Дебетовые карты
Какими возможностями привлекают дебетовые банковские карты?
Дебетовые карты – это розничные банковские продукты, предназначенные для безналичной оплаты товаров и услуг, включая покупки в интернет-магазинах и онлайн-сервисах. Кроме того, они дают возможность держателям снимать наличные деньги в банкоматах. Принципиальной особенностью дебетовых карт является то, что чаще всего расходные операции по ним, в отличие от кредитных карт, могут проводиться только в рамках собственных средств держателей, которые размещаются на карточных счетах. Отклонением от этого правила являются предложения с овердрафтом, в основном встречающиеся в рамках зарплатных проектов. Также иногда имеют место так называемые «технические кредиты», кода с карточного счета банком списываются средства, превышающие остаток – например, в счет ежемесячного платежа за обслуживание карты.
Помимо базовых функций эмитентами дебетового «пластика» нередко предоставляются дополнительные возможности, такие как:
- начисление процентов на остаток по счету (зачастую действует только при соблюдении условия размещения определенной суммы денежных средств);
- участие в бонусных, дисконтных и клубных программах (получение скидок при покупках, начисление бонусов, баллов и миль для использования при оплате товаров и услуг определенных категорий);
- разнообразные привилегии (доступ в VIP-зоны аэропортов, бесплатная страховка, юридическая и медицинская помощь, бизнес-услуги, срочная замена карты при утере и пр.).
На какие атрибуты дебетовых пластиковых карт стоит обратить внимание?
Пластиковая карта обычно представляет из себя небольшую и тонкую, но достаточно прочную пластину прямоугольной формы, на лицевой стороне которой нанесены рисунок, логотипы платежной системы и банка-эмитента, реквизиты (16- или 18-значный номер, месяц и год окончания действия, в большинстве случаев имя и фамилия держателя). На обратной стороне имеется магнитная полоса, а также указывается 3-значный код. В зависимости от вида карточного продукта некоторые из вышеуказанных элементов могут отсутствовать, а реквизиты бывают нанесены разными способами (рельефно или печатью).
До середины 2000-х годов дебетовые карты во многом были монополистами на российском рынке соответствующего сегмента финансовых услуг, но с тех пор их серьезно потеснили кредитки, поэтому сейчас доли этих двух категорий банковских продуктов являются сопоставимыми.
Краткие характеристики основных видов и категорий карт
Дебетовые карты выпускаются (эмитируются) банками для эксплуатации в рамках определенных платежных систем. В России основными платежными системами являются Visa International, Mastercard Worldwide и НСПК МИР. Первые две системы – мировые, третья – российская, созданная для обеспечения независимости финансовых операций. Последняя сейчас активно расширяет свою аудиторию, прежде всего среди работников госорганов, бюджетных организаций и пенсионеров.
По своим функциональным возможностям дебетовые карточные продукты можно разделить (хоть и во многом условно) на три категории – начальный уровень, стандарт и премиум-класс:
- К начальному уровню относятся продукты Visa Electron, Maestro и МИР дебетовая. Они предоставляют минимум возможностей для своих держателей. Например, какие-то из них позволяют производить безналичную оплату покупок только онлайн, другие – наоборот, только посредством «физических» терминалов.
- Категория «стандарт» включает в себя продукты МИР классическая, Visa Classic и Mastercard Standard (выпускаются и другие модификации, но по функционалу идентичные или схожие). По сравнению с продуктами начального уровня они предоставляют держателям больше возможностей, по функционалу являясь универсальными инструментами.
- Продукты премиум-класса (Visa Gold, Platinum и Signature, Mastercard Gold, Platinum, World, World Black Edition, World Elite, МИР премиальная) подчеркивают высокий статус держателей и обеспечивают максимальный уровень комфорта и сервиса.
Также платежные инструменты различаются по виду носителя. Кроме привычных пластиковых карт, которые можно держать в руках, банки предлагают виртуальные, не имеющие физического носителя. Эти продукты предназначены для покупок в интернете, поэтому обладают всеми реквизитами, которые банк сообщает держателю при оформлении и которые необходимо указывать при покупках в интернет-магазинах и других онлайн-сервисах. Отсутствие физического носителя повышает безопасность продукта, поскольку делает невозможной его кражу с целью последующего незаконного использования.
В отличие от именных (Personalised) дебетовых карточных продуктов, на неименных (Non-Personalised) не указываются имя и фамилия держателя. Такие обезличенные продукты выпускаются заранее (то есть не по заявке конкретного лица), хранятся в банке и выдаются сразу в процессе оформления. Это удобно в тех случаях, когда карта требуется срочно.
Также различают эмбоссированные (Embossed) и неэмбоссированные (Unembossed) дебетовые карты. На эмбоссированной реквизиты рельефно выбиваются на лицевой поверхности, а на неэмбоссированной – печатаются. Разница между ними заключается в возможности или невозможности использовать продукт для оплаты покупок, когда в качестве считывающего устройства применяется импринтер. По сравнению с привычными pos-терминалами область применения импринтеров гораздо более узкая (в самолетах, в качестве резервных устройств), поэтому неудобств держатель неэмбоссированной карты испытывать скорее всего не будет.
Как не платить за обслуживание или «отбить» его стоимость опциями карты?
Выпуск и обслуживание дебетовых пластиковых карт может производиться как бесплатно, так и на платной основе. Как правило, чем выше класс продукта, тем больше плата. За обслуживание некоторых премиальных карт могут взиматься суммы в отечественной и иностранной валюте, эквивалентные десяткам тысяч рублей. В то же время, при выполнении определенных условий (сохранение на карточном счете некоторой суммы денежных средств, осуществление покупок на требуемую сумму) обслуживание может осуществляться бесплатно.
При выборе дебетового карточного продукта следует руководствоваться несколькими предпосылками. Главные из них – функционал, который необходимо получить, и финансовые возможности для оплаты выпуска и обслуживания «пластика», а также соблюдения установленных пороговых сумм размещаемых денежных средств и/или покупательской активности.
Список региональных банков России
В России функционирует огромное множество банков. Часть из них являются «динозаврами» на финансовом рынке России, другая часть пришла совсем недавно.
Список российских банков регулярно растет и пополняется новыми именами: Открытие, Возрождение, Кубань Кредит, Фора Банк…
Далеко не все из этих названий знаком рядовому россиянину, большинство из них открылось совсем недавно, к тому же часть ориентирована на регионы.
Региональные банки России будут представлены списком ниже, где также будет приведен их рейтинг.
Государственные банки России
Принадлежность банка государству в России означает серьезный бонус для его развития и, самое главное, устойчивости и надежности. В случае возникновения проблем с платежеспособностью, такой банк с высокой вероятностью получит финансовую и административную помощь или будет санирован. Дело в том, что возможное банкротство такого банка – сильный удар по репутации государства, вопрос финансово и политически очень неудобный.
Госучастие в деятельности банков различается по уровню контроля (полный, частичный), присутствию в капитале (прямое или косвенное), виду госструктур (правительство России, субъкты РФ, муниципальные образования). Банки с госучастием, как правило, не предлагают самых выгодных условий обслуживания, низких ставок по кредитам или высоких ставок по вкладам.
Отметим, что Банк России (Центральный Банк, ЦБ РФ) и Внешэкономбанк (ВЭБ), несмотря на название, банками не являются, потому что не имеют банковской лицензии. Несмотря на это, они могут выполнять весь спектр банковских операций. ЦБ РФ – это государственный орган управления финансовой системой страны (регулятор), эмитент денег, “банк для банков”. Внешэкономбанк – это государственная корпорация развития, созданная для стимулирования развития народного хозяйства.
Типы государственных банков
- государственный: контрольный пакет акций банка принадлежит государству (напрямую или косвенно), включая различные субъекты РФ или муниципальные образования. Доля государства всегда превышает 50% акций;
- госучастие: контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до 50%. Банком (долей в нем) владеет либо правительство РФ, либо администрация субъекта РФ, либо администрация муниципального образовании.
