Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей

Ответственные плательщики не столкнутся с проблемами при оформлении кредитных карт. Гораздо сложнее тем, у кого по данному направлению уже были проблемы, раньше. Но даже из такой ситуации всегда можно найти выход. Для оформления не обязательно покидать дом. Курьер сам доставит карточку по указанному адресу.

Само понятие кредитной истории

Кредитная история – это показатель того, насколько плодотворно тот или иной человек сотрудничает с банками. И насколько добросовестно он выполняет свои обязательства. Кредитная история показывает, насколько своевременно клиент раньше гасил платежи.

Для большинства банков этот критерий один из самых важных при принятии решения о выдаче кредитов. Те, у кого не было проблем раньше, и сейчас не столкнутся с препятствиями. Иначе придётся предъявлять дополнительные доказательства в пользу своей благонадёжности, платёжеспособности. Легко найти ответ на вопрос о том, какие банки дают кредитные карты с плохой кредитной историей.

Где хранится кредитная история на клиентов

Обычно за это отвечают такие организации, как БКИ (т.е Бюро кредитных историй). Но данные можно передать только после того, как клиенты дадут соответствующее соглашение в письменной форме. Оно подписывается в тот же момент, когда оформляется кредит.

Бюро кредитных историй – это коммерческие организации, которые формируют и обрабатывают либо выдают отчёты по кредитам, которые уже оформлены населением. На территории России сейчас таких бюро работает около 21.

О просрочках и возможности получить карту

В зависимости от срока, сами бюро делят просрочки на четыре разновидности:

1. Сведения в БКИ не отправляются, если платёж пришёл через десять дней после срока, но не позже. Такая история не позволит испортить репутацию. И не станет серьёзным препятствием на пути к получению карточки.
2. Если же просрочка составляет 10-30 дней, всё ещё велика вероятность отсутствия претензий со стороны банка, но он будет учитывать предыдущие отношения с финансовыми учреждениями, когда считается процентная ставка. Придётся пожертвовать, возможно, сроком погашения и суммой. Они будут несколько меньше, чем для обычных клиентов.
3. Банк может выдать карту, даже если раньше была просрочка до 30 дней. Но процентная ставка будет высока, а сумма, наоборот, минимальна. Но лимит можно увеличить, если клиент вовремя справляется со своими обязанностями по новой программе.
4. Самые опасные просрочки – те, что превышают 60 дней. С такими показателями кредитная история складывается хуже всего. Пока клиент не улучшит свои показатели, банки могут наотрез отказываться от сотрудничества. Но даже в этом случае можно оформить кредитную карту с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

Большое значение при каждой просрочке отдаётся таким факторам, как частота и давность. Банк отнесётся к клиенту лояльно, если он допустил ошибку всего раз, и больше старался не повторяться. А вот при систематических нарушениях вероятность отказа повышается.

Можно ли оформить карты, если история испорчена

С плохой кредитной историей процесс получения карты усложняется. Но не стоит опускать руки, если заёмные средства действительно нужны. И в такой ситуации можно найти выход.

1. Можно обратиться в тот банк, где оформлена зарплатная карта. В тот, с которым заключила соглашения организация, где клиент работает. В таком случае вероятность положительного ответа будет выше, даже при плохих начальных показателях. Но банк уже контролирует часть денежных средств, и способен их заморозить в случае необходимости.
2. Допустима подача нескольких заявок в банки, которые работают именно с картами и позволяют быстро получить кредитную карту с плохой кредитной историей.

К клиентам поступают предложения, способные улучшить его историю. Например, взять минимальную сумму и выплачивать её на протяжении длительного срока. Это лёгкая процедура, с которой справится каждый.

1. Популярный вариант – подача заявок для оформления займов в режиме онлайн. В этом случае легче выбрать наиболее подходящие для себя условия, поскольку организаций в этом направлении работает множество.
2. Те, у кого имеется непогашенная задолженность, могут подать заявку для рефинансирования кредита. Тогда появится возможность для повышения своих показателей.

Где именно оформляются карты

Тинькофф – один из банков, который специализируется именно на кредитах. Сотрудники банка всегда предложат вариант для тех, кому необходимо исправить своё прошлое. После расчёта по первым мини-кредитам оформить в займ большую сумму не составит труда.

С такими программами работает и Русский Стандарт Банк. Карты выдаются на условиях, которые зависят от предыдущих просрочек. Но сроки и суммы в любом случае будут минимальными. Со временем показатели меняются в лучшую сторону. И потому появляется возможность брать кредитные карты без отказа с плохой кредитной историей онлайн.

Банк Авангард также не отказывает клиентам. Нужно только показать документы. Особенно важны те, что связаны с текущим местом работы и заработной платой. Кроме того, клиентам доступны так называемые МФО:

• Честное слово.
• Турбозайм.
• Мигкредит.
• MoneyMan.
• Платиза.
• Виус.
• Е-капуста.

Само решение принимается индивидуально, в каждом конкретном случае. Рекомендуется исправить финансовое положение перед тем, как обращаться куда-то с заявкой.

