Лучшие кредитные карты. У каких банков самые выгодные кредитные карты? Сравнить кредитные карты банков

В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших кредитных карт 2020 года, выделяющиеся из общей массы большими льготными периодами, низкими процентами, лояльными условиями по снятию наличных и большим кэшбэком.

Если вам нужны дополнительные средства, то лучше возьмите потребительский кредит. По нему проценты существенно ниже, а обязанность ежемесячных платежей дисциплинирует и не даёт попасть под процентную кабалу. Имея хорошую кредитную историю (прежде всего без просрочек), сейчас даже потребительский кредит можно получить по одному лишь паспорту.

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1 место: «Халва» («Совкомбанк»)

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

Льготный период: от 1 до 12 месяцев (зависит от магазина)

Проценты за покупки: беспроцентная рассрочка

Проценты за снятие наличных: беспроцентная рассрочка

«Халва» представляет собой кредитную карту, каждая покупка по которой является беспроцентной рассрочкой на определённый срок (зависит от магазина). Поэтому она и называется картой рассрочки.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах «Халвы», а также сделаю вывод.

Плюсы

1) Средний срок рассрочки у популярных магазинов составляет 3-4 месяца, то есть 90-120 дней. На снятие наличных даётся рассрочка в 3 месяца. Благодаря «Халве» можно купить в рассрочку в более 173,300 магазинов по всей России.

2) Если магазин предоставляет рассрочку на срок от 1 до 3 месяцев, а ваша покупка от 3,000 рублей, то «Халва» даст бесплатный дополнительный месяц рассрочки.

3) «Халва» совместно с магазинами регулярно проводит акции, которые позволяют получить бесплатные дополнительные месяцы рассрочки. В среднем магазины добавляют 2-3 месяца рассрочки, но отдельные магазины увеличивают рассрочку аж до 18 месяцев.

4) Доступна две платные опции по увеличению базового срока рассрочки:

• +3 месяца рассрочки на любые покупки в следующие 6 месяцев — 2,200 рублей;
• +3 месяца рассрочки на любые покупки в следующие 3 месяца — 1,200 рублей.

Стоимость подключения опции разбивается на три части и добавляется к следующим ежемесячным платежам.

5) Можно делать покупки в магазинах не из партнёрской сети, но за каждую операцию придётся заплатить комиссию — 2,9% от суммы покупки + 290 рублей. При этом рассрочка будет выдана всего на 2 месяца.

6) Карта полностью бесплатна — вы не платите ни за годовое обслуживание, ни за SMS-информирование.

7) Кредитный лимит даётся до 350,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также качества кредитной истории.

8) Для оформления карты через её официальный требуется только паспорт. Если оформлять через отделение банка, то уже может потребоваться справка 2-НДФЛ.

Если заказ доставляет курьер магазина, и вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет 6%. Например, именно такой кэшбэк начисляется за покупки в «Ламоде».

11) За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств, начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).

2 место: «100 дней» («Альфабанк»)

Банк-эмитент: «Альфабанк» (6 место в рейтинге банков России)

Льготный период: 100 дней

Проценты за покупки: от 11,9% до 39,9%

Проценты за снятие наличных: от 11,9% до 39,9%

Кредитная карта «100 дней» от «Альфабанка» занимает в моём рейтинге лучших кредитных карт 2020 года уверенное 2 место. Это одна из самых рекламируемых кредитных карт в интернете.

Упор в карте делается на большой льготный период, распространяющийся и на покупки, и на снятие наличных, а также отсутствие комиссии за снятие наличных до 50,000 рублей.

Ниже я буду говорить о плюсах и минусах стандартной карты «100 дней» (Visa Classic или MasterCard Standart), не кобрендовой. Если вы добавляете к карте мили, кэшбэк или делаете её брендовой, то и льготный период сокращается до 60 дней, и обслуживание карты взлетает до 3,000 или до 6,000 рублей. Смысла в таких трансформациях я не вижу.

Большое спасибо за Вадиму за ценные дополнения, касающиеся карты «100 дней».

Плюсы

1) Льготный период составляет 100 дней и распространяется он не только на покупки, но и на снятие наличных.

2) Оформляется карта через официальный сайт «Альфабанка» и стандартный кредитный лимит по ней составляет до 100,000 рублей. Зависит лимит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также кредитной истории.

3) Для получения лимита до 50,000 рублей нужен только паспорт, для лимита до 100,000 рублей — паспорт + СНИЛС (или загранпаспорт, или водительское удостоверение). Если вы предоставите справку 2-НДФЛ, то можете рассчитывать на лимит до 500,000 рублей и, возможно, пониженную % ставку.

6) Ежемесячно через банкоматы «Альфабанка» можно снимать без уплаты процентов до 50,000 рублей.

7) Собственные средства, размещённые сверх лимита, можно снимать без комиссии в любом банкомате «Альфы».

8) Есть опция «Погашение кредита в другом банка».

9) Мягкие условия в случае просрочки — 0,1% в день от суммы невнесённого обязательного платежа.

10) Отличный интернет-банкинг «Альфа-клик» и мобильное приложение, считающиеся одними из лучших IT-продуктов на российском банковском рынке.

11) Карта поддерживает PayPass, а также ею можно расплачиваться через Apple Pay и Google Pay.

12) Карта может быть доставлена вам как курьером, так и выдана в отделении банка (на ваш выбор).

Минусы

1) Каждый месяц нужно вносить на карту не менее 10% от текущей задолженности, даже если у вас ещё идёт льготный период. Если платёж не делаете, то льготный период исчезает и начисляются проценты.

2) В случае выхода за льготный период, вам будет начислены проценты на все использованные кредитные средства, в том числе и на те, которые вы успели вернуть.

3) Льготный период нечестный: с момента первой покупки у вас в распоряжении не больше 100 дней, чтобы полностью погасить задолженность по карте. К окончанию 100-дневного срока на карте должен быть весь кредитный лимит, в противном случае вам будут начислен за проценты по схеме, описанной в прошлом пункте.

4) Если вы не клиент банка, то получаете повышенные проценты — от адекватных 30% до кабальных 39,9%.

5) Для снятия наличных свыше 50,000 рублей в месяц установлена астрономическая комиссия в 5,9% (минимум 500 рублей).

6) Высокая стоимость годового владения картой:

• 1,190 рублей/год — обслуживание карты, стоимость которого снимается сразу же после оформления карты;
• 59 рублей/месяц — SMS-информирование, которое я рекомендую отключить, заменив его бесплатными push-уведомлениями.

7) Страховка не является обязательной, но сотрудники банка при оформлении карты могут заявить обратное. Месячная страховка обходится в 1% от суммы текущей задолженности (даже если вы находитесь в льготном периоде).

Если страховку вам навязали, то отключить её вы сможете только со 2-го месяца, то есть за один месяц придётся всё-таки заплатить.

8) Вообще нет кэшбэка.

9) По карте нельзя покупать в рассрочку.

Санкции за просрочку

«Альфабанк» на удивление лоялен к просрочкам, которые допущены по карте «100 дней»:

1) 0,1% в день от суммы невнесённого обязательного платежа (аналогичен 36% годовых);

Если вы не внесли обязательный платёж, находясь ещё в льготном периоде, то происходит начисление до 39,9% годовых на всю сумму, которую вы использовали к этому моменту, даже если часть из неё вы уже успели вернуть на карту.

Вывод

Наконец-то «Альфабанк» понял, что на одном маркетинге не «выедешь»! У «100 дней» появился льготный период на снятие наличных, благодаря чему выгодность карты существенно повысилась. Это реальное конкурентное преимущество над другими картами, как и большой льготный период на покупки, и беспроцентное снятие наличных.

Если «Альфа» хочет не на словах, а на деле иметь одну из лучших кредитных карт на рынке, то следующим этапом ей нужно понижать верхнюю границу процентных ставок и снижать размер обязательного платёжа. Без этих изменений в ближайшие полгода-год «100 дней» снова станет заурядной картой.

3 место: «240 дней», «120 дней» и «60 дней»

Банк-эмитент: «Уральский Банк Реконструкции и Развития» (34 место в рейтинге банков России)

Льготный период: 60, 120 и 240 дней (в зависимости от выбранной карты)

Проценты за покупки: от 30,5% годовых

Проценты за снятие наличных: от 49,9% до 55,9% годовых

Оформление карты на официальном сайте банка: ubrr.ru/krеditnаyа-kаrtа (выбор конкретной карты осуществляется после подачи заявки в ходе телефонного разговора с сотрудником банка)

До 11 июля включительно УБРиР (34 место в рейтинге, 160 офисов в 43 регионах России) выпускал «Кредитную карту», которая имела льготный период в 120 дней, распространявшийся и на покупки, и на снятие наличных. Эта карта занимала в моём рейтинга уверенное 1 место.

12 июля УБРиР перестал выпускать эту карту, представив новый банковский продукт — сразу три кредитных карты, которые отличаются между собой фактически только льготным периодом (240, 120 и 60 дней).

Сравнивая прошлую карту от УБРиР и новые карты, можно сделать однозначный вывод — кредитный продукт ухудшился. Льготный период перестал распространяться на снятие наличных, дико выросли проценты за эту операцию (было 30%, а теперь от 49,9% до 55,9%), а также существенно выросла стоимость годового владения картой.

В целом я считаю, что кредитная карта (теперь уже карты) от УБРиР по-прежнему одни из лучших на рынке, но «Халва» и «100 дней» теперь являются более выгодными, поэтому я переместил эту карту с первого места рейтинга на третье.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах трёх кредитных карт от УБРиР, а также сделаю вывод.

Плюсы

1) Вы самостоятельно выбираете, карту с каким льготным периодом хотите оформить. На выбор предлагается три варианта — 240, 120 и 60 дней. Величина льготного периода влияет на стоимость обслуживания и размер кэшбэка.

2) Льготный период распространяется только на офлайн- и онлайн-покупки. При этом вам нужно каждый месяц вносить не менее 3% от текущей задолженности, чтобы сохранить льготный период. Если платёж не внесён, то льготный период исчезает, и начисляются проценты.

3) Указанный обязательный платёж является очень маленьким — даже у «Сбербанка» он установлен на уровне 6%.

4) Льготный период — честный: задолженность формируется на каждый расчётный период (каждый месяц) и не суммируется. То есть для погашения задолженности на любую покупку у вас будет то количество дней, которое осталось до отчётной даты (от 1 до 29 дней) + 30/90/210 дополнительных дней. Иными словами: вы делаете покупку в рассрочку сроком на Х + 30/90/210 дней.

