Что такое банковские реквизиты: расшифровка каждого пункта в платежном документе

Большинство наших граждан уже освоили платежи за товары и услуги онлайн. Но до сих пор некоторые теряются, когда просят назвать банковские реквизиты или когда необходимо самостоятельно заполнить платежный документ для перечисления денег какой-нибудь организации. Сегодня разберем, что такое банковские реквизиты физического и юридического лица, зачем нужны и где взять.

Что такое и где применяются

Банковские реквизиты – это набор сведений, который необходим для безналичного перевода денег от отправителя к получателю. Это как адрес организации или человека, если указали его с ошибками, то адресат не получит деньги.

1. Информация о банке: наименование, БИК, корреспондентский счет, ИНН, КПП и КБК.
2. Информация о физическом или юридическом лице: наименование, ИНН, расчетный счет.

Определение каждого реквизита с расшифровкой мы разберем ниже в статье.

Где применяются банковские реквизиты:

• коммерческие платежи между организациями (переводы поставщику за сырье и материалы, продавцу за готовую продукцию и услуги, арендные платежи);
• коммерческие платежи между физическим лицом и организацией (оплата товаров и услуг);
• уплата налогов, штрафов и других обязательных платежей в бюджет;
• возмещение подоходного налога от государства;
• выплаты заработной платы и других видов доходов.

Что может случиться, если вы дали или ввели в платежном поручении ошибочные сведения:

1. Банк сразу увидит нестыковки в цифрах и отменит операцию. В этом случае надо просто еще раз проверить сведения и повторить платеж.
2. Банк одобрит операцию, а потом обнаружит ошибку. В этом случае он вернет платеж отправителю или отправит деньги на специальный счет до выяснения. При любой задержке перевода дольше 5 рабочих дней лучше всего обратиться в банк и прояснить ситуацию.
3. Бывают случаи, когда из-за ошибки в цифрах деньги ушли не тому адресату. Тогда, можно сделать чарджбэк (только при оплате банковской картой), написать заявление в банк на ошибочную операцию, обратиться в суд, если проблема не решается.

Список реквизитов с расшифровкой

Рассмотрим, что означает и как выглядит каждый реквизит юридического и физического лица.

Реквизиты юридического лица

В банковские реквизиты юридического лица входят:

• Название

Полное или сокращенное наименование организации. Например, Общество с ограниченной ответственностью “Аванта” или ООО “Аванта”.

БИК – банковский идентификационный код. Относится к конкретному банку отправителя и получателя средств, поэтому в платежном документе из два (в поле для получателя и для плательщика). Он присваивается Центробанком и состоит из 9 цифр:

АА – код страны, у России это 04

ББ – код региона

ВВ – номер структурного подразделения Банка России

ГГГ – номер кредитной организации или ее филиала в структуре ЦБ

Проверить БИК можно в Справочнике БИК, который составляет Банк России и обновляет ежедневно. Пример БИК Сбербанка в Москве:

• Наименование банка

Как правило, при вводе БИК автоматически подтягивается название банка. Например, при вводе БИК 042406608 увидим:

• Корреспондентский счет

Сокращенно его пишут к/с. Это счет банка в Банке России, используется для межбанковских операций. Он тоже автоматически подтягивается после ввода БИК, потому что относится к конкретному банку. Состоит из 20 цифр. Первые 3 цифры – 301, последние 3 цифры должны совпасть с последними цифрами БИК. Из нашего предыдущего примера:

ИНН – идентификационный номер налогоплательщика. Присваивается налоговым органом всем юридическим и физическим лицам, кто платит налоги на территории РФ. Состоит из 10 цифр:

АА – код региона, где зарегистрирован налогоплательщик

ББ – код подразделения ФНС

ВВВВВ – номер юридического лица

Г – контрольная цифра для проверки

КПП – код причины постановки на учет. Присваивает налоговый орган юридическому лицу. Состоит из 9 цифр:

АА – код региона

ББ – код подразделения ФНС

ВВ – причина постановки на учет

ГГГ – порядковый номер

Пример КПП для банка Тинькофф в Москве:

КБК – код бюджетной классификации. Присваивается только бюджетным организациям. Состоит из 20 знаков:

ААА ББББББББББ ВВВВ ГГГ

ААА – шифр бюджетной организации

ББББББББББ – вид дохода

ВВВВ – разделение налогов, пеней и денежных взысканий

ГГГ – экономическая классификация (например, налоговые доходы, доходы от оказания платных услуг и пр.)

• Расчетный счет

Сокращенно пишут р/с. Открывается конкретному юридическому лицу в банке. Состоит из 20 цифр:

ААА ББ ВВВ Г ДДДД ЕЕЕЕЕЕЕ

ААА – принадлежность владельца счета к государственным или негосударственным организациям

ББ – специфика деятельности владельца (например, финансовое учреждение, коммерческая или некоммерческая организация)

Г – проверочный код

ДДДД – отделение, где открыт р/с

ЕЕЕЕЕЕЕ – номер р/с в банке

Подробнее расшифровка каждой цифры здесь.

Реквизиты физического лица

Реквизиты физического лица во многом совпадают с информацией о р/с юридического лица. Но есть некоторые отличия. Реквизиты физического лица:

• Название

Фамилия, имя и отчество физического лица. Например, Петрова Ольга Владимировна. Для индивидуальных предпринимателей к Ф. И. О. добавляется аббревиатура ИП – ИП Петрова Ольга Владимировна. Для людей, которые занимаются частной практикой, перед Ф. И. О. ставим их вид деятельности – нотариус Петрова Ольга Владимировна.

БИК относится к банку, в котором у физического лица открыт счет. Порядок цифр аналогичен рассмотренному выше.

• Наименование банка

Наименование конкретного отделения банка, где открыт счет. Подтягивается при введении БИК

• Корреспондентский счет

К/с относится к банку, в котором у человека открыт счет. Порядок цифр аналогичен к/с банка юридического лица.

ИНН физического лица состоит из 12 цифр. Условно можно разбить на 4 группы:

АА ББ ВВВВВВ ГГ

Отличие от ИНН юрлица в том, что в ИНН физического лица на одну цифру больше порядковый номер (группа В) и номер для проверки (группа Г).

КПП будет относиться к банку открытия счета и означает то же, что и КПП юрлица.

• Счет

Это уникальный номер клиента в конкретном банке. В одном и том же банке нет одинаковых счетов. В разных банках цифры могут случайным образом совпасть, поэтому для безналичных операций недостаточно знать только номер счета.

Состоит из 20 цифр, порядок и назначение каждой цифры аналогичен р/с юрлица:

ААА ББ ВВВ Г ДДДД ЕЕЕЕЕЕЕ

В группе А указывается принадлежность счета физическому лицу (код 408). В группе Б – информация о владельце и цели открытия счета (например, 17 – физлицо, 24 – счета-эскроу физлица). Подробнее по ссылке.

Как узнать и заполнить реквизиты

Банковские реквизиты своего счета можно узнать одним из способов:

1. В личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Ищите вкладку “Реквизиты” или “Информация”.
2. В офисе банка (не забудьте взять паспорт).
3. В договоре на банковское обслуживание.
4. По телефону горячей линии (потребуется назвать свои Ф. И. О. и кодовое слово).
5. В банкомате.

Например, при запросе своих реквизитов в Банке Тинькофф я получила вот такую информацию:

Обратите внимание, что для получения денег из-за рубежа отправителю надо передать другие реквизиты. В Тинькофф Банке в этом случае надо перейти во вкладку с соответствующей валютой.

Если вы перечисляете деньги организации или физическому лицу, в т. ч. ИП, то с них тоже надо запросить реквизиты. Как правило, они содержатся в договоре на последней странице.

Рассмотрим оформление безналичного перевода организации на примере Тинькофф Банка. Потребовалось ввести только БИК, ИНН, р/с и назначение платежа. Остальные реквизиты подтянулись автоматически.