Список государственных банков России
название банка | регионы присутствия |
---|---|
Сбербанк России лицензия №1481 |
Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Нижний Новгород, Красноярск, Омск, Уфа, Ростов-на-Дону, Пермь, Челябинск еще 77 городов |
Газпромбанк лицензия №354 |
Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Омск, Екатеринбург, Красноярск, Тула, Астрахань, Томск, Оренбург, Барнаул еще 70 городов |
Почта Банк лицензия №650 |
Москва, Санкт-Петербург, Омск, Екатеринбург, Новосибирск, Ставрополь, Воронеж, Красноярск, Калининград, Ростов-на-Дону, Архангельск еще 60 городов |
Альфа-Банк лицензия №1326 |
Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Волгоград, Красноярск, Нижний Новгород, Пермь, Ростов-на-Дону, Омск, Челябинск еще 61 город |
Бинбанк лицензия №323 |
Москва, Новосибирск, Красноярск, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Казань, Новокузнецк, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Омск, Кемерово еще 64 города |
Совкомбанк лицензия №963 |
Москва, Новосибирск, Омск, Новокузнецк, Красноярск, Челябинск, Иркутск, Кострома, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Владивосток еще 73 города |
Росбанк лицензия №2272 |
Москва, Санкт-Петербург, Норильск, Красноярск, Владивосток, Нижний Новгород, Новосибирск, Томск, Хабаровск, Омск, Самара еще 72 города |
Райффайзенбанк лицензия №3292 |
Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Нижний Новгород, Челябинск, Красноярск, Самара, Новороссийск, Омск, Ростов-на-Дону еще 40 городов |
Россельхозбанк лицензия №3349 |
Москва, Саранск, Новосибирск, Курск, Рязань, Абакан, Чебоксары, Ульяновск, Тула, Якутск, Санкт-Петербург еще 71 город |
Уралсиб лицензия №2275 |
Уфа, Москва, Стерлитамак, Санкт-Петербург, Краснодар, Нижний Новгород, Новокузнецк, Сочи, Новосибирск, Ижевск, Новороссийск еще 47 городов |
Промсвязьбанк лицензия №3251 |
Москва, Ярославль, Тольятти, Санкт-Петербург, Самара, Волгоград, Нижний Новгород, Омск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Екатеринбург еще 62 города |
Росгосстрах Банк лицензия №3073 |
Москва, Санкт-Петербург, Уфа, Екатеринбург, Новосибирск, Пермь, Саратов, Улан-Удэ, Казань, Нижний Новгород, Тюмень еще 70 городов |
Уральский банк реконструкции и развития лицензия №429 |
Екатеринбург, Пермь, Челябинск, Нижний Тагил, Уфа, Киров, Ижевск, Оренбург, Стерлитамак, Миасс, Новосибирск еще 39 городов |
Ак Барс лицензия №2590 |
Казань, Набережные Челны, Нижний Новгород, Чебоксары, Йошкар-Ола, Уфа, Ижевск, Челябинск, Красноярск, Ульяновск, Самара еще 19 городов |
Московский Кредитный Банк лицензия №1978 |
Москва, Тверь, Ярославль |
Инбанк лицензия №1829 |
Воронеж, Владимир, Архангельск, Тула, Ростов-на-Дону, Орел, Астрахань, Брянск, Краснодар, Москва, Ярославль еще 13 городов |
МТС-Банк лицензия №2268 |
Москва, Уфа, Хабаровск, Санкт-Петербург, Комсомольск-на-Амуре, Екатеринбург, Волгоград, Ростов-на-Дону, Челябинск, Сыктывкар, Новосибирск еще 32 города |
Восточный Экспресс Банк лицензия №1460 |
Хабаровск, Иркутск, Красноярск, Пермь, Санкт-Петербург, Якутск, Москва, Чита, Улан-Удэ, Комсомольск-на-Амуре, Новосибирск еще 47 городов |
ЮниКредит Банк лицензия №1 |
Москва, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Челябинск, Воронеж, Нижний Новгород, Волгоград, Екатеринбург, Пермь, Новосибирск, Самара еще 20 городов |
Хоум Кредит Банк лицензия №316 |
Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Чебоксары, Уфа, Челябинск, Волгоград, Саратов, Казань еще 72 города |
Авангард лицензия №2879 |
Чебоксары, Волгоград, Орел, Оренбург, Архангельск, Тольятти, Воронеж, Саратов, Иваново, Киров, Рязань еще 25 городов |
Кредит Европа Банк лицензия №3311 |
Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Уфа, Ростов-на-Дону, Екатеринбург, Казань, Самара, Омск, Краснодар, Нижний Новгород еще 34 города |
ВТБ лицензия №1000 |
Новосибирск, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Курск, Кемерово, Казань, Красноярск, Ростов-на-Дону, Пермь, Южно-Сахалинск, Уфа еще 58 городов |
СМП Банк лицензия №3368 |
Москва, Челябинск, Уфа, Санкт-Петербург, Стерлитамак, Миасс, Новороссийск, Екатеринбург, Брянск, Волгоград, Пенза еще 16 городов |
Связь-Банк лицензия №1470 |
Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Новосибирск, Екатеринбург, Курск, Ульяновск, Оренбург, Калининград, Омск, Киров еще 36 городов |
ОТП Банк лицензия №2766 |
Омск, Москва, Самара, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Краснодар, Санкт-Петербург, Волгоград, Хабаровск, Новороссийск, Пермь еще 69 городов |
Всероссийский Банк Развития Регионов лицензия №3287 |
Москва, Самара, Санкт-Петербург, Сургут, Ижевск, Краснодар, Томск, Новороссийск, Воронеж, Ульяновск, Ростов-на-Дону еще 21 город |
Банк «Санкт-Петербург» лицензия №436 |
Санкт-Петербург, Калининград, Москва, Новосибирск |
СКБ-Банк лицензия №705 |
Екатеринбург, Волгоград, Нижний Тагил, Пермь, Нижневартовск, Челябинск, Санкт-Петербург, Ноябрьск, Ростов-на-Дону, Самара, Сургут еще 42 города |
Запсибкомбанк лицензия №918 |
Тюмень, Ноябрьск, Нижневартовск, Сургут, Тобольск, Екатеринбург, Москва, Челябинск, Нижний Новгород, Омск, Санкт-Петербург еще 6 городов |
Русский Стандарт лицензия №2289 |
Москва, Санкт-Петербург, Казань, Екатеринбург, Волгоград, Омск, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Челябинск, Саратов, Воронеж еще 58 городов |
Банк Москвы лицензия №1000 |
Москва, Екатеринбург, Курск, Красноярск, Краснодар, Пермь, Казань, Южно-Сахалинск, Уфа, Оренбург, Нижний Новгород еще 10 городов |
Центр-Инвест лицензия №2225 |
Ростов-на-Дону, Краснодар, Волгоград, Новороссийск, Пятигорск, Сочи, Армавир, Нижний Новгород, Ставрополь, Москва |
Зенит лицензия №3255 |
Москва, Новосибирск, Самара, Санкт-Петербург, Челябинск, Горно-Алтайск, Курск, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Новокузнецк, Нижний Новгород еще 11 городов |
Банк Открытие лицензия №2209 |
Нижневартовск, Пермь, Саратов, Курган, Санкт-Петербург, Иркутск, Самара, Краснодар, Казань, Нижний Новгород, Новороссийск еще 12 городов |
Азиатско-Тихоокеанский Банк лицензия №1810 |
Благовещенск, Хабаровск, Красноярск, Иркутск, Владивосток, Якутск, Улан-Удэ, Чита, Южно-Сахалинск, Москва, Комсомольск-на-Амуре еще 12 городов |
Ренессанс Кредит лицензия №3354 |
Москва, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Новосибирск, Екатеринбург, Волгоград, Воронеж, Уфа, Краснодар, Омск еще 58 городов |
Дальневосточный Банк лицензия №843 |
Владивосток, Иркутск, Красноярск, Хабаровск, Южно-Сахалинск, Комсомольск-на-Амуре, Находка, Улан-Удэ, Уссурийск, Благовещенск, Абакан |
Крайинвестбанк лицензия №3360 |
Краснодар, Новороссийск, Сочи, Армавир |
Левобережный лицензия №1343 |
Новосибирск, Кемерово, Новокузнецк, Томск, Красноярск, Барнаул, Бийск |
Транскапиталбанк лицензия №2210 |
Москва, Пермь, Сыктывкар, Санкт-Петербург, Самара, Новосибирск, Брянск, Ярославль, Воронеж, Рязань, Ростов-на-Дону еще 9 городов |
Балтийский Банк лицензия №128 |
Санкт-Петербург, Великий Новгород, Тверь, Петрозаводск, Псков, Саратов, Архангельск, Волгоград |
Возрождение лицензия №1439 |
Волгоград, Новороссийск, Саранск, Ставрополь, Пятигорск, Петрозаводск, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Краснодар, Нижний Новгород, Калининград еще 3 города |
Национальный Банк «Траст» лицензия №3279 |
Санкт-Петербург, Владимир, Нижний Новгород, Новороссийск, Ярославль, Ульяновск, Сочи, Пенза, Волгоград, Иркутск, Старый Оскол еще 52 города |
Кубань Кредит лицензия №2518 |
Краснодар, Новороссийск, Армавир, Сочи, Ростов-на-Дону |
Российский Капитал лицензия №2312 |
Москва, Пенза, Нижний Новгород, Челябинск, Санкт-Петербург, Тольятти, Тула, Екатеринбург, Архангельск, Ростов-на-Дону, Магнитогорск еще 20 городов |
Фора-Банк лицензия №1885 |
Москва, Калуга, Ярославль, Пермь, Тула, Сочи, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ставрополь, Нижний Новгород, Липецкеще 6 городов |
БИНБАНК Диджитал лицензия №2827 |
Орел, Старый Оскол, Нижний Новгород, Тула, Санкт-Петербург, Иваново, Краснодар, Сочи, Тверь, Ярославль, Смоленск еще 2 города |
СДМ-Банк лицензия №1637 |
Москва, Нижний Новгород, Санкт-Петербург, Пермь, Воронеж, Красноярск, Омск, Тверь, Екатеринбург, Ростов-на-Дону |
