Как обналичить кредитную карту

Финансовый специалист с высшим экономическим образованием по профилю «Финансы и кредит». Сотрудничает с банками Альфа-Банк, Ренессанс, Хоум Кредит, Росбанк, АТБ, сервисом Бробанк.

Хоть кредитные карты и предназначены для безналичной оплаты товаров и услуг, иногда возникает необходимость в обналичивании денежных средств. Но часто за такую операцию банки не только взимают комиссию, но еще и увеличивают процентную годовую ставку. Портал БанкСправка.ру рассказывает, можно ли снимать наличные с кредитной карты в обход сборов и процентов, а также мы делимся лучшими предложениями продуктов с бесплатным снятием денег.

1. Для чего банк взимает комиссию за обналичивание кредитки
2. Можно ли снимать деньги с кредитной карты через банкоматы?
3. Комиссия ведущих банков за обналичивание кредитки
4. Какие банки не берут процент за снятие
5. Денежные переводы
6. Как обналичить кредитную карту через электронные переводы
7. КИВИ-кошелек
8. Яндекс.Деньги
9. Вебмани
10. MasterCard Moneysend
11. Альтернативные методы обналичивания
12. Сертификат на подарочную карту
13. Совместные закупки
14. Перевод на дебетовую карту
15. Рекомендации по использованию кредитной карты

Для чего банк взимает комиссию за обналичивание кредитки

Ни один банк не работает себе в убыток. А ведь создание кредитной карты, как банковского продукта, — затратное мероприятие. Выпуск кредитки, ее обслуживание, аренда и установка банкоматов — все это траты со стороны организации. К тому же, банки и так предоставляют клиентам привлекательные условия в виде льготного периода, бесплатное пополнение телефонного счета, оплату ЖКХ, интернета товаров и услуг и прочее.

Поэтому взимание процентов — один из способов организации получить выгоду от сотрудничества с держателем кредитки. Очень часто банки не только берут комиссию за снятие (а порой она может достигать 7% от суммы), но и увеличивают процент за использование денежных средств. Например, обычная ставка составляет 25,9%, а при обналичивании она поднимается до 44,9% годовых.

Можно ли снимать деньги с кредитной карты через банкоматы?

Снятие денег через банкомат или сам банк — самый простой способ обналичить средства с кредитки. Но одновременно с этим, это чаще всего и самый дорогой процесс. Конечно, есть банки, которые позволяют сделать это бесплатно, но это скорее исключение.

Как правило, банки берут от 3 до 7% за снятие и плюсом к этому фиксированную сумму. Также большинство из них сразу начисляют годовой процент за пользование деньгами. Эту информацию лучше уточнять в кредитном договоре или по горячей линии банка-эмитента.

Комиссия ведущих банков за обналичивание кредитки

Рассказываем, сколько процентов снимают с кредитной карты ведущие банки России. Это позволит вам быстрее сориентироваться среди наиболее популярных предложений и выбрать то, что подойдет именно вам.

Банк	Тип кредитной карты	Комиссия за снятие наличных
Сбербанк	Кредитка MasterCard (Классическая)	3 %, но не меньше 390 рублей за снятие в банкоматах Сбербанка; 4 %, но не меньше 390 рублей за снятие в других банкоматах
Gold
Premium
ВТБ	Мультикарта	5,50 %, но не меньше 300 рублей
Альфа-Банк	100 дней без процентов	до 50 000 рублей в месяц — бесплатно, при больших суммах — 5,90 %, но не меньше 500 рублей
Classic/Standard	4,90 %, но не меньше 400 рублей
Gold	4,90 %, но не меньше 400 рублей
Platinum	3,90 %, но не меньше 300 рублей
Сash Back	4,90 %, но не меньше 400 рублей
Перекресток	5,90 %, но не меньше 500 рублей
Русский Стандарт	Platinum	В течение первых 30 календарных дней с даты подписания договора — бесплатно, а после этого — 3,9 % + 390 рублей
Райффайзенбанк	#всесразу	3 % + 300 рублей за снятие в банкоматах Райффайзенбанка; 3,90 % + 300 рублей за снятие в других банкоматах
Ренессанс Кредит	Кредитная карта	2,90 % + 290 рублей
Тинькофф	Platinum	2,90 % + 290 рублей
Почта	Элемент 120	5,90 %, но не меньше 300 рублей
Открытие	Opencard	3,90 % + 390 рублей
Росбанк	#МОЖНОВСЁ	4,90 %, но не меньше 290 рублей
Восточный	Cashback	4,90 % + 399 рублей