5) Стоимость годового владения картой зависит от выбранного количества льготных дней:

• 240 дней: 399 рублей/месяц (4,788 рублей/год);
• 120 дней: 199 рублей/месяц (2,388 рублей/год);
• 60 дней: 99 рублей/месяц (1,188 рублей/год).

Но при этом месячная оплата не взимается, если расходные операции превысили определённую сумму:

• 240 дней: 60,000 рублей/месяц;
• 120 дней: 30,000 рублей/месяц;
• 60 дней: 15,000 рублей/месяц.

А вот стоимость смс-информирования одинаково для всех карт — 50 рублей/месяц, то есть 600 рублей в год.

6) Стандартный кредитный лимит составляет от 30,000 до 99,999 рублей — чем больше доход, тем больше лимит (также учитывается размер обязательных платежей и кредитная история). Предварительный лимит можно узнать прямо на сайте через специальный калькулятор: указываете месячный доход — получаете лимит.

7) Для оформления карты через её официальный сайт требуется только паспорт. Но если вы предоставите справку о доходах, то получите лимит свыше 100,000 рублей (вплоть до 299,000 рублей).

8) Проценты за покупки одинаковые для всех типов карт и являются средними по рынку — 30,5% годовых.

9) По карте «240 дней» можно в месяц снять без уплаты комиссии не более 50,000 рублей. «120 дней — 30,000 рублей, а по «60 дней» — 15,000 рублей». Снимать можно в любых банкоматах России. Суммы свыше этих облагаются комиссией (об этом я написал в минусах).

10) Для карт «240 дней» и «120 дней» начисляется 10% кэшбэк за покупки в специальных категориях, для «60 дней» начисляется только 5%. Список этих категорий определяется банком и устанавливается сроком на 3 месяца.

С октября по декабрь включительно к специальным категориям относятся:

• фитнес-клубы;
• кинотеатры;
• кафе и рестораны;
• магазины подарков и сувениров.

10) Размер кэшбэка, получаемый за покупки в специальных категориях, ограничен. Для «240 дней» и «120 дней» — 1,000 рублей/месяц, для «60 дней» — только 500 рублей.

12) Страховка не обязательна. И я настоятельно рекомендую её не подключать — она существенно повышает базовые проценты, но при этом никак не защищает вас (банк всё равно получит свои деньги, чтобы с вами ни случилось).

13) Очень мягкие санкции в случае невнесения обязательного платежа — всего лишь пеня в размере 20% годовых от суммы просроченного обязательного платежа.

14) Работает интернет-банкинг и мобильное приложение.

15) Карта поддерживает и Apple Pay, и Google Pay. Также у неё есть Pay Pass.

16) Профессиональная служба поддержки.

17) Карта доставляется курьером на ваш домашний адрес или по месту работу.

Минусы

1) Дикие проценты на снятые наличные: 60 дней — 49,9%, 120 дней — 52,9%, а для 280 дней — вообще 55,9%.

2) Очень большая комиссия за снятие наличных в случае выхода за лимит — 5,99% от суммы снятия, но не менее 500 рублей. При этом оплачивается снятие даже собственных средств, если вы вышли за лимит.

3) На сайте УБРиР вы лишь заполняете форму с общими данными о себе, тогда как анкетирование и заполнение заявки придётся провести по телефону (из банка позвонят после того, как вы отправите заявку на карту). При этом заявка на карту рассматривается быстро — в течение 1 дня.

4) Нет опции «Покупка в рассрочку», хотя у других кредитных карт эта опция если и есть, то она мертворождённая из-за небольшого количества магазинов-партнёров.

Санкции за просрочку

В случае невнесения ежемесячного обязательного платежа в размере 3% от задолженности УБРиР накладывает следующие санкции:

1) Пеня в размере 20% годовых от суммы просроченного обязательного платежа;

2) Сообщение в бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Если вы не внесли обязательный платёж, находясь ещё в льготном периоде, то происходит начисление 30,5% годовых на всю сумму задолженности в зависимости от того, когда была сделана каждая покупка. Льготный период аннулируется.

Вывод

Карту «60 дней» я не вижу смысла оформлять, так как на рынке сотни аналогичных кредитных карт. Тогда как «120 дней» и «240 дней» уже заслуживают внимания.

Оптимальным вариантом выглядит «120 дней», у которой и льготный период хороший, и условия по бесплатному обслуживанию выполнимы (особенно с учётом хороших специальных категорий). Хорошая карта для постоянного пользования.

А вот «240 дней», видимо, имеет смысл брать только в том случае, если вы хотите получить на 8 месяцев беспроцентный кредит. С учётом сложности выполнения условий по бесплатному обслуживанию, эта карта каждый год будет обходиться вам в районе 5,000 рублей, поэтому для постоянного использования она вряд ли годится.

P.S.: Независимо от выбранной вами карты, снимать с неё наличные — не лучшая идея. Видимо, эксперимент с 120-дневным льготным периодом на снятие наличных полностью провалился, поэтому УБРиР от греха подальше сделал % на снятые наличные совсем уж неадекватными.

4 место: CARD CREDIT PLUS («Кредит Европа Банк»)

Банк-эмитент: «Кредит Европа Банк» (53 место в рейтинге банков России)

Льготный период: 55 дней

Проценты за покупки: 25% годовых

Проценты за снятие наличных: 39% годовых

Оформление карты на её официальном сайте: cоmfоrtcrеdit.ru

На четвёртом месте в рейтинге лучших кредитных карт 2020 года расположилась CARD CREDIT PLUS от «Кредит Европа Банка». Этот банк занимает 53 место в рейтинге лучших банков России и хорошо знаком тем, кто покупает в IKEA, «Ашане» и в целом в ТЦ «Мега».

Карта имеет стандартный льготный период в 55 дней, поэтому в ней делается упор на небольшие проценты за покупки, хороший кэшбэк и возможность покупать в рассрочку в IKEA, Marks & Spencer, Metro Cash and Carry и других магазинах.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах CARD CREDIT PLUS, а также сделаю вывод.

Плюсы

1) Льготный период средний по рынку — 55 дней. Распространяется только на покупки.

2) Проценты за покупки ниже среднерыночных — 25% годовых.

3) Стоимость годового владения картой от 708 рублей до 1,656 рублей (обслуживание карты — 0 или 79 рублей/месяц и 59 рублей/месяц — SMS-информирование). Ежемесячная оплата за обслуживание карты не взимается в том случае, если расходные операции за месяц составили более 15,000 рублей.

4) Стандартный кредитный лимит до 350,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также кредитной истории.

5) Для оформления карты через официальный сайт банка требуется только паспорт, но при этом максимальный лимит ограничивается суммой в 350,000 рублей. Чтобы получить повышенный лимит (вплоть до 600,000 рублей), нужно предоставить справку 2-НДФЛ в отделении банка.

6) За снятие собственных средств в банкоматах «Кредит Европа Банка» и за снятие любых наличных за границей комиссия не взимается. При этом неизвестно, по какому курсу идёт конвертация валюты (карта-то рублёвая).

7) Страховка не обязательна, и оформлять вам её не нужно.

8) 5% кэшбэк за категории «Одежда и обувь», «Развлечения», «Красота и здоровье» и «Кафе и рестораны». Периодически, в рамках специальных акций, кэшбэк удваивается. За покупки товаров из остальных категорий начисляется 1% кэшбэк.

9) У карты есть PayPass, также ею можно оплачивать при помощи Apple Pay и Google Pay.

10) По карте можно оформить рассрочку в магазинах-партнёрах на срок от 2 до 11 месяцев.

Минусы

1) Льготный период не распространяется на снятие наличных.

2) Проценты за снятие наличных кабальные — 39% годовых.

3) Комиссия за снятие заёмных наличных в России также не из демократичных — 4,9% (минимум 399 рублей).

4) Сотрудники банка активно навязывают страховку, могут врать об её обязательности или вообще подключить «под шумок». Если страховка вдруг подключилась вопреки вашему желанию, вы всегда можете её отключить, но только в отделении банка.

5) Кабальные санкции за невнесение обязательного платежа — увеличение ставки до 59,9% годовых и пеня 20% годовых на сумму просроченного обязательного платежа.

6) Заявка на получение карты заполняется на сайте, но карта выдаётся только в отделении банка.

7) Магазинов-партнёров, в которых можно оформить рассрочку, всего 37 штук.

8) Отвратительный интернет-банкинг, устаревший лет на 5-7. У него нулевой функционал, и он постоянно виснет.

9) Мобильным приложением «Кредит Европа Банка» не пользовался, но не думаю, что оно лучше интернет-банкинга.

10) Хамство, непрофессионализм и обман от сотрудников отделений банка (посмотрите отзывы в интернете), а также ожидание в очереди по 40-60 минут, так как из пяти сотрудников работает только одна. Я работал со многими банками (включая «Сбербанк»), но нигде не встречал такого ужасного сервиса.

Санкции за просрочку

Если вы владелец любой кредитной карты от «Кредит Европа Банка», то забудьте о просрочках: всегда вносите обязательный платёж. Любая сумма, внесённая на карту в размере меньшем, чем обязательный платёж, ведёт к следующему:

1) Процентная ставка по задолженности увеличивается до 59,9%. Это распространяется и на просроченный отчётный период, и на все последующие за ним дни, пока не будет внесён обязательный платёж;

2) Пеня в размере 20% годовых на сумму просроченного обязательного платежа;

Вывод

«Кредит Европа Банк» не смог переступить через себя и дать владельцам карты CARD CREDIT PLUS льготный период больше, чем стандартные 55 дней. В качестве небольшой компенсации обладатели карты получили пониженный процент на покупки — 25% годовых.

Эту карту хорошо использовать в качестве дополнительной ради гарантированного 5%+ кэшбэка в категориях «Одежда и обувь», «Развлечения», «Красота и здоровье» и «Кафе и рестораны».

При этом о снятии наличных лучше забыть, как и об операциях через интернет-банкинг и получении квалифицированной помощи от сотрудников банка.

5 место: «Совесть» («КИВИ Банк»)

Банк-эмитент: «АО КИВИ Банк» (127 место в рейтинге банков России)

Льготный период: в среднем 90-120 дней

Проценты за покупки: беспоцентная рассрочка

Проценты за снятие наличных: беспроцентная рассрочка

Оформление карты на её официальном сайте: sоvеst.ru

Карта рассрочки «Совесть» занимает 5 место в рейтинге лучших кредитных карт 2020 года, являясь финансовым продуктом «АО КИВИ Банка», которому принадлежит сеть терминалов оплаты Qiwi.

