Кредиты в Номос Банке на 2020 и 2020 год, ставки по кредитам и условия

Банковское учреждение начало свою работу с 1993 года под названием «Номос». Оно входит в крупнейшую банковскую группу России. Сегодня «Номос» носит название «Финансовая Корпорация Открытие». Среди российских банковских групп он занимает первое место, а среди банковских корпораций – пятое место. Всего представительств этой организации 879 и расположены они в 57 крупнейших регионах страны. Своё новое название получил в 2014 году, но ещё в 2012 году пакет акций «Номоса» был выкуплен «Финансовой Корпорацией Открытие».

Все кредитные портфели, принадлежащие «Номос» перешли в ФК «Открытие», соответственно, ранее заключенные договора с клиентами также перешли в финансовую корпорацию. Но процентные ставки решено было оставить прежними, а изменить только реквизиты для перечисления денежных средств.

«Номос» занимается не только потребительскими, но и жилищными займами. Ипотечные можно взять на квартиры на вторичном и первичном рынках, а также жилые дома или рефинансировать уже имеющийся кредит в другом учреждении уже по более выгодным условиям.

Особенности кредитования в банке Номос

Номос банк является частью крупнейшей банковской группы России. Совсем недавно он получил новое название — банк “Финансовая Корпорация Открытие”. Основано финансовое учреждение в 1993 году и является головной организацией своей кредитно-финансовой группы.

Среди частных банковских групп России, группа Номос банка (ФК “Открытие”) занимает 1 место по размеру собственных активов, а среди всех российских банковских корпораций — 5 место.

Новое название Номос банк получил в июне 2014 года. Филиальная сеть банка насчитывает 879 представительств, которые расположены в 57 крупных российских регионах. Финансовые продукты банка рассчитаны на удовлетворение потребностей, как корпоративных клиентов, так и частных лиц.

Активно развивается в Номос банке и ипотека. В частности, потенциальным заемщикам предлагается выбрать подходящую для себя программу из 7 вариантов. Это кредиты на:

1. покупку квартиры;
2. покупку строящейся квартиры;
3. покупку иной недвижимости под залог имеющегося жилья;
4. рефинансирование ипотечного кредита;
5. покупку дома с землей;
6. первоначальный взнос;
7. капитальный ремонт.

Данная кредитная организация отличается своим подходом к обслуживанию клиентов. Некоторые условия оформления ипотеки и самого кредитования существенно отличаются от требований прочих банков, по большей части в положительную сторону.

• Заявка на оформление ипотеки может рассматриваться до трех дней;
• Каждому из потенциальных заемщиков выделяется отдельный специалист, курирующий данный кредит;
• Можно оформить ипотеку на недвижимость в любом регионе;
• Вы можете выбрать любого застройщика.

Стоит рассмотреть каждое из данных преимуществ подробнее, чтобы четко понимать, чем это отличается от предложений прочих кредиторов.

Три дня на рассмотрение заявки. Это очевидный плюс кредитора, так как в прочих банках заявления на кредит могут рассматриваться от нескольких неделю до месяца.

Причем, не с момента подачи заявки, а только после предоставления полного пакета документов. Такая оперативность более удобна для любого клиента.

Отдельный менеджер. Обычно, в кредитных организациях, при оформлении ипотеки, один менеджер может обслуживать нескольких заемщиков одновременно, что делает процесс значительно медленнее.

Здесь же, клиенту будет уделяться больше внимания, и он может рассчитывать на скорость в оформлении кредита.

Покупка жилья в любой области. В основном кредиторы ставят одним из обязательных условий оформления договора покупку жилья в относительной близости к банку, в котором берется ипотека.

Это необходимо, так как:

1. Проще провести оценку стоимости ипотечного имущества;
2. Если клиент не сможет выплатить кредит, то кредитору придется продать залоговую квартиру, чтобы возместить свои убытки. И это проще, если она находится в близости к банку;
3. В основном проще обслуживать кредит.

Такой подход удобен для кредиторов, но заемщикам приходится существенно сужать поле выбора. Но в Номос Банке разрешают покупку недвижимости в любом регионе России.

Свободный выбор застройщика. В большинстве крупных российских банков, клиент может выбрать лишь недвижимость от застройщика, который числится в списке аккредитованных строительных компаний банка.

Причин для этого несколько:

• Аккредитованные застройщики отдают определенный процент банку, за покупку у них квартиры в ипотеку от этого кредитора;
• Банки выбирают проверенные строительные компании, поэтому и заемщик, и кредитор будут уверены в его надежности.

Однако это также затрудняет выбор квартиры для заемщика. Номос Банк же разрешат выбрать абсолютно любую строительную компанию.

Программы ипотеки «Номос банка»: условия

Банк «Номос» предлагает ряд программ, которые подходят под различные жизненные условия и могут заинтересовать каждого клиента. К ним относятся:

• программа «Квартира»;
• «Новостройка»;
• «Апартаменты»;
• военная ипотека;
• рефинансирование военной ипотеки;
• «Квартира + материнский капитал»;
• «Новостройка + материнский капитал»;
• рефинансирование ипотеки.

Программа «Квартира»

Назначение кредита — покупка жилья вторичного рынка или его доли. Процент могут завысить, а зависит это напрямую от наличия страхования и подтверждения дохода заёмщика. К примеру, если заёмщик решил вовсе отказывается от страхования, то процентная ставка увеличится. Условия такие:

• Выдается в валюте РФ.
• Первый взнос от 10% до 80%.
• Ставка – 8,9%.
• Сроком до 30 лет.
• Минимум – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Новостройка

Выдается такой кредит на покупку квартиры в новых многоквартирных домах, как на стадии котлована, так и на готовое жильё со свидетельством. Застройщик должен быть одобрен банком, чтобы взять ипотеку именно на то жильё, которое строительная организация предлагает. Существует совместная программа «Номос банка» с , по которой первые два года кредитования действует низкая ставка. Условия общие для всех:

• Валюта — рубли.
• Первый взнос от 10% до 80%.
• Ставка – от 8,9%.
• Максимум срок – 30 лет.
• Минимум сумма – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Апартаменты

Апартаменты можно приобрести на первичном и вторичном рынке. Самые выгодные условия по первому взносу и промо-ставке – при покупке у ГК «ИНТЕКО». Основные условия:

• Валюта — рубли.
• Первоначальный платеж от 20 до 80%.
• Сумма от 500 тыс. до 15 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и Петербурга.
• Срок кредитования – от 5 до 30 лет.
• Ставка – от 8,9%.

Рефинансирование ипотеки

Возможно покрытие уже имеющегося кредита на недвижимость по более выгодным условиям. Нужно обратится в отделение своего банка за информацией об общей задолженности и после обратится в «Номос» за консультацией по рефинансированию.

