В чем подвох инвестиций? Подводные камни инвестирования

Сейчас реклама на Ютуб, не телевидении пестрит предложениями начать инвестировать — открыть инвестиционный счет, купить акции и облигации.
Особенно стараются Тинькофф Инвестиции(Этот русский, который опять, БКС Брокер(БКС Знает, как приумножить деньги в 2 раза).

Реклама заставляет нас обратить внимание на фондовый рынок и возможность повышенного дохода. Умножить свои деньги в 2 раза, т.е. получить 100% дохода — разве это не здорово?

Основные задачи, которые стоят перед любым инвестором на фондовом рынке, на данный момент таковы:

• Получить доход в результате купли продажи акций, выплат дивидендов и купонов по облигациям
• Сохранить деньги на старость и на пенсию
• Получить халявные 52 тыс. от государства в рамках налогового вычета по ИИС

Но как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Но есть ряд подводных камней, без знания которых инвестиции принесут только разочарование из-за потери денег на фондовом рынке.

🗿 Инвестиции подходят не всем

Проблема в том, что для начала инвестирования вы должны иметь хотя бы самые начальные знания о фондовом рынке и его инструментах. Пригодятся знания финансовой грамотности. Вот самые простые вещи, которые вы должны знать

• Что такое акции и облигации. В чем их различие и сходство.
• Когда и как покупать акции, что такое стоп лосс и тейк профит
• Какие финансовые инструменты нужно покупать и почему они подходят именно вам?
• Какие комиссии и за что есть у вашего брокера?
• Психология купли продажи на фондовом рынке, какая у вас будет стратегия

Сейчас открыть брокерский счет дело пары минут, особенно если вы уже клиент таких банков как Открытие, Тинькофф, ВТБ, Сбер и Альфа банк.

А что дальше? Допустим, если вы пенсионер, домохозяйка или студент. У вас есть средства, которые вы сняли со вклада? Куда вложить и почему это сделать? Вы сейчас «Хомяк» на фондовом рынке, т.е. не знаете — сколько и когда покупать. Остальные участники рынка просто заработают за счет вас деньги.

Вы купите акции, а они упадут… Вы испугаетесь, продадите все и потеряете часть капитала…

Вывод тут простой: если вы совсем новичок и увидели рекламу по телевизору, то не стоит сразу кидаться открывать счет и покупать активы на фондовом рынке. Без изучения основных вопросов, описанных выше вам ничего не светит. Без знания предметной области Вы только потеряете деньги.

Доверчивые пенсионеры и домохозяйки идут в Сбербанк, где им предлагают Инвестиционный вклад по повышенной ставке. Хотя на самом деле это не вклад, а вложение денег в фондовый рынок. Минусом такого вложения является повышенная комиссия за управление. Кроме того, доход по таким вкладам оставляет желать лучшего.

🗿 Реклама инвестиций обманчива

Вот фрагмент рекламы БКС Инвестиции:

«Акции этих компаний выросли в 2 раза. Надо знать, что брать! БКС знает. «

На самом деле это не реклама, а обман. Тут не хватает ключевого уточнения — за какой срок они выросли? За 1 год, за 1 день? За 10 лет?

Достоверно знать, насколько вырастут акции тех или иных компаний — этого не знает никто! Есть так называемые «черные лебеди» фондового рынка. События, которые трудно предсказуемы и которые вызывают падение фондового рынка. И эти события позволяют опровергнуть все прогнозы. Если бы эту информацию имел брокер со 100% достоверностью, наверно он бы был самым богатым на свете.

Брокеры дают рекламу для того, чтоб привлечь вас как клиента. Если вы будете покупать и продавать акции, они заработают на вас за счет комиссий, иногда даже очень высоких.

Брокер на 100% не скажет вам, какие акции вырастут. А если и скажет, то ответственность за принятие решения все равно лежит на вас. Брокер может сказать и ошибиться. Ему за это ничего не будет, а вы потеряете деньги.

🗿 Ваш склад характера очень влияет на получение дохода

Когда брокер дает рекламу, он не знает, какой у вас характер и финансовое положение.

Основная стратегия инвестирования — покупать хороший актив и ждать его роста. Многие спекулянты, которые торгуют внутри дня остаются в минусе в итоге.