Русфинанс Банк лицензия №1792 |
Самара, Чебоксары, Тюмень, Москва, Кострома, Воронеж, Владимир, Ульяновск, Красноярск, Брянск, Ижевск еще 64 города |
Коммерческие банки России
Все операции, которые проводят коммерческие банки, действующие в системе банков России, можно подразделить по определённым признакам их деятельности. Прежде всего, это размежёвывается по формированию уставного капитала (величине). Далее это зависит от вида операций, которые проводят эти банки. Кроме того банки классифицируются по финансовому объёму проводимых операций и по территориальному признаку.
В зависимости от того, как формируется капитал, коммерческие банки России подразделяются ещё и на паевые, и акционерные банки. Форма общества с ограниченной ответственностью присуща паевым банкам. Это означает, что уставной капитал банка составляют паи учредителей. Акционерные банки – это, соответственно, акционерные общества, уставной капитал которых делится (в процентном отношении от количества акций) между участниками этого общества.
Все коммерческие банки РФ и отделения коммерческих банков, по виду и способу проведения финансовых операций делятся на универсальные и специализированные банки. Те банки, которые проводят банковские/инвестиционные/сберегательные/ипотечные и прочие банковские операции, называются специализированными банками. Банки, имеющие лицензию ЦБ РФ, на совершение полного круга всех банковских операций, это универсальные банки.
Банки, занимающиеся ипотекой, финансируют клиентов, получая ссуды на приобретение недвижимости (любой, фигурирующей на российском рынке). Ипотечные банки и филиалы коммерческих банков проводят операции по оформлению всевозможных залогов (здания, квартиры, земельные участки, любые другие объекты недвижимости). Существуют мелкие/средние/крупные коммерческие банки России, разделяются они по величине уставного капитала/объёму операций/видам оказания услуг.
В последние годы (особенно, в условиях кризиса) началась концентрация уставных капиталов кредитных организаций. Банки, проводящие обслуживание только определённую территорию и банки, называются территориальными банками (есть банки, обслуживающие клиентов без территориального признака). Кроме того существуют коммерческие банки, так называемые, муниципальные, имеющие свои специфические особенности.
Первой и основной отличительной чертой таких банков является то, что они созданы местными органами самоуправления, являются собственностью госструктур (все телефоны коммерческих банков работают в открытом режиме).
Уставной капитал их составляют незадействованные средства или объекты недвижимости, находящиеся в собственности местных властей на определённой территории (адреса коммерческих банков можно получить в справочном подразделении каждого банка). И, последнее, они обязаны обслуживать интересы, лежащие в финансовой сфере инициаторов создания, то есть, муниципальные власти.
Рейтинг коммерческих банков РФ
В нижеприведенной таблице представлен рейтинг коммерческих банков Российской Федерации по количеству банковских активов:
№ | Наименование | сумма активов, млн руб | депозиты физических лиц, млн руб | кредиты физических лиц, млн руб |
1 | Сбербанк России | 20 303 309 | 6 724 774 | 3 909 752 |
2 | Газпромбанк | 4 326 250 | 413 690 | 287 632 |
3 | ВТБ24 | 2 487 715 | 1 355 081 | 1 237 134 |
4 | ФК Открытие | 2 154 978 | 114 557 | 17 647 |
5 | Россельхозбанк | 2 146 505 | 307 241 | 255 849 |
6 | Альфа-банк | 1 749 110 | 291 389 | 217 705 |
7 | Банк Москвы | 1 676 213 | 252 609 | 174 814 |
8 | Юникредит Банк | 1 193 741 | 76 507 | 133 499 |
9 | Промсвязьбанк | 1 003 205 | 205 155 | 85 706 |
10 | Росбанк | 808 722 | 140 503 | 208 934 |
Крупнейшие региональные банки России
13 декабря 1990 года управляющие тридцати семи отделений банков, которые появились на основе территориальных отделений, контор и тринадцати областных управлений Промстройбанка Советского союза подписали договор. Согласно этому документу была учреждена Ассоциация промышленно-строительных и акционерно-коммерческих банковских учреждений «Россия».
