Лучшие кредитные карты — в каком банке взять кредитку?

Кредитные карты становятся все популярнее. И это вовсе не удивительно, ведь они позволяют купить желаемое, даже если у вас сейчас нет нужного объема денег. Так где же сегодня можно найти самую выгодную кредитную карту? Вы найдете самую актуальную информацию только на Credits.ru

Выбирайте карту, основываясь на её особенностях:

• дополнительные бонусы;
• возврат процентов;
• скидки у партнеров;
• накопление кэшбэка, баллов, миль и т.д.;
• процентная ставка;
• действие карты за рубежом;
• длительность льготного периода;
• количество терминалов и банкоматов;
• скрытые комиссии и их размеры;
• размер кредитного лимита;
• сроки получения карты;
• количество документов, необходимых для оформления;
• ежегодное обслуживание.

Рейтинг кредитных карт 2020

Банк	Название карты	Процентная ставка ( годовых)	Кредитный лимит
Ренессанс Кредит	Кредитная Карта	от 19,9%	200 000 рублей
Тинькофф-Банк	Платинум	от 12%	300 000 рублей
Открытие	Opencard	от 19,9%	500 000 рублей
Альфа-Банк	100 дней без %	от 11,99%	500 000 рублей (Standart) 700 000 рублей (Gold) 1 000 000 рублей (Platinum)
	РЖД	От 23,99 %	500 000 рублей
Райфайзенбанк	110 дней без процентов	от 26,5%	600 000 рублей
ВТБ	Кредитная Мультикарта	от 16%	1 000 000 рублей

Ренессанс Кредит

В кредитке от РенесансБанка лимит немного меньше чем у предшественников — 200 000 рублей. Процентная ставка начинается с 19,9% годовых. Интернет-банкинг, мобильный банк, смс-оповещения о предстоящих платежах и ежемесячная выписка по карте на e-mail — бесплатные.

Также здесь есть кэшбек в размере от 1% до 10% за каждую покупку. Смс-оповещение по отслеживанию расходов платное. Тариф — 50 руб./мес. Комиссия за снятие наличных 2,9%+290 руб.

Тинькофф Платинум

Одна из самых популярных кредитных карт. Кредитный лимит — 300 000 рублей, льготный период — 55 дней. Процентная ставка радует:

• от 12% до 29,9% годовых в случае операции покупки;
• от 30% до 49,9% годовых по операциях получения наличных.

Если вы правильно рассчитаете свои расходы, то вы практически ничего не заплатите банку. Кроме этого здесь доступен кэшбэк, который вы сможете тратить как пожелаете. Правда в отличие от дебетовой карты здесь бонусы копятся в баллах, которыми можно оплатить счета, купить билеты или же обменять баллы на настоящие деньги. Кстати, самые лучшие дебетовые карты мы собрали в статье «Самые выгодные карты».

Стоимость обслуживания — 590 рублей/год.

Плюсы Тинькофф Платинум:

1. Мгновенное решение по кредиту. Забудьте про справки о доходах и поручителях. Вам нужен только паспорт.
2. Беспроцентный период до 55 дней. Если вы успеете вернуть долг в срок, то вам не нужно ничего платить банку.
3. Бесплатное пополнение карты. Забудьте о комиссиях при пополнении счета.
4. Вы можете использовать карту для погашения кредита в другом банке на льготных условиях. ТинькоффБанк сам гасит кредит на другой карте, и потом предоставляет вам отсрочку на 120 дней для погашения. Если вы успеете за это время погасить кредит, то вам не нужно ничего платить банку.

Банк «Открытие» Opencard

В 2020 г. Бинбанк, кредитные карты которого входили в рейтинги кредиток, объединился с банком «Открытие», и вместе они предложили новые продукты с привлекательными условиями. Так, кредитка Opencard предлагает пользоваться средствами до 500 000 руб. бесплатно сроком до 55 дней. Подтвердить своей доход можно загранпаспортом, ПТС или СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства). Процентная ставка от 19,9 %, пополнение возможно с любых карт без комиссии, обслуживание карты также бесплатное. Привлекает кешбэк — до 6 % на все покупки или до 11% на определенные категории.

Альфа-Банк «100 дней без %»

Как можно понять из названия, у вас есть отсрочка в размере 100 дней. Кредитный лимит здесь зависит от типа карты: у кредитки Premium, например, максимальный лимит 1 000 000 руб. Пополнение — бесплатное. Вам не нужно ждать одобрения получения карты днями — вы получите результат в течение 2 минут. Кредитная ставка — от 11,99 %. Стоимость обслуживания — от 1 190 до 5490 руб./год.

С помощью карты Альфа-Банка вы сможете погасить задолженность в другом банке, условия схожи с установленными в Тинькофф-Банке.

Вы можете снимать наличные без комиссии в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Если вы решили снять больше денег, то тогда вам нужно будет платить комиссию от 3,9% до 5,9% за сумму превышающую лимит.

Райффайзенбанк «110 дней без процентов»

Кредитный лимит впечатляет — 600 000 рублей. Райффайзен предоставляет вам 110 дней отсрочки платежа. Процентная ставка — от 26,5% в год. Обслуживание карты бесплатное, для получения нужен только паспорт, решение о выдаче получите в течение 2 минут.

За получение наличных снимут комиссию 3,9% + 390 руб. Операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета потребуют с вас комиссии в размере 1,65% от суммы операции. За смс-информирование вам также придется платить 60 руб./мес.

Комиссия за внесение наличных на кассе банка составляет 100 руб. при внесении суммы до 10 000 рублей. Дальше — бесплатно.

ВТБ Банк Кредитная Мультикарта

Кредитный лимит в ВТБ составляет 1 000 000 рублей. Отсрочка — 101 день. Кредитная ставка составляет от 26% годовых. Здесь также доступен кэшбэк:

• до 16% за покупки в рамках программы «коллекция»
• до 10% за покупки в категориях авто и рестораны
• до 5% начисляются милями в рамках программы «путешествия»
• до 2,5% кэшбэк за любые покупки.

Кроме этого, здесь даже есть сберегательная программа, по которой вы будете получать до 8,5% годовых.

В рамках программы «Коллекция» банк начисляет бонусы за покупки, которые потом можно обменять на товары у партнёров или оплатить услуги банка.

Если вы будете заказывать карту на сайте ВТБ, то вы получаете её бесплатно. Во всех иных случаях готовитесь заплатить 249 руб. Плата за месяц также составляет 249 рублей, но она может обойтись вам бесплатно, если вы будете совершать покупки на сумму более 5000 руб. ежемесячно.

• Среднемесячный остаток от 15 000 руб.
• Сумма всех покупок от 5 000 руб.

Снятие денег с Мультикарты ВТБ

Снятие наличных в банкоматах ВТБ 5,5% и 0% за счет своих средств

За снятие до 100 000 руб. в кассе вам придется заплатить:

• 1000 руб. + 5,5% (мин 300 руб.) — за счёт кредитных средств;
• 1000 руб. за счет собственных средств.

При снятии более 100 000 рублей и кассах группы ВТБ:

• 5,5% (мин. 300 руб.) — за счет кредитных средств;
• 0% за счет собственных средств.

Максимально вы можете снять 350 000 руб./день или 2 000 000 руб./мес

Альфа-Банк «РЖД»

Одна из самых популярных карт для любителей поездов. Кредитный лимит — 300 тысяч рублей, доступна отсрочка на 60 дней. Годовое обслуживание стоит от 790 р. Процентная ставка по кредиту — от 23,99% годовых. В месяц можно снять максимум 60 тысяч рублей. Совершая покупки через РЖД-карту вы получаете баллы, которые можно обменять на премиум-места в поездах дальнего следования или в Сапсане. Тратя от 20 000 рублей в месяц, уже через 5-6 месяцев вы накопите на билет. Кроме этого, все владельцы РЖД-карты получают страховку «Альфа-Лайт» и «Альфа-Спорт» при выезде за рубеж.

Отзывы о кредитных картах 2020

Сейчас наибольшей популярностью пользуются карты от Альфа-Банка, Тинькофф-Банка, ВТБ. Каждый банк имеет свои плюсы и минусы, поэтому выбирайте исходя из ваших потребностей. Не нужно брать карту с лимитом снятия 30–40 тысяч рублей, если вы привыкли тратить наличкой от 100 тысяч в месяц. Вам придется платить круглые суммы за превышения лимита снятия. Но также не нужно брать запредельно дорогую карту. У вас просто может не хватить средств для ее обслуживания. Подходите к выбору разумно!

Какую кредитную карту взять лучше?

В наше время существует множество различных банковских учреждений, предоставляющих такую услугу как выдача кредитных карточек. Широкий ассортимент подобных продуктов ставит перед трудным выбором, какую кредитную карту взять лучше и в каком банке выгоднее? Поскольку, кредитки могут быть с различными бонусными программами, со льготным периодом пользования, иметь различные процентные ставки по установленному кредитному лимиту. Есть также карты без оплаты за обслуживание, и все они подразделяются на различные классы и типы.

Поскольку, предложений на финансовом рынке довольно много, каждый клиент может найти для себя самую удобную и выгодную кредитную карту. Но для того, чтобы сделать правильный выбор, нужно знать некоторые критерии, относящиеся к кредиткам.

Критерии выбора.

Определяясь с кредитной картой, продумайте основательно свое решение. Не взвесив тщательно и обосновано свой выбор, такую услугу оформлять не рекомендуется. Если подойти к вопросу получения кредитки легкомысленно, кроме большой ответственности можно столкнуться с реальной угрозой собственному финансовому состоянию. Существуют некоторые вопросы, ответив на которые, вы сможете лучше понять, для какой цели нужна та или иная кредитная карта.

1. Бонусы, акции и обслуживание.

Планируете ли вы возвращать весь долг на карту каждый месяц? Некоторым потребителям нравится использовать не наличