Виды вкладов для пенсионеров с максимальными процентами

Особые вклады для лиц пенсионного возраста на специальных условиях и с увеличенными процентными ставками предлагают почти все крупные банковские организации РФ. Особенностью подобных вкладов считается то, что они доступны лишь для пенсионеров. Остальные физлица открыть их не могут.

Куда пенсионеру выгодно и надежно вложить свои деньги?

Бесплатно по России

90-100 процентов накопленных средств можно вложить в финансовые инструменты. При этом можно гарантировать себе не только сохранение своего капитала, но и стабильный пассивный доход.

Для пенсионеров доступны следующие финансовые инструменты:

Депозиты. Рекомендуется подбирать такой вклад, где можно пополнять и частично/полностью снимать деньги, сохраняя проценты при изъятии раньше срока. Ставка по подобным депозитам примерно на 1.5 процента меньше средней, однако это компенсируется возможностью снять денежные средства когда угодно и не лишиться имеющихся процентов.
Защитные структурные продукты. Это комплексная инвестиция, включающая в себя депозиты, драгоценные металлы, акционные бумаги, облигации, ПИФы, валюту, иные активы. Инвестиция обеспечивает стабильный доход, который обычно превышает проценты по депозитам в банке.
Гособлигации. Советовать пенсионеру инвестировать денежные средства в гособлигации возможно только в том случае, если его не беспокоит долгосрочность подобного вложения – минимум 36 месяцев. Минфин России намеревается ввести облигации федерального займа, которые ориентированы на лиц пенсионного возраста. Да, государственные облигации и правда надежны и обеспечивают стабильный доход, однако большая часть граждан, вспоминая девяностые, отдает предпочтение банковским депозитам.

Список банков, виды вкладов для пенсионеров и размеры ставок

Сегодня можно выделить несколько банков, в которые выгодно вкладывать деньги пенсионеру. С их перечнем вы можете ознакомиться далее.

Банк ВТБ 24 не создал особенных условий по депозитам для лиц пенсионного возраста.

Однако пенсионеры имеют возможность открыть любой из банковских вкладов: под большой процент, с пополнением/неполным изъятием.

Лучше всего им подойдет «Комфортный». Предусмотрена возможность пополнения и снятия денежных средств. Оформить его возможно в онлайн-банке.

Недостаток – малая процентная ставка. Условия следующие:

срок – от полугода до 5 лет;
минимальная сумма для открытия – 30 тыс. руб., 3 тыс. долларов, 3 тыс. евро;
можно ли пополнять – да;
можно ли частично снимать средства – да (в пределах суммы, которая превышает неснижаемый остаток);
как начисляется доход – ежемесячно. Их можно капитализировать либо зачислить на счет;
процентная ставка – 1.7-3.61 (рубли), 0.01-0.8 (доллары), 0.01 (евро).

Сбербанк

В Сбербанке предусмотрено 2 программы, которые включают в себя льготы для лиц пенсионного возраста. Это «Сохраняй» и «Пополняй», которые возможно оформить в отделении банка либо в онлайновом режиме.

Лица пенсионного возраста получают наибольшую процентную ставку. Из этих 2 вкладов более выгодным можно назвать «Сохраняй».

Условия таковы:

срок – от 30 дней до 3 лет;
минимальная сумма для открытия – 1000 руб., 100 долларов;
можно ли пополнять – нет;
можно ли частично снимать средства – нет;
как начисляется доход – ежемесячно;
капитализация – есть;
пролонгирование – есть;
процентная ставка – 5.75 (рубли), 2 (доллары).

Россельхозбанк

В этом банке предусмотрено 2 особых программы: «Пенсионный доход» и «Пенсионный плюс».Они выделяются среди прочих высокими процентными ставками и небольшим размером первого взноса. «Пенсионный плюс» обеспечивает пенсионерам более гибкие возможности по проведению операций с деньгами при повышенной ставке.

Его условия:

минимально необходимая для открытия сумма – 500 руб.;
срок – 1, 2, 3 года;
можно ли пополнять – да;
минимально необходимая сумма для пополнения – 1 руб.;
можно ли частично снимать деньги – да, до неснижаемого остатка (500 руб.);
капитализируется ли доход – да;
можно ли пролонгировать – да;
процентная ставка – 6.25 (1 год), 6.35 (2 года), 6.55 (3 года).

Альфабанк

Вклад «Альфа-Банка» «Потенциал+» является удобным и выгодным для любых физлиц, включая людей пенсионного возраста.

Условия депозита следующие:

минимальная сумма – 10 тыс. руб., 500 долларов, 500 евро;
срок – 92-1095 дней;
можно ли пополнять – нет;
можно ли частично снимать деньги – нет;
капитализация – предусматривается;
как начисляется доход – ежемесячно;
процентная ставка – 4.8-5.3 (рубли), 0.15-0.9 (доллары), 0.01-0.1 (евро).

Вклады на почте России

Реализуя программы для получателей пенсионного обеспечения, Почта Банк, невзирая на то, что открылся недавно, постарался реализовать удобные и выгодные предложения для управления деньгами.

Сегодня граждане могут выбрать в этом банке один из следующих типов депозитов:

«Капитальный». Наибольшая ставка равняется 9.5 процентам, деньги можно размещать на срок от 6 до 12 месяцев. Минимально возможная сумма – 50 тыс. руб. Доход зачисляется в последний день срока действия депозита.
«Доходный». Наибольшая ставка – 8.5 процента, срок – 12 месяцев. Однако для открытия вклада нужно минимум полмиллиона рублей, следовательно, данный депозит подходит для граждан, уже накопивших большую сумму.
«Накопительный». Предусмотрена возможность пополнения. Срок – от 3 месяцев, процентная ставка – в пределах 8.56 процентов. Для открытия депозита необходимо хотя бы 5 тыс. руб. Проценты на счет начисляются ежеквартально.

У современных пенсионеров есть много возможностей для того, чтобы сохранить и приумножить собственные средства. Размещение денег на депозите – это гораздо более лучший вариант, чем хранение накоплений в своей квартире. Во-первых, так гражданин избавляет себя от риска потерять эти деньги в результате кражи. Во-вторых, начисляемые проценты помогут увеличить свои сбережения.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео-обзор существующих вкладов для пенсионеров:

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами — самые выгодные предложения от Сбербанка и банков России

Выйдя на пенсию, многие люди имеют определенные накопления, которые они хранят преимущественно дома. Банки прекрасно об этом осведомлены и предлагают пенсионерам выгодные условия по вкладам. Какие условия предлагаются данной категории граждан и что требуется, чтобы открыть депозит – обо всем по порядку.

Виды пенсионных вкладов

Часто продукты в банках аналогичны стандартным депозитам, но имеют некоторые особенности. Как правило, пенсионные вклады в банках имеют разные сроки и проценты. Иногда обязательным условием является получение пенсии в этом же банке. Для открытия депозита кроме документа, удостоверяющего личность, в банке потребуют пенсионное свидетельство, которое будет подтверждением того, что вкладчик действительно вышел на пенсию.

Клиентам-пенсионерам предлагают два тарифа:

срочный. Этот вид депозита подразумевает приумножение средств. Как правило, их нельзя снять досрочно без потери процентов. Но некоторые банки предлагают вариации, когда продукт имеет неснижаемый остаток, а остальную сумму можно отозвать или повышенный процент при досрочном снятии.
«до востребования». Стандартный вариант, предназначенный прежде всего для накопления вкладываемых денежных средств, а не их приумножения. Имеет небольшой процент, но его можно пополнять неограниченное число раз, а также снимать необходимую сумму в любое время.

Накопительный пенсионный вклад

В столичных банках накопительный пенсионный вклад является популярным продуктом, поскольку помогает пенсионерам накопить необходимые средства для приобретения дорогих вещей или путешествий. Некоторые выбирают такие продукты, чтобы решить какие-либо материальные проблемы или когда нужна приличная сумма денег, а взять ее негде. Накопительные вложения подразумевают, что их можно пополнять, и, как следствие, проценты тоже будут расти, поскольку они напрямую зависят от суммы инвестиции.

Пенсионный депозитный вклад

В современных реалиях банки стараются привлечь большее число клиентов, и вкладчики пенсионного возраста – этот тот пласт начисления, который в последнее время все активнее начинает пользоваться услугами банков. Депозиты для пенсионеров стали популярным средством не только для сохранности денежных средств, но и для их преумножения за короткое время. Сейчас можно найти такую программу, которая позволит людям пенсионного возраста получить приличную прибыль даже из небольшой суммы.

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в большинстве своем не имеют минимальных границ, что важно для малообеспеченных слоев или тех, кто получает социальную пенсию. Кроме этого, депозиты можно пополнять на разные суммы. Банки предлагают гибкие условия по депозитным инструментам, что дает прекрасную возможность найти подходящий продукт для каждого клиента-пенсионера вне зависимости от его дохода.

Выгодные вклады для пенсионеров

Современные банковские депозиты разрешают самостоятельно выбирать процентную ставку. Здесь есть два варианта. В первом случае пенсионер-вкладчик получает вложенные средства и денежные бонусы по окончании времени хранения. Во втором варианте заработанные на процентах средства предлагается перечислять ежемесячно на открытый банковский счет или пенсионную карту. Пенсионный вклад для пенсионеров с высоким процентом – это реальность, поскольку ряд банков предлагает помимо начисления процентов специальные программы, позволяющие приумножить прибыль.

Хорошие проценты по вкладам для пенсионеров

Современные пенсионеры – люди не только грамотные, но и максимально активные, потому для них не составит труда изучить предложения финансовых структур с целью сравнить и выяснить, в каком из банков самый выгодный процент по вкладам для пенсионеров. Депозиты в валюте имеют меньшую доходность, чем рублевые. На сегодняшний день вклады для пенсионеров с максимальными процентами предлагают как крупные игроки на банковском рынке, так и небольшие банки. Все депозиты страхуются в обязательном порядке, поэтому пенсионеры-вкладчики могут быть полностью спокойны за свои сбережения.

Вклады Сбербанка для пенсионеров

Крупнейший банк России вывел на рынок несколько предложений, поэтому без труда можно подобрать выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров. Стоит сообщить, что при открытии депозита на сайте Сбербанк-Онлайн ставки по депозитным предложениям будут выше, нежели при личном обращении в банк. В таблице приведены основные условия банка:

Годовая процентная ставка

пополнение и частичное снятие запрещены.

разрешаются дополнительные взносы.

Пенсионный вклад в Россельхозбанке

Совсем недавно к имеющемуся предложению добавился вклад Пенсионный доход в Россельхозбанке. Сейчас организация предлагает два варианта оформления на выбор:

Максимальная годовая процентная ставка

возможность пополнения;
ежемесячная капитализация процентов или выплата на счет.

ежемесячная капитализация процентов;
разрешаются дополнительные взносы;
возможность снятия определенной суммы с сохранением ставки по процентам.

Вклад в Совкомбанке для пенсионеров

Совкомбанк предлагает клиентам-пенсионерам продукт «Золотое время» при обязательном зачисления пенсии на открытый в банке счет. Срок предоставления депозита составляет 1 год при минимальном взносе в 1 рубль. Процентные ставки в Совкомбанке для пенсионеров – 2% до того времени, как на счет поступит зачисление. После этого она возрастет до максимальных 7% годовых. Вкладчикам-пенсионерам предоставляется возможность снятия любой суммы до неснижаемого остатка. Накопленную сумму можно получить в конце срока действия депозита.

Пенсионный вклад Бинбанка Максимальный процент

Одно время можно было размещать средства во вклад пенсионный в Бинбанке, который носил название «Максимальный процент». В настоящее время подобной возможности нет, но пенсионеры могут вложить свободные средства в другие продукты банка. Единственный недостаток этих предложений – начальная сумма вложения, которая стартует от 10000 рублей в некоторых продуктах и выше. По ставке 6,50% можно разместить средства на депозит Копилка, где тариф минимального взноса равен рублю. По нему возможны дополнительные взносы и частичное снятие.

Пенсионный вклад в Альфа-банке

Похожая ситуация сложилась и в Альфа банке. Человек не может открыть пенсионный вклад в Альфа-банке, но может воспользоваться любым из продуктов, который предназначен для всех клиентов банка. Сроки, на которые размещается депозит, стартуют от 3 месяцев, процентная ставка варьируется от периода размещения, а сами депозитные предложения имеют следующие отличия:

Годовая процентная ставка

без снятия и пополнения.

разрешены снятия и пополнения;
растущая процентная ставка.

разрешены снятия и пополнения;
выбор индивидуальных сроков размещения.

часть заработанных денег перечисляется на благотворительный счет;
без пополнения;
без частичного снятия;
без пролонгации.

Вклады ВТБ банка для пенсионеров

Если посмотреть внимательно, то ВТБ в Москве тоже предлагает воспользоваться основными предложениями пенсионерам наровне с простыми клиентами банка. Они могут положить деньги под процент для приумножения средств на такие продукты, как Максимальный рост и Максимальный доход или для накопления средств на Накопительный счет. У всех предложений разная процентная ставка и варьируется она от срока размещения и суммы.

Минимум, который нужно внести для открытия этих депозитов, составляет 1000 рублей, но если таких денег нет, то можно рассмотреть вклады банка ВТБ 24 для пенсионеров. Существует специальный продукт для получения прибыли от пенсионных поступлений:

максимальная ставка – 4% годовых;
сумма вложений – без ограничений;
разрешены взносы;
разрешается снятие;
срок – не имеет ограничений.

Как выбрать пенсионный вклад

Как свидетельствует приведенная выше информация, не все банки имеют спецпредложения для вкладчиков-пенсионеров. Как правило, чтобы открыть депозит необходимо предъявить удостоверение, которое будет свидетельствовать, что человек достиг определенного возраста. Некоторые банки могут предложить такие способы приумножения денег даже тем, кто вот-вот собирается выйти на пенсию, но еще не имеет официального документа, подтверждающего это.

Стоит отметить, что пенсионный вклад для пенсионеров с высоким процентом – это нередко уловка, чтобы привлечь средства пожилых людей. Банки приветствуют эту группу населения, поскольку она имеет стабильный доход и предпочитает копить деньги, а не их тратить, поэтому банк может воспользоваться этими деньгами для собственных финансовых операций. Вклады для пенсионеров с максимальными процентами имеют низкий первоначальный взнос для открытия депозита.

Выбирая какое-либо предложение, стоит обратить внимание на размер ставки, а она может быть максимальной не только на тарифах для пенсионеров-вкладчиков, но и в других продуктах. По этой причине, перед тем как открывать такой депозит, следует изучить все предложения банков для своих клиентов. Важно учесть при выборе возможность снятия и дополнительных взносов. Кроме этого, стоит уточнить, через какое время можно забрать деньги без потери процентов.

Срок действия вклада

Каждый банк устанавливает собственный срок пенсионного вклада. Не существует определенных критериев по данному параметру, но редко можно встретить депозит для пенсионеров, максимальный срок по которому был бы выше трех лет. Минимальный порог тоже редко ограничивается. Банки предлагают услуги по автоматической пролонгации договоров поэтому чтобы узнать, когда заканчивается срок, то можно обратиться в банк или почерпнуть данную информацию из договора.

Выгодный процент по вкладам для пенсионеров

Нередко ставки по пенсионным вкладам могут не отличаться от ставок по другим депозитным продуктам, однако некоторые финансовые учреждения предоставляют пенсионерам бонус в виде повышенной ставки, хотя эта цифра нередко бывает совсем небольшой. Подписывая базовый договор, стоит уделить внимание такому пункту, как досрочное снятие депозита, потому что в некоторых случаях проценты могут выплачиваться по ставке «до востребования».

Процент по предложениям может быть увеличен в случае открытия депозиты через пункты дистанционного обслуживания или интернет. Некоторым это покажется сложным, но в реальности здесь нет ничего особенного, тем более что после этого можно постоянно отслеживать информацию о состоянии сберегательного счета и прочее.

Банки по-разному начисляют проценты по депозитам. Некоторые продукты предлагаются с выплатой накопления в конце срока размещения. Этот вариант комфортен тем, кому важно накопить максимальную сумму. Если целью является преумножение средств, то стоит выбирать программы, где бонусы выплачиваться ежемесячно наличными или на счет. В противном случае они могут участвовать в дальнейшей капитализации.

Досрочное снятие вклада

Не все банки предлагают своим клиентам вклады с досрочным снятием без потери. Однако для вкладчиков-пенсионеров такая возможность предоставляется часто. Стоит сказать, что такие условия прописываются в договоре и могут предоставляться спустя какое-то время после открытия депозита. Этот фактор отличает такие продукты от тех депозитных предложений, когда процентная ставка рассчитывается по условиям классических депозитов «до востребования». Перед заключением договора эти моменты стоит учесть, если существует вероятность того, что деньги понадобятся раньше.

Вклады для пенсионеров с максимальным процентом в 2020 году

Пенсионеры – отдельная клиентская группа в банках. Для них часто разрабатываются не только специальные продукты, но и линейки предложений. Причина – такие граждане имеют индивидуальный подход к трате и накоплению денег. В связи с этим, сервис Brobank.ru проанализировал рынок, выявив вклады для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года. По итогу – составлен рейтинг ТОП-10 самых выгодных профильных программ.

ТОП-10: вклады для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года
Анализ рейтинга вкладов для пенсионеров с максимальной доходностью
Вклады для пенсионеров — статистика
Методология определения вкладов для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года

ТОП-10: вклады для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года

В рейтинг включены только профильные предложения. То есть именно вклады для пенсионеров, которые недоступны другим клиентам. Соответственно, не учтены общие программы, где есть надбавки для рассматриваемой категории граждан. Такие варианты хоть и не часто встречаются, но все же присутствуют в банках.

Место	Банк	Максимальная ставка (% годовых)
1	ОТП Банк	5,85
2	Фора-Банк	5,83
3	Мособлбанк	5,75
4	Русский Стандарт	5,7
5	РНКБ Банк	5,38
6	Кубань Кредит	5,3
7	Абсолют Банк	5,2
8	Металлинвестбанк	5,12
9	Банк Левобережный	5,0
10	Новикомбанк	5,0

Анализ проведен только по относительно крупным структурам. В частности, в ТОП вкладов для пенсионеров могли войти только те, кто находится в списке 100 крупнейших банков России по объему собственных активов.

Можно выделить, что среди лучших предложений нет ни одного системно значимого банка. Правда, среди 11 таких структур, которые считаются самыми надежными на рынке, только трое имеют в своей линейке продукты именно для пенсионеров. То есть выбор среди этих игроков рынка незначительный.

Анализ рейтинга вкладов для пенсионеров с максимальной доходностью

В первую очередь можно выделить, что сразу четыре лидера ТОП-10 предлагают ставку, большую чем ключевая ЦБ РФ. Разница составляет 0,2-0,35% годовых. В целом в рейтинг вошли программы с доходностью не менее 5% годовых.

Почти во всех случаях ставки отличаются. Лишь 9 и 10 места распределены по дополнительным параметрам. В частности, Банк Левобережный дает возможность пополнять сумму вклада в первый год действия договора. Новикомбанк исключает увеличение накоплений.

Если говорить о дополнительных условиях, то среди представленных программ только одна дает возможность снимать деньги без ограничений. Она предлагается Металлинвестбанком. Во всех других – либо в принципе запрещено, либо есть лимиты.

Пополнение – более доступная функция. Отсутствует только в одном ранее упомянутом случае. Другие банки, пусть и с ограничением по времени или сумме, но все же дают возможность преумножить объем денег на вкладе.

Что касается доступности продуктов, то шесть из ТОП-10 предлагаются региональными банками. Два – структурами с относительно большим числом субъектов РФ присутствия. В частности, Мособлбанком и Абсолют Банком. Они есть в 21 и 24 регионах соовтетственно.

Еще два – доступны почти всем гражданам России. Речь идет о Русском Стандарте, у которого открыты офисы в 58 регионах, а также лидере – ОТП Банке. Он, к слову, занимает 7-е место в рейтинге всей банковской системы России по охвату субъектов РФ – 73.

Вклады для пенсионеров — статистика

По последним доступным данным, рассматриваемая группа россиян – одна из ключевых на рынке вкладов физлиц. По количеству открытых договоров в банках они занимают треть клиентов. В частности, в возрасте старше 60 лет находятся 33,7% вкладчиков.

По объему их доля — лидирующая. Она составляет 47,8% от всех размещенных в кредитных организациях средств граждан. То есть почти половина вкладов открыта именно пенсионерами, а не активно работающим населением. Причем доля жителей России старше 60 лет составляет только пятую часть граждан – 21,8%.

Невзирая на факт того, что пенсионеры – практически основная клиентская группа, далеко не все банки выделяют для них профильные предложения. Так, среди проанализированных структур ровно четверть имеет специализированные продукты.

В то же время распространена практика надбавок к ставкам по стандартным вкладам, если человек относится к пенсионерам. В основном, увеличение составляет 0,15-0,2% годовых. Соответственно, при выборе подходящего продукта стоит уточнять в интересующих банках наличие такой функции. Возможно, с ее применением стандартный продукт окажется выгоднее профильного.

Методология определения вкладов для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года

Оценка охватила банки, входящие в ТОП-100 профильных структур России. Данные о продуктах взяты с их официальных сайтов.

Вклады для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года определялись по наибольшей ставке доходности, заявленной на ресурсе того или иного банка.

В рейтинге только профильные продукты. Они доступны исключительно пенсионерам. Стандартные предложения, в том числе с повышением ставки гражданам, имеющим пенсионное удостоверение или достигшим соответствующего возраста, не приняты во внимание. Например, по этому пункту исключен Ак Барс Банк.

Учтены самые выгодные проценты только для сумм, попадающих под действие системы страхования вкладов. То есть договоров с объемом не более 1,4 млн рублей.

Во внимание приняты фиксированные ставки. Плавающие, например, как в СДМ-Банке (зависит от уровня ключевой ставки ЦБ РФ на 1 число каждого месяца), не включались в рейтинг.

Наравне с привычными вкладами могли войти в ТОП продукты до востребования. Правда, в трех случаях их учета доходность была значительно меньше той, которая позволила банкам стать участником рейтинга. Если говорить точнее – она не превышает 3,5% годовых.

От каждого банка в рейтинг мог войти только один продукт. Если доступна линейка разных предложений, то для учета в ТОП-10 выбиралось самое выгодное. Несмотря на дополнительные функции по снятию и пополнению счета.

Источник https://pfrp.ru/faq/vklady-dlya-pensionerov.html

Источник https://sovets.net/10179-vklady-dlya-pensionerov-s-maksimalnymi-procentami.html

Источник https://brobank.ru/vklady-dlya-pensionerov-s-maksimalnym-procentom-2020/

Источник