Кредиты для предпринимателей в Сбербанке

Еще недавно взять кредит в банке для индивидуального предпринимателя было непростой задачей. Далеко не все финансовые компании давали деньги взаймы на развитие частного бизнеса. Сегодня ситуация несколько изменилась и получить ссуду бизнесмену стало гораздо проще. Одной из самых авторитетных компаний, кредитующих ИП, является Сбербанк России. Именно о его программах по займам для частных предпринимателей и пойдет речь в данной статье.

Основные условия кредитования ИП в Сбербанке

В настоящее время получить кредит в Сбербанке доступно практически всем представителям малого и среднего бизнеса, отвечающим требованиям банка. Основные критерии, которым должен соответствовать заемщик:

• возрастное ограничение – от 21 года до 70 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• хорошая кредитная история.

К бизнесу клиента Сбербанк также выдвигает определенные требования:

• отсутствие долгов перед налоговой службой;
• срок ведения частного дела – не менее 12 месяцев;
• годовой оборот денежных средств – в пределах 60 миллионов рублей;
• отсутствие задолженностей по бюджетной сфере;
• наличие всей необходимой документации по бизнесу.

Кредитные программы для малого и среднего бизнеса

Сегодня Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям малого и среднего звена кредиты по нескольким основным направлениям. Среди программ кредиты на любые нужны, на выполнение определенных целей (закупка оборудования, приобретение коммерческой недвижимости), погашение текущих долгов.

Все кредиты Сбербанка для бизнеса выдаются в российских рублях.

Нецелевые предложения

Самым популярным направление кредитования в Сбербанке были и остаются кредита на любые цели. Такие программы интересны, как физическим лицам, так и бизнесменам. Конечно, условиях для данных категорий граждан отличаются. Рассмотрим предложения для ИП.

Кредит «Доверие» можно оформить без залога. Однако обязательным условием является привлечение платежеспособных поручителей. Это могут быть и физические и юридические лица.

• Процентная ставка по программе «Доверие» зависит от статуса клиента. Новые заемщики могут оформить заем по ставке — от 17% годовых, а для проверенных и постоянных клиентов — 16%.
• Минимальный срок предоставления кредита — 3 месяца, а максимальный период — 3 года. Сумма определяется после изучения документации по предприятию и личности поручителя. Могут предложить от 100000 до 3 млн рублей.
• Преимущество программы — возможность получить карту с льготным периодом до 50 дней.

«Бизнес-Доверие» — предложение по условиям которого, индивидуальный предприниматель может оформить в кредит до 500000 рублей. Обеспечение в виде залоговой недвижимости также не требуется. Однако необходимо привлечь поручителей.

• Процентная ставка — от 12% годовых;
• Максимальный срок возврата денежных средств — 36 месяцев;
• Минимальные период кредитования — стандартный и составляет 3 месяца.

Кредит «Экспресс под залог» выдается Сбербанком индивидуальным предпринимателям на текущие нужды. Необходимости подтверждать документально на что были израсходованы деньги нет.

Обязательное условие программы — предоставление обеспечения.

В залог банку можно оставить недвижимость или оборудование.

• Максимальная сумма кредита зависит именно от залога (до 65% от оценочной стоимости). По условиям это может быть от 300000 рублей до 5 млн.
• Процентная ставка 15,5% — 17,5% в год.
• Срок кредитования 6 — 36 месяцев.

Инвестиционные программы

В Сбербанке есть ряд кредитных программ для индивидуальных предпринимателей, которым требуются деньги на развитие малого бизнеса, пополнение оборотных средств, приобретение транспорта, оборудования и недвижимости. Данный вид займов представлен шестью проектами. Рассмотрим условия, по которым можно оформить деньги в долг.

«Бизнес-Инвест» выдается на нужды предприятия (ремонт, покупка имущества и т.д.). Параметры:

• Срок кредитования до 120 месяцев;
• Годовой процент устанавливается в зависимости от статуса клиента — от 11%;
• Минимальная сумма кредита — 150 тыс. руб.

Программа «Бизнес-Недвижимость» разработана для тех, кто нуждается в приобретении коммерческой недвижимости.

• Максимальный срок предоставления кредита составляет 10 лет;
• Ставка от 11%;
• Размер — от 500000 рублей.

«Бизнес-Проект» разработан банком для расширения бизнеса.

• По условиям данной программы можно получить большую сумму — до 200 млн;
• Срок погашения долга — до 120 месяцев;
• Годовой процент переплаты — 11%.

