Лучшие кредиты для малого бизнеса в российских банках

Малый бизнес часто может испытывать потребность в кредитах. К нему относятся ИП и компании с численностью работников до 100 человек и годовой выручкой до 800 000 000 рублей. Для этой категории предпринимателей у банков есть специальные кредитные предложения. Лучшие кредиты для малого бизнеса собраны в этом рейтинге.

Большинство банков предъявляют определенные требования к ИП и компаниям, которые хотят оформить кредит. Чаще всего это срок деятельности, размер месячного или годового оборота, реже – определенная сфера деятельности. Если заемщик – один из учредителей ООО, то ему необходимо иметь определенную долю в уставном капитале. Часто требуются залог или поручительство. Многие банки выдают кредиты только тем клиентам, которые уже открыли в них расчетные счета.

1 место. Победитель. Бизнес-аванс (Точка)

Банк Точка специализируется на обслуживании малого бизнеса. Он был создан из остатков Банка 24 и работает на базе Открытия и Киви-Банка. Оформить кредит здесь могут только те, кто пользуется эквайрингом, подключенным в любом банке. Однако, такие клиенты смогут быстро получить небольшую сумму на текущие расходы.

Цель кредита	любая
Сумма кредита	до 5 000 000 рублей
Срок кредита	до 12 месяцев
Процентная ставка	устанавливается индивидуально
Требования к заемщику	срок ведения деятельности от 6 месяцев, наличие эквайринга в любом банке от 4 месяцев, объем выручки через эквайринг от 40 000 рублей, прием от 15 платежей по картам в месяц, отсутствие долгов перед банком
Необходимые документы	онлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы
Наличие РКО в банке	необходимо
Обеспечение	не требуется
Способ оформления	через интернет-банк
Сроки оформления	1-2 дня

• Моментальное рассмотрение заявки
• Автоматическое погашение долга
• Индивидуальные условия кредитования
• Оформление без посещения банка

• Только для тех, кто пользуется эквайрингом
• Необходим расчетный счет в банке

2 место. Экспресс онлайн (Уральский банк реконструкции и развития)

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он специализируется на оказании банковских услуг населению. УБРиР предлагает тем, кто оформил в нем расчетный счет, крупную сумму, которую можно потратить на нужды своего дела.

Цель кредита	любая
Сумма кредита	до 1 500 000 рублей
Срок кредита	до 24 месяцев
Процентная ставка	от 17% годовых
Требования к заемщику	срок ведения деятельности от 6 месяцев, годовая выручка до 500 000 000 рублей (без НДС), отсутствие действующих кредитов в банке
Необходимые документы	регистрационные и учредительные документы
Наличие РКО в банке	необходимо
Обеспечение	не требуется
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	2-3 дня

• Быстрое рассмотрение заявки
• Любые цели кредитования
• Доступные требования к заемщикам

• Необходим расчетный счет в банке

3 место. Экспресс-кредит (Райффайзенбанк)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Предприниматели могут оформить кредит в Райффайзене с быстрым решением и без обеспечения. Его можно использовать на любые бизнес-цели.

Цель кредита	любая
Сумма кредита	до 2 000 000 рублей
Срок кредита	до 48 месяцев
Процентная ставка	от 17,9% годовых
Требования к заемщику	срок ведения бизнеса от 12 месяцев, наличие права собственности или договора аренды на объект, в котором ведется бизнес
Необходимые документы	регистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность
Наличие РКО в банке	поручительство
Обеспечение	не требуется
Способ оформления	в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой
Сроки оформления	от 3 дней

• Быстрое рассмотрение заявки
• Залог имущества не обязателен
• Низкие требования к бизнесу
• Оформление без посещения банка

• Необходим расчетный счет в банке

4 место. Оборотный (Тинькофф)

Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить кредит в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. При рассмотрении заявки на бизнес-кредит Тинькофф учитывает обороты по счетам в других банках — для этого нужны выписки по ним. Также банк не ограничивает досрочное погашение.

Цель кредита	любая
Сумма кредита	до 10 000 000 рублей
Срок кредита	до 6 месяцев
Процентная ставка	от 12% годовых
Требования к заемщику	срок ведения деятельности от 3 месяцев
Необходимые документы	регистрационные и учредительные документы, выписки по счетам
Наличие РКО в банке	не требуется для подачи заявки, необходимо для зачисления средств
Обеспечение	поручительство (для юрлиц)
Способ оформления	онлайн на сайте банка
Сроки оформления	от 1 дня

• Доступные требования к заемщикам
• Быстрое рассмотрение заявки
• Учитываются обороты в других банках
• Оформление без посещения банка

• Короткие сроки кредитования
• Необходим расчетный счет в банке

5 место. Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Промсвязьбанк первым предложил кредит с моментальным онлайн-оформлением для новых и постоянных клиентов. Сумму кредита можно потратить на пополнение оборотных средств или на расширение своего дела.

Цель кредита	любая
Сумма кредита	до 10 000 000 рублей
Срок кредита	до 24 месяцев
Процентная ставка	от 10,9% годовых
Требования к заемщику	наличие оборотов по счету в ПСБ в течение 6 месяцев, уплата комиссии 1% от суммы кредита
Необходимые документы	онлайн-заявка
Наличие РКО в банке	необходимо
Обеспечение	не требуется
Способ оформления	через интернет-банк
Сроки оформления	1-2 дня

• Решение принимается автоматически
• Доступные требования к заемщику
• Без залога и поручителей

• За выдачу кредита взимается комиссия
• Необходимо наличие предодобренного предложения

6 место. Экспресс-кредит (ВТБ)

Банк входит в международную группу ВТБ и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает кредит с гибкими условиями и рассмотрением заявки в течение одного дня. Его могут оформить предприниматели в определенных сферах деятельности — сельское хозяйство, строительство, высокотехнологическое производство и другие.

Цель кредита	любая
Сумма кредита	до 5 000 000 рублей
Срок кредита	до 60 месяцев
Процентная ставка	от 13% годовых
Требования к заемщику	срок ведения деятельности от 12 месяцев, деятельность в регионе присутствия банка
Необходимые документы	онлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы, финансовая отчетность, договоры с контрагентами
Наличие РКО в банке	необходимо
Обеспечение	не требуется
Способ оформления	через интернет-банк
Сроки оформления	1-2 дня

• Удобные условия кредитования
• Быстрое рассмотрения заявки
• Минимальный пакет документов

• Необходимо поручительство третьего лица
• Не выдается в некоторых регионах и сферах деятельности

7 место. Оборотный (Сбербанк)

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Кредит в Сбербанке может оформить любой ИП или компания, имеющий в нем расчетный счет. Деньги можно потратить на любые нужды вашего дела.

Цель кредита	любая
Сумма кредита	до 5 000 000 рублей
Срок кредита	до 36 месяцев
Процентная ставка	от 11% годовых
Требования к заемщику	срок ведения деятельности от 12 месяцев, годовая выручка до 400 000 000 рублей
Необходимые документы	онлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы
Наличие РКО в банке	необходимо
Обеспечение	не требуется
Способ оформления	через интернет-банк
Сроки оформления	3-5 дней

• Быстрое оформление в режиме онлайн
• Доступные требования к заемщику
• Можно оформить на рефинансирование

• Возможно длительное рассмотрение заявки

Самыми удобными кредитами для малого бизнеса можно назвать предложения от Альфа-Банка, Точки и УБРиР. Первый предлагает универсальный кредит для любых целей. Второй – кредит на оборотные средства с моментальным решением. Третий – удобную сумму на долгий срок на расширение бизнеса.

