Отличия между инвестициями и депозитами, о которых инвестору нужно знать

Что лучше: копить или вкладывать? Многим очень трудно сделать выбор в пользу одного из этих вариантов. В статье сравниваем банковский депозит и инвестиции и объясняем, почему для накопления капитала просто откладывать деньги недостаточно – их нужно инвестировать.

Что такое банковский депозит

Представьте, у вас скопилась крупная сумма. Скорее всего, вы не станете держать купюры под матрасом, а передадите их кредитному учреждению (банку) на хранение под процент. Это и есть банковский депозит или вклад – самый надежный способ сберечь деньги.

Условий и видов вкладов множество, но есть две основные категории:

• Срочные – деньги вносятся на определенный срок. Когда он кончится, вкладчик может изъять средства с депозита полностью, без потери процентов.
• До востребования – вклады без жестких сроков. Снять деньги можно в любой момент, но проценты по таким депозитам невысокие.

Отличительная особенность депозита – предсказуемость. Вкладчик заранее знает, на какой срок, под какой процент годовых он открывает вклад и сколько он сможет заработать в результате.

Вот какие еще преимущества есть у депозита:

• Его очень просто открыть. Для этого даже из дома выходить не нужно: некоторые банки предоставляют такую возможность своим клиентам в мобильном приложении или на сайте.
• Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Это значит, что, если банк лопнет, государство вернет вкладчикам деньги вместе с процентами.

Минус депозита в том, что по сравнению с инвестициями у него очень низкая доходность. В последние годы ставка по банковским вкладам даже не всегда покрывает инфляцию: по данным Центробанка, средняя процентная ставка в крупнейших банках России на конец 2021 года составляет 6,2 % при инфляции на уровне 7,4 %. Получается, что размещенный на депозитах капитал растет, но недостаточно быстро.

Приумножить свои сбережения с помощью банковского вклада вряд ли удастся. Чтобы получить доход выше инфляции, нужны более выгодные и рискованные инструменты, например инвестиции.

Какие преимущества у инвестиций по сравнению с депозитами

У инвестирования есть несколько преимуществ по сравнению с депозитами:

• Доходность. Инвестиции могут приносить гораздо больший доход держателю акций, чем проценты по депозитам. Цена акций колеблется каждый день и может вырасти на несколько десятков процентов за год. У акций наибольшая реальная доходность – в среднем 4–5 % в год сверх инфляции за счет дивидендов и роста цены.
• Ликвидность. Инвестиционные продукты, такие как облигации, акции и ETF, можно легко продать в любой день по цене, наиболее приближенной к рыночной.
• Дополнительные привилегии. Можно получить налоговый вычет за пополнение ИСС – максимально 52 000 рублей в год. Эти деньги также можно инвестировать.
• Гибкость. В зависимости от инвестиционной стратегии можно выбирать, какими активами пополнять свой портфель, балансируя между рисками и высокой доходностью.
• Защищенность. Инвестор с диверсифицированным портфелем ценных бумаг более спокойно переносит обесценивание денег и колебания на бирже. Вложение средств в разные инструменты позволит не опасаться инфляции.
• Старт с небольшой суммы. Например, вложиться в биржевой фонд (ETF) – он позволяет купить доли сотен акций при ограниченном бюджете.

Минусы инвестирования

Инвестирование может принести высокий доход, но оно также имеет некоторые недостатки:

• Нет никаких гарантий. Увы, вероятность того, что вы потеряете деньги, как минимум в краткосрочной перспективе, очень велика.
• Долгий срок. Активы необходимо держать как можно дольше, чтобы пережить спады на рынке. В идеале вкладывать нужно деньги, которые вам точно не понадобятся в течение двух или трех лет.
• Сопутствующие затраты. Чтобы торговать на бирже, брокеру платят комиссии.
• Высокие риски. Государство не страхует ценные бумаги и деньги на ИИС или брокерских счетах. Если вложитесь в сомнительные активы, можете потерять все.
• Нужны специальные знания. Инвестиции это несложно, но начинающим часто требуется дополнительная помощь, чтобы разобраться.

О курсах, которые помогут новичку разобраться на старте, можно узнать в этой статье.

Во что лучше вложиться?