По своим основным функциям «Совесть» ничем не отличается от «Халвы» — все покупки также оформляются в беспроцентную рассрочку на некоторый срок (каждый магазин определяет его самостоятельно).

Ниже я расскажу о плюсах и минусах «Совести», а также сделаю вывод.

Плюсы

1) У популярных магазинов средний срок рассрочки составляет 3-4 месяца, то есть 90-120 дней. На снятие наличных даётся рассрочка в 2 месяца. «Совестью» можно расплатиться в более 50,000 магазинов по всей России.

2) Если покупки делать в начале месяца, то фактически получаешь дополнительный месяц рассрочки, так как первый платёж нужно сделать до конца следующего месяца. Также за деньги можно увеличить базовый срок рассрочки до 10 месяцев на одну или несколько покупок

3) Обслуживание «Совести» полностью бесплатно, так как вы не платите ни за годовое обслуживание, ни за SMS-информирование.

4) Стартовый кредитный лимит выдаётся в диапазоне от 5,000 до 300,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также качества кредитной истории.

5) Для оформления карты через её официальный сайт требуется только паспорт, справка 2-НДФЛ не нужна.

6) Есть платная опция, благодаря которой можно покупать в рассрочку в магазинах-непартнёрах.

7) В месяц наличными можно снять не более 20,000 рублей (сумма определяется индивидуально), то есть, при всём желании, в кабалу не попадёшь.

8) Очень мягкие санкции на невнесение обязательного ежемесячного платежа — штраф в 290 рублей и пеня 10% годовых от суммы невнесённого обязательного платежа.

9) Обязательной страховки по карте нет.

10) У «Совести» есть свой отдельный интернет-банкинг и мобильное приложение.

11) У карты присутствует функция PayPass, а также ею можно оплачивать при помощи Apple Pay и Google Pay.

12) Карту можно получить через курьерскую доставку или в офисе продаж «Связной».

13) Профессиональная служба поддержки.

Минусы

1) Рассрочка представляет собой несколько равных обязательных платежей, каждый из которых должен быть внесён до очередной отчётной даты (аналогично потребительскому кредиту). Тогда как у кредитных карт в крайнем случае можно оплачивать только проценты.

2) Рассрочка финансируется за счёт средств магазинов, поэтому любой из них может отказать вам в скидке на товар, если вы покупаете его в рассрочку по «Совести».

3) Очень высокая комиссия за снятие наличных — 599 рублей, при том, что за раз можно снять не более 7,500 рублей. Она распространяется даже на собственные средства, размещённые на карте сверх лимита.

4) На снятие наличных даётся рассрочка всего в 2 месяца. Но если их снять в начале месяца, то фактически получите дополнительный месяц рассрочки, так как первый платёж нужно будет внести в конце следующего месяца.

5) У «Совести» крайне запутанная программа лояльности, которая подразумевает под собой движение по уровням. Чем выше уровень — тем больше награды, в частности кэшбэк. Просчитать её выгодность невозможно.

6) Опция покупки у магазинов-непартнёров стоит дорого — 499 рублей, подключается всего на 1 месяц и даёт рассрочку только на 2 месяца.

Санкции за просрочку

Если вы не внесли обязательный ежемесячный платёж, то вас ждут следующие санкции, являющиеся очень мягкими:

1) Единовременный штраф в 290 рублей;

2) Пеня в размере 10% годовых на невнесённый обязательный платёж;

3) Сообщение в бюро кредитных историй о возникшей просрочке.

Вывод

Карта рассрочки «Совесть» — интересный финансовый инструмент, но по функциям рассрочки она мало чем отличается от «Халвы». У неё те же средние сроки в 3-4 месяца, которые можно увеличить за деньги до 10 месяцев, при этом магазинов-партнёров существенно меньше — 50,000 против 131,000 (но все основные магазины присутствуют).

Если вам нужны функции дебетовой карты в карте рассрочки, то выбирайте «Халву», а не «Совесть». Если они вам не нужны, то просто выбирайте ту карту, которая больше понравилась.

Кредитную карту считают одним из самых удобных финансовых инструментов. Если нужно совершить срочную покупку, но денег в кошельке не хватает – выручит кредитка. Пришло время оплатить неотложные счета, а зарплату задержали – «пластик» также поможет решить финансовый вопрос без обращения в банк.

Финансовые организации выпускают различные варианты кредиток с расширенным функционалом, поэтому выбор подходящей карты стал непростой задачей. Предложение какого банка лучше всего выбрать? Попробуем разобраться.

Как выбирать кредитку

Выбирая кредитку, обратите внимание на условия ее обслуживания. Среди главных пунктов:

· Размер процентной ставки – это первое, на что следует обратить внимание, изучая особенности карты. Не следует оформлять кредитку с высоким процентом, но и слишком низкая ставка должна насторожить. Помните: банк никогда не будет работать в убыток, поэтому заявленный мизерный процент обязательно компенсируется различными комиссиями, оплатой за дополнительные услуги и другими платежами.

· Стоимость обслуживания – некоторые карты предполагают плату за обслуживание счета, которую рассчитывают в годовом или месячном выражении. Стандартная кредитка обойдется вам в 500-800 рублей за год, а вот за «пластик» статуса Gold придется выложить не менее нескольких тысяч.

· Льготный период использования средств – хорошо, если кредитная карта предполагает срок, в течение которого вы можете без процентов пользоваться деньгами. Обычно он составляет 30-55 дней. Главное при этом — детально разобраться, с какого момента начинается отсчет дней: от начала расчетного периода или сразу после использования средств.

· Санкции в случае просрочки – обязательно изучите, каким будет размер пени и как банк ее насчитывает, есть ли разовый штраф и прочие наказания для должников.

Многие банки предлагают оформить дополнительные услуги, которые оплачиваются отдельно. В этом случае оцените, насколько они полезны, и будете ли вы ими пользоваться. Рекомендуем не экономить на услуге SMS-информирования, чтобы контролировать состояние своего счета в оперативном режиме.

Рассматривая в банке актуальные предложения по кредитным картам, не спешите. Чтобы трезво обдумать все «за» и «против», попросите распечатать договор и изучите его дома, в спокойной обстановке.

В каком банке оформить кредитку

Оформить кредитную карту лучше всего в крупном и надежном банке, который предлагает выгодные процентные ставки и понятную схему погашения задолженности. Обратите внимание на неплохой вариант кредитки в «ЮниКредит Банке»: максимальная сумма овердрафта составляет 300 000 рублей, а ставка – 28,9 % годовых + 3 %, если снимаете деньги в банкомате. Среди дополнительных возможностей: банк предлагает 55 дней льготного периода, возврат 1 % от суммы онлайн-покупок и 2 % при заправке машины. Годовое обслуживание карты обойдется владельцу в 800 рублей.

Привлекательные условия для клиентов предлагает банк «Тинькофф». Здесь предельная сумма овердрафта по карте достигает 700 000 рублей, а ставка не превышает 25 % годовых. Льготный период составляет те же 55 дней. Именно эта кредитка особо заинтересует заядлых путешественников, т.к. предусматривает бесплатную страховку в других странах, а также возможность накапливать бонусы и оплачивать ими авиабилеты. За годовое обслуживание карты придется выложить 1890 рублей.

Похожие условия и у «Сбербанка». Овердрафт может достигать 600 000 рублей, а годовая ставка колеблется в пределах 25,9 — 33,9 %. Период беспроцентного использования кредитных средств составляет 45 дней, а годовое обслуживание обходится заемщикам в 900 рублей.

Если банк отказал в кредитке

Некоторые банки выдвигают очень строгие требования к клиентам и отказывают в выдаче кредитки. Если вы столкнулись с такой ситуацией, а деньги в долг нужны срочно, получите нужную сумму в МФО, оформив микрозайм онлайн. Взять мини-кредит через интернет можно по паспорту, без справок с места работы и поручителей, и вернуть ссуду сразу после зарплаты.

Всем привет, тема сегодняшней стати: «Самые выгодные кредитные карты».

Кредитная карта — давно известный способ улучшить своё материальное состояние. Основное её достоинство — лёгкость получения: для этого во многих банках требуется лишь паспорт, а уж более двух документов спрашивают в единичных финансовых учреждениях.

« выгодные кредитные карточки»?

Многие читатели этого блога хотя бы раз в жизни прибегали к оформлению кредитки для решения финансовых проблем. В большинстве случаев затруднения, конечно же, решались, однако человек устроен так, что ему постоянно хочется больше.

В какой-то момент клиенты банков перестали соглашаться на «обычные» кредитные карточки: им стали интереснее карты с кэшбеком, льготным периодом, бесплатным обслуживанием и многими другими полезными опциями.

Банки немного подсуетились и внедрили в ассортимент своей продукции кредитные карточки, отвечающие новым запросам пользователей. Появились и бонусы за покупки, и бесплатное обслуживание, и мгновенная выдача, а кое-где — даже и снятие наличных без комиссии(или с минимальными сборами). Именно о тех кредитных карточках, которые сочетают в себе все существующие бонусы от банка, я и хочу сегодня поговорить.

Стоит ли заменить свою кредитку?

Вполне возможно, после прочтения статьи у Вас появится вопрос: какая кредитная карта выгоднее- та, что у вас есть сейчас, или какая нибудь выгодная« кредитка» из сегодняшнего обзора? Конечно, скоропалительных выводов делать не нужно, но стоит учесть: если вы получали свою карточку несколько лет назад, то вопрос о переходе рассмотреть однозначно следует.

Дело в том, что условия по картам займа, выдававшимся несколько лет назад, и по продуктам, которые предлагаются сегодня, различаются кардинально. Убедиться Вы в этом сможете, ознакомившись с ТОП предложений по «кредиткам» от крупнейших российских банков, который я подготовил специально для Вас. Итак, поехали.

5 основных критериев выгоды кредитной карты

Конечно, прежде чем рассматривать самые выгодные банковские предложения, стоит понять — а чем формируется выгода? На какие критерии нужно ориентироваться, чтобы выбрать действительно самый стоящий продукт? Я постарался выделить шесть самых главных параметров, прежде всего учитываемых потенциальными держателями самых выгодных кредитных карт.

№ 1. Ставка по кредиту

Основной параметр, смотря на который, некоторые пользователи банковских услуг завершают своё изучение продукта — кредитная ставка. От её значения зависит, сколько в итоге придётся выплатить банку в счёт погашения кредита.

