Перенести вклад из одного банка в другой: как это работает и что нужно учесть

Иногда случается такая ситуация, что нужно перенести вклад с одного банка в другой. Что делать, если возникла такая необходимость, возможно ли это, и будут ли банки брать комиссию за такой перевод? Эти и другие важные моменты обсудим подробнее.

Перенос вклада: что это такое, и когда он будет выгоден?

В банковской терминологии нет такого понятия, как перенос вклада. У каждой кредитной организации вклады размещаются на своих внутренних счетах, а потому их нельзя просто снять со счета в одном банке и перенести в другой.

Если вам понадобилось просто перевести деньги в другой банк, то нужно оформить межбанковский перевод. Для этого есть масса разных способов, и по некоторым из них банки взимают комиссию.

Когда это будет выгодно:

• Если вы переезжаете, и у вас нет возможности обслуживаться в своем текущем отделении банка,
• Вы нашли более выгодное предложение по вкладам;
• У банка, в котором вы обслуживаетесь, начались проблемы – санкции, проверки, есть риск отзыва лицензии и т.д.

Важно предварительно уточнить в банке, где у вас открыт вклад, на каких условиях будет происходить досрочное закрытие договора. В некоторых банках выплачивают все проценты, которые были начислены до даты закрытия счета, а другие начисляют по ставке «до востребования» (около 0,01-0,1% годовых).

Как правило, полную сумму (основная сумма вклада плюс проценты) можно получить только в том случае, если вы дождались окончания срока вклада, или это допускается условиями договора. Если же вы решили забрать деньги раньше положенного, то вы теряете либо часть дохода, либо весь доход целиком.

Можно ли перенести вклад с одного банка в другой?

Уточним, что сам вклад перенести нельзя, так как вклад – это не просто банковский счет, и за пределами одного банка он не действует. Вы можете перевести только деньги, которые вы размещали на своем вкладе, и при этом не факт, что сделаете это вместе с процентами.

Обязательно уточните в своем банке:

• Можно ли снимать часть денег с вклада без потери процентов,
• Какую именно сумму можно снять без потери дохода,
• С какой даты можно будет забрать все деньги.

А просто перевод денег в другой банк можно провести несколькими способами. Вам нужно иметь счет в том банке, где вы хотели бы открыть вклад, чтобы сразу перевести туда деньги, так даже не придется посещать отделение банка.

Перевести же деньги можно разными способами.

С вклада, открытого в Сбербанке

Несмотря на то, что Сбербанк дает самые низкие проценты по вкладам среди конкурентов, некоторые клиенты почему-то несут туда деньги. Чаще всего речь идет о людях пожилого возраста, для которых лучше всего выбрать государственный банк, что надежнее всего.

Если вы хотите досрочно закрыть свой вклад, то нужно внимательно читать условия договора. Например, по вкладу «Сохраняй» условия расторжения такие:

• Если деньги на счету пролежали не менее 6 месяцев , то вы получите проценты, которые начислены до даты востребования вклада по ставке, равной 2/3 от того, что указано в договоре;
• Если деньги на счету пролежали меньше , то вы проценты получите по ставке 0,01% годовых.

Этот момент очень важен в том случае, если вы планируете перенести вклад только потому, что нашли где-то вариант выгоднее. Надо рассчитать, стоит ли предполагаемая выгода потери тех процентов, которые вам причитаются сейчас.

Если вы твердо решили переводить деньги, то это можно сделать несколькими способами:

Тип перевода	Сумма	Комиссия	Описание
По номеру телефона	До 150 000 руб.	1% от суммы	Можно переводить только в банки-партнеры
По номеру карты	До 150 000 руб.	1,5% от суммы, но не менее 30 р.	Перевод в любые российские банки в приложении, личном кабинете или банкомате
По номеру счета	До 1 000 000 руб.	1% от суммы, но не более 1500 р. онлайн или 2% от суммы (50-1500 р.) в офисе	Перевод в любой российский банк в отделении или онлайн-сервисах
СБП (система быстрых платежей)	До 100 000 руб.	0%	Мгновенное зачисление по номеру телефона более чем в 100 банках РФ

Как видите, наиболее выгодным является перевод через СБП – здесь достаточно большая сумма лимита, на которую отсутствует комиссия. Но есть сложность: перевод осуществляется по номеру телефона, и если он привязан у вас к карте Сбербанка, то нужно не ошибиться и правильно выбрать банк назначения (иначе деньги уйдут на другой счет в том же Сбербанке).

Если у вас уже открыт вклад или просто текущий счет в том банке, куда вы хотите перевести деньги, то проще всего воспользоваться переводом по номеру счета. Для этого вам нужны его реквизиты: получить их можно в отделении банка, где открыт счет, либо найти их также можно в мобильном приложении или онлайн-банкинге.

• ФИО клиента,
• Номер его счета (20 цифр),
• Номер БИК финансового учреждения (9 знаков),
• ИНН и КПП.

Инструкция будет различаться в зависимости от того, каким именно образом вы решили осуществить межбанковский перевод. Вот последовательность действий для работы с мобильным приложением:

А вот как переводить в Сбербанк Онлайн на ПК:

Если же вы решили перевести деньги в офисе, то вам нужно будет взять с собой паспорт и распечатку с реквизитами счета в другом банке. Комиссия при этом будет выше – 1,5% от суммы. Перевод занимает до 3-5 рабочих дней в зависимости от банка-получателя.

С вклада, открытого в других банках

Если у вас открыт вклад в другой кредитной организации, то по сути, инструменты у вас будут те же самые: онлайн-банк, т.е. перевод из личного кабинета, мобильное приложение или личное обращение в офис. Комиссии и лимиты в каждом банке назначаются в соответствии с внутренней тарифной политикой, поэтому конкретные цифры вам нужно узнавать в вашем банке, где у вас сейчас есть счет.

Последовательность действий будет похожей:

• Уточните, на каких условиях происходит досрочное закрытие вклада, потеряете ли вы проценты,
• Получите реквизиты вашего счета/вклада в банке, куда нужно перевести деньги,
• Зайдите на сайт того банка, где вы обслуживаетесь, и посмотрите, какие есть варианты перевода и выберите тот, который будет выгоднее для вас. Ту же информацию можно получить в отделении.

Традиционно, переводы через онлайн-сервисы оказываются дешевле, чем в офисе. Разница обычно небольшая, но если вам требуется перевести крупную сумму, то экономия даже в 0,5% лишней не будет.

Рассмотрим на примере банка Тинькофф. Он обещает моментальные переволы на сумму до 500 000 рублей в месяц. Комиссия составляет 1,5% от суммы, минимум 30 рублей.

В любом случае, перевод денег со вклада можно выполнить легко и быстро. Современные системы и сервисы позволяют сделать это как в офисе финансового учреждения, так и через онлайн-банк, чтобы вам не тратить время и не выходить из дома.

Очень редко бывает так, что деньги со вклада нельзя снять самостоятельно (обычно, это практикуется только в не очень крупных банках), и в этом случае вам придется обращаться в отделение.

Есть ли комиссия за перенос вклада с одного банка в другой?

Да, практически все банки вводят комиссии за переводы денег в другие банки. Как правило, она небольшая – около 1-1,5% от суммы, причем всегда есть ограничения по сумме перевода (например, не менее 20 рублей и не более 1000 рублей).

При каких условиях не взимают комиссию:

• Если вы переводите деньги между своим счетами в пределах одного банка,
• Если вы сначала закрыли изначальный вклад, получили в кассе наличные, а потом внесли их через кассу другого банка на новый вклад,
• Если вы воспользовались переводом через СБП.

Как мы уже говорили ранее, этой системой удобно пользоваться только тогда, когда получатель и отправитель – это разные лица, и перевод идет между картами. Если между счетами – всегда будет комиссия.

Единственный способ её избежать описан выше – это снять наличные, а потом самостоятельно пополнить счет. Это более трудоемкий вариант, зато вы избежите дополнительных трат.

Как долго будет переноситься вклад?

Срок перевода денег будет зависеть от банка-получателя, выбранного способа и загруженности системы. Если перевод идет между картами через онлайн-сервисы, то зачисление будет практически моментальным.

Если перевод идет со счета на счет, то здесь срок может достигать до 3-5 рабочих дней. Учтите, что есть лимиты на переводы, и если вам нужно перевести крупную сумму, то возможно, сроки увеличатся из-за необходимости дробления суммы вклада на части.

Если вы снимаете наличные и пополняете нужный вам счет или вклад через кассу банка, где он открыт, то деньги поступают моментально или в течение дня. Такой способ самый надежный и выгодный, хоть и не очень удобный.

Заключение

Подведем итоги: есть много способов перевести деньги из одного банка в другой, а вот переносить вклад фактически нельзя. Этот процесс связан с большим количеством нюансов, и вам нужно принять во внимание несколько моментов: потеряете ли вы проценты по вкладу, какую сумму можно единоразово вывести, и какие комиссии будет взимать банк.

Чаще всего бывает так, что вкладчику выгоднее дождаться, пока закончится срок его вклада, закрыть счет, получить наличные в кассе и отнести их в другой банк, с более выгодными условиями.

Депозит в 1С 8.3: размещение, начисление процентов, возврат + проводки

Термин “Банковский вклад (депозит)” означает положить деньги в банк под проценты. Это могут сделать не только физические лица, но и организации. В инструкции рассмотрим, как отразить сам депозит и проценты по нему в 1С 8.3.

Пример: организация положила свободные деньги в размере 500 000 рублей в банк ВТБ под 6% годовых. Срок депозита — 1 год.

Нужно отразить операции оформления депозита, начисления и выплаты процентов, а также возврата депозита.

Размещение депозита

Для перевода денег на банковский вклад создадим документ “Списание с расчетного счета”, операция “Выдача займа контрагенту”:

В документе укажем:

• Дату и организацию.
• Получателя ВТБ и договор.
• Сумму вклада.
• Счет расчетов 58.03 Предоставленные займы. Кроме этого счета можно использовать счет 55.03 Депозитные счета. Какой из этих счетов выбирать, решает организация и закрепляет в учетной политике.

Проводка Дт 58.03 Кт 51 отражает факт перевода денег на депозит.

Начисление процентов по депозиту

Проводки по начислению процентов

Для начисления процентов по вкладу создадим ручную операцию в меню “Операции — Бухгалтерский учет — Операции, введенные вручную”:

Получите понятные самоучители по 1С бесплатно:

Укажем проводку Дт 76.09 Кт 91.01 и сумму процентов за месяц. Проценты будут начислены на счет 91.01 Прочие доходы.

Проценты за другие месяцы начисляем точно так же.

Поступление оплаты по процентам

При перечислении процентов от банка на расчетный счет создаем документ “Поступление на расчетный счет”, операция «Прочие расчеты с контрагентами»:

Проведем документ и посмотрим проводки:

Информацию по начисленным и выплаченным процентам за любой период можно посмотреть в Оборотно-сальдовой ведомости по счету 76.09:

Возврат депозита

При завершении срока вклада банк возвращает основную сумму долга. В программе создаем документ “Поступление на расчетный счет”, операция “Возврат займа контрагентом”:

В документе указываем:

• Дату и организацию.
• Плательщика ВТБ и договор.
• Возвращаемую сумму.
• Счет расчетов 58.03.

Для проверки взаиморасчетов с банком сформируем Оборотно-сальдовую ведомость по счету 58.03:

Банковский депозит – это что такое: разбор с примерами

Банковский депозит: что входит в это понятие + 3 формы вкладов + 7 видов банковских депозитов + процентная ставка по депозиту + как открыть депозитный счет + 6 советов по выбору банка + как застраховать свои деньги.

Если человек располагает большой суммой денег, то у него обязательно появится желание их спрятать, но вот куда?

Хранить сбережения дома — не всегда уместно, ведь воровство по-прежнему процветает. Лучше всего отдать свои деньги в банк и получать при этом прибыль.

В этой статье мы расскажем, что такое банковский депозит и где лучше открыть этот счет.

Банковский депозит – это что?

Банковский депозит – это определенная денежная сумма, которую клиент передает финансовому учреждению (коммерческому или государственному банку) на определенный временной период.

За хранение и использование денег юридического или физического лица финучреждение обязуется выплачивать проценты, которые могут прибавляться к сумме депозита или переводиться на отдельный счет. Открыть счет могут как физические лица, так и юридические.

Не только банки занимаются оформлением депозитов.
Некоторые микрофинансовые организации также запустили подобные услуги, но из-за высокого риска потерять свои сбережения, люди отказываются доверять МФО.

Существует такое двузначное выражение: «Деньги лучше хранить в банке». С одной стороны, это значит, что стоит отдать свои сбережения в финансовую организацию, а с другой стороны — лучше оставить у себя дома.

Многие россияне все же предпочитают отдавать деньги в надежные руки банка и получать за это еще и прибыль:

Что же такое банковский депозит? Это специальный счет, но по которому нельзя осуществлять переводы или обналичивать деньги в любое удобное время.

За открытие депозита вкладчик будет получать прибыль. Этот источник дохода также облагается налогом. Прибыль будет больше, чем придется потратить на госпошлину.