Какие банки не берут процент за снятие

Некоторые же банки делают клиентам действительное щедрое предложение — снятие наличных в банкомате без уплаты комиссии и потери льготного периода. Лучшие кредитные карты со снятием наличных без процентов:

. . .
• МТС Деньги “Weekend”.
• УБРиР “120 дней без процентов”.
• MTS “Cashback”.
• АТБ “90 даром”.
• Газпромбанк “Умная карта”.
• Карта рассрочки от Хоум Кредит Банк.

Денежные переводы

К платежным системам, через которые можно проводить перевод денежных средств, относятся Юнистрим, Western Union, Contact, Золотая Корона, Лидер. В качестве примера рассмотрим платежную систему Контакт:

1. Зайдите на официальный сайт и откройте вкладку “Денежные переводы” и “Перевод online”.
2. Далее укажите направление перевода — ту страну, в которой вы обналичиваете деньги.
3. Выберите способ получения. В данном случае вам необходимо нажать кнопку “Наличными”.
4. Затем укажите необходимую сумму.
5. Далее заполните карточки отправителя и получателя.
6. После этого введите данные вашей кредитки.

Получить деньги наличными можно в офисах платежных систем. Или, если их нет в вашем городе, — в некоторых банках. Обратите внимание, что такая операция приравнивается к переводу. Поэтому рекомендуем заранее ознакомиться с условиями пользования картой.

Как обналичить кредитную карту через электронные переводы

Переводы внутри электронных систем банк приравнивает к безналичному расчету. А это значит, что вы сможете воспользоваться наличными без начисления повышенной годовой ставки и с сохранением льготного периода. Единственное, за что вам придется заплатить, — это комиссия банка за перевод и комиссия платежной системы.

КИВИ-кошелек

Перевод денег на Qiwi-кошелек — это самый распространенный способ обналичивания кредитки. И хоть банки не приравнивают эту операцию к снятию наличных и не лишают клиентов льготного периода, устанавливают лимит на операцию. Как правило, держатель карты за один раз может перевести не больше 15 тысяч рублей.

Для перевода денег на Qiwi-кошелек пользователю нужно:

1. Зарегистрироваться на сайте Киви и привязать кошелек к номеру счета.
2. Затем зайти во вкладку “Пополнения” — “Банковские карты” и осуществить перевод.

Яндекс.Деньги

Обналичивать кредитку этим способом особенно выгодно, если у вас есть дебетовая карта Яндекс.Деньги, а сумма вывода не превышает 10 тысяч рублей. Именно такой объем можно снять в любом банкомате без потери комиссии. В противном случае вам придется заплатить около 2% от суммы перевода.

Способ снятия наличных с кредитной карты тот же, что и в предыдущем случае.

Вебмани

Еще один способ снять деньги через электронную платежную систему — перевести их на Webmoney. Сделать это нужно таким же образом, что и через Киви-кошелек.

1. Зарегистрироваться в системе, указав данные паспорта, чтобы выполнять операции вне Вебмани.
2. Пополнить счет через банковскую карту.
3. Перевести деньги из кошелька на дебетовую карту.

MasterCard Moneysend

MasterCard Moneysend — это международная платежная система. Она позволяет осуществлять переводы между MasterCard только по номеру карты (если транзакцию проводят внутри одного банка) и сроку действия (если карта получателя принадлежит другой организации).

Проще всего осуществить перевод, если банк относится к MasterCard Moneysend. Например, эта платежная система сотрудничает с такими крупными банками, как:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• Газпром-банк;
• Русский Стандарт.

Такая операция также относится к категории переводов. Поэтому перед ее осуществлением нужно уточнить условия пользования картой.

Альтернативные методы обналичивания

Есть и альтернативные способы обналичивания кредиток. Они хоть и не такие простые, как те, что описаны выше, но также имеют право на существование. С некоторыми из них придется повозиться, но плюсом станет отсутствие комиссии и сохранение льготного периода.