Рефинансирование кредитов

Многие банки позволяют рефинансировать долги, оформленные в других организациях. Это касается и так называемых карточных кредитов. Уменьшение долгового бремени — одна положительная сторона рефинансирования. Другая — использование программы из-за уменьшения процентов.

Рефинансирование удобно и возможностью объединения в один долг нескольких старых. При этом суммарный платёж уменьшается благодаря тому, что для каждого клиента график по выплатам разрабатывается индивидуально. Удобный вариант — заменить несколько карточных долгов одним новым потребительским кредитом.

Сначала для решения этого вопроса обращаются в банк, который первоначально занимался выдачей карты. Там оформляют специальную справку, где пишут всё об оставшейся задолженности вместе с долгами. Далее можно искать другую организацию, предлагающую услуги, связанные с рефинансированием. Останется только подать заявление, чтобы потом срочно взять кредитную карту с плохой кредитной историей.

Когда сотрудники организации получат всю необходимую информацию, они сами рассчитают суммы по фиксированным платежам. Возможность будет актуальной, если результат хотя бы немного меньше по сравнению со старой программой.

Советы и хитрости при подаче заявок

Раньше уже давалось несколько рекомендаций, которые увеличивают шанс на получение кредитной карты, даже если история клиента уже испорчена. Но можно дать ещё несколько советов, способных улучшить ситуацию:

1. Желательно сразу подготовить максимальный пакет с документами. Хорошо, если есть возможность получить справку по форме 2-НДФЛ. Любой банк более положительно относится к клиентам, которые стремятся любыми способами доказать свою платёжеспособность. Заграничные паспорта, СНИЛС и др. – в финансовых учреждениях будут ценить любую официальную информацию.
2. Рекомендуется подавать сразу несколько заявок. Ведь в каждой организации предъявляют свои требования относительно кредитной истории. В одной компании могут отказать, а в другой с радостью примут положительное решение. Особенно удобна возможность подавать заявки через интернет.

Какие альтернативы ещё доступны

Можно оформить карту прямо в торговой точке. Например, на территории супермаркета. Такие предложения называют «экспресс-кредитами». Получить их не составит труда, хотя проценты будут довольно большими.

Допустим вариант с использованием услуг кредитных брокеров. Шансы одобрения заявки при этом повышаются. Но и в этом случае не обходится без высоких процентных ставок. Ведь за свои услуги брокеры нередко взимают дополнительную комиссию. Если же карточку удалось оформить успешно, рекомендуется соблюдать все условия, выставленные финансовой организацией.

Правильная работа с документами

Клиенты должны быть максимально внимательными при сборе необходимого пакета документов. Отказ могут получить даже те посетители, у которых вообще отсутствует кредитная история, то есть которые обращаются за подобной услугой в первый раз. В причине подобных отказов нет ничего секретного. Предъявление одного только паспорта не способно доказать платёжеспособность. В большинстве рекламных сообщений пишется о том, что достаточно одного паспорта. Но это касается только клиентов с хорошей историей.

1. Шансы повышаются для тех, кто имеет стаж на одном рабочем месте хотя бы два года.
2. Справка о доходах – один из самых полезных документов при решении данного вопроса.
3. Немаловажным фактором при наличии станут справки из других банков о кредитах, которые были выплачены ранее и успешно погашены.

Документы, их отсутствие и наличие, определяют не только то, как принимается решение о выдаче. От этого зависят конкретные условия для каждого из клиентов. Например, один только паспорт позволит получить займ. Но тогда велика вероятность того, что процентная ставка достигнет уровня 45%. Но она снижается до 36-38%, если дополнительно представляются документы, подтверждающие трудоустройство. Потому лучше потратить некоторое время на сбор дополнительной информации. Она не помешает, а, наоборот, поможет. Но некоторым доступна и кредитная карта без справок о доходах с плохой кредитной историей.

Как уже говорилось, можно обратиться в МФО. Но в этих организациях проценты ещё выше, чем в обычных банках.

О некоторых нюансах оформления карточек

Подача заявлений и оформление карточек обычно происходят при личном визите в одно из отделений. Сотрудник компании мгновенно принимает решение после того, как рассмотрены все документы. Карточку можно забрать сразу после того, как клиент получает одобрение.

У каждой организации действуют свои правила для тех, кому нужно активировать кредитку:

• совершение первой покупки: тогда карточка начинает действовать автоматически;
• звонок в банк;
• дополнительное посещение офис учреждения.

У многих карточек есть так называемый беспроцентный период кредитования, но он ограничен. Обычно бесплатные периоды не превышают 55 дней. Введение высоких процентов должно способствовать тому, чтобы клиенты расплачивались вовремя. Если они допускают просрочки за это время, то начисляются дополнительные штрафы.

Кредитки предполагают их применение только в качестве платёжных инструментов. Банковские организации сами не рекомендуют пользоваться такой функцией, как снятие наличных. Потому как это действие связано с начислением дополнительной комиссии. Когда долг погашен, деньгами можно будет пользоваться снова.

