На какой минимальный срок можно взять кредит?

Минимальный срок потребительского кредитования в Сбере составляет 3 месяца. Однако своим зарплатным клиентам Сбер может выдать деньги суммой до 30 тысяч рублей на срок в 1 месяц.

На какой максимальный срок можно оформить займ?

Срок потребительского кредитования составляет от 3 до 60 месяцев. Займ под залог недвижимости можно получить на срок до 20 лет.

Кто может взять потребительский кредит в Сбербанке?

Требования банка к потенциальным заемщикам простые и понятные:

✓ Возраст на момент предоставления займа:

• не менее 18 лет – для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке;
• не менее 21 года — для остальных.

✓ Возраст на момент возврата денег:

• не более 80 лет.

• для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
• для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке – не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет;
• для клиентов, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке – не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Однако не надо думать, что для получения денег достаточно соответствовать только этим требованиям. Это минимальные рамки. Банк оценивает и другие параметры.

Под какой процент можно взять кредит в Сбербанке в 2022 году

Размер процентов зависит от суммы и вида кредита, а также наличия поручителя.

! Кредиты в Сбербанке под минимальный процент доступны клиентам, получающим пенсию или зарплату на карты или счета в СБ РФ. Лучшая ставка будет по займам на срок до 1 года.

Без обеспечения

Здесь процент зависит не только от суммы, но и срока. Вот какие ставки предлагает сегодня банк своим зарплатным клиентам и тем, кто получает пенсию на карту Сбера.

На срок от 3 месяцев до 1 года

• от 12,9% до 19,2% на сумму до 300 000 рублей;
• от 11,9% до 12,9% на сумму от 300 000 до 1 млн рублей;
• от 11,9% на сумму от 1 млн рублей.

На срок от 1 года до 5 лет

• от 12,9% до 21,7% на сумму до 300 000 рублей;
• от 11,9% до 17,2% на сумму от 300 000 до 1 млн рублей;
• от 11,9% до 15,9% на сумму от 1 млн рублей.

Для тех, кто не является зарплатным клиентом банка, ставка будет как минимум на 1% выше.

Под залог недвижимости

Это, в сущности, ипотека без первоначального взноса. Деньги выдаются суммой от 500 тысяч до 20 млн рублей. Процентная ставка:

Если вы не получаете зарплату в Сбербанке ставка будет выше на 0,5%, а в случае отказа от страхования жизни и здоровья еще на 1%.

Кому откажут в получении займа

Банки сегодня стали жестче проверять клиентов на платежеспособность. Растет число отказов.

Напомним, ЦБ обязал банки проверять Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) заемщика. Если он высок, то вероятность отказа увеличивается. В деньгах отказывают потребителям с низким и средним индивидуальным рейтингом.

« В такой ситуации людям нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, — говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. — Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».

Если же деньги остро необходимы, то нужно предоставить банку максимум сведений о своих доходах, чтобы убедить в своей платежеспособности.

Заключение

Линейка займов в банке простая и понятная. Продукты рассчитаны на конкретные категории клиентов.

✓ Основной продукт – это «Потребительский кредит без обеспечения» на любые цели. Для получения денег по этой программе нужен минимальный пакет документов, а требования к заемщику позволяют получить займ практически любому платежеспособному человеку.

Остальные потребительские займы СБ РФ дают возможность получить деньги более мелким категориям заемщиков.

✓ Деньги до зарплаты — до 5 млн руб. на срок 1 месяц;

✓ На совершенную покупку — до 300 000 руб. на срок от 3 месяцев до 3 лет.

«Суммы, которые сегодня предлагает Сбер, вполне достаточны для воплощения планов клиентов, а вот процентные ставки, конечно, всегда оставляют желать лучшего», — говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.

Среди плюсов кредитования в Сбере можно отметить также пешеходную доступность отделений и высокий уровень дистанционных сервисов. Не случайно же Сбербанк сегодня является лидером по потребительскому кредитованию в стране.

