Паевые инвестиционные фонды — грамотное инвестирование, как альтернативный источник дополнительного дохода

Инвестиционный фонд — это коммерческая организация, которая в своей собственности имеет доли пайщиков. Управляет этими долями управляющая компания либо доверенное лицо.

Цели и задачи ПИФов

Целью фонда является сохранение и приумножение активов вкладчиков. Инвестируя свои средства в ПИФ, инвестор получает возможность эффективно зарабатывать с помощью различных финансовых инструментов.

Популярность паевых фондов возросла на фоне низкого уровня финансовой грамотности простого гражданина.

Даже человек с приличными накоплениями не всегда может понять, куда их выгоднее вложить.

Многие пользуются услугами банка и открывают депозитные счета, но такой вклад имеет весьма сомнительную доходность, особенно во время инфляции.

Быть инвестором ПИФа выгодно также по той причине, что все вклады становятся одним активом.

Зарабатывать одним большим вкладом гораздо эффективнее, чем управлять одиночными инвестициями.

Правовой статус паевых фондов

Инвестиционный фонд не юридическое лицо, а управляющая компания юридическим субъектом быть обязана.

Что такое Паевой Инвестиционный Фонд и его структура? Ответы в этом видео:

Различие в статусах сделано для того, чтобы со стороны ПИФа и УК не было переплаты налогов.

Механизм действия фонда

Слаженная работа паевого фонда основана на эффективном взаимодействии всех участников организации.

Функционирование основано на соблюдении внутреннего устава. Правила предусматривают условия передачи пайщиками собственных денежных средств для дальнейшего оперирования ими УК.

Что такое закрытые ПИФы? Читайте по ссылке.

Данный субъект должен обладать государственной лицензией, которая дает ей право управлять активами, принадлежащими ПИФам. После это УК обязана заключить соглашения с аудитором, депозитарием, оценщиком и регистратором.

В государственной инстанции необходимо зарегистрировать Проспект эмиссии паев.

После улаживания всех формальностей можно начинать финансовую деятельность.

Порядок основной работы фонда состоит из следующих шагов:

• инвестор подает заявку на покупку или продажу своих долей агенту фонда и непосредственно УК. Покупая долю, нужно перевести средства на отдельный банковский счет компании;

Определение и особенности ПИФов. Фото: images.myshared.ru

• УК передает заявку и все соответствующие документы регистратору. Он обязан начислить паи вкладчику, внося все данные в реестр владельцев ИФ;
• инвестор получает от регистратора уведомление об успешной покупке или продаже пая;
• управляющая компания уведомляет брокера о видах ценных бумаг, которые нужно купить на бирже и перечисляет средства для их приобретения;
• ценные бумаги, купленные брокером, переводятся на счет фонда, который расположен в специальном депозитарии, для их дальнейшего хранения;
• депозитарий зачисляет переведенные ценные бумаги на счет организации (ПИФа).

К примеру, они могут вести учет и перерасчет стоимости долей. Благодаря такому контролю фонды обеспечивают высокий уровень сохранности инвестиций.

Общий контроль деятельности организации и всех его участников осуществляют аудиторы.

Прибыльность вложений

Деятельность ПИФа не предусматривает гарантированной прибыли своим инвесторам.

Компания-управленец должна выкупать паи по первому требованию вкладчика, однако прибыльность подобных организаций на законодательном уровне никак не регулируется.

Как правильно инвестировать в недвижимость? Читайте тут.

То есть, вкладчики ПИФов, которые доверили в управление свои финансовые средства, ознакомлены с тем фактом, что рыночные риски для них все же существуют.

Схема работы фонда.

Определение понятия «пай»

Паем называют именную ценную бумагу, которая дает право своему собственнику претендовать на часть имущества в паевом фонде.

Все сведения от собственника пая записываются в отдельную программу в виде электронного документа.

В первую очередь, пай — это право на возвращение инвестированных средств и прибыли, если таковая есть.

Наличие прибыли напрямую зависит от стоимости пая, которая в свою очередь зависит от цены финансовых инструментов. В случае удачного вложения цена пая вырастит, и инвестор получит прибыль. Если же стоимость пая упадет, инвестора ожидают убытки.

Цена пая выражается в стоимости чистых активов ПИФа.

То есть, чтобы оценить одну долю, нужно весь капитал фонда поделить на количество долей. На стоимость пая влияют результаты вложения. Количество долей ПИФа государство не ограничивает.

Основные функции фондов

Все функции можно разделить на две категории: экономические и социальные.

К социальным относятся:

• предоставление инвесторам дополнительного источника доходов без специальных навыков и знаний;
• обучать вкладчиков всем тонкостям финансового рынка;
• создавать рабочие места для финансистов, экономистов, юристов, программистов и прочих специалистов смежных профилей.

