Почему стоит оформить кредитную карту Альфа-Банка 100 дней без процентов?

Финансовое учреждение позиционирует свой продукт как карточку со 100-дневным льготным периодом. Конечно же, возможность не платить проценты за пользование банковскими средствами больше трех месяцев очень привлекательна для клиентов. Но все не так просто.

В реальности на столь длительный грейс-период можно рассчитывать только при первой покупке. Средства с кредитного лимита, потраченные в последующие дни, необходимо вернуть в тот же срок.

Вторая особенность – списание ежегодного обслуживания сразу после активации пластика. Это означает, что грейс-период начнется еще до того, как клиент сделает первую покупку.

И третье – в течение льготного периода нужно вносить обязательные ежемесячные платежи в размере 5% от потраченной суммы, но не менее 300 рублей.

Действие льготного периода

Во многих банках льготный период распространяется только на безналичную оплату в торговых сетях. Альфа-Банк стал исключением и позволяет снимать деньги и не платить процент за пользование средствами в течение действующего грейс-периода.

Тарифные планы

У банка есть три вида кредиток с разными тарифами обслуживания:

Platinum. Максимальный лимит до 1 миллиона рублей. Обслуживание – от 5490 рублей в год. Снятие наличных свыше 50 тысяч рублей в месяц – 3,9%, минимум 300 рублей. До этой суммы – бесплатно.
Gold. Максимальный кредитный лимит до 700 тысяч рублей. Обслуживание – от 2990 рублей в год. Снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, свыше установленного лимита – 4,9% за операцию, минимум 400 рублей.
Classic. Максимальный лимит может достигать 500 тысяч рублей. Стоимость обслуживания счета – от 590 рублей в год. Снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов в пределах 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, при превышении этой суммы – 5,9% за операцию, минимум 500 рублей.

На снятие наличных действует лимит – до 300 тысяч рублей в месяц.

Все три типа карт объединяет:

возможность хранения на счете собственных средств;
100-дневный грейс-период;
бесплатное смс-информирование в течение первого месяца и 59 рублей – начиная со второго;
оплата касанием;
оплата через Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay;
принадлежность к платежным системам Visa и Mastercard;
технология 3D-secure.

Оформление кредитки

Для получения кредитки заемщик должен отвечать следующим требованиям:

гражданство РФ;
совершеннолетие;
прописка в регионе расположения банка;
возможность предоставить личный и рабочий (отдел кадров, бухгалтерия) номера телефонов;
заработная плата более 9000 рублей для жителей Москвы и 5000 – для всех остальных регионов России.

Заявка автоматически отклоняется при наличии текущих просрочек или серьезных проблем с выплатами задолженностей в прошлом.

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов можно в отделении финансового учреждения или онлайн. В первом случае необходимо обратиться к менеджеру со всеми необходимыми документами. Во втором – заказать карточку через официальный сайт.

Все подводные камни кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без %»

Стоит рассмотреть подробнее, как оформить кредитку через интернет:

Перейти на сайт банка по ссылке выше.
Заполнить все поля анкеты.
Отправить заявку.
Дождаться ответ банка.

Решение по заявке придет в виде смс. Обычно оно принимается не более часа.

Если банк одобрил оформление карточки, необходимо обратиться в отделение с необходимым пакетом документов. Минимальный набор – паспорт и второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, медицинская страховка, пластик другого банка.

Еще одна особенность Альфа-Банка – следование принципу «чем больше справок, тем меньше ставка». Это означает, что во время подачи заявления клиент может представить и другие документы:

справку о доходах 2-НДФЛ или заполненную по форме банка;
копию загранпаспорта, если в нем есть отметки о поездках за границу в прошлом году;
копию страхового полиса «Каско»;
копию СТС;
копию лицевой стороны медицинского полиса;
выписку по текущему счету, если остаток на нем превышает 15 тысяч рублей.

Представление дополнительных документов повышает шансы одобрения заявки, получения более высокого лимита и снижения ставки.

Оплата задолженности

Клиентам доступно несколько способов оплаты:

через терминал или банкомат; ;
в мобильном приложении;
через интернет-банк;
через партнеров (Почта России, Золотая Корона, Киви, Мегафон, Билайн, Эльдорадо, Связной, Евросеть, Киберплат).

Плюсы и минусы кредитной карты Альфа-Банка

После всего вышесказанного можно выделить преимущества кредитки:

длительный беспроцентный период на все операции;
возможность использовать средства для рефинансирования кредитки другого банка с менее выгодными условиями;
большие лимиты на снятие наличных без комиссии в любом банкомате;
минимальный пакет документов для оформления;
удобные сервисы для дистанционного управления счетом (интернет- и мобильный банк).

Но владельцы отмечают и некоторые ее недостатки:

списание комиссии квази-кэш за проведение некоторых операций;
плата за годовое обслуживание, которая списывается сразу после активации;
в рекламе банк говорит о минимальной процентной ставке от 11,99%, но в реальности она определяется индивидуально;
платные смс-уведомления.

Стоит отметить, что больше всего негативных отзывов связано комиссией квази-кэш, но информация о ней есть в договоре, который подписывается с банком во время оформления карточки. В целом, при грамотном использовании, преимущества кредитки превышают ее недостатки.

Альфа-Банк обновил кредитную карту: теперь год без процентов, но есть минус. Разбор условий

На днях Альфа-Банк изменил условия своей основной кредитной карты – «100 дней без процентов», которая стала называться уже «Год без процентов». Как мы выяснили, банк действительно продлил льготный период до года, но с рядом дополнительных (и не очень приятных) условий. Мы подробно все изучили и готовы рассказать вам обо всех плюсах и минусах обновленной карты.

Что обещает банк

Крупнейший частный банк в России – Альфа-Банк – объявил об обновлении условий по своей кредитной карте «100 дней без процентов». В новой редакции банк увеличил льготный период – соответственно, карта теперь называется «Год без процентов» (а старый вариант на 100 дней новые клиенты оформить уже не могут).

В промо-материалах банк обещает следующее:

льготный период – год вместо 100 дней;
обслуживание – бесплатное всегда и без условий (вместо 1490 рублей в год);
снятие наличных – без комиссии и на любую сумму (раньше был лимит в 50 тысяч рублей на месяц);
пополнение без комиссии;
кредитный лимит – до 1 миллиона рублей.

Оформить карту именно на таких условиях можно до 31 марта 2022 года.

И хоть на первый взгляд условия по карте все еще выгодные (а льготный период – практически рекордный среди банков), в условия попало немало «подводных камней», о которых мы готовы подробно рассказать.

Основные условия по карте и требования к заемщику

Базовые условия по карте в целом остались прежними, а в чем-то – даже более выгодными для клиентов.

Альфа-Банк обещает своим клиентам следующее:

выпуск и обслуживание карты – бесплатно в любом случае, как и перевыпуск по причине истечения срока;
кредитный лимит – до 500 тысяч рублей, но он определяется индивидуально для каждого клиента. Если у клиента только паспорт, ему одобрят лимит не более 150 тысяч рублей, если паспорт и второй документ – 200 тысяч рублей, а для миллиона (клиенты уровня GOLD) нужно иметь документы о занятости и доходах;
минимальный месячный платеж – от 3% до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей. Сумму платежа и дату для его внесения клиент получает от банка каждый месяц в выписке;
процентная ставка по задолженности – от 11,99% за суммы, использованные на безналичные покупки, от 21,49% годовых за снятие наличных. Итоговая процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента, максимальная – 69,99% годовых;
пополнение – без комиссии через приложение, интернет-банк, банкоматы или переводы с других карт;
переводы на другие карты – 5,9% от суммы, минимум 150 рублей (но если это квази-кэш операция, минимум 500 рублей);
штраф за просроченную задолженность – 0,1% от суммы просрочки за каждый день;
страхование – 1,3% от суммы задолженности в месяц (подключается добровольно)
уведомления (смс и push) – 159 рублей в месяц со второго месяца.