В таблице – краткие условия собранных в рейтинге кредитов:

Название и банк	Цель кредита	Сумма кредита	Срок кредита	Процентная ставка
Бизнес-аванс (Точка)	Любая	До 5 000 000 рублей	До 12 месяцев	Устанавливается индивидуально
Экспресс онлайн (УБРиР)	Любая	До 1 500 000 рублей	До 24 месяцев	От 17% годовых
Экспресс-кредит (Райффайзенбанк)	Оборотные средства	До 2 000 000 рублей	До 48 месяцев	От 17,9% годовых
Оборотный (Тинькофф)	Любая	До 10 000 000 рублей	До 6 месяцев	От 12% годовых
Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)	Любая	До 10 000 000 рублей	До 24 месяцев	От 10,9% годовых
Экспресс-кредит (ВТБ)	Расширение бизнеса	До 5 000 000 рублей	До 60 месяцев	От 13% годовых
Оборотный (Сбербанк)	Любая	До 5 000 000 рублей	До 36 месяцев	От 11% годовых

Получить кредит на развитие своего дела начинающему бизнесмену непросто. Банки предъявляют к таким клиентам строгие требования и строго следят за использованием средств. Кроме того, часто необходимо иметь расчетный счет в банке, в который вы хотите обратиться.

По итогам нашего ТОПа, наиболее выгодные кредиты для ИП и ООО предлагает Точка. Здесь можно получить крупную сумму на любые цели под обороты по эквайрингу. Единственные условия — наличие эквайринга в любом банке и достаточно большой оборот по нему.

Источники

А в каком банке оформляли кредит для бизнеса вы? Где, по вашему мнению, его лучше взять? Поделиться своими вариантами и оставить отзывы о представленных в рейтинге банках вы можете в комментариях.

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты — от статей до описаний предложений банков.

Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.

Какие кредиты выдают для бизнеса

В зависимости от целей кредитования выделяют 3 типа займов для МСБ (малого и среднего бизнеса). Каждый из них имеет особенности.

1. Кредит на открытие своего дела. Сложнейший в оформлении продукт, так как банкам нужна гарантия возврата выданных средств. При этом отсутствие экономической деятельности не позволяет провести стандартную проверку платёжеспособности бизнеса. Поэтому, чтобы оформить такой заём, составляется бизнес-план. Его цель – убедить банк в перспективности вложений, доказав, что предприятие выйдет на прибыль и вернёт долги.
2. Кредит на развитие бизнеса выдаётся уже действующим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Здесь банк уже может точнее оценить платёжеспособность бизнеса по показателям деятельности. Но и в этом случае стоит позаботиться о разработке бизнес-плана. Это продемонстрирует банку экономическую обоснованность кредитования и покажет, на какие цели пойдут средства. – этот заём получают для удовлетворения краткосрочных потребностей в средствах. Кредит оформляется в банке, где осуществляется обслуживание расчётного счёта. Термин означает расходование средств свыше остатка по счёту.

Как получить кредит для бизнеса

Стоит отметить, что самый простой способ получить кредит для действующего бизнеса – это обратиться в банк, ведущий расчётно-кассовое обслуживание предприятия. Это поможет кредитору с большей точностью оценить платёжеспособность, так как видно движение средств по счёту.

Поэтому в первую очередь за кредитом для бизнеса стоит обратиться в банк, предоставляющий РКО.

Это сэкономит время, которое уходит на проверку бизнеса. Часто «для своих» банки предоставляют лучшие условия. Да и работать с уже знакомым банком гораздо проще.

На что ещё обратить внимание:

1. Кредитоспособность владельца бизнеса или ИП. Для небольшого предприятия характерна зависимость от руководителя. Если собственник бизнеса испытывает финансовые сложности как физическое лицо, то в кредитовании бизнеса тоже откажут. Поэтому обращаться в банк с открытыми просрочками у владельца компании не стоит.
2. Заём с обеспечением получить проще – истина, действующая в любых видах кредитования. Предоставление залога в виде недвижимости или автомобиля поможет снизить риски банка, а значит увеличить вероятность одобрения.
3. Уделите внимание качеству бизнес-плана. Особенно если это кредит на открытие компании.

Знаете ли Вы что

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Стоп-факторы кредитования

Часто бизнесмены сталкиваются с отказами банка в кредитовании. Случается это по следующим причинам:

• Учредители компании имеют негативную оценку службы безопасности банка или испорченную кредитную историю.
• Собственники бизнеса – нерезиденты РФ.
• Срок существования предприятия менее 1 года.
• Отрицательная отчётность за предшествующий период (убыточность).
• Наличие долгов по налоговым обязательствам.
• Большое количество разбирательств в арбитражном суде.
• Отказ от предоставления управленческой отчётности, деклараций, выписок с банковских счетов.

Наличие одного из этих пунктов служит стоп-фактором для рассмотрения заявки или поводом к более тщательной проверке. Хотя это не безапелляционно. Каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально в зависимости от политики банка.

ТОП-7 банков, кредитующих бизнес

Немало российских банков готовы кредитовать сегмент МСБ. Но есть явные лидеры, которые выделяются на фоне конкурентов. О них и поговорим.

Тинькофф банк

Обладатель титула «Банк года в России» 2013 года по версии The Banker считается одной из самых инновационных компаний в нашей стране. Клиенты Тинькофф банка пользуются услугами полностью дистанционно. В том числе берут деньги на развитие бизнеса. Правда, доступен только один вид кредита – овердрафт для владельцев расчётных счетов.

Подключить этот продукт можно уже через 3 месяца после начала обслуживания. Из явных плюсов выделяются:

1. Свободное использование средств на любые нужды.
2. Нет необходимости в сборе документов, поручителях или залоге.
3. Оформляется без визита в банк, с помощью личного кабинета на сайте.

Продукт позиционируется как дополнительная услуга, и подключение стоит 490 руб. Кредитный лимит устанавливает банк.

Сбербанк

Помимо широкой линейки потребительских займов для физических лиц в Сбербанке есть и программы для МСБ. Хотя было бы удивительно, если бы у этого гиганта российского кредитования не было предложений для бизнеса. Наоборот, банк сделал шаг навстречу предпринимателям. Это выражается в создании полноценной платформы для бизнеса. Прямо на сайте банка можно получить стандартные банковские услуги для юридических лиц и воспользоваться сервисами интернет-продвижения, проверки контрагентов и другими.

Ассортимент кредитов для бизнеса тоже разнообразен. Здесь есть займы:

• на любые цели;
• на пополнение оборотных средств;
• на приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования;
• программа рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.

Кредитная организация традиционно сильна в сегменте работы с юридическими лицами. Среди клиентов банка представители малого, среднего и крупного бизнеса. Программ кредитования также в избытке: от поддержки участия в электронных аукционах до инвестиционных займов.

Стоит отметить, что группа ВТБ – активный участник государственных и региональных программ поддержки малого и среднего бизнеса. С её помощью предпринимателям доступны кредиты по льготной % ставке на развитие приоритетных секторов экономики. Например, сбор и переработка отходов, внутренний туризм, сельское хозяйство и другие.

