Ипотека в УБРиР: условия, процентные ставки и требования банка

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕФинансовое учреждение является одним из лидеров в банковской сфере региона. Для жителей Свердловской области, республики Татарстан, Новосибирской, Тюменской областей и в ряде других регионов предлагаются выгодные условия оформления договора и использования заемных средств. Целью финансирования является покупка квартиры в многоквартирном доме в новостройке или на вторичном рынке. Для клиентов, уже имеющих кредит в этом или других банках, есть возможность рефинансировать существующий. Рассмотрим каждую программу более подробно.

Виды ипотечных кредитов

Перед оформлением ипотеки необходимо выбрать подходящую жилплощадь. Это может быть вторичная квартира или объект в аккредитованных банком жилых комплексах на стадии строительства. Для зарплатных клиентов предлагаются специальные условия с минимальной процентной ставкой. То же самое касается и вкладчиков. По каждой из перечисленных программ возможна подача онлайн-заявки. А уже после получения предварительного одобрения заемщик может обратиться в ипотечное отделение. Отметим, что таковые есть не в каждом офисе банка.

Программа «Готовое жилье»

Под данную программу подпадают квартиры на вторичном рынке и недавно вошедшие в эксплуатацию дома на первичном. Банк может одобрить кредит на следующих условиях кредитования:

• процентная ставка начинается от 9,75%, доступна для зарплатных клиентов;
• необходимо внесение первоначального взноса 20%
• доступный лимит ипотеки от 300тыс., максимальная сумма к выдаче не превышает 30 млн руб.;
• клиентам предлагаются различные сроки оформления на 5, 10, 15, 20 или 25 лет.

от тысяч рублей 300 до
30 миллионов рублей

до 5,10,15, 20 или
25 лет

* — необходим залог в виде приобретаемой недвижимости

В залог принимается выбранная для покупки недвижимость. Возможно досрочное погашение без начисления штрафных санкций, а в случае просрочки ежемесячного взноса начисляется штраф.

Квартира в новостройке

Для клиентов, решивших приобрести квартиру на стадии возведения, условия окажутся еще более выгодными:

• процентная ставка по переплате – 9,5% годовых;
• первоначальный взнос начинается от 20%;
• доступная сумма кредитования – от 300тыс., но не более до 30 млн руб.;
• сроком от 5 до 25 лет;
• в залог принимается подобранный покупателем объект недвижимости, находящийся на этапе застройки.

Ипотека с материнским капиталом

С банком ПАО КБ «УБРиР» возможно использование средств на улучшение жилищных условий, не дожидаясь достижения ребенком возраста трех лет. Для этого необходимо ознакомиться с характеристиками предложения и подать заявку:

• кредит с процентной ставкой от 9,75%;
• предоставление первичного платежа в размере 10% от общей стоимости жилья, не учитывая средства маткапитала;
• сумма от 300тыс. до 30 млн руб.;
• на общий срок выплаты от 5 до 25 лет;
• с залогом в виде приобретаемой квартиры.

от тысяч рублей 300 до
30 миллионов рублей

* — кредит выдается только на приобретение жилой недвижимости

Под действие программы попадают объекты только жилого назначения. При этом жилплощадь может находиться в здании на стадии возведения либо на вторичном рынке.

Кредит на различные цели под собственную недвижимость

«Уральский банк реконструкции и развития» предоставляет заемные средства под обеспечение имеющейся недвижимостью. Продукт позволит получить крупную сумму на любые цели, которые не потребуют подтверждения. Это может быть как покупка другой квартиры или дома, так и потребительские нужды.

По данной программе установлены следующие параметры:

• ставка от 11,75%;
• доступная сумма от 300 тыс., максимальный объем заемных средств по договору до 15 млн. руб.;
• на срок в пределах 5–15 лет;
• первоначальный взнос не требуется;
• в залог принимается имеющаяся недвижимость.

от 300 тысяч рублей до
15 миллионов рублей

от 11,75%
годовых

* — кредит на любые цели

При оформлении кредита первоначальный взнос не требуется. Заемщику понадобится подтвердить источник дохода: стаж на текущем месте – от 3 мес., общий стаж – от 12 мес.

Льготные условия получения ипотеки

Скидку в 0,25 % годовых от общей ставки могут получить сотрудники организаций-партнеров:

1. ЗАО «Карабашнефть»;
2. ООО «Ремсервис»;
3. АО «Михеевский горно-обогатительный комбинат»;
4. ООО ЧОП РМК-БЕЗОПАСНОСТЬ;
5. ЗАО «Кыштымский медеэлектролитный завод »;
6. ЗАО «Русская медная компания».

Льготные условия доступны тем клиентам, чей зарплатный счет открыт в ПАО КБ «УБРиР» не менее 6 мес. назад, по нему должно было поступить не менее 3 начислений зарплаты или других вознаграждений.

Требования к недвижимости

Выбранный объект должен находиться в городе присутствия ипотечного отдела банка или в пределах 50 км от границы городов: Екатеринбурга, Новосибирска, Казани, Кирова и других.

Недвижимость в многоквартирном доме, таунхаусе или другом жилом помещении:

1. не должна находиться в непригодном для проживания, ветхом или аварийном состоянии;
2. должна подходить для круглогодичного проживания;
3. жилье не может относиться к «барачному типу», «общежитиям» или иметь деревянные внешние стены;
4. квартира должна быть оборудована отдельным санузлом и кухней;
5. обязательно электро- и/или газоснабжение, центральное водоснабжение.
6. для частных домов допускается наличие автономного снабжения;
7. объект недвижимости с неузаконенными перепланировками может быть приобретен за счет банка и оформлен в залог;
8. квартира в новостройке должна находиться в аккредитованном банком жилом комплексе или доме;
9. заемщики также могут рассматривать для приобретения жилые помещения с деревянными перекрытиями и в статусе «памятников архитектуры».

Обязательно страхование выбранного объекта недвижимости.

Требования к заемщикам и созаемщикам

К потенциальным клиентам банк выдвигает следующие требования:

• Лица, привлеченные к подписанию кредитного договора (заемщики и поручители), должны быть старше 23 лет, а на момент окончания договора кредитования моложе 70 лет.
• Наличие паспорта гражданина РФ.
• Наличие источника постоянного дохода, стаж на текущем месте не менее 3 мес. и общий стаж не менее 12 мес., в том числе и для индивидуальных предпринимателей.
• К моменту подачи заявки у заемщика должно быть не более 2 действующих кредитов.
• Отсутствие отрицательной КИ и текущих просрочек.
• Доход заемщика должен превышать 12000 руб. в месяц, поручители рассматриваются при наличии заработка от 10 000 руб.

Возможно страхование заемщиков в ряде специализированных аккредитованных компаний или в организации по выбору самого клиента. В течение срока кредитования орагнизация может быть заменена на другую при уведомлении банка за 70 дней до предполагаемой даты перехода.

Необходимые документы

По разным программам список необходимых документов может разниться. Полный перечень предоставит сотрудник банка после вынесения положительного решения. Основной пакет выглядит следующим образом:

• паспорт;
• военный билет для мужчин до 27 лет;
• согласие на предоставление кредитных отчетов из БКИ;
• сертификат на маткапитал;
• справка, полученная в ПФР, об остатке средств материнского капитала.
• копия всех листов трудовой книжки;
• справка образца 2-НДФЛ или на бланке по форме банка;
• лица в статусе ИП дополнительно предоставляют свидетельство о госрегистрации, ИНН, лицензию;
• анкета;
• документы по предмету залога.

Инструкция по получению кредита

Предварительный расчет по ипотеке можно произвести с помощью кредитного онлайн-калькулятора на сайте банка. Для этого нужно пройти в раздел ипотечного кредитования и далее в «Оформить ипотеку».

Справа будет кнопка «Рассчитать» – здесь можно выбрать продукт, установить сумму займа и первого взноса, уточнить некоторые персональные параметры.

Лицо, желающее получить ипотечный кредит, подает заявку дистанционно на официальном сайте банка или в соответствующем отделении. В случае получения предварительного положительного ответа по заявке необходимо посетить офис с подготовленным пакетом документов.

Решение о предоставлении ипотеки принимается в течение одного дня при условии наличия всех документов. Клиент может приступать к подбору объекта недвижимости после получения одобрения. Всего имеется 3 месяца на выбор жилья. Далее, происходит сбор необходимых документов и выход на сделку. Дата и время согласуются со всеми участниками. Расчет по сделке может быть произведен до государственной регистрации при подписании договора счета эскроу или после получения документов о регистрации права собственности в остальных случаях.

Оформление ипотеки в УБРиР: пошаговая инструкция, выгодные банковские программы

На сегодняшний день УБРиР предлагает большой список банковских продуктов, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества. Одной из самых востребованных программ среди клиентов считается ипотечное кредитование. Вопрос улучшения жилищных условий остается актуальным для многих семей. Покупка квартиры или частного дома требует больших затрат. Оформить выгодную ипотеку можно в УБРиР. В Свердловской области созданы все условия для поиска комфортного жилья по выгодной цене. Данный регион демонстрирует одни из самых высоких темпов по сооружению новых домов в РФ. Поэтому банк старается предложить выгодные процентные ставки для приобретения квартир не только на вторичном рынке, но и в новостройках.

Что такое ипотека

Ипотекой называют сотрудничество между клиентом и финансовой организацией, в результате которого происходит выдача заемных средств для улучшения жилищных условий. При этом обязательным условием подписания подобного договора является предоставление залогового имущества, в качестве которого и выступает приобретаемая недвижимость.

В случае возникновения материальных трудностей со стороны клиента право собственности на жилье переходит к кредитору. Следовательно, залоговая квартира может быть продана. Это поможет банку возместить понесенные убытки вследствие незакрытого кредитного договора. Столь радикальные меры принимаются кредитором довольно редко. Такая практика встречается в том случае, если клиент грубо нарушает условия ипотечного договора и не вносит платежи в соответствии с выставленным графиком.

Особенности ипотечного кредитования от УБРиР

Данная финансовая организация регулярно разрабатывает выгодные банковские продукты для своих клиентов. Особое внимание уделяется ипотечному кредитованию. В текущем году УБРиР разработал целый ряд предложений в данном финансовом сегменте.

Для оформления ипотеки можно обратиться в специализированные центры, которые расположены в крупнейших городах региона. Данный список постоянно пополняется, что позволяет расширить географию обслуживания и тем самым увеличить клиентскую базу.

Многие клиенты отмечают высокий уровень сервиса и приемлемые условия ипотечного кредитования. Помимо этого, УБРиР может похвастаться своими многочисленными преимуществами:

• Сотрудник банка сопровождает ипотечную сделку от момента оформления заявки и до факта внесения последнего платежа в рамках договора. Любые вопросы о сотрудничестве можно уточнить у специалиста банка или оператора горячей линии.
• При рассмотрении заявки банк применяет схему индивидуального подхода к каждому клиенту. Необходимо брать во внимание не только стандартные требования, но и произвести оценку платежеспособности заемщика в частном порядке.
• Ответ по заявке на ипотеку приходит уже на следующий день. Данный период может быть увеличен только в том случае, если требуется дополнительное изучение финансовых возможностей клиента.
• Для оформления ипотечного долга необходимо оформить онлайн-заявку и посетить отделение банка. В момент визита предстоит передать пакет необходимых документов сотруднику банка.

Условия кредитования во многих банка идентичны. Однако при выборе кредитора стоит подробно изучить не только условия сотрудничества, но и учитывать уровень сервиса. Руководство и сотрудники УБРиР делают все для того, чтобы каждый этап сделки проходил в максимально комфортных условиях для клиента.