В целом, условия достаточно привлекательные. Единственное, что настораживает – банк не берет комиссию за снятие наличных, однако взимает сразу 5,9% за переводы и квази-кэш операции (когда оплата картой идет с «финансовым» MCC-кодом). Это как минимум странно – ведь заградительные комиссии за переводы обычно вводят, чтобы клиенты не маскировали снятие наличных другими операциями, а здесь снятие наличных и без того комиссией не облагается.

Требования к заемщику стандартные:

российское гражданство и возраст от 18 лет;
доходы – от 5000 рублей в месяц (за вычетом налогов);
есть контактный телефон (мобильный подойдет);
есть стационарный рабочий телефон или телефон бухгалтерии или отдела кадров;
постоянная регистрация, проживание и место работы в городе, где представлена Альфа-Банк (или вблизи такого города).

Из документов для минимального лимита клиенту потребуется только паспорт, для повышенного – второй документ (полис ОМС, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права и т.д.), а для максимального – справка о доходах за последние 3 месяца (бывшая форма 2-НДФЛ) или справка о доходах по форме банка.

Благодаря тому, что оформить карту можно в городах присутствия банка, клиентам обещают бесплатную доставку курьером максимально быстро.

Однако главные «подводные камни» этого предложения спрятаны в льготном периоде.

Льготный период, кэшбек и проценты

Главная особенность этой карты – удлиненный льготный период, который составляет 365 дней. Впрочем, по факту это все не совсем так, льготный период по этой карте имеет такие особенности:

льготный период в 365 дней распространяется только на покупки, оплаченные в первые 100 дней после оформления карты (и если карта была оформлена до 31 марта 2022 года). На все покупки, сделанные со 101-го дня, льготный период составляет уже 100 дней;
льготный период распространяется на два вида операций : оплата покупок картой и погашение задолженности по кредитам в других банках. И на погашение кредитов льготный период составляет лишь 100 дней (с первого же дня пользования картой);
в льготный период не входят квази-кэш операции : оплата в казино, покупка лотерейных билетов, дорожных чеков и т.д. (все, что по MCC-коду банк отнесет к таким операциям).

Работает льготный период так:

после первой оплаты картой запускается льготный период (на 100 или 365 дней);
в течение льготного периода клиент обязан вносить хотя бы минимальный платеж по кредиту (3-10% от суммы, минимум 300 рублей в месяц), а также погасить всю сумму долга по карте до конца льготного периода;
льготный период работает для всех покупок – то есть, он единый по всей карте. Если в течение него делать новые покупки, то льготный период не продлевается – но клиенту придется вносить более крупный месячный минимальный платеж (ведь общая сумма задолженности вырастет);
если клиент нарушает условия льготного периода (не вносит минимальный платеж или не гасит сумму полностью), к его задолженности применяется стандартная ставка – с первого дня после покупки;
после полного погашения задолженности и истечения льготного периода, следующий такой период запускается с оплаты первой покупки.

Что интересно, если клиент оформил карту с 1 февраля по 29 апреля 2021 года, банк даже при нарушении одного условия льготного периода повышал ставку до 9,9% годовых (что меньше базовой ставки). Правда, распространялось это только на покупки в первые 100 дней после оформления карты.

Как уже можно было понять, главный минус обновленной кредитной карты – то, что снятие наличных не попадает под условие льготного периода. Если раньше клиент мог снимать наличными до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, да еще и не платить за них проценты в течение 100 дней, то теперь этого условия нет. Вместо него добавлена возможность погасить кредиты в других банках со 100-дневным льготным периодом, но это не имеет большого смысла – обычно по кредитной карте ставка выше, чем по обычному кредиту.

Кэшбека на все покупки в этой кредитной карте нет – банк возвращает часть суммы только по покупкам у партнеров (до 33%). То есть, по факту кэшбека нет – но за тот доход от безналичных платежей банк, по сути, оплачивает льготный период для клиента (банку деньги достаются не бесплатно).

Проценты на остаток собственных средств по карте не начисляются. Более того, банк не разделяет комиссию на переводы собственных и кредитных средств – поэтому хранить на ней свои деньги не очень выгодно.

Плюсы и минусы, итоговые выводы

Карта «Год без процентов» от Альфа-Банка получилась достаточно сбалансированной – она в целом подойдет и тем, кто предпочитает снимать наличные (пусть и без льготного периода), и тем, кто обычно оплачивает покупки картой. Впрочем, у этой карты не обошлось без нескольких неприятных моментов.

Чтобы понять, стоит ли оформлять эту карту, разберем ее плюсы и минусы:

действительно долгий льготный период – целый год, если начать пользоваться картой в первые 100 дней после ее выдачи;
снятие наличных без комиссии и без ограничения по сумме – это редкость для кредитных карт;
можно погасить долги в других банках с льготным периодом до 100 дней;
полностью бесплатный выпуск и обслуживание – без дополнительных условий;
пополнение карты без комиссии;
бесплатная доставка карты с курьером по адресу.

снятие наличных не засчитывается в льготный период;
год без процентов – только в первый год, затем льготный период возвращается к 100 дням;
процентная ставка по задолженности определяется индивидуально и может доходить до 69,99% годовых;
перевод даже собственных денег – с крупной комиссией в 5,9% от суммы;
нет нормального кэшбека на все покупки;
на остаток собственных средств не начисляются проценты.

Выводы: карта выгодна лишь тем, кто аккуратно следит за льготным периодом и не выходит за его пределы. Если же иногда нужно снимать и наличные, этот вариант тоже стоит рассмотреть – но при условии быстрого погашения долга (ведь в льготный период такие операции не включаются). И еще один сценарий возможного использования: если Альфа-Банк одобрит карту по низкой ставке, ею можно рефинансировать другие долги – и при погашении в первые 100 дней даже не будут начисляться проценты.

Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива Микрозайму

Среди банков, предлагающих свои услуги на рынке кредитования, всего лишь один банк сумел создать и вывести на рынок уникальный продукт. Кредитная карта Альфа-Банка со 100-дневным льготным периодом, по сути, является удобным и выгодным финансовым помощником. Процедура оформления карты предельно проста и не таит в себе скрытых услуг, которые могут нанести финансовый ущерб заемщику.
Требования к заемщику
Альфа-Банк предъявляет стандартные требования к заемщику, которые ничем не отличаются от требований его конкурентов:

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации старше 18 лет
Заемщик должен иметь постоянный доход, размер которого различается в зависимости от региона проживания
Стаж работы заемщика не менее 3 месяцев
Обязательное наличие контактного телефона у заемщика
Наличние телефона по месту работы
Постоянная регистрация или место работы заемщика должно находиться в регионе присутствия отделения банка, либо поблизости от него.

Список документов не так велик, как может показаться сначала. Стандартный для всех банков общегражданский паспорт может быть дополнен документами, перечень которых указан сайте банка. Если же заемщик рассчитывает, что кредитная карта Альфа-Банка с 100-дневным льготным периодом будет предоставлена под минимальный процент, то банк попросит представить справку 2-НДФЛ либо по форме банка.
Процедура подачи заявки на кредитную карту предельно проста. Заемщик может оформить заявку, не выходя из дома.
Просто нужно подать заявку на карту онлайн здесь:

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

Грейс период 100 дней
Хорошая альтернатива микрозаймам
Кредитный лимит до 500 000 RUB
Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Если у вас были просрочки, много кредитов или микрозаймов — подавать заявку не стоит. Вам наверняка будет отказ. Банк ищет добросовестных клиентов, которые платят кредиты регулярно и не допускают просрочки платежей

После принятия решения банком, заемщику останется только прийти в банк с пакетом документов, подтверждающих его личность и платежеспособность, подписать условия кредитования и получить на руки карту. Рассмотрение заявки происходит в течение 3-5 рабочих дней.