Заключение

Надеюсь, что теперь вы не перепутаете, что именно надо сообщить отправителю, чтобы получить от него деньги. Удобно проводить безналичные платежи по Системе быстрых платежей или просто по номеру карты. Но это хорошо работает между физическими лицами. С юридическими лицами, в т. ч. с государственными структурами, взаимодействие пока идет через банковские реквизиты. Будьте внимательны при их передаче или заполнении в платежном документе.

Как получить реквизиты карты Сбербанка в банкомате: пошаговая инструкция, советы и рекомендации

Желая перечислять заработную плату на карту Сбербанка, клиенты часто задаются вопросом, что для этого требуется. Чтобы работодатель или частное лицо переводили средства на пластиковую карточку, необходимо предоставить ее реквизиты. Узнать их можно по паспорту в офисе банка, но для этого придется простоять в очереди. Гораздо быстрее посмотреть информацию в одном из тысяч терминалов компании. Чтобы это сделать, нужно иметь представление, как получить реквизиты карты Сбербанка в банкомате.

Что собой представляют реквизиты карточки Сбербанка?

Вам будет интересно: Какие банки не отказывают в кредите — обзор, особенности, документы и отзывы

Необходимые для получения заработной платы данные — реквизиты включают в себя несколько параметров:

• Номер счета карты. Он состоит из 20 цифр. Это один из самых важных значений в реквизитах, так как именно по номеру счета организация перечисляет средства клиентам банка.
• БИК.
• ИНН.
• Корреспондентский счет.
• КПП.
• ОГРН.
• ОКПО.
• Имя и отчество владельца карточки, а также первая буква его фамилии. В целях безопасности данные фамилии пользователя скрыты.
• Адрес банка и номер отделения.

Как получить реквизиты карты Сбербанка в банкомате, так и распечатать чек клиент банка может абсолютно бесплатно.

В каких устройствах можно получить справку?

Вам будет интересно: Строительство модульных зданий: виды, удобство и быстрота постройки, плюсы и минусы

Количество банкоматов Сбербанка в стране исчисляется сотнями тысяч. Каждый из них принимает банковские карточки, что означает возможность получения справки в любом из них.

Но есть устройства с новым меню и терминалы, которые работают по старой программе. Оба типа предоставят актуальную информацию по карточке, но путь получения реквизитов в старых и новых устройствах будет отличаться.

Знать, как получить реквизиты карты Сбербанка в банкомате самостоятельно нужно с учетом старой и новой программы.

Как отличить старый банкомат от нового устройства?

Отличить аппараты несложно: новые терминалы не встроены в стену банка, их цвет — зеленый или темно-зеленый. Кроме того, они тоньше и не такие массивные.

Но главной отличительной чертой между устройствами является программное обеспечение. В новых банкоматах клиент может получить ту же информацию, что и в «Сбербанке Онлайн». В том числе распечатать реквизиты банковской карточки. В терминалах старого образца информация отличается от меню интернет-банка.

Кроме того, в старых устройствах чаще используется кнопочный набор. В новых банкоматах в основном сенсорное управление. Встречаются также терминалы смешанного типа, в которых можно набирать и на экране, и с помощью кнопок.

Но есть случаи, когда терминалы, внешне напоминающие старые устройства, поддерживают новое программное обеспечение. Поэтому при попытке получить услугу в банкомате нужно обращать внимание именно на информацию на экране, а не внешний вид.

Получение реквизитов в старых устройствах

В банкомате старого образца также есть возможность получить реквизиты банковской карточки. Но только способ получения данных отличается.

Как взять в банкомате реквизиты счета Сбербанка (через банкомат старого образца)? Необходимо проделать следующее:

• Вставить карточку, ввести ПИН-код.
• Найти вкладку «Личный кабинет, информация и сервис».
• Выбрать строку «Реквизиты карты».

Клиент самостоятельно может ознакомиться с реквизитами, не используя печать чека. Если требуется бумажная версия с данными, то можно нажать на вкладку «Распечатать», и информация появится в форме чека.