Альфа-Банк

Банк ведёт активную маркетинговую кампанию для привлечения предпринимателей. И это даёт плоды – на сайте финансового учреждения указано, что каждый 5-й российский предприниматель выбирает Альфа-Банк. Из кредитных программ для МСБ выделяется «Альфа Поток».

По сути, банком запущена инновационная краудфандинговая платформа. Её особенность — получение кредита для бизнеса без справок и поручителей за 15 минут. Но обязательным условием предоставления займа является регулярный оборот по счёту более 100 тыс. руб. в месяц. А также существование компании свыше 10 месяцев.

• Сумма от 100 тыс. до 2 млн руб.
• Срок от 1 дня до 6 месяцев.
• Ставка 2% в месяц, без дополнительных комиссий.

ФК Открытие

Банк «ФК Открытие» – старожил обслуживания бизнеса. Создание на его базе нового проекта «Точка» – банка для предпринимателей – помогло привлечь ещё больше клиентов. Программ кредитования для МСБ здесь тоже немало. В том числе и с господдержкой.

Из интересных продуктов выделим экспресс-финансирование. Это кредит для действующих компаний, которые часто принимают безналичную оплату. Банк выдаёт аванс на сумму до 1 млн руб. без обеспечения. Расчёт же происходит ежедневно – 30% от оборота по эквайрингу уходят в банк.

Россельхозбанк

Банк кредитует все категории граждан. Но затронем лишь его специализацию – поддержку фермеров и агропромышленных компаний. Здесь также реализуются программы господдержки МСБ. При этом есть профильные программы под сельское хозяйство:

• покупка техники;
• приобретение молодняка;
• проведение сезонных работ и другие.

ОТП Банк

Банк не афиширует услуги для бизнеса. Хотя они присутствуют, и предпринимателю, испытывающему недостаток финансирования, найдётся, что предложить. Продуктовая линейка кредитов для МСБ не так велика, как в других банках. Но здесь довольно лояльные условия для заёмщиков:

• кредитование без залога;
• плавающие или фиксированные % ставки;
• отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Наша подборка кредитов доказывает, что вариантов для получения заёмных средств на открытие и развитие бизнеса предостаточно. Остаётся только выбрать подходящее предложение исходя из ситуации. Надеемся, что этот обзор облегчит вам задачу.

Кредит для ИП

Получить кредит предпринимателю сложнее, чем работнику, у которого стабильная заработная плата и официальное место работы. Но это не значит, что банки откажутся сотрудничать с клиентом, который получает регулярную прибыль и развивает успешный бизнес. Финансовый аналитик и эксперт Клавдия Трескова для сервиса Бробанк.ру изучила предложения самых крупных и известных российских банков, которые готовы выдать кредит для ИП. Чтобы самостоятельно подобрать самое выгодное предложение для предпринимателей, воспользуйтесь фильтром с указанием своих условий.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	5 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 9.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	200 000 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	От 2 мин.

Макс. сумма	2 000 000 Р
Ставка	От 14,9%
Срок кредита	До 3 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	2 минуты

Ставка 5.9% для всех!

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	5,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	10 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	За 1 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 16,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Макс. сумма	300 000 Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	40 000 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	2 мин.

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5.99%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	90 000 руб.
Возраст	23-67 лет
Решение	1 мин.

5,9% в пятый год действия договора

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Возможность снизить ставку на 1% в год

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 11,9%
Срок кредита	1-5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	23-65 лет
Решение	5 минут

Макс. сумма	275 000 Р
Ставка	От 4,99%
Срок кредита	До 13 мес.
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	22-75 лет
Решение	До 1 дня

Ставка от 5.9%

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 6,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 1 мин.

Статьи о кредитах

Отзывы о кредитах

Странный банк. Отказался получить деньги по кредиту. В связи с переездом в другую местность попросила отсрочки погашения кредита на 2-3 месяца ( изменить условия договора). С пенсии реализовать график в срок нет возможности . За одну минуту было принято отрица. Показать полностью

Получила зарплатную карту Новикомбанка, и мужу тоже оформили дебетовую, чтоб удобней было семейный бюджет вести. Сразу зарегистрировалась в мобильном банке, подключила автоплатежи по коммуналке. Приложение классно работает, очень быстрая СБП, не надо вводить к. Показать полностью

Пришло время мне менять пенсионную карту, я получила звонок от сотрудника и чтобы не медлить сразу на следующий день пошла в отделение. В очереди ждала буквально 5 минут, затем меня сразу же проводили к сотруднице Юлии. Сразу заметила, что в отделении очень хо. Показать полностью

Взял кредит 7 месяцев назад на 3 года. Плачу регулярно по 22100 руб., без просрочек. В погошение кредита за 7 месяцев пошло всего 7000 руб., Из внесённых мной 154700 руб. При взятии кредита говорили другие условия. Не советую брать. ЛжеБанк. Доверять нельзя. . Показать полностью

Добрый вечер ! Столкнулись с неприятной ситуацией , сына со второго курса перевели с платного на бюджет , а банк в связи с этим пересмотрел график платежей изменив ставку с 3 % до 13,33% и обязал выплачивать тело кредита сразу ( за транш первого курс. Показать полностью

Ставка 31,5% . Ребята вы серьезно. что это? или я что то не понимаю. по мне так этот банк нужно назвать не совкомбанк, а ЛОПАТОЙбанк. Почему люди обращаются туда? во всех остальных банках-бутылках ставки намного ниже. как так то, зачем сюда, к. Показать полностью

В банке «Открытие», как к постоянному клиенту, пошли на встречу в оформлении авто кредита без проблем. Хорошая кредитная история позволяет рассчитывать на положительный результат.

Хотела взять кредит 500т. Нужны справки о доходах

1. Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей
2. Варианты кредитов для предпринимателей
3. Как подобрать залог и поручителя
4. Кредит начинающему ИП
5. Методология отбора кредитов для ИП
6. Топ-15 кредитов наличными для предпринимателей
7. Кредиты наличными от Совкомбанка
8. Кредит на любые цели от МТС-банка
9. Просто деньги в Росбанке
10. «Универсальный» кредит от ФК «Открытие»
11. «Юбилейный» кредит от Россельхозбанка
12. «Простой и удобный» кредит для ИП в СКБ-банке
13. Кредит Локо-Банка на любые цели
14. Кредит на любые цели в МКБ
15. Кредит «Большой комфорт» в банке Восточный
16. Кредит под залог авто в Тинькофф
17. Кредит Сбербанка на любые цели
18. Кредит «Для полного счастья» от банка Возрождение
19. «Универсальный Промо» от ОТП банка
20. Кредит для бизнеса в Альфа-банке
21. Кредит на личное подсобное хозяйство в Ак Барс банке
22. Какие банки дают кредит ИП
23. Требования к заемщикам
24. Документы для получения кредита
25. Как ИП подать заявку на кредит
26. Причины отказа банков
27. Как предпринимателю повысить шансы одобрения заявки на кредит
28. Что повлияет на снижение процентной ставки
29. Критерии выбора банка для подачи заявки на кредит
30. Что делать, если банк отказал ИП в выдаче займа
31. Автор обзора

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

Программы кредитование малого бизнеса отличаются от предложений банков для частных лиц. Для предпринимателей предусмотрены другие условия и требования. В среднем сумма, которую смогут одобрить ИП колеблется от 299 тысяч до 5 млн рублей. Максимальный размер кредита зависит от финансовых показателей и размера прибыли бизнесмена.

