Дебетовая карта Сбербанка: что это такое и как выбрать

Здравствуйте, друзья! Предлагаю вам познакомиться с обзором очередного банковского продукта от любительницы сравнительных таблиц и глубокого анализа. На этот раз в центре внимания дебетовая карта Сбербанка. Спорим, что у вас есть такая в кошельке?

По данным Центрального банка РФ в последние годы наблюдается устойчивый рост выпуска банковских карт всеми кредитными организациями. Например, за период с 1.10.2016 г. по 1.10.2017 г. объем выпуска увеличился на 16 262 тыс. штук. Из них 88 % – это дебетовые карты, и только 12 % – кредитные.

Наиболее популярным банком среди населения России остается Сбербанк. Поэтому сегодня речь пойдет о дебетовых продуктах, а конкретно о дебетовой карте Сбербанка. Почему именно о ней?

Когда у меня возникла потребность завести пластиковую карточку, я задала себе 3 вопроса:

1. Какими средствами я предпочитаю расплачиваться за ежедневные покупки: собственными или иногда заемными? Ответ: собственными.
2. Когда не хватает денег до зарплаты, то предпочитаю сократить расходы или занять у друзей, родных? Ответ: сократить расходы.
3. Если возникли непредвиденные расходы, предпочитаю взять в долг или воспользоваться накопленными средствами? Ответ: воспользоваться накоплениями.

Ответы не оставили выбора: мне нужна исключительно дебетовая карточка. Вопрос был только один: какая именно?

Я не ведусь на громкие рекламные кампании в Интернете, не испытываю ностальгии по прошлому, когда в стране был всего один банк, и не соблазняюсь выгодными предложениями телефонных агитаторов. Я пошла другим путем: изучила официальные сайты банков, которые предлагают дебетовые платежные средства для физических лиц. Рассмотрела все их плюсы и минусы.

Думаю, что мой обзор поможет и вам сделать правильный выбор, который основан только на холодном расчете, а не на эмоциях. В статье вы не увидите моих субъективных предпочтений, потому что у каждого из нас своя цель приобретения пластикового кошелька. Здесь только реальные тарифы, условия использования, стоимость обслуживания.

Виды дебетовых карт Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает карты следующих видов:

1. Классические (Visa, MasterCard и МИР).
2. Для путешествий (классическая, золотая и премиальная “Аэрофлот”).
3. Молодежные (Visa, MasterCard).
4. Пенсионная МИР.
5. Золотые (Visa, MasterCard и МИР).
6. С большими бонусами (платиновая Visa).
7. С индивидуальным дизайном.
8. Для благотворительности (классическая, золотая и платиновая “Подари жизнь”).
9. Моментальные (Visa, MasterCard).
10. С транспортным приложением “Тройка”.

Из них без годового обслуживания: пенсионная карта МИР и моментальные карты. Только пенсионная карточка выпускается с начислением процентов на остаток счета. И все из представленного списка идут с кэшбэком (в случае подключения к программе “Спасибо от Сбербанка), т. е. с возвратом процентов (начислением бонусов) за покупки.

Всего 25 видов. Как выбрать тот, который отвечает всем требованиям и ожиданиям? Читайте дальше и узнаете все про тарифы, условия и стоимость обслуживания.

Как открыть карту: где, сколько стоит и срок изготовления

Дебетовую карту можно заказать в любом отделении Сбербанка (17 493 подразделения в 83 субъектах РФ) или онлайн, оставив заявку на сайте. Сделать это может только гражданин, имеющий постоянную или временную регистрацию на территории РФ (с 14 лет самостоятельно или с 7 лет для дополнительной карты с согласия законных представителей).

Подать заявку можно двумя способами:

1. Лично посетить отделение Сбербанка, оформить заявление в банке и заключить договор.

Совет из собственного опыта: лучше выбирайте отделение в районе, ближайшем к месту жительства или работе. В случае возникновения проблем надо будет идти именно туда, где получали платежное средство. Например, у меня сменилась прописка, и теперь, чтобы заменить карту или решить какой-то вопрос, приходится ехать на другой конец города.

2. Подать заявку онлайн. Для этого надо пройти 3 простых шага:

• заполнить ФИО русскими и латинскими буквами, электронную почту и мобильный телефон;
• ввести паспортные данные;
• выбрать адрес отделения банка, где будете забирать платежное средство.

После одобрения заявки надо прийти в банк в назначенный день и получить карту.

В случае заявки через интернет надо дождаться СМС или телефонного звонка о готовности карты. Опять же, исходя из личного опыта, предупреждаю, что это не всегда работает. После длительного ожидания заветного сообщения мне пришлось узнавать эту информацию самостоятельно.

Карту можно открыть в рублях, долларах США и евро на срок от 3 до 5 лет (в зависимости от вида). Плата за оформление не берется. Ответ на вопрос, сколько делается карта, зависит от ее типа. Неименные (моментальные) выдаются сразу. Остальные – в среднем от 10 до 14 дней.

Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

Активация

При получении пластиковой карточки вам выдается пин-код в специальном конверте, или вы придумываете его непосредственно в банке при оформлении. Банк активирует его не позднее следующего дня после получения карты. Можно это сделать и самостоятельно. Достаточно совершить операцию в банкомате или платежном терминале. Если пин-код устанавливался в банке (без конверта), то карта активируется сразу же.

Как оплатить товары или услуги

При оплате в торговой сети необходимо предупредить кассира о том, что будете расплачиваться карточкой. Вставьте ее в платежный терминал и введите пин-код. Если карта имеет функцию бесконтактной системы оплаты, то достаточно просто поднести ее к экрану. Кассир может попросить поставить подпись на чеке. А в случае оплаты покупки дороже 1 000 руб. обязательно потребуется ввести пин-код.

При оплате товаров или услуг через интернет вас попросят ввести реквизиты счета. После этого должно прийти СМС для подтверждения платежа.

Можно ли уйти в минус по дебетовой карточке? Конечно, можно. Это называется технический овердрафт. Подробнее об этом явлении читайте в моей статье. Овердрафт – это предоставление банком своих средств на оплату вами суммы, которой нет на дебетовом счете. Простыми словами, вы становитесь должником банка. Часто это возникает при платежах за границей из-за разницы курса валют.

Как пополнить дебетовую карту

Сбербанк предлагает несколько вариантов. Выбирайте тот способ, который вам удобен:

1. Через банкомат.
2. С одной карты на другую.

Как закрыть карту

Если вы больше не хотите пользоваться дебетовой картой Сбербанка, то необходимо обратиться в отделение и написать заявление об отказе пользования карточкой. Через месяц счет будет закрыт. Если там остались деньги, то можно:

• снять наличными после закрытия счета,
• перевести на любое другое платежное средство по указанным в заявлении реквизитам.

После оформления заявки на закрытие блокируются все привязанные к счету карты. Разблокировать их нельзя.

Теперь пора переходить к конкретным тарифам. Для анализа я выбрала наиболее популярные:

Тарифы по дебетовым картам Сбербанка

750 руб. / 25 $ / 25 €

(1-й год обслуживания)

Бесплатно 150 руб.

(1-й год обслуживания)

(досрочный перевыпуск в случае утраты карты, ПИН-кода, изменения личных данных держателя)

(досрочный перевыпуск в случае утраты карты, ПИН-кода, изменения личных данных держателя)

(в пределах суточного лимита)

В другом территориальном банке:

0,75 % от суммы выдачи

(в пределах суточного лимита)

(от суммы превышения суточного лимита)

1 % от суммы, но не менее 100 руб. / 3 $ / 3 €

1 % от суммы, но не менее 150 руб. / 5 $ / 5 €

1 % от суммы, но не менее 100 руб.

Хочу рассмотреть достоинства и недостатки каждого вида. Так понравилось проводить анализ и представлять его итоги в виде таблицы, что ловите еще одну.

1. Привязка к электронному кошельку (например, Яндекс Деньги).
2. Возможность получить деньги наличными, если за границей пропала карта.
3. Получение наличных без комиссии в пределах суточного лимита.
4. Оплата товаров и услуг без комиссии.
5. Большой лимит выдачи наличных.

1. Скорость оформления.
2. Бесплатное годовое обслуживание .
3. Бесплатный перевыпуск.

1. Низкая стоимость годового обслуживания .
2. Возможность получить деньги наличными, если за границей пропала карта.
3. Получение наличных без комиссии в пределах суточного лимита.
4. Оплата товаров и услуг без комиссии.
5. Большой лимит выдачи.

1. Высокая стоимость годового обслуживания .
2. Долгое оформление.
3. Ограничение на снятие наличных.
4. Неудобная бонусная система.
5. Нет начисления процентов на остаток счета.

1. Выдача наличных без комиссии возможна только там, где открыт счет.
2. Маленький лимит снятия денег.
3. Ограничение операций оплаты в сутки.
4. Неудобная бонусная система.
5. Нет процента на остаток счета.

1. Долгое оформление.
2. Ограничение на снятие наличных.
3. Неудобная бонусная система.
4. Нет начисления процентов на остаток счета.

Спасибо от Сбербанка

Для получения кэшбэка (возврата части потраченных средств с каждой покупки) подключите программу “Спасибо от Сбербанка”. Это можно сделать, отправив СМС или, подключив ее через мобильное приложение, на сайте банка и в банкомате.

Программа лояльности по-сбербанковски:

1. С каждой покупки начисляется кэшбэк (бонусы) – 0,5 %. 1 бонус = 1 рублю.
2. Повышенные бонусы начисляются только по некоторым товарам партнеров.
3. Бонусами можно оплатить товары и услуги у партнеров банка. Список их есть на официальном сайте.
4. Если в течение 36 месяцев вы не потратили свои начисленные бонусы, они сгорают.
5. Бонусы – это виртуальные рубли. Их нельзя снять наличными и потратить на свое усмотрение.