Благодаря территориальному размещению вошедших в соглашение предприятий и концепции создания самой организации она получила статус общегосударственного объединения и стала первым союзом банков всероссийского значения. Эта Ассоциация объединила воедино региональные банки России. Сегодня в нашей стране работают около 480 банковских региональных учреждений.
Региональные банки – это финансово – кредитные учреждения, главный офис располагается не в столице. Их деятельность ограничена определенным географическим пространством в некоторых регионах страны. По мнению многих экспертов, региональные банки способны успешно конкурировать с другими организациями сектора финансов. Этому способствует мобильность, гибкость и оперативность их деятельности.
Филиалы региональных банков находятся по всему региону их деятельности, благодаря чему они более досконально владеют ситуацией на местном рынке. Таким образом, в таких учреждениях быстрее принимаются важные решения, чаще запускаются новые услуги. Каждому клиенту гарантирован индивидуальный подход в любом отделении региональных банков. Сегодня в нашей стране активно развивается предпринимательство.
Поэтому региональные банки России начали уделять больше внимания организациям малого и среднего звена. С развитием экономики страны скоро эти предприятия «встанут на ноги» и составят основу региональной экономики. Поэтому очень важно, чтобы они стали клиентами именно региональных банков. От этого будет зависеть дальнейшая деятельность этих банковских учреждений.
Найти адреса региональных банков – несложная задача, если вы захотите обратиться за помощью именно в такой банк. При желании можно получить предварительную консультацию даже по телефону, телефоны региональных банков можно отыскать в любом телефоном справочнике. Так что если вы желаете получить качественное и индивидуальное обслуживание обращайтесь в одно из отделений любого регионального банка нашей страны.
Список региональных банков России:
- Аккобанк; Алеф-Банк; Банк24.ру; БУМ-БАНК; Владпромбанк; Газинвестбанк;
- Ганзакомбанк; ГРиС-Банк; Гута-Банк; Дорис Банк; Евроальянс; Жилкредит;
- Инкасбанк; КИТ Финанс Инвестиционный банк; Конгресс-Банк; Кузбассхимбанк;
- Логос; МИА; Новый Символ; Олма-Банк; Преодоление; Прио-Внешторгбанк;
- Псковбанк; Вэлкомбанк; Радиотехбанк; Рента-Банк; Рыбхозбанк; Банк Сибирь;
- Симбирск; Тайдон; Траст Капитал Банк; Уралпромбанк; Ханты-Мансийский банк.
Список банков Москвы по рейтингу
Из общего количества банков и не банковских КО на начало 2018 года – 277, или 49,4% зарегистрированы и имеют головной офис в Москве. При таком количестве банков в Москве и при ориентировочной численности населения Москвы за 2016 год – 12 300 000 человек получается, что на каждые 44,4 тысячи населения столицы приходится один банк.