Процентная ставка по кредитам для ИП колеблется в диапазоне от 9% до 25%. Однако при подаче заявки на потребительское кредитование можно претендовать на более низкую процентную ставку.

Одобрение заявки вероятнее для предпринимателей, которые готовы предоставить залог или привлечь поручителей. Те бизнесмены, которые только начали предпринимательскую деятельность и не могут предложить обеспечение или привести поручителя, скорее всего, получат отказ в выдаче кредита. Либо им предложат минимальную сумму и высокую ставку.

Варианты кредитов для предпринимателей

Банки предлагают разные программы кредитования для индивидуальных предпринимателей:

• без залога и поручителей;
• экспресс-кредиты;
• целевые займы на открытие или развитие бизнеса с нуля;
• целевые займы на закупку оборудования, транспортного средства или торговых площадей;
• на развитие существующего бизнеса;
• овердрафты;
• потребительское кредитование;
• кредиты с нулевой отчетностью;
• на пополнение оборотных средств;
• кредитные карты.

В одних банках предлагают одновременно несколько программ для ИП, в других доступен только один вариант для этой категории заемщиков. Обратите внимание, что одинаковые по условиям и требованиям программы могут называться по-разному.

Все приведенные программы можно поделить на 4 условные группы:

1. На пополнение оборотных средств. Такие кредиты чаще всего берут при интенсивном росте производстве, сезонных закупах или для сделок по выгодным ценам. Срок кредитования редко превышает 2 года. Для сезонных видов бизнеса могут предложить отсрочку выплат на 3-6 месяцев.
2. Овердрафт. Их открывают предпринимателям в обслуживающем банке. ИП подает заявку один раз, а пользоваться доступным лимитом может по мере необходимости. После погашения задолженности кредитный лимит восстанавливается. Овердрафт, по сути, это возобновляемая кредитная линия. Невозможно получить одобрение на овердрафт в том банке, где не открыт расчетный счет ИП.
3. Потребительский кредит для ИП. Такие кредиты бизнесменам оформляют для нецелевого расходования. Банки редко одобряют большие суммы по этой программе кредитования. Кроме того такие кредиты непродолжительные по сроку. Для увеличения суммы и срока потребуется оформление ликвидного залога или привлечение авторитетного поручителя.
4. Целевой кредит для ИП. В этом случае банку известна цель кредитования. К примеру, это может быть покупка оборудования или транспортного средства. Для подтверждения цели бизнесмен обязан впоследствии предоставить документы – чеки, квитанции, технический паспорт или платежные поручения на оплату. Срок целевого кредитования может достигать 5 лет, а сумма кредитования – 5-7 млн рублей.

Как подобрать залог и поручителя

В качестве залога для банка при выдаче кредита предприниматель может предоставить:

• транспортные средства;
• земельные участки;
• жилую или нежилую недвижимость;
• оборудование;
• спецтехнику;
• товароматериальные запасы и другие активы;
• ценные бумаги.

В качестве поручителей ИП может привлечь других предпринимателей, компании или физических лиц. Главное требование к поручителю – высокий уровень доходов и положительная кредитная история.

Кредит начинающему ИП

Если предприниматель только начинает свой бизнес, ему гораздо сложнее получить одобрение заявки на кредит по сравнению с теми ИП, которые стабильно и регулярно получают прибыль. Прежде чем обратиться в банк бизнесмену следует тщательно подготовиться:

1. Разработать убедительный бизнес-план. Этот документ будет самым весомым при рассмотрении заявки. Из бизнес-плана будет ясна стратегия развития, финансовые расчеты и цели, куда будут направлены заемные средства банка.
2. Подобрать ликвидный залог. Начинающему ИП не получить одобрение заявки на кредит без залога. Им может стать личное имущество бизнесмена, такое как автомобиль, квартира, загородная недвижимость или гараж. Основное условие, чтобы стоимость залога превосходила сумму, которую предприниматель запрашивает в кредит.
3. Пройти регистрацию в налоговой службе.
4. Выбрать банк, который работает с начинающими бизнесменами и кредитует под начало бизнеса.

Следует быть готовым, что банк будет настаивать на оформлении страхового полиса, а в случае отказа может отклонить заявку на выдачу кредита для ИП. Кроме того срок кредитования и выданная сумма будут минимальными, а процентная ставка высокой.

Методология отбора кредитов для ИП

В российских банках для предпринимателей предлагают одновременно несколько программ кредитования. Наиболее частые 3 варианты кредитов, которые могут взять ИП внутри одного банка – на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и рефинансирование. В составленном рейтинге были учтены только программы кредитования, а не рефинансирования. Основной упор был сделан на минимальную процентную ставку. В связи с этим в перечень попало большое количество потребительских кредитов, которые банки готовы выдавать в том числе и предпринимателям.

При составлении рейтинга упор сделан на 3 критерия:

• минимальная процентная ставка;
• готовность банка-кредитора работать с индивидуальными предпринимателями;
• известность и надежность банка на российском рынке.

В приведенном рейтинге 6 банков из 15 входят в список значимых для российской банковской системы. Это Сбербанк, Россельхозбанк, Открытие, Альфа-банк, Росбанк и МКБ. Весь перечень системообразующих банков РФ опубликован на сайте Центробанка.

Топ-15 кредитов наличными для предпринимателей

В топ-15 российских банков с самыми привлекательными условиями кредитов для предпринимателей по процентной ставке вошли:

Наименование банка	Наименование программы	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма	Максимальный срок кредитования
Совкомбанк	Кредит наличными Супер плюс	0%	1 000 000	5 лет
МТС-банк	На любые цели	6,4%	5 000 000	5 лет
Росбанк	Просто деньги	6,9%	3 000 000	7 лет
Открытие	Универсальный	7,9%	Без ограничений по сумме кредитования	15 лет
Россельхозбанк	Юбилейный	7,9%	3 000 000	7 лет
СКБ банк	Простой и удобный	8%	1 500 000	5 лет
Локо-Банк	На любые цели	8,4%	5 000 000	7 лет
МКБ	На любые цели	8,9%	5 000 000	15 лет
Восточный банк	Кредит наличными	9%	1 500 000	5 лет
Тинькофф банк	Кредит под залог авто	11%	3 000 000	5 лет
Сбербанк	На любые цели	11,9%	5 000 000	5 лет
Банк Возрождение	Для полного счастья	12,25%	5 000 000	7 лет
ОТП банк	ОТП Универсальный Промо	14,9%	299 999	5 лет
Альфа-банк	Кредит для бизнеса	16,5%	5 000 000	3 года
Ак Барс Банк	На развитие подсобного хозяйства	17%	1 000 000	7 лет

И другие российские банки дают кредиты ИП. Возможно, в вашем регионе более выгодные условия кредитования предлагают небольшие кредитные организации. Поэтому в первую очередь обратите внимание на ту финансовую компанию, которая максимально широко представлена в регионе проживания и ведения бизнеса.

Кредиты наличными от Совкомбанка

Предприниматели могут оформить в Совкомбанке несколько кредитных продуктов наличными:

1. Супер плюс – на сумму от 200 000 до 1 млн рублей и срок от 1 до 5 лет.
2. Под залог автотранспорта – на сумму до 1 млн рублей и срок от 3 до 60 месяцев.
3. Под залог недвижимости – до 30 млн рублей, на срок 5 или 10 лет.