Мой отзыв о дебетовой карте Сбербанка

В завершение хочу поделиться с вами своим отзывом пользователя дебетовой карточкой Сбербанка. Прошу воспринимать эту информацию в качестве субъективного мнения автора статьи.

1. Множество банкоматов и отделений в любом городе России (и за границей тоже). Нет проблем со снятием наличных.
2. Удобное мобильное приложение.
3. Система бесконтактного платежа.
4. Возможность привязать карту к электронному кошельку Яндекс Деньги, что для меня – фрилансера, имеет большое значение.
5. Большинство граждан владеют именно карточкой Сбербанка, поэтому не возникает проблем с переводом и получением денег с одной на другую.
6. Можно подключить сервис Копилка, тогда часть денег будет автоматически откладываться.

1. К банкоматам всегда очереди.
2. Нет услуги начисления процентов на остаток счета.
3. Иногда система дает сбой. Например, не оповещают о готовности карты.
4. Территориальная привязанность к отделению банка, в котором получала карту. Поэтому с любой проблемой приходится ехать именно туда.
5. Очень утомительная процедура подтверждения больших платежей. Приходится отвечать по телефону на ряд вопросов, некоторые из которых реально напрягают.
6. Непривлекательная бонусная программа. Это все, что я могу сказать о ней. Получаешь виртуальные бонусы, которые потратить можешь только в магазинах-партнерах.
7. Маленький кэшбэк (полпроцента с суммы покупки).

Я проанализировала еще дебетовую карточку Тинькофф Банка. У этого банка тоже есть свои достоинства, есть и недостатки. В пользу Сбербанка говорит его история и репутация крупного, надежного банка с государственной гарантией. Но и проигрывает он по некоторым позициям очень серьезно (например, игнорирование такой услуги, как начисление процентов на остаток счета). Буду анализировать дальше…

Очень хочу узнать, какие достоинства и недостатки видите в картах Сбербанка вы. Поделитесь в комментариях. Тогда моя статья пополнится еще и вашим опытом и отзывами.

Карты Сбербанка: что предлагает банк в 2021 году? Сколько потребуется заплатить и что в итоге получает клиент?

Банковская карта – это платежный инструмент (кусочек пластика), который используется для совершения расходных и приходных операций.

СБЕР Банк предлагает несколько видов карт, которые отличаются: тарифами, условиями, целевым использованием, бонусами. К примеру, если вам нужна карта для получения з/п, то стоит обратить внимание на классическую дебетовую. Для получения пенсии банк предлагает социальную карту с бесплатным обслуживанием. Часто совершаете покупки в кредит? Тогда кредитная карта к вашим услугам.

Чтобы вам проще было сделать выбор, мы подготовили таблицу, в которой вы сразу увидите основные параметры, на которые надо обратить внимание при выборе продукта. Также отметим, что правилами банка не запрещено оформлять сразу несколько карт.

Какие дебетовые карты предлагает Сбербанк

Дебетовая карта – это ваши собственные средства, которые хранятся на счете. Как правило, на такие карты получают зарплаты, переводы от близких людей (на подарок), пенсию и т. д.

Чтобы проще было сделать выбор, на официальном сайте банка все карты разделены по категориям. Для вашего удобства мы также разделим карты и рассмотрим их основные характеристики.

Дебетовые карты Сбербанка, список:

Название продукта	Годовое обслуживание	Кэшбэк	Комиссия за снятие денег через другие банкоматы	Обратите внимание
Карты для путешествий
СберКарта Тревел	2 400 р.	До 10% милями	1%, но не менее 150 р.	Снятие наличных за границей от 5 000 р. бесплатно.
Золотая Аэрофлот	3 500 р.	1,5 мили за каждые потраченные 60 р.	1%, но не менее 100 р.	Через банкомат/кассу СБЕРа в месяц бесплатно можно получить до 3 млн р.
Премиальная Аэрофлот	12 000 р.	2 мили за каждые потраченные 60 р.		Через банкомат/кассу можно бесплатно снять в месяц до 5 млн р. Можно переводить в день до 1 млн р.
Карты для бонусов
Золотая	3 000 р.	Повышенный: 5% в кафе и 1% в супермаркетах.	1%, но не менее 100 р.	Бесплатные СМС и пуш-уведомления об операциях. Можно в день снять до 300 000 р. без комиссии. (. эти карты более не выпускается. Условия по действующим картам не меняются . )
Классическая	750 р. в первый год, после 450 р.	До 30% за покупки у партнеров. Стандартные в рамках программы «СПАСИБО».		Можно снимать в день без комиссии до 150 000 р. (. эти карты более не выпускается. Условия по действующим картам не меняются . )
Моментальная	Бесплатно	1% от суммы, но не менее 150 р.	Это неименная карта, которая выдается сразу. В месяц можно снять не более 100 000 р.
Карты со своим дизайном
Карта с индивидуальным дизайном	750 р. в первый год, со второго – 450 р.	До 30% за покупки у партнеров.	1% от суммы, но не менее 100 р.	200 вариантов дизайна + можно предложить свой. В месяц можно снять до 1,5 млн р.
Молодежная карта с выбором дизайна	150 р.	До 5% от покупок в выбранной категории, до 11% дают партнеры.		Для тех, кому от 14 до 25 лет. (. эти карты более не выпускается. Условия по действующим картам не меняются . )
Карта болельщика ЦСКА	750 р. в первый год, со второго – 450 р.	0,5% от каждой покупки и до 30% за покупки у партнеров.		500 вариантов индивидуального дизайна.
Карта иностранного гражданина				Потребуется предъявить заграничный паспорт и дополнительный документ, подтверждающий право пребывания на территории РФ: разрешение на работы, вид на жительство, миграционная карта.
Карты для благотворительности
Классическая — Подари жизнь	Первый год – 1 000 р., со второго – 450 р.	0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь». До 30% от партнеров, которые зачисляются клиенту.	1% от суммы, но не менее 100 р.	В месяц можно получить до 1,5 млн р. без комиссии, через родные банкоматы.
Золотая – Подари жизни	Первый год – 4 000 р., со второго – 2 500 р.	0,3% идут в фонд «Подари жизнь». Повышенный кэшбэк 5% в категории «Кафе и рестораны» и 1» в «супермаркет».		В месяц можно снимать до 5 000 000 ₽ без комиссии в банкоматах и кассах СберБанка.
Платиновая – Подари жизнь	15 000 р. из которых 7 500 р. идут сразу в благотворительный фонд.	0,5% за любые покупки и до 30% у партнеров
Карты для детей
СберKids	Бесплатно	0,5% от каждой покупки	Нельзя. В рамках программы можно только платить картой.	Можно оформить ребенку в возрасте от 6 до 13 лет. Уведомления по карте – 30 р. Максимальный оборот в месяц не может быть выше 40 000 р.
Карты для иностранцев
Карта иностранного гражданина	Первый год – 750 р., со второго – 450 р.	До 30% у партнеров.	1% от суммы, но не менее 100 р.	Можно оплачивать патент без комиссии. В месяц можно снять без не более 1,5 млн р.
Виртуальные карты
Цифровая карта	бесплатно	До 30% у партнеров.	Не предусмотрено.	Выпускается за 2 минуты, через личный кабинет клиента. Можно снять через кассу или отправить перевод на другую карту.
Социальная карта
Карта для пособий и пенсий	Бесплатно	До 3% в выбранной категории.	1% от суммы, но не менее 100 р.	Платежная система – МИР. Карта выдается только для получения пенсии или социальных выплат.
Другие карты (также заслуживают внимания)
СБЕРкарта	Бесплатно для пенсионеров, 40 р. для молодежи и 150 р. для остальных.	До 10% от суммы покупки.	1%, но не менее 150 р.	Карта может быть бесплатной, если в месяц совершать покупки на сумму от 5 000 р. Если тратите более 20 000 р., то + 5% повышенный бонус в кафе и ресторанах. Если траты свыше 75 000 р. то +10% кэшбэк на АЗС.
Карта с большими бонусами	4 900 р.	10% на автозаправках, 5% в кафе и ресторанах и 1,5% в супермаркете.	1%, но не менее 100 р.	В месяц можно снимать до 5 млн р. (. эти карты более не выпускается. Условия по действующим картам не меняются . )

Жизненная ситуация: когда и где карта пригодится?

Как видите, предложений достаточно. Возникает вопрос: зачем столько карт, и не проще было предложить 2-3 продукты? Все дело в том, что каждый продукт предназначен для конкретной жизненной ситуации. Сразу отметим, что любой картой можно оплатить как в торговой точке, так и через интернет.

Жизненные ситуации:

Название продукта	Когда пригодится карта Сбербанка
Карты для путешествий
СберКарта Тревел	Карты из этой категории нужны в том случае, если вы часто путешествуете. Картой путешественника можно оплатить за пределами РФ, оплатить отель, билеты и т.д. Чем выше статус карты, тем больше привилегий + лимит на расходные операции.
Золотая Аэрофлот
Премиальная Аэрофлот
Карты для бонусов
Золотая (больше не выпускается)	Если вы почти каждый день посещаете кафе (к примеру, обедаете), то это карта отлично подходит. Чем больше кушаете – тем больше бонусов, которые переводятся в рубли. Также карта выгодна домохозяйкам или гражданам, которые часто и много покупают в супермаркетах. В этом случае банк вернет 1% от суммы покупки.
Классическая (больше не выпускается)	На неё можно получать з/п, хранить деньги или получать дополнительный доход. Отличный вариант для тех, кому надо снять в сутки до 150 000 р.
Моментальная	Эта единственная карта, которую можно забрать сразу в банке и не платить. Можно использовать для всего, да еще получать бонусы. Единственный минус – на карте не будет ваших личных данных. Поэтому могут возникнуть проблемы с оплатой за границей или в магазине, при покупке дорогих товаров (если сверяют данные владельца карты с паспортом).
Карты со своим дизайном
Карта с индивидуальным дизайном	По сути, это классическая карта, только привлекательного внешнего вида. Вы можете поместить на обложку себя любимого или котика. Фантазия не ограничивается. Главное – чтобы фото было приличное.
Молодежная карта с выбором дизайна	Помимо минимальной платы за обслуживание граждане в возрасте от 14 до 25 лет могут выбрать 1 категорию, по которой будут получать повышенный кэшбэк. К примеру, студент может поставить повышенный бонус на оплату в кафе, на АЗС (при наличии авто) или продуктовом магазине. Категорию можно каждый месяц менять.
Карта болельщика ЦСКА	Если вы являетесь членом клуба ЦСКА, то это предложение для вас. На обратной стороне карты будет ваш номер абонемента, сектор, ряд и место. В рамках программы вы получаете скидку до 50% на билеты, отдельный вход на арену, приоритет на покупку билетов на «Финал четырех» Чемпионата Евролиги и выездные матчи клуба.
Карта иностранного гражданина	Это предложение только для иностранных граждан. Картой можно оплатить любые товары, услуги. Плюс действует также бонусная программа СПАСИБО. Главное – это предъявить документ, который подтверждает право, находится на территории РФ. Без него в оформление будет отказано. Оформить карту дистанционно нельзя!
Карты для благотворительности
Классическая — Подари жизнь	Оплачивая любой картой из данной категории, вы помогаете благотворительному фонду. Единственное отличие – чем выше статус карты, тем больше сможете получить наличные и приоритеты от партнеров. Что касается размера бонуса для клиента, то он не зависит от типа карты.
Золотая – Подари жизни
Платиновая – Подари жизнь
Карты для детей
СберKids	Отличный продукт, который поможет приучить ребенка к планированию своего бюджета или самостоятельно покупать товары в магазине. Вы можете контролировать его расходы и со своего счета перечислять необходимую сумму в одно касание. Главное – предупредить ребенка не разглашать пин-код и сразу говорить родителям, если карта утеряна.
Карты для иностранцев
Карта иностранного гражданина	Стандартная карта для иностранного гражданина. По сути, это такой же продукт, как и карта иностранного гражданина с индивидуальным дизайном, только на самом пластике будет изображена достопримечательность страны по выбору банка.
Виртуальная карта
Цифровая карта	Если вы оплачиваете через интернет, это лучший и бесплатный продукт. Вы можете с другой карты перевести на виртуальную карту необходимую сумму для покупок и не переживать, что данные основной карты попадут мошенникам. Но если вы часто снимаете деньги, то лучше оформить моментальную, чтобы каждый раз с паспортом не ходить к кассиру банка за наличными, а снимать их через аппарат самообслуживания.
Социальная карта
Карта для пособий и пенсий	Пенсионеры могут получать на нее выплаты и иные пособия со стороны государства. По карте доступны платежи, переводы онлайн, через личный кабинет. Несомненный плюс – наличие остатка по счету, в размере 3,5%.
Их нет в общем разделе, но они существуют и заслуживают внимания
СБЕРкарта	Предложение подойдет, если вы часто оплачиваете в кафе или АЗС. Несмотря на то, что банк предлагает 3 программы, условия для всех едины. Единственное отличие – это стоимость годового обслуживания.
Карта с большими бонусами (больше не выпускается)	Отличное предложение для автолюбителей, которые могут получить 10% возврата за каждую покупку на АЗС. Также картой можно оплачивать в кафе и получать 5%. Радует и 1,5% кэшбэка, который можно получить за покупки в супермаркете. Получается, предложение для тех, кто много и часто заправляется, питается в кафе и покупает продукты в супермаркете.

Как видите, СБЕР принял во внимание потребности всех слоев населения. Вы можете оформить карту, учитывая личные потребности. Но если не желаете платить за карту, то тут приходит на помощь цифровая карта и моментальная.

Какие кредитные карты предлагает Сбербанк?

Напомним, что кредитная карта – это продукт, по которому банк дает вам одобренный лимит в пользование за проценты. Простыми словами, вы покупаете товар, оплачиваете картой, на которой деньги банка. При этом вернуть их можно без процентов сразу, в течение льготного срока или минимальными взносами. Во втором случае потребуется заплатить проценты.

В отличие от других банков в СБЕРе предложений достаточно. Посмотрим, какие есть карты и для чего они подойдут.

Как и дебетовые карты, кредитки разделены на категории, исходя из потребностей клиента.

