Банковская система. Коммерческие банки. Центральный банк. Функции Центрального банка

Что такое банковская система? Под этим термином подразумевается совокупность разнообразных учреждений государственного уровня и денежно-кредитных структур, функционирующих в пределах одного механизма в области финансовых отношений. В нее входит центробанк, коммерческие банки, а также другие кредитно-расчетные центры.

Задача центробанка – провести гос. политику в области денежно-кредитных отношений. Также он является основополагающей составляющей резервов страны и управляет ими. А задача банков коммерческого типа – выполнять всевозможные разновидности операций с деньгами. Банковская система – неотъемлемый компонент кредитной политики.

Структура банковской системы

В государствах, где в достаточной степени развиты рыночные отношения, она обычно имеет двухуровневый характер. Вверху расположен Центробанк. Его также называют эмиссионным, поскольку он имеет эксклюзивное право на печать валюты страны, в которой он функционирует.

Нижний уровень представлен коммерческими банками. В свою очередь, они разделяются на универсальные и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные).

В банковской системе отсутствуют финансовые учреждения небанковского типа (такие как инвестиционные компании, инвестфонды, страховые компании и другие). Ведь все подобные структуры относятся к более общей категории – финансовым институтам.

Оценка стоимости бизнеса	Финансовый анализ по МСФО	Финансовый анализ по РСБУ
Расчет NPV, IRR в Excel	Оценка акций и облигаций

Типы банковских систем

В процессе функционирования банковские системы были разделены на следующие типы:

1. Распределительную.
2. Рыночную.
3. Переходного типа.

Как мы видим, тип непосредственно зависит от типа экономики, который действует в стране.

Распределительная

К банковской системе распределительного типа относится такая, где государство играет роль единого собственника. Только оно имеет право формировать банковские учреждения. Банковская система имеет одноуровневый характер. Банк только один. Государство является гарантом исполнения обязательств банков, которые само и создает

Соответственно, все финансовые учреждения, существующие в стране, руководятся государством и зависят от его текущей политики. Все операции, независимо от их типа, также находятся в одном банке.

Что касается руководства банков, то оно может назначаться только государством или, по крайней мере, местными властями.

Рыночная

Это полная противоположность распределительному типу банковской системы. Для нее характерно отсутствие монополии страны в этой сфере. В условиях рыночных отношений банки и другие финансовые учреждения конкурируют между собой, а их функции по эмиссии и кредитам разделены. Так, исключительно центробанк печатает деньги. А вот предприятия кредитуют коммерческие, инвестиционные, ипотечные банки. Правда, здесь есть исключение: центральный банк может кредитовать коммерческие банки по процентной ставке, которая называется учетной. Управление учетной ставкой – эффективный инструмент регулирования экономической активности и борьбы с кризисами.

Частные финансовые структуры не отвечают за обязательства государства, равно как и наоборот.

Переходного типа

Совмещает в себе элементы распределительной и рыночной систем.

Банковская инфраструктура

Банки – это части банковской системы. И точно та же, как и другие элементы, их благополучное развитие возможно лишь при условии, что они взаимодействуют с другими элементами. Они не могут стабильно работать в отрыве от банковской инфраструктуры.

Что относится к ней?

1. Нормы законодательства, которые регулируют те операции, которые конкретное учреждение может и не может совершать. Простыми словами, они определяют его статус.
2. Правила выполнения платежей и других транзакций. То есть, каким именно образом могут совершаться эти операции. Делается это для того, чтобы вкладчики и клиенты банка могли быть уверенными в сохранности их активов.
3. Учет и аналитика. Сюда входит использование самых новых систем коммуникации для того, чтобы управлять фин. учреждениями, а также обработка информации с использованием компьютерных технологий.
4. Структура аппарата управления банком.

Функции банковской системы

Главной функцией системы банковских учреждений является обеспечение функционирования и развития экономики путем предоставления банковских кредитов и организации системы расчетов. Также есть ряд других функций:

1. Посредничество в ходе движения денег от лиц, которые выступают в роли кредиторов к тем, кто взял средства в кредит, и наоборот. То же самое касается движения денег между покупателями и продавцами.
2. Накопление временно освободившихся ресурсов в государстве.
3. Выдача кредитов предприятиям, обращение товаров в целях удовлетворения нужд клиентов.

Система банковских учреждений в США

Чтобы наглядно продемонстрировать принцип работы банковской системы в рыночной экономике, необходимо привести эталонный пример. В качестве такого выступает банковская система Соединенных Штатов. Ее особенность в том, что подобным образом работают многие другие банковские системы в государствах с рыночной и переходной экономикой.

И, как показала практика, банковская система США показала невероятную эффективность. Ничего удивительного, учитывая то, что она развивалась веками. Принципы правового регулирования деятельности банковских учреждений в этой стране были заложены еще когда только была создана Конституция, а также в Декларации независимости. Так что законы довольно старые и датируются концом девятнадцатого и началом двадцатого веков.

В результате кризиса 1907 года была образована Федеральная резервная система, а в результате кризиса, названного Великой депрессией, был введен запрет на операции с ценными бумагами, а также на обязательное страхование вкладов. Эти два кризиса оказали существенное влияние на формирование банковской системы в таком виде, котором мы привыкли ее видеть сейчас. Она построена на ошибках кризисов. Это дало свои плоды. Тот же самый финансовый кризис 2008 года, пусть и был разрушительным, но не настолько как Великая Депрессия, хотя согласно экономическим циклам, такие большие кризисы должны случаться каждые 70-80 лет.

