Вложить деньги в банк, как и куда лучше?

Когда у человека появляются свободные средства, он ищет возможности их приумножить. И тогда встает вопрос о том, в какой банк было бы выгодно вложить деньги под проценты, где выгодные программы и высокие ставки?

Если вы ищете способ инвестировать свои сбережения и главным критерием является надежность, тогда следует обратить внимание на банковские депозиты. Но абсолютной гарантии здесь нет. Поэтому лучше выбирать престижные и уважаемые банки, несмотря на то, что проценты у них иногда меньше, чем у небольших коммерческих.

Самые популярные виды инвестиций:

№	Вид	Средний доход
1	Банковские депозиты небольшой процент	4-6% годовых Сумма

Существует несколько вариантов инвестирования денежных средств в банковскую компанию – оформление ОМС, вложение денег в инвестиционные компании, ПИФы и т.д. Но самым простым и надежным способом капиталовложения был и остается обычный вклад.

Как выбрать банк для открытия вклада?

Нельзя однозначно сказать, какой именно банк будет самым лучшим, а банк самым выгодным, потому как здесь очень часто у людей есть субъективное мнение, основанное лишь на своем опыте. Чтобы наиболее выгодно сделать депозит, нужно учитывать несколько параметров.

Чтобы выбрать подходящее место для открытия вклада, нужно сначала составить список банков, которым Вы больше всего доверяете и которые Вы считаете наиболее удобными. Затем нужно посетить их официальные сайты и посмотреть их предложения.

Обычно на сайтах расписаны все детальные условия программ, тарифы и проценты. Нужно обращать особое внимание на текст, оформленный маленьким шрифтом, ведь этот метод используется не только в деловых документах, но и в Интернете.

Наиболее надёжные банки для открытия вклада по рейтингу Центробанка

Если вы выбираете для сохранения своих сбережений крупные государственные организации, то в этом случае вы получите небольшие процентные ставки. Это объясняется тем, что у данных компаний огромные многомиллионные клиентские базы, и им нет нужды дополнительно привлекать вкладчиков обещаниями высокой доходности.

Почему же люди идут сюда? Потому что именно отделения данных банков наиболее распространены в стране, их можно найти практически в каждом населенном пункте, условия прозрачны, а ставки хоть и не высоки, зато не нужно будет бояться за свои сбережения.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что предлагают в самых популярных учреждениях:

К примеру, в Сбербанке России самый высокий доход, который вам смогут предложить — это 6% годовых, о его предложениях мы рассказываем здесь.
В банке ВТБ самой высокой прибылью будет ставка до 7,8%.
В Россельхозбанке есть акционное предложение с доходностью до 7,65%, почитать подробнее можно в этой статье. есть несколько инвестиционных комплексных продуктов, по которым можно получить доход до 8%.

Почему лучше выбирать государственные банки? В их капитале большая часть акций принадлежит государству, а значит, таким компаниям будет оказываться всяческая поддержка, и очень мала вероятность, что они обанкротятся, и вы потеряете свои сбережения. Полный перечень можно изучить в этой статье.

ТОП-10 наиболее надёжных банков России на 2022 год:

Номер	Наименование банка	Активы
1	Сбербанк России	23923567371
2	ВТБ	12072943598
3	Газпромбанк	6073790112
4	Россельхозбанк	3158641358
5	Национальный Клиринговый Центр	3007397735
6	Альфа-Банк	2646159899
7	Банк «ФК Открытие»	2321983153
8	Московский Кредитный Банк	1984123615
9	Бинбанк	1216956605
10	Промсвязьбанк	1216661311

В каких банках самые высокие проценты по вкладам?

Конечно же, величина процентной ставки – это именно то, на что в первую очередь обращают внимание вкладчики. И это неудивительно, ведь чем выше %, тем больше будет ваша итоговая прибыль.