Кредитные карты Сбербанка, список:

Название продукта	Обслуживание в год	Процент	Лимит		Кэшбэк
			На стандартных условиях (max)	В рамках персонального лимита (max)
Карта для накопления миль Аэрофлот
Аэрофлот Signature (также входит в группу «Премиальные»)	12 000 р.	21,9%	3 млн р.	Нет	2 мили, за каждые потраченные 60 р.
Золотая	3 500 р.	23,9-25,9%	300 000 р.	600 000 р.	1,5 мили, за каждые потраченные 60 р.
Кредитные карты для бонусов
Премиальная	2 450 р.	от 21,9%	3 млн р.	600 000 р.	0,5-10%
Цифровая (Также входит в группу «Без пластика»)	0 р.	600 000 р.	нет	До 30% у партнеров
Классическая		23,9-25,9%	300 000 р.		600 000 р.
Кредитные карты для благотворительности
Классическая – Подари жизнь	0 р.- с персональным лимитом, 900 р. – на стандартных условиях	23,9-25,9%	300 000 р.	600 000 р.	0,3% от суммы покупки на благотворительность и до 30% клиенту
Золотая – Подари жизнь	0 р.- с персональным лимитом, 2 500 р. – на стандартных условиях
Карты, которые не внесены в конкретную группу, но заслуживают внимания
Золотая кредитная карта	0 р.	23,9-25,9%	300 000 р.	600 000 р.	До 30% от суммы покупки.
Премиальная карта Visa	2 450 р.	21,9-23,9%	600 000 р.	3 000 000 р.	до 10% — АЗС, Gett и Яндекс.Такси до 5% — Кафе и рестораны до 1,5% — Покупки в супермаркетах 0,5% -любые покупки до 30% от суммы покупки

Дополнительно добавим, что по всем кредитным картам есть льготный срок, не превышающий 50 дней. Что касается комиссии за получение денег, то она также единая и составляет:

• через СБЕР -3% от суммы, но не менее 390 р.
• через другие банкоматы 4%, но не менее 390 р.

Жизненная ситуация: когда и где пригодится кредитная карта?

Поскольку предложений много, следует понимать, в каком случае карта вам пригодится и будет полезной.

Жизненные ситуации:

Название продукта	Когда пригодится
Мили Аэрофлот
Аэрофлот Signature	Это карты выручит во время путешествия. За каждую покупку банк возвращает мили, которыми можно оплатить билет на самолет/поезд, отель и другие товары, из категории «Путешествия». Аэрофлот Signature пригодится для активных путешественников, расходы которых до 3 млн р.
Золотая
Бонусы
Премиальная	Карта подойдет, если вы часто совершаете покупки. Полученными бонусами после можно оплачивать часть покупки, тем более что многие магазины их принимают. Если вы совершаете покупки на сумму не более 300 000 р., то цифровая и классическая карта с бесплатным обслуживанием отличный вариант для оформления. Шопоголикам стоит обратить внимание на премиальный продукт, в рамках которого можно получить в долг до 3 млн р.
Цифровая
Классическая
Благотворительность – Подари жизнь
Классическая	Если вам небезразлично чужое горе и вы хотите помочь нуждающимся, то это продукт для вас. С каждой покупки банк будет перечислять в благотворительный фонд 0,3% и 50% от стоимости первого года обслуживания. Несмотря на помощь фонду, клиент будет также получать бонусы от покупок, которые достигают 30% у партнеров. Поэтому картой с легкостью можно везде платить, получать на нее выплаты или использовать как запасной кошелек.
Золотая
Их нет в общем разделе, но они существуют и заслуживают внимания
Золотая кредитная карта	По сути — это классическая карта, которой можно везде оплатить. Стандартные бонусы, комиссия за снятие денег.
Премиальная карта Visa	Ей выгодно платить на АЗС, в супермаркете и кафе. Именно в этом случае возвращается максимальный бонус. Несомненный плюс – вы получаете максимальный лимит и сниженную ставку.

Получается, если вы редко совершаете покупки и карта нужна на всякий «пожарный случай», то лучше заказать золотую или классическую. В этом случае вы ничего не теряете, поскольку плата за обслуживание не снимается, а платные смс уведомления можно отключить.

Для путешественников выбор небольшой, поэтому важно понять, какая сумма нужна и подать заявку.

Если вы много и часто платите, то бонусные карты к вашим услугам. Не хотите платить за обслуживание, то к вашим услугам классическая и цифровая карта. При этом последнюю кредитку вы можете оформить полностью дистанционно.

Нужно несколько карт? Если доходы позволяют, то можно смело подавать заявку. Главное – не забывать вовремя погашать долг.

Полный обзор всех видов карт Сбербанка, какие только бывают

Как не странно, но сам банк выпускает наверно самое большое количество банковских продуктов, если сравнивать с другими банками. Из-за чего у многих клиентов возникают вполне нормальные вопросы – а какая вообще лучше? Сегодня мы рассмотрим – какие бывают карты Сбербанка и оценим каждую по 10-ти бальной шкале.

Кредитные карты

Кредитные карты – это именно тот пластик, который привязан к кредитному счету в банке, которым вы можете пользоваться, но за процентную ставку. В общем вы тратите деньги банка, а позже выплачиваете ему долг с небольшими процентами.

Общие условия

Для начала мы рассмотрим условия по всем кредиткам Сбербанка, а позже пройдемся по каждому пластику и расскажем его отличие от других. Так вам будет проще соориентироваться.