• Валюта — рубли.
• Покрытие от 20% до 80%.
• Ставка – 9,65%.
• Максимум – 30 лет.
• Минимум – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Под рефинансированием понимают погашение ипотеки обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества, где залогодержателем выступает банковская организация. Оно предоставляется:

• на цели покупки вторичного или первичного жилья;
• на цели погашения уже имеющегося жилищного займа на вторичную и первичную недвижимость;
• на цели погашения жилищного займа, залогом которого выступает участие в ДДУ.

Военная ипотека

Возможность специально предназначена для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения.

• Валюта — рубли.
• Первый взнос не менее 20%.
• Ставка – 8,8%.
• Сроком до 25 лет.
• Максимум 2 704 000 рублей.

Обратите внимание! Полное закрытие договора должно быть произведено не позднее месяца, в котором заёмщиком будет достигнуто 50-летие.

Рефинансирование военной ипотеки

Банком «Номос» предоставляется возможность погашения жилищного займа, предоставленного другим банком на приобретение квартиры с использованием средств целевого жилищного займа в рамках ипотечного кредитования участников НИС.

• Валюта — рубли.
• Покрытие от 20% до 80%. Сумма должна быть не больше остатка по текущей ипотеке.
• Ставка – 8,8%.
• Срок – до достижения заемщиком 45 лет.
• Максимум до 2 704 000 рублей.

Ипотека и материнский капитал в банке «Открытие»

«Номос» предлагает своим заемщикам кредит на приобретение квартиры с использованием материнского капитала на первичном и на вторичном рынке.

• Валюта — рубли.
• Первый взнос от 10%.
• Ставка – 9,3%.
• Срок предоставления – 30 лет.
• Минимум – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Сумма кредита не может превышать 85 % от стоимости квартиры по договору без учета материнского капитала. Если доход подтверждается справкой по форме банка, то не более 80% от стоимости жилья.

Особенности предоставления

Займ на покупку квартиры, традиционно один из самых востребованных на рынке ипотечных услуг. Он предполагает покупку как целой квартиры, так и доли. Первоначальный взнос в «Номос-Банке» составляет десять, а процентная ставка начинаться от 11, 75 годовых.

Точную сумму банк не называет, это зависит от многих факторов, суммы первоначального взноса, принадлежность к той или иной категории граждан, срока, страховки.

30 миллионов рублей – это максимально возможная сумма кредита. Страховка на квартиру присутствует обязательно. В противном случае процент займа будет увеличен.

Кредит на покупку уже сданной новостройки

Банк выдает кредит на покупку уже сданной новостройки либо на этапе ее строительства. Причем важную роль играет степень готовности жилья. Обычно она выше 80 процентов. Снижать этот процент финансовые организации не спешат, исключение составляют те подрядчики, у которых есть договор с банком. Тогда заемщик выигрывает вдвойне – есть большая вероятность, что дом достоят.

Кроме того, заемщику практически всегда в этом случае полагается более выгодный процент. «Номос-Банк» предлагает своим клиентам довольно широкий список аккредитованных застройщиков. Требования в этом случае не отличаются от покупки вторичного жилья, однако, требования к сумме первоначального взноса более жесткие. Они составляют уже не 10, а 20 процентов.

Процентные ставки «Номос банка» по ипотеке в 2020 году

Согласно обновлениям 2020 года, процентные ставки по ипотеке выглядят так:

Программа	Ставка
Новостройка	от 8,9%
Квартира	от 8,9%
Апартаменты	от 8,9%
Военная ипотека	от 8,8%
Квартира + материнский капитал	от 9,3%
Новостройка + материнский капитал	от 9,3 %
Рефинансирование военной ипотеки	от 8,8 %
Рефинансирование	от 9,65%

Ставка может быть выше на 1-2% при отказе от страховки. Это относят практически ко всем программам ипотечного кредитования.

Условия

Номос банк, находящийся в составе группы «Открытие» предлагает следующие условия по ипотечным кредитам:

1. Общий размер кредита – до 30 миллионов рублей по процентной ставке от 11,15% до 14,75%. Необходимо внесение первоначального взноса в размере 40% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Срок погашения задолженности – от 1 года до 30 лет.
2. Военная ипотека – оформляется без комиссии. Возможно приобретение жилья в строящемся доме. Необходим первоначальный взнос – 20%. Поручители не привлекаются. Максимальный размер займа – 2 млн. 75 000 рублей.
3. Рефинансирование – выдается при условии, что клиент предъявит справку, подтверждающую открытие кредита в другом банке. Процентная ставка по рефинансированию – 11,25%. Необходимо предоставление банку залогового имущества.
4. Программа «Квартира» с первоначальным взносом – 20%. Не нужно привлекать поручителей.
5. С использованием материнского капитала ипотека оформляется на выгодных условиях. Первоначальный взнос – 10%, не начисляются никакие комиссии.
6. Приобрести квартиру в новостройке можно, если внести первоначальный взнос 20%. Деньги выдаются наличными, возможно перечисление на личный банковский счет.
7. Возможно оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой. Клиент должен внести первоначальный взнос в размере 30% от общей стоимости объекта.
8. Программа «Ипотека Плюс» — размер займа от 500 000 рублей на срок до 30 лет. Необходимо предоставление залога. Деньги перечисляются на банковский счет заемщика или выдаются наличными. Процентная ставка по кредиту – 14,5%.

Условия по выбранной кредитной программе оговариваются с клиентом банка отдельно, так, процентная ставка может зависеть от того, имеется ли у человека возможность предоставить банку залог или нет. Если залог предоставляется, процент по ипотеке становится существенно ниже.

Ипотечный калькулятор

Сумма кредита
Тип платежей

Дата

Тип

Сумма/ставка

Срок	0 мес.
Сумма	0 руб.
Ставка	0 %
Переплата	0 руб.
Начало выплат	0
Конец выплат	0
Необходимый доход	0

№

Дата

Платеж

Основной долг

Проценты

Остаток долга

Досрочные погашения

Воспользоваться ипотечным калькулятором вы можете на нашем сайте, где приведен точный расчет по кредиту.

Кто может иметь право на ипотеку?

• Трудоустроенные граждане России либо иностранцы, стабильно выплачивающие налоги.
• Физические лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя, и граждане, являющиеся учредителями в частных коммерческих структурах. Условие одно – предприятие должно работать не менее двух лет.
• Постоянная или временная прописка на территории России.
• Граждане, достигшие 18-лет.
• Непрерывный стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Подходящим под все требования «Номос-Банка» клиентам необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ или иностранного государства.
• Для мужчин до 27 лет военный билет.
• Документы об образовании.
• Копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров.
• Договор с работодателем о трудоустройстве.
• Свидетельство о рождении ребенка.
• Свидетельство о браке или его расторжении.
• Справка о доходах, выданная на месте работы по форме 2-НДФЛ.
• Пенсионерам для подтверждения дохода необходимо предоставить платежную выписку. Тоже касается и людей, получающих доход, к примеру, от аренды имущества, получающие выплаты иного характера. Однако, чтобы эти выплаты были учтены банком, необходимо подтвердить, что заемщик исправно платил по ним налоги.

