ТОП 7 кредитов наличными без справок и поручителей

В данном разделе собраны лучшие банки, в которых вы можете получить срочные кредиты наличными без справок и поручителей. Вы можете подать онлайн-заявку в один или сразу в несколько банков (это позволит существенно увеличить вероятность получить деньги), моментально узнать решение и быстро получить деньги.

Оформить заявку и взять кредит без справки о доходах

*Максимальная сумма потребительского кредита по паспорту или двум документам, без подтверждения доходов и поручительства.

Чтобы отправить заявку на получение кредита онлайн и не ходить в банк. Вам нужно перейти на его сайт и заполнить небольшую анкету. Практически сразу после ее оформления вы узнаете ответ и в случае положительного решения, в этот же день сможете забрать наличные. Если вы сомневаетесь в качестве своей кредитной истории и / или опасаетесь что банк по той или иной причине откажет, то потратьте немного времени и подайте заявки одновременно в несколько мест.

Где получить кредит быстро и без справок

У каждой из представленных в нашем списке финансовых организаций есть свои достоинства и недостатки, но оформить потребительский кредит без справок и поручителей проще всего в Тиньков Банке, Восточном и Ренессанс кредит. Преимуществами этих банков является: очень низкий процент отказов, практически моментальное решение и возможность получить деньги в течении суток, после обращения.

Кредит без справок в Тиньков Банке

Данный банк является один из самым прогрессивных и устойчивых на российском банковском рынке. Основные продукты банка это: кредитный и дебетовые карты, за которые банк не раз получал престижные премии и номинации.

У Вас также есть возможность оформить потребительский кредит, который доставят вам лично в любую точку России на дебетовой карте банка. А это значит, что Вы сможете снять деньги в любом банкомате, любого банка без комиссий и процентов.

Преимуществом банка является то, что у него нет отделений и как следствие больших издержек на содержание помещений и персонала. Банк может себе позволить держать процентную ставку ниже рыночной. А из-за всех операций, которые проходят в режиме онлайн, все решения принимаются очень быстро. К тому же дебетовая карта Тиньков Банка дает ряд других преимуществ, а не только возможность снимать деньги в любом банкомате мира без процентов.

Взять кредит без справок о доходах в банке Home Credit

Банк Хоум Кредит входит в десятку крупнейших по выданным кредитам физическим лицам. Данный статус банк смог заработать благодаря лояльному отношению к клиентам, ведь для выдачи кредита не обязательно предоставлять справки или поручителей.

Еще одним существенным плюсом будет то, что банк выдает кредит на срок до 7 лет (включительно). Так что, если у вас есть потребность в большой сумме, но нет возможности гасить сумму быстро, то это идеальный вариант для вас.

Взять в кредит деньги в банке УралСиб

Живи также ярко и свободно как в кино, гласит слоган банка УралСиб. И действительно условия банка очень привлекательны, оформив страховку вы можете рассчитывать на ставку в 11,9 процента а в случае отказа от оформления ставка составит 17,9% что является максимальной ставкой, которая ниже чем во многих других банках. Добавьте к этому возможность получить до 250 тыс. рублей по двум документам без справок и поручителей, и вы получите банк который определенно заслуживает вашего внимания.

Взять кредит наличными в Ренессанс Кредит

Один из лучших банков, для тех кому нужно получить деньги в день обращения. Рассмотрение Вашей заявки будет выполнено в считанные минуты, после ее заполнения (в рабочие часы банка). У данного банка есть еще два больших преимущества. Деньги можно забрать в кассе банка сразу после одобрения, и очень привлекательная процентная ставка — от 12,9% годовых.

Кредиты без справок и поручителей в банке Восточный

Рассмотрение онлайн заявки в данном банке занимает в среднем около 5 минут (в часы работы банка). Также банк уверенно лидирует по числу одобренных кредитов. Добавьте к этому большое количество отделений, в кассах которых вы сможете забрать наличные и вы получите банк с отличным предложением.

Быстрый кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРиР)

Данный банк также является рекордсменом по скорости рассмотрения заявки (в часы работы финансовой организации). Имеет очень лояльное отношение к заемщику, из-за этого процент отклоненных заявок не велик. А его бонусом является понижающая процентная ставка при своевременном погашении.

Как получить кредит без справок и поручителей

В большинстве случаев для оформления экспресс кредитов без справок и поручителей, вам понадобится второй документ. Первым и обязательным является паспорт гражданина РФ, а втором может выступать: водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, диплом или загранпаспорт.

Некоторые банки и вовсе выдают кредиты только по паспорту. Но рассчитывать на большую сумму в таком случае не приходится.

Онлайн заявка на кредит

Всего 4 простых шага для получение денежных средств:

1. Выберите от 1-го до 3-х банков из нашего списка (но не более 3, т.к. это может привести к отказу сразу во всех банках), и перейдите по ссылкам на страницы с анкетами на официальных сайтах банка)
2. Заполните анкету и примите согласие на обработку персональных данных. Для заполнение анкеты вам понадобятся: паспорт, адрес вашего фактического проживания и номер телефона. Т.к. кредиты выдаются по двум документам, то вам также могут понадобиться: именная банковская карта, водительское или пенсионное удостоверение, любой другой именной документ.
3. Дождитесь результата обработки вашей заявки и в случае одобрения вы можете выбрать лучшие условия, если вы подавали несколько заявок
4. Получите деньги в кассе банка или дождитесь зачисление на карту.