Суть открытия счета по банковскому депозиту очень проста…

Клиент отдает на время свои деньги с целью получить прибыль и сохранить свои сбережения. Этими ресурсами финансовое учреждение активно пользуется, выдавая населению кредиты под определенный процент.

Именно за использование денег клиента банк и выплачивает процент депозитному вкладчику. Ведь в случае, когда кредитор закроется из-за банкротства, все вклады будут потеряны.

Поэтому нужно внимательно выбирать себе финансовое учреждение.

Существует еще такое понятие, как вклад. Некоторые по ошибке считают, что депозит и вклад — синонимы. Это на практике не так, ведь между понятиями присутствует небольшая разница.

Депозит – это не только деньги, но и другие банковские активы, например, металл, акции крупной фирмы и т.д.

Вклад – это денежная сумма, которая отдается на хранение с целью получения дополнительных процентов в качестве прибыли.

Критерии, по каким разделяют банковские депозиты:

3 формы банковских депозитов

В данном случае, банковский депозит – это тип, который имеет свои подвиды. В этом разделе мы рассмотрим, какие бывают формы вложений.

Банковский депозит можно открыть в такой форме:

Самая распространенная форма, о которой всем известно.

Клиент зачисляет на свой депозитный металлический счет определенную сумму.

Обратите внимание, что данный перевод денег в драгоценности, по сути, только теоретический, ведь все эти металлы в наличии только в информационном виде, физически их нет в хранилище финучреждения.

Вкладчику дают ключ от специальной ячейки, в которую он может поместить свои ценности: деньги, драгоценный металл, важные бумаги, антиквариат и т.д.

7 видов банковских депозитов

Какие условия выставлять для клиентов, зависит только от политики финансовой организации.

Вид депозита	Описание
1. До востребования	Минимальный процент банки начисляют именно по этому виду депозитов. Клиент в любое время может обналичить свои сбережения. Такие условия не подходят для кредиторов, поэтому ставка занижена.
2. Сберегательный	Клиент может сберечь свои средства, а банк за это начислит еще и дополнительные проценты.
3.Накопительный	На депозитный счет можно постоянно переводить средства, но только ограниченную сумму и определенное количество раз в месяц.
4. Срочный	Сбережения хранятся в банке на протяжении определенного времени, чаще всего до 12 месяцев (краткосрочные) и от 36 месяцев (долгосрочные). Процентная ставка здесь самая высокая, но клиент не может извлечь из оборота свои средства до окончания договора.
5.Целевой	Данный вид банковского депозита открывают обычно родители своим детям. Например, цель – это оплата за учебу. Родители должны для получения средств предоставить документ, который подтверждает то, что за университет нужно заплатить определенную сумму.
6. Валютный	На счет осуществляются переводы в иностранной валюте или в рублях, а банк самостоятельно переводит средства по текущему курсу.
7. Мультивалютный	Данный вид редко применяется. По этой программе можно открыть одновременно 3 счета в разной валюте. Кроме того, разрешено делать конвертацию между депозитными счетами, в данном случае это не является нарушением договора с банком.

Как начисляют проценты по банковскому депозиту?

Вкладчиков ценят и пытаются привлечь максимально выгодными условиями. Если положить большую сумму на счет, то от прибыли с процентов можно жить и ни в чем себе не отказывать.

Выплаты по банковскому депозиту осуществляются такими способами:

Ежемесячно (поквартально, ежегодно и т.д).

По окончанию договора.

Проценты прибавляются к банковскому депозиту.

Если клиент по каким-то причинам решает забрать свой банковский депозит преждевременно, то проценты могут и не насчитать. Все зависит от условий договора.

Более того, чтобы получить свои сбережения, нужно потратить время на написание заявления в отделении банка (при себе нужно иметь паспорт РФ и оригинал договора), а после еще ждать, пока их выведут с оборота.

Сроки в таких случаях очень разные, все зависит от скорости работы самой банковской системы.

Как открыть банковский депозитный счет?

Если вы решили работать лично с банковскими менеджерами, то обратитесь в отделение финансового учреждения.

При себе желательно иметь паспорт и мобильный телефон, если вы впервые открываете счет. Дальше вам предоставят список депозитов, расскажут об условиях и процентах по каждому отдельно.

Когда вы выберете определенный вид, можно сразу подписывать договор.

В контракте должна быть указана, в первую очередь, такая информация:

1. Минимальные данные о вкладчике.
2. Обязанности вкладчика перед банком и банка перед вкладчиком.
3. Обязательно должны быть указаны: процентная ставка, срок действия договора, возможность пополнения, извлечения прибыли и т.д.
4. В договоре сторона банка должна прописать пункт, в котором говорится, можно ли досрочно расторгнуть контракт, и какие последствия ждут после этого вкладчика.
5. Возможные решения спорных вопросов.