Как узнать реквизиты в банкомате Сбербанка, так и распечатать документ можно бесплатно. Достоверность и качество чека, полученного в терминале старого образца, ничуть не уступает документу из нового банкомата. Поэтому нет разницы в том, где будет получать данные владелец карточки.

Чек выдается сразу после операции. Так как она выполняется бесплатно, клиент может получить неограниченное количество реквизитов. Если счетов несколько, можно получить информацию по каждому из них. В таком случае необходимо выбрать, по какой карте клиент хочет распечатать реквизиты.

Как взять реквизиты карты Сбербанка в банкомате в новом меню?

Получить информацию в новых устройствах можно так же легко и быстро. Комиссия в устройствах нового образца за печать реквизитов отсутствует.

Как получить реквизиты карты Сбербанка в банкомате:

• Вставить карточку и ввести ПИН-код.
• Выбрать в меню «Мои счета».
• Выбрать карту, по которой требуются данные. Если счет всего один, этот этап можно пропустить.
• Нажать «Реквизиты».
• Если требуется бумажный формат, выбрать «Напечатать на чеке».

Чек выдается сразу после нажатия кнопки. После этого клиенту будет предложено завершить сеанс и получить карточку или набрать ПИН-код для возврата в главное меню банкомата.

Чек выдается в одном экземпляре. Если владельца карточки интересует получение нескольких копий одновременно, операцию нужно повторить.

Как узнать информацию по кредитке?

Информация по дебетовой карточке предоставляется без ограничений. Но владельцы кредиток хотят быть в курсе, как получить реквизиты карты Сбербанка в банкомате.

По кредитным карточкам узнать информацию в терминале невозможно, кроме уточнения данных о состоянии задолженности, процентной ставке или лимите средств банка.

Банк ограничил доступ к счету кредитки неслучайно. По правилам Сбербанка, кредитный счет не может использоваться в качестве накопительного и не подлежит капитализации.

Конечно, клиенту не запрещается осуществлять перевод по номеру кредитки, но снять денежные средства без комиссии с такой карты невозможно. Поэтому информация о реквизитах кредитки в терминалах банка не отображается, как по дебетовым продуктам, и распечатать ее нет возможности.

Получение данных за третье лицо

Распечатать реквизиты в банкомате Сбербанка можно только по своей карточке. Если клиент хочет узнать данные счета другого лица, он должен обратиться в банковское отделение.

Получение информации по доверенности в терминале невозможно, так как у доверенного лица не отображаются счета доверителя. Родственники и супруги также не имеют права посмотреть данные карточки своих близких.

Что делать, если не получается распечатать реквизиты

Узнав, как в банкомате Сбербанка взять реквизиты счета, некоторые клиенты сталкиваются с ситуацией, когда они не могут распечатать чек. Это случается, если в устройстве вдруг заканчивается бумага.

Если владельцу карточки не важно, каким способом узнать данные, он может сделать снимок экрана или записать реквизиты. Можно обратиться в другое устройство и распечатать реквизиты счета там, если это возможно.

Реквизиты счета: можно ли их получить другим способом?

Узнать реквизиты карточки через банкомат легко, но не все клиенты знают, как можно узнать данные вне терминала.

Первым вариантом является получение информации в службе поддержки Сбербанка. Чтобы узнать номер счета карты, клиент должен назвать свои Ф. И. О., номер дебетовой карточки, кодовое слово. После подтверждения менеджер сообщит необходимые данные.

Второй вариант — получение справки в банке. Требуются паспорт и карточка.

Третий способ — это уточнение информации в «Сбербанке Онлайн». Для выполнения операции у клиента должен быть активен «Мобильный банк», подключенный к карточке Сбербанка.

Источник https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-bankovskie-rekvizity.html

Источник https://1ku.ru/finansy/40531-kak-poluchit-rekvizity-karty-sberbanka-v-bankomate-poshagovaja-instrukcija-sovety-i-rekomendacii/

Источник

Источник