«Бизнес-Авто» — другая программа Сбербанка, которая предполагает покупку транспорта коммерческого назначения. Оформить такой кредит индивидуальный предприниматели могут:

• На срок до 84 месяцев;
• Под 11% в год. Это минимальная ставка заема;
• Сумма — от 150000.

«Бизнес-Актив» Сбербанк также предлагает оформить без залога. Цель кредита — приобретение оборудования.

• Период погашения долга — до 84 месяцев;
• Годовой процент переплатны — от 11%;
• Минимальная сумма — 150 тыс. руб.

Программа «Экспресс-Ипотека» предоставляется бизнесменам для покупки жилой и коммерческой недвижимости. Срок действия договора — до 15 лет. Ставка — от 13,9%. Минимальный размер кредита — 10 млн.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Привлекательные условия кредитования индивидуальные предприниматели могут получить, подав заявку по одному из предложений, рассчитанных на пополнение оборотных средств. Рассмотрим условия, ставки и сроки.

Кредит под названием «Бизнес-Оборот» можно взять в Сбербанке на пополнение оборотных активов предприятия. Период действия соглашения с банком — до 48 месяцев. Процент переплаты — от 11% в год. Минимальная сумма — 150000.

«Экспресс-Овердрафт» разработан для срочных платежей. Условия:

• Период погашения долга бизнесменом составляет 1 год;
• Ставка — от 14,5%;
• Максимальная сумма — 2,5 млн.

«Бизнес-Овердрафт» — программа для расходных операций.

• Срок предоставления денежных средств индивидуальным предпринимателям — 12 месяцев;
• Процент по займу — от 12% в год;
• Максимальный размер кредита от банка составляет 17 млн.

«Бизнес-Контракт» Сбербанк предоставляет на исполнение госконтрактов и контрактов на внутреннем рынке. Условия, чтобы оформить договор:

• Период пользования деньгами — до 3 лет;
• Годовая ставка — от 11%;
• Сумма — до 600 млн.

Порядок оформления кредита для бизнеса

Оформление кредита для развития бизнеса предполагает выполнение ряда действий индивидуальным предпринимателем — клиентом Сбербанка. Итак, ИП заемщик должен:

1. Выбрать программу кредитования, отвечающую его потребностям и соответствующую возможностям;
2. Собрать пакет необходимой документации;
3. Обратится в ближайший филиал Сбербанка;
4. Получить консультацию специалиста по интересующим вопросам и заполнить анкету на кредит;
5. Дождаться решения финансовой компании (срок рассмотрения заявок от новых клиентов 3-5 дней);
6. Получить кредит.

Подача заявки

Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям не только ознакомиться с текущими предложениями и программами онлайн, но и подать предварительную заявку на кредит через интернет. Есть два варианта:

• Для действующих клиентов через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн;
• Для новых заемщиков (недействующих клиентов) — через Онлайн платформу. Здесь нужно указать ИНН, ОГРН или название компании и далее следовать инструкциям.

В первом случае необходимо авторизоваться в личном бизнес кабинете под имеющимся логином и паролем. Далее указывается требуемая сумма и интересующая программа. Сервис анализирует информацию о предприятии и выдает решение.

При условии, что клиент — новый и никогда ранее не обращался в Сбербанк, ему предлагают подать заявку через Онлайн-Платформу. Для этого нужно указать ИНН, ОГРН или название компании. Далее отметить желаемую сумму и время, в течение которого планируется полный расчет с банком.

Срок рассмотрения онлайн заявок на бизнес кредиты в Сбербанке 1-3 дня. А после подачи документов еще 3-5 суток.

Деньги наличными ИП не выдают. Их перечисляют на расчетный счет или на Бизнес-карту с льготным периодом в 50 дней. Такой вариант доступен по условиям программы «Доверие».

Необходимые документы

Основные документы, которые понадобятся индивидуальному предпринимателю, чтобы оформить кредит в Сбербанке идентичны, независимо от выбранной программы. Список включает:

• Заполненную анкету на кредит (бланк выдается в банке);
• Паспорт;
• Учредительную документацию;
• Регистрационные документы;
• Акты о ведении хозяйственной деятельности;
• Документы на залоговое имущество, если выбрана программа, предполагающая предоставление обеспечения.

Данный список может быть дополнен в зависимости от условий выбранной кредитной программы Сбербанка.

Погашение долга и штрафы

Внесение платежей по кредиту на бизнес осуществляется ежемесячно равными долями. Индивидуальным предпринимателям предлагают лишь аннуитетную форму погашения кредита.