Составлением договора занимаются банковские работники.

Перед подписанием лучше посоветоваться с опытным юристом, который подскажет, какие пункты нужно убрать или добавить, чтобы максимально уберечь свои средства от всех возможных форс-мажоров.

После истечения срока договора его нужно разорвать и забрать деньги. Для этого необходимо прийти в обусловленный день в банк со всеми документами.

Если не прийти в этот день, то деньги перенесут в разряд до востребования. По желанию клиента банковский депозит можно продлить.

Как выбрать банк для открытия депозита?

Не раз каждый из нас слышал из сводок новостей о том, что вкладчиков обманули и счета их аннулировали. Чтобы избежать подобных неприятностей, нужно очень тщательно проверять банк.

6 советов для будущих вкладчиков:

Оценка банковской отчетности.

Вкладчик обязательно должен проверить банковскую отчетность.

Если есть какие-то резкие изменения в капитале, либо длительное время задерживают выплату перед клиентами, то лучше не рисковать, а поискать другую организацию.

Подобные сведенья есть на сайте Центрального банка РФ (https://www.cbr.ru)

На сегодняшний день список ТОП-10 выглядит так:

Если ваша кредитная организация не вошла в данный список, то лучше изменить свое решение и выбрать финансовое учреждение, которое является лидером по надежности.

Крупные организации, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, имеют широкую сеть распространения, высокий капитал.

Введите в поисковике «Новости о …(название выбранного вами учреждения)».

Уделите время, чтобы ознакомиться с тем, в каком свете выставляют данную организацию работники СМИ.

Если вокруг банка присутствуют скандалы, то нужно насторожиться и еще раз подумать о своем выборе.

На форумах в интернете также можно узнать много чего интересного.

Банки, которые загружены обращениями клиентов, работают 6 дней в неделю, по 8-10 часов.

Финансовому учреждению постоянно требуются новые опытные сотрудники, у них много акций для клиентов.

Процентная ставка по банковскому депозиту.

Существует средний показатель процентов по вкладам, в России он равен примерно 7%.
Данная цифра зависит от валюты и самого вида депозита.

Если вы увидите существенно завышенную процентную ставку, то не стоит рисковать своими деньгами.

Как застраховать свой банковский депозит?

С 2008 года действует закон о том, что все банковские депозиты, которые превышают 700 000 рублей, должны быть в обязательном порядке застрахованы. Услуга эта бесплатная, ведь это входит в обязанности банковской организации.

Поэтому, если ваш банк закроется, то депозит вернется вам в течение 14 дней с момента наступления страхового случая вкладчика.

Обратите внимание! Один банк максимально сможет вернуть только 700 000 рублей, даже если ваш депозит был в разы больше.
Для владельцев больших банковских депозитов стоит свои сбережения распределить по нескольким организациям.
В каждом из них сумма не должна превышать максимальную норму компенсации по страховке.

Так какие имеет плюсы и минусы банковский депозит?

1. К основной сумме будет прибавляться процент, а это дополнительные деньги.
2. Средства нельзя обналичивать ранее, чем прописано в договоре.
   Это дает возможность воздержаться от трат и накопить больше денег.
3. Некоторые депозиты можно пополнять.
   За совсем короткий срок можно увеличить сумму первоначального вклада.
4. Согласно условиям некоторых банков по видам депозитов, снимать деньги можно со счета, но только в ограниченном количестве.

1. Большой риск потерять деньги, если банк признают банкротом.
2. Процентная ставка относительно низкая, особенно для иностранной валюты (до 1%).
3. Если срочно понадобится снять деньги, то вкладчику придется заплатить штраф, или банк просто откажет начислять проценты по депозиту.

Как видим, банковский депозит имеет плюсов больше, чем минусов.

Задаетесь вопросом, как выбрать банковский депозит?

На этот и многие другие вопросы ответит банковский работник:

Если не ошибиться с банком, то можно не только сохранить деньги, но и получить небольшую прибыль.

Источник https://bankstoday.net/last-articles/perenesti-vklad-iz-odnogo-banka-v-drugoj-kak-eto-rabotaet-i-chto-nuzhno-uchest

Источник https://1s83.info/obuchenie/1s-buh/proczenty-po-depozitu-v-1s.html

Источник https://biznesprost.com/interesno/bankovskij-depozit.html

Источник