При этом надо обращать внимание на все детали договора. Очень часто в рекламных инструментах рассказывается только о максимальной ставке, которую можно получить, но ведь есть еще и минимальная. И конечная величина будет зависеть от очень многих факторов:

какую программу вы выбрали,
хотите ли вы пополнять счетснимать с него деньги,
какой срок вы выбрали,
как часто хотите получать доход – ежемесячно или в конце срока,
являетесь ли вы привилегированным клиентом в этом банке, получаете ли зарплату здесь, пенсию и т.д.

Мы изучили рынок предложений, и составили список наиболее привлекательных предложений от московских банков:

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Хотите получить еще больше дохода? Тогда рассмотрите вариант открытия инвестиционного вклада, где размещение средств на депозите происходит одновременно в вложением в ИСЖ или НСЖ. При этом вам будет доступна повышенная ставка, например, в Газпромбанке предлагают до 9,2% в год.

Для расчета вашей прибыли можно воспользоваться онлайн-калькулятором

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

О чем нужно помнить вкладчикам?

Всевозможные небольшие фирмы, которые зачастую представлены только в одном регионе, еще не имеют большой клиентской базы, а потому вынуждены привлекать своих вкладчиков максимально привлекательными условиями. Однако при этом они не имеют достаточного опыта работы на рынке, а также устойчивости, чтобы гарантировать вам сохранение ваших денежных средств.

Мы рекомендуем обращаться в те банки, которые не только имеют большой опыт работы, но также и рейтинг надежности. Какие компании вошли в этот рейтинг и признаны наиболее надежными в России, можно прочесть здесь.

Можно получать небольшие доходы с помощью тех дебетовых карт, у которых есть возможность накопления. Вы получаете средства, оплачиваете товары и услуги, а на счет регулярно начисляются проценты.

Чем больше средств вы будете держать на таких картах, тем больше будет прибыль. Время от времени банки проводят акции, предлагая значительно увеличенные проценты для привлечения клиентов. Детальнее про карты читайте здесь.

Если вас просто интересуют максимально высокие ставки, и вы считаете это достаточным аргументом для того, чтобы вложить деньги на вклад именно в этот банк, то прочтите эту статью.

В какие банки выгоднее вкладывать деньги в 2021 году?

Непростая экономическая ситуация не стала поводом не думать, в какие банки вложить деньги, заставить их работать и приносить доход? Есть много разных программ инвестирования, вклады. Самый простой и надежный метод – выбрать банк и открыть в нем депозитный счет. Только где именно его открыть, в каком банке?

Классический вид вложений

Есть масса вариантов вложения денежных средств, позволяющих получать пассивные доходы. Кто-то покупает валюту, драгоценные металлы и ждет, когда они поднимутся в цене. Такие методы приносят большую прибыль, хоть есть достаточно большие риски. Надежнее открыть депозитный вклад, воспользовавшись традиционным методом.

Каждый банк предлагает своим клиентам несколько вариантов депозитов. Самый популярный тип – вклад на 12 месяцев, но есть и другие варианты.

Сбербанк

Банк предлагает несколько вариантов вкладов. Среди них каждый может подобрать для себя вариант. В Сбербанке есть краткосрочные вклады, долгосрочные, вклады на несколько лет. У каждого вида своя процентная ставка, зависящая не только от суммы вклада, но и от длительности депозита. Сбербанк открывает вклады при следующих условиях:

Предоставлена сумма для открытия. В зависимости от типа вклада, сумма может быть 1000 рублей и больше.
Возможность снимать деньги досрочно, вносить дополнительные суммы.
Доходы по процентам выплачиваются каждый месяц или единовременно.
Возможность начисления процентов на проценты.
Депозитный счет может быть открыт на период от 1 месяца до нескольких лет.
Процентная ставка начинается от 1.9% годовых.

Почтабанк

В Почтабанке процентные ставки по депозитным счетам привлекательнее, чем в Сбербанке. Здесь, при открытии вклада на 181 дней, предлагается от 3.5%. Это срочный вклад, который обладает следующими особенностями:

В банке депозитные счета открываются на суммы от 50 тысяч рублей.
Со счета нельзя снимать досрочно деньги или делать дополнения.
Как только период депозита закончится, пролонгация не проводится.
Проценты начисляются каждый месяц.