Простой пример:

Вы взяли заём на 50 тысяч рублей и можете выделять ежемесячно по 10 тысяч рублей на его погашение. Если ставка по Вашей« кредитке» будет равна 26%(для кредитных карт — небольшой размер), то выплаты растянутся на 6 месяцев, а суммарно придётся заплатить 53 517 рублей. Если же Вы сумеете получить карточку, размер ставки по которому 39%, то при тех же самых условиях придётся заплатить почти на 2 тысячи рублей больше — 55 486 рублей.

Именно поэтому при выборе предложения прежде всего нужно акцентировать внимание на ставке — если она высокая, а сопутствующие расходы по карточке низкие, то экономия может быть начисто« съедена».

№ 2. Льготный период

Следующий фактор, обладающий почти таким же значением, как и ставка по кредиту — льготный период(ещё его называют« грейс-периодом»).

Что же понимается под этим термином? Всё достаточно просто: пока идёт грейс-период, банк не начисляет проценты на заём. Проще говоря, если Вы взяли 50 тысяч рублей в долг и сумели погасить его, пока не истёк грейс-период, то Вы выплатите ровно 50 тысяч рублей и ни копейкой больше.

Поскольку многие банки сегодня предлагают продукты с достаточно длительными льготными периодами(по 2−3 месяца), то многие держатели карт акцентируют внимание не на процентной ставке, а на том, сколько идёт этот самый льготный период.

Действительно, пусть даже ставка будет заоблачной, но если можно пользоваться средствами бесплатно по несколько месяцев, какое это имеет значение? Но учтите: каждый банк рассчитывает время длительности грейс-периода по-своему(обо всех нюансах я рассказывал в отдельной статье: « »). Из-за одной маленькой особенности время, пока можно пользоваться деньгами банка без процентов, может оказаться не 55−60 дней, а в 2−3 раза меньше.

№ 3. Плата за обслуживание

Следующий параметр, на который нужно обратить внимание, решая, какую кредитную карту выгоднее взять — стоимость обслуживания.

Она для разных карточек может отличаться существенно: какие-то банки вообще не берут за это деньги, о них я писал , какие-то берут немного(500−600 рублей за год), некоторые задирают планку очень высоко(до нескольких тысяч рублей ежегодно).

Впрочем, даже увидев выгодную« кредитку» с пугающей стоимостью банковского сервиса, пугаться не стоит: вполне возможно, что при выполнении некоторых условий он будет бесплатным. К условиям могут относиться, например, суммы покупок по карте, хранящихся денег на ней и другие. Как правило, выполнить их(если пользоваться« пластиком» как основным) не составляет труда.

№ 4. Размер CashBack

Банки вынуждены постоянно совершенствовать свои предложения, чтобы сделать их привлекательными. Одна из популярных мер — CashBack(возврат покупателю небольшой части от покупки).

Размеры« бонусов за покупку» самые большие именно у «кредиток»(что неудивительно, учитывая тот факт, что для приобретений чаще всего кредитки и предназначены). Описать разом условия CashBack по разным карточкам разных банков невозможно: слишком они отличаются по размерам, магазинам, в которых можно получить CashBack, и другим параметрам.

Единственное, что можно отметить — это выгода специальных узкотематических предложений. У некоторых банков есть карточки с бонусами кэшбек(очень приличными) не от нескольких продавцов, а только от одного(крупного). Если Вы часто делаете покупки у него, то присмотреться к продукту однозначно стоит.

Со списком лучших кэшбэк карт, можно ознакомиться в этой статье: « ».

№ 5. Сбор за снятие наличных

Вообще кредитные карточки не предназначены для снятия наличных(банки предполагают, что клиенты будут их использовать для покупок и оплаты услуг), но эта опция, конечно, предоставляется(пусть и с, как правило, большими процентами).

Впрочем, спрос на недорогую услугу снятия« бумажных» денег с «кредиток» всё равно имеется, и именно поэтому карточки, предназначенные специально для этого, есть в ассортименте предложений некоторых банков.

ТОП-7 самых выгодных кредитных карт

Об основных критериях поговорили. Значит, ничто не мешает перейти к решению насущного вопроса: где и какую кредитную карту выгоднее оформить?

А поможет нам в этом обзор 7 самых выгодных предложений от крупных российских банков. Начнём мы его со сравнительно таблицы:

Карта№ 1. « Тинькофф Платинум» от Тинькофф-Банка

Если верить официальному сайту первого(и крупнейшего) в России банка, действующего полностью через интернет, карточкой« Тинькофф Платинум» уже сегодня пользуется 4 миллиона жителей нашей страны. Что же, учитывая, какие выгодные условия использования для неё предлагаются, это не выглядит фантастикой.

Переходим к конкретике — условия обслуживания представлены в списке ниже:

• грейс-период — 55 дней
• ставка — 20−30% годовых(по снятию наличных — 33−50%)
• кэшбэк — 1% за любые покупки, за «любимые» покупки бонус от 3% до 30%
• обслуживание — 590 рублей ежегодно
• доставка — бесплатно(курьером в удобное для получателя место)
• бесплатное пополнение в банкоматах банков-партнёров.

Каких-то конкретных преимуществ у карты« Тинькофф Платинум» нет — потратив несколько часов, можно найти предложения с большими кредитными лимитами, ставками, которые ниже, чем у продукта Тинькоффа, с большим грейс-периодом. Но из-за чего же карточка популярна? Этому есть две основные причины:

• курьерская доставка(сегодня такая услуга предоставляется многими банками, но именно Тинькофф начал первым развивать это направление и сумел добиться того, чтобы клиенты не посещали офисы при получении« кредитки» — это было по достоинству оценено)
• комплексность(каких-то явных преимуществ нет, но всё сбалансировано — серьёзных недостатков у карточки, по сути, не имеется).

Поспособствовало резкому увеличению количества людей, пользующихся картой от Тинькофф-Банка, и услуга погашения других кредитов. Суть заключается в следующем: Тинькофф погашает своими средствами кредит клиента в другом банке и потом получает свои деньги обратно на гораздо более выгодных для держателя карты условиях. Если успешно воспользоваться этой опцией, можно сэкономить несколько десятков тысяч рублей.

Небольшое резюме: если Вам важна сбалансированность всех параметров карты, а также Вы цените своё время, «пластик» от Тинькофф-Банка — лучшее предложение для Вас. Получив карточку, Вы вступите в клуб 4 миллионов счастливых клиентов Тинькофф и будете пользоваться деньгами банка на очень привлекательных условиях.

Карта № 2. « Visa Classic 100 дней без %» от Альфа-Банка

Преимущество следующей карты, о которой я хочу поговорить, ясно из названия — Альфа-Банк планирует привлекать клиентов большим грейс-периодом.

Учреждение предлагает держателям карты следующие условия:

• кредитный лимит — до 300 тысяч рублей
• грейс-период — 100 дней
• ставка — от 23,99% годовых
• обслуживание — от 1 190 рублей в год
• минимальный платёж — 5%(минимум — 320 рублей)
• комиссия за снятие наличных — 0% до 50 000, далее до 5,9%

Конечно, остальные условия обслуживания хуже, чем у той же карты« Тинькофф Платинум». Но «Альфа-Банк» берёт не этим: какая разница, какая ставка, если можно успеть погасить весь долг в течение грейс-периода и сразу запустить отсчёт нового? Да и потратить 1000 рублей за год на обслуживание(меньше 100 рублей за месяц) — тоже не проблема. Смущает только комиссия за снятие наличных, однако она высокая почти по всем« кредиткам» — если планируете пользоваться« бумажными» деньгами, лучше завести специально предназначенную для этого карту.

« Visa Classic 100 дней без %» — отличный выбор, если планируете чётко в срок погашать задолженность. Делать это удобно: весь процесс укладывается в несколько нажатий в «Альфа-Клике» и занимает пару минут. Приложение само подсказывает, сколько нужно заплатить и сколько дней осталось до завершения беспроцентного периода.

Ещё одна полезная« опция» карточки — бесплатное пополнение со счетов, открытых в других банках. Очень удобно, если« кредиткой» пользуетесь не как основной картой: не нужно платить никакие комиссии или ходить по банкоматам, снимая деньги с одной карты и внося их на другую.

Если в «кредитке» самым важным условием для Вас является большой льготный период, рекомендую внимательно присмотреться к предложению« Альфа-Банка» — возможно, именно оно является для Вас самым выгодным. Ну, а я перехожу к следующим выгодным кредитным картам.

Карты № 3−4. « Халва» от «Совкомбанка» и «Совесть» от «Киви»

Карта рассрочки — новое слово в кредитовании. Чем же они отличаются от обычных« кредиток»?

Используя карту рассрочки, Вы сможете« переложить» оплату процентов на магазин на банк. То есть Вы просто приходите в магазин, выбираете товар, расплачиваетесь, и с Вас при покупке ничего не списывается, а необходимую сумму(равную стоимости покупки) Вы платите через месяц, два месяца или другой период. Проценты же банку при использовании карты рассрочки платит сам магазин.

Конечно, пользоваться такой карточкой без уплаты процентов можно только у определённых продавцов. Они входят в перечень партнёров банка, выпускающего карту, и детально описаны на официальном сайте эмитента.

Сегодня в России доступно две карты рассрочки — это« Халва» от «Совкомбанка» и «Совесть» от «Киви». Условия по ним отличаются: разные списки партнёров, разные кредитные лимиты(у «Совести» — 300 тысяч рублей, у «Халвы» — 350 тысяч рублей), возможность снятия наличных(нет у «Совести» и есть у «Халвы»).

Объединяет же карты то, что их обслуживание и в том, и в другом случае полностью бесплатное. Также не нужно платить деньги за пользование Мобильным банком и погашение задолженности(вне зависимости от того, когда это было сделано — до истечения срока льготной оплаты или после его завершения).

В целом и «Совесть», и «Халва» произвели настоящую революцию на российском рынке кредитных карт. Люди поняли, что совсем необязательно платить проценты за покупки самим — это вполне может сделать и магазин. Более подробно об условиях и особенностях каждой из карт можно прочитать в отдельных статьях(« », « »), ну, а я перейду к следующему обзору.

Карта № 5. «Матрёшка» от ВТБ 24

В каком банке выгодно взять кредитную карту? Конечно же, в крупном и государственном! Подтверждая этот тезис, ВТБ 24 недавно выпустил карточку« Матрёшка» — одну из самых выгодных сегодня на российском рынке« кредиток».

Условия обслуживания приведены в списке ниже:

• кредитный лимит — до 350 тысяч рублей
• ставка по кредиту — от 24,9% годовых
• кэшбэк — 3% на любые покупки
• стоимость обслуживания — бесплатно(первый год, далее — бесплатно при обороте 10 тысяч рублей в месяц и более)
• грейс-период — до 50 дней
• погашение задолженности со счетов в других банках без комиссии.