Общие условия ипотечного кредитования от УБРиР

Данная финансовая организация относится довольно лояльно к своим клиентам. Компания выставляет стандартный список требований и условий сотрудничества для потенциальных заемщиков.

Каждому клиенту стоит внимательно оценить свои материальные возможности для своевременного закрытия ипотечного договора. Подобный подход позволит избежать конфликтных ситуаций с финансовым учреждением.

УБРиР предлагает такие условия сотрудничества по ипотечному кредитованию:

• Размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от общей стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
• Размер процентной ставки составляет 9,75% для приобретения квартиры в новостройке. В случае рефинансирования кредита, оформленного в ином банке, процентная ставка устанавливается от 9,5%.
• Минимальный размер ипотечного займа составляет 300 000 рублей.
• Период возмещения долга достигает 25 лет.

Для держателей зарплатных карт предоставляются особые выгодные условия при оформлении долгосрочного жилищного кредита. Владельцы зарплатных карт УБРиР могут рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке на 1%. С учетом того, что ипотека оформляется на довольно большую сумму, данное значение станет приятным бонусом для данной категории клиентов.

Какие программы ипотечного кредитования предлагает УБРиР

Данная финансовая организация осуществляет выдачу кредитов на приобретение таких типов недвижимости:

• Квартиры в новостройках.
• Объекты на вторичном рынке недвижимости.
• Загородные жилые строения.

Для владельцев материнского капитала УБРиР предлагает отдельный ряд программ ипотечного кредитования. Данные денежные средства могут быть использованы для погашения основного долга или для внесения первоначального взноса по ипотеке.

На сегодняшний день УБРиР предлагает множество программ в рамках ипотечного кредитования. Рассмотрим популярные финансовые продукты банка:

• «Квартира в новостройке» — предполагает выдачу средств в размере от 300 тыс. до 30 млн. Процентная ставка составляет от 9,75%. На погашение долга дается от 5 до 25 лет.
• «Готовое жильё» — рассчитано на выдачу займа от 300 тыс. до 30 млн. Минимальный размер процентной ставки — 9,75%. Долговые обязательства должны быть погашены от 5 до 25 лет.
• Программа для владельцев материнского капитала — предлагается получить от 300 тыс. до 30 млн. При этом процентная ставка начинается от 9,75%. Срок действия договора составляет от 5 до 25 лет.
• «Погашение ипотеки иного банка» — предполагает выдачу залога от 300 тыс. до 30 млн. под 9,75%. На исполнение долговых обязательств требуется от 5 до 25 лет. Внесение первоначального взноса не предусмотрено.
• «Займ под залог недвижимости» — предлагается оформить договор на получение от 300 тыс. до 30 млн. Процентная ставка начинается от 11,75%. Долг необходимо закрыть в течение 25 лет.

Важно! Выдача ипотеки на длительный период предполагает оформление залогового имущества. Как правило, в виде обеспечения сделки выступает приобретаемая недвижимость.

Более подробную информацию о действующих программах кредитования в УБРиР и условиях сотрудничества можно найти на официальном сайте компании или обратиться к сотруднику горячей линии.

Какие требования выдвигает банк к потенциальному заемщику

Список требований от УБРиР довольно стандартный:

• Обязательное наличие российского гражданства.
• Минимальный возраст заемщика должен составлять не менее 23 лет на момент подписания договора.
• Максимальный возраст заемщика не превышает 70 лет. Этот возраст должен исполниться не позже, чем будет закрыт ипотечный договор.
• Наличие официального трудоустройства или ведение предпринимательской деятельности. Допускается сотрудничество с кандидатами, которые вышли на пенсию по выслуге лет.
• Наличие нескольких контактных номеров. Как правило, требуется указать не только мобильный, но и стационарный номер.
• Нужна справка, подтверждающая размер ежемесячного дохода.

Выдача займа допускается в том случае, если уровень дохода составляет:

• у основного заемщика не менее 12 000 рублей;
• у созаемщиков не менее 10 000 рублей.

Относительно кредитной истории должны выполняться такие условия:

• отсутствие просроченных платежей по предыдущим займам;
• у заемщика должно быть не более 2 активных кредитов или 1 кредитной карты.

Важно! В роли созаемщиков могут выступать не только официальные супруги, но и сожители (гражданские супруги). Также в качестве поручителей принимаются граждане, которые имеют родственную связь с основным заемщиком.

Процедура расчета ипотечного долга

УБРиР создает все условия для того, чтобы максимально упростить процесс расчета ипотеки. На официальном сайте есть специальный онлайн-калькулятор. Данный функционал помогает узнать условия ипотечного кредитования.

Работа с онлайн-калькулятором предполагает выполнение таких действий:

1. В первую очередь, необходимо указать тип займа, который подходит клиенту.
2. Обозначить факт работы по найму или в качестве ИП.
3. Указать официальный или неофициальный доход.
4. Обязательно сообщить кредитору о наличии зарплатной карты в данном банке.
5. При наличии вклада в УБРиР также следует обозначить этот факт.

При этом необходимо указать желаемый размер кредита и величину первоначального взноса. Обязательно должен быть обозначен период кредитования. После заполнения необходимо нажать кнопку подтверждения введенных данных. Спустя несколько минут на экране появится форма с расчетами ипотечного кредитования.

Как оформить ипотеку от УБРиР

Если клиента полностью устраивают озвученные условия кредитования, тогда можно приступать к оформлению ипотеки. Для этого необходимо придерживаться такого алгоритма:

1. В первую очередь, клиенту предстоит оформить заявку на кредит. Данную процедуру можно выполнить на сайте компании или при обращении в отделение банка. При заполнении онлайн-заявки клиент должен быть готов к тому, что в ближайшее время поступит звонок от сотрудника банка.
2. Во время разговора озвучиваются условия кредитования, а также уточняется список требуемых документов. Пакет документов необходимо предоставить в банк. Здесь также клиенту предоставляется право выбора. Документация может быть отправлена по электронной почте или лично передана сотруднику банка.
3. После составления заявки предстоит дождаться ответа кредитора. Как правило, это происходит в течение одного рабочего дня.
4. В случае получения одобрительного решения можно приступать к выбору жилья. На это банк дает срок не более 3 месяцев.
5. Как только выбрана подходящая недвижимость, необходимо собрать на нее пакет документов.
6. Далее банк будет принимать окончательное решение о выдаче ипотеки. Результаты будут известны клиенту в течение нескольких дней.
7. Назначается дата сделки. В обозначенное время продавец и покупатель должны прийти в ипотечный центр УБРиР.

Как погашать ипотечный долг УБРиР

Процедура закрытия ипотеки предполагает погашение основного долга и внесение процентов. Платежи вносятся равными частями в даты, которые обозначены в графике.

Клиент может выбрать любой способ оплаты:

• Платежный терминал.
• Банкоматы коммерческих партнеров банка.
• Интернет-банкинг.

Банк предлагает удобные условия кредитования для улучшения жилищных условий. УБРиР — это надежный партнер, который поможет оформить ипотеку быстро и выгодно.

Информация о банке

Уральский банк реконструкции и развития зарекомендовал себя как надежная и ведущая финансовая организация в своем территориальном округе. Банк гордится своими достижениями:

• второе место по объему кредитного портфеля в Свердловской области;
• накопленные активы позволили УБРиР войти в топовые позиции российских банков.

С каждым годом число клиентов постоянно увеличивается. С банком поддерживают активное сотрудничество как частные, так и юридические лица. Для каждой категории предлагаются выгодные условия и широкий спектр услуг.

Источник https://creditkin.guru/ipoteka/v-ubrir-usloviya.html

Источник https://ipotekyn.ru/ubrir-ipoteka/

Источник