Правовое регулирование деятельности банков осуществляется на двух уровнях:

1. Штатов.
2. На уровне государства.

Банковская система страны имеет двухуровневую структуру. В первый уровень входит менеджмент. В 1863 году начал действовать Закон о национальной валюте. В это же время был образован Департамент Казначейства США, в структуру которого включен Офис Контролера денежного обращения.

К его задачам относится контроль за деятельностью национальных банков, представительств других государств на уровне страны (точнее, финансовых учреждений этих стран), а также за федеральными сберегательными ассигнациями.

В Офисе Контролера денежного обращения можно лицензировать новых банки.

Второй уровень представлен банковскими сберегательными ассоциациями, национальными банками, а также банковскими холдингами.

Банковская система штата также состоит из двух уровней:

1. Первый – это органы управления. Это менеджмент банковской системы.
2. Второй – состоит из банков штатов, а также кредитных учреждений, действующих в пределах определенного штата. Банк штата, если ему нужно, может стать членом ФРС. В этом случае регулятором его работы будет выступать Федеральная резервная система, в которую на данный момент входи Совет управляющих и 12 федеральных резервных банков.

Функции ФРС и других центральных банков

ФРС фактически выполняет роль центрального банка. В ее функции входит:

1. Выполнение обязанностей центрального банка.
2. Поддержание баланса между национальными интересами и интересами коммерческих банков.
3. Регулирование финансовой деятельности банков.
4. Защита прав потребителей в области кредита.
5. Поддержка стабильности финансовой системы, в том числе, удержание инфляции на целевом уровне.
6. Предоставление услуг депозитариям, в том числе, правительству США и международным учреждениям.
7. Устранение местных трудностей, связанных с ликвидностью активов.

Функции других центральных банков напоминают.

Что такое центральный банк?

Как понятно исходя из информации выше, центральный банк – это главное финансовое учреждение страны с рыночной и переходной экономикой. В его задачи входит ведение денежно-кредитной политики государства. При этом данный орган не подчиняется непосредственно правительству. Он действует независимо.

Почему так? Дело в том, что вмешательство государства в деятельность центрального банка, как правило, приводит к инфляции. Экономическая деятельность государства должна быть независимой от политики. В ином случае стабильности в государстве можно не ожидать.

С другой стороны, эта идея сталкивается и с критикой. Так, некоторые исследователи скептически относятся к тому, что национальные центральные банки должны быть реально независимыми. Да, правительство не должно контролировать главный банк. Правда, это связано и с дополнительными рисками. В национальных банках работают тоже люди, которые могут принимать неправильные решения. И что делать в таком случае государству?

Поэтому полностью отказаться от государственного регулирования деятельности центральных банков не представляется возможным.

Банковская система в СССР

Это типичный пример распределительной банковской системы, где все банки принадлежали государству. Главным банком тогда был Государственный банк СССР. Также в систему входил Банк для внешней торговли СССР, Государственные трудовые сберегательные кассы СССР, Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений. Каждый банк имел устав, который регулировал функции, которые они должны выполнять. Но доминирование государства в этих процессах было скорее сдерживающим, а не стимулирующим экономический рост фактором.

«Коммерсант»: российские банки успели подготовиться к самому жесткому сценарию

МОСКВА, 25 фев — ПРАЙМ. Великобритания и США ввели санкции в отношении российских банковских групп и промышленных компаний. Наиболее жесткие ограничения затронули государственных ВТБ, «ФК Открытие», опорного для «Ростеха» Новикомбанка и частного Совкомбанка — они попали в SDN-лист. Сбербанк и его дочерние организации лишились возможности любых операций с американскими контрагентами. Некоторым крупным банкам, например, Альфа-банку и Газпромбанку, а также ведущим госкомпаниям отрезали доступ на рынки зарубежного капитала.

О том, в чем особенность ограничений и как они скажутся на банках и их клиентах, подробно рассказал «Коммерсант».

ФИГУРАНТЫ И ОГРАНИЧЕНИЯ

Так называемый «санкционный день» наался с того, что премьер Великобритании Борис Джонсон, объявив в парламенте о введении совместно с США «полной заморозки активов ВТБ». Аналогичные санкции были наложены на оборонный Промсвязьбанк, банк «Россия», ИС-банк, ЧБРР и Генбанк. Борис Джонсон заявил, что российские банки будут полностью лишены доступа к британской финансовой системе и не смогут осуществлять платежи в фунтах и расчеты через Великобританию.

В Сбербанке оценили возможности работы в условиях санкций

Вечером 24 февраля президент США Джо Байден объявил о введении жестких санкций против четырех российских банков. В SDN-лист попали государственные ВТБ и «ФК Открытие», опорный для «Ростеха» Новикомбанк, а также частный Совкомбанк и их дочерние организации, среди которых, например, Вьетнамско-Российский совместный банк (ВРБ), РГС-банк и «Росгосстрах». В «черный список» попал даже Озон-банк (бывший Оней-банк), как связанная с Совкомбанком организация, хотя сделка по его продаже прошла в мае 2021 года.

Помимо этого, секторальные ограничения коснулись Газпромбанка (ГПБ), Россельхозбанка (РСХБ), Альфа-банка и МКБ — им нельзя будет привлекать новый долг и акционерный капитал начиная с 26 марта 2022 года.