Сертификат на подарочную карту

Крупные банки сотрудничают с не менее крупными магазинами-партнерами. Последние очень часто реализовывают предоплаченные подарочные карты. Здесь есть два способа обналичивания:

• приобрести сертификат у партнера банка, который предоставил вам кредитку, перевести с него деньги на свой дебетовый счет, а затем — снять. Такой вариант актуален только для крупных организаций, поскольку количество их партнеров значительно выше;
• второй вариант — договориться с магазином о перепродаже подарочного сертификата другому человеку за наличные средства.

Совместные закупки

Здесь все проще некуда. Достаточно договориться со всеми участниками совместной закупки о том, что вы оплатите их товары взамен на то, что они перечислят свою часть средств на ваш дебетовый счет. Такой способ позволит снять наличные с кредитной карты без комиссии.

Перевод на дебетовую карту

Еще один способ снять деньги с кредитной карты без уплаты бешеных процентов — завести дебетовую в том же банке. Перевод между двумя счетами одной организации хоть и подразумевает оплату комиссии, но гораздо меньшей, нежели вы снимали бы средства через банкомат. К слову, воспользоваться таким предложением вы можете только в том случае, если у кредитора есть интернет-банкинг.

Как можно обналичить деньги на кассе?

В России набирает обороты новая услуга для населения — cash out. Человек приходит в магазин с банковской картой, выбирает нужный товар и на кассе перед покупкой просит кассира выдать ему определенную сумму наличных денег с его карты. Удобно, если ближайший банкомат находится далеко. Стоит ли владельцам онлайн-касс и банковских терминалов внедрять у себя эту услугу, где она востребована и что нужно сделать для ее подключения, рассказываем в этой статье.

Как работает cash out

Любое торгово-сервисное предприятие, у которого есть касса и подключен эквайринг, может дополнительно подключить услугу cash out. Для этого предприятие просит свой банк-эквайер предоставить ему статус своего банковского платежного агента. Если банк дает разрешение, предприятие начинает от лица своего банка-эквайера выдавать покупателям наличные с банковской карты.

Как это выглядит:

1. Покупатель должен обязательно сделать хоть какую-то покупку.
2. Когда на кассе подходит его очередь, он просит кассира в дополнение к покупке снять ему наличные.
3. Кассир подбирает в чек купленные товары и услугу по снятию наличных.
4. Покупатель прикладывает к терминалу карту и вводит пин-код (даже если обычно при покупках он не вводит пин-код).
5. Формируется чек, в котором содержатся данные о купленных товарах и сумме выданных наличных.
6. С каждой такой операции предприятие получает от банка небольшое вознаграждение.

Касса при этом не становится банкоматом, потому что разрешена единственная операция — снятие наличных. Сделать перевод или внести наличные на свой счет у покупателя не получится. К тому же есть условие — необходимо сделать покупку.

Вот полный список ограничений:

• Только для населения. Снять таким образом наличные с корпоративных карт и карт, оформленных на ИП, нельзя.
• Только при совершении покупки. Сумма покупки может быть любой, но она должна быть оплачена той же картой, с которой снимается наличность.
• Необходимо вводить PIN-код.
• О снятии наличности покупатель должен известить до совершения покупки.

Также действуют лимиты на снятие наличных:

• В сутки — 5000 рублей по всем картам одного банка-эмитента
• В месяц — 30 000 рублей по всем картам одного банка-эмитента

Подробнее об условиях cash out можно почитать в информационном письме Банка России № ИН-06-59/157 от 03.11.2020.

Кому стоит подключить услугу снятия наличных на кассе

Услуга востребована везде, где слабо развита сеть банкоматов и люди предпочитают наличные. Например, в поселке работает один банкомат и тот закрывается в пять вечера. На рынке торгуют за наличные, а у ближайших банкоматов всегда очереди. Торговая точка стоит у популярной остановки автобусов и людям нужны наличные для оплаты проезда. Рестораны могут таким способом предоставлять посетителям с банковской картой возможность оставлять официанту чаевые наличными.