Если вы не умеете ждать или склонны к частым спонтанным действиям — инвестирование вам не подходит. Перед тем, как покупать трижды подумайте, сможете ли вы ждать определенный срок для получения дохода.
Кроме того нужно выставлять стоп-лосс и уметь получать минимальный убыток. Не бояться убытков и воспринимать их как должный процесс от торговли на фондовом рынке.

🗿 Нужно быть готовым к техническим ошибкам брокеров

Вы должны понимать, что у каждого из брокеров бывают сбои. Иногда актив падает, а продать его, чтоб не получить убыток. Иногда это бывают серверные сбои или проблемы с мобильным приложением. Надо быть к этому готовым.

Естественно брокер не предупреждает об них, а потом начинает «Отнекиваться», что все типа было нормально. Недавно мы писали о ряде ошибок в Тинькофф Инвестиции
См. также: 5 ключевых недостатков Тинькофф Инвестиции

Платить за технические проблемы брокеры не хотят. На банки ру есть ряд отзывов о проблемах брокера, вот один из них https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10452721/.

🗿 Брокер не заботится о вас

Если вы стали клиентом брокера, то вам сразу предлагают тариф для торговли. При этом не рассказывают, какой тариф выгоден и почему. У Тинькофф по умолчанию достаточно высокий тариф за сделку 0.3% от суммы сделки. Нужно иметь определенную финансовую грамотность и умение считать, чтоб понять — подойдет вам этот тариф или нет.
См. также: Как правильно выбрать тариф у брокера?

Тарифы брокеров достаточно сложные и в ряде случаев запутанные. Очень часто выясняется о дополнительных тарифах биржи, которые отражены в тарифах очень далеко.

Купить ценные бумаги и забыть не получится

За брокерским счетом нужно постоянно следить. Хотя бы раз в 1 месяц заглядывать туда и читать новости.
Дело в том, что у компаний очень часто случают корпоративные события — это прямой и обратный сплит. Прямой — это когда одна акция из-за высокой стоимости превращается в несколько.

Обратный — когда происходит «объединение акций» и из нескольких акций появляется одна. К примеру, в 2021 году был сплит акций компании General Electric — 1 акцию за 8 штук. Допустим, у вас число акций, которое не кратно 8. Нужно было продать часть акций или докупить.

Вы не следили за брокерским счетом и сообщениями брокера. В итоге, если у вас было 3 акции данной компании, то они просто пропали с баланса. Некоторые брокеры(например, Тинькофф) в таком случае компенсируют стоимость, а некоторые нет.

Все будет зависеть от брокера и от депозитария, который делает сплит. В итоге без контроля за брокерским счетом можно на ровном месте потерять часть капитала.

Поэтому за инвестициями нужно следить. Купить и забыть не получится, ну разве что, если купить только ОФЗ.

Кроме того, нужно сдавать в налоговую отчет 3НДФЛ, это требует дополнительных знаний или затрат с вашей стороны на сторонние услуги.

В заключение

Начать инвестировать и просто и одновременно очень сложно. Чем больше депозит, тем ощутимее будут потери при технических проблемах и при незнании механизмов работы брокера и фондового рынка.

Перед началом инвестирования нужно изучить подводные камни, которые возникают как из-за ошибок брокера, так и по вашей вине из-за незнания механизмов работы биржи. Выбор брокера и тарифа — важные шаги на начальном этапе инвестирования. Их нельзя пропускать.

Инвестиции в акции отзывы

Современная реклама и ютуб ролики транслируют миру о легкости инвестирования в акции. Например, что можно зарабатывать большие деньги лежа на диване. В статье рассмотрим, так ли это на самом деле, разобрав инвестиции в акции отзывы реальных начинающих и опытных инвесторов.

• Инвестиции в акции отзывы,
• Пассивный доход на акциях,
• Мой опыт и успехи на рынке ценных бумаг,
• Инвестиции в американские акции отзывы,
• Недостатки инвестиций в акции.

Инвестиции в акции отзывы

90% положительных отзывов об инвестировании в акции связано с тем, что средняя доходность в 3-4 раза превысит банковские проценты по депозитам. В отличие от вклада, где вы просто кладете деньги и на время забываете о них, инвестиции в ценные бумаги предлагают 2 способа получения дохода:

• первый — заработок на росте стоимости и дивидендах. Чаще всего выбирают вложение в голубые фишки и акции с дивидендной доходностью 6-8% в год. Наиболее надежными считаются ценные бумаги с участием государства в уставном капитале.
• второй — на падении стоимости акций или торговля в шорт (требует большего участия инвестора).