Без сомнений, карта — отличная. Клиенты, сумевшие оформить такую карточку, получают не только заём на достаточно выгодных условиях(25% — далеко не самая высокая ставка), но и очень большой (по этому компоненту« Матрёшка» выигрывает у всех своих конкурентов).

Если Вы планируете часто делать покупки при помощи« кредитки», Вам однозначно стоит присмотреться к «Матрёшке» — карточка не только не будет вызывать лишние переплаты(если укладываться в грейс-период и тратить 10 тысяч рублей), но и приносить доход за счёт кэшбека.

Правда, есть нюанс, который обязательно нужно учитывать при пользовании карточкой, речь идёт о длительной процедуре оформления.

Если иные« кредитки» можно получить меньше чем за день, то «Матрёшку» придётся ждать почти две недели. Процедура выглядит следующим образом:

• заполнение онлайн-заявки и её отправка на рассмотрение
• изучение заявки специалистами(3 рабочих дня)
• сбор документов, посещение офиса
• получение окончательного решения(7 рабочих дней после посещения офиса)
• поход в отделение, получение карточки.

Долго? Да. Хлопотно? Да. Реально? Тоже да — если предоставите все нужные документы(а нужны бумаги, подтверждающие доход — например, справка 2-НДФЛ) и приготовитесь ждать, то карта обязательно станет Вашей. Ну, а уж выгода от его использования многократно окупит все Ваши изнурительные процедуры.

Карта № 6. Кредитка от Ренессанс-Банка

У каких банков выгодные кредитные карты? Множество людей наверняка упомянут в своих ответах« Ренессанс-Банк». Сделают они это не зря: у банка действительно есть очень интересное предложение по кредитным картам.

Называется оно очень просто — «Кредитная карта». Условия — тоже очень простые и понятные:

• кредитный лимит — до 200 тысяч рублей
• процентная ставка — от 24,9% годовых
• грейс-период — до 55 дней
• обслуживание — бесплатно
• программа« Простые радости»(можно возвращать до 10% стоимости покупки бонусами, при накоплении достаточной суммы их можно обменять на реальные деньги)
• снятие наличных — платное(комиссия 2,9%, минимум 290 рублей)
• бесплатный Интернет-банк

Продукт предназначен прежде всего для тех, кому деньги нужны здесь и сейчас. Банк готов изготовить карту и доставить его в нужное отделение в тот день, когда получена заявка. При этом никаких особенных требований к заёмщику не предъявляется: он должен предоставить два документа(один — паспорт, второй — любой другой, подойдёт даже другая карточка) и доказать, что имеет доход как минимум 8 тысяч рублей ежемесячно(для Москвы и МО — 12 тысяч).

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта? — 7 критериев сравнения

Но стоит ли вообще ограничиваться на одних кредитных картах? Ведь существуют и другие способы взять заём у банка. Самыми популярными, конечно, являются« кредитки» и потребительские кредиты. О том, что выгоднее и лучше — читайте ниже.

Прежде всего нужно разобраться — а в чём же различие?

Принципиально — в одном : если кредит выдаётся разово, то «кредитка» предполагает использование в течение всего срока действия(при этом взятие кредита и его погашение может осуществляться множество раз). Кроме того, если при кредите заёмщику не выдаётся какого-либо материального носителя, то при оформлении карточки клиент получает пластиковую карту.

Чтобы определиться, что выгоднее — кредитная карта или кредит наличными, нужно понять, по каким критериям проводить оценивание. Я предлагаю следующие:

• ставка по кредиту
• срок возврата
• требования к клиенту
• размер кредита
• график платежей
• расходы на обслуживание займа
• безопасность.

Рассмотрим по порядку 7 критериев выгодности.

Критерий № 1. Ставка по кредиту

Здесь преимущество — на стороне потребительского кредита. Ставки по нему — на 5−7% ниже, чем по «кредитке».

Правда, здесь есть нюанс: для обычного кредита льготный период не предусмотрен, тогда как для кредитных карточек он есть. Если успевать погашать долг, пока грейс-период не истёк, то преимущество переходит на сторону« кредиток» — ими, получается, можно пользоваться совершенно бесплатно.

Критерий № 2. Срок возврата

По этому компоненту потребительские кредиты отыгрываются — они, как правило, выдаются на несколько лет(а займы по «кредиткам» нужно погасить за 3−4 месяца).

Впрочем, кому-то заём нужен ненадолго, и здесь уже карточка становится выгоднее.

Критерий № 3. Требования к клиенту

Здесь всё зависит не от типа займа, а от его суммы. Сегодня по «кредиткам» и небольшим потребительским кредитам(до 100 тысяч рублей) банки предъявляют идентичные требования(два документа, доказательство наличия дохода).

Если хотите получить кредит крупнее — нужно предоставить доказательство наличия занятости и определённого стабильного ежемесячного дохода.

Критерий № 4. Размер кредита

По «кредиткам» займы ограничены кредитным лимитом, который редко превышает 300 тысяч рублей.

Что же касается потребительских кредитов, то их суммы могут доходить до нескольких миллионов(и начинаться от нескольких десятков тысяч).

Критерий № 5. График платежей

Неоднозначный критерий: если по потребительским кредитам он предполагает заранее определённые суммы к погашению и сроки, то по «кредитке» этим управляет сам держатель.

Это может быть как хорошо, так и плохо: всё зависит от финансового положения клиента и его дисциплины.

Критерий № 6. Расходы на обслуживание займа

В случае с потребительским кредитом они, как правило, включены в выплаты. С «кредитками» ситуация иная: все расходы(например, обслуживание карты, комиссии за переводы средств) оплачиваются дополнительно.

Критерий № 7. Безопасность

Ещё один критерий, по которому выигрывают потребительские кредиты. Риск при использовании такого инструмента займа сопряжен только с возможным грабежом на пути к месту погашения займа.

Опасностей при применении« кредитки» гораздо больше: деньги с её счёта могут быть украдены(например, при Интернет-приобретениях), «пластик» может быть в любой момент заблокирован.

Кроме того, нельзя недооценивать возможность попадания в «финансовую ловушку»: многим, у кого есть« кредитка», кажется, что деньги всегда при них, вследствие чего они обречены на постоянные выплаты банкам.

Подводя итог данному разделу, хочу сказать: сказать, что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта — однозначно нельзя. Скорее всего, выбор будет зависеть от следующих критериев:

1. Требуемая сумма. Если она небольшая(до 100 тысяч рублей), то лучше пользоваться« кредиткой» — условия возврата лояльнее к заёмщику, а получить пластиковую карту проще, чем обычный кредит(пусть и ненамного). Если же нужно больше полумиллиона, то альтернативы нет — остаётся только обычный кредит.
2. Финансовая дисциплина. Если Вы уверены, что сможете точно соблюдать условия по потребительскому кредиту — используйте этот инструмент. В случае, когда такой уверенности нет, лучше воспользоваться« кредиткой» — санкции за просрочку платежа будут менее существенными(правда, и денег получится взять немного).
3. Ситуация в экономике. Да, выбор инструмента для зависит не только от Вас — экономические кондиции также способны повлиять на выбор. Если экономика стабильна(инфляция небольшая), лучше пользоваться« кредиткой». Выгода же в потребительском кредите есть тогда, когда инфляция превышает 10% в год — сумма долга с течением времени будет уменьшаться.

Заключение и выводы

Лучшие кредитные карты, которые были представлены в сегодняшнем обзоре — средства, которые не только помогут справиться с временными финансовыми трудностями, но и получить ощутимую финансовую выгоду.

У каждой карты есть свои конкурентные преимущества, поэтому советовать какую-то одну из них неправильно. В зависимости от того, что является самым важным именно для Вас(ставка, кэшбек, грейс-период или что-то ещё), выбор будет разным.

Выбирая для себя кредитную карту, не нужно обходить вниманием и предлагаемые банками потребительские кредиты. Вполне возможно, что по ним условия будут даже более выгодными, чем по «кредиткам».

Какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы — вот что также может помочь найти ответ на этот вопрос. Обязательно просмотрите Интернет

– это не тот банковский продукт, выбор которого надо делать по рекламным роликам. Красивая и богатая жизнь на экране может обернуться постоянным стрессом из-за долгов, если не знать, как правильно распоряжаться кредиткой. Люди, которые соблюдают правила грамотного владения картой, получают преимущество в виде бесплатного пользования деньгами банка. Я рассмотрела актуальные в России предложения и выбрала лучшие кредитные карты по состоянию на 2020 г.

Я не составляла рейтинг. Считаю, что у каждого клиента он получится свой в зависимости от задач, которые он хочет решить с помощью заемных средств. Карты в списке расположены в рандомном порядке. Кандидаты выбирались по анализу отзывов клиентов разных банков. Наиболее популярные попали в обзор. Вы можете сравнить условия и выбрать самую выгодную для себя кредитку. Или несколько.

Параметры, которые подверглись анализу и которые, на мой взгляд, являются основными для большинства пользователей:

1. Льготный, беспроцентный или грейс-период – срок, в течение которого клиент может пользоваться деньгами банка бесплатно.
2. Процентная ставка – процент, который придется заплатить после окончания льготного периода.
3. Кредитный лимит – максимальная сумма, которую может предложить клиенту банк.
4. Годовое обслуживание. – возможность заработать на оплате кредиткой товаров и услуг.

Альфа-Банк / 100 дней без %

Банк предлагает 3 вида кредиток:

Classic / Standard	Gold	Platinum
Кредитный лимит	до 500 000 рублей	до 700 000 рублей	до 1 000 000 рублей
Выпуск карты	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Процентная ставка	От 11,99%, определяется индивидуально	От 11,99%, определяется индивидуально
Стоимость годового обслуживания	от 590 рублей	от 2 990 рублей	от 5 490 рублей
Выдача наличных до 50 000 руб/мес	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Комиссия за выдачу наличных более 50 000 руб/мес (взимается с суммы разницы)	5,9%, минимум 500 рублей	4,9%, минимум 400 рублей	3,9%, минимум 300 рублей

Беспроцентный период – 100 дней. Он действует не только на оплату товаров и услуг, но и на снятие наличных до 50 000 ₽. Лимит по кредиту возобновляется каждый раз после погашения суммы долга. А 100 дней начинают действовать только после совершения первой расходной операции.