Возврат долга возможен только безналичным методом с расчетного счета организации. Реквизиты банка для перевода указываются в договоре.

При допущении просрочек заемщику придется заплатить неустойку в размере 0,1 процента от суммы платежа за каждые сутки просрочки.

Предложения Сбербанка для индивидуальных предпринимателей разнообразны и могут удовлетворить потребности руководителей разных предприятий. Так, фирмы малого и среднего звена могут рассчитывать на финансовую поддержку самого надежного банка страны и оставаться на плаву. Чтобы оформить договор от предпринимателей требуются основные документы.

Кредит для предпринимателей(ИП)

Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников. Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.

Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке

Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.

Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

• возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
• ставки от 11,8 % в год;
• нет комиссии за выдачу средств;
• сроки до 10 лет;
• учет специфики бизнеса;
• нет комиссии за досрочное погашение;
• займ на развитие бизнеса;
• отсрочка на погашение основной части задолженности;
• высокий уровень защиты от мошеннических действий.

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

• Программа «Доверие» – это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
• Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. – 5 млн. рублей.
• Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:

• возраст 21-70 лет;
• российское гражданство;
• годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
• открытый расчетный счет в Сбербанке;
• работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).

Пакет документов на получение займа для ИП

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

• учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
• финансовую отчетность за требуемый период;
• документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
• паспорт и ИНН;
• справку про оплату налогов;
• выписка из ЕГРИП;
• лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
• выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

• недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• различные ТМЦ.

Как происходит выдача кредита предпринимателям

Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.

Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.

После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка. Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства. Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Сбербанк Бизнес – кредиты малому бизнесу

Евгений Маляр

• Условия для юридических лиц
• Требования для ООО, подающего заявку на кредитование
• Виды кредитов Сбербанка для предпринимателей
• Что известно о займе «Доверие»
• Кредит для бизнеса с нуля
• Требования к бизнес-плану
• Кредит на развитие
• Какие документы нужны для получения кредита на развитие
• Калькулятор кредита для бизнеса по условиям Сбербанка
• Как избежать отказа
• Выводы

Поддержка бизнеса – дело государственной важности. Речь идёт в первую очередь о деньгах, требующихся на открытие и расширение дела. В России есть множество кредитных учреждений, финансирующих предпринимательские структуры, но главную роль в этом процессе, безусловно, играет Сбербанк.

Причины лидерства, во-первых, в уникальных финансовых возможностях: свыше половины граждан страны доверяют этому банку свои сбережения. Во-вторых – кому же ещё поддерживать отечественный бизнес, как не государственной организации?

Получить 2 млн в Тинькофф

В статье будут подробно описаны условия кредитования – сумма, срок, ставка, кому дают и под что дают. Может ли индивидуальный предприниматель прийти в отделение Сбербанка и подать заявку? Какие документы нужны для получения? На какую сумму он может претендовать? Дадут ли деньги? Какие виды кредитов предлагаются? Ответы на эти вопросы мы постараемся дать в нашем обзоре.

Условия для юридических лиц

Фирмы, представляющие малый и средний бизнес, могут быть оформлены как общества с ограниченной ответственностью или частные предприятия. Каждая хозяйствующая структура вправе обратиться в Сбербанк за кредитом по одной из действующих программ, с выдачей займа под залог имущества, без него или под поручительство третьих лиц.

Требования для ООО, подающего заявку на кредитование

Открыть фирму на занятые в Сбербанке деньги в большинстве случаев нельзя. Исключение составляет программа Бизнес-Старт (для ИП), которая будет подробно рассмотрена ниже.

Предприятие, обращающееся за кредитом, уже должно существовать не менее полугода – таков установленный порядок. Стартапы по своей природе авантюрны, и инвестора для них чаще всего придётся искать в других местах. Действующие фирмы имеют возможность воспользоваться программами кредитования Сбербанка с целями:

• пополнения оборотных средств;
• финансового обеспечения сделок по лизингу;
• рефинансирования других кредитов (непросроченных);

Также можно открыть кредитную линию (возобновляемую или невозобновляемую). Общие условия кредита на развитие бизнеса для юридических лиц следующие:

• процентная ставка в 2018 г. для юр. лиц находится в диапазоне 12–19%;
• сумма займа – до 17 миллионов рублей и определяется прибылью предприятия;
• предельный срок закрытия кредита – десять лет.