Процентная ставка	23,9 – 27,9 %
Льготный период	50 дней (только на безналичный расчет)
Бонусная программа «Спасибо»	есть
Снятие наличных в банкоматах	3 % минимум 390 рублей
Штраф за просрочку выплаты	36 % годовых
СМС-банкинг	Бесплатный
Минимальный платеж в месяц	5 % от долга + проценты
Возраст клиента	21-65 лет
Документы	Паспорт, Справка 2-НДФЛ, возможно дополнительные справки о доходах
Срок действия	3 года

ПРИМЕЧАНИЕ! Кредитные карты Сбербанка РФ предназначены только для физических лиц.

Теперь рассмотрим все виды кредитных карт, их назначения и тарифы, а также разновидности условий, и как они выглядят.

Премиальная

Особенности

• Лимит – до 3 000 000 рублей.
• Выгодные условия кредитования, так как процентная ставка снижена до 21,9 %
• Бонусы Спасибо быстрее накапливаются. 10 % за траты на Gett и Яндекс.Такси. 5 % оплата кафе, ресторанах и других местах общественного питания. 1,5 % оплата в магазинах.
• Стоимость годового обслуживания – 4900 рублей.
• Платежная система – Visa Signature

ОЦЕНКА 7

Золотая

Особенности

• При определенных условиях – бесплатное обслуживание. При обычных условиях 3000 рублей в год.
• 10 % возврата бонусами на карте MasterCard Gold в различных кафе, ресторанах и т.д.
• Лимит – до 600 000 рублей.
• Платежная система: Visa Gold / MasterCard Gold

ОЦЕНКА 5

Серебряная классическая

Особенности

• Годовое обслуживание 750 рублей.
• Платежная система: Visa Classic / MasterCard Standard
• Классическая карта Visa и MasterCard имеют самый лучший баланс условий и стоимости.

ОЦЕНКА 6

Неименная карта

Особенности

• Выдаются за 15 минут
• Бесплатное обслуживание
• Лимит – до 600 000 рублей

ОЦЕНКА 7

Подари Жизнь

Особенности

• Выпускаются в двух видах: Visa Gold и Visa Classic
• Стоимость обслуживания в год за золотой пластик 3500 рублей, а за обычный – 900 рублей.
• 0,3 % со всех покупок будет отсылаться в фонд «Подари жизнь». В первый год 50 % от обслуживания отсылается туда же. Хорошая и добрая программа.

ОЦЕНКА 8

Аэрофлот

Суть программы в том, что вы зарабатываете мили за любые покупки. Плюс вам изначально начисляется до 1000 приветственных миль. Далее вы сможете обменивать бонусы на билеты у Аэрофлот и ScyTeam.

Classic

Особенности

• Лимит до 600 000 рублей
• 900 рублей в год

ОЦЕНКА 6

Gold

• 3500 рублей в год
• 1,5 мили за каждые 60 рублей

ОЦЕНКА 5

Signature

Особенности

• 12000 рублей в год. Цена довольно завышена даже за платежную систему Visa Signature.
• 2 мили за каждые 60 рублей
• Лимит от 300 000 до 3 000 000 рублей.
• Можно иметь счета в различных валютах: рублях, евро, долларах.

ОЦЕНКА 4

Итог по кредитным картам

Карта	Оценка
Премиальная	7
Классическая	6
Золотая	5
Неименная	7
Подари Жизнь классическая	8
Подари Жизнь Золотая	6
Аэрофлот классический	6
Аэрофлот золотой	5
Аэрофлот Signature	4

Дебетовые карты

Дебетовая карта – это уже пластик, который привязан к вашему денежному хранилищу в банке, и вы можете с помощью этого банковского инструмента управлять вашим капиталом, делать переводы, оплату услуг и товаров, и получать на нее выплаты, пенсию, зарплату и другие денежные перечисления.

У всех дебетовых карт мобильный банк уже платный и стоит 60 рублей в месяц, кроме некоторых продуктов. Более подробно смотрите ниже.

С большими бонусами

Особенности

• Бонусы накапливаются гораздо быстрее чем на обычной карте.
• Обслуживание 409 рублей в месяц.

ОЦЕНКА 5

С индивидуальным дизайном

Особенности

• Вы заказываете обычную карту с вашим дизайном и картинкой, которую вы сами можете выбрать и загрузить прям на сайте. Но вам нужно будет дополнительно заплатить за это 500 рублей.
• Срок выпуска карты 30 дней.
• Возможности у карты такие же как у классической карты.

ОЦЕНКА 6

Пенсионная карта МИР

Особенности

• Без годового обслуживания.
• Накопительная программа – 3,5 % годовых каждые три месяца на вашу карту.
• СМС-банк 30 рублей с третьего месяца.
• Платежная система МИР не дает возможности платить картой за границей.
• Есть возможность получать на нее пенсию и другие социальные выплаты.

ОЦЕНКА 9

Аэрофлот

Ничем не отличается от кредиток по стоимости обслуживания и по программе. Более подробно смотрите информацию выше. Мы же только приведем оценку дебетовым картам. Классическая пластиковая карта получает оценку – 7, Золотая – 5 и Сигнатур всего 4.