Ипотечные программы являются одними из самых востребованными на рынке услуг по кредитованию. Для банка это серьезный плюс, так как такой длинный рубль приносит финансистам немалый доход. С другой стороны, не так много людей могут позволить себе приобрести квартиру самостоятельно, без помощи банка. Партнерство, по сути, выгодно обоим.

Если сравнивать качество и стоимость одни из самых демократичных на рынке. Кредитная организация иногда закрывает глаза на слегка испорченную кредитную историю, тем самым давая семьям шанс приобрести собственное жилье на долгие годы.

Почему в России выгодно брать ипотеку, как формируется лояльная процентная ставка смотрите в следующем видео:

Требования к заемщику

Для получения ипотечного займа необходимо соответствовать некоторым требованиям:

• Заёмщику должно быть минимум 18 лет, а максимум 65 лет. Пенсионеры могут получить кредит по специальной программе, предусмотренной банком.
• Кредит предоставляется только гражданам РФ, соответственно нужна прописка в России.
• На последнем месте работы стаж должен быть не менее 4 месяцев, а общий стаж 12 месяцев. Потребуется подтверждение в виде ксерокопии трудовой книжки.
• По некоторым продуктам банка обязательно предоставлять залоговое имущество.
• Крупные кредиты предоставляются только если есть поручитель или созаемщик.

В ипотеке откажут:

• Работникам игровых заведений (покер, казино).
• Работникам ресторанного бизнеса (официантам, барменам).
• Риелторам, менеджерам по недвижимости.
• Телохранителям (большой риск для жизни).
• Работающие у индивидуальных предпринимателей неофициально.

Главная причина отказа для этих профессий — это непостоянный источник дохода.

Если заёмщик состоит в браке, то потребуется участие супруга в сделке в качестве созаемщика, при условии, что отсутствует брачный договор. Также созаемщиками могут быть:

• супруг или сожитель заемщика;
• близкие родственники заемщика или созаемщика, например, родители, дети, братья, сестры.

Необходимые документы

Оформить ипотеку в Номос банке клиент, удовлетворяющий заявленным требованиям, может при условии предоставления полного пакета документов. Потребуются:

• российский паспорт;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки (в случае получения зарплаты в банке – трудового договора);
• справка о доходах за последние 6 месяцев или фактически отработанное время, но не меньше 3 месяцев для зарплатных клиентов.

Все документы тщательно изучаются специалистом банка. Он может потребовать и иные подтверждающие бумаги в отдельных случаях.

Пакет документов по ипотеке

Для оформления в «Номос банке» понадобятся:

1. Оригинал и копия паспорта РФ.
2. Свидетельство о рождении.
3. СНИЛС и ИНН.
4. Для молодых родителей с ребенком может потребоваться согласие органов опеки. Обычно когда перед покупкой квартира предыдущая квартира была продана.
5. Отчет об оценке приобретаемой квартиры.
6. Второй документ, который подтверждает личность – загранпаспорт, водительские права.
7. Справка с работы по форме 2 – НДФЛ.
8. При наличии дополнительного дохода потребуется справка по форме банка.
9. Если предоставляется имущество в залог, то документы на него. Например, ПТС на автомобиль или свидетельство о праве собственности на квартиру.

Важно! Банк вправе запрашивать дополнительные документы от заёмщика. Например, это может быть согласие супруги или супруга на продажу жилья, если оно было приобретено в браке.

Бывает, что могут запросить согласие на предоставление данных из Бюро кредитных историй.

Ипотечные программы ФК «Открытие»

Банк «Открытие» разработал целую линейку ипотечных программ для своих заемщиков. Особые условия предусмотрены для военных и семей, имеющих материнский капитал на руках.

Кстати, сейчас банк «Открытие» (Номос банк) предлагает особые выгодные условия по ипотеке. Ставки снижены до 31 июля 2018 года.

Для всех категорий клиентов предусмотрена возможность покупки собственной квартиры по 2 программам – «Новостройка » и «Квартира ». Вторая позволяет приобрести жилье на вторичном рынке. Примечательно, что ставки по этим программам одинаковые – от 8,7% годовых. Причем для ее получения нужно выполнить ряд требований:

• размер первого взноса – не меньше 50% от стоимости приобретаемого жилья;
• обязательное предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ или выписки с зарплатного счета (причем при наличии созаемщика он тоже должен предоставить такую информацию);
• клиент согласен оформить страховку титула, имущества, собственной жизни и трудоспособности.

Дополнительное требование по программе «Новостройка» — оформление ипотеки на срок до 5 лет. При невыполнении заявленных требований процентная ставка окажется значительно выше. В целом же условия по программам выглядят следующим образом:

Все программы предполагают выдачу денег исключительно в рублях. Валютная ипотека в Номос банке (ФК «Открытие») не выдается.

Причем у программ есть свои особенности, с которыми стоит ознакомиться еще до обращения в банк.

Надбавки к процентной ставке

По всем программам кроме военной ипотеки предусмотрены плавающие ставки, определяющиеся для каждого клиента индивидуально на основании оценки его платежеспособности. Для военных ставка единая – 9,00% годовых. В остальных же случаях процент может быть повышен, если:

• клиент не получает зарплату в этом банке (+0,25%);
• хотя бы один заемщик принес справку о доходах по форме банка, а не 2-НДФЛ (+0,25%);
• хотя бы один заемщик – ИП, владелец или совладелец бизнеса (+1,00%);
• клиент отказывается страховать риск утраты права собственности на недвижимость (+2,00%);
• клиент не оформляет личную страховку жизни и трудоспособности (+2,00%).

В конечном итоге ставка по ипотеке может возрасти еще на 5,5% годовых. И если оформить страховку клиент сможет в момент заключения сделки, то изменить свои обстоятельства жизни – нет.

Рефинансирование

ФК «Открытие» (Номос банк) рефинансирование ипотеки проводит сейчас по ставке от 8,7% годовых. Однако действительна она далеко не для каждого. Кстати, до момента регистрации ипотеки ставка автоматически повышается на 2% годовых, то есть составляет не меньше 10,7% годовых.

Обязательным условием рефинансирования является целевое использование средств – деньги должны идти на погашение ипотеки в другом банке. Никакие другие кредиты под эту программу не подпадают.