В районах, где много банкоматов, такая услуга тоже может быть востребованной. Например, семья в пятницу закупается перед поездкой на дачу и хочет снять наличные, чтобы тратить их в ближайшей к даче деревне. Даже если услугой не будут пользоваться часто, само ее наличие повышает лояльность покупателей. Они знают, что в случае необходимости, они всегда могут рассчитывать на магазин и не искать поблизости банкомат.

Сложности реализации снятия наличных на кассе

Дефицит наличных на кассе. Если не контролировать выдачу наличных, кассиру может не хватить наличных для выдачи сдачи. Следить за этим — отдельная операционная задача, а значит и дополнительные издержки.

Нужно стать банковским платежным агентом. С появлением такого статуса предпринимателю необходимо соблюдать требования, предъявляемые законодательством к банковским платежным агентам. Например, формировать в чеке некоторые дополнительные реквизиты.

Замедление обслуживания на кассе. В магазине с большим потоком покупателей cash out может привести к увеличению очередей, поскольку покупателю приходится вводить на клавиатуре PIN-код, а кассиру — доставать из денежного ящика и пересчитывать купюры.

Расходы на переоборудование кассовой зоны и обучение кассиров. Нужно будет обновить кассовое ПО, чтобы в нем можно было выбирать услугу cash out, и перепрошить банковский терминал, а еще обучить кассиров оказывать новую услугу.

Контроль за незаконным обналичиванием. На кассиров и предпринимателей ложится ответственность за умышленное или случайное участие в незаконных схемах обналичивания. Сервис не предполагает идентификацию получателя средств по паспорту, поэтому теоретически вокруг него могут вырасти новые мошеннические схемы.

Возможное недоверие покупателей к сервису. Если магазин не принадлежит известной розничной сети, то могут возникнуть проблемы с доверием со стороны покупателей. Неясно, можно ли доверять посреднику и не возьмут ли за это комиссию. К слову сказать, комиссию банк действительно может взять с покупателя, но правила здесь такие же как у банкоматов: если карту покупателя выпустил тот же банк, который предоставляет предпринимателю эквайринг, или банк-партнер, то комиссии не будет. Если карта покупателя принадлежит другому банку, то возможна комиссия.

Положительные стороны снятия наличных на кассе

Привлечение и повышение лояльности покупателей. Сделать два дела в одном месте — это удобно, и многие покупатели точно это оценят. Кто-то впервые зайдет в магазин, увидев на нем объявление о сервисе, и станет его постоянным покупателем, а кто-то и без этой услуги покупал в магазине часто, но с ее появлением повысил свое мнение о магазине.

Избавление от лишних наличных. Сервис cash out уменьшает нагрузку по внесению наличных на расчетный счет предпринимателя. Меньше наличных — меньше работы с ними.

Возможность сэкономить на эквайринге. За услуги банковского платежного агента предприниматель получает вознаграждение. Вряд ли таким способом можно отбить стоимость эквайринга, но что-то сэкономить точно получится.

Как подключить cash out

Любой предприниматель с кассой может запустить у себя сервис по выдаче наличных покупателям.

Как обналичить кредитную карту без комиссии и процентов 15 законных способов

Кредитная карта в современных экономических условиях часто становится финансовым продуктом, без которого сложно обойтись особенно, если живешь в городе. Банки предоставляют их клиентам на разных условиях, и всегда можно выбрать наиболее приемлемые для себя. Но даже при большой выгоде есть одна сложность: обналичить кредитную карту без процентов, не зная специальных способов, не получится.

Можно ли обналичить кредитку?

По кредитке выгодно расплачиваться за покупку товаров и услуг безналом. Банки предоставляют льготные периоды, в течение которых деньги можно вернуть, не выплачивая кредитные проценты за пользование ими. А вот проделать ту же операцию, но снимая наличные, получится не всегда.

Но есть несколько способов, при помощи которых снять деньги с кредитной карты без процентов, или под небольшой процент, можно:

• Воспользоваться онлайн-банкингами и платежными терминалами.
• Попросить помощи у знакомых.
• Осуществить переводы с карты на карту.
• Прибегнуть к услугам мобильного оператора и прочих сторонних организаций.

Это – общие направления, по которым можно действовать.

Способ 1: Найти льготный продукт

Деньги с кредитной карты иногда можно просто снять без уплаты процентов. Но для этого клиенту потребуется найти подходящий банковский продукт.