Чтобы получить возврат ранее оплаченных процентов и минимальную процентную ставку ИП должны стать участником акции «Все под 0%» и выполнить несколько условий:

• оформить карту «Халва»;
• подключить услугу «Гарантия минимальной ставки», минимальная стоимость составит 3,9% от суммы кредита;
• подключить программу «Финансовой защиты»;
• рассчитываться картой «Халва» минимум 5 раз в месяц в магазинах на общую сумму 10 000 рублей, при этом можно проводить оплату своими, а не заемными деньгами;
• не допускать просрочек по Халве, оформленному кредиту и другим продуктам банка;
• платить по кредиту по графику без частичного или полного досрочного погашения.

При выполнении условий программы Совкомбанк вернет уплаченные проценты в течение 5 дней после завершения выплат. Изначально установленная ставка составит 17,4%-17,9% годовых, что надо учитывать при подаче заявки, потому что платить проценты придется по графику как при обычном кредитовании.

Карту Халва оформляют и обслуживают бесплатно. Ограничение по возрасту заемщика от 20 лет на дату подачи заявки до 85 лет на момент последней выплаты.

Кредит на любые цели от МТС-банка

МТС-банк выдает кредиты для ИП на любые цели без подтверждения дохода, обеспечения и комиссий. Срок рассмотрения заявки занимает минимум 1 рабочий день. Отказ от личного страхования повышает ставку на 3-4%. Возможна доставка заемной суммы курьером по всей территории РФ.

• сумма от 20 000 до 5 млн рублей;
• процентная ставка варьируется от 6,4% до 20,9%;
• минимальная ставка доступна при подаче онлайн-заявки на кредит;
• возраст заемщика от 20 до 70 лет;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Кредит можно оформить в офисе банка, в магазинах-партнерах и через интернет-банк. Сумму выдают наличными, на действующую карту или выпускают карту МТС Деньги Weekend.

Кроме того в МТС-банке предпринимателям могут выдать:

• кредиты на оборотные средства;
• овердрафты;
• инвестиционные кредиты.

ИП может подать заявку на предварительное рассмотрение на сайте банка. Получить дополнительную консультацию можно по горячей линии МТС-банка.

Просто деньги в Росбанке

Для ИП в Росбанке доступен потребительский кредит «Просто деньги». Общие условия кредитования:

• без обеспечения;
• с подтверждением дохода справками по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
• процентная ставка от 6,9% до 14,9%;
• при отказе от личного страхования повышается ставка на 6%;
• срок от 13 месяцев до 5 лет, для зарплатных клиентов до 7 лет;
• сумма от 10 000 до 3 млн рублей;
• возраст заемщика от 22 до 65 лет;
• постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка;
• минимальный ежемесячный доход от 15 тысяч рублей.

Оформление доступно только в офисах Росбанка. Сумму выдают наличными.

Кроме того Росбанк предлагает для малого бизнеса и ИП такие кредитные программы:

• инвестиционные кредиты;
• оборотные кредиты;
• овердрафты;
• коммерческую ипотеку;
• коммерческий автокредит;
• рефинансирование.

На официальном сайте Росбанка предприниматель может оставить свой мобильный телефон и сотрудники банка ему перезвонят в течение 15 минут.

«Универсальный» кредит от ФК «Открытие»

Кредит «Универсальный» для предпринимателей и частных заемщиков в ФК «Открытие» предоставляют на таких условиях:

• минимальная процентная ставка в 7,9% при сумме кредитования от 100 млн рублей;
• без оформления залога срок кредитования максимум до 12 месяцев;
• возможна отсрочка погашения на период до 6 месяцев;
• нет страхования залога при выдаче суммы до 50 млн рублей;
• максимальный срок в 15 лет предоставляют только бизнесменам, основной вид деятельности которых сдача недвижимости в аренду;
• во всех остальных случаях максимальный срок кредитования до 10 лет;
• кредитование для пополнения оборотных средств на максимальный срок 5 лет.

Кроме «Универсального» кредита в ФК «Открытие» ИП могут оформить:

• рефинансирование;
• овердрафт;
• кредит на франшизу;
• кредит на поддержку бизнеса;
• экспресс-кредит для поставщиков Wildberries.

В отдельных случаях ИП могут подать заявку на потребительский кредит наличными. Более подробные условия выдачи кредитов для ИП на официальном сайте ФК «Открытие».

«Юбилейный» кредит от Россельхозбанка

Потребительский кредит Юбилейный в Россельхозбанке доступен частным заемщикам и предпринимателям. Основные условия кредитования:

• без указания цели и обеспечения;
• с подтверждением дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или другие варианты по согласованию с банком;
• ограничение по сроку действия программы до 1 октября 2020 года;
• процентная ставка от 7,9% до 10,5%, напрямую зависит от положительной кредитной истории потенциального заемщика;
• отказ от личного страхования заемщика повышает ставку на 5,5%;
• доступная сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей;
• возраст заемщика от 23 до 65 лет;
• наличие постоянной регистрации в РФ;
• наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия офисов Россельхозбанка.

Рассмотрение заявки и вынесение решения по кредиту для ИП до 3 рабочих дней. Максимальный срок действия одобренной заявки до 30 дней. Оформление пакета документов на кредит проходит в офисах Россельхозбанка. Одобренную сумму зачисляют на счет внутри банка или в любом другом банке РФ.

Другие программы кредитования для предпринимателей в Россельхозбанке:

• микро АПК;
• Оптимальный;
• Быстрое решение;
• Выгодное решение;
• Микро;
• Коммерческая ипотека;
• Микро овердрафт.

На каждый вид кредита для ИП можно подать онлайн-заявку на официальном сайте Россельхозбанка.

«Простой и удобный» кредит для ИП в СКБ-банке

Потребительский кредит «Простой и удобный» в СКБ-банке доступен не только физлицам, но и предпринимателям. Основные условия кредитования:

• без обеспечения и страховки;
• на любые цели;
• без комиссий за выдачу;
• сроком от 1 месяца до 5 лет;
• процентная ставка от 8% до 18,6% годовых;
• сумма от 51 000 рублей до 800 000, если заемщик предприниматель, для остальных клиентов до 1,5 млн рублей;
• при оформлении заявки в офисе СКБ – повышение ставки на 1%;
• возможно снижение ставки на 2% при активации услуги «Выбери ставку сам»;
• возраст заемщика от 23 до 70 лет;
• подтверждение дохода любым документом на выбор – справкой по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Срок рассмотрения заявки занимает от 2 минут до 15 дней. Оформление возможно в офисах банка. Выдача суммы доступна наличными, на действующую или новую карту, которую оформят в СБК-банке.

Максимальный срок действия одобренной заявки до 30 дней. Подать заявку и ознакомиться с остальными кредитами для ИП можно на официальном сайте СКБ-банка.