Чтобы оформить кредитку, необходимо заполнить заявку на сайте, дождаться одобрения банка и назначить дату и время для бесплатной доставки курьером. Список документов зависит от размера кредитного лимита:

• до 50 000 ₽ – только паспорт;
• до 200 000 ₽ – паспорт и на выбор второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС и др.);
• до 1 000 000 ₽ – плюсом к перечисленным нужна справка о доходах.

Тинькофф Банк / Тинькофф Платинум

У Тинькофф Банка рассмотрим . Основные параметры:

1. Льготный период – 55 дней.
2. Процентная ставка за покупки – до 29,9 % (максимум), а за снятие наличных – до 49,9 %.
3. Ежегодное обслуживание – 590 ₽.
4. Лимит – до 300 000 ₽.

Наличные деньги не относятся к операциям, по которым действует беспроцентный период. При снятии придется заплатить 2,9 % и еще 290 ₽.

Кроме 55 дней льготного периода, Тинькофф предлагает рассрочку до одного года при покупках в магазинах-партнерах (актуальный список есть на сайте). Можно воспользоваться услугой “Перевод баланса”: перевести кредит в другом банке на кредитку Тинькофф и погашать его в течение 120 дней без процентов. Чтобы воспользоваться услугой, надо написать в чате или позвонить по телефону. Сотрудник банка сделает перевод баланса.

Московский кредитный банк / Можно больше

Кредитная карта “Можно больше” позволяет не платить проценты в течение 123 дней. Льготный период не распространяется на снятие наличных. Условия пользования:

1. Лимит – до 800 000 ₽.
2. Плата за обслуживание – 499 ₽ в месяц. При условии трат от 120 000 ₽ в год – 0 ₽ в следующий год.
3. Комиссии за снятие наличных нет, если сумма не больше 50 % от кредитного лимита. Если больше, то на сумму превышения комиссия составит 2,9 % плюс 290 ₽.

По бонусной программе раз в квартал банк дает список из 6 категорий с повышенным кэшбэком. Необходимо выбрать 2 из них. По ним вернется 5 % от потраченной суммы, по остальным покупкам – 1 %. Накопленными баллами можно компенсировать покупки от 1 000 ₽ в предыдущем месяце.

ВТБ/Мультикарта

Аналогично дебетовой карте выпускает кредитку с таким же названием – Мультикарта. Условия пользования:

1. Беспроцентный период – 101 день. Распространяется и на снятие наличных.
2. Процентная ставка после его окончания – 26 %. Ее можно снизить, если подключить опцию “Заемщик”. Размер снижения зависит от суммы ежемесячных трат: от 2 до 10 %.
3. Лимит по кредиту – до 1 млн ₽. Если требуется не более 300 000 ₽, то из документов понадобится только паспорт.
4. Обслуживание стоит 0 ₽, если за месяц оплачивали покупки от 5 000 ₽, и 249 ₽ при тратах менее 5 000 ₽. При оформлении онлайн-заявки в 1-й месяц пользования кредиткой плата составит 0 ₽.

Наличные снимать без комиссии можно только в первые 7 дней и не более 100 000 ₽. Далее – 5,5 % (минимум 300 ₽). Дневные лимиты составляют 350 000 ₽, ежемесячно – не более 2 млн ₽.

Разнообразная бонусная программа банка позволяет подключить одну из 6 опций и получать кэшбэк, скидки или мили в выбранных категориях. По каждой опции действуют свои правила, размер бонусов зависит от суммы трат за расчетный период. Например, по опции “Заемщик” можно получить скидку к процентной ставке:

Газпромбанк / Умная карта

Кредитная “Умная карта” дает возможность клиенту не платить за пользование деньгами банка 2 месяца. Условия:

1. Лимит – до 600 000 ₽ (максимальная сумма возможна при предоставлении справки о доходах и месте работы).
2. Процентная ставка, если не уложились в беспроцентный период, – от 25,9 % для зарплатных клиентов и от 27,9 % для всех остальных. На снятие наличных денег действует ставка от 25,9 % для зарплатников и от 32,9 % для других.
3. Бесплатное обслуживание, если тратите от 5 000 ₽ в месяц или получаете зарплату не менее 15 000 ₽ на карту Газпромбанка. В остальных случаях – 199 ₽.
4. Комиссия за снятие наличных составляет 2,9 % плюс 290 ₽.

Бонусная программа настроена таким образом, что клиенту не надо самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэка. Банк анализирует, на что тратит заемщик больше всего, и со следующего месяца назначает повышенный процент возврата по этим товарам и услугам. Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных трат.

Сумма кэшбэка

Один раз в месяц можно изменить программу лояльности и копить не кэшбэк, а мили.

Заключение

В обзор не попали карты рассрочки. Это произошло не потому, что условия по сравнению с обычными кредитками невыгодные, а потому, что они заслуживают отдельного рассмотрения и собственного обзора, который я скоро сделаю.

Проблемы завести себе электронный кошелек сегодня нет (конечно, при условии соответствия клиента требованиям банка). Заявку на новые кредитные карты всех банков можно оформить онлайн. Срок рассмотрения составляет от пары минут до пары дней, поэтому кредитку многие рассматривают как способ быстро получить нужную сумму. Но прошу внимательно читать условия кредитования и четко соблюдать правила пользования, и тогда карта действительно может выручить в сложной финансовой ситуации.ф

Выгодные кредитные карты позволяют длительное использовать заемные деньги и не платить проценты, предоставляют возможность получать кэшбэк, бонусы, скидки и различные привилегии. Клиентам непросто выбрать, в каком банке лучше оформить выгодную кредитную карту. Предложений на рынке много. Сориентироваться в них поможет обзор самых интересных продуктов.

Составленный нами рейтинг ТОП выгодных кредитных карт поможет не тратить время на изучение описаний сотен продуктов и подобрать для себя самую выгодную кредитку со льготным периодом, кэшбэком или снятия наличных. Мы проанализировали большинство банков России и выделили ТОП-15. В него попали банки, предлагающие наилучшие условия в 2020 году.

Кредитная карта Платинум с кэшбэком до 30% от Тинькофф — лучшая по отзывам реальных людей

Платинум – наиболее выгодная кредитная карта от банка Тинькофф. Это подтверждается многочисленными отзывами реальных людей. Она может иметь кредитный лимит до 300 тыс. рублей. При этом выдает ее банк без подтверждения доходов, что позволяет получить кредитку не только людям, работающим по найму, но и самозанятым, предпринимателям, пенсионерам и даже студентам.

Главные преимущества самой популярной кредитки в России

• Кэшбэк – до 30%. Базовый размер вознаграждения – 1%, но по спецпредложениям оно увеличивается до 3-30%.
• Грейс-период – до 55 дней. Карточку выгодно использовать для покупок, именно на них действуют условия льготного кредитования.
• Недорогое обслуживание – 590 р./год. Причем банк не взимает плату, если клиент не пользовался карточкой.
• Возможен выпуск «допок» , которые можно передать родственникам для совместных расходов с кредитного счета и получения бонусов, а также использовать самостоятельно в целях безопасности, например, при покупках в интернете. Платить за их выпуск или обслуживание не придется.
• Простое и быстрое получение без визитов в офис. Онлайн-оформление заявки занимает 5-15 минут, одобряют ее за несколько часов, а курьер доставит пластик и документы в любой населенный пункт РФ за 1-7 дней.

Кредитка «120 дней без платежей» в банке Открытие

Довольно уникальная кредитка для РФ. Выгоднейшее условие банк предлагает тем, кто хочет совершать покупки в кредит, а платить за них потом, причем без процентов. По кредитке «120 дней без платежей» не надо делать минимальные платежи каждый месяц, а для отсутствия переплаты достаточно погасить долг до конца грейс-периода длительностью до 120 дней.

Почему стоит оформить «120 дней без платежей» банка Открытие:

• Стоимость обслуживания в 1200 р./год можно легко вернуть. Если потратить с пластика не меньше 5000 р. за месяц, то банк вернет на счет 100 р.
• Наличные из кредитного лимита можно снимать без комиссии. Использовать для их получения можно любые банкоматы, но данное правило не действует на переводы.
• Правила льготного кредитования действуют на все покупки. Они не применяются к снятию наличных и аналогичным операциям.
• При запросе лимита до 100 тыс. рублей банк оформляет кредитку без подтверждения размера зарплаты . Доход в этом случае можно подтвердить отметкой в загранпаспорте о недавней поездке за границу или с помощью ПТС/СТС на автомобиль в собственности.
• Кредитный лимит – до 0.5 млн рублей. При этом можно получить карточку с минимальным процентом годовых в 13.9%.

Кредитная карта МТС CASHBACK с большим льготным периодом

Кредитно-дебетовая карточка МТС CashBack выпускается с лимитом кредитования до 300 тыс. р. Выпуск ее обойдется всего в 299 р. единовременно, но в дальнейшем уже никаких обязательных регулярных платежей за обслуживание не предусмотрено. Это позволит выгодно пользоваться ее в течении всего срока действия.

5 причин оформить кредитку CashBack

• Высокий кэшбэк в супермаркетах. Он начисляется в размере 5%, аналогичное вознаграждение предусмотрено за оплату на АЗС и в кинотеатрах. За все остальные расходы банк вернет на бонусный счет 1% от суммы.
• Можно использовать не только заемные, но и собственные деньги. Кэшбэк будет начисляться в любом случае. Необязательно для его получения влезать в долги.
• Никакие справки для оформления договора не нужны. Потребуется только паспорт.
• Льготный период на расходы в торговых точках до 111 дней. Платить проценты при погашении долга до его окончания не придется.
• Специальные условия на использование собственных средств. Их можно бесплатно снимать в банкоматах всех банков мира, переводить по номеру карточки в сторонние банки всего за 15 р.

Карта ВСЕСРАЗУ Райффайзенбанка с кэшбэком 5% на ВСЕ покупки

Какая самая выгодная кредитка для получения кэшбэка со всех покупок в 2020? На наш взгляд, это кредитная карта с выгодным процентом кэшбэка ВСЕСРАЗУ позволяет вернуть до 5% от стоимости любых покупок. Начисляют вознаграждение баллами, которые затем можно обменять на деньги. Дополнительно у кредитки есть еще целый ряд плюсов :

• Делая покупки в кредит, можно не платить процентов при погашении долга в грейс-период длительностью до 52 дней .
• При оформлении достаточно предъявить паспорт , а кредитный лимит при этом может достигать 600 тыс. руб.
• Онлайн-заявка рассматривается обычно не больше 5 минут , а получить пластик можно не только в отделениях Райффайзенбанка, но и при бесплатной доставке.
• Дополнительные скидки до 30% от компаний-партнеров по программе «Скидки для вас».
• Если хочется подчеркнуть свою индивидуальность, то можно заказать пластик с собственным дизайном .