Нужно регулярно просматривать предложения крупнейших российских банков. Они периодически устраивают акции по отмене комиссии за снятие наличных.

Например, с 1 января и до конца марта 2020 года Райффайзенбанк предлагает оформить кредитную карту, по которой можно в этот период снять деньги беспроцентно.

Способ 2: Перевести на электронный кошелек

Снять деньги с кредитки без процентов при помощи электронных платежных систем не получится. Но уменьшить комиссию возможно.

Каждый, у кого имеется электронный кошелек, может перевести деньги с кредитной карты на него, а далее на свою дебетовую карту, с которой средства обналичиваются без процентов. Но нужно досконально изучить условия банка и сопоставить выгоду.

Например, за перевод средств с карты на Яндекс деньги взимают комиссию в размере 1 % от суммы. За вывод средств с кошелька на карту – 3 % от суммы, плюс 45 руб. Итого: 4 % + 45 руб. Такой вариант стоит выбирать, если снятие с кредитки в банкомате обойдется дороже.

Способ 3: Заплатить за товар и вернуть его в магазин

Если держатель кредитки расплачивается ею за покупку, процент за пользование средствами не удерживают. Поэтому, как вариант, можно расплатиться за приобретение товара и через небольшой промежуток времени вернуть его в магазин.

У этого варианта есть несколько проблемных нюансов. Во-первых, следует выбирать для покупки только тот товар, который можно просто вернуть без объяснения причин. Лучше одежду или обувь. Но главное в том, что большинство продавцов вернет деньги на карту, а не наличными.

Поэтому такой вариант возможен только, если возврат согласятся провести на другую дебетовую карту, с которой после можно будет снять средства без комиссии.

Способ 4: Оформить кредитную и дебетовую карту в одном банке

Если обе карты открыты в одном банке, можно с кредитки переводить деньги на дебетовую карту с меньшими процентами, чем платятся при снятии их напрямую с банкомата. Надо только досконально изучить предложение кредитора.

Такой вариант выгоден для клиентов Сбербанка, Хоум Кредит банка.

Способ 5: Оплатить покупки друзей

Если держателю кредитки нужны наличные финансы, а его близким какие-то товары, можно поступить следующим образом.

Нужно своей кредиткой оплатить покупки друзьям. А они, в свою очередь, просто отдадут за них наличные средства.

Способ 6: Участвовать в совместных закупках

Такой вариант похож на предыдущий. С той только разницей, что можно привлечь большее количество людей, даже посторонних. Во-первых, реализовать его легко на работе перед какой-то торжественной датой, когда коллеги сбрасываются или на подарок, или на совместное застолье. В таком случае, держателю карты можно выступить в качестве лица, которое купит нужный товар.

Он просто соберет деньги с коллег, оплатит покупки своей кредиткой, а наличность заберет себе.

В интернете даже можно найти местные сайты по совместным закупкам и реализовать эту же программу с чужими людьми.

Способ 7: Завести небанковскую платежную карту

РНКО «Платежный центр» выпускает несколько видов пластиковых платежных карт. Самая популярная, к примеру, это – «Кукуруза».

Они не привязаны к конкретному банку. Зато для многих из них выступают в качестве партнера.

Вывести средства можно на карту РНКО через личный кабинет без процентов. Затем нужно найти банк-партнер. И, если в нем открыт личный счет перевести с платежной карты средства на него.

Комиссию не взимают, а операция оформляется, как погашение кредита. Далее сумма просто снимается со счета.

Способ 8: Обналичить через мобильного оператора

Сейчас основные операторы сотовой связи предлагают возможность по оплате различных услуг посредством телефона. Для этого к симке привязывается банковская карта. Деньги можно перевести с кредитки, а затем снять. Это допустимо сделать разными способами.

Например, клиентам Мегафона предоставляется возможность перевести их на Киви кошелек. Изначально услуга была беспроцентной, сейчас запрашивают 5 % от суммы, но комиссия периодически меняется в сторону уменьшения.

Как вариант, если речь идет о приличной сумме, можно закрыть счет у оператора и отказаться от номера. Остаток средств с симки оператор обязан вернуть.

Для этого потребуется подать заявление официальному представителю. Рассматривают его в течение двух месяцев.