Дополнительно банк ограничивает максимальную сумму выдаваемых средств. Размер ее зависит от цены недвижимости. Минимально выдается 20% от стоимости, а максимально:

• 90% — для зарплатных клиентов;
• 80% — если подтвердить уровень дохода хотя бы один из заемщиков может только справкой по форме банка;
• 85% — при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ всеми заемщиками.

Обеспечением по такому кредиту выступает квартира, которую и купили на деньги по рефинансируемой ипотеке.

Как подать заявку

Чтобы подать заявку на предоставление ипотечного займа, необходимо обратится в отделение ФК «Открытие», так как теперь «Номоса» не существует. Он присоседился к банку «Открытие».

Подача заявки на кредит совершается следующим образом:

• В отделении банка заполняется заявление-анкета. Также можно воспользоваться официальным сайтом, где также можно получить предварительный ответ.
• Ответить на вопросы сотрудника банка, принимающего заявление.
• Предоставить нужные документы.
• Получить ответ об одобрении или отказе в выдаче ипотечного кредита.

В заявке указывают следующие сведения о себе:

• ФИО.
• Дата рождения.
• Место рождения.
• Город проживания.
• Данные о супружестве или его отсутствии (ФИО супруга или супруги).
• Адрес прописки. Не важно, временная или постоянная.
• Контактные данные. Это может быть адрес электронной почты и несколько телефонов.
• Адрес работы и рабочий телефон (это важно, потому что сотрудник банка может звонить для уточнения: работает ли клиент в той или иной организации или нет).

Обратите внимание! Некоторые заёмщики вписывают в анкету не всю информацию, что существенно снижает возможность одобрения кредита.

В анкете указывается необходимый размер займа и примерный срок погашения. Если сумма кредита большая, а доход средний или ниже среднего, тогда в ипотеке будет отказано.

Порядок получения

Сегодня отделение Номос банка найти невозможно – организация присоединилась к финансовой группе «Открытие» и действует под логотипом данной компании.

Чтобы подобрать программу ипотечного кредитования и получить займ, необходимо предпринять следующие действия:

1. заполнить анкету в отделении банка или на официальном сайте организации;
2. ответить на все вопросы кредитного специалиста;
3. предоставить пакет требующихся документов;
4. получить предварительное одобрение ипотеки;
5. заказать проведение оценки квартиры, предоставить в банк отчет, выданный сотрудником компании – оценщика;
6. получить деньги в банке, наличными или на банковский счет;
7. оплатить квартиру;
8. предъявить в банк документ, подтверждающий оформление права собственности на купленный объект недвижимости.

В целом, процедура оформления ипотечного займа достаточно проста, если только клиент соответствует требованиям банка и может выполнить некоторые условия, например, предоставить залоговое имущество. В ином случае, для оформления ипотеки может потребоваться дополнительная документация.

Если у гражданина нет возможности посетить отделение банка, он может подать заявку онлайн, заполнив на сайте соответствующую форму.

В заявке необходимо указать: персональные данные – ФИО, дата рождения и место рождения, город проживания, адрес прописки временной или постоянной, контактные данные – адрес электронной почты, 2 – 3 сотовых телефона.

Вся предоставленная информация проверяется сотрудниками службы безопасности Номос Банка, поэтому, если данные будут приукрашены или указаны не достоверно, ипотечный кредит не оформят.

Многие потенциальные клиенты нередко пренебрегают заполнением некоторых полей в анкете – это также существенно снижает шансы на получение займа для приобретения собственной квартиры.

В анкете должен быть указан желаемый размер кредита и примерный срок погашения данной суммы. Чем больше размер ипотечного займа, тем меньше шансов на то, что он будет одобрен, в особенности, если клиент не может предоставить залог, а доход указан средний или даже ниже среднего.

Что ещё важно знать: Альфа Кредит банк — официальный сайт, услуги для физических и юридических лиц, отзывы

Требования к заемщику

Одной из главных особенностей Номос Банка является то, что заемщиком может стать не только гражданин России, но и любого другого государства. Важно лишь то, чтобы человек был резидентом российской налоговой службы и платил налоги на территории РФ.

Помимо того, взять ипотеку могут данные категории граждан:

• Юридическое лицо;
• Физическое лицо;
• Индивидуальный предприниматель.

Однако индивидуальные предприниматели или юридические лица могут рассчитывать на ипотеку в данном банке только при условии, что их бизнес успешно функционирует больше двух лет.

К прочим требованиям кредитора можно отнести следующее:

1. Наличие временной или постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
2. Не менее трех месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
3. Общий стаж работы не меньше года;
4. На момент оформления ипотеки, клиенту должно исполниться 18 лет (обычно в прочих банках ипотеку оформляют с 21 года);
5. На момент окончания срока кредитования, клиенту не должно исполниться больше 65 лет;
6. У заемщика должен быть постоянный источник дохода.

Однако, несмотря на достаточно лояльные требования кредитора к своим заемщикам, есть и категории граждан, которым ипотека не выдается.

К этим людям относятся представители следующих профессий:

• Официант или бармен;
• Телохранитель;
• Сотрудник незарегистрированной компании;
• Человек, работающий на незарегистрированного индивидуального предпринимателя.

По некоторым видам ипотечного займа обязательно должно быть предоставлено залоговое имущество. Банк серьезно относится к тому, чтобы снизить риски и обезопасить себя на тот случай, если клиент не станет выплачивать ипотеку.

По крупным кредитам оформление осуществляется только в присутствии поручителя или созаемщика, которым может быть супруг, близкий родственник. Банк учитывает от одного до четырех источников доходов заемщика/созаемщиков. Квартира может быть оформлена как в собственность всех созаемщиков, так и в собственность одного из них.

При несоответствии потенциального клиента одному или двум требованиям ипотека все же может быть оформлена, но при условии, что человек официально трудоустроен и может подтвердить свой доход, который должен быть настолько большим, чтобы выплата ипотечного кредита осуществлялась без просрочек и пропусков.

Перечень необходимых документов

При подаче заявки, потенциальный заемщик должен предоставить определенный пакет бумаг на рассмотрение кредитору.

Эти документы должны подтверждать Ваш социальный статус, доход и прочее. К ним относится:

1. Удостоверение личности;
2. Военный билет (для заемщиков мужского пола, старше 27 лет);
3. Бумаги, которые подтверждают вашу квалификацию и наличие высшего образования;
4. Копия трудового договора и трудовой книги;
5. Свидетельства о браке, рождении детей и брачный контракт;
6. Справка по 2-​НДФЛ, для подтверждения дохода;
7. Для подтверждения наличия дополнительного дохода можно предоставить соответствующие соглашения и прочее.