Американским клиентам следует в течение 30 дней закрыть в нем корреспондентские счета и счета PTA (депозитные счета до востребования, через который банковские учреждения, расположенные в США, предоставляют привилегии на выписывание чеков клиентам других учреждений, часто — иностранных банков). Все платежи и переводы клиентов Сбербанка в долларах США будут отклоняться. Санкции касаются и 25 иностранных дочерних организаций банка, принадлежащих ему на 50% и более.

При этом Минфин США разрешает инвесторам проводить сделки с акциями и долговыми бумагами Сбербанка, ВТБ, Сковокмбанка, «ФК Открытие» и ВЭБ.РФ, а также всеми дочерними компаниям, принадлежащим им на 50% и более, до 25 мая 2022 года.

В своем сообщении Минфин США отметил, что ограничения нацелены на 80% всех банковских активов в России, и повлекут «долгосрочные последствия для российской экономики и финансовой системы». По данным Вашингтона, ежедневно российские финансовые организации проводят операции с иностранной валютой на сумму около 46 миллиардов долларов по всему миру, 80% которых осуществляется в долларах США. Большая часть этих трансакций теперь будет невозможна, отмечают в Минфине США.

Американским гражданам и компаниям запрещено инвестировать в долговые инструменты сроком обращения более 14 дней, выпущенные «Газпромом», «Газпром нефтью», «Транснефтью», «Ростелекомом», «РусГидро», АЛРОСа, «Совкомфлотом» и ОАО РЖД.

ОСОБЕННОСТИ ПРИМЕНЕНИЯ САНКЦИЙ ВЕЛИКОБРИТАНИИ

Как отмечает руководитель юридической практики CM Grace Consulting Екатерина Орлова, «анонсированные Великобританией санкции изложены в виде приложения к Regulations 2019 (S.I. 2019/855). Ни само приложение, ни данный акт не устанавливают сроки для прекращения взаимоотношений с санкционными компаниями, но предусматривают немедленную заморозку активов».

В МИД Британии пригрозили разрушить экономику России

Для санкционных целей британские власти определяют подконтрольность компании не только с помощью общепринятого критерия «50% плюс 1 акция», но и учитывают «право на назначение большинства членов совета директоров, а также возможность определять ведение бизнеса подконтрольного лиц», добавляет руководитель международной практики юрфирмы Vegas Lex Наталия Абцешко. Она уточняет, что «ограничения на дочерние и подконтрольные компании подсанкционного лица распространяются автоматически, при этом грейс-период для таких компаний может быть предусмотрен общей или специальной лицензией».

Абцешко добавила, что на данный момент нет информации о выдаче санкционным регулятором Великобритании (Office of Financial Sanctions Implementation, OFSI) общей лицензии, которая бы распространялась на санкции в отношении ВТБ, «таким образом, в нашем понимании, грейс-периода для заморозки активов дочерних обществ ВТБ в Великобритании не предусмотрено». При этом, указывает Екатерина Орлова, у заинтересованных лиц сохраняется право обратиться за лицензией в OFSI и получить право на сохранение трансакции или установить сроки для ее прекращения.

ОСОБЕННОСТИ ПРИМЕНЕНИЯ САНКЦИЙ США

OFAC ввел в отношении российских банков как блокирующие санкции, так и санкции согласно директиве #2 CAPTA (запреты в отношении корреспондентских счетов и транзитных счетов, а также проведения трансакций с участием некоторых иностранных финансовых организаций) в рамках указа #14024, отмечают юристы. OFAC, поясняет Наталия Абцешко, также выпустил несколько общих лицензий, предусматривающих исключения из установленных запретов, в том числе в части сделок с долгом и акциями, закрытия сделок и отказа от таковых с заблокированными лицами.

США ввели санкции против Сбербанка

«В отношении Сбербанка и его дочерних обществ, прямо указанных в директиве либо являющихся иностранными финансовыми организациями с долей Сбербанка в них более 50%, вводятся ограничения в рамках директивы CAPTA в части открытия и ведения корреспондентских и транзитных счетов, проведения трансакций с участием таких лиц и их имущества»,- уточнила Абцешко.

Как говорит Орлова, Сбербанк «ожидает отсечение от долларовых корреспондентских и платежных счетов, банк и его зарубежные «дочки» не смогут проводить долларовые трансакции». Однако, по ее словам, «это все же не SDN-лист: активы и имущество банка не подлежат заморозке, а иностранным компаниям не запрещено проводить другие трансакции со Сбербанком». При этом, добавляет юрист, уже есть часть послаблений: например, до 24 июня 2022 года Сбербанку разрешены сделки, связанные с энергоносителями.

Предусмотрены сроки для вступления санкций в силу: для самого Сбербанка и прямо поименованных в директиве дочерних структур ограничения вступают в силу 26 марта, для любых других дочерних обществ, в которых Сбербанку принадлежит 50% и более акций — 30 дней после даты установления американским регулятором факта такого владения, отмечает Наталия Абцешко. Как уточняет Екатерина Орлова, через 30 дней Сбербанк остается в списке, «он не переводится в SDN, такого механизма нет».

РЕАКЦИЯ И ВОЗМОЖНОСТИ БАНКОВ

Во всех опрошенных банках заявили, что продолжают обслуживать своих розничных и корпоративных клиентов.

В частности, в ВТБ объяснили, что у него «было время извлечь уроки и подготовиться к самому жесткому сценарию»: «Мы проработали несколько планов противодействия санкциям таким образом, чтобы минимизировать негативные последствия для наших клиентов». Банк уже объявил о продаже двух акций Почта-банка его новому президенту-председателю правления Александру Пахомову. В результате доля ВТБ в банке снизилась до 50% минус 1 акция.

Помимо этого, ВТБ объявил о продаже кипрского RCB Bank, где ему принадлежало 46,29%: «Покупателем пакета выступили другие акционеры RCB Bank Ltd, сделка заключена и исполнена 24 февраля 2022 года. Акционеры RCB Bank обратились в Центральный Банк Кипра для получения необходимого одобрения сделки для завершения процедур». Также в ВТБ приняли решение о передаче пакета акций футбольного клуба «Динамо-Москва» Всероссийскому физкультурно-спортивному обществу «Динамо», которому он и принадлежал до 2019 года.

Эксперт объяснил, почему Россию не отключают от SWIFT

Сбербанк «внимательно изучает новые условия работы в связи с объявленными санкциями в отношении корреспондентских счетов». Однако в банке заверили, что ограничения не влияют на сохранность и доступность средств клиентов: «Сбербанк обладает всеми необходимыми ресурсами, опытом и экспертизой для успешной работы в сложившихся условиях».

Наиболее развернуто ситуацию разъяснил для клиентов и партнеров Совкомбанк, именно из его сообщения лучше всего можно понять реальный масштаб ограничений фигурантов SDN-листа.

В банке обещают в полном объеме и своевременно выполнять обязательства перед кредиторами, а при необходимости «вырабатывать индивидуальные решения». Все счета клиентов, отмечают в банке, активны, а размещенные на них средства доступны как в отделениях, так и в дистанционных каналах. Ими можно свободно распоряжаться в России. Валютные переводы за рубеж недоступны, но таковые производятся внутри страны. Карты банка также работают в России, но не за границей. Вместо Apple pay, Google Pay и Samsung Pay в торговых точках Совкомбанк «рекомендует использовать пластиковые карты», то есть, вероятно, сервисы не работают.

Наличные, пишет Совкомбанк, доступны без ограничений «в любом банкомате или кассе в отделении». Но обмен валют невозможен ни в офисах, ни в мобильных приложениях. Все вклады доступны, их можно пополнять и снимать средства.

В Совкомбанке обещают продолжить обслуживать брокерские счета и поддерживать работоспособность мобильного приложения «Совкомбанк-Инвестиции». Клиенты, уточнили в банке, могут проводить операции с ценными бумагами российских эмитентов без ограничений. Покупка ценных бумаг иностранных эмитентов недоступна, а «продажа и вывод денежных средств будет работать в обычном режиме».

Юрлицам банк рекомендует «временно воздержаться от проведения любых операций и расчетов в долларах США и евро», а при расчетах в других валютах «исключить участие любых финансовых учреждений и лиц, находящихся на территории США, Европейского союза (ЕС), Великобритании или на иных основаниях считающихся осуществляющими деятельность в США/ЕС/Великобритании, а также их дочерних структур».

В «ФК Открытие» сообщили, что «санкции никак не влияют на проведение всех операций на территории России», все карты, включая Visa и Mastercard, продолжают работать в стране. «Ограничения коснутся использования карт банка за границей,- уточнили в банке.- Клиентам, которые сейчас находятся за рубежом, рекомендуем снять наличные средства с карты или расплачиваться картой другого банка». «ФК Открытие» продолжит обслуживать брокерские счета.

В Газпромбанке отмечают, что регулирование США сообщает только об ограничениях в части привлечения средств на американском рынке капиталов сроком свыше 14 дней, «такие ограничения не являются блокирующими и не влияют на текущую операционную деятельность банка».

В Альфа-банке отмечают, что временно не смогут выпускать новые еврооблигации или размещать выпуски акций. Однако банк является непубличной компанией, поэтому «ограничения по выпуску акций, по сути, его не касаются».

В Новикомбанке уточнили, что обладают минимальной открытой валютной позицией, минимальной подверженностью риску при оценке торгового портфеля, что позволяет преодолевать текущую волатильность рынка.

В Банке России отметили, что все операции подсанкционных банков в рублях «будут осуществляться и соответствующие услуги предоставляться всем клиентам в обычном режиме». Все средства клиентов в иностранной валюте, заверил регулятор, «также сохранены и могут быть выданы в валюте счета». Банк России «готов оказать поддержку банкам средствами в рублях и иностранной валюте».

Инвестиционный фонд страховое общество коммерческий банк

Тема 6.1. Страховые компании, инвестиционные фонды, сберегательные учреждения, компании и банки

Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ) —это юридические лица, которые оказывают специализированные виды кредитно-расчетных и финансовых услуг, сопутствующие банковской деятельности.

СКФИ возникли в XIX веке. Длительное время они играли в денежно-кредитной сфере подчиненную роль, уступая коммерческим банкам, однако их роль резко возросла в странах с рыночной экономикой после Второй мировой войны. Это произошло, с одной стороны, из-за усиления значения операций, на которых специализировались эти институты, а с другой стороны, из-за проникновения этих финансово усилившихся специализированных институтов в сферу действия коммерческих банков. Примером могут служить пенсионные фонды, капиталы которых сильно возросли в последние десятилетия.

Виды специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов:

— Ссудо-сберегательные ассоциации и финансовые компании

— Паевые инвестиционные фонды

Страховые компании — для них характерна специфическая форма привлечения средств – продажа страховых полисов. Полученные доходы они вкладывают, прежде всего, в облигации и акции других компаний, государственные ценные бумаги. Они также предоставляют долгосрочные кредиты предприятиям и государству.

Страхование осуществляется государственными страховыми коммерческими организациями, акционерными страховыми обществами, страховыми кооперативами, общими страховыми организациями при участии иностранных страховых фирм. Действуют также органы государственного страхового надзора. Существует имущественное и личное страхование. Страхования осуществляют в двух формах — обязательной и добровольной.

Инвестиционные компании

Это форма кредитно-финансовых институтов, которая получила наибольшее развитие в послевоенные годы, хотя существовала и в довоенное время. Приоритет в их развитии принадлежит США. Инвестиционные компании путем выпуска собственных акций привлекают денежные средства, которые затем вкладывают в ценные бумаги промышленных и других корпораций. Таким образом, за счет приобретения ценных бумаг они осуществляют наравне с другими кредитно-финансовыми институтами финансирование различных сфер экономики. Инвестиционные компании размещают среди мелких держателей свои обязательства (акции) и используют полученные средства для закупки ценных бумаг различных отраслей хозяйства.

Инвестиционные компании и фонды подразделяются на два вида:

1. Предприятия, создаваемые с целью концентрации имеющихся у потенциальных вкладчиков средств, вложения капитала в действующие производства и получения прибыли за счет таких инвестиций (с последующей выплатой вкладчикам дохода из получаемой прибыли).

2. Предприятия, создаваемые с целью концентрации капиталов для реализации каких-либо проектов, в том числе и на региональном уровне. В таком случае возможна двоякая форма таких предприятий:

а) инвестиционный фонд, трансформируемый по мере реализации проекта в акционерное общество.

б) региональный инвестиционный фонд как коммерческое предприятие, специализирующееся только на поиске и привлечении капиталов для их последующего вложения в конкретные проекты на территории данного региона.

Ссудо-сберегательные ассоциации

Ссудо-сберегательные ассоциации представляют собой кредитные товарищества, созданные для финансирования жилищного строительства. Их ресурсы складываются в основном из взносов пайщиков, представляющих широкие слои населения. Основой их деятельности является предоставление ипотечных кредитов под жилищное строительство в городах и сельской местности. Активные операции в основном состоят из ипотечных ссуд и кредитов, которые составляют 90%, а также вложений в ценные государственные бумаги (центрального правительства и местных органов власти).
В России аналогом ссудо-сберегательных ассоциаций выступают ипотечные корпорации. Основные функции ипотечных корпораций:

— предоставление ипотечного кредита на основе оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика в соответствии с требованиями и условиями кредитования;

— оформление кредитного договора (договора займа) и договора об ипотеке;

— обслуживание выданных ипотечных кредитов.

Негосударственный пенсионный фонд — особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительными видами деятельности которой являются:

1. деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения;

2. деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию и договорами об обязательном пенсионном страховании;
3. деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию в соответствии с федеральным законом и договорами о создании профессиональных пенсионных систем.

Принцип работы негосударственных пенсионных фондов: пенсионные активы, которые накапливаются в пенсионном фонде, управляющая компания вкладывает в различные виды ценных бумаг с целью получения прибыли. Инвестиционная прибыль распределяется между участниками пенсионного фонда пропорционально суммам, отображенным на их индивидуальных пенсионных счетах, на дату совершения распределения, которое происходит е реже одного раза в месяц.

Ломбарды

Ломбардом является юридическое лицо — специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.
В зависимости от специализации, в ломбардах принимают драгоценный металл, бытовые вещи. Оценка стоимости вещей производится по соглашению сторон. Владельцу имущества при заключении договора хранения выдается требуемая сумма, а также именной залоговый билет.

Ломбард – специфические финансовые организации, основными видами деятельности которой являются:

1) предоставление краткосрочных займов гражданам 2) хранение вещей.
Ломбард вправе принимать в залог и на хранение движимое имущество, принадлежащее заемщику или поклажедателю и предназначенное для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из гражданского оборота, а также вещей, на оборот которых установлены ограничения (оружие, военное обмундирование, звездочки, ордена, наркотики, лекарства, парфюмерно-косметические средства). Ломбарду запрещается занимать какой-либо иной предпринимательской деятельность кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранение вещей, а также оказание консультационных и информационных услуг. Он не вправе пользоваться заложенными и сданными в ломбард вещами. Ломбардные фирмы в РФ прочно стоят на рынке банковских услуг, данный кредитно-финансовый институт имеет широкую востребованность и развитие, т.к. главный принцип ломбардов — это быстрые деньги.

Паевой инвестиционный фонд — обособленный имущественный комплекс, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании учредителем (учредителями) доверительного управления (т.е. пайщиком) с условием объединения этого имущества с имуществом иных учредителей доверительного управления (других пайщиков), и из имущества, полученного в процессе такого управления (из дохода ПИФа), доля в праве собственности на которое удостоверяется ценной бумагой (паем), выдаваемой управляющей компанией. Паевой инвестиционный фонд не является юридическим лицом.

По экономической сущности, а также по правилам организации и взаимодействия с клиентами паевые инвестиционные фонды разделяют на 3 типа — открытые, интервальные и закрытые.

Пай открытого фонда можно купить и продать в любой рабочий день. Таким образом, открытый инвестиционный фонд может расширяться или уменьшаться со временем без необходимости организации серий собраний пайщиков для получения разрешения на увеличение или уменьшение капитала. Средства пайщиков открытого фонда, как правило, инвестируются в высоколиквидные активы.

Фонды закрытого типа имеют фиксированное количество паев. Поэтому, когда паи инвестиционного фонда приобретаются каким-либо лицом, соответствующее их количество должно быть продано другим лицом. Эта операция не завязывается на управляющую компанию, т.к. пайщики закрытого ПИФа могут предъявить пай к погашению управляющей компании только по окончании срока действия договора доверительного управления фондом. Создание и выпуск дополнительных паев или выкуп паев обычно требует согласия пайщиков.

