Куда выгоднее инвестировать? фондовый рынок или недвижимость

Сегодня поговорим именно о финансовой грамотности. В этом видео вы узнаете, что же все таки проще и выгоднее Купить квартиру и сдавать ее в аренду? или вложиться в ценные бумаги – в конце этого видео приведу реальный пример. В общем смотрите — будет интересно.

давайте рассмотрим подробнее Большая мечта многих россиян — это Купить несколько квартир и сдавать их в аренду.

По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения, 46% опрошенных предпочли бы пойти именно таким путем, если бы имели крупные сбережения.

Насколько рационален этот выбор, если сравнить его, например, с вложениями в ценные бумаги? Давайте разберемся.

Фондовый рынок или недвижимость: как будем сравнивать

Чтобы определить, куда лучше инвестировать – в акции или недвижимость, – каждый вариант инвестиций я разобрал по нескольким пунктам:

Порог входа(а именно): какой должна быть минимальная стартовая сумма.

Удобство: грубо говоря, сколько времени отнимает инвестиция.

Риски: факторы, которые могут уменьшить доходность.

Налоги и льготы: сколько можно сэкономить.

Ликвидность: можно ли быстро и с минимальными издержками избавиться от актива в случае форс-мажора.

Доходность: какую прибыль приносит оба вида инвестиций.

По итогам каждого пункта лучшему инвестиционному решению будет присвоен один балл.

Итак перейдем к первому пункту: Порог входа

Покупка квартиры – это крупное вложение, которое потребует несколько миллионов рублей. Можно вложить намного меньше, если взять жилищный кредит и выплачивать проценты. Для получения ипотечного займа в банке необходимо иметь на руках не меньше 10-15% стоимости жилья, но все равно это несколько сотен тысяч рублей.

Чтобы начать инвестировать на фондовом рынке, достаточно иметь на счете и 10 тысяч рублей. Правда, с такой суммы много не заработаешь, так как комиссии съедят всю прибыль.

Вывод: порог входа на фондовый рынок значительно ниже, чем на рынок недвижимости.

Поэтому присвоим один балл ценным бумагам

Ценные бумаги — 1

следующий пункт: Удобство

Процесс покупки жилья и сдачи в аренду сложно назвать удобным. Сначала нужно пройти «квест» по покупке жилья: найти объект, договориться с продавцом, внимательно составить договор купли-продажи и заверить его у нотариуса. Далее – оплатить госпошлину, отнести заявление в Регистрационную палату и т. д. Если все пройдет гладко, недели через три покупатель становится собственником.

Затем нужно подготовить жилье к сдаче в аренду: сделать ремонт, найти подходящий тип договора и т. д. Последний этап – поиск и заселение арендаторов.

Только после всех этих ступеней владелец квартиры приближается к столь вожделенному пассивному арендному доходу. Правда, пассивному – с натяжкой. Периодически нужно то кран починить, то электрика вызвать. А иногда арендаторы внезапно съезжают и приходится искать новых. Это еще месяц простоя.

инвестировать в ценные бумаги намного проще. Чтобы начать инвестировать, нужно открыть брокерский счет, завести деньги, открыть торговый терминал и совершить сделку. Все эти операции сегодня происходят онлайн и потребуют максимум пары часов.

Вывод: инвестировать на бирже значительно проще и удобнее, чем сдавать жилье в аренду. Поэтому присвоим еще один балл ценным бумагам:

Ценные бумаги – 2

Риски вложений в недвижимость и ценные бумаги

В кризис дешевеют и квадратные метры, и ценные бумаги, однако недвижимость теряет в цене медленнее. По данным Росстата, во время кризиса 2008 года 1 кв. м в новостройке подешевел на 9%, на рынке вторичного жилья – на 7%.

Индекс Мосбиржи, главный индикатор российского фондового рынка, в это время обвалился почти на 70% – с 1920 до 620 пунктов.

Правда, владельцу квартиры в кризис могут понадобиться деньги, и ему придется ее продать. Чтобы это сделать быстро, ему придется сбрасывать цену на 20-30%. Да и то не факт, что найдется покупатель – в тяжелые времена деньги нужны всем.

У недвижимости есть и другие риски. Арендаторы могут задержать оплату или испортить имущество в квартире. Но в этом случае владелец недвижимости не возвращает залог, который взял с жильцов при заселении. А если залог не покроет расходов, проблема решается через суд.