Обязательные документы для рассмотрения заявки в Номос Банке, а также дополнительные условия по ипотеке. Иностранные граждане дополнительно должны предоставить свою визу, разрешение работать в РФ, а также подтвердить регистрацию и право на временное проживание на территории России.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц необходимо принести и такие документы:

• Налоговые декларации фирмы;
• Отчетность компании за 2 года работы;
• Если Вы занимаете руководящую должность в компании, то придется принести выписку из реестра, в котором говорится, что Вы не являетесь учредителем предприятия.

Помимо того, в отделении банка Вас могут попросить принести и дополнительные бумаги. Так частая просьба – предоставить документы, в которых говорится о наличии у Вас текущих задолженостей по кредитам. Таким образом, сотрудник сможет высчитать для Вас оптимальный размер ежемесячного платежа, который позволит Вам одновременно платить оба кредита.

Если ипотека приобретается молодыми родителями, у которых есть ребенок, может потребоваться справка из органа Опеки и попечительства, в особенности в том случае, если семья продает одно жилье и приобретает другое.

При предоставлении банку имущества в залог– автомобиля или квартиры – необходим также документ, подтверждающий право собственности на залоговый объект.

Если по какой – то причине подлинник документа отсутствует или не может быть предъявлен, допускается предоставление ксерокопий, но они должны быть заверены нотариусом. В некоторых случаях сотрудник банка запрашивает дополнительные документы, чтобы ипотека была одобрена, их необходимо предъявить.

Страхование

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование следующих рисков:

1. риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика/созаемщиков;
2. риска утраты и повреждения предмета ипотеки (полный пакет рисков);
3. риска утраты права собственности на предмет ипотеки (титульное страхование).
4. Штраф за неисполнение обязательства по оплате страховых взносов — 3 000 рублей / 100 долларов США за каждый день просрочки.

Сразу после оплаты первоначального взноса вы оформляете все договоры страхования и оплачивается первый страховой взнос.

Подтверждение об уплате страхового взноса должно быть предоставлено в банк.

Оформив страховку, вы подписываете кредитные документы с банком, после чего следует процедура государственной регистрации вашего права собственности на жилье и перевод денежных средств застройщику или выдача денежных средств продавцу приобретаемого вами жилья.

Требования к недвижимости

Обеспечением по кредиту является приобретаемая квартира, которая оформляется в залог (ипотеку).

Покупаемая квартира должна:

• Являться отдельной квартирой (иметь статус квартиры в соответствии с правоустанавливающими документами) в многоквартирном доме (дом, в котором располагаются две и более квартиры).
• Располагаться в городах или населенных пунктах областей, на территории обслуживания конкретного кредитующего подразделения. Не может приниматься в залог квартира, находящаяся на территории закрытого административно-территориального образования.
• Быть подключенной к системам энергоснабжения, отопления, водоснабжения, иметь отдельный санузел.
• Соответствовать поэтажному плану, выданному органом, осуществляющим техническую инвентаризацию имущества (не иметь незарегистрированной в установленном порядке перепланировки). В случае несоответствия планировки поэтажному плану квартира может являться предметом залога при наличии вывода в отчете об оценке о возможности согласования перепланировки в установленном законом порядке. В этом случае покупатель обязан представить нотариально удостоверенное обязательство.
• Быть свободной от регистрации третьих лиц, не являющихся членами семьи продавца.
• Не допускается покупка квартиры у близких родственников (супругов, родителей, детей).

Дом, в котором расположена квартира, должен:

1. не быть аварийным;
2. не стоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением;
3. иметь железобетонные или смешанные перекрытия.

Дополнительно для всех квартир в домах, расположенных в Москве и Московской области. Дом, в котором расположена квартира, должен:

• Иметь железобетонные перекрытия.
• Не иметь менее 6 этажей постройки ранее 1980 г. (кроме кирпичных пятиэтажных домов с высотой потолков более 2,8 метров) — для г. Москвы.
• Не иметь менее 6 этажей (при материале стен панель и блок) или менее 3 этажей (при материале стен кирпич) постройки ранее 1975 г. — для Московской области.

Что ещё важно знать: Райффайзен — автокредит, виды программ, условия, документы, требования, отзывы

Дополнительные расходы

Комиссия за открытие и ведение ссудного счета составляет: 0,3% от суммы кредита (не менее 6 000 рублей и не более 75 000 рублей) для кредитов в рублях; 1% от суммы кредита (не менее 30 000 рублей и не более 75 000 рублей) для кредитов в долларах США.

Жилье, передаваемое банку в залог (ипотеку), подлежит оценке его справедливой (рыночной) стоимости независимым оценщиком.

Заемщик самостоятельно оплачивает все услуги, необходимые для оформления сделки купли-продажи квартиры — оценку, страхование, государственную регистрацию и др.

Банк не взимает плату ни за рассмотрение кредитной заявки, ни за снятие кредитных средств со счета наличными.

Досрочное погашение и просрочка платежа

Заемщик может досрочно частично или полностью погасить кредит. Сумма платежа при досрочном погашении должна быть кратна 1 000 долларам США, если кредит выдан в долларах США, или 30 000 российским рублям, если кредит выдан в российских рублях.

Комиссия за досрочное погашение кредита в течение штрафного периода (шесть первых платежей) составляет:

1. 5% от суммы досрочного погашения для кредитов в долларах США;
2. 2% от суммы досрочного погашения для кредитов в рублях.

При частичном досрочном погашении банк производит перерасчет ежемесячного аннуитентного платежа.

Пени за каждый календарный день просрочки — 1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Что делать после одобрения

После того как получено одобрение от банка «Номос», необходимо произвести следующие действия:

1. Заказать отчет об оценке на приобретаемый объект недвижимости.
2. Если есть необходимость передать задаток продавцу покупаемой недвижимости, то передать.
3. Собрать пакет документов, запрашиваемый банком, и предоставить кредитному специалисту для обработки сведений, в том числе и отчет об оценке.
4. После того как пакет документации собран, необходимо дождаться ответа из банка на одобрение самой квартиры. Бывает так, что квартира не подходит, например, если есть перепланировка или дом довольно старый.
5. При положительном решении, нужно приехать в банк вместе с продавцом, предварительно назначив день сделки. В банке передать первый взнос продавцу.
6. Подписать в этот же день все необходимые документы, предоставленные сотрудником банка.
7. Проехать на сделку в МФЦ, где нужно зарегистрировать переход права собственности на жилой объект.
8. После получения документа о собственности предоставить его в банк.
9. Как только документы предоставлены, сделка является завершенной и продавцу банк перечисляет оставшуюся сумму денег.

Важно! Бумаги на квартиру готовит сам продавец.