Подход к каждому заёмщику индивидуальный. В указанных пределах условия для кредита могут быть разными. Сбербанк выдвигает следующие требования к заёмщику:

• регистрация предприятия в Российской Федерации;
• необходимы документы для получения кредита, подтверждающие величину реального дохода и оборота за весь период существования фирмы;
• возраст заёмщика (для ИП) – не менее 23 и не более 60 лет.

Виды кредитов Сбербанка для предпринимателей

Программы предусматривают различное целевое использование займа. В зависимости от направления финансирования, отличаются и диапазоны условий. Кредит для малого бизнеса в Сбербанке может предназначаться для решения нескольких задач бизнеса.

Бизнес-оборот

Если предприятию необходимы деньги на текущие расходы, связанные с производственной деятельностью, можно воспользоваться этой программой.

Как известно, к оборотным средствам (ОбС) относятся активы, входящие в себестоимость продукта и расходуемые за один цикл. Это прежде всего сырьё, материалы и комплектующие изделия. Надобность в них может возникнуть в случае получения неожиданного выгодного заказа, и если для закупки на банковском счёте денег не хватает, то в Сбербанке её можно занять.

Программа Бизнес-оборот позиционирована на предприятия с годовым доходом до 400 млн руб. Условия следующие:

• минимальная процентная ставка составляет 11,8% годовых;
• предельный срок – четыре года;
• минимальная сумма – 150 тыс. руб.

Условиями договора предусмотрена трёхмесячная отсрочка выплаты тела кредита (в случае надобности). Программа Бизнес-оборот работает под имущественный залог или поручительство.

Бизнес-овердрафт

Программа представляет собой некий кредитный лимит, в пределах которого клиенту разрешается «уходить в минус», если средств на счёте не хватает на оплату текущих нужд. Пользоваться этим правом может фирма, соответствующая следующим требованиям:

• оборот до 400 млн. руб. в год;
• «возраст» предприятия (с момента регистрации) – более года;
• наличие счёта в Сбербанке.

Условия программы овердрафта:

• минимальная процентная ставка составляет 12,73% годовых;
• предельный срок – один год;
• минимальная сумма – 17 млн. руб.

Подробная статья об овердрафте для бизнеса здесь.

Рефинансирование

Этим видом кредитования занимаются всего несколько российских банков, в том числе Сбербанк. Рефинансирование займов других финансовых учреждений производится по трём пакетам, общим для которых являются требования к ограничению годового оборота до 400 млн. руб. и отсутствие просроченных долговых обязательств к сторонним кредиторам.

1. Рефинансирование бизнес-оборота. Не следует путать этот банковский продукт с ранее упомянутой одноименной программой кредитования приобретения ОбС. Сходство названия обусловлено тем, что в данном случае рефинансируются кредиты, взятые для закупки оборотных средств не в Сбербанке, а в других банках. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,55%.
2. Бизнес-Инвест. Как ясно из названия, речь о рефинансировании инвестиций и кредитов, взятых на модернизацию или ремонт основных средств производства. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,48% годовых. Кредит предоставляется на срок до десяти лет.
3. Бизнес-Недвижимость. Название программы тоже «говорящее». Приобретённую в кредит других заёмщиков недвижимость Сбербанк рефинансирует на сумму до 150 тыс. руб. со сроком погашения до десяти лет по годовой ставке 14,28%.

Корпоративное кредитование

Программа предлагается юридическим лицам, давно сотрудничающим со Сбербанком и имеющим хорошую репутацию. Корпоративное кредитование подразумевает применение индивидуальных льготных ставок, зависящих в том числе от «стажа» обслуживания, хотя влияют и другие факторы, важнейший из которых – оборот. Оформляется обычно без залога и поручителей.

Что известно о займе «Доверие»

Специальный кредит Сбербанка «Доверие» преимущественно предназначен для малого бизнеса (с годовым оборотом до 60 млн. руб.), в том числе для ИП, хотя этим предложением могут воспользоваться также средние и крупные фирмы.

Достоинства этого банковского продукта очевидны:

• возможность взять кредит индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей (процентная ставка при этом будет несколько более высокой);
• простота и быстрота оформления (до трёх дней);
• сумма до 3 млн. руб.;
• благоприятная годовая ставка;
• отсутствие обязательного целевого назначения, что тоже особо ценно для индивидуальных предпринимателей.

Нецелевой характер кредита создаёт для банка определённые риски, с чем и связана повышенная ставка при отсутствии обеспечения залоговым имуществом – годовая переплата в этом случае – 18,5%. Если же залог или поручитель есть, процент ниже – 14,52. О том, зачем нужны деньги, в Сбербанке не спросят.