Способ 9: Пользоваться услугами платежного терминала

Таким способом обналичить кредитную карту без комиссии могут клиенты основных крупных банков. Например, Сбербанка. При проведении ряда операций через терминал или банкомат посредством банковской карты, комиссия не списывается.

Так можно перекинуть деньги на электронный кошелек. Либо при наличии кредитных долгов в иных банках погасить их при помощи кредитки.

При этом никто не мешает перевести более крупную сумму, чем требуется, а далее просто снять остаток со своего личного счета наличностью.

Способ 10: Действовать при помощи виртуальной карты

Крупные банки предлагают клиентам такую услугу, как виртуальная банковская карта. Ее не выпускают в виде пластиковой карточки, она существует только в виртуальном пространстве. Наличие такого продукта имеет выгоды, т.к. платить за годовое обслуживание нет необходимости.

На нее можно без комиссии перевести деньги с кредитки. За обналичку, правда, придется заплатить. Но, как правило, не более 2 %. А если ее полностью закрывать, то можно и беспроцентно.

Точные условия нужно уточнять у банков.

Способ 11: Провести операцию через кассу магазина

Вариант очень удобный, если держатель карты — сотрудник или владелец торговой точки, где реализуется товар, который не подлежит возврату по закону.

В таком случае можно договориться с покупателями, оплатить их покупку своей картой, а наличные средства просто забрать себе.

Способ 12: Воспользоваться услугами партнеров банка-кредитора и приобрести подарочный сертификат

Если у кредитора имеется в партнерах какая-нибудь сеть, которая выпускает подарочные сертификаты, можно этим воспользоваться.

Особенно актуален такой вариант перед праздниками. Приобретение сертификата оплачивается кредиткой.

Затем нужно попросить продавца продать его кому-нибудь другому, объяснив ситуацию или придумать предлог о том, что срочно понадобились деньги. Перед праздниками такие сертификаты охотно скупают в качестве подарков. Если продавец пойдет навстречу, проблем не возникнет.

Способ 13: Перевод с карты на карту

При наличии виртуальных онлайн-банкингов, перевод с карты на карту стал прост и доступен в любой момент.

Воспользоваться им могут и участники системы Moneysend. Для этого достаточно только номера карты, а иногда и просто номера телефона. Но перед переводом следует точно узнать в обоих банках, берут ли они комиссию за транзакцию, а если взимают, то сколько.

Некоторые крупные кредиторы позволяют проводить такие операции беспроцентно. Например, банк Русский стандарт.

Способ 14: Покупка электронной валюты

Такой способ подходит лишь для держателей кредиток, которые отлично ориентируются в сфере обменников электронной валюты. Среди них можно найти те, которые реализуют электронные деньги за безнал с кредиток.

Далее нужно определить обменник, с которого электронные деньги переводятся на банковский счет, например, в Сбербанке, или на электронный кошелек.

При больших суммах можно найти приличный курс.

На конец 2019 года, лучшими считались «Swapcoin» и «Bixter».

Способ 15: Воспользоваться букмекерскими и брокерскими конторами

Такой вариант подходит для лиц, сведущих в деятельности букмекеров, форекс-брокеров и т.п. Для борьбы с отмыванием денег, теперь требуют, чтобы вывод из букмекерских и подобных контор осуществлялся на ту же карту, с которой деньги туда поступали. Но иногда удается добиться, чтобы их вывели на дебетовую карту.

А вот процент за ввод и вывод, если и берут, то небольшой, для привлечения клиентов.

Заключение

Существуют разные способы обналичить кредитку без комиссии. Но не один не предоставляет 100-процентной гарантии. Кроме льготных периодов обналичивания, устанавливаемых самими банками. Во всех прочих ситуациях нужно предварительно изучать условия каждого варианта и определять, выгоден ли он.

Возможно, просто снять наличность в терминале своего банка окажется много выгодней.

Источник https://bankspravka.ru/poleznyie-stati/kak-obnalichit-kreditnuyu-kartu.html

Источник https://www.atol.ru/blog/kak-mozhno-obnalichit-dengi-na-kasse/

Источник https://crediti-bez-problem.ru/kak-snyat-dengi-s-kreditnoj-karty-bez-procentov-i-komissii.html

Источник