Пенсионерам предлагают особые условия по депозитным счетам.

Банк предлагает клиентам несколько вариантов депозитных вкладов, которые можно открыть на год. При внесении суммы от 30 тысяч рублей, действует ставка 4%. Чтобы она работала, банк предлагает следующие условия:

Нельзя дополнять счет, снимать с него денежные средства.
Капитализация. Проценты могут начисляться на проценты.
Чтобы открыть счет, необходимо внести не менее 30 тысяч рублей.

ВТБ разрешает снимать со счета начисленные проценты, но выгоднее всего их оставлять для капитализации.

Россельхозбанк

Банк предлагает разместить деньги по ставке от 6%. Итоговая ставка зависит от суммы взноса и срока действия счета. В банке предлагаются следующие варианты:

Срок размещения от 30 дней до 4 лет.
Действует ставка от 6 до 8%.
Стартовая сумма для открытия счета 3 тысячи.

Совкомбанк

Банк предлагает открыть вклады на срок от 2 месяцев с процентной ставкой от 7%. Это выгодные вложения, но чтобы открыть депозитный счет в Совкомбанке, необходимо:

Внести не менее 50 тысяч рублей на счет.
Определиться с периодом вклада: 2, 6 мес или 1 год.

При наличии карты «Халва», процентная ставка по депозиту возрастает до 8.8%.

Альфа-Банк и Газпромбанк

В этих банках схожие условия по депозитам. В Альфа-Банке предлагается открыть счет с процентной ставкой от 7 до 8%, при условии, что внесена сумма от 500 тысяч рублей. Газпромбанк предлагает открывать вклады с меньшей стартовой суммой – от 25 тысяч. Процентные ставки в этих банках схожие: от 7 до 8%.

Заключение

Решая, в каком банке будет открыт вклад, нужно понимать, что депозит – это всего лишь инструмент, который будет хорошим инструментом для получения небольшой прибыли с возможностью увеличения суммы. А чтобы деньги максимально работали и принесли хорошие доходы, следует правильно подбирать финансовую организацию, учитывая не только процентные ставки по депозитам.

В каком банке выгоднее открыть депозит

Что нужно знать перед открытием депозита?

Вклады в банк – один из самых популярных способов сохранить и приумножить свои накопленные средства. Откровенно говоря, это не самый доходный метод инвестирования средств – зачастую процентной прибыли едва хватает, чтобы покрыть инфляционные издержки. Однако же, этот вариант сохранения ценностей едва ли не самый надежный. Главный вопрос, который беспокоит людей, собравшихся сделать вклад, это в какой банк вложить деньги. Еще одним важным моментом станет выбор валюты вклада, ведь часто проценты на вклады в отечественной валюте значительно выше, нежели на валютный счет. Стоит уяснить для себя, что если экономика страны развивается, и спада не предвидится – рублевый счет будет самым прибыльным решением. А вот если экономисты предсказывают спад и даже рецессию – валютные вклады гарантированно спасут ваши сбережения.

Сегодня существует множество более прибыльных инструментов инвестирования денег, однако банковские депозиты всегда были и останутся самым надежным вариантом сохранить и приумножить ваши средства. К примеру, ПАММ-счета, то есть способ коллективного инвестирования, значительно доходнее, однако риски таких вложений значительно выше – вы можете потерять все свои деньги за одну сделку. Есть ещё вклады в МФО, однако и тут не всё прозрачно со страхованием суммы сделки.

Как правильно выбрать банк для инвестиций? Куда вкладывать свои сбережения?

Если у вас возникла необходимость сделать вклад, то нужно обязательно выбирать надежное финансовое учреждение. Чтобы оценить надежность своего будущего вклада, можно просмотреть рейтинги всех банков, которые составляются независимыми экспертными агентствами. Чем выше будет рейтинг в этом списке, тем надежнее финансовая организация. Подобному методу оценки стабильности банка можно доверять: в расчете подобных экспертов учитывается масса факторов, которые влияют на стабильность того или иного банковского учреждения.