И тем не менее акции дешевеют все-таки сильнее квадратных метров. Снизить риски инвестиций в фондовый рынок поможет диверсификация, то есть вложение денег в разные бумаги, а также их грамотный выбор.Подробнее а диверсификация я рассказываю в этом видео. Подсказка будет в правом верхнем углу экрана. Также не стоит забывать, что обычно после резкого падения рынок постепенно возвращается на докризисные уровни и продолжает расти. Так было и с российским фондовым рынком, который сейчас находится на 37% выше максимумов 2008 года.

Вывод: рынок недвижимости устойчивее во время финансовых кризисов.

Ценные бумаги – 2

Налоги и льготы

Гражданин платит с официального дохода НДФЛ по ставке 13%. Если договор аренды квартиры официально оформлен, владелец должен самостоятельно заниматься всеми документами и сдавать их в налоговую.

На фондовом рынке налоговыми платежами инвесторов занимается брокер, который сам собирает все необходимые для налоговой службы документы и перечисляет налог с прибыли.

Чтобы снизить отчисления, владелец квартиры может стать самозанятым и платить только 4% от дохода. До 2020 года программа работает только в Москве и области, Татарстане и Калужской области. Другой вариант – оформить ИП с упрощенной системой налогообложения. Тогда подоходный налог составит 6%, но придется платить дополнительные обязательные взносы.

На фондовом рынке есть несколько вариантов, как частному инвестору снизить или полностью избавиться от НДФЛ (почитать). Самая популярная льгота – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Инвестор с официальным доходом может открыть ИИС типа А, который позволяет получить вычет 13% от инвестируемой суммы, но не больше 52 000 рублей в год, или 156 тысяч рублей за три года. ИИС типа Б освобождает от уплаты НДФЛ.

Льготы на недвижимость в денежном эквиваленте более щедрые. Они позволяют вернуть 13% от стоимости жилья (но не более чем с 2 млн рублей) и еще 13% с процентов по ипотеке (не более чем с 3 млн рублей). Получается, что владелец квартиры может вернуть 260 тысяч + 390 тысяч = до 650 тысяч рублей.

Вывод: налоги на доход с ценных бумаг платить проще. К тому же государство поощряет долгосрочные инвестиции на бирже и предлагает разные льготы. Однако в денежном плане льготы на покупку недвижимости превосходят инвестиционные.

Так что дадим обоим видам вложений по баллу.

Ценные бумаги – 3

Ликвидность

Ликвидность – возможность быстро продать актив по рыночной цене и с минимальными издержками.

Чтобы продать квартиру по хорошей цене, потребуются месяцы ожиданий и серьезная бумажная волокита. А в кризис – еще и скидка, иначе квартиру точно никто не купит.

Избавиться от всех ценных бумаг можно меньше чем за минуту, просто нажав пару кнопок в торговом терминале, а забрать деньги у брокера получится уже через 1-2 рабочих дня.

Ценные бумаги – 4

Доходность инвестиций в недвижимость и фондовый рынок

Мы посчитали, какую доходность показали сдача однокомнатной квартиры в Москве площадью 35 кв. м. и инвестиции в фондовый рынок с января 2009-го по январь 2019 года. Для оценки доходности недвижимости использовались данные Росстата: средняя стоимость квадратного метра в Москве и средняя цена однокомнатной квартиры.

Начальная инвестиция составила 4 732 945 рублей. Столько стоила квартира в столичной новостройке в 2009 году. К первому кварталу 2019 года ее стоимость выросла до 6 225 065 рублей.

Доход с аренды составил 3 045 843 рубля. Это при условии, что за 10 лет квартира ни одного месяца не простаивала пустой.

Сравним с доходностью фондового рынка. За его основной показатель возьмем Индекс Мосбиржи полной доходности брутто (обозначение MCFTR). Название непонятное, но смысл простой: этот индикатор отражает доходность рынка российских акций с учетом выплачиваемых по ним дивидендов.

Так вот, этот индекс за 10 лет вырос с 689 до 3841 пункта, то есть на 457%. Среднегодовой рост составил 18,7% годовых.

То есть российские акции оказались в три раза доходнее вложений в недвижимость.

Вывод: фондовый рынок на длинной дистанции приносит больше денег.

Ценные бумаги – 5

перед подведением итогов хочу показать вам график доходности различных инструментов инвестирования с 1998 года по 2016 год.

На графике я привел доходности: золота, серебра, доллара, портфель собранный из ММВБ10 с реинвестированием дивидендов, рублевый вклад в банке, долларовый вклад в банке а также недвижимость в москве а рублях.

И мы с вами видим, что практически на всем промежутке времени опережает доходность в акции ММВБ которая к 2018 году составила почти 7000 процентов.

А для тех кто задумался, что же будет если инвестировать скажем в индекс S&P500 вместо ММБВ, то вот вам таблица в которой показано что за последние 5 лет доходность акций московской бижи проигрывает американскому фондовому рынку почти в 4 раза.

Все эти графики подробнее приведены в видео, которое находится в начале этой статьи. Рекомендую посмотреть

итак Давайте подведем Итоги

Недвижимость или акции: что лучше?

Большинство россиян считают вложения в недвижимость самыми доходными и надежными. Наше простое сравнение показало, что это не совсем так.

А также на графике я вам наглядно это показал.

Инвестиции в ценные бумаги имеют свои недостатки, но в целом они значительно опережают квадратные метры по многим параметрам, в том числе доходности.

Интерес к ценным бумагам пока еще небольшой, но он стремительно растет. С июля 2017 по июль 2019 года количество граждан, инвестирующих на Московской бирже, выросло с 1,7 млн до 4,2 млн, а уже в 2020 году Количество частных инвесторов Мосбиржи достигло 6,2 млн человек

В какие акции инвестировать новичкам?

Никто не рождается опытным, всем приходится проходить путь от начинающего до профессионала. Путь трейдера на фондовом рынке не является исключением, но его всегда хочется пройти, совершив как можно меньше ошибок. На фондовом рынке ошибки стоят денег, поэтому их количество напрямую влияет на состояние первоначального депозита.

Сейчас для начинающих трейдеров ситуация ещё более сложная. Коронавирус мешает многим компаниям полноценно работать, выборы президента США привносят дополнительную волатильность на рынки, и не совсем понятно, к чему в итоге приведет выделение миллиардов долларов на поддержку экономик разных стран.

С другой стороны, сейчас вроде как кризис и акции должны торговаться у своих локальных минимумов, но многие бумаги, наоборот, находятся вблизи исторических максимумов, что ещё больше усложняет их выбор. Как поступить в данной ситуации начинающему?

В сегодняшней статье я расскажу вам, как выбрать инструменты для инвестиций в условиях пандемии и президентских выборов в США, если вы только вчера узнали о фондовом рынке.

Инвестиции в акции известных компаний

Первое, что приходит на ум начинающему при выборе эмитентов — это инвестировать в акции известных на весь мир компаний. И это будет правильная мысль, так как чем крупнее компания, тем меньше она подвержена разным новостным вбросам, которые могут оказаться ложными в долгосрочной перспективе. Такие компании всегда имеют потенциал для роста, и даже смена президента не сильно сказывается на их работе.

Но надо не забывать, что на фондовом рынке помимо прибыли от роста стоимости акций, есть ещё прибыль от выплаты дивидендов. В этом случае также стоит уделять внимание крупным компаниям, так как они могут обеспечивать стабильную выплату дивидендов, иногда даже в кризисное время.

Отлично. Вопрос, казалось бы, решен. Ищем известные компании и инвестируем в них. Но известные компании – кто они? Здесь ведь всё может зависеть от интересов начинающего. Для кого-то известной компанией будет NVIDIA (NASDAQ: NVDA) или Advanced Micro Devices (NASDAQ: AMD). Для тех, кто не интересуется компьютерной техникой, а является лишь её пользователем, известной компанией будет считаться, например, McDonald’s Corporation (NYSE: MCD). Поэтому вопросов может оказаться больше, чем ответов. Я предлагаю пойти по более легкому пути.

Инвестиции в индексные акции

Первый и самой простой способ — это инвестиции в индексные акции, то есть акции, которые входят, например, в состав индекса S&P 500, Dow Jones, Nasdaq 100 и другие. Акции, входящие в составы разных индексов, обычно являются крупными компаниями и занимают лидирующие позиции в своих секторах.

Разберем пример инвестиций с индексом S&P 500. Для того, чтобы компания была включена в состав индекса S&P 500 ей необходимо выполнить несколько условий:

1. Компания должна быть зарегистрирована в США.
2. Её капитализация должна превышать 8.2 млрд USD.
3. Торговый оборот её акций за месяц должен превышать 250 000.
4. 50% акций компании должны торговаться на бирже.
5. Последние 4 квартала должны быть прибыльными.