Кредиты в онлайн-режиме: преимущества и рекомендации по оформлению

Сейчас люди всё чаще прибегают к услуге кредитования через Интернет, ведь она полностью соответствует их потребностям и ритму жизни. Главная проблема современного человека – это отсутствие свободного времени. Взятие онлайн-займа позволяет разрешить её, избавляя вас от обязательного посещения офиса организации или банковского отделения. Вам не придётся долго ждать своей очереди, собирать множество документов, предоставлять данные о платёжеспособности и заниматься заполнением анкет. Можно оперативно заполнить онлайн-заявку на выдачу кредита, собрав при этом минимум документации.

Назначение потребительских кредитов

Кредиты на потребительские нужды представляют собой денежные займы (наличными или на карту), взятые в банке либо МФО. Кредит выдаётся на различные цели:

• приобретение любой вещи (девайсов, техники, мебели);
• оплату услуг (путёвок, лечения и обучения);
• повседневные траты.

Указанные займы имеют как целевое, так и нецелевое назначение. Оформляя их, клиент может оставить в качестве залога своё имущество или отказаться от этого пункта.

Размер стоимости кредита определяется следующими параметрами:

• платёжеспособностью;
• состоянием кредитной истории;
• предоставленными документами;
• валютой;
• суммой;
• сроком.

В условиях жёсткой конкуренции банковские учреждения вынуждены разрабатывать более выгодные условия экспресс-кредитования и предлагать их своим клиентам.

Процедура оформления кредита через Интернет

Вы сможете отправить онлайн-запрос на выдачу кредита вне зависимости от вашего местоположения – с работы, из дома и магазина (если хотите что-то купить прямо сейчас). На заполнение заявки, адресованной микрофинансовой организации или банку, у вас уйдут считанные минуты. Сотрудники рассматривают её в течение нескольких минут или суток (это зависит от правил выбранной компании).

Средства, положенные вам по условиям кредита, можно получить несколькими способами:

• прийти в отделение и забрать наличные;
• перевести на счёт в банке или карту;
• внести их на баланс электронного кошелька;
• получить наличные посредством систем «Золотая корона» и «Contact».

Большинство кредитных учреждений перешли на круглосуточный режим работы, без выходных и перерывов на обед. Клиент может отправить заявку в любое удобное для него время. Даже при наличии негативных моментов в кредитной истории деньги выдаются заёмщику на максимально лояльных условиях.

Онлайн-кредитование: в чём заключается ваша выгода?

• вы сможете оформить заявку в короткие сроки;
• сотрудники банка оперативно примут по ней решение и перечислят средства тем способом, который для вас наиболее оптимален;
• вам не придётся выплачивать комиссию и начисления;
• шанс того, что ваш запрос одобрят, достаточно высок;
• вы сможете выбрать подходящий вариант из множества программ кредитования;
• пользоваться услугами банка станет ещё удобнее;
• вам будет доступно проведение всех финансовых операций;
• в случае одобрения онлайн-заявки вы сможете получить деньги наличными в отделении;
• вы улучшите свою кредитную историю.

Советы для тех, кто решил оформить кредит в Интернете

• Начиная сотрудничать с кредитным учреждением, обязательно проверьте его репутацию через госреестр ЦБ. Перейдите на сайт компании для ознакомления с отзывами клиентов, а также с документами в открытом доступе.
• Банк, за которым закреплена ваша зарплатная карта, предложит вам более выгодные условия кредитования. Если вы оформили в нём депозит, то его не выдадут до тех пор, пока имеется долг по кредиту.
• Возьмите договор с условиями кредитной программы и досконально изучите его. Посторонние лица не должны получить доступ к этой информации.
• Для постоянных клиентов доступно снижение ставок по кредиту. Чтобы получить такой статус, оформите несколько потребительских займов на небольшую сумму и вовремя их погасите.
• Подумайте об уплате долга заранее. Застрахуйте себя при помощи «финансовой подушки», размер которой должен составлять не менее одного ежемесячного платежа.
• Не ждите последнего дня для того, чтобы внести выплату по кредиту. Чеки о совершённых платежах всегда сохраняйте. Погасив задолженность, попросите у работника учреждения документ с информацией об уплаченной сумме.
• Если у вас есть несколько небольших кредитов, объедините их в один крупный. Примите для этого участие в программе рефинансирования.
• При возникновении непредвиденных ситуаций и невозможности закрыть долг в срок попросите сотрудников банка отсрочить выплату. Приложите необходимую документацию в качестве подтверждения.

Кредитование начало развиваться с давних времён. Древние народы вроде египтян, ацтеков и римлян часто брали деньги в долг. Данное явление приобрело более организованную форму с наступлением Средних веков. Эпоха ознаменовалась появлением отдельного класса «банкиров», которые получили прозвище «ломбардцы», или ростовщики. Эти люди предоставляли ссуды королевским домам, забирая их имущество под залог.

В наше время оформление кредита влечёт за собой возникновение правовых отношений между юридическими либо физическими лицами. Они подкрепляются договором, включающим информацию о сроках, сумме и ставке. Стороны могут обезопасить себя от невыполнения обязательств, оформив страхование.