Сберегательные учреждения (сберегательные банки и кассы) — кредитные учреждения, основная функция которых состоит в привлечении сбережений и временно свободных денежных средств населения. Как правило, эти небольшие кредитные учреждения действуют от лица местных властей, которые выступают в роли гарантов по их операциям. Вклады населения привлекаются на текущие инвестиционные и другие счета. Для повышения своей конкурентоспособности сберегательные банки и кассы стремятся разнообразить пассивные и активные операции, проникая в сферу деятельности коммерческих банков. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.

Инвестторгбанк

ПАО «АКБ «Инвестиционный торговый банк» – крупный по размеру активов московский фининститут. Основные направления деятельности – кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств населения во вклады, операции на рынке МБК. Основными источниками фондирования выступают средства, привлеченные в рамках финансового оздоровления (от АСВ и санатора – Транскапиталбанка), а также вклады физических лиц.

Предложения Инвестторгбанка

Потребительские кредиты

Вклады

Ипотека

Информация о банке

Банк был учрежден в 1994 году в форме акционерного общества закрытого типа. Первыми акционерами были пять юридических лиц: ТОО «Морозов и К» (30%), ТОО «Инвестиционная фирма «Инвест Интернейшнл», смешанное товарищество «НПО «Гефест», АОЗТ «Русский путь», ТОО «Стимекс» (у всех по 17,5%).

В конце 2007 года организационно-правовая форма была изменена на ОАО, а в марте 2015 года – на ПАО.
С января 2005 года Инвестторгбанк входит в систему страхования вкладов.

До недавнего времени 19,99% в банке принадлежало ООО «ИТБ Холдинг» (основные бенефициары – Виталий Глевич, Вера Блохина, Елена Феофанова, Валерия Гурьева, Ярослав Калагурский). В июне 2008 года в капитал кредитной организации вошли крупные зарубежные институциональные инвесторы – основанная в 1943 году в Панаме частная холдинговая компания со штаб-квартирой в Нью-Йорке Starr International Company Inc. (19,99% через Starr Russia Investments III B. V.) и специализирующаяся на международных финансовых институтах частная инвестиционная компания со штаб-квартирой в Лондоне J. Christopher Flowers (19,99% через JCF FPK I AIV ITB S.a.r.L). Среди акционеров-физлиц крупнейшие прямые доли принадлежали Владимиру Гудкову (16,65%) и Владимиру Удальцову (16,04%), Виталию Глевичу напрямую принадлежало 3,02% акций (общий пакет с учетом доли в «ИТБ Холдинге» составлял 7,62%), Игорю Черемисину – 2%.

В августе 2015 года ЦБ РФ ввел в Инвестторгбанк временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов, и в сентябре того же года была начала процедура финансового оздоровления кредитной организации. В рамках этой процедуры Инвестторгбанк перешел в собственность санатора – Транскапиталбанка: в декабре 2015 года была заключена сделка, а 11 января 2016 года Банк России зарегистрировал отчет об итогах дополнительного выпуска акций Инвестторгбанка, в результате которого владельцем 99,99% акций кредитной организации стал Транскапиталбанк.

В срок до 1 октября 2025 года запланирована реорганизация Инвестторгбанка в форме его присоединения к Транскапиталбанку. Добавим, что до декабря 2013 года Инвестторгбанк владел долей во владимирском Владпромбанке, а также контролировал нижегородский Вокбанк, который с началом санации Инвестторгбанка перешел на финансовое оздоровление к Тройка-Д Банку.

На 1 октября 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 199,3 млрд рублей, отрицательный объем собственных средств – 13,9 млрд рублей. По итогам трех кварталов 2019 года банк демонстрирует убыток в размере 0,3 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
1 представительство (Махачкала);
20 операционных офисов;
11 дополнительных офисов.

Владельцы:
ПАО «Транскапиталбанк» – 100,00%.

Совет директоров: Борис Казаков (председатель), Ольга Грядовая, Евгений Ивановский, Ольга Банных, Дмитрий Коровицын, Андрей Пушкин.

Правление: Андрей Пушкин (председатель), Владимир Шеин, Лора Свентицкене, Татьяна Юрченко.

Инвестторгбанк

ПАО «АКБ «Инвестиционный торговый банк» – крупный по размеру активов московский фининститут. Основные направления деятельности – кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств населения во вклады, операции на рынке МБК. Основными источниками фондирования выступают средства, привлеченные в рамках финансового оздоровления (от АСВ и санатора – Транскапиталбанка), а также вклады физических лиц.

Предложения Инвестторгбанка

Потребительские кредиты

Вклады

Ипотека

Информация о банке

Банк был учрежден в 1994 году в форме акционерного общества закрытого типа. Первыми акционерами были пять юридических лиц: ТОО «Морозов и К» (30%), ТОО «Инвестиционная фирма «Инвест Интернейшнл», смешанное товарищество «НПО «Гефест», АОЗТ «Русский путь», ТОО «Стимекс» (у всех по 17,5%).

В конце 2007 года организационно-правовая форма была изменена на ОАО, а в марте 2015 года – на ПАО.
С января 2005 года Инвестторгбанк входит в систему страхования вкладов.