Экономическими функциями являются:

• рост капитализации финансового рынка, бизнеса и экономики страны;
• помощь опытным финансистам в создании собственных управляющих компаний и стимулирование вкладчиков зарабатывать деньги на полученных знаниях в сфере инвестиций;
• наполнять бюджет страны дополнительными налоговыми отчислениями.

Полная и исчерпывающая информация о ПИФах в этом видео:

Преимущества участия в ПИФах

• Профессиональное управление — капиталом фонда управляют опытные профессионалы с профильным образованием.
  Это положительно влияет на доходность и уровень риска ПИФа;
• Низкая оплата за управление — компании-управленцы устанавливают льготные тарифы по вознаграждению за свою работу.
  А поскольку за раз фонд может купить или продать сотни тысяч акций, то ежегодные издержки 2-3%, которые возлагаются на пайщиков, могут оказаться в десятки раз выгоднее, чем при самостоятельной торговле;

Выгодно ли на сегодняшний день инвестировать в МФО? Ответы здесь.

• Возможность диверсифицировать вложения — снижает уровень риска инвестиций и увеличивает прибыль;
• Низкая первоначальная стоимость участия в фонде — многие управляющие компании устанавливают минимальный порог входа в ПИФ, что дает возможность более широкому кругу людей максимально правильно распорядиться своими сбережениями;
• Контроль на государственном уровне — работу фонда постоянно контролирует государство, а именно Финансовой Службой по финансовым рынкам.
  Этой структуре ПИФы обязаны уведомлять о прибыли, убытках, операционных расходах и прочих финансовых показателях.

Недостатки фондов

• Отсутствие гарантии прибыльности инвестиций на будущее — даже при стабильной успешной работе организации на протяжении последних нескольких лет, на следующий год она может принести убытки или минимальную прибыль;
• Строгая регламентация государством — управляющие компании не могут проводить операции, которые не прописаны в уставе фонда;
• Дополнительные расходы, возлагающиеся на инвестора — пайщик оплачивает проценты за покупку и продажу паев.

Заключение

Тщательно изучив специфику работы паевых фондов, их полюсы и минусы, можно утверждать о том, что подобные инвестиции подходят практически всем частным пайщикам.

Особенно они привлекательны для тех, кто ничего не знает о работе финансовых рынков, однако очень хочет, чтобы его накопления приносили доход под надежным присмотром профессиональных финансистов.

Паевые инвестиционные фонды: какие есть возможности инвестировать деньги

Начинающие инвесторы сталкиваются с таким понятием, как ПИФ, не всегда понимая, что означает эта аббревиатура. Между тем, это эффективный инструмент на рынке ценных бумаг, позволяющий иметь пассивный доход. Но прежде чем вкладывать свои средства в паи, стоит разобраться, что за этим стоит и насколько это безопасно.

Что такое ПИФ и как он работает

ПИФы – это коллективные вложения многочисленных инвесторов в фонд компании с целью увеличить ее активы, тем самым повысить доход каждого участника. Подобные фонды состоят из паев – отдельных долей инвесторов (пайщиков), которые получают право владения частью имущества общего фонда.

Главная цель создания ПИФов – получение прибыли от объединенных в фонде активов между всеми участниками. Инвесторы получают доход, равный количеству и ценности тех паев, которые он купил.

Инвестиционный пай представляет собой ценную бумагу, принадлежащую одному лицу и подтверждающую право обладания части от общего имущества фонда. Пай позволяет выкупать и продавать долю в соответствии с правилами УК и законами РФ. ПИФы удостоверяют долю инвестора в имуществе фонда и утверждают право получения денежных средств из паевого фонда, соответствующих стоимости этой доли при входе.

По сути, ПИФы – это организованные объединения инвесторов, управляемые профессиональными менеджерами. Деньги, хранимые на депозите компании, становятся ее активами и постоянно вкладываются в ценные бумаги и акции, валюту, недвижимость, предметы искусства таким образом, чтобы преумножить прибыль предприятия. Инвестиционный портфель фонда строго структурирован, контролируется законодательством, а хранимые в нем деньги распределяются в соответствии с принципами и стратегиями, изложенными в фондовом статуте.

Доходность ПИФа определяет стоимость ценных бумаг, которые являются основой пая. Приобретая долю фонда, инвестор становится держателем части инвестиционного портфеля компании, поэтому имеет законное право на получение прибыли от рыночных сделок с акциями.

Основные виды паевых фондов:

• ценные бумаги;
• акции;
• облигации госпредприятий;
• смешанные инвестиции;
• отраслевые фонды;
• недвижимость;
• венчурные;
• индексные;
• ипотечные;
• кредитные и др.

По способу управления долями ПИФы делятся на:

1. Открытые – прозрачная инфраструктура, свободный вывод средств.
2. Закрытые – ограничение на выход, паи продаются только после формирования фондового капитала.
3. Интервальные – доступ к покупке и продаже паев открывается в определенные интервалы времени.