Кредит выступает тонким финансовым инструментом, и это важно для понимания его сути. Если умело им воспользоваться, то можно разобраться с проблемами, касающимися ликвидности, приобрести необходимую вещь и расширить бизнес, не растратив оборотные средства. Напротив, его неразумное использование может привести клиента к финансовому краху. В таких случаях экономисты пользуются термином «финансовый рычаг», который подразумевает достижение оптимального соотношения заёмных и уже имеющихся средств.

Потребительский кредит — что это такое? И что нужно учесть при оформлении потребительского кредита

Потребительский кредит — один из весьма удобных банковских инструментов, который позволяет получить желаемую вещь, даже если денег на нее в данный момент нет. С потребительским кредитом мы сталкиваемся при покупке мелкой цифровой и крупной бытовой техники, объектов недвижимости, мебели.

Автокредит также является одной из форм потребительского кредитования. Предлагаю рассмотреть подробнее, что такое потребительский кредит, и на каких условиях его можно получить, а также какие вопросы могут возникнуть в процессе оформления кредита.

Оглавление:

Потребительский кредит это

Потребительский кредит предоставляется частным лицам (домохозяйствам) для покупки предметов потребления. Объектами потребительского кредита могут быть практически любые покупки — квартира, машина, телефон, телевизор, организация свадьбы, лечение зубов и т.д. Потребительский кредит имеет целевое назначение — то есть, при его оформлении банк ставится в известность, на какие нужды будут потрачены заемные средства. Иногда банк выдает кредит наличными нецелевого назначения.

В чем заключаются плюсы кредита? Можно позволить себе приобрести понравившуюся вещь практически сразу. Кредит — своего рода, фиксация стоимости товара от будущего подорожания. Оплата за товар вносится небольшими частями — ежемесячными платежами, позволяя оптимально спланировать семейный бюджет и избавить от финансового провала в виде единовременной крупной денежной траты.

Среди минусов потребительского кредита можно отметить: высокую процентную ставку, которая существенно увеличивает стоимость товара, наличие скрытых дополнительных платежей и комиссий, которые выставляют недобросовестные кредиторы. Ну и психологическую составляющую: первые эмоции улеглись, вещь протестирована и используется, остается головная боль ежемесячных платежей. Чем крупнее покупка, тем больший фактор стресса: получится ли заплатить вовремя, не случится ли форс-мажоров с доходами, нужно больше работать и зарабатывать, ну и так далее…

Виды потребительских кредитов

Кроме классических потребительских кредитов, которые можно оформить как в отделении банка, так и в точках продаж у кредитного эксперта, существуют и другие разновидности такого банковского продукта. К ним относятся разнообразные рассрочки, ссуды, кредитные карты и даже предоставление овердрафта по дебетовой или кредитной карте. У каждого вида есть свои особенности, которые в той или иной степени способны повлиять на наш выбор. Давайте рассмотрим их подробнее.

Рассрочка

Один из вариантов кредитования, когда платеж производится не всей суммой единовременно, а по частям. Вы берете розничный товар без первого взноса или с небольшим первоначальным взносом, а потом ежемесячно выплачиваете сумму стоимости. При таком варианте кредитования возможны несколько вариантов: первый — когда в договоре значится минимальная процентная ставка за пользование кредитными средствами, обычно — не превышает 10-15%; второй — когда по договору значится ежемесячный платеж в виде фиксированной суммы за пользование средствами банка; третий — когда торговые точки Вам предлагают беспроцентную рассрочку, но цена за наличные отлична от цены рассрочки, например — микроволновка стоит 3000, а в рассрочку — 4500. В эту разницу и входят заложенные проценты, обслуживание, оформление и страховка. По сути, банковская рассрочка — это масштабная рекламная акция, призванная увеличить объемы продаж и заемных средств. Классическая рассрочка не предусматривает третьей стороны: договор заключается непосредственно между торговой точкой и физическим лицом. Договор, заключенный при участии банка — уже является кредитом.

В последние годы на рынок входят новые продукты банков — карты рассрочки, по которым у магазинов-партнеров можно приобрести товар без процентов. Условие беспроцентной рассрочки соблюдается при своевременной выплате ежемесячных платежей. При несоблюдении условий — штрафные санкции и кредитный процент на потраченные средства. Выгода банка в этом случае заключается в том, что проценты по кредиту платит торговая точка, где совершена покупка.

Ссуды

Банковские ссуды представляют собой денежные средства или имущество, передаваемые заемщику на определенный срок. Банк может выдать ссуду под обеспечение, которым служат документы на право собственности, недвижимость, ценные бумаги, или без обеспечения – если банк уверен в надежности заемщика. Иногда ссуда не предполагает процентной ставки за пользование средствами, но, как правило, такой процент есть. Зачастую такие варианты используются в предпринимательской сфере — ссуды для малого и среднего бизнеса, кредитование коммерческой деятельности и т.д.

Овердрафт

Овердрафт — это средства, которые банк может предоставить клиенту на условиях кредита при недостатке денег на собственном счете. То есть, Вы можете уйти «в минус» при недостатке на счете дебетовой карты. Овердрафт предоставляют на счета дебетовых карт только при написании клиентом заявления. Самовольно банк принять такое решение не может. Особенности овердрафта в том, что средства, поступающие на основной счет заемщика, сразу же списываются в счет долга. На овердрафт может распространяться льготный период, в течение которого проценты не будут начисляться.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от потребительского кредита тем, что имеет возобновляемую кредитную линию. То есть, если Вы взяли стандартный потребительский кредит и выплатили его — Ваши отношения с банком закончены. Кредитной картой можно пользоваться постоянно, используя для покупок сумму остатка на счете. Главным условием кредитной карты является своевременное внесение ежемесячных минимальных платежей, которые состоят из части основного долга, ежемесячного процента, начисленного за пользование средствами, и комиссионного платежа, если таковой имеется. На средства по кредитной карте может распространяться льготный период, в течение которого на потраченные средства проценты не начисляются. Размер и условия такого периода определяются договором, который Вы заключаете с банком.

Оформить потребительский кредит

Оформление потребительского кредитования происходит несколькими способами. Первый — непосредственно в торговой точке, при покупке товара. Обычно, кредитный специалист выбранного вами банка-партнера заполняет заявление, и в течение 5-20 минут приходит ответ об одобрении или отказе. Возможно оформление заявки собственным кредитным экспертом торговой точки, тогда заявка одновременно может быть направлена в несколько банков-партнеров. По истечении времени, Вам может быть одобрен кредит в одном или нескольких банках, после чего останется выбрать подходящие условия. Для такого оформления достаточно паспорта, или паспорта и СНИЛС. Заявка заполняется с Ваших слов.

Другой вариант — заполнить онлайн-форму. Для этого надо зайти на официальный сайт банка. После рассмотрения заявки, с Вами свяжутся указанным образом и пригласят в ближайшее отделение банка. Чем плох этот вариант? Некоторые банки расширяют таким образом клиентскую базу. По сути, каждому сообщается об предварительно одобренном потребительском кредите. Принеся в отделение кредитного учреждения необходимые документы, Вы можете получить неожиданный отказ.

Третий вариант — оформление потребительского кредита в отделении кредитной организации. Для получения кредита необходимо предоставить специалисту пакет документов, в соответствии с требованиями конкретного банка, заполнить необходимые формы и заявления и ждать ответа. В зависимости от кредитного учреждения, срок ожидания может составить от 10 минут до нескольких дней. По истечении срока ожидания останется подписать договор.

Выбор банка

Подходя к выбору банка, следует предварительно изучить все возможные условия, нюансы, тарифы на обслуживание и типовой договор. Как правило, эта информация находится в открытом доступе на официальном сайте банка. Там же, как правило, есть специальный инструмент – кредитный калькулятор. С его помощью можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, общую переплату по кредиту, и иные параметры, которые изменяются с увеличением или уменьшением срока кредитования.

Потребительский кредит Сбербанк

Как правило, Сбербанк предоставляет определенные преимущества своим клиентам. Линейка действующих потребительских кредитов:

• Владельцам банковских вкладов или зарплатных карт Сбербанка при подаче заявки онлайн, можно оформить кредит до 500000 рублей с процентной ставкой — 12,5%-18,9% годовых. Деньги зачислят на счет через 15 минут после одобрения;
• При личном обращении — кредит предоставят на общих условиях с процентной ставкой от 12,9% годовых. Максимальное значение — 20,94%. Возможно досрочное погашение. Минимальный пакет документов — паспорт, СНИЛС, справка по форме банка или 2-НДФЛ, трудовая книжка или выписка из нее. Возраст — от 18 лет.

При наличии предодобренного предложения возможно получение кредитной карты в день обращения — выдается готовая анонимная банковская карта Моментум. Так же возможно подключение овердрафта по действующим дебетовым картам. Есть специальные программы ипотечного кредитования и кредитов для военнослужащих, перекредитование — рефинансирование кредитов других банков под невысокий процент.

Потребительский кредит ВТБ 24

Клиенты ВТБ 24 могут подать заявку на кредит на сумму до 5 млн рублей. Различные процентные ставки:

• ипотечное кредитование — 13,5 % от 400000 рублей до 5000000;
• крупные кредиты — от 400000 до 5000000 рублей до 5 лет под 15-15,5% годовых;
• простой кредит — от 100000 до 400000 рублей до 5 лет под ставку от 16 до 22 % годовых.

Для тех, кто не является клиентам ВТБ 24, пороговое значение кредита — 3000000 рублей. Минимальный пакет документов — паспорт, СНИЛС. Для сумм свыше 500000 рублей — справка по форме банка или 2-НДФЛ, трудовая книжка или выписка из нее. Рассмотрение происходит в срок до 3 дней. Для клиентов банка — рассмотрение сразу при обращении в офис.

Продукты потребительских кредитов ВТБ 24 имеют ряд уникальных особенностей:

1. Льготный платеж — три первых платежа могут состоять только из начисленных на сумму долга процентов.
2. Кредитные каникулы — раз в год, после внесения подряд 6 ежемесячных платежей, можно пропустить один платеж. Увеличится только срок кредитования на 1 месяц.
3. Рекомендуется страхование кредита — при невозможности внести платеж, за вас заплатит страховая компания.

Кроме того, ВТБ 24 предлагает удобные программы рефинансирования кредитов и подключение овердрафта к картам зарплатных проектов, кредитные карты с большими бонусами и небольшими тарифами на обслуживание.

Потребительский кредит Альфа Банк

Кроме потребительских кредитов, которые возможно оформить непосредственно в точках продаж на сумму от 5000 до 3 млн. рублей на пятилетний срок с индивидуальной кредитной ставкой для каждого заемщика, можно получить кредит наличными в офисе банка. Сумма — 1500000, процентная ставка зависит от суммы кредита, срока и наличия карты банка, на которую приходит заработная плата. Годовой процент составляет от 11,99% до 24,99%. Банк определяет ставку индивидуально для каждого заемщика. Оформление с момента подачи заявки до получения денежных средств — до трех дней.

Возраст заемщика должен быть от 19 лет. Для оформления нужны следующие документы: держателям зарплатных карт — основной паспорт, по Вашему желанию загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта другого банка. Для остальных клиентов — на выбор третий документ: ПТС, копия загранпаспорта с визой или полиса ОМС, трудовой книжки или КАСКО, выписка со счета любого банка с остатком от 150000, так же на выбор 4 –й документ — 2-НДФЛ или справка по форме банка, с указанием доходов за последние три месяца. Есть удобные программы перекредитования, кредитные карты с различными бонусами и тарифами на обслуживание, ипотечное и автокредитование.

Кредиты в Тинькофф, Ренессанс, Райффайзен

Кредитование в Тинькофф банке возможно до 1 млн. рублей. Возможна как разовая трата, так и несколько расчетов с карты. Бесплатное обслуживание, кешбек, досрочное погашение и возможность снижения процентной ставки. Годовой процент — от 14,9 до 24,9% определяется в индивидуальном порядке. Для оформления необходим только паспорт, а рассмотрение произойдет в течение 1 рабочего дня.

Предложение от банка Ренессанс кредит наличными до 700000 рублей, пенсионерам — до 200000. Кредит на срочные цели — до 100000. Чем больше оригиналов или копий документов Вы предоставите — тем ниже будет процентная ставка. Минимальный годовой процент — 11,9%, максимальный — 26,3% на срок до 5 лет. Возраст кредитующегося лица — от 20 лет, обязательные документы: паспорт и второй документ на выбор на выбор — загранпаспорт, права, кредитка или дебетовая карта, диплом учебного заведения, военный билет, ИНН.

Кредитование в Райффайзен банке возможно до 2 млн. рублей. Годовой процент — от 14,9%, определяется индивидуально для каждого клиента. Для зарплатных клиентов сумма до 300 тысяч доступна к получению в течение 2 часов, нужно оформить заявку и принести паспорт. Обслуживание кредита от 0 рублей.

Выбор оптимального условия для сотрудничества

Для получения кредита необходимо выбрать лучшие предложения, сравнить процентные ставки, комиссии и условия. Можно выбрать несколько банков и подать заявку в каждый – сравнить, кто предложит лучшие условия. Полученную информацию следует проанализировать и на ее основании делать выбор в пользу кредитного продукта. Здесь главное – не спешить, а внимательно проанализировать положительные и отрицательные стороны предложений, чтобы сделать выбор в пользу того, который подходит Вам наилучшим образом.

Подготовка документов для получения кредита

Список необходимых для получения кредита документов можно получить, обратившись в кредитную организацию. При сборе пакета документов не стоит забывать, что справка 2-НДФЛ и справка по форме банка действительна в течение месяца. Ксерокопии трудовой книжки и справки с места работы обязательно должны быть постранично заверены подписью и печатью предприятия. С требованиями к документам можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Калькулятор потребительского кредита

Инструмент, который присутствует практически на каждом сайте банковской организации, кредитный калькулятор, поможет рассчитать основные параметры кредита. Он покажет Вам размер ежемесячного платежа в зависимости от основной суммы кредита и срока кредитования. Очень удобные и прозрачные инструмент, если Вы сомневаетесь, кредит на какую сумму можете себе позволить. Кроме того, он позволяет прикинуть баланс между Вашими доходами и обязательным ежемесячным платежом банку. Целесообразно воспользоваться также для сравнения предложения разных банков.

Выгодный потребительский кредит

Исходя из вышенаписанного, можно сделать вывод, что выгодным является потребительский кредит, который соответствует следующим требованиям:

• Низкая процентная ставка;
• Прозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий;
• Быстрые сроки рассмотрения;
• Простой пакет документов;
• Дополнительные предложения, типа «Кредитных каникул»;
• Страхование кредита на случай форс-мажорных обстоятельств.

Кроме того, не стоит стесняться собирать максимальную информацию о кредитной организации, у которой хотите одолжить денег. Возможно, там кредитовался кто-то из Ваших знакомых или родственников. Да и отзывы в интернет тоже не стоит сбрасывать со счетов — именно они могут удержать от принятия необдуманного решения.

Мы рассмотрели возможные виды потребительского кредитования и их особенности. Выбор кредита должен соответствовать Вашим целям: если необходимо совершить срочную покупку — оптимально будет воспользоваться потребительским кредитом или рассрочкой. Если расходы должны носить скорее периодический характер — лучше выпустить кредитную карту. Если Вы не берете кредиты, но не застрахованы от непредвиденных перерасходов — неплохим вариантом будет открытие овердрафта — лучшие дебетовые карты позволяют это сделать.