До недавнего времени 19,99% в банке принадлежало ООО «ИТБ Холдинг» (основные бенефициары – Виталий Глевич, Вера Блохина, Елена Феофанова, Валерия Гурьева, Ярослав Калагурский). В июне 2008 года в капитал кредитной организации вошли крупные зарубежные институциональные инвесторы – основанная в 1943 году в Панаме частная холдинговая компания со штаб-квартирой в Нью-Йорке Starr International Company Inc. (19,99% через Starr Russia Investments III B. V.) и специализирующаяся на международных финансовых институтах частная инвестиционная компания со штаб-квартирой в Лондоне J. Christopher Flowers (19,99% через JCF FPK I AIV ITB S.a.r.L). Среди акционеров-физлиц крупнейшие прямые доли принадлежали Владимиру Гудкову (16,65%) и Владимиру Удальцову (16,04%), Виталию Глевичу напрямую принадлежало 3,02% акций (общий пакет с учетом доли в «ИТБ Холдинге» составлял 7,62%), Игорю Черемисину – 2%.

В августе 2015 года ЦБ РФ ввел в Инвестторгбанк временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов, и в сентябре того же года была начала процедура финансового оздоровления кредитной организации. В рамках этой процедуры Инвестторгбанк перешел в собственность санатора – Транскапиталбанка: в декабре 2015 года была заключена сделка, а 11 января 2016 года Банк России зарегистрировал отчет об итогах дополнительного выпуска акций Инвестторгбанка, в результате которого владельцем 99,99% акций кредитной организации стал Транскапиталбанк.

В срок до 1 октября 2025 года запланирована реорганизация Инвестторгбанка в форме его присоединения к Транскапиталбанку. Добавим, что до декабря 2013 года Инвестторгбанк владел долей во владимирском Владпромбанке, а также контролировал нижегородский Вокбанк, который с началом санации Инвестторгбанка перешел на финансовое оздоровление к Тройка-Д Банку.

На 1 октября 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 199,3 млрд рублей, отрицательный объем собственных средств – 13,9 млрд рублей. По итогам трех кварталов 2019 года банк демонстрирует убыток в размере 0,3 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
1 представительство (Махачкала);
20 операционных офисов;
11 дополнительных офисов.

Владельцы:
ПАО «Транскапиталбанк» – 100,00%.

Совет директоров: Борис Казаков (председатель), Ольга Грядовая, Евгений Ивановский, Ольга Банных, Дмитрий Коровицын, Андрей Пушкин.

Правление: Андрей Пушкин (председатель), Владимир Шеин, Лора Свентицкене, Татьяна Юрченко.

Инвестиционный банк

Любая крупная производственная, финансовая, кредитная или брокерская компания сталкивается с проблемами размещения ценных бумаг, привлечением средств и управлением активами. Самостоятельно решить подобные вопросы бывает проблематично. И тогда они обращаются в инвестиционный банк – кредитно-финансовый институт, который специализируется на операциях на фондовых рынках. Помимо указанных функций он оказывает консультационные, брокерские услуги, помогает в привлечении иностранного капитала, в проведении валютно-сырьевых операций, в создании аналитических финансовых отчетов.

1. Инвестиционно-коммерческий банк
2. Инвестиционная деятельность банков
3. Инвестиционный торговый банк
4. Инвестиционные фонды банка
5. Инвестиционные банки России
6. Международный инвестиционный банк
7. Инвестиционные операции банков
8. Инвестиционные банки первого типа
9. Инвестиционные банки второго типа
10. Функции инвестиционных банков
11. Суть инвестиционно-банковского бизнеса
12. Бизнес-процессы инвестиционных банков

Инвестиционно-коммерческий банк

Как правило, решение о том, что банк будет заниматься инвестированием, участвовать в слиянии корпораций, в исследованиях финансового рынка или в торговле акциями принимает его руководство. Решение является добровольным, а потому осуществлять деятельность приходится за счет собственных средств. Позиционирует себя как инвестиционно-коммерческий банк далеко не каждая кредитная организация. В России их насчитывается немного, но их офисы присутствуют во всех регионах, чтобы воспользоваться их услугами могли и небольшие региональные банки, и крупные финансовые институты.

Инвестиционная деятельность банков

Что же подразумевает под собой инвестиционная деятельность банков и какую цель они преследуют, оказывая выше перечисленные услуги?

Как правило, под инвестированием понимают вложения в ценные бумаги, паи, активы, оборотные средства, а также кредитование, направленное на увеличение собственного капитала инвестиционной организации. Основная цель этой деятельности – получение дохода от эмиссии или непосредственной продажи акций, бумаг-облигаций, валюты, а также от оказания посреднических услуг на фондовом рынке. За счет этого можно обезопасить свои инвестиции и приумножить их, добиться запланированных показателей в доходности банка и ликвидности своих вложений.

Инвестиционный торговый банк

Из вышеописанных функций и целей следует, что инвестиционные организации – это универсальные финансовые институты, получающие доход как от посреднических услуг, предоставляемых различным кредитным организациям и юридическим лицам, так и от продажи собственных продуктов, например, кредитов. Поэтому иначе такую компанию называют как инвестиционный торговый банк. Существует даже одноименный АКБ, который готов к сотрудничеству с корпоративными клиентами и частными лицами, обслуживает предприятия различных форм собственности. Основной род деятельности – привлечение и приумножение капитала посредством перепродажи или долгосрочного инвестирования.