Каждый из видов фондов имеет свои плюсы и минусы. Открытые фонды как правило держат свои активы в ликвидных формах, к которым можно отнести: государственные предприятия, крупные банки, гособлигации. Такой вид ПИФов сегодня является наиболее востребованным из-за высокой ликвидности. Закрытые и интервальные фонды приносят более ощутимый доход, поскольку строгие ограничения, накладываемые на выход пайщиков из фондов, позволяют лучше управлять средствами и получать высокую прибыль в долгосрочной перспективе.

Что такое паи и для чего они нужны

ПИФ — популярный вид инвестиционного инструмента, который работает следующим образом: различные инвесторы покупают паи, тем самым вкладывая свои деньги в развитие компании. Эти средства хранятся в одном фонде и управляются менеджерами УК. Доли участников под видом ценных бумаг, акций и облигаций участвуют в торгах на фондовом рынке, что позволяет увеличивать общую прибыль всех пайщиков. Изменение стоимости активов влияет на стоимость пая, а разница между ценой покупки и продажи составляет доход инвестора. Деятельность УК и фондов регулируется законом РФ, а паевые взносы контролируются специализированными депозитариями.

Паевые фонды дают возможность инвесторам получить доступ к ликвидным портфелям ценных бумаг и акции, профессионально управляемых опытными трейдерами. Каждый из акционеров фонда участвует в общей прибыли, получая свою долю, но также несет убытки в случае снижения котировок. Основным преимуществом паевых фондов является то, что в биржевых торгах участвует большое количество ценных бумаг, поэтому здесь риск потерь минимальный, даже если часть акций прогорит, остальные останутся в плюсе.

ПИФы отлично подходят для новичков, которые только начинают свой путь на рынке ценных бумаг. Паевые фонды подходят неопытным инвесторам, поскольку несут минимальные риски. Вложенной суммой будут управлять профессиональные брокеры, работающие на управляющую компанию.

ВАЖНО:

ПИФ — это один из видов инвестирования, а фондовый рынок подвержен взлетам и падениям, поэтому риски здесь все же не исключены. Пайщики не имеют 100%-ной гарантии, что их вложения окупятся. Во многом успех зависит от правильного выбора компании-депозитария.

Преимущества паевых инвестиционных фондов

Коллективное инвестирование имеет множество достоинств по сравнению с другими способами вложений:

• низкие риски – по защищенности ПИФ схож с депозитом в банке;
• высокая доходность – в среднем фонды приносят 30-100% и более чистой прибыли;
• профессиональное управление капиталом – деньгами распоряжаются специалисты компании;
• небольшая стоимость входа – взнос от 1000 рублей;
• гибкая система налогообложения – в ряде случаев возможно освобождение от уплаты пошлин;
• высокая ликвидность – компания заинтересована во вложениях, поэтому все активы «работают» на увеличение прибыли;
• прозрачное хранение – деньги пайщиков хранятся на отдельных счетах-депозитариях;
• неограниченный вывод средств (для открытых фондов).

Доходность от инвестиций в ПИФы

Размер прибыли инвестора зависит от роста стоимости его доли и активов фонда в целом, поэтому так важно выбрать надежную УК, которая правильно распорядится доверенными средствами. Также стоит помнить, что это ПИФы относятся к ценным бумагам, здесь возможны периодические колебания – цена акций может расти и падать в зависимости от рыночного спроса.

Существует три способа заработка на паевых фондах:

1. Продажа доли – выгодное мероприятие, если цена актива выросла.
2. Получение процентов – один раз в год вкладчикам начисляются дивиденды от продаж ценных бумаг.
3. Рост капитала – можно не снимать проценты, а покупать новые паи, тем самым увеличивая долю в компании.

Вложение денег в ПИФы — долгосрочный проект, минимальный срок для получения прибыли составляет один год. Поэтому стоит оставить деньги на 3-5 лет, чтобы увеличить потенциальную доходность в несколько раз.

СОВЕТ:

Для освобождения от уплаты подоходного налога вкладывайте деньги на срок от 3 лет.

Наиболее востребованы среди инвесторов открытые фонды (ОПИФ). В рейтинг компаний с самым большим объемом активов сегодня входят: ВТБ Капитал (3,5 трлн рублей), Открытие (2,6 трлн рублей), Сбербанк (845 млрд), УК «Регион» (870 млрд).

Прибыль от инвестирования зависит от суммы вклада и срока инвестирования. Например, доля стоимостью 100 тысяч за год принесет в среднем 70-90 тысяч чистого дохода, а через три года эта цифра вырастет до 160-170 тысяч.