Рейтинги крупнейших банков России можно найти на нашем сайте или на сайтах таких агентств как Moody’s Interfax, Standard & Poors, FitchRatings, а также отечественной компании — Рус-Рейтинг. Основываясь на таких данных, вам будет проще всего решить, в каком банке открыть депозит. Если же вы не хотите полагаться на рейтинги и приняли решение оценить надежность банка самостоятельно, то вам обязательно следует обратить внимание на несколько факторов:

Величина банка (количество отделений, размер сети банкоматов);
Форма собственности банка (госучреждение либо же частный банк);
Принадлежность иностранному капиталу (имеет ли банк заграничный ресурс);
Участие банка в Фонде гарантирования вкладов.

Среди крупнейших банков страны стоит отметить Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и Альфа-банк. Все эти финансовые гиганты имеют разветвленную сеть отделений, широкий ассортимент депозитных вкладов, а также гарантируют возврат средств.

К примеру, крупнейший государственный банк — Сбербанк, обещает по депозитам 6,79% годовых в рублях, в зависимости от срока и суммы размещения. В валюте – до 0,35% годовых.

А вот Альфа-Банк предлагает до 8,50% годовых в рублевых вкладах, и до [ничего не найдено]% в валютном размещении. Такие процентные ставки легко обеспечиваются доходами банка, а значит, риски сводятся к минимуму.

ГазпромБанк может предложить размещение ваших рублей под 10,50% годовых, а валюты – под 0,35%. Можно сказать, что процент не высок, но если учесть, что ваш вклад будет в надежном и стабильном финансовом учреждении, и у вас не возникнет проблем с получением ваших денег, то выгода этого вида инвестиций становится очевидной.

Россельхозбанк может похвастать процентными ставками в размере 8,50% если речь идет о рублях, и 0,80% если говорить о валютных вложениях. Несмотря на высокие проценты, этот банк является стабильным и надежным партнером миллионов вкладчиков уже много лет, и с легкостью выполняет все свои обязательства.

Зная все эти данные, вы сможете примерно оценить надежность вашего будущего финансового партнера, и решить – стоит ли вкладывать туда свои деньги. Но если у вас нет профильного образования, и вы не очень-то разбираетесь в финансовых показателях деятельности банков – лучше довериться рейтингам. Причем, кроме положительных рейтингов, существуют так называемые рейтинги неблагонадежных финансовых учреждений. Туда входят нестабильные организации, а также те банки, которые в будущем, возможно, будут иметь проблемы с доходностью.

С помощью нашего сервиса вы можете подобрать самые высокие процентные ставки в банках России по индивидуальным параметрам:

Топ 10 депозитов на сегодня

Открыть вклад в руб.

Ставка в год 10,50%
Срок вклада 367 дней

Рейтинг: 3 место

Ставка в год 10,25%
Срок вклада 367 дней

Рейтинг: 51 место

Ставка в год 10,10%
Срок вклада 367 дней

Капитализация
Досрочное расторжение
% в конце срока

Рейтинг: 19 место

Ставка в год 10,06%
Срок вклада От 541 дня
До 730 дней

Досрочное расторжение
Пополняемый
% ежемесячно

Рейтинг: 144 место

Ставка в год 10,00%
Срок вклада 1100 дней

Льготное расторжение
% в конце срока

Рейтинг: 47 место

Ставка в год 10,00%
Срок вклада 370 дней

Рейтинг: 39 место

Ставка в год 10,00%
Срок вклада 185 дней

Досрочное расторжение
% в конце срока

Рейтинг: 7 место

Ставка в год 10,00%
Срок вклада От 1 месяца

Рейтинг: 11 место

Ставка в год 10,00%
Срок вклада 370 дней

Рейтинг: 37 место

Ставка в год 10,00%
Срок вклада 367 дней

Рейтинг: 45 место

Какие еще факторы стоит учесть?