Кредит Локо-Банка на любые цели

Потребительский кредит на любые цели в Локо-Банке могут получить наемные работники, ИП, владельцы и совладельцы бизнеса. При этом не надо указывать цель расходования средств или оформлять обеспечение. Основные условия кредитования:

• разовая комиссия за выдачу кредита 1,5%;
• срок кредитования от 13 до 84 месяцев;
• сумма от 100 000 до 5 млн рублей;
• клиентам в высокой платежеспособностью сумма кредита может быть увеличена до 5 млн рублей;
• процентная ставка от 8,4% до 18%;
• при оформлении кредита в офисах банка повышение ставки на 0,5%;
• возраст заемщика от 21 года до 70 лет;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия Локо-Банка;
• подтверждение дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Период принятия решения по заявке занимает от 2 часов до 1 рабочего дня. Срок действия одобренной заявки до 30 дней. Оформить кредит можно в офисах или в интернет-банке. Заемную сумму зачисляют на счет в банке.

Кредит на любые цели в МКБ

Московский Кредитный Банк выдает потребительские кредиты на любые цели частным заемщикам и индивидуальным предпринимателям. Основные условия:

• без обеспечения, повреждения дохода и залога;
• без указания цели расходования;
• сумма кредитования от 50 000 до 5 000 000 рублей;
• срок от 6 месяцев до 15 лет;
• процентная ставка от 8,9% до 24%;
• при отказе от личного страхования повышение процентной ставки на 3%;
• минимальная ставка возможна при участии в акции «Удачный момент» и сумме кредитования от 750 тысяч до 5 млн рублей;
• ограничение срока акции до 31 декабря 2020 года;
• наличие положительной кредитной истории;
• минимальный возраст заемщика от 18 лет;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ.

На рассмотрение заявки в МКБ уходит от 1 часа до 3 рабочих дней. Одобренная заявка действительна 30 дней. Оформление кредита проходит в офисах банка. Заемную сумму зачисляют на карту банка или счет.

Московский Кредитный банк предлагает для ИП несколько специальных программ кредитования:

• экспресс-кредитование;
• ломбардный кредит;
• кредитование на индивидуальные цели.

Более подробную информацию обо всех программах можно найти на официальном сайте МКБ.

Кредит «Большой комфорт» в банке Восточный

Потребительский кредит «Большой комфорт» от банка Восточный доступен физическим лицам и ИП. Его выдают на любые цели и без обеспечения. Основные условия для заемщиков:

• без оформления страховки;
• под 9% годовых;
• сумма от 80 000 до 1,5 млн рублей;
• срок кредитования от 13 до 60 месяцев;
• возрастные ограничения от 21 года на дату получения до 76 лет на дату последней выплаты;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• для подтверждения дохода можно использовать 3-НДФЛ или другие документы ИП, которые смогут подтвердить платежеспособность потенциального заемщика.

Минимальный срок рассмотрения заявки от 1 рабочего дня. Кредит можно оформить в офисе банка Восточный, через интернет-банк или у выездного специалиста банка. Заемную сумму зачисляют на карту, которую может доставить курьер.

Другие кредитные программы для ИП в банке Восточный:

• кредит на развитие бизнеса;
• овердрафт под обороты;
• кредит на исполнение контракта.

Процентные ставки по этим продуктам выше, чем при потребительском кредитовании. Уточнить детали можно на официальном сайте банка.

Кредит под залог авто в Тинькофф

Получить потребительский заем под залог автомобиля в Тинькофф банке могут частные заемщики и индивидуальные предприниматели. При этом не надо указывать цели расходования или подтверждать доход. Основные условия при получении кредита для ИП:

• за выдачу и оформление документов потребуется заплатить единовременную комиссию 5000 рублей при замене залога или при отказе в получении кредита, после оформления залога;
• в качестве обеспечения должен быть оформлен залог автомобиля возрастом младше 15 лет в исправном состоянии;
• процентные ставки от 11% до 22% годовых;
• за отказ от страхования повышение процентной ставки на 5,5%;
• срок кредитования от 3 до 60 месяцев;
• сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей;
• повышение процентной ставки на 5% , если договор залога прекращен до полного погашения кредита;
• возраст заемщика от 18 до 70 лет;
• постоянная регистрация в любом регионе Российской Федерации.

Кроме паспорта, потребуется ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. Рассмотрение заявки на кредит для ИП в Тинькофф банке занимает от 1 до 5 рабочих дней. Одобренная заявка действует до 4 месяцев. Для оформления кредита специалист выезжает по указанному адресу. Деньги переводят на действующую карту или выпускают новую по запросу клиента.

Кроме того в Тинькофф банке ИП могут оформить:

• оборотный кредит;
• кредитную линию под госконтракт;
• кредитную линию под залог;
• кредит на любые цели без залога;
• овердрафты для закрытия кассовых разрывов.

Все заявки на кредиты в Тинькофф банке оформляют дистанционно. Предварительное решение принимают без перевода счета на обслуживание. Деньги можно получить на расчетный счет или наличными. Подробнее о кредитах для ИП на официальном сайте Тинькофф банка.

Кредит Сбербанка на любые цели

Сбербанк выдает кредиты, как частным лицам, так и ИП на любые цели с постоянной или временной регистрацией в регионе оформления. Из документов потребуется паспорт и свидетельство о временной регистрации.

Основные условия кредитования на любые цели для ИП в Сбербанке:

• без подтверждения дохода по ставке от 11,9% до 19,9%;
• на срок от 3 до 60 месяцев;
• сумма от 30 000 до 5 000 000 рублей;
• срок рассмотрения заявки – до 2 дней;
• предоставлять залог не обязательно;
• валюта выдачи – рубли РФ;
• без комиссии за выдачу;
• без оформления страховки.

Максимальный срок действия вынесенного кредитного решения до 30 дней. Оформление документов – в офисе Сбербанка. Зачисление суммы возможно на текущий счет или карточный, по желанию клиента может быть выпущена моментальная кредитная карта.

ИП могут взять в Сбербанке и несколько других кредитов:

• оборотный;
• инвестиционный;
• овердрафт;
• на проект.

Подробные условия кредитования индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса размещены на официальном сайте Сбера.

Кредит «Для полного счастья» от банка Возрождение

Потребительский кредит «Для полного счастья» в банке Возрождение могут получить пенсионеры, работники предприятий и индивидуальные предприниматели. Займы оформляют без залога, комиссий и на любые цели.

Основные условия кредитования:

• процентная ставка 12,65% годовых для сумм в диапазоне 50000-499999 рублей и 12,25% для сумм от 500 тысяч до 5 млн рублей;
• отказ от личного страхования повышает процентную ставку на 5%;
• срок кредитования от 1 года до 7 лет;
• ограничение по возрасту от 21 года до 65 лет;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• обязательно подтверждение источника дохода.

Банк Возрождение выносит решение по заявке в срок от 1 часа до 1 рабочего дня. Оформить кредит можно только в офисах банка. Выданную сумму зачисляют на банковский счет.

В банке Возрождение предприниматели могут оформить также:

• кредит «БизнесИпотека»;
• кредит «Оборот»;
• программу «Ликвидное обеспечение»;
• Овердрафт-бизнес;
• кредит «Инвест».

Более подробная информация обо всех этих программах приведена на официальном сайте банка.

«Универсальный Промо» от ОТП банка

Потребительский кредит «Универсальный Промо» в ОТП банке могут оформить наемные работники предприятий, адвокаты, нотариусы, частные предприниматели и пенсионеры. Основное требование к заемщику – наличие положительной кредитной истории.