В пакет документов на квартиру входят:

• свидетельство о праве собственности на квартиру или долю, или частный дом (в этом случае потребуется свидетельство о праве собственности на землю). Сегодня вместо свидетельства выдают выписку из ЕГРН;
• документ, на основании которого квартира находится в собственности продавца;
• технические и кадастровые документы;
• справка о составе семьи;
• справка о задолженности по коммунальным платежам (свет, газ, вода);
• паспорта собственников квартиры.

Рефинансирование ипотечного кредита

Этот кредит поможет тем, кто уже выплачивает ипотеку, в том числе и в стороннем банке. Здесь «Номос-Банк» считается одним из самых передовых. Специалисты не первый год занимаются подобной практикой, хотя это направление считается одним из самых сложных. Банку приходится максимально оперативно изучать предложения конкурентов, чтобы иметь возможность привлечь как можно больше клиентов за меньший процент.

Банк поможет выбрать более щадящую ставку по кредиту, изменить суммы обязательных выплат. Причем сумма договора по не всегда может быть равной остатку по кредиту стороннего банка. Клиент по своему усмотрению может увеличить сумму займа, к примеру, потратить излишек на ремонт. Кстати, процент здесь весьма демократичный – 11,75.

Страхование

В банке «Номос», как и в любом другом, услуга страхования оформляется в добровольном порядке. Другими словами, от неё можно отказаться, но есть масса минусов.

Например, процентная ставка увеличивается при отказе от страховки. К тому же в случае возникновения непредвиденной ситуации с заёмщиком, ипотеку придется платить кому-то из родственников. При наличии страховки весь долг гасится именно страховой компанией.

Пример второй. Если клиент потерял работу и нет страховки на этот случай, тогда будет явно просрочка, так как теперь платить нечем. А если бы была страховка, то платежи оплачивала бы страховая компания, а уже потом при появлении работы снова клиент.

В банке «Номос» работает партнер ООО СК «РГС-жизнь». Т.е. страхованием занимается именно эта компания, а не сам банк.

Сумма страхового взноса устанавливается индивидуально и зависит она от срока и размера кредита. Клиент самостоятельно выбирает, от каких жизненных ситуаций ему понадобится страховка.

Обратите внимание! От страховки можно отказаться до подписания кредитного договора и после этого. Также возможен возврат средств за неиспользованную страховку.

Вернуть деньги за страховку согласно законодательству возможно в любой момент, в полном объеме. По новому закону, вступившему в силу 01.06.2016, страховой взнос возвращается в течение 5 рабочих дней.

Возможность использования материнского капитала

Номос Банк предлагает всем семьям, располагающим сертификатом на материнский капитал, улучшить свои жилищные условия за счет привлечения кредитных средств. В данном банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

«На покупку квартиры»

• Назначение кредита – покупка квартиры на вторичном рынке.
• Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также как взнос для погашения кредита.
• Срок кредитования может варьироваться от 3 до 30 лет.
• Сумма кредита: от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб. (для жителей Московской и Ленинградской области, а также Москвы и Санкт-​Петербурга) либо до 15 млн. руб. (для жителей всех остальных регионов)
• Размер первоначального взноса – от 10% от общей стоимость приобретаемой квартиры.
• Процентные ставки – от 12,25% до 13,25% (в зависимости от срока кредитования, а также периода до и после частичного погашения материнским капиталом)
• Валюта кредита – рубли РФ.
• Возможность снижения процентной ставки. При этом единовременная плата за изменение условий займа – 1% от суммы займа (не менее 15 тыс. руб. и не более 100 тыс. руб.)

Преимущества и недостатки. К преимуществам можно отнести: возможность снижения процентной ставки, льготные условия для тех заемщиков, которые являются сотрудниками корпоративных клиентов Номос Банка.

К недостаткам можно отнести то, что если клиент является владельцем собственного бизнеса, минимальная процентная ставка повышается.

1. Копия паспорта.
2. Копия сертификата на материнский капитал.
3. Копии документов об образовании.
4. Военный билет (для мужчин до 27 лет).
5. Водительское удостоверение.
6. Документы, подтверждающие семейное положение.
7. Документы, подтверждающие занятость и стабильность дохода.
8. Документы, удостоверяющие осуществление государственной регистрации объекта недвижимости.
9. Документы, подтверждающие право на объект недвижимости.
10. Документы, подтверждающие технические характеристики квартиры.

Пример. Например, если оформить ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке на 30 лет, а затем частично погасить ее капиталом, то ставка составит 12,5%. То есть, при займе 3 млн. руб. придется переплатить 750 тыс. руб.

«На покупку строящейся квартиры»

• Назначение кредита – покупка квартиры строящемся либо построенном многоквартирном доме, который аккредитован Номос-​Банком.
• Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также как взнос для погашения кредита.
• Срок кредитования может варьироваться от 3 до 30 лет.
• Сумма кредита: от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб. (для жителей Московской и Ленинградской области, а также Москвы и Санкт-​Петербурга) либо до 15 млн. руб. (для жителей всех остальных регионов).
• Размер первоначального взноса – от 10% от общей стоимость приобретаемой квартиры.
• Процентные ставки – от 12,25% до 14% (в зависимости от срока кредитования, а также периода до и после частичного погашения материнским капиталом).
• Валюта кредита – рубли РФ.
• Возможность снижения процентной ставки. При этом единовременная плата за изменение условий займа – 1% от суммы займа (не менее 15 тыс. руб. и не более 100 тыс. руб.).

Преимущества и недостатки. К преимуществам можно отнести: возможность снижения процентной ставки, льготные условия для тех заемщиков, которые являются сотрудниками корпоративных клиентов Номос Банка.

К недостаткам можно отнести то, что если клиент является владельцем собственного бизнеса, минимальная процентная ставка повышается.

1. Копия паспорта.
2. Копии документов об образовании.
3. Военный билет (для мужчин до 27 лет).
4. Водительское удостоверение.
5. Документы, подтверждающие семейное положение.
6. Копия сертификата на материнский капитал.
7. Документы, подтверждающие занятость и стабильность дохода.
8. Документы, удостоверяющие осуществление государственной регистрации объекта недвижимости.
9. Документы, подтверждающие право на объект недвижимости.
10. Документы, подтверждающие технические характеристики квартиры.

Пример. Например, если вы приобретаете квартиру на первичном рынке, имеете ежемесячный доход 80 тыс. руб., берете у банка 4 млн. руб. взаймы на 15 лет, то можно рассчитывать на процентную ставку 12,5% годовых. Ежемесячный платеж составит 49500 руб.

Преимущества ипотеки в банке «Открытие»

К преимуществам банка «Номос» можно отнести:

• Большой выбор ипотечных программ.
• Возможность применения материнского сертификата.
• Возможность использования военного сертификата.
• Пакет бумаг минимален.
• Если доход ниже установленного уровня или стаж работы минимальный, то можно предоставить в качестве залога имеющиеся имущество.
• Закрывается жилищный заем аннуитетными платежами. График платежей оговаривается с клиентом заранее, согласно предпочтениям клиента.