Кредитная карта Alfa Travel — самая выгодная кредитка для путешествий

Alfa Travel – кредитная карта премиальной категории Visa Signature с лучшими условиями для тех, кто часто совершает поездки по России и в другие страны. Она сочетает в себе сразу 3 вида преимуществ для часто путешествующих:

• Высокий кэшбэк милями. Он составит до 9% на портале Alfa Travel и до 3% — за все остальные расходы. Накопленные мили легко потратить на различные услуги для туристов.
• Выгодные условия. Стоимость обслуживания – от 1290 р./год, кредитный лимит может достигать 500000 – 700000 руб., независимо от совершенных операций на все их предоставляется беспроцентный период длительностью до 60 дней.
• Набор привилегий для путешественников. В него входит консьерж-сервис, бесплатная упаковка багажа при перелетах, безлимитный интернет в поездках, скидки на бизнес-такси, другие привилегии.

Выгодная OpenCard банка Открытие с кэшбэком до 11%

OpenCard – кредитная карта с выгодными условиями по программе лояльности. По ней можно получать кэшбэк до 11% в 1 категории и 1% или возвращать до 3% на бонусный счет. Менять настройки программы лояльности можно каждый месяц.

Что дает предложение OpenCard банка Открытие

• Не надо платить за обслуживание. А комиссию за выпуск в 500 р. банк возвращает на бонусный счет. Пожалуй, это лучшее предложение с бесплатным обслуживанием.
• Выгодная кредитная карта без процентов позволяет пользоваться деньгами до 55 дней. Применяется это правило к любым тратам в торговых точках и онлайн-магазинах.
• Возможно оформление без справок о зарплате. Подтвердить доходы можно косвенно с помощью ПТС/СТС на автомобиль или загранпаспорта.
• Выгодные условия кредитования. Минимальная ставка – 13.9%, а индивидуальный лимит, предоставленный финансовым учреждением, может достигать 500000 р.

Кредитная карта БРС Платинум с бесплатным снятием наличных

Кредитная карта Платинум — выгодное предложение от банка Русский Стандарт. В первые 30 дней после ее получения допустимо бесплатно снимать наличные. Использовать для их получения можно банкоматы любых кредитных организаций.

5 преимуществ кредитки БРС Платинум

• Программа кэшбэка , позволяющая возвращать 5% от сумм, потраченных в 3 категориях на выбор, и 1% — по другим тратам.
• Скидки и специальные предложения от компаний-партнеров, помогающие экономить при покупках товаров и услуг.
• Программа беспроцентной рассрочки на срок 2 лет на покупки у компаний-партнеров.
• Недорогое обслуживание – 590 р./год.
• На оплату товаров и услуг действует льготный период до 55 дней , а кредитный лимит может составить до 300 тыс. р.

Карта «Кэшбэк» банка Восточный — одна из лучших в России

Следующее, одно из лучших предложений из всех – кредитка «Кэшбэк» банка Восточный. Она позволяет самостоятельно выбрать 1 из 5 опций кэшбэка и получать до 10% повышенного вознаграждения сразу в нескольких категориях и 1-2% — за все остальные траты.

Помимо привлекательной программы кэшбэка, есть еще ряд причин оформить кредитку «Кэшбэк» :

• Мгновенный выпуск и бесплатное обслуживание. За выдачу карточки банк возьмет 1000 рублей, но в дальнейшем никаких дополнительных обязательных комиссий нет.
• Кредитный лимит , которого хватит на любые покупки. Он может достигать 400 тыс. рублей и определяется индивидуально для каждого клиента.
• Невысокая ставка – от 24%. При этом на покупки дается до 56 дней грейс-периода.
• Возможность пользоваться не только заемными, но и собственными деньгами. При их трате также будут выплачивать кэшбэк, а также на их остаток банк начисляет до 4%.
• Доступно оформление без подтверждения дохода. Воспользоваться этой возможностью могут все заемщики старше 26 лет при запросе любой суммы кредитного лимита.

Кредитная карта УБРИР 240 дней с самым большим льготным периодом в России

Выгодная беспроцентная кредитная карта от УБРиР позволяет пользоваться заемными деньгами до 240 дней и не платить при этом процентов. Она выпускается как людям, работающим по найму, так и ИП. Решение по заявке банк принимает в течение 30 минут, а доступ к заемным деньгам активируется уже на следующий день.

Ряд дополнительных плюсов делает кредитку от УБРиР еще привлекательней:

• Программа кэшбэка. Она позволяет вернуть до 40% стоимости покупок в компаниях-партнерах, 10% — от расходов в категориях, определенных банком и 1% за все остальное.
• Можно снимать без комиссии наличные из кредитного лимита. Каждый месяц можно бесплатно снять до 50000 рублей.
• При тратах от 60000 рублей в месяц платить за обслуживание пластика не надо . Выпуск его всегда бесплатен.
• Возможность выпуска без подтверждения дохода. Если запрошен лимит до 100000 р., то справки о зарплате не нужны.

Кредитка Росбанка «#120подноль» с большим грейс-периодом без процентов

«#120подноль» — кредитная карта с выгодными условиями льготного периода. Она позволяет совершать покупки за счет заемных средств и погашать задолженность без процентов в срок до 120 дней.

Чем выгодны условия Росбанка:

• Бесплатное обслуживание при расходах всего 15 тыс. р. в месяц или больше.
• Кредитный лимит может достигать 1 млн рублей.
• Доступно использование собственных средств с бесплатным снятием их в банкоматах Росбанка.
• При запросе лимита до 100000 руб . для оформления потребуется только паспорт.

Кредитка от Ренессанс Кредит – одно из самых выгодных бесплатных предложений среди российских банков. Она выпускается бесплатно и может быть получена в офисе или через курьера. Принятие решения по заявке занимает не более 1 часа.

Главные плюсы кредитки от Ренессанс Кредит

• Для оформления необязательна справка о доходах , но при ее наличии можно получить более выгодные условия кредитования.
• Бонусная программа с кэшбэком до 10% в акционных категориях и 1% — за все прочие расходы.
• Можно совершать покупки в кредит и не платить проценты , если погашать долг до конца грейс-периода длительностью до 55 дней.
• Скидки от платежной системы МастерКард при оплате в компаниях-партнерах.
• Кредитный лимит может достигать 300000 руб ., а базовая ставка устанавливается на уровне от 19.9% годовых.

Кредитная карточка Альфа-Банка для выгодного снятия наличных с карты

Альфа-Банк предлагает лучшие условия по кредитной карте для тех, кто хочет пользоваться заемными деньгами и не переплачивать при этом. Длительный грейс-период по ней действует не только на покупки, но и на все другие операции. Его продолжительность при этом может достигать 100 дней, в том числе и на снятия наличных в банкоматах. С этой точки зрения, это один самых выгодных продуктов для тех, кто планирует снимать денежные средства в банкоматах.

Стоит отметить еще ряд преимуществ кредитки Альфа-Банка

• Ежемесячно можно снимать из кредитного лимита до 50000 рублей и не платить при этом за их выдачу .
• Одобренный кредитный лимит может достигать 500000 – 1000000 рублей.
• Для надежных заемщиков ставка устанавливается на уровне от 11.99%.
• Возможно оформление по одному паспорту при запросе лимита на небольшую сумму.
• Оформить кредитку могут даже студенты, она выдается с 18 лет .

Бесплатная кредитная карта рассрочки Халва Совкомбанка

«Халва» — это универсальная карточка. Изначально она предназначена для покупок в беспроцентную рассрочку у партнеров, но за счет опций может использоваться и как кредитная или дебетовая карточка. По реальным отзывам в интернете, продукт пользуется огромной популярностью как у работающих граждан, так и у пенсионеров.

Главные плюсы карточки «Халва»

• Нет платы за выпуск, обслуживание .
• Можно делать покупки в рассрочку и рассчитываться за них без переплаты в срок до 18 месяцев.
• При использовании собственных средств можно получать дополнительный доход на остаток – до 6.5%.
• Кэшбэк за оплату собственными деньгами – до 6% в компаниях-партнерах и 1% — за все прочие траты.
• Бонусы с кэшбэком до 35% и увеличением срока рассрочки по любой покупке на 1 год.
• Бесплатное снятие собственных средств в устройствах любых кредитных организаций.

Card Credit Plus — выгодное предложение Кредит Европа Банка

Card Credit Plus – кредитная карта на выгодных условиях позволяет совершать покупки в кредит. Если оплатить их за грейс-период длительностью до 55 дней, то не надо будет платить процентов. Дополнительно за каждую покупку банк мгновенно начислит кэшбэк, который можно сразу потратить. Размер вознаграждения составит 5% при приобретении одежды, обуви, различных товаров и услуг в категориях «Здоровье» и «Развлечения», а также при оплате счетов в ресторане. В остальных случаях кэшбэк составит 1%.

Дополнительные выгоды кредитки Card Credit Plus

• Бесплатное обслуживание без каких-либо условий и требований.
• Возможность снимать бесплатно наличные в банкоматах за пределами России.
• Есть программа рассрочки на срок до 1 года на покупки в компаниях-партнеров.
• Кредитный лимит может достигать 600000 р.
• Доступ к скидкам и привилегиям от MasterCard.

Кредитная карта Яндекс.Плюс для интернет-покупок и оплаты

Кредитка Яндекс.Плюс предлагает наилучшие условия по кэшбэку для активных пользователей интернет-сервисов компании. Она бесплатно выпускается Тинькофф или Альфа-Банком по выбору клиента. Оба банка готовы доставить ее клиенту.

Преимущества кредитки Яндекс.Плюс

• Возврат 169 р. в месяц за подписку Яндекс.Плюс при расходах от 5000 р. за месяц.
• Кэшбэк 5% за развлечения, обучение и спорттовары, а за все остальное – 1%.
• Повышенный до 5% кэшбэк на сервисах Яндекса, а в одном из них он будет составлять 10%.
• Бесплатная доставка товаров при покупках на Беру.ру на сумму от 500 р.
• Скидки в сервисах Яндекса.
• До 55 дней грейс-периода на покупки по карточке Тинькофф и до 60 дней на все операции – по кредитке Альфа-Банка.
• Ставка – от 11.99% в Альфа-Банке и от 15% — в Тинькофф.

Как выбрать самую выгодную кредитную карту?

Суммы расходов, их характер и ситуация каждого человека в целом индивидуальны. Выбирать подходящую кредитку надо учитывая все ее нюансы и собственные пожелания.

Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, особое внимание надо уделить следующим моментам:

• Стоимость обслуживания. Тратить существенную сумму на обслуживания пластика есть смысл только при больших и регулярных расходах при условии, что комиссия не «съест» всю выгоду от кэшбэка и бонусов.
• Размер кэшбэка. Он напрямую определяет, какую часть средств, потраченных на покупки, удастся вернуть.
• Длительность льготного периода. Если планируется делать по карточке крупные покупки, то интересней будут продукты с максимальным кредитным лимитом. При повседневных тратах с кредитки больше внимания надо уделить кэшбэку.
• Операции, на которые действует льготный период. Иногда без наличных обойтись не получается. Но на эти операции действуют льготные условия кредитования не у всех финансовых организаций.
• Комиссия за снятие наличных. Она может быть довольно большой. Если наличные снимать с кредитки планируется часто, то лучше выбирать продукты, где платы за выдачу наличных нет или она минимальна.

Выгодные кредитные карты – отличные инструменты для удобного пользования заемными деньгами. При этом переплачивать совсем необязательно, а если выбрать кредитку с кэшбэком и/или бонусами, то от использования средств кредитной организации можно даже получать дополнительную экономию.

• Район Левобережный на ул

Где самые выгодные кредитные карты?

В России кредитные карты являются одним из самых востребованных среди заемщиков банковским продуктом. Они в любой момент позволяют использовать лимит доступных банковских кредитных средств на любые цели.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Деньги с кредитки можно обналичить или сразу использовать для оплаты покупок с карты.

На что обратить внимание?

При выборе банка, в который заемщик собирается отправиться за кредиткой, нужно учитывать множество факторов.

У каждого банка свои:

• требования к заемщикам;
• максимальные суммы кредитного лимита;
• процентные ставки;
• дополнительные комиссии и услуги.

Очень важно выбрать банк, условия которого идеально подойдут для конкретного заемщика.

Большинство клиентов банков ищут организацию, которая предлагает доступ к кредитным средствам с минимальной процентной ставкой и длительным льготным периодом.

Условия выдачи займов

Каждый банк предлагает заемщикам доступ к кредитным средствам на разных условиях.

Чаще всего кредитка выпускается на 3 — 5 лет, а для каждого клиента индивидуально устанавливается определенный лимит.

Некоторые банки берут плату за выпуск и обслуживание карты, но предлагают больший кредитный лимит и более низкие проценты, другие выпускают и обслуживают карточки бесплатно.

Согласно условиям кредитного заемщик обязуется каждый месяц вносить на карту определенную сумму. Как правило, это начисленные за месяц проценты и 5 – 15 % от остатка задолженности.

При выборе кредитной карты нужно учитывать размер обязательного платежа, который необходимо будет вносить ежемесячно.

Очень часто при оформлении кредитки ключевую роль играет срок рассмотрения документов. Если заемщику срочно нужны деньги, то он пойдет в банк, где кредитка оформляется моментально.

Но чем меньше срок рассмотрения документов, тем выше риски банка, соответственно процентная ставка будет больше, а доступный лимит денег меньше, что довольно невыгодно в долгосрочной перспективе.

Требования к заемщикам

Некоторые банки выдают кредитные карты всем желающим, устанавливая приличные кредитные лимиты даже безработным. Другие организации выпускают кредитки только проверенным клиентам, которые способны подтвердить платежеспособность.

Иногда для оформления кредитки достаточно просто паспорта, а справки о доходах нужны только для увеличения кредитного лимита, но в некоторых банках без справки о доходах невозможно получить пластик даже с минимальным размером кредитного лимита.

Плохая кредитная история не является препятствием для желающих оформить кредитку.

Некоторые банки не всегда идут на выдачу карт лицам с плохой кредитной историей, но в большинстве случаев не откажут.

Кредитную историю можно исправить, что в будущем позволит получить больший кредитный лимит. Однако надеяться на большую сумму изначально не нужно.

Перед походом в банк молодежи и пенсионерам следует обратить внимание на максимально и минимально возможные возраста клиентов, желающих оформить кредитку.

Некоторые банки выдают карточки студентам от 18 лет, другие оформляют пластик лицам от 21 – 23 лет.

Что касается пенсионеров, то в некоторых банках кредитку могут получить люди в возрасте до 65 лет, но в некоторых банках максимальный возможный возраст заемщика может быть больше, вплоть до 76 лет.

Ставки

Процентная ставка за использование денег банка на кредитной карте может быть разной.

Если говорить о том, какая кредитная карта самая выгодная, то большинство заемщиков скажет, что чем ниже ставка, тем выгоднее условия.

В некоторых банках она может быть от 12 % в год, в других даже самые надежные клиенты используют кредитные деньги под минимум 30 % в год.

В некоторых банках процентная ставка для клиентов определяется индивидуально.

Как правило, чем выше платежеспособность клиента и чем больше информации предоставлено банку, тем ниже будет процентная ставка.

Чаще всего самые выгодные условия доступны клиентам банков, в которых клиентов отбирают особо тщательно. К сожалению, иногда для получения кредитной карты на выгодных условиях заемщики не всегда соответствуют требованиям.

Лимит

Количество доступных кредитных средств во всех банков определяется для каждого клиента индивидуально.

Максимальный и минимальный размер лимита в каждом банке свой.

Как правило, если клиент подтверждает размер своих доходов, то ему будет доступная сумма в 3-4 раза превышающая заработную плату.

Клиентам, которые оформляют кредитку по минимальному пакету документов без подтверждения платежеспособности, зачастую устанавливается минимальный кредитный лимит (5 – 20 тысяч рублей).

Самые выгодные кредитные карты

Размер процентной ставки и доступного кредитного лимита играют ключевую роли при выборе банка, в котором оформляется кредитка.

В таблице представлены наиболее выгодные предложения банков:

Снятие наличных

Во всех банках предусмотрена комиссия за снятие наличных средств, но ее размер может существенно отличаться в разных организациях.

Для заемщиков, которые хотят оформить кредитку для снятия наличных, стоит учитывать размер комиссии за снятие средств с банкомата.

В такой ситуации нужно искать предложение не только с минимальным размером процентной ставки, но и с самым маленьким размером комиссии за снятие средств.

Льготный период

Льготный период открывает клиентам возможность использовать кредитные средства без процентов в течении определенного периода.

Каждый банк устанавливает разный срок действия льготного периода.

В большинстве случаев он длится 55 дней, но некоторые банки увеличивает льготный период вплоть до 200 дней.

В каком банке взять?

В следующие банки клиенты обращаются для оформления кредитной карты чаще всего.

Их предложения отличаются оптимальным сочетанием выгодных условий и лояльных требований к заемщикам.

Сбербанк

Получить кредитную карту в Сбербанке достаточно просто:

• большинству заемщиков устанавливается кредитный лимит в размере до 120 тысяч рублей, а ставка составляет 25,9 % в год;
• оформить карточку могут клиенты в возрасте от 25 лет, а для получения карты нужно предъявить справку о доходах.

Банк не берет плату за обслуживание карты.

Образец заявки на кредит в Сбербанке тут.

Тинькофф

В этом банке можно получить максимально 300 тысяч рублей кредитного лимита под 24,9% в год.

Кредитки выдаются клиентам от 18 лет, а для их получения нужен только паспорт.

Обслуживание карты платное, его стоимость составляет 599 рублей в год.

Ряд банков предлагает возможность подачи онлайн-заявки на кредитную карту с 18 лет.

Где получить кредитную карту с льготным периодом на снятие наличных? Смотрите тут.

Ренессанс

В банке Ренессанс клиенты могут рассчитывать на размер кредитного лимита до 300 тысяч рублей. На остаток по задолженности будет насчитываться процентная ставка в размере 24,9% в год.

Банк выдает карты лицам, которым уже исполнилось 24 года.

Наличие справки о доходах является обязательным.

Образец справки о доходах по форме Ренессанс Банка тут.

Другие предложения

В банке Авангард клиенты могут использовать кредитные средства с небольшой переплатой:

• если погасить задолженность в первые три месяца, то ставка будет составлять 12%;
• с каждым последующим месяцем до шестого она будет увеличиваться до 24%.

Клиенты Альфа-Банка имеют возможность оформить кредитную карту с достаточно большим льготным периодом, который составляет 100 дней.

Оформление

Для оформления кредитной карты нужно выбрать банк и прийти в ближайшее отделение с требуемыми документами. В отделении клиенту нужно заполнить заявку на выдачу кредитки с указанием выбранного предложения.

Срок рассмотрения заявки может составлять от нескольких минут до нескольких дней.

Если банк одобряет выдачу карты, то клиенту предложат подписать договор и забрать кредитку в отделении.

Подача онлайн-заявки

На сайте большинства современных банков можно подать заявку на выпуск кредитной карты через интернет.

Решение о выдаче карты клиент сможет узнать от сотрудников банка по указанному номеру телефона, после чего нужно буклет только пойти в отделение за пластиком и для подписания документов.

Перечень документов

В каждом банке может понадобиться разный пакет документов. В некоторых случаях получить кредитку можно с одним паспортом.

Иногда можно предоставить два документа, одним из которых должен быть паспорт, а в качестве второго могут выступить как справка о доходах, так и водительские права или загранпаспорт.

В некоторых банках без справки о доходах кредитку получить невозможно.

Погашение задолженности

Вносить платежи заемщику нужно согласно условиям, которые прописываются в кредитном договоре.

Как правило, клиент может погасить долг без процентов в течении льготного периода, но на обычных условиях выплачивать долг можно до самого конца срока действия карточки.

Клиенту до определенного числа, которое указывается в договоре, нужно вносить минимальный платеж, который включает:

• начисленные за месяц проценты;
• минимальную часть задолженности.

Заявку на кредитную карту Сбербанка можно подать в отделении или через интернет.

Как подать онлайн-заявку на кредитную карту Бинбанка? Читайте здесь.

Кто может оформить кредитную карту Тинькофф Банка? Информация в этой статье.

Плюсы и минусы

Чем выгоднее условия использования кредитной карты, тем меньше переплата.

Некоторые клиенты пользуются кредитными средствами на карте без переплат, используя преимущества льготного периода.

Стоит помнить, что чем выгоднее условия кредитования, тем меньше рисков банк закладывает в размер процентной ставки. Соответственно получить кредитку на выгодных условиях намного сложнее.

На видео о выгоде использования кредитки

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник http://dom-na-uge.ru/security/luchshie-kreditnye-karty-u-kakih-bankov-samye-vygodnye/

Источник http://nam-pokursu.ru/vygodnye-kreditnye-karty/

Источник