Правда ли, что можно получить сниженную ставку, если оформить заявку на кредит онлайн? Разбираем основные условия и риски

Самый простой способ получить скидку по кредиту – это обратиться в свой «зарплатный» банк или оформить страховку по кредиту. Но не так давно банки начали активно завлекать клиентов оформлять заявки в режиме онлайн – через сайт банка или онлайн-банкинг. Мы разбирались, зачем это вообще нужно банкам, какую скидку можно получить и какие в этом всем есть риски.

Чем отличаются разные способы подать заявку

Любой кредит начинается с заявки на него: клиент обращается к банку с просьбой одобрить ему определенную сумму и на определенный срок. Будь это кредит наличными, рефинансирование или ипотека – все начинается с оформления заявки. В заявке клиент указывает основные данные о себе и свой запрос по кредиту, который он хочет оформить.

К примеру, у ВТБ для оформления заявки нужно внести такие данные:

• личные данные заемщика – его ФИО, дата рождения, номер телефона и адрес электронной почты;
• паспортные данные – серия и номер, кем и когда выдан;
• данные о месте работы , доходах и расходах;
• семейное положение ;
• параметры кредита – сумма, срок, категория клиента (зарплатный клиент, пенсионер, клиент младше 23 лет).

При желании можно авторизоваться прямо на сайте через Госуслуги – и банк автоматически получит из системы основную часть данных о заемщике (соответственно, вручную останется внести меньшую часть).

Соответственно, оформить заявку на кредит проще всего через онлайн-каналы. Но в действительности есть несколько вариантов:

• обратиться в офис банка лично и заполнить заявку на кредит. Заявку либо заполнит менеджер банка и даст на подпись в распечатанном виде, либо менеджер попросит заполнить ее от руки на бланке банка;
• подать заявку из специальной формы на сайте банка . У всех крупных и средних розничных банков есть такие формы на сайтах, и они приблизительно похожи между собой (и почти всегда ее можно заполнить через Госуслуги);
• оформить запрос в системе онлайн-банкинга своего банка. Форма у каждого банка своя, но так как основная часть данных у банка уже есть (ведь у клиента есть как минимум карта или счет в этом банке), заполнять придется только недостающие поля.

При желании можно начать оформление кредита через финансовый маркетплейс (например, Финуслуги), но по факту регистрация там тоже проходит через Госуслуги, а основная форма заявки и так находится на сайте банка.

Еще один необычный вариант – оформить заявку через посредника, например, кредитного брокера. Таких компаний достаточно много, они получают от клиента его основные данные и самостоятельно заполняют анкеты в разных банках (а потом советуют обратиться туда, где будут самые выгодные условия). Также посредником может быть застройщик или риелтор в случае с ипотекой или автосалон (по автокредитам).

На первый взгляд, банку не так важно, как клиент оформляет заявку (ведь это только запрос на кредит), однако на практике от способа подачи заявки на кредит могут зависеть его условия.

Что можно получить, грамотно подав заявку?

В последние несколько лет банки выработали интересную тактику: в условиях кредитования на сайте указывается лишь диапазон процентных ставок (причем весьма широкий – например, у Альфа-Банка это от 5,5% до 23% годовых), а конкретную ставку банк определяет индивидуально для каждого клиента. Формально банк имеет на это право, так как принципы кредитной политики полностью находятся в ведении кредитной организации.

Но на этом банки не остановились, и придумали систему скидок и надбавок к базовой ставке за разные действия клиента. Например, если он переведет свою зарплату на карту банка, он получит скидку по кредиту, а если не оформит страховку или оформит кредит по упрощенной системе (по двум документам) – получит, наоборот, надбавку к основной ставке.

Однако не так давно банки пошли еще дальше, и начали давать скидки для тех клиентов, которые подают заявку на кредит в режиме онлайн. Скидка обычно не самая крупная, но она есть. Так, по данным агентства Frank Media, банки с самыми большими скидками за онлайн-заявку на ипотеку такие:

• ВТБ – готов снизить ставку на 0,3 пункта до минимальной в 8,5% годовых;
• Райффайзенбанк – снижает ставку на 0,3 процентных пункта, но минимальная составляет уже 8,59% годовых;
• Росбанк – снижает ставку на 0,25 пункта, минимальная величина составит 8,85% годовых;
• Азиатско-Тихоокеанский банк – скидка составит 0,2 пункта, а ставка – от 9,2% годовых;
• Абсолют банк – снижает ставку сразу на 0,66 пункта, но минимальная составит 9,34% годовых;
• Центр-инвест – готов снизить ставку на 0,25 пункта за онлайн-заявку, но менее чем под 10,5% годовых не кредитует.

Другие банки, пусть и не готовы снижать ставку за онлайн-заявку, снизят ее тем клиентам, которые оформят ипотеку через специальный сервис банка (например, Сбербанк снижает ставку на 0,3 пункта, если клиент воспользуется услугой по электронной регистрации сделки).

Что касается потребительских кредитов, нам не удалось найти подробной информации о скидках к процентной ставке за оформление онлайн-заявки. Но стоит понимать, что если банк устанавливает коридор ставок между 5,5% и 23% годовых, он может по своему усмотрению снизить ставку клиенту, который подаст заявку через сайт банка (то есть, диапазон ставок позволяет банку в принципе делать любые скидки и начислять надбавки к ставке).