Главный совет любому клиенту – заранее обратиться в Бюро Кредитных Историй. Там расскажут о том, как образовались долги и о том, что нужно сделать для исправления ситуации. Иногда бывает так, что в кредитном бюро весят сведения о просроченном долге, хотя он был погашен полностью. В таком случае надо обращаться в сам банк. Чтобы там выдали справку, сообщающую об исполнении всех обязанностей. Полученный документ относится в микрофинансовую организацию, после чего вносятся соответствующие корректировки.

После этого к самой заявке на кредит прикладывается справка по поводу погашения предыдущих долгов.

Информация о средней процентной ставке

По сравнению с потребительскими кредитами, карточки имеют гораздо более высокие кредиты. Их средний уровень – 19-45%. Разброс объясняется тем, что для каждого клиента создаётся индивидуальное предложение. Отличная кредитная история, зарплатная карта или предыдущее удачное сотрудничество станут залогом снижения ставок. Но стоимость кредитки определяется не только одними процентами. В стоимость обслуживания также включают:

1. Обслуживание, за год. В зависимости от статуса карты, сейчас это около 400-500 рублей в год.
2. Комиссии за операции с участием наличных денег. При получении в банкоматах часто приходится платить до 2,5% и больше.
3. Оплата за оповещения по СМС. Клиент подключает услугу по своему желанию. Стоит она примерно 600 рублей в год.

Большими штрафами грозит несвоевременный возврат долга. Обслуживание карточек дорого обходится, но во многих ситуациях они становятся более удобным инструментом по сравнению с потребительскими кредитами.

Кредитные карты с плохой кредитной историей

Кредитные карты с плохой кредитной историей выдаются без проблем. Конечно, есть ряд нюансов, о которых стоит знать. Так как такой продукт выдается проблемным заемщикам, есть ограничения. В частности, на кредитный лимит. Он довольно маленький – в некоторых банках равен 30 тысячам рублей. Это связано с рисками, которые несет кредитная компания. Если у вас плохая КИ, но нужны деньги на покупку товаров, это лучший вариант.

Кредитные карты:

Проверка кредитной истории бесплатно

Узнать кредитную историю бесплатно можно тремя способами:

1. Первый способ – это зайти на сайт Equifax.ru пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
2. Второй способ – это зайти на сайт Platiza, пройти регистрацию и получить свой кредитный рейтинг по версии Платиза.
3. Третий способ – посетить сайт Миг кредит и далее заполнить анкету в разделе “Кредитный рейтинг”. После заполнения персональных данных, сервис Вам предоставит Вашу кредитную историю бесплатно.

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Кредитные карты с плохой кредитной историей получить можно. На нашем сайте вы найдете список лояльных кредиторов. Например, банки, которые оформляют карту людям с плохой КИ. Однако здесь есть тонкости, о которых нужно знать всем желающим.

Особенности кредитной карты, выдаваемой проблемным заемщикам

К категории проблемных заемщиков относят людей с плохой КИ. То есть они раньше допускали просрочку по займу. В том числе имели проблемы с коллекторами. Конечно, банку не выгодно сотрудничать с такими гражданами. Однако они идут им навстречу, предлагая кредитки. Но у «пластика» есть ряд особенностей:

• Более высокие проценты за разные операции. Конечно, банку нужно как-то покрывать риски. Поэтому проценты выше, чем при выдаче карты заемщикам с хорошей кредитной историей.
• Небольшой лимит – например, 30 или 50 тысяч рублей. Да, он довольно маленький, учитывая, что обычно банки предлагают более 100 тысяч. Однако 30 тысяч рублей вполне хватит для покупки товаров. Если кредит не выдают, то лучший вариант – кредитная карта.

Где можно получить карту выгодно?

Изучите предложения разных банков. Скажем, подобные продукты есть у «Альфа Банка». Сбербанк предлагает кредитные карты с плохой кредитной историей своим клиентам. То есть вам нужно быть держателем карточки, чтоб получить кредитку. Например, дебетового «пластика», на который приходит зарплата. Для получения займа нужно:

• Изучить условия в банке, в том числе пункты со «звездочкой».
• Выбрать подходящий продукт, если их несколько.
• Подать заявку в режиме онлайн. Разумеется, так удобнее, чем посещать офис.
• После одобрения прийти и забрать карточку.

Кредитка позволит оплачивать покупки без процентов и получать кэшбеки. Правда, за снятие наличных есть комиссия. Но сейчас эпоха безналичного расчета. Поэтому данный минус не явный. Вы вряд ли почувствуете дискомфорт, используя кредитку для оплаты в офлайн и онлайн магазинах. А наличка нужна лишь в редких случаях.

Если Вам отказывают в получении кредитной карты и Вы не понимаете причину

Напишите нам в форме обратной связи. Кредитный эксперт бесплатно составит рекомендации и вышлет Вам на почту.

Источник http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-oformit-kreditnuyu-kartu-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Источник http://banki-kredity.ru/kreditnye-karty-s-plohoy-kreditnoy-istoriey

Источник