Список банков Москвы по рейтингу:
- Сбербанк России: 22 706 333 744 руб – активы нетто; 1481 20.06.1991 – рег. номер. ОАО «Сбербанк России» предоставляет 24 кредитных программы: 4 потребительских кредита, 12 ипотечных кредитов, 1 автокредит, 7 кредитных карт и имеет 1575 отделений и 3911 банкоматов;
- Газпромбанк: 5 098 628 320 руб – активы нетто ; 354 31.07.1990 – рег. номер. ОАО «Газпромбанк» предоставляет 49 кредитных программ: 3 потребительских кредита, 12 ипотечных кредитов, 34 автокредита и имеет 35 отделений и 299 банкоматов;
- Банк «ФК Открытие»: ОАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» предоставляет 12 кредитных программ: 10 ипотечных кредитов, 2 кредитные карты и имеет 52 отделения и 296 банкоматов;
- ВТБ 24 : ЗАО «Банк ВТБ 24» предоставляет 87 кредитных программ: 8 потребительских кредитов, 14 ипотечных кредитов, 46 автокредитов, 19 кредитных карт и имеет 136 отделений и 513 банкоматов;
- Россельхозбанк: ОАО «Россельхозбанк» предоставляет 24 кредитных программы: 14 потребительских кредитов, 5 ипотечных кредитов, 1 автокредит, 4 кредитных карты и имеет 44 отделения и 46 банкоматов;
- Альфа-Банк: ОАО «Альфа-Банк» предоставляет 28 кредитных программ: 4 потребительских кредита, 6 ипотечных кредитов, 1 автокредит, 17 кредитных карт и имеет 105 отделений и 469 банкоматов;
- Московский кредитный банк: ОАО “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК” предоставляет 15 кредитных программ: 2 потребительских кредита, 7 ипотечных кредитов, 4 автокредита, 2 кредитные карты и имеет 77 отделений и 445 банкоматов;
- Промсвязьбанк: ОАО «Промсвязьбанк» предоставляет 23 кредитных программы: 16 ипотечных кредитов, 7 кредитных карт и имеет 44 отделения и 198 банкоматов;
- ЮниКредит Банк: ЗАО «ЮниКредит» предоставляет 54 кредитных программы: 1 потребительский кредит, 11 ипотечных кредитов, 35 автокредитов, 7 кредитных карт и имеет 48 отделений и 261 банкомат;
- Бинбанк: ОАО «Бинбанк» предоставляет 11 кредитных программ: 6 потребительских кредитов, 5 кредитных карт и имеет 50 отделений и 180 банкоматов;
- Райффайзенбанк: ЗАО «Райффайзенбанк» предоставляет 34 кредитных программы: 1 потребительский кредит, 7 ипотечных кредитов, 12 автокредитов, 14 кредитных карт и имеет 97 отделений и 629 банкоматов;
- Росбанк: ОАО «Росбанк» предоставляет 42 кредитных программы: 3 потребительских кредита, 15 ипотечных кредитов, 18 автокредитов, 6 кредитных карт и имеет 86 отделений и 347 банкоматов;
- Банк Москвы: ОАО «Банк Москвы» предоставляет 38 кредитных программ: 3 потребительских кредита, 22 ипотечных кредита, 13 кредитных карт и имеет 118 отделений и 300 банкоматов.
Рейтинг банков Москвы сформирован по данным активов нетто банков, взятых из официальных источников, а также на основании отзывов клиентов, пользующихся их услугами.
Всего в Москве около 292 банков, суммарно они могут предложить своим клиентам 2336 кредитных программ, а именно 760 программ ипотечного кредитования, 641 автокредит, 387 кредитных карт и 548 потребительских кредитов.
При выборе банка обслуживания из рейтинга банков, также стоит обратить внимание на количество его банкоматов и отделений в городе. Все вместе банки Москвы имеют 6934 отделения и 17390 банкоматов.
Группировка банков России по размеру уставного капитала
Какое количество банков в России может исчезнуть в ближайшее время можно определить исходя из размера уставного капитала (фонда) конкретных банков.
Так, исходя из статьи 11 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” (с изменениями и дополнениями) следует, что минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в определенной сумме.
Минимальный размер уставного капитала банка:
- 1 миллиард рублей – для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
- 300 миллионов рублей – для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;
- 90 миллионов рублей – для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – центрального контрагента;
- 300 миллионов рублей – для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – центрального контрагента.
А что же с действующими кредитными организациями, размер собственных средств (капитала) которых не соответствует этим нормам? В статье 20 ФЗ 395-1 от 02.12.1990 г. говорится, что Банк России обязан, за исключением случаев, установленных федеральными законами, отозвать лицензию на осуществление банковских операций.
В каких случаях отзывается лицензия на осуществление банковских операций:
Какие карты перестанут работать, клиенты каких пяти банков, попавших под санкции, не смогут расплачиваться картами в России?
Mastercard предупредила российские банки, попавшие под санкции Соединенных Штатов Америки, о приостановке их участия в международной платежной системе. Об этом сообщает РБК со ссылкой на два источника на платежном рынке. Эксперт Кувиков успокоил: карты попавших под санкции банков будут работать внутри России.
Клиенты пяти банков, попавших под санкции, не смогут расплачиваться картами
Клиенты пяти банков, попавших под санкции, не смогут расплачиваться картами этих банков за границей и использовать их для оплаты услуг в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг, зарегистрированных в странах, поддерживающих санкции. В России же держателям всех карт Visa и Mastercard теперь необходимо носить с собой физические карты – платежные сервисы могут не сработать даже, если ваш банк не под санкциями.