Другой нецелевой кредит Сбербанка называется «Экспресс». Заимствование средств осуществляется только под залог недвижимости или иного ценного имущества (например, технологического оборудования) на сумму от 300 тыс. до 5 млн. руб. на срок до четырёх лет. Процентная ставка в «вилке» 15,5–19%.

Кредит для бизнеса с нуля

Преграду в виде отсутствия или недостатка начального капитала гражданин, решившийся на открытие собственного дела, преодолеть может. В Сбербанке взять кредит под бизнес-план начинающим предпринимателям позволяет программа Бизнес-Старт. Чтобы получить финансирование, необходимо выполнить ряд обязательных требований.

Бизнес-Старт является исключительно целевым кредитом. Это означает, что заёмщик обязан предоставить кредитору полную информацию о том, на что будут расходоваться полученные им средства, а впоследствии строго следовать одобренному плану. Условия кредита на открытие малого бизнеса по программе Бизнес-Старт:

1. Срок погашения – до 42 месяцев.
2. Минимальная сумма займа – 100 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.
3. Тип погашения – аннуитетный, то есть равными долями.
4. Размер процентной ставки зависит от оговоренного срока кредитования: от полугода до двух лет – 17,5%; от двух до трёх с половиной лет (42 месяцев) – 18,5%.
5. Обязательное предоставление бизнес-плана.

Требования к бизнес-плану

Денег или ликвидного имущества у заёмщика, стремящегося воспользоваться программой Сбербанка Бизнес-Старт, как правило, нет. Понятно и логично выглядит стремление кредитора обезопасить свои вложения, осуществляемые фактически без залога. Процесс составления бизнес-плана чётко регламентирован и предполагает следующие два способа.

Использование типового образца, разработанного в Сбербанке

Выполняя работу по составлению основы бизнес-плана за заёмщика, Сбербанк преследует свои интересы: он минимизирует риск невозврата. В этом проявляется общность стремлений кредитора и кредитуемой стороны к успешности открываемого бизнеса. Способствует достижению этой цели адаптация типового бизнес-плана к региональным особенностям и богатый опыт, накопленный специалистами Сбербанка – они знают типичные ошибки и главные причины разорения начинающих бизнесменов.

Открытие бизнеса на основе франчайзинга

Открытие предприятия, работающего под известным брендом, чаще всего приводит к получению заёмщиком регулярного дохода. В платежеспособности клиента Сбербанк заинтересован. К тому же, держатель франшизы (франчайзер) часто выступает поручителем. Он тоже желает успеха своему франчайзи (приобретателю права франшизы), так как получает от него доход. Важное условие для этого варианта – наличие у клиента некоторого начального капитала в размере пятой части стоимости франшизы (Сбербанк выдаёт 80% требуемой суммы).

В качестве залогового имущества выступают активы предприятия, приобретаемые на выдаваемый кредит. Оно в обязательном порядке страхуется в течение всего периода кредитования – это тоже влечёт дополнительные траты, которые следует учитывать. Список рекомендуемых франшиз предоставляется Сбербанком.

Кредит на развитие

Если предприятие уже работает, и с нуля начинать не нужно, всё равно часто возникает потребность в изыскании дополнительных средств. Взять кредит для развития малого бизнеса в Сбербанке не очень просто: каждая заявка тщательно изучается, анализируется, а решение об одобрении займа принимается не всегда. Причинами отказа могут быть следующие обстоятельства:

• Финансовая несостоятельность клиента. Если предприятие не располагает ликвидными активами и за время своей работы не смогло добиться существенных успехов, то оснований надеяться на них в будущем тоже мало.
• Плохая кредитная история. Если предыдущие займы обслуживались проблемно, то с таким клиентом вряд ли имеет смысл иметь дело.

Какие документы нужны для получения кредита на развитие

Процесс кредитования начинается с заполнения бланка анкеты. Происходит это чаще всего в ближайшем отделении Сбербанка. Рассмотрение анкеты и проверка достоверности указанных в ней сведений длится около недели. После этого клиенту сообщается перечень необходимых для предъявления документов и справок, в том числе (чаще всего) о поручителях.

Поручителю (физическому или юридическому лицу) необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию, то есть подтвердить свою реальную платежеспособность.

Документы, предъявляемые вероятным заёмщиком:

• Для ИП – паспорт гражданина РФ и свидетельство госрегистрации.
• Условия для ООО стандартны во всех банках: учредительный пакет, копия устава, справка о постановке на налоговый учёт, лицензии (если профиль деятельности того требует) и другие документы.