Общие условия кредитования по программу «Универсальный Промо»:

• без комиссий и указания цели кредитования;
• без обеспечения и страховки;
• необходимо подтверждение источника доходов;
• срок кредитования от 1 до 5 лет, ограничение для ИП – 3 года;
• процентная ставка 14,9%-38,4% для сумм 15000-299999 рублей и 11,5%-20,1% для сумм от 300 тысяч до 1 млн рублей;
• максимальное ограничение по сумме для ИП – 200 000 рублей;
• возраст заемщика от 21 года до 69 лет;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия ОТП банка.

На рассмотрение заявки банк тратит от 15 минут до 1 рабочего дня. ИП может оформить кредит в офисе банка, а одобренную сумму ему зачислят на банковский счет.

Другие кредитные программы для ИП в ОТП банке:

• ОТП экспресс;
• ОТП оборот;
• овердрафт для бизнеса;
• ОТП развитие.

Оформить заявку на кредит для ИП можно на специальной странице ОТП банка.

Кредит для бизнеса в Альфа-банке

Альфа-банк кредитует малый бизнес и предпринимателей на таких условиях:

• процентная ставка для ИП и собственников бизнеса от 16,5%;
• сумма кредита от 30 000 до 10 000 000 рублей;
• зачисление кредита на расчетный счет ИП;
• при целевом использовании для бизнеса, деньги должны быть потрачены на указанные цели;
• на суммы до 3 000 000 оформление без поручителей;
• от сумм больше 3 000 000 потребуется привлечение как минимум одного поручителя физлица;
• без оформления залога;
• срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки;
• возраст предпринимателя от 22 до 65 лет;
• российское гражданство.

Альфа-банк принимает предварительное решение в течение 5 минут. Деньги зачисляют в день оформления. Также для ИП в Альфа-банке доступны несколько других программ кредитования:

• овердрафт;
• возобновляемая кредитная линия;
• лизинг;
• бизнес-кредит с залогом;
• залоговый лайт;
• бизнес-ипотека.

Подать онлайн-заявку на оформлении можно на сайте банка или в личном кабинете.

Кредит на личное подсобное хозяйство в Ак Барс банке

Получить кредит на развитие личного подсобного хозяйства в банке Ак Барс могут физические лица, работающие по найму, ИП, владельцы и совладельцы бизнеса, а также нотариусы и адвокаты. Этот вид кредитования относится к целевому, поэтому после расходования средств понадобится предоставить подтверждение.

Основные условия кредитования:

• без обеспечения;
• ставка по кредиту 17% годовых;
• отказ от личного страхования повышает процентную ставку на 3% к базовой ставке;
• сумма от 100 тысяч до 1 млн рублей;
• при нарушении сроков предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита, повышение процентной ставки на 2%;
• возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
• наличие постоянной регистрации в РФ и хотя бы временной в регионе присутствия банка;
• документы, подтверждающие источник и уровень дохода.

Ак Барс рассматривает заявки в срок от 1 до 3 рабочих дней. Оформление кредита проходит в офисах финучреждения, а зачисляют сумму на банковский счет заемщика.

Ак Барс Банк для ИП и малого бизнеса предлагает и другие программы кредитования:

• овердрафт;
• кредит на пополнение оборотных средств;
• кредит на выплату заработной платы работникам или возобновление хозяйственной деятельности;
• экспресс-кредитование на исполнение контрактов;
• рефинансирование;
• инвестиционный кредит;
• кредиты до 3 млн без залога;

На сайте банка можно подать онлайн-заявку на любую из программ кредитования.

Какие банки дают кредит ИП

Список самых популярных российских банков, которые дают потребительские кредиты ИП, а также основные преимущества и недостатки кредитования в них:

Наименование банка	Преимущества	Недостатки
Сбербанк	На любые цели, без подтверждения дохода и без обеспечения	Не самая низкая процентная ставка 12,9%-19,9%
МТС-банк	На любые цели, без подтверждения дохода и обеспечения	Сложно получить одобрение минимальной процентной ставки и максимальной суммы, указанной в предложении
Восточный банк	Без обеспечения, комиссий и на любые цели	Требуется подтверждение дохода
Росбанк	Без обеспечения и комиссий	Требуется подтверждение дохода
Локо-банк	На любые цели и без обеспечения	Есть комиссии и требуется подтверждение дохода
Московский Кредитный Банк	Без комиссий, подтверждения дохода, обеспечения и на любые цели. Минимальный возраст заемщика от 18 лет по сравнению с другими банками	Минимальная ставка доступна для зарплатных клиентов или участников специальной акции банка
СКБ банк	На любые цели, без обеспечения и без комиссий	Требуется подтверждение дохода
Металлинвестбанк	На любые цели, без обеспечения и комиссий	Небольшая максимальная сумма до 299 999 тысяч. Требуется подтверждение дохода
Россельхозбанк	Одна из самых выгодных процентных ставок даже с учетом верхней границы. На любые цели и без обеспечения	Требуется подтверждение дохода
ПримСоцБанк	Без подтверждения дохода, обеспечения и на любые цели	Небольшая сумма кредитования до 299 999 рублей и высокая процентная ставка 19,9%
Россита-Банк	На любые цели. Возраст заемщика от 19 лет. Большая сумма до 60 млн рублей	Необходимо обеспечение и подтверждение дохода
Тинькофф банк	На любые цели. Возраст заемщика от 18 лет. Без подтверждения дохода	Возможны комиссии. Требуется обеспечение
Банк Возрождение	Без обеспечения, комиссии и на любые цели	Требуется подтверждение дохода
Банк Центр-Инвест	Без обеспечения, комиссий и на любые цели. Возраст от 18 лет	Требуется подтверждение дохода
ОТП банк	На любые цели, без обеспечения и без комиссий	Ограничение по сумме для ИП 200 000 рублей. Требуется подтверждение дохода

Для выбора самого лучшего предложения, уточните условия и ставки банков по кредита для ИП в своем городе.

Требования к заемщикам

Общие требования у банков к заемщикам-предпринимателям отличаются. Но большинство кредитных организаций проверяет:

• наличие российского гражданства;
• возраст от 21 года до 65 лет на момент последней выплаты по кредиту, в отдельных случаях от 18 до 80 лет;
• регистрацию и ведение бизнеса либо в регионе присутствия банка, либо на территории РФ;
• отсутствие долгов по платежам в бюджет и налогам;
• ведение деятельности минимум от 3-6 месяцев, в отдельных случаях от 1 года.

При подаче заявки на развитие бизнеса или для пополнения оборотных средств банки могут выдвигать дополнительные условия к потенциальным заемщикам ИП. При этом процентные ставки и условия по такому виду кредитования могут быть немного ниже, чем по остальным программам.

Документы для получения кредита

Для получения кредита ИП предоставляют в банк такие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• налоговую декларацию;
• справку о постановке на учет в качестве налогоплательщика;
• свидетельство о регистрации ИП;
• книгу учета доходов и расходов;
• лицензию, если этого требует выбранная хозяйственная деятельность;
• балансовый отчет и другие документы, подтверждающие результаты деятельности ИП;
• документы, подтверждающие право на пользование объектом недвижимости, где осуществляется деятельность – свидетельство о праве собственности, аренды, субаренды;
• банковскую выписку по расчетному счету ИП;
• справки из ФНС об уплате налогов и об отсутствии задолженности по налогам и сборам;
• выписка из ЕГРИП.

Не всегда банки запрашивают все эти документы у предпринимателей. Часть информации находится в открытых источниках, поэтому некоторые данные кредитные организации могут проверить самостоятельно.

Как ИП подать заявку на кредит

Предприниматели могут подать заявку на кредит дистанционно или в офисе выбранного банка. Если ИП зарегистрирован давно, у него положительная кредитная история и расчетный счет в том банке, куда подана заявка, предварительное решение примут в течение нескольких часов или одного рабочего дня. В остальных случаях банки более тщательно изучают информацию о потенциальном заемщике, и могу рассматривать документы от 3-5 рабочих дней до 2 недель.

Если банк-кредитор выдвигает требование о переводе расчетного счета в свое финучреждение, можно оговорить вариант снижения процентной ставки. Как правило, банки более охотно кредитуют предпринимателей, которых обслуживают, чем сторонних бизнесменов. Это объясняется тем, что все финансовые потоки клиента видны кредитору, и он таким способ снижает свои риски.

После одобрения заявки на кредит деньги зачисляют на расчетный счет предпринимателя или счет пластиковой карты. В некоторых случаях суммы по целевым займам могут быть сразу переведены для расчетов с контрагентом. Если ИП берет кредит как физическое лицо, сумма будет выдана наличными или зачислена на его банковскую карту.

Причины отказа банков

Основная причина отказа в выдаче кредита для предпринимателя – неуверенность в финансовой стабильности бизнесмена. Простота регистрации и закрытия ИП – весомый риск для банка. Поэтому если кредит выдан без залога и поручителя, слишком высока вероятность столкнуться с невозвратом выданных сумм.

Дополнительные прямые или косвенные поводы для отказа в выдаче кредита для ИП:

• недостаточный уровень доходов;
• несоответствие требованиям по возрасту;
• плохая или нулевая кредитная история;
• недостаточный срок от даты регистрации ИП;
• задолженности по заработной плате перед сотрудниками;
• административные или уголовные правонарушения;
• арест имущества;
• отсутствие офиса;
• регистрация или проживание в том регионе, где нет офисов банка, в который подана заявка на кредит;
• деятельность без сотрудников;
• удаленная деятельность без привязки к месту;
• долги по штрафам, пеням и налогам;
• наличие судимостей;
• предоставление заведомо ложных сведений;
• большое количество отказов в выдаче кредитов в других банках;
• участие в процедуре банкротства;
• наличие других непогашенных кредитов или текущих заложенностей.

Еще одним поводом для отказа в выдаче займа предпринимателю может стать отсутствие расчетного счета в банке, куда подана заявка.

Как предпринимателю повысить шансы одобрения заявки на кредит

Чтобы повысить шансы одобрения заявки на кредит, предприниматель должен убедить банк в своей финансовой стабильности и благонадежности. Для этого можно предпринять такие шаги:

1. Зарегистрировать деятельность и сделать постоянную регистрацию в том регионе, в котором расположен банк-кредитор. Либо подавать заявку только в те банки, которые находятся в том же регионе, где и сам предприниматель.
2. Предоставить банку документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество.
3. Привлечь поручителя или оформить ликвидный залог.
4. Погасить все текущие долги, штрафы, пени, налоги, в том числе и задолженности перед банками.
5. Перевести расчетный счет на облуживание в тот банк, в который подана заявка на кредит.
6. Предоставить финансовую отчетность, из которой видно, что бизнес стабилен и приносит регулярную прибыль.
7. Оформить депозит в выбранном банке.
8. Подать заявку при покупке оборудования или транспортного средства не на кредит наличными, а на лизинг.
9. Никогда не допускать просрочки по любым кредитным продуктам. В том числе по кредитным картам или картам рассрочки, которые были оформлены как на ИП, так и на того же человека, как физическое лицо.
10. Предоставить качественный бизнес-план и стратегию развития на ближайшее время или с привязкой к периоду кредитования.

В отдельных случаях можно прямо спросить у сотрудника банка, какие действия повысят шанс одобрения заявки на выдачу кредита для ИП.

Что повлияет на снижение процентной ставки

Понизить процентную ставку по кредиту, который берет предприниматель, можно за счет:

• оформления ликвидного залога большей стоимости, чем заемная сумма;
• привлечения поручителя с высокой платежеспособностью и качественной кредитной историей;
• подачи заявки на целевой кредит с проработанным бизнес-планом;
• перевода расчетного счета в банк-кредитор.

Как правило, более низкую процентную ставку одобрят тем предпринимателям, которые оформят страховой полис. При этом обязательно учтут высокую платежеспособность и положительную кредитную историю потенциального заемщика.

Критерии выбора банка для подачи заявки на кредит

Перед подачей заявки на кредит индивидуальному предпринимателю важно тщательно отбирать не только кредитную программу, но и само финансовое учреждение. Следует отдавать предпочтение крупным банкам, которые входят в список системнозначимых. Это наиболее устойчивые и надежные кредитные организации.

Дополнительный критерий отбора – наличие и расположение офисов в городе ведения бизнеса. А также:

• срок деятельности банка;
• финансовые показатели, которые опубликованы в открытом доступе;
• диапазон процентной ставки по кредитам для ИП;
• отзывы и оценки других бизнесменов, которые уже оформляли кредиты в выбранном финучреждении;
• требования к заемщикам-предпринимателям;
• наличие дистанционных сервисов.

Отзывы и комментарии можно смотреть как на сайте выбранного банка, так и на тематических порталах или сайтах-отзовиках.

Что делать, если банк отказал ИП в выдаче займа

Если банки отказывают предпринимателю в выдаче займа, можно обратиться за получением потребительского кредита как физическое лицо. Однако в этом случае не стоит рассчитывать на одобрение большой суммы или длительный срок кредитования. Скорее всего, банк также потребует привлечение поручителя или оформление залога.

Второй вариант – подать заявку на кредитную карту, их одобряют большему числу клиентов, чем кредиты наличными. Изначально банк предоставит небольшой кредитный лимит, но со временем размер заемных средств, доступный бизнесмену, могут увеличить, если он будет качественно исполнять условия.

Если банк все-таки отказывает в выдаче займа, можно обратиться в МФО. При этом следует помнить, что сроки кредитования в микрокредитных организациях значительно меньше, как и суммы, а процентные ставки выше. Но если другого варианта нет, ИП может подать онлайн-заявку в МФО и получить сумму для решения своих текущих финансовых вопросов.

Кроме того ИП может обратиться к частным инвесторам. Однако следует помнить, что процентные ставки при этом виде кредитования тоже будут выше, чем при оформлении кредита в банке.

Автор обзора

Аналитик банковских продуктов Клавдия Трескова 15 лет проработала в банке на разных должностях, в том числе в обслуживании физических и юридических лиц. Опыт прямых продаж и контакт с клиентами помогает ей качественно оценивать разные кредитные продукты с учетом выгод для пользователя. А независимость сервиса Бробанк.ру от какого-то одного финансового учреждения, позволяет открыто сравнивать программы любых российских банков и подбирать лучшие.

Источник https://vsezaimyonline.ru/rko/business/kredity-malogo-biznesa.html

Источник https://finuslugi.ru/navigator/stat_put_predprinimatelya_sem_bankov_dayushchih_kredity_malomu_i_srednemu_biznesu

Источник https://brobank.ru/kredit-dlya-ip/

Источник