Кредитный лимит по карте устанавливается в момент рассмотрения заявки, а подгружается в момент получения карты Альфа банка. Подписав условия кредитования, заемщик сразу получает возможность воспользоваться картой и тратить деньги.

Как пользоваться кредиткой Альфабанка

Кредитная карта дает ее держателю возможность как оплатить покупки в магазине, так и снять деньги в банкомате.
Нужно быть квалифицированным заемщиком и внимательно читать условия кредитования. Грейс период не означает, что нужно не платить деньги каждый месяц. Все просто — вы должны платить мин. платеж каждый месяц пользования кредитным лимитом. Если не платить — просрочка, штрафы, сотрудники службы взыскания. Ну т.е. наживешь себе кучу проблем

Альфа-Банк единственный, кто предлагает кредитку, у которой беспроцентный период захватывает абсолютно на все операции и даже снятие наличных. За эту операцию снимается комиссия 6,9%, минимум 500 рублей.
Приведем ставки по карте на текущий момент

Процент за снятие наличных	6.9% от суммы
Ставка по кредиту	30-33% годовых
Мин. цена обслуживания	1290 р. в год

Оплачивать задолженность можно как сразу целиком, так платежами в течение платежного периода. Минимальный платеж, который является обязательным, составляет 5% от задолженности. Платежный период начинается в определенный день, чаще всего в день открытия договора кредитования и длится 20 дней.

Пример использования

Рассмотрим пример: заемщик заключил договор 20 июня, первую покупку на сумму 5000 руб. совершил 10 июля и 15 июля снял наличные в размере 15000 руб. в банкомате (плюс комиссия за выдачу наличных 1035 руб.). На обработку операций банку может потребоваться несколько дней (этот срок указывается в договоре).

С момента списания суммы со счета до момента, когда сумма будет отражена в выписке, начнется льготный период 100 календарных дней, это может быть 18 июля, дата окончания беспроцентного периода – 25 октября(плюс 100 дней).
Чтобы не платить проценты вы должны вносить ежемесячный платеж и вернуть деньги до 25 октября.
20 июля сформируется минимальный платеж

Именно эту сумму заемщик обязан внести на свой счет до 9 июля, т.е. ровно через месяц.

Следующую расходную операцию заемщик может совершить и 20 октября. Однако стоит помнить о том, что внести сумму для оплаты всей задолженности, а также по последней операции от 20 октября надо будет до 25 октября – даты окончания беспроцентного периода – чтобы избежать уплаты процентов.

Если заемщик вносит минимальные платежи, а до даты окончания беспроцентного периода погашает задолженность полностью, банк не начисляет проценты за пользование кредитом.
Альфа-Банк исключил из своих условий обслуживания все дополнительные комиссии и скрытые платежи. Если заемщик успешно пользуется картой и погашает задолженности в течение льготного периода, то его дополнительными затратами могут стать только комиссия за годовое обслуживание (напрямую зависит от категории карты: стандартная, золотая или платиновая) и комиссия за выдачу наличных в банкомате.

Честный или нечестный льготный (грейс) период в Альфа-Банке

Существуют понятия честный и нечестный льготный период. Более подробно можно почитать здесь.
При честном льготным периоде заемщик может пользоваться заемными денежными средствами и не платить банку проценты в расчетом периоде до формирования выписки (платежа по кредитной карте).

Банки, использующие честный льготный период, предоставляют своим клиентам возможность не платить проценты в течение 50 календарных дней в случае полного погашения задолженности вплоть до 50 дня включительно. При этом в течение первых 30 дней с момента формирования выписки заемщик может совершать покупки, а в последующие 20 дней должен погасить полностью возникшую задолженность, чтобы не платить банку проценты.