Список может дополняться в каждом конкретном случае. Его окончательная версия станет известна заёмщику только после рассмотрения анкеты. Как правило, у добросовестных клиентов проблем при предоставлении требуемого пакета не возникает.

Калькулятор кредита для бизнеса по условиям Сбербанка

При всём обилии информации об условиях кредитования, не каждый потенциальный заёмщик сразу же решается подавать заявку. Причины различные, в том числе психологические. Предприниматель, желающий взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, может просто опасаться отказа или полагать, что он «не потянет» выплату начисляемых процентов.

Объективной оценке вероятными клиентами своих шансов и условий способствует кредитный калькулятор, воспользовавшись которым каждый желающий может произвести предварительный подсчёт таких параметров, как:

• процентная ставка;
• общая сумма, подлежащая выплате;
• сумма переплаты.

Результат можно получить в виде таблицы с графиком погашения займа с подробными сведениями о датах платежей, суммами остаточной задолженности и пр.

Этот инструмент доступен на сайте сбербанка или по ссылке ниже. Услуга интересна в первую очередь малому бизнесу. В штате небольших предприятий может не быть квалифицированных экономистов или финансистов, способных безошибочно рассчитать все указанные параметры по заданным условиям. Именно по этой причине калькулятор кредитов для ИП особенно ценен.

Если результаты предварительных расчётов в целом удовлетворяют потенциального клиента, ему есть смысл получить более подробную информацию в ближайшем отделении Сбербанка.

Как избежать отказа

Сложности, связанные с получением целевого займа, побуждают некоторых индивидуальных предпринимателей идти на различные уловки, чтобы любой ценой получить требуемую для бизнеса сумму. Как взять кредит в Сбербанке наличными, чтоб не отказали?

Для начала следует знать, что успеху, в первую очередь, способствует открытие счёта в банке-заёмщике. Если финансовая деятельность предпринимателя полностью контролируется, к нему доверия больше.

Даже не очень «красивая» кредитная история может компенсироваться отсутствием задолженностей хотя бы за последние полгода – свидетельством того, что клиент «исправился», а дела у него идут лучше, чем раньше. По тем же правилам выдаются и другие займы, например, потребительский кредит, который оформляется онлайн или в отделении.

Практически все вопросы снимаются, если есть надёжное имущественное обеспечение или гарантия поручителя.

Определённую конкуренцию Сбербанку составляют микрофинансовые организации, оформляющие срочный смарт-кредит для ИП. От государства в 2018 году подобных предложений не поступает. Проценты по этим займам очень высокие, а условия, как правило, учитывают критически-безысходное состояние заёмщика. В Сбербанке кредит получить сложнее, но платить по нему легче.

Выводы

Малому и среднему бизнесу Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на приемлемых условиях. При этом каждой ситуации соответствует собственная целевая направленность займа:

• Для оперативного пополнения оборотных средств – программы «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Доверие».
• На приобретение оборудования берётся кредит «Бизнес-Актив», «Экспресс-Актив» или «Бизнес-Инвест».
• Для приобретения автотранспорта лучше всего воспользоваться программами «Бизнес-Авто» или «Экспресс-Авто».
• Производственные площади, склады, офисы – «Бизнес-Недвижимость» (покупка) или «Бизнес-Рента» (аренда).
• Для инвестиций заёмных средств в инженерные разработки лучше всего подойдёт кредитная программа «Бизнес-Проект».
• Для начинающих предпринимателей оптимален пакет «Бизнес-Старт».

Столь широкое разнообразие объясняется простотой классификации целевого назначения кредита как банковского продукта.

Процентная ставка зависит от суммы, сроков, степени обеспеченности и других характеристик. Она будет примерно одинаковой при прочих равных условиях. Предварительно рассчитать ставку можно на общедоступном в интернете кредитном калькуляторе.

Как любое государственное учреждение, Сбербанк представляет собой несколько бюрократизированную структуру. Этот недостаток компенсируется хорошими условиями, предлагаемыми клиентам.

Получить наиболее благоприятные условия от Сбербанка непросто. Для этого клиент должен доказать свою исключительную надёжность.

Источник https://sber-navigator.ru/kredity/kredity-dlja-predprinimatelej-v-sberbanke.html

Источник https://kredit-v-sberbanke.ru/predprinimatelyam

Источник https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/sberbank-biznes-kredity-malomu-biznesu.html

Источник