Для банков клиенты, которые подают заявку онлайн, более интересны по ряду причин:

• так банк экономит на обслуживании офиса – если клиенты пользуются онлайн-сервисами, нужно меньше офисов и сотрудников в них. Работа бэк-офиса (который разбирает и обрабатывает онлайн-заявки) обходится гораздо дешевле, а часть работы можно поручить автоматике или искусственному интеллекту;
• если клиент заполнит заявку через Госуслуги , банк будет на 100% уверен, что все данные подлинные, а риск мошенничества минимальный;
• если клиент свободно пользуется смартфоном или другой электроникой (которую может себе позволить) и способен заполнить онлайн-форму, это в целом говорит в его пользу и даже может прибавить ему несколько дополнительных баллов в скоринге.

На первый взгляд, и для клиента, и для банка в онлайн-заявках на кредиты сплошные плюсы. Однако на практике есть определенные риски и возможны проблемные ситуации, связанные с этим.

Возможные риски и проблемные ситуации при онлайн-заявке

Онлайн-заявка на кредит, будь она отправлена с сайта банка или из системы интернет-банкинга, позволяет сэкономить время и в некоторых случаях даже сохранить деньги. Однако кроме преимуществ дистанционного обслуживания, есть и вполне очевидные недостатки.

Прежде всего, это риски информационной безопасности. Клиент может попасть не на тот сайт – на копию сайта банка, созданную мошенниками, где оставит все свои персональные данные и контакты (а в худшем случае еще и введет данные банковской карты, с которой потом украдут деньги). Кроме того, не стоит исключать и риск взлома конкретного компьютера или мобильного устройства.

Следующий риск связан с недобросовестными действиями банков. Например, если клиент захочет оформить кредит наличными, от него попросят ввести только номер телефона. А уже в телефонном режиме сотрудник банка оформит заявку. Но понять, какую именно заявку, на какой финансовый продукт и на каких условиях он оформил, клиент однозначно не сможет. Сотрудник же, например, оформит ему вместо кредита наличными или POS-кредита кредитную карту, по которой на задолженность начисляется гораздо более высокая процентная ставка.

Оформляя заявку в офисе или через интернет-банк, клиент будет точно видеть, что оформляет и на каких условиях.

Кроме того, по более-менее сложным финансовым продуктам от клиента потребуется предоставить ряд документов – например, скан-копию трудовой книжки или выписки из нее, справку о доходах или другой документ. Сфотографировать и отправить документ так, чтобы его смогли без проблем распознать и учесть, будет не так просто (особенно если у клиента устаревшая модель телефона со слабой камерой).

Не стоит исключать и человеческий фактор. Заполняя онлайн-форму заявки на кредит, клиент может допустить даже небольшую ошибку, которая снизит его шансы на кредит – например, неправильно введет СНИЛС или паспортные данные, и сотрудник банка не сможет проверить кредитную историю в БКИ (да и паспорт не пройдет проверку по базе). Еще неприятнее будет, если банк одобрит заявку на кредит по ошибочным данным – тогда клиенту могут отказать в оформлении самого займа, если его паспортные или другие данные расходятся с информацией в заявке.

Правда, большинство из этих проблем решает оформление заявки с помощью данных из Госуслуг – в форму автоматически подгрузятся данные о самом заемщике, его имуществе, трудоустройстве, а при желании банк сможет сам запросить данные о доходах (через Пенсионный фонд, где учитываются данные для начисления страховых взносов).

Стоит ли оформлять кредит онлайн ради скидки?

Чем ниже ставка по кредиту, тем больше в конечном счете выгадает заемщик. Поэтому, если банк готов снизить ставку по ипотечному кредиту только за онлайн-заявку, этим стоит пользоваться без лишних вопросов – на 20-30-летнем сроке кредитования и при сумме кредита в миллионы рублей даже 0,3% дадут огромную экономию.

Однако и в этом случае лучше заранее узнать все условия кредита. Как говорит Иван Лонкин из СДМ-Банка, нужно обратить внимание на условия «под звездочкой»:

• учитывает ли предложенная ставка страховку или финансовую защиту, а главное – как вырастет ставка, если отказаться от страховой программы;
• есть ли в условиях скрытые платежи и дополнительные комиссии (например, за открытие счета или за услуги компании-поручителя);
• не пропишет ли банк в договоре условия, которых не было в договоре – например, крупный разовый платеж или тот факт, что ради сниженной ставки нужно постоянно рассчитываться картой банка.

Кроме того, онлайн-заявка – самый неочевидный способ экономии на процентной ставке. Как рассказала нам Наталия Кузнецова из агентства недвижимости БОН ТОН, нужно учесть и другие возможности по снижению ставки, например:

• обратиться за кредитом в свой зарплатный банк – это позволит сэкономить 0,2-0,5 процентных пункта;
• выбирая жилье в ипотеку , узнать о совместных программах застройщика с банками. Бывает так, что застройщик субсидирует банку процентную ставку, чтобы быстрее распродать жилье – и ставки доходят до 2,5-3% годовых (причем на весь срок кредита);
• узнать условия кредита при оформлении через брокера или иного посредника . Например, если банк готов давать клиентам брокера скидку, это может быть единственным способом ее получить (и скидка вполне может перекрыть платеж брокеру);
• если это ипотека, уточнить условия кредита при внесении первоначального взноса в размере 50% и больше . Таким заемщикам банки охотно идут навстречу и значительно снижают процентные ставки.