Депозит подойдет более консервативным и осторожным людям, но его доходность зачастую съедает инфляция. Открытие инвестиционного счета – для более рисковых людей, зато в долгосрочной перспективе доходность инвестиций в среднем выше, чем доходность депозита.

1. Если деньги вам могут потребоваться через год или два или они нужны вам в качестве финансовой подушки на случай непредвиденных обстоятельств, то открыть банковский вклад – надежная стратегия.
2. Если же крупных трат в ближайшее время не предвидится и вы готовы пойти на риск, то можно смело инвестировать.

Ни один, ни другой финансовый инструмент не является идеальным и универсальным. Но ничто не мешает вам сочетать их. Тогда капитал будет расти и от пополнений, и от инвестиционного дохода.

Преимущества и недостатки инвестирования в акции

Само по себе инвестирование в любой актив – будь то ценные бумаги, валюта, золото, биткоины, всевозможные стартапы – очень интересное, а, главное, прибыльное дело. Инвестирование в акции приносит грамотным инвесторам хорошие деньги, но, как и на других финансовых рынках, обладает своими преимуществами и недостатками.

Преимущества инвестирования в рынок акций

Преимуществ у инвестирования в акции довольно много. Не зря число клиентов Мосбиржи растет быстрыми темпами, а прибыль от проведенных сделок увеличивается ежемесячно уже довольно длительное время. Но посмотрим на эти плюсы поближе:

• Инвестирование в акции входит в число самых популярных способов стабильного увеличения своих капиталов.
• В отличие от множества других инструментов на финансовых рынках, акции являются реальным активом. Их можно, что называется, потрогать руками.
• Купив акции, инвестор, по сути, приобретает долю бизнеса компании, которая эти бумаги выпустила.
• При резком росте стоимости акций на бирже, инвестор может получить очень и очень солидный доход.
• Заработать при инвестировании в акции можно не только на изменении их рыночной стоимости, но и получая дивиденды.
• Имея достаточное количество акций, можно непосредственно влиять на деятельность компании.
• Деятельность рынка акций и фондовых бирж регламентируется соответствующими законами. Кроме того, государство на законодательном уровне защищает средства инвестора.
• Каждый брокер, осуществляющий деятельность на фондовом рынке, в обязательном порядке обязан пройти проверку ЦБ РФ и получить биржевую лицензию.
• Даже пользуясь услугами доверительного управления, инвестор все равно принимает непосредственное участие в управлении своим депозитом.
• В конце концов, инвестировать рынок акций – это просто интересно и дает какую-то долю причастности к деятельности ведущих в своих отраслях компаний.

Недостатки инвестирования в акции

Но конечно, где есть плюсы, там же есть и минусы. Посмотрим на недостатки инвестирования в ценные бумаги.

• Рынок акций, как и любой другой, невозможно заранее спрогнозировать. На нем присутствует элемент риска – можно значительно приумножить свои инвестиции, а можно их потерять. При этом, чем выше потенциальная прибыль, тем больше возможные риски.
• Чтобы влиять на деятельность компании, необходимо иметь установленное количество акций, то есть быть мажоритарным акционером.
• Высокий, по сравнению с другими рынками, порог вхождения. Например, для получения ощутимой суммы дивидендов необходимо купить значительное количество акций.
• Самостоятельно купить акции невозможно, все операции на фондовом рынке осуществляются через брокера или управляющую компанию.
• Кроме возможной прибыли или убытка, инвестор несет еще и дополнительные расходы. За каждую операцию, будь-то пополнение депозита или вывод средств, покупка или продажа акций, обслуживание депозитария – брокер взымает комиссии.
• Прибыль на рынке акций облагается соответствующим налогом.

Подведем итоги

Несмотря на то, что многие инвесторы и трейдеры придерживаются мнения «я на рынок за деньгами пришел, а не умным быть», умным быть все-таки очень и очень желательно. Необязательно быть кандидатом экономических наук, но хотя бы базовыми знаниями в области инвестиций и финансов нужно иметь. Ну или быть читателем журнала для трейдеров ForTrader.

Несмотря на кажущуюся сложность, фондовый рынок обладает понятностью, четкой структурой и строго регламентируемыми механизмами. Инвестирование в акции способно не только принести хорошую прибыль, но, что более важно, делать это постоянно и на длительном отрезке времени.

Читайте также

Fortrader Suite 11, Second Floor, Sound & Vision House, Francis Rachel Str. Victoria Victoria, Mahe, Seychelles +7 10 248 2640568

Прибыльные инвестиции в акции, а также подробный разбор по инвестированию

Перед тем как разобраться в нюансах инвестиций, уделите внимание изучению основ. Например, что из себя представляют акции и для чего они?

Это ценные бумаги, которые гарантируют её владельцам право на долю в компании, а значит и долю от её прибыли. Поэтому покупать акции выгодно. Больше про покупку можно узнать в этой статье: https://internetboss.ru/kak-kupit-akcii/

Допустим в вашем инвестиционном портфеле имеется одна акция, а это значит, что вы имеете право на долю собственности в предприятии.

Акционеры, которые владеют 1-5% акций компаний, смогут принимать участие на заседаниях совета директоров, и влиять на принятие решений по управлению компанией.

Плюсы акций заключаются не только в правах на собственность компании, но также и в получении дивидендов. Размер дивидендной выплаты зависит от прибыли компаний. Именно по таким критериям работает большинство акций.

Зачем инвестировать в акции

Рассмотрим два способа вложения денежных средств в ценные бумаги:

1. Портфельный
2. Прямой

Портфельный

Первый способ рассчитан на увеличении прибыли и разумное распределение рисков, как говорится: не ложи все яйца в одну корзину. А в нашем случае в одну акцию.

Суть в формировании портфеля, в котором есть наличие уже некоторых активов. Этот вариант подходит для среднесрочного, краткосрочного периода и даёт возможность заработка на дивидендах и изменениях цен акций.

Покупать акции с целью получить прибыль от роста курса стоимости акций с их дальнейшей продажей могут не только юридические лица, но и физические, в том числе.

Чтобы начать этим заниматься, понадобится сумма от 40000 рублей или от 500 долларов (примерно).

Имея такой небольшой стартовый капитал, вы сможете получать от 30% прибыли в год. Но на самом деле можно начать инвестировать и с 1000 рублей, купив одну акцию, не получится составить сбалансированный инвестиционный портфель.

Давайте теперь разберёмся с «прямыми инвестициями».

К ним относятся те инвестиции, целью которых влиять на компанию. Этот вариант практикуется крупными банками и корпорациями для развития и усовершенствования собственного бизнеса.

«Попрошу не путать инвестирование в акции со спекуляциями на биржах.

Потому что это разные методы. Цель инвестиций в увеличении капитала на долгосрочной дистанции с удержанием ценных бумаг в своём портфеле. Спекуляции на биржах представляют собой множество сделок по покупке и продаже бумаг с целью получить от этого выгоду.»

Исходя из вышеописанного, напрашивается вывод:

Акции представляют собой сбалансированный финансовый инструмент, который приносит инвестору от 5% до 25 (иногда больше) % прибыли ежегодно.

Плюсы и минусы инвестиций в акции

Денежные вложения в ценные бумаги имеют ряд преимуществ, но и недостатки тоже.

Сначала начнём с плюсов:

На фоне спекулятивных финансовых инструментов, акции становятся выгодными и продолжают быть надёжными.

В странах Европы и США акции доступны каждому человеку. У Америки достаточно большое количество фондовых бирж и купить акцию не составит труда. От 30 до 70% бюджета американских семей создаётся дивидендными выплатами, или от прибыли с продажи акций.

Торговля ценными бумагами находится под контролем регуляторов, федеральной резервной системой или проще говоря, центробанком.

На фондовом рынке акции, это доходный вид ценных бумаг. Они уступают только своему бизнесу и прямым инвестициям. Относительно, акции будут приносить прибыли, больше драгоценных металлов, банковских вкладов и недвижимости.

Ищите подходящие стратегии инвестирования и получайте высокую доходность. Возможно вы захотели начать спекулировать и получать ежедневную прибыль с продажи ценных бумаг. Или же решили накопить капитал и жить на доход с дивидендов всю оставшуюся жизнь.