Но честный льготный период может показаться сложным, т.к. всегда надо будет помнить о том, когда и какие покупки были совершены.
Кредитная карта Альфа-Банка со 100 дневным льготным периодом подразумевает под собой 100 дней, в течение которых заемщик может свободно пользоваться предоставленным денежными средствами и не платить банку проценты за его услуги.

Льготный период начинается в определенную дату и длится ровно 100 календарных дней. Именно это означает то, что Альфа-Банк использует нечестный льготный период. Т.е. если покупка совершена в последний день льготного периода, то деньги за нее нужно будет внести сразу, а не спустя период времени, как это возможно при честном льготным периоде.

Альфа-Банк пошел значительно дальше своих конкурентов и предложил своим клиентам максимально длинный льготный период в 100 дней, в течение которого заемщик освобожден от уплаты процентов, как за покупки, так и за снятие наличных. Учитывая то, что в России основным способом оплаты остаются наличные, это очень выгодно для обеих сторон. Поэтому кредитная карта в Альфа-Банке может вполне заслуживать звания кредитной карты с честным льготным (грейс) периодом. Альфа-Банк не наживается на своих заемщиках, а предлагает простую и понятную схему погашения.
Кому-то удобнее честный льготный период, кому то нечестный. В любом случае каждый сам определяет для себя удобную схему расчетов с банком.

Кредитная карта Альфа-Банка с 100-дневным льготным периодом, как альтернатива займам в МФО

Займы в МФО стали очень популярны в последние несколько лет. Однако при расчете собственной выгоды получается, что переплата в пользу МФО очень сильно бьет по карману заемщика.
Кредитная карта Альфа-Банка со 100 дневным льготным периодом вполне может стать альтернативой микрозайму. Если сравнить разные МФО и Альфа-Банк можно увидеть разницу в размере переплаты.

В среднем размер переплаты при займе в МФО составит 5000 руб. за 30 дней.
Посчитаем платеж по карте за 30 дней.

В том случае, если заемщик снимает наличные в размере 10000 руб. по кредитной карте Альфа-Банка, размер переплаты составит всего лишь 1980 руб., с минимальным платежом 2579 руб. (599 руб. минимальный платеж), что в разы меньше, чем переплата при микрозайме в МФО. Эта сумма включает в себя и комиссию за обслуживание карты категории Standart (1290 руб./год, списывается единоразово), а также комиссию за выдачу наличных в размере 690 руб.

Никаких процентов при действующем грейс периоде не начислится.
Если вы через месяц вернете сумму 11980 обратно на карту, то банку вы ничего не будете должны

Микрозайм или кредита с 100 дневным грейсом?

Потенциальный заемщик может сказать, что в банке получить карту сложнее. Но стоит учесть то, что кредитная карта Альфа-Банка со 100 дневным льготным периодом это реальный способ сэкономить деньги.
Однако карта требует очень хорошей финансовой дисциплины. Платить все равно придется — не сразу, а потом. Минимальный платеж еще никто не отменял, а если его не оплатить — ухудшение кредитной истории гарантировано.
Помимо экономии необходимо помнить о том, что заявку на микрозайм приходится подавать каждый раз, когда нужны деньги. Заявка же на кредитную карту подается один раз, а действие договора кредитования не ограничено во времени и можно пользоваться заемными средствами неограниченное количество раз. При своевременной оплате задолженности карта может стать дополнительным кошельком тогда, когда возникают непредвиденные траты, а денежные средства нужны срочно.

Источник https://1000bankov.ru/wiki/kreditnaya-karta-alfa-banka-100-dney-bez-procentov-usloviya-tarify-oformlenie/

Источник https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/alfa-bank-obnovil-kreditnuyu-kartu-teper-god-bez-protsentov-no-est-minus-razbor-uslovij

Источник https://mobile-testing.ru/kreditnaya_karta_alfa_banka_100_days_grace/

Источник