Преимущества и недостатки

Каждый вид кредита отличается своими плюсами и минусами. В целом, несмотря на возможность приобрести собственное жилье, люди опасаются оформлять ипотечные кредиты из – за их размеров – минимальная сумма – 500 000 рублей может возвращаться на протяжении 5 – 10 лет.

Однако у большинства граждан иной возможности приобрести свое жилье, кроме как взять его в ипотеку – нет, поэтому оформлять ипотеку все же приходится. Чтобы не ощутить сильное разочарование, следует заранее ознакомиться с основными плюсами и минусами данного вида кредитования.

Преимущества:

1. Большое количество различных программ по ипотечному кредитованию, возможность оформления займа с использованием средств материнского капитала, по военной ипотеке или с государственной поддержкой.
2. Минимальный, стандартный пакет документов, необходимых для получения денег.
3. При предоставлении залога можно получить кредит, даже если размер дохода ниже, установленного банком минимума, или не хватает несколько месяцев стажа.
4. Погашение осуществляется равными, аннуитетными платежами, график оговаривается с клиентом заблаговременно и составляется с учетом его предпочтений.

Недостатки:

1. Несмотря на то, что процент годовых сравнительно невысок и составляет около 14%, при получении большой суммы займа переплата выходит существенная.
2. За просрочки начисляются штрафы.
3. Не каждый клиент может получить «кредитные каникулы», поэтому, оформляя ипотеку, необходимо заранее оценивать свои силы.

По сравнению с другими банками, условия, предлагаемые Номос Банком и финансовой группой «Открытие» весьма лояльны и выгодны. Существенный плюс заключается в том, что получить ипотеку могут даже те граждане, которым дали отказ в Сбербанке, ВТБ 24 и других организациях.

Где можно взять ипотеку на новостройку, узнайте в статье: ипотека на новостройку. Особенности ипотеки СКБ Банка рассматриваются тут.

С особенностями рефинансирования ипотеки в Бинбанке ознакомьтесь здесь.

Отзывы клиентов

Согласно источнику «Банки.ру», ФК «Открытие» занимает 19 место народного рейтинга.

По мнению большинства, не рекомендуется рефинансировать жилищный кредит в банке «Номос», так как возникает масса трудностей для исполнения данного вопроса.

Но имеются и довольные клиенты

Процентные ставки

• Специальные условия
  — если вы получаете зарплату или пенсию на счёт в банке от 12,9% до 18,9%
• Общие условия
  от 13,9% до 19,9%

Раздел процентных ставок на ипотеку еженедельно обновляется.

Предприятия и организации являются участниками зарплатных проектов, а их сотрудники — владельцами зарплатных карт, что упрощает оформление кредита.

Калькулятор кредитного займа произведет расчет:

• для держателей зарплатных карт,
• для физических (частных) лиц,
• для пенсионеров,
• для юридических лиц,
• для ИП.

Условия предоставления кредита зависят от назначения кредита, целей заемщика и определяют необходимый пакет документов заемщика.

Заём можно взять:

• наличными,
• на развитие малого бизнеса,
• на покупку автомобиля (на машину),
• на покупку жилья,
• на строительство дома,
• на рефинансирование,

Желаем вам приятного расчёта и максимально выгодных условий.

Комплексное управление рисками, оптимизация организационной структуры позволяют банку предоставлять потребительские кредиты на выгодных для клиентов условиях. Приоритетными для банка являются регионы Москвы, Санкт-Петербурга, Тюменская, Новосибирская область и Хабаровский край.

Банк предлагает мягкие условия получения потребительского кредита, кредит до 800 тыс. рублей возможно получить без поручительства.

Получить ипотеку в Номос банке, который присоединился к финансовой группе «Открытие», может каждый желающий, который соответствует минимальным требованиям кредитной организации, имеет официальный доход и продолжительный стаж работы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему

— обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ

Это быстро и БЕСПЛАТНО

Предлагается несколько кредитных программ на выбор, по каждой из которых действуют определенные условия.

Ипотека в Новосибирске

Благодаря ипотечным кредитам жители Новосибирска могут приобрести любую недвижимость. Банки города разработали огромный ассортимент программ, охватывающих весь рынок. Вы можете купить как небольшую комнату, так и большой коттедж. Лучшие предложения собраны ниже.

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 4,69%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 10,19%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 12,74%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 5%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 8,85%
Срок кредита	3-25 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	21-65 лет
Решение	10 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5,7%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	18-70 лет
Решение	За 3 минуты

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 4,69%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	9,09%
Срок кредита	3-25 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-75 лет
Решение	5 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 9,89%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	18-70 лет
Решение	За 3 минуты

Макс. сумма	40 000 000 Р
Ставка	9,09%
Срок кредита	3-25 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-75 лет
Решение	5 дней

Макс. сумма	60 000 000 Р
Ставка	От 10,2%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	4,89%
Срок кредита	3-25 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-75 лет
Решение	5 дней

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5,34%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Статьи об ипотеке

Ипотека в Новосибирске выдается на стандартных условиях, но при этом есть и упрощенные варианты. Некоторые банки города готовы выдать жилищную ссуду без справок и даже выдать кредит на первоначальный взнос. Подробные условия выдачи и алгоритм оформления — на Бробанк.ру.

1. Какие документы нужны для ипотеки в Новосибирске
2. Ключевые требования к заемщикам
3. Основные условия выдачи ипотеки в Новосибирске
4. На покупку какой недвижимости можно взять ипотеку
5. Какие банки выдают самую дешевую ипотеку в Новосибирске
6. Как купить квартиру в ипотеку

Какие документы нужны для ипотеки в Новосибирске

Банки в целом говорят об идентичном комплекте документов. Для них важно, чтобы заемщик был платежеспособным, работал и доказал все это документально. Для примера можно взять пакет документации, который требует от своих ипотечных заемщиков Сбербанк:

• паспорт с печатью о регистрации;
• простой второстепенный документ. Им может стать водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, удостоверение военного;
• справка о доходах за последние 12 месяцев;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или выписка из нее;
• если заемщик получает пенсию любого вида, необходима справка о назначенной выплате;
• если клиент имеет работу по совместительству, нужны копия трудового договора и справка о доходах;
• если заявитель ведет предпринимательскую деятельность, нужны налоговые декларации за последние периоды.

Если заемщик имеет иные доходы, они также будут учтены при рассмотрении в случае документального подтверждения. Например, речь идет о сдаче недвижимости в аренду. Тот же Сбер готов рассмотреть до 15 источников дохода.