Для начала рассмотрим отзывы опытных долгосрочных инвесторов.

Пассивный доход на акциях

О том, какой пассивный доход на акциях Сбербанка можно создать и сколько времени на это ушло, поделился мой знакомый. Приобретать акции Сбербанка он начал в 2014г. В 2015 году на фоне падения рубля он значительно расширил имеющийся пакет, прикупив обыкновенные акции за 75-80 рублей.

В дальнейшем при наличии свободных инвестиционных средств продолжал на откатах и снижениях курса данных акций увеличивать в портфеле количество ценных бумаг. Последняя покупка акций произошла в 2018 году по 170-185 руб., когда появились новости о санкциях, направленных против государственных банков РФ.

В настоящее время его пакет акций от Сбербанка выглядит так:

• Обыкновенные акции: 18 700 шт. по курсу на данный момент – 5,14 млн. руб.;
• Привилегированные: 3 650 акций по курсу на данный момент – 912,5 тысяч рублей;

Осенью 2020 года акционеры получили от Сбербанка дивиденды за 2019 год – 18,7 рублей и за привилегированную, и за обыкновенную акцию. Стоимость привилегированных ценных бумаг меньше, однако дивиденды по обеим видам акций те же самые:

• Обыкновенные акции Сбербанка: 18 700 акций * 18,7 р. = 349 690 руб.;
• Привилегированные акции Сбербанка: 3 650 акций * 18,7 р. = 68 255 руб.
• Автоматический вычет НДФЛ: 417 945 руб. (общая сумма) – 13% = 363 612 руб. Именно эту сумму чистыми ему прислали на брокерский счет в ФИНАМ .

Разделив данную сумму на 12 месяцев, он получает от Сбербанка пассивный ежемесячный доход в 30 301 руб. Это можно сравнить с получением прибыли от сдачи недорогой квартиры в аренду в Москве. Однако вложения в акции обошлись ему значительно дешевле, т.к. акции Сбербанка постепенно увеличивались в цене. К тому же нет риска натолкнуться на нечистоплотного арендатора, столкнуться с необходимостью срочного дорогостоящего ремонта т.д.

Также следует учитывать, что бизнес Сбербанка продолжает расти и развиваться. Однако хотелось бы предупредить читателей и об определенных минусах инвестирования в акции Сбербанка:

1. Риски санкций в отношении России усиливаются, что может негативно сказаться на курсе акций;
2. Темпы роста чистой прибыли снижаются, хотя продолжают демонстрировать неплохой прирост;
3. Другие конкурирующие банки (наподобие Тинькофф) набирают силу и могут отодвинуть Сбербанк в сторону;
4. Акция из растущей становится дивидендной.

Вложения в акции Газпрома отзывы

Для населения компания Газпром — это промышленный гигант. Но на минимуме стоимость его акции составляла от 116 рублей и до 255 рублей – максимум за последние несколько лет. Эксперты не могут 100% предугадать, что случится со стоимостью в будущем. Поэтому если человек сразу инвестирует крупную сумму средств, то ему придется непрерывно отслеживать курс, а это влечет за собой лишние переживания. Лучше накапливать акции частям на просадках.

Мой отзыв о том, как я заработал на них 50% от депозита читайте в статье «Как купить акции Газпрома и получать дивиденды«.

Но не все складывается так гладко. Многие начинающие инвесторы часто совершают ошибки и покупают акции на существенную часть депозита, ориентируясь на прогнозы и рассылки инвестиционных компаний. Вот один из них.

Инвестируя в акции вначале часто бывает сложно сделать выбор.

Для успешного инвестирования важно выбрать свою стратегию инвестирования и придерживаться ее.

Мой опыт

Поделюсь собственным опытом. Мое знакомство с инвестициями в акции началось в начале 2020г. Но знаний было немного, поэтому доход был небольшой и плавающий. Все изменилось, когда началась пандемия, оффлайн бизнес накрылся и нужно было быстро восполнять потери. Я начал погружаться в акции и вначале совершал много ошибок:

• покупал дорого,
• часто спешил и закрывал даже небольшую прибыль.