И главное, о чем стоит помнить – банк не может обусловить одобрение кредита какими-то необязательными услугами. Другими словами, хоть банк и вправе делать скидки за оформление заявки на кредит онлайн, шансы на одобрение должны быть одинаковыми при любом варианте оформления.

Эксклюзивные комментарии экспертов издания «Банки Сегодня» по теме статьи

Универсального способа не существует!

Одного универсального способа, подходящего сразу всем клиентам, не существует. Вопросы ставок и комиссий нужно каждый раз считать индивидуально.

В любом случае, если банк указывает низкую ставку и скрывает за ней комиссию/страховку/финансовую защиту – это введение потребителя в заблуждение, что недопустимо по законодательству.

Например, если указывается ставка 8%, то обязательно должно быть прописано, что это условия с дополнительной финансовой защитой, которая будет стоить еще столько-то процентов годовых. Если данная информация не указана, и клиент выясняет реальный процент постфактум, – это ухищрение недобросовестного банка. Поэтому наша рекомендация клиентам — не стоит забывать о бдительности. Обязательно читайте договор, чтобы по невнимательности не пропустить все нюансы.

Безусловно, не все банки применяют такие способы продажи, многие сразу указывают ставки в полном объеме, как есть, без пресловутой информации «под звездочкой».

Если в процессе чтения договора вы понимаете, что информация подается со скрытыми расходами, то лучше не брать кредит в таком банке, т.к. не известно, что еще всплывет, что еще вы не досмотрели. Это может быть комиссия за ведение счета, за выдачу денег и еще мало ли что…

Иван Лонкин, СДМ-Банка

Нюансы подачи заявки на кредит в банке

Сегодняшний рынок банковских услуг предлагает много способов получить одобрение ипотеки. Самый простой — это прийти в отделение банка или подать заявку онлайн через сайт, но, скорее всего, получить ипотечный кредит таким образом получится на стандартных условиях.

Можно подать документы через посредника. Для банка это так называемый партнерский канал – налаженный процесс взаимодействия между банком и агентством недвижимости (или кредитным брокером). В этом случае заявки потенциальных заемщиков направляются на рассмотрение сотрудниками агентства (брокером) закрепленному куратору в банке. Куратор отслеживает все заявки, следит за скоростью рассмотрения и выводом на сделку. Естественно, такое сотрудничество выгодно обоим сторонам. Поток клиентов увеличивается. И в какой-то момент банк включает такого партнера в список значимых и предоставляет дисконт по ставке его клиентам. В это как раз и есть выгода для клиента. Разница по ставке зависит от банка и составляет от 0,2% до 0,7% от стандартных условий, т.е от тех, которые размещены на сайте и по которым рассматривают подавших заявку с сайта или в отделении.

Аналогичная ситуация и с застройщиками. Тут уже могут действовать специальные условия, т.е программы субсидирования ставки застройщиком. В этом случае клиент может получить минимальную ставку. Есть предложения со ставкой 0,1% на первый год, далее стандартная, а есть и 2,99% на весь срок. Чаще всего встречается предложение, где ставка снижена на 2-3% от базовой. Это все индивидуальные условия, которые зависят исключительно от договоренности между банком и застройщиком.

Еще один способ получения ставки ниже стандартных — подать заявку банк, в котором вы получаете свою зарплату. Для зарплатных клиентов банки также предоставляют скидки по ставке. Варьируются они в том же диапазоне 0,2% — 0,5%. Но тут надо сравнить предлагаемую ставку с предложениями других банков. Иногда стандартная программа одного банка предлагает ставки ниже, чем «зарплатный» банк со скидкой.

Последнее время увеличиваются программы, по которым минимальную ставку можно получить при взносе от 50% и крупной сумме кредита от 6-10 млн (в зависимости от банка). Нередко, если платежеспособность и прочие факторы (цена квартиры, взнос) позволяют, то берут эту самую крупную сумму, чтоб получить минимальную ставку, а на следующий день после выдачи делают частично досрочное погашение «излишком». Например, квартира стоит 12млн, сумма кредита нужна 4млн, но ставка при этом 8,3%, а при сумме кредита 6 млн, ставка уже 7,8%. Заемщик берет 6млн, при этом в качестве первоначального взноса вносит не предполагаемые 8млн, а только 6млн. После выдачи кредита он вносит те самые оставшиеся 2 миллиона в качестве частично досрочного погашения и сокращает либо срок, либо размер ежемесячного платежа. При этом ставка уже не меняется.

Но во всех случаях минимальная ставка подразумевает страхование жизни/здоровья на весь период кредита (делается на год и далее продлевается). Страховка не является обязательным требованием, но при отказе от нее банк предложит увеличение ставки на 1% — 4% (в зависимости от банка и его тарифов).

Наталия Кузнецова, агентство недвижимости БОН ТОН

Источник https://credit-tech.ru/

Источник https://www.gq-blog.com/bank/potrebitelskyi-kredit.html

Источник https://bankstoday.net/last-articles/pravda-li-chto-mozhno-poluchit-snizhennuyu-stavku-esli-oformit-zayavku-na-kredit-onlajn-razbiraem-osnovnye-usloviya-i-riski