Если компания соответствует этим условиям, тогда она может претендовать на вхождение в состав индекса. При этом новая компания, попадающая в индекс, чаще всего выбрасывает самую слабую компанию, находящуюся в нём. Таким образом, эмитенты, которые вошли в состав индекса, уже являются потенциальными кандидатами для консервативных инвестиций.

Инвестиции в фондовые индексы

В состав S&P 500 входит 500 компаний, и здесь снова трейдер оказывается перед выбором: какую же акцию купить или купить все 500? Для покупки акций всех 500 компаний потребуется внушительная сумма депозита, поэтому в данной ситуации можно рассмотреть инвестиции в сам индекс S&P 500.

Сейчас стоимость одного контракта на индекс равна 3 460 USD. Не дёшево. В итоге, если депозит равен, например, 5000 USD, то этих денег не хватит даже на два контракта, не говоря уже о том, что инвестировать желательно в разные инструменты или компании.

Поэтому можно пойти по другому пути, и инвестировать в акции, входящие в состав S&P 500, но через ETF.

👉 Более подробную информацию о том, как инвестировать в индексы, вы найдете в посте ниже.

Инвестиции в индексные ETF

ETF — это биржевой инвестиционный фонд, акции которого обращаются на бирже. Он состоит из определённого набора ценных бумаг или активов и может включать в себя компании из одного сектора или состоять из акций, входящих в состав фондового индекса.

Существует очень большое количество ETF с разными инвестиционными идеями. Важно то, что ETF позволяет инвестировать в индексные акции с гораздо меньшими суммами, при этом процентная доходность остается такой же, как и при инвестиции в сам индекс.

Один контракт ETF SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) сейчас торгуется на уровне 345 USD. Это в 10 раз дешевле, чем контракт на S&P 500, но при этом доходность ETF практически всегда соответствует доходности по индексу. В этом случае, нет смысла переплачивать. Точно также можно выбрать ETF на другие фондовые индексы.

В итоге, мы получаем ещё одну инвестиционную идею для начинающего – это инвестирование в индексные ETF.

Как найти список крупнейших компаний в мире?

Можно, конечно, пойти и по другому пути и попытаться всё же купить акции известных компаний. Здесь будет немного посложнее выбрать, но можно ограничить круг компаний их размером, что и будет признаком их «известности». Для начала, ограничим число компаний размером капитализации. Сайт Finviz.com позволяет ограничить показ эмитентов с капитализацией меньше 200 млрд USD. В итоге мы получаем 35 потенциальных компаний для инвестирования.

Идем по самому простому и понятному пути: сортируем компании по их размеру, а далее обращаем внимание на первые 5 эмитентов. Это будут самые крупные корпорации в мире, акции которых торгуются на бирже.

Но на этом выбор не заканчивается. Да, мы выбрали первые 5 компаний для инвестиций. Но для минимизации рисков необходимо инвестировать в акции компаний, которые работают в разных сегментах. То есть основной бизнес каждого из выбранных эмитентов должен хоть немного отличаться друг от друга. Таким образом, мы получаем следующие компании:

Теперь поговорим отдельно о каждой из них.

Apple Inc.

Apple Inc. является самой крупной по капитализации компанией в мире. Это единственная компания, которая распродавала все запасы только что представленного публике устройства в течение одного часа. Презентации Apple собирают миллионы людей по всему миру, сейчас даже фильмы снимаются на мобильных устройствах Apple.

Достоинства этой компании можно перечислять долго, но основным преимуществом Apple является то, что компания имеет сформировавшуюся базу лояльный клиентов, что обеспечивает ей постоянный приток денег и позволяет постоянно выплачивать щедрые дивиденды своим акционерам.

График акций Apple Inc. (AAPL)

Microsoft Corporation

Следующая компания — это Microsoft Corporation. Миллиарды людей в мире используют в своих компьютерах или ноутбуках операционную систему Windows, разработанную этой компанией. Не менее популярными являются и продукты Microsoft Office. Microsoft является одной из крупнейших транснациональных компаний, занимающихся производством проприетарного программного обеспечения для вычислительной техники.

Годовой доход компании достиг 134 млрд USD, что превышает ВВП очень многих стран, в которых проживают и работают миллионы людей. Инвестировать в акции такой огромной компании не могут считаться очень рискованными.

График акций Microsoft Corporation (MSFT)

Amazon

Компания Amazon — не менее именитая, чем те, кто представлен выше. Она сейчас занимает доминирующее положение в онлайн-рознице. Почти половина всей электронной коммерции в США приходится на Amazon, и согласно некоторым оценкам более 100 млн американцев ежегодно платят за членство в Amazon Prime 119 USD.

Но основная прибыль этой компании сейчас идет от Amazon Web Service, то есть от предложения платформы облачных вычислений. Годовой доход Amazon превышает 320 млрд USD, что почти в три раза больше чем у Microsoft Corporation, и эта компания обеспечивает рабочими местами 876 000 человек.

График акций Amazon (AMZN)

Alphabet Inc

Alphabet Inc, которая ранее называлась Google, тоже занимает лидирующие позиции в мире в своем сегменте. Поисковая система Google охватывает 90% мирового рынка, самая известная в мире видео-платформа YouTube принадлежит Alphabet, а операционная система Android является №1 в мобильных устройствах.

Компания Alphabet присутствует практически во всём, что касается технологий, начиная от виртуальной реальности и заканчивая беспилотными автомобилями с искусственным интеллектом. Как можно начинающему трейдеру обойти стороной такую компанию и не инвестировать её акции?

График акций Alphabet Inc (GOOG)

Facebook Inc

Завершает наш список компания Facebook. Это лидер в мире социальных сетей. У компании насчитывается свыше 1 миллиарда активных пользователей в месяц. Instagram, WhatsApp, Facebook Messenger — эти платформы известны любому, кто пользуется социальными сетями, и принадлежат они также Facebook Inc.

Facebook — единственная компания из нашего списка, у которой долгосрочный долг равен нулю, а рентабельность бизнеса превышает 31%. Short Float у неё меньше 1%, то есть практически никто не занимает короткие позиции по бумагам Facebook. Это отличный кандидат для долгосрочных консервативных инвестиций, которые подойдут любому начинающему инвестору.

График акций Facebook (FB)

По какой цене покупать акции?

После того, как вы выбрали акции для инвестирования, осталось определиться с ценой покупки, а от этого напрямую зависит размер доходности.

Так как начинающий инвестор обычно обладает минимальным набором знаний в теханализе, то самым простым и эффективным инструментом будет 200-дневная Скользящая средняя. Если посмотреть на графики акций, представленных выше, то можно заметить, что выгоднее всего покупать бумаги там, где цена как можно ближе подходила к скользящей средней, либо коснулась её.

Если цена опускалась ниже, то это оказывалось дополнительной возможностью взять акции по более низкой цене. В последующем акции всех представленных компаний поднимались гораздо выше тех цен, где можно было совершить их покупку, руководствуясь 200-дневной Cкользящей средней.

Вывод

Итак, какие же варианты инвестирования мы получили:

1. Инвестиции в акции, входящие в состав индексов.
2. Инвестиции в индексы.
3. Инвестиции в индексные ETF.
4. Инвестиции в крупнейшие и известные компании в мире.

Данные инвестиции являются долгосрочными и достаточно консервативными, но при благоприятных условиях в мировой экономике процентная доходность по ним может достигать двухзначных цифр. Смена президента или коронавирус лишь увеличивают волатильность в данных инструментах, но это можно использовать для поиска более низких цен для инвестиций.

Конечно, выбор всегда остается за инвестором, я лишь показал один из вариантов инвестиций, подходящих начинающему трейдеру.

Что еще почитать по теме?

Инвестируйте в американские акции на выгодных условиях! Реальные акции на платформе R StocksTrader от 0,0045 USD с минимальной комиссией в размере 0,5 USD. Вы можете попробовать свои навыки торговли в платформе R StocksTrader на демо-счёте или открыть реальный торговый счёт, для этого нужно только зарегистрироваться на сайте RoboForex и открыть счёт.

Евгений Савицкий

Работает на валютном рынке с 2004 года. С 2012 года участвует в торговле акциями на американской бирже и публикует аналитические статьи по фондовому рынку. Принимает активное участие в подготовке и проведении обучающих вебинаров RoboForex.

Источник https://smart-lab.ru/blog/652949.php

Источник https://blog.roboforex.com/ru/blog/2020/10/28/v-kakie-akczii-investirovat-novichkam/

Источник