Ставки по кредитам Сбербанка: на какие проценты по кредитным картам и целевым займам может рассчитывать клиент

Желая удержать постоянных клиентов и привлечь новых, российские банки предлагают выгодные ставки и бонусы по долгосрочным вкладам и потребительским займам. Сбербанк РФ не отстает от них. Позиция лидера позволяет диктовать свои условия на финансовом рынке, и по ряду крупных кредитных продуктов банк опережает своих конкурентов. Однако потребителя зачастую волнует только один вопрос — какой процент в Сбербанке — это и определяет в конечном счете его выбор.

Потребительские кредиты Сбербанка

Займы без залога и поручительства выдаются на суммы, не превышающие 1,5 млн. рублей. Минимальная сумма потребительского кредита — 15 000 (для жителей Москвы — 45 000 рублей). Ставки зависят от размера и срока кредитования, а также от того, является ли клиент владельцем зарплатного или пенсионного счета в Сбербанке.

Комиссию за выдачу денежных средств в кредит в настоящий момент банк не взимает.

Лица, получающие заработную плату от работодателя или пенсию на карточку СБ, вправе претендовать на пониженные проценты по кредитам:

• от 3 месяцев до 2 лет: 14,9–20,9%;
• от 2 до 5 лет: 15,9–21,9%.

Для остальных категорий заемщиков ставки чуть выше:

• от 3 месяцев до 2 лет: 16,9–21,9%;
• от 2 до 5 лет:17,9–22,9%.

Периодически банк снижает ставки по кредитам на 1–3% для лиц, заключивших договор в период временных спецпредложений — такие акции проводятся регулярно, и информацию о них нужно искать на сайте, в личном кабинете или уточнять у специалистов горячей линии.

Кредиты под залог и с поручительством

Если за кредитуемого гражданина готов поручиться кто-то из близких, Сбербанк предоставляет другие условия:

• сумма займа до 3 млн. рублей с периодом погашения от 3 месяцев до 5 лет;
• ставки 12, 9–17,9% для владельцев пенсионных или зарплатных счетов;
• ставки 13,9–18,9% для остальных категорий клиентов.

При наличии недвижимости, которая может быть использована в качестве залога, заемщик может взять нецелевой кредит на сумму от 500 тыс. и до 10 млн. рублей — но не превышающую 60% от оценочной стоимости жилого или нежилого помещения — банк дает ее под невысокий процент: от 14 до 15,75%.

Кредитные карты и условия их использования

В 2017 году Сбербанк России предлагает своим клиентом несколько вариантов пластиковых карт: от стандартных с низким кредитным лимитом до продуктов премиум-класса с лимитом до 3 млн. рублей. Под какой процент выделяются средства, и с какими условиями — зависит от типа карты.

• Молодежная карта с недорогим обслуживанием (750 руб./год), лимитом от 15 до 200 тыс. рублей. Получить ее может парень или девушка старше 21 года — и пользоваться до наступления 30-летнего возраста. Ставка — 33,9%.
• Аналогичные условия обслуживания и у кредитных карт Visa Classic и MasterCard Standard. Разница лишь в лимите — до 600 000, и в сниженном проценте — от 25,9% при наличии персонального предложения на ее выпуск от сотрудника банка.
• Ставку в размере 25,9% в случае спецпредложения можно получить по картам «Подари жизнь» и «Аэрофлот». Первая позволяет участвовать в благотворительности, вторая — копить бонусы за перелеты. Ежегодная комиссия за их обслуживание составляет 900 рублей.
• Интересный вариант с бесплатным обслуживанием и 25,9% за пользование заемными средствами — карта Momentum. Кредитный лимит по ней может достигать 120 000.
• Сниженный процент в размере 21,9% годовых доступен лишь для премиальных кредитных продуктов: MasterCard World Black Edition и Visa Signature. Обслуживание данных карт стоит 4900 руб./год., зато лимит может достигать 3 млн. Элитная Visa Signature «Аэрофлот» обходится в год еще дороже – до 12 000, но позволяет пользоваться одноименными бонусными программами.