Меня спасло только то, что покупал я антикризисные активы и компании с высокой капитализацией. Пришлось много учиться, особенно подтянуться в фундаментальном и техническом анализе. В результате дела пошли веселее и к концу 2020 года на инвестициях в акции удалось заработать 27126,44$. Эта сумма включает:

• покупку дивидендных акций,
• акций роста,
• недооцененных ценных бумаг,
• заработок на шорте,
• торговлю CFD на акции и даже использование небольшого кредитного плеча для раскачки депозита в начале года.

Как видите, был пройден долгий путь и часть акций до сих пор висят у меня в инвестиционном портфеле в небольшом минусе. Сейчас я отобрал и скомбинировал под себя несколько стратегии инвестирования в акции и придерживаюсь их.

Инвестиции в американские акции отзывы

В настоящее время котировки отечественных компаний значительно выросли, однако санкции и вероятность обвала рубля отпугивают многих потенциальных инвесторов. Благодаря сравнительно низкой инфляции американский рынок ценных бумаг производит впечатление предсказуемого и надежного. К тому же американские биржи предлагают более широкий выбор акций, по сравнению с российскими.

Однако иностранные акции гораздо выгоднее приобретать через иностранных брокеров. Я работаю с проверенными компаниями, имеющими лицензию.

• БКС Брокер
• Interactive Brokers

• Удобное пополнение с банковской карты любого банка,
• Доступ на фондовый, валютный и срочный рынок Мосбиржи, Санкт-Петербургская биржа и международные площадки,
• Торговля в привычных платформах Quik, Metatrader, TWS или собственном приложении,
• Прогнозы и инвестиционные идеи от аналитиков банка,,
• Выплата дивидендов,
• Вывод средств без комиссий
• Можно зарабатывать на падении акций.

• Удобное пополнение с банковской карты любого банка,
• Доступ на биржи Америки и Европы, включая Мосбиржу, Африканские и Азиатские площадки,
• Торговля в привычных терминалах,
• Обучение от ведущих аналитиков компании,,
• Выплата дивидендов,
• Минимальный депозит 100$
• Можно зарабатывать на падении акций.

В то же время инвесторам, планирующим приобретать американские акции, нужно быть осторожнее. Ученые утверждают, что урон экономике США от пандемии и торговой войны будет существенно больше, чем экономике Китая. Американские индексы на текущий момент – рядом с историческими максимумами, но, вероятно, экономика сегодня переживает сложные времена.

Ведущие аналитики сходятся во мнении, что вскоре американские индексы ожидает существенная коррекция. Также есть вероятность, что российский рынок в настоящее время недооценен, а американский наоборот перегрет. Как бы то ни было, инвесторам рекомендуется помнить о диверсификации. В таком случае, даже если предположить, что российский рынок ценных бумаг ожидает позитивный сценарий, полезно добавить в портфель зарубежные акции.

Обобщая отзывы инвесторов я выделил основные недостатки вложений в ценные бумаги.

Недостатки инвестиций в акции

Покупка акций имеет ряд недостатков:

• Государство не страхует вкладываемые денежные средства;
• Заявленная и фактическая доходность не всегда соответствуют друг другу;
• Комиссии брокеров снижают доход, при этом честная деятельность брокеров гарантируется не всегда. Так, многие брокерские компании взыскивают комиссии за зачисление средств на счет и их вывод – 0,5-1%. С инвестиционного дохода оплачивается НДФЛ 13%. После всех вычетов, комиссий и налогов можно рассчитать фактическую доходность в год.
• Нередко без уведомлений брокеры проводят смены тарифов, в неподходящий момент зависает терминал, данные о предстоящих дивидендах также частенько отображаются криво.

Как вы наверное уже поняли, прочитав «инвестиции в акции отзывы» данный тип вложений также связан с рисками. Поэтому перед инвестированием я рекомендую вам сформировать финансовую подушку безопасности и только после этого начинать создавать пассивный доход, инвестируя в ценные бумаги. За это время вы как раз успеете изучить специализированную литературу и накопить знания по биржевому инвестированию для успешного заработка.

Источник https://mobile-testing.ru/v-chem-podvoh-investitsiy-podvodnyie-kamni-investirovaniya/

Источник https://livetouring.org/investicii-v-akcii-otzyvy/

Источник