Также при оформлении ипотеки в Новосибирске потребуются свидетельства о семейном положении. При рассмотрении банк будет учитывать наличие иждивенцев. Если речь о супругах, они оформляются как созаемщики. Второй тоже может принести справки, чтобы его доходы были учтены при анализе.

Это примерный перечень документов, который можно назвать стандартным. Но каждый банк указывает свой список и оставляет за собой право требовать дополнительные бумаги на свое усмотрения.

Ключевые требования к заемщикам

Кроме списка документов банки Новосибирска прописывают и точные критерии к ипотечным заемщикам. В целом, если вы работаете и получаете достаточный для оплаты ссуды доход, вы можете купить недвижимость в кредит.

Основные требования к заемщикам:

• возраст к моменту получения ипотеки — от 21 года. Максимальный банки города чаще всего ограничивают планкой в 65-70 лет к моменту гашения ссуды;
• наличие постоянной работы и стаж на ней от трех месяцев, общий стаж — от 1 года;
• достаточный для гашения доход. Банк будет рассматривать все источники доходов и статьи расходов гражданина или семьи;
• нет негативной кредитной истории.

От места работы и стажа зависит вероятность одобрения заявки. Если это крупное предприятия, а заемщик работает на нем уже несколько лет, шансов на одобрение у него явно больше.

Многие кредиторы Новосибирска позволяют привлечь до 2-3 созаемщиков. Это люди, которые вместе с заемщиком берут кредит, отвечают за его выплату и имеют права на купленную недвижимость. Созаемщики несут тот же пакет документов, что и основной заемщик. Их доходы учитываются при рассмотрении.

Супруг или супруга заемщика всегда оформляется как созаемщик. Причем в этом случае созаемщик может не соответствовать требованиям банка и не нести заявленный пакет документов.

Основные условия выдачи ипотеки в Новосибирске

Каждый банк устанавливает свои сроки, суммы и процентные ставки. Но есть общие условия предоставления ипотечных кредитов, свойственные всем банкам страны:

1. Заемщик должен внести личные средства в счет покупки. Первоначальный взнос — минимум 10-20%. Без первоначального взноса ипотеки ни одним банком страны не выдаются.
2. Покупаемая недвижимость оформляется как залог, обременение будет снято только после выплаты кредита. Продажа залога невозможна. Можно использовать в качестве обеспечения и другую свою недвижимость, соответствующую требованиям банка.
3. Покупаемая недвижимость должна соответствовать критериям банка. Если это новостройка, застройщик и сам объект должны быть аккредитованы.
4. В процессе оформления требуется обязательная экспертная оценка недвижимости, ее рыночной цены. Оценка проводится через аккредитованное банком агентство за счет заемщика.
5. Заложенное имущество подлежит обязательному страхованию на весь срок кредита за счет заемщика.

Страхование недвижимости — обязательное. Дополнительно банк предложит приобрести титульную страховку и полис защиты жизни и трудоспособности. Эти полиса можно не покупать, но их отсутствие спровоцирует риски, поэтому банк увеличит ставку в среднем на 1-2%.

На покупку какой недвижимости можно взять ипотеку

В Новосибирске представлен большой ассортимент недвижимости, и практически каждый объект можно приобрести в ипотеку. За исключением уже заложенных, ветхих, нечистых в юридическом плане и тому подобное.

На что банки города выдают жилищные кредиты:

, в том числе в строящихся домах и жилых комплексах; с участками земли. Они могут быть как готовыми, так и возводимые застройщиками. Есть вариант получения ипотеки на строительство своего дома; . Нужно смотреть на требования конкретного банка к объекту, критерии могут быть разными; , но только в том случае, если речь о последней доле. После ее покупки заемщик станет собственником целой квартиры или дома; , дачи; ;
• гаражи и машиноместа.

Если покупаемая недвижимость оформляется как залог, она должна соответствовать требованиям банка. К разным объектам разные требования.

Какие банки выдают самую дешевую ипотеку в Новосибирске

Любой ипотечный заемщик желает заключить выгодный договор. Сумма большая, срок приличный, поэтому хочется свести к минимуму переплату, которая всегда оказывается приличной.

На Бробанк.ру собраны лучшие предложения по выдаче ипотеки в Новосибирске. Рекомендуем вам обратить внимание на предложения следующих банков:

Банк	Базовая ставка	Сумма	Срок
Сбербанк	8,1%	от 300000	до 30 лет
ВТБ	8,4%	от 600000	до 30 лет
ТКБ	8,79%	от 300-800 тысяч	до 25 лет
Открытие	8%	от 500000	до 30 лет

Эти банки часто выбирают для оформления ипотеки жители Новосибирска. Но нужно понимать, что “базовая ставка” необъективна. К ней банки применяют повышающие и понижающие коэффициенты, которые в итоге и формируют реальный процент.

Например, ставку могут повысить за отказ от страховки, за небольшой первый взнос, за оформление без справок, если заемщик — ИП. И понизить, если клиент зарплатный, делает большой ПВ, подает заявку онлайн, является госслужащим и пр. У каждого банка свои критерии.

В таблице указаны условия оформления ипотеки на вторичное жилье. При покупке новостройки заемщик участвует в госпрограмме и заключает договор под 7%.

Как купить квартиру в ипотеку

Для начала изучите предложения в банках города и выберете подходящие программы. Внимательно изучайте тарифы, смотрите сетку ставок и коэффициентов, делайте расчеты на ипотечном калькуляторе.

Порядок оформления стандартной ипотеки в Новосибирске:

1. Выбор банка и подача ему заявки онлайн. Лучше направлять запрос именно через интернет, так как многие банки снижают за это процентные ставки.
2. Ждать предварительное решение. Обычно оно оглашается быстро, где за пару минут, где за 1-2 часа.
3. Принести в офис банка необходимый для рассмотрения пакет документов. Он будет анализироваться 1-5 дней, после чего банк скажет, какую сумму он готов выдать заемщику.
4. Банк дает 60-90 дней на поиск подходящего заемщику и банку объекта, сбор документов по нему и проведение экспертной оценки.
5. Передача в банк документов, ожидание несколько дней юридической проверки.
6. Страхование квартиры, подписание договора, регистрация сделки, наложение обременения и передача денег продавцу.

Банки Новосибирска поставили выдачу ипотеки на поток, поэтому все проходит быстро без проволочек. Помощь в получении жилищных кредитов жителям города обычно не требуется, так как после подачи заявки за клиентом закрепляется менеджер, который сопровождает оформление, направляет и консультирует заемщика.

Источник https://sberipoteka-2020.ru/banki/nomos-bank-ipoteka-2.html

Источник https://brobank.ru/ipoteka-novosibirsk/

Источник