При выборе банка, в котором вы собираетесь хранить свой вклад, нужно учитывать еще рад факторов. Во-первых – удобство пользования тем или иным финансовым учреждением. Сюда можно отнести шаговую доступность отделений, наличие интернет-банкинга, участие банка в международных системах Visa и MasterCard. Все это позволит вам не испытывать никаких затруднений при работе с выбранным банком. Во-вторых – проценты, которые вам обещают на вклад. Зачастую, процентная ставка зависит от валюты вклада, а также сильно варьируется в зависимости от срока, на который вы планируете размещать свой депозит – чем больше срок действия, тем выше проценты, которые вам заплатит банк. Это логично – банк получил ваши средства в пользование на более долгий срок, а значит, сможет больше на них заработать. Для стимуляции пролонгирования срока действия депозита и вводятся повышенные проценты.

Но, стоит обратить внимание на такую деталь: часто банки с низкой ликвидностью, пытаясь «залатать дыры» в своей финансовой отчетности, стараются привлечь как можно больше депозитных вкладов. Именно для этого предлагаются проценты по депозиту, значительно превосходящие средние значения на рынке. Соблазнившись на высокую доходность, можно потерять все свои сбережения – скорее всего такой банк не справится с финансовой нагрузкой, и рано или поздно объявит о своем банкротстве. В основном, это характерно для мелких финансовых организаций, которые обещают золотые горы, — лучше их избегать.

Чтобы не ошибиться при выборе банка, достаточно оценить процентные ставки нескольких самых крупных финансовых организаций. У них зачастую весьма объективные проценты, основанные на экономической ситуации. Поэтому если в выбранном вами банке обещают проценты на вклад намного выше, нежели в среднем по рынку – задумайтесь, а вернете ли вы свои деньги, после истечения срока депозита?

Какие еще есть варианты совершить банковский вклад?

Многие наши сограждане сформировали мнение, что намного лучше и выгоднее хранить свои деньги в иностранных банках. Мол, там стабильность, экономика не колеблется, а значит, депозит в такой финансовой организации будет стабильно приносить доход. И все это отчасти верно, — к примеру, банки Швейцарии знамениты своей надежностью и индивидуальным отношением к каждому клиенту. Но разместить там вклад не так просто, тем более рядовому гражданину другой страны.

Первое, что зачастую мешает открыть счет — минимальная сумма вклада. Депозиты открывают с сумм от 100 000 евро – это средний показатель. Вторым немаловажным фактором станет наличие у вас рекомендации от уже существующего, проверенного клиента этого банка. Это необязательное условие, но лучше, чтобы вы имели такую рекомендацию – это сыграет на руку. Ну и, самый важный фактор, из-за которого деньги не часто вкладывают в иностранные банки – необходимость документально подтвердить происхождение ваших денег. Вы обязаны представить все справки и декларации, подтверждающие, что деньги получены законным путем, и все налоги и сборы с них уже уплачены. При выполнении всех этих условий, вы сможете открыть депозит в иностранном банке, но будьте готовы получить низкие проценты по вкладу, ведь в Европе или Америке это норма.

Подытожив, можно сказать, что банковский вклад – инструмент скорее для сохранения денежной массы, а не для ее приумножения. Процент, который вы получите в конце срока действия депозита, покроет инфляцию и естественное обесценивание денег. А вот чтобы получить прибыль, и как-то заработать на своих сбережениях, их необходимо применять в более доходных, но и более рискованных финансовых инструментах. Выбор за вами!

Не забудьте подписать на ниши группы ВКонтакте, чтобы первыми узнать о всех тенденциях финансовой сферы.

Источник https://kreditorpro.ru/xochu-vygodno-vlozhit-dengi-v-bank-pod-procenty-kak-i-kuda-luchsh/

Источник https://dvayarda.ru/faq/banki-vklady/

Источник https://xn—-8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/v-kakoy-bank-vlojit-dengi-pod-procenty.html

Источник