Комиссия за снятие наличных — 3% от снимаемой суммы в банкоматах Сбербанка, дочерних структур и партнеров, и 4% в других банкоматах, но не менее 390 рублей.

Погашение кредита в льготный период — для всех карт он длится ровно 50 дней — освобождает от необходимости платить проценты. Благодаря этому можно пользоваться картой при совершении покупок практически бесплатно, лишь с затратами на годовую комиссию. Если не получается уложиться в бесплатный период погашения, то придется расплачиваться сверх основной суммы займа — из расчета процентной ставки по карте.

Просрочка очередного ежемесячного платежа после окончания льготного периода чревата штрафом, который исчисляется в размере увеличенной ставки 36%.

Таким образом, Сбербанк предлагает разные варианты кредитных продуктов на индивидуальных и общих условиях. Найти свой вариант и рассчитать, какой процент получится в Сбербанке, можно на его официальном сайте — на каждой странице с описанием кредитного продукта имеется онлайн-калькулятор.

Проценты на потребительские кредиты в Сбербанке

Процентные ставки по кредитам в Сбербанке на сегодняшний день очень привлекательны и значительно ниже, чем в некоторых других финансовых организациях России. Брать кредит можно без предоставления обеспечения и привлечения поручителей, при этом ставка по кредиту Сбербанка не будет превышать средний по сегменту порог.

Потребительский кредит без обеспечения

Какие проценты в Сбербанке на потребительские кредиты сегодня? Это актуальный вопрос. Расскажем обо всех условиях по порядку. Дают кредит гражданам РФ в отделениях банка не только по месту их регистрации. Заем до 1,5 миллионов рублей можно получить максимально быстро на любые цели личного характера.

Мало быть просто гражданином страны. Условия кредитования для заемщиков следующие:

• выдается в российских рублях;
• минимум 15 тыс. рублей;
• максимум 1,5 млн рублей;
• период кредитования — от 3 месяцев до 5 лет;
• нет комиссии за оформление и выдачу;
• не нужно обеспечение по кредиту.

При посещении московских отделений минимальная сумма кредита составляет 45 тыс. рублей. Если у заемщика временная регистрация, то максимальным сроком кредитования является период регистрации.

Базовые процентные ставки

Если берется потребительский кредит в Сбербанке, какова процентная ставка? При кредитовании лиц, которые получают заработную плату (срок — от 3 месяцев до 2 лет), ставка будет 14,9–20,9%. Если период составляет от 25 месяцев до 60, то ставка будет 15,9–21,9%. Если кредитуются физические лица, которые ранее не сотрудничали с организацией, при сроке от 3 месяцев до 2 лет ставка составит 16,9–21,9%. При более длительном сроке — 17,9–22,9%.

Акционные ставки с 14.11.2016 по 31.01.2017:

Период кредитования, месяцы	Для лиц, получающих зарплату в Сбербанке	Для лиц, не относящихся к категории постоянных клиентов
3–24	14,90%	14,90%
25–60	16,90%	16,90%

Требования к заемщикам:

• человек должен быть старше 21 года, но моложе 65 лет;
• опыт работы — не меньше полугода и не менее года за последние 5 лет;
• если клиент получает заработную плату, то опыт его должен быть не менее 3 месяцев и не меньше полугода за последние 5 лет.

• заявление на получение ссуды;
• паспорт РФ с пометкой о прописке;
• бумага, которая подтверждает платежеспособность;
• бумага, которая подтверждает трудовую занятость.

Получение ссуды

Заявление, поданное заемщиком, может рассматриваться сотрудниками учреждения в течение двух рабочих дней. Получить заем можно в течение 30 дней с того момента, когда заявка клиента была одобрена.