Инвестиционные фонды банка

Конечно, выплачивать проценты, дивиденды, доходную часть инвестиций возможно только из определенных фондов, которые представлены золото-валютными активами, недвижимостью. Управлять ими, то есть развивать их, увеличивая стоимость, будут управляющие. Действуют они в интересах инвесторов, которые привлечены через фондовые рынки или через банковскую систему. Их вложения или паи и формируют инвестиционные фонды банка, выплаты из которых производятся на основании доходности – разницы между стоимостью активов на момент погашения и ценой, утвержденной в период их приобретения.

Инвестиционные банки России

Говоря об инвестировании как об отдельном типе деятельности финансовых институтов, возникает вопрос о выборе учреждения. Сегодня инвестиционные банки России представлены такими известными брендами как:

• «Капитал» от ВТБ;
• ФИННАМ;
• Группа «Sberbank CIB»;
• ЦЕРИХ Кэпитал.

Признаны экспертами успешными «Ренессанс-капитал», «Тройка» и АЛОР. Не смотря на то, что их деятельность нельзя назвать банковской, кредитованием крупных финансовых институтов и долгосрочным инвестированием они занимаются достаточно давно и имеют высокие позиции в рейтинге лучших инвестиционных компаний.

Международный инвестиционный банк

Особую роль в кредитовании корпораций, в инвестиционной политике европейских государств, в торговом межгосударственном финансировании, в составлении документарных продуктов играет международный инвестиционный банк, созданный на основании Межправительственного Соглашения при поддержке ООН. Банк находится в Москве и осуществляет свою деятельность на территории стран-участниц Соглашения. Он принимает участие в различных национальных проектах, берет на себя ответственность за управление рисками и активами банков, помогает в решении вопросов ликвидности и прибыльности брендов.

Инвестиционные операции банков

Помимо того, что инвестиционные компании действуют в интересах своих клиентов, они могут вести собственную деятельность, направленную на получение дохода от вложений в интеллектуальную собственность, недвижимость, ценные бумаги. Такие инвестиционные операции банков позволяют им получать свободные денежные средства, которые могут быть использованы для укрепления позиции на рынке, увеличение ликвидности уставного капитала и для диверсификации деятельности компании. Кроме того, за счет этих дивидендов формируются и резервы, достаточные для поддержания работы банка в условиях кризиса или нестабильности экономики.

Инвестиционные банки первого типа

В тех ситуациях, когда кредитная организация решает заниматься только ценными бумагами, их эмиссией, перепродажей и инвестированием в этот вид активов, их называют «инвестиционные банки первого типа». Их основная роль сводится

• к размещению акций и облигаций,
• к проведению международных операций на фондовом рынке,
• к консультированию клиентов относительно ликвидности проекта,
• к учету и анализу рассматриваемого сектора.

Эти банки могут выступать учредителями при создании новых финансовых институтов, помогать корпорациям в части выбора инвестиционной стратегии и ее реализации.

Инвестиционные банки второго типа

Те же компании, которые готовы инвестировать в недвижимость, в развитие социальной сферы, в кредитование крупных корпораций, получили название «инвестиционные банки второго типа». Довольно часто они формируются за счет дотаций от государства, акционерного капитала и созданного заранее резервного фонда. Основные их операции связаны с депозитами и кредитованием юридических лиц, вложением в ценные бумаги, в том числе в государственные. Активно развивают они и иные финансовые услуги, например, рассчетно-кассовое обслуживание. Эта деятельность помогает банкам сохранять ликвидность, поддерживать свои рейтинги надежности и стабильности.

Функции инвестиционных банков

Перечисленные типы активных и пассивных операций, осуществляемые коммерческими и кредитными организациями, обозначают и функции инвестиционных банков, к которым относятся:

• дилерские, посреднические (размещение, перепродажа ценных бумаг);
• организационные (осуществление расчетов по операциям, выдача дивидендов, выплата процентов);
• консалтинговые (консультации относительно выбора стратегии);
• аналитические (поиск объектов для инвестирования, подбор клиентов и инвесторов);
• экспертные (формирование портфелей ценных бумаг, сопровождение сделок, эмиссий).

Суть инвестиционно-банковского бизнеса

Таким образом, суть инвестиционно-банковского бизнеса сводится к посредническим услугам, которые предоставляются на одной огромной многоцелевой площадке. При этом кредитная компания, открытая к сотрудничеству с крупными юридическими лицами, может оперировать большими денежными потоками, грамотно распоряжаться немалыми паями и фондами, ориентируясь на долгосрочные вложения. И самое главное – ценные бумаги для них считаются основным ориентиром, правильное управление которыми поможет добиться высоких показателей в прибыльности, перспективности и рентабельности компании.

Бизнес-процессы инвестиционных банков

Следовательно, вокруг ценных бумаг и базируются бизнес-процессы инвестиционных банков России:

• организация торговли акциями, облигациями, корпоративными ценными бумагами;
• брокерско-дилерская работа, помогающая вкладчикам сориентироваться относительно выбора объекта и программы инвестирования;
• работа, связанная с управлением сформированных портфелей инвесторов;
• организация прямых или собственных вложений;
• консалтинговые услуги;
• управление исследовательской и научно-технической деятельностью.

Если инвестиционный банк справляется с хотя бы одним из этих направлений, он считается успешным и привлекательным для своих клиентов.

Источник https://finzz.ru/bankovskaya-sistema-kommercheskie-banki-centralnyj-bank-funkcii-centralnogo-banka.html

Источник https://1prime.ru/banks/20220225/836171768.html

Источник https://finans-info.ru/investicii/investicionnyj-fond-straxovoe-obshhestvo-kommercheskij-bank-zhurnal-finansista/

Источник