Какие банки попали под санкции
Санкции коснулись банков группы ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, Промсвязьбанка, Открытия. С 26 февраля карты Visa и Mastercard всех этих банков перестали работать за границей.
Клиенты Сбербанка могут пользоваться картами банка за границей в обычном режиме.
Какие операции невозможны по картам в России?
Картами, которые эмитированы указанными банками, нельзя оплатить покупки. Нельзя снять с них и наличные в банкомате за рубежом. Валютные переводы за рубеж недоступны, картами этих банков нельзя оплачивать покупки на иностранных сайтах.
Можно делать только онлайн-перевод с карты подсанкционного банка на другую свою карту (например, другого банка).
Это позволит, в частности, снять деньги в банкомате, если вы находитесь за рубежом. Если вы отправляетесь за границу, рекомендуется брать с собой наличные.
Можно ли пользоваться Apple Pay и Google Pay
Карты этих банков не смогут использоваться с сервисами Apple Pay, Google Pay. Не только за границей, но и в России.
А что с эквайрингом
Если POS-терминал магазина или любого торгового предприятия в РФ, в котором вы хотите сделать покупку при помощи одного из этих сервисов, обслуживается одним из указанных подсанкционных банков, то Apple Pay и Google Pay тоже работать не будут.
Эти сервисы на таком терминале не сработают даже в том случае, если ваша карта при этом выпущена другим, не подсанкционным или вообще зарубежным банком. При всем этом стандартная контактная или бесконтактная оплата по этим и всем другим картам Visa и Mastercard доступна в полном объеме на всей территории России.
Это означает, что только на смартфон никому больше полагаться нельзя, даже находясь в России: при оплате товара или услуги всегда нужно иметь при себе «физическую» банковскую карту, так как вы никогда точно не знаете, какой именно банк обслуживает терминалы того или иного магазина, розничной точки.
Заблокирована ли карта МИР: будет ли работать карта МИР?
Нет, карта МИР не заблокирована. Операции по картам этих банков с платежной системой «Мир» проводятся в полном объеме в РФ и за границей. Но важно понимать, что эти карты принимаются не во всех странах.
Карты «Мир» в настоящее время принимаются в 12 странах (Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия, Кипр, ОАЭ).
Еще в 2 странах проведены тестовые операции по картам «Мир» (Южная Корея, Великобритания), участниками рынка велась работа по подготовке сети к приему карт, но, вероятно, из-за международной обстановки этого не произойдет.
СберБанк предупредил о фейках, связанных с санкциями
unsplash.com / freestocks
СберБанк в официальном Telegram-канале прокомментировал фейки — ложные сообщения, которые возникли в последние дни в связи с предъявлением санкций российской банковской системе.
В частности, один из фейков звучит следующим образом: «Банковские карты Visa и MasterCard перестанут работать, и все деньги будут заблокированы».
На самом деле, утверждают в «Сбере», все санкции, введенные в отношении СберБанка, не влияют на работу банковских карт как на территории России, так и за рубежом, какой бы платежной системы эти карты ни были.
Еще один фейк: «Вклады будут заморожены».
СберБанк в свою очередь гарантирует: «Все средства на счетах и вкладах доступны клиентам банка в полном объеме, без ограничений, по первому требованию».
В банке составили инструкцию, как распознать фейки и отличить их от правдивых сообщений:
- Смотрите на тональность сообщения: задача фейка — вызвать максимально сильные эмоции и отключить рациональное мышление.
- Обращайте внимание на заголовки: чем более эмоциональный и бросающийся в глаза заголовок, тем больше вероятность, что перед вами фейк.
- Проверяйте источник информации: легитимные источники в банковской сфере — официальный сайт Банка России и официальные сайты банков.
- Помните: даже видео и фото могут быть фейками.
- Оценивайте сообщение с точки зрения грамотности: опечатки и ошибки могут указать на то, что это лживая информация, которую торопились распространить.
«Будьте внимательнее, обращайтесь к первоисточникам и проверяйте любую информацию. Доверяйте проверенным и официальным источникам», — рекомендуют в СберБанке.
Источник https://finuslugi.ru/debetovye_karty
Источник https://foreignbanks.ru/regionalnye.html
Источник https://www.pravda-tv.ru/2022/03/02/522765/kakie-karty-perestanut-rabotat-klienty-kakih-pyati-bankov-popavshih-pod-sanktsii-ne-smogut-rasplachivatsya-kartami-v-rossii