Молодежная карта

Особенности

• Стоимость в год – 150 рублей
• Возраст клиента с 14 до 25 лет.
• Можно выпустить с индивидуальным дизайном. (500 рублей)

ОЦЕНКА 8

Для детей 7+

Особенности

• Открывается только на основе карты родителя, в качестве дополнительной карты.
• Контроль за расходами ребенка.
• Можно установить ежедневный лимит по средствам вашего чада.
• Невозможно переводить деньги с карты.
• Карта выпускается с 7-ми летнего возраста.

ОЦЕНКА 3

Карта мгновенной выдачи

Ничем не отличается от кредитной. ОЦЕНКА 8

Подари Жизнь

Такая же серия как и у кредиток и программа аналогичная. Классическая ОЦЕНКА 8, золотая ОЦЕНКА 6.

Итог по дебетовым картам

Карта	Оценка
С большими бонусами	5
Индивидуальный дизайн	6
Пенсионная карта МИР	9
Неименная	8
Подари Жизнь классическая	8
Подари Жизнь Золотая	6
Аэрофлот классический	7
Аэрофлот золотой	5
Аэрофлот Signature	4
Для детей 7+	3

Бонусная программа «Спасибо»

Какие бы виды карт Сбербанка не были бы, но они все имеют эту программу. Данная программа позволяет накапливать так называемые бонусы Спасибо от Сбербанка, а позже тратить их у партнеров банка. Боле подробно смотрите на сайте – https://spasibosberbank.ru/

• 0,5 % на все покупки
• до 20 % у партнеров банка.
• 1 рублю = 1 бонусу.
• Минус этой программы в том, что накапливается она очень медленно, если вы не тратите деньги у партнеров, и при этом тратить можно также только у партнеров банка.

Уровни защиты Сберкарт

На данный момент Сбербанк имеет все уровни защиты:

1. Наличие внутри чипа и магнитной ленты.
2. Технология 3D-Secure. код, который частично дает возможность идентифицироваться в интернете и делать покупки в онлайн-магазинах.

ПРИМЕЧАНИЕ! Вам никто не даст 100 % гарантии сохранности ваших средств в случае утери вашего пластика, или если кто-то узнает реквизиты карты. Даже технология 3D-Secure не сможет полностью защитить ваши деньги, так что тут все зависит от вас и как вы бережно относитесь к вашей карточке. По уровню защиты Сбербанковские карты одинаковы с карточками других банков России.

Услуги

• Удобный Сбербанк-онлайн где вы можете делать перевод денег, оплату услуг связи, ЖКХ, интернета, мобильного телефона и т.д.
• Мобильное приложение имеет такой же функционал.
• СМС-банкинг удобный инструмент следить за вашим счетом. По каждой транзакции к вам на телефон будет приходить СМС сообщение.

Как заказать и получить карту?

ПРИМЕЧАНИЕ! Заказать пластик вы можете на сайте банка, но вот оформление происходит в отделении Сбербанка, так как доставки на дом почтой или курьером пока нет.

1. Заходите на сайт – www.sberbank.ru/
2. В верхнем меню наводите на «Выбрать карту»
3. Выбираете нужный вам продукт и нажимаете на него.
4. Ознакомьтесь со всеми условиями и позже нажмите «Заказать онлайн»
5. Далее в случае кредитных карт вам нужно будет действовать согласно инструкциям, а при заказе дебетовой, просто заполните анкетные данные.
6. После с вами свяжутся, и вы сможете забрать ее в отделении банка. Для этого необходимо взять с собой паспорт и возможно дополнительные документы.

Какую лучше выбрать? – совет от Картоведа

Мы постарались привести все доводы, а также оценили каждую карточку. Как показывает практика, лучше выбирать вариант попроще, и чем меньше наворотов у банковской карты, тем лучше. Сбербанк уж слишком сильно завышает годовое обслуживание за дополнительные фишки. Так что мы вам советуем без нужды не выбирать золотые и высоко-привилегированные карточки, если они вам толком не нужны.

Как правильно выбрать карту? Самое главное не торопитесь и просмотрите условия по каждой. Смотрите на годовое обслуживание, и платный ли мобильный банк, который также сильно увеличивает ваши траты. Лучше всего взять и посчитать все на листочке.

Чем отличаются карты платежных систем Visa и MasterCard Сбербанка? Практически ничем, при этом если вы берете золотую карту или Платиновую, то вы никаких плюсов не будете получать, используя ее только на родине. Связано это с тем, что все программы от Visa и MasterCard, действуют только за границей.

Источник https://iklife.ru/finansy/karty/debetovaya-karta-sberbanka-kak-poluchit-i-polzovatsya.html

Источник https://bankstoday.net/last-articles/karty-sberbanka-chto-predlagaet-bank-skolko-potrebuetsya-zaplatit-i-chto-v-itoge-poluchaet-klient

Источник https://cartoved.ru/sberbank/obzor-vseh-vidov-kart-sberbanka.html

Источник