Нужно учитывать, что обслуживание счетов требует операционных расходов. Комиссионные сборы – это та часть условий, которую часто замалчивают. Сюда входит: процент за приобретение пая (1-4%), доля управляющей компании – до 5%, вывод денег (2-3%), другие расходы (1-3%). Платить комиссию придется, даже если фонд ушел в минус. К примеру, пайщик купил 100 паев на сумму 145 тысяч рублей, доход фонда вырос на 28% за год. Прибыль – 41 000 рублей. Чтобы обналичить средства, придется заплатить 410 рублей, еще 2000 за услуги депозитария, плюс налог – 3560 рублей. Чистая прибыль составит лишь 35 тысяч.

ПИФ (паевой инвестиционный фонд) – надежный способ вложения денег и получения прибыли в долгосрочной перспективе. Большинство ПИФов приносят своим владельцам прибыль около 100% ежегодно.

Когда гражданину нужна новая банковская карта, он подает заявку в финансовое учреждение и через несколько минут, дней или недель получает пластик; на руки. Срок выпуска зависит от типа карты и ее особенностей. Разберемся, как изготавливают пластиковые карты. Расскажем о процедуре подробно: от заказа до момента выдачи. Как оформить банковскую карту Чтобы заказать новый носитель, можно подать заявку через мобильное приложение или обратиться в офис лично с паспортом. Выбрали вариант в режиме онлайн? Установите приложение на смартфон, заполните анкету, откройте пункт меню Оформить новый продукт;. Определитесь с параметрами: типом карты (дебетовая или кредитная), видом носителя (виртуальная или пластиковая), дизайном. Виртуальные банковские карты выдают моментально: у них нет физического носителя. Но это не значит, что ими нельзя оплачивать товары в магазине. Просто приложите смартфон к считывателю, и деньги спишут со счета. У цифровых карт есть недостаток: отправляясь за покупками, важно всегда держать гаджет заряженным. Заказали стандартную пластиковую карту через приложение? В банке получат вашу заявку и сразу отправят ее в техническое подразделение; начнется процесс изготовления. То же бывает, когда вы оформляете карту лично в офисе. Кто и где изготавливает банковские карты Карты выпускает банк-эмитент. У каждого финансового учреждения есть процессинговый центр, где и производят носители. Процессинговые центры работают в крупных отделениях, оттуда карты рассылают по регионам (этим можно объяснить долгий срок доставки до отдаленных населенных пунктов). Производственный процесс состоит из следующих этапов: Выбор материалов и технологии печати. Для банковских карт применяют специальный листовой пластик ПВХ. Чтобы продлить срок службы, лист обрабатывают защитным покрытием. Печать макета на пластике. Для печати используют струйный или цифровой принтер. Сборка заготовок. Их склеивают из нескольких слоев. По краям 2 слоя прозрачного ламината, между ними лицевая и обратная стороны отпечатанного пластика. При производстве карт с бесконтактными чипами в заготовку укладывают дополнительный лист с вживленным чипом. Полимеризация (запекание) в пресс-ламинаторе. Подготовленные слои (их называют пирожки;) спрессовывают между металлическими пластинами под воздействием давления и высокой температуры. Процедура занимает 20-30 минут. Вырубка карт. В процессе вырубки карты приобретают привычный нам вид. Это уже классические прямоугольные носители с закругленными углами. Персонализация. На этом этапе на пластик наносят персональные данные: имя и фамилию, номер карты, секретный код CVV или CCV. Буквенно-цифровую информацию выдавливают специальным аппаратом эмбоссером. Стандартные банковские карты изготавливают 1-2 дня. Остальное время уходит на доставку до владельца. Можно ли получить банковскую карту за несколько минут Не хотите ждать, пока изготовят и доставят банковскую карту? Закажите в отделении финансового учреждения моментальную неименную карту. В офисе уже есть носители, готовые к использованию. Их еще называют неэмбоссированными: номер не выдавлен, а просто напечатан. Моментальные карты бывают дебетовые и кредитные, на них не указывают имя владельца. СПРАВКА: Не путайте неименные карты с анонимными. Моментальные банковские продукты выдают только по паспорту, после заполнения клиентом анкеты. Какие операции доступны по моментальным неименным картам: снятие наличных в банкомате; пополнение баланса через терминал; оплата покупок в магазинах и интернете. У неименных карт бесплатное обслуживание, за выпуск тоже отдавать деньги не нужно. Придите в офис, заполните заявку, получите пластик; и сразу начинайте использовать его на свое усмотрение. К минусам продукта можно отнести непродолжительный срок действия 1 год и определенные лимиты на финансовые операции (у каждого банка свои ограничения на снятие наличных и ежедневные траты).

Источник https://phg.ru/finansy/investicii/paevye-investicionnye-fondy.html

Источник https://bankiroff.ru/articles/advices/investments/paevye-investicionnye-fondy-kakie-est-vozmozhnosti-investirovat-dengi-739

Источник

Источник