Теперь минусы покупок ценных бумаг:

На цену акции постоянно влияют различные факторы. Приходится часто следить за изменениями на рынке. Любая ситуация понизит ваш баланс на брокерском счёте. Важно быть очень внимательным и осторожным, особенно когда вы спекулируете.

Необходимы базовые знания в этой области.

Если не знающий посмотрит на котировки и графики, он ничего не поймёт. Так что важно знать, чем собираетесь заниматься, чтобы не потерять деньги, а увеличить их.

Торги на биржах ведутся очень часто. И из-за этого цена акций нестабильна, меняется как в большую, так и в меньшую сторону. Даже в спокойное время цена не стоит на одном месте, а совершает небольшие колебания.

Большая сумма для входа.

Для сбалансированного портфеля с умеренным риском потребуется немалая сумма для входа в рынок, желательно от 2500 USD. Начать можно и с малой денежной суммой, но прибыль не будет как у полноценного инвестиционного портфеля. Профессиональные инвесторы имеют капитал от 10000USD.

Разновидности акций

Существуют акции с собственными особенностями, о которых необходимо знать. Теперь давайте более подробно рассмотрим данную тему и разберёмся в преимуществах каждой акции.

Акция обыкновенная

Долевая бумага, гарантирующая инвестору право на долю в компании. Часть полученной прибыли идёт на погашение обязательств. Чуть позже, часть прибыли распределяется на выплату дивидендов держателям привилегированных акций.

Меньше приоритета у владельцев обыкновенных акций.

Акционеры с такими бумагами имеют право влиять на выбор, принимаемый советом директоров. Дивиденды у этих бумаг меняются.

Привилегированные акции

Бумаги дают право на долю предприятия. Главным отличием от обыкновенных акций будет фиксированная выплата дивидендов.

Но если предприятие стало убыточным, никаких выплат держателям не поступит. Обладатели данных акций не могут голосовать за решения совета директоров.

Голубые фишки

Так называют акции первого эшелона. Они надёжны, но у них умеренный уровень дохода. Существуют компании, деятельность которых уже превышает 100 лет.

Славятся они высокой надёжностью, выплачивают дивиденды не один десяток лет и благодаря такому устойчивому и прибыльному бизнесу входят в список первого эшелона.

Инвестиционные стратегии

Перейдём к более познавательной части данной статьи, стратегиям инвестиций в акции. Посмотрим распространённые и выгодные варианты, которыми пользуется большинство инвесторов во всём мире. Следуя им, сможете заработать большой инвестиционный капитал.

Купи и держи

Стратегия подразумевающая долгосрочное вложение средств в акции и получением дивидендов с них.

Лучше такое решение подойдет для новичков, так как всё понятно и есть возможность выйти на пассивный доход. Принцип стратегии очень прост: покупка акций, получение дивидендов, дальнейшее увеличение портфеля.

Суть её в том, что инвестор не продаёт свои бумаги, особенно в кризис. Для этой стратегии подойдёт покупка акций «голубых фишек»

За 7 лет вложений вы увеличите свой капитал и добьётесь пассивного дохода с дивидендов.

Стратегия Уоррена Баффета

Основана на рекомендациях величайшего в мире инвестора. Он советует обращать внимание на тот бизнес, в котором вы разбираетесь.

После выбора начинайте инвестиции в данную сферу.

Акцент инвестор делает на продаваемый продукт компании, на его востребованность. С правильным менеджментом прибыль компании может сильно вырасти.

Стратегия Бенджамина Грэма

Актуальна и сейчас. Метод Грэма предполагает покупку акций из первых двух эшелонов, являющимися недооценёнными.

Следите за ситуацией на фондовом рынке, находите недооценённые акции. Продавайте их, если цена выросла на 30-50%.

Рекомендуется иметь в портфеле от 20 компаний.

Этот метод позволит не почувствовать потерь. Если даже одна из 30 компаний обанкротится, у вас будет ещё оставшихся 29 приносящих прибыль предприятий.

Источник https://beststocks.ru/journal/differences-between-investments-and-deposits/

Источник https://fortrader.org/stockmarket/fondovyj-rynok-nachalo/preimushhestva-i-nedostatki-investirovaniya-v-akcii.html

Источник https://dramtezi.ru/dengi/pribylnye-investitsii-v-aktsi.html