Получить деньги можно единовременно после подписания кредитного договора. Погашать задолженность надо по графику, равными платежами.

Погасить долг можно заблаговременно, но перед этим нужно написать заявление, указав дату досрочного погашения. Если клиент не смог вовремя погасить свой долг, то будет начисляться пеня в размере 20% годовых. Заявку на получение ссуды можно оформить в режиме онлайн.

Заем под поручительство физических лиц

Сбербанк процентные ставки по кредиту снизил, поэтому взять деньги можно на очень выгодных условиях. Получить средства можно на воплощение всех намеченных целей.

Условия получения финансовой помощи следующие:

• валюта займа — только рубли;
• минимум 15 тыс. рублей;
• максимум 3 млн рублей;
• период от 3 месяцев до 5 лет;
• нет платы за получение;
• не больше двух поручителей, которые являются гражданами РФ.

Базовые процентные ставки

Сколько составляет переплата? Если оформлять договор физическим лицам, которые получают зарплату в банке (срок составляет от 3 до 24 месяцев), то ставки будут 13,9–19,9%. При сроке от 25 до 60 месяцев — 14,9–20,9%.

Если лица ранее не сотрудничали с банком, то при малом сроке ставки составляют 15,9–20,9%, а при большом — 16,9–21,9%.

Акционные процентные ставки:

Период кредитования, месяцы	Для лиц, получающих зарплату в Сбербанке	Для лиц, не относящихся к категории постоянных клиентов
3–24	13,90%	13,90%
25–60	15,90%	15,90%

• возраст клиента должен быть 18–75 лет;
• опыт — не меньше полугода и не меньше года за последние 5 лет;
• для получающих зарплату — не меньше 3 месяцев и больше полугода за 5 лет.

• предоставить заявление на получение ссуды;
• паспорт гражданина РФ и созаемщика с регистрацией;
• подтверждение платежеспособности;
• подтверждение трудовой деятельности.

• период рассмотрения заявки составляет до двух рабочих дней;
• взять деньги можно в течение календарного месяца после получения положительного ответа;
• в момент подписания договора клиент получает сразу всю сумму;
• погашать нужно по графику равными платежами;
• для того чтобы была возможность погасить досрочно, нужно написать заявление;
• за просрочку начисляются штрафные санкции в размере 20% от всей суммы задолженности.

Потребительский кредит военнослужащим

Сбербанк России дает возможность получить ссуду военнослужащим под маленький процент. В 2016 году процент составляет всего 15,5%, а в случае отсутствия поручителя — 16,5%. Взять кредит в Сбербанке по разработанной ипотечной программе можно сроком до 5 лет.

• минимум 15 тыс. рублей;
• максимум 1 млн рублей;
• от 3 месяцев до 5 лет;
• нет комиссии за выдачу ссуды.

• кредитующийся должен быть не младше 21 года;
• опыт работы должен быть не меньше полугода и не менее общего стажа за последние 5 лет;
• клиент обязательно должен быть участником НИС.

• правильно написанное заявление на оформление;
• паспорт заемщика и поручителя с регистрацией;
• документы, которые будут подтверждать платежеспособность заемщика и поручителя.

• заявление заемщика может рассматриваться на протяжении двух рабочих дней;
• получить средства можно только в течение 30 календарных дней со дня одобрения заявки;
• вся сумма перечисляется единовременно;
• погашать надо только по графику, составленному банком;
• штрафы в размере 20% годовых за несвоевременные выплаты;
• досрочное погашение только при разрешении учреждения.

Нецелевой заем под залог недвижимости

Потребительский кредит в Сбербанке, процентные ставки по которому весьма привлекательные, можно получить достаточно просто. Заявку на получение ссуды можно оформить в режиме онлайн. Получить ссуду по такой программе можно на любые цели под залог имеющейся недвижимости.

• выдается только в рублях;
• минимум 500 тыс. рублей;
• максимум 10 млн рублей, но не больше 60% оценки;
• период кредитования — до 20 лет;
• нет комиссии за получение средств;
• нужно предоставить залоговое имущество в виде жилого помещения, гаража либо земельного участка;
• надо заключить договор на страхование жизни.

Процентные ставки

Под какой процент оформляется ссуда? Если оценочная стоимость залога до 40%, то при кредитовании до 10 лет процентная ставка 14%, при сроке от 10 до 20 лет — 14,5%.

В случае оценки имущества от 40% до 60% ставка составляет 14,25%, при большом сроке — 14,75%. Эти ставки действительны для тех граждан, которые получают заработную плату в банке и уже имеют открытый счет. Если же клиенты ранее не имели дела с организацией, то нужно прибавить 1%.

• возраст — от 21 до 75 лет;
• опыт работы составляет не меньше полугода и не менее года за последние 5 лет;
• если есть созаемщик, то его доход также будет приплюсовываться.

• заявление, которое можно заполнить в режиме онлайн;
• паспорта заемщика и созаемщика;
• документы, которые будут подтверждать регистрацию;
• документы, которые будут подтверждать платежеспособность и трудовую занятость;
• в течение 60 дней надо предоставить документы на залоговое имущество.

Кредит на рефинансирование

В организации можно взять кредит для снижения ежемесячных платежей по уже действующим займам. Можно погасить до 5 активных ссуд, которые могли быть получены и в других учреждениях. Для отдельных категорий клиентов есть специальные условия кредитования.

• минимум 15 тыс. рублей;
• максимум 1 млн рублей;
• от 3 месяцев до 5 лет;
• нет комиссии за оформление и получение;
• не нужно обеспечение по займу.

Получающие зарплату через Сбербанк				Остальные
Размер		Меньше 300 тыс. рублей		Больше 300 тыс. рублей		Меньше 300 тыс. рублей		Больше 300 тыс. рублей
Доказательство		До	Потом	До	Потом	До	Потом	До	Потом
Период кредитования	3–12	19,9%	14,9%	18,9%	13,9%	20,9%	15,9%	18,9%	13,9%
	3–24	20,9%	15,9%	19,9%	14,9%	22,9%	17,9%	19,9%	14,9%
	25–60	21,9%	16,9%	20,9%	15,9%	23,9%	18,9%	23,9%	15,9%

Акционные ставки с 14.11.2016 по 31.01.2017:

Для лиц, которые не получают зарплату в банке
Размер		Меньше 300 тыс. рублей		Больше 300 тыс. рублей
Доказательство		До	Потом	До	Потом
Период кредитования	3–12	20,9%	15,9%	18,9%	13,9%
	3–60	22,9%	17,9%	19,9%	14,9%

• от 21 до 65 лет;
• опыт не менее полугода и не меньше года за 5 лет.

• заявление от потенциального заемщика;
• паспорт гражданина РФ с регистрацией;
• подтверждение платежеспособности и трудовой деятельности;
• информация об остальных кредитах, которые надо рефинансировать.

• ссуда выдается гражданам только по месту их регистрации;
• заявка рассматривается в течение двух дней;
• получение в течение 30 дней после одобрения заявления;
• заем предоставляется единовременно;
• погашать надо равными платежами по графику;
• для досрочного погашения надо написать заявление в банке;
• правило организации — неустойка за просрочку в размере 20%.

Благодаря хорошей репутации и непоколебимому положению данной компании на финансовом рынке, оформление ссуды здесь станет удачным выбором для широких категорий населения. Гибкие программы предоставления займов и довольно лояльные условия делают их востребованными и выгодными при оформлении кредитов различного размера.

Источник https://top-rf.ru/credit/432-kredity-sberbanka.html

Источник https://sberbanking.ru/kredity/stavki-po-kreditam-sberbanka

Источник https://wsekredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/kakoy-protsent-v-sberbanke-na-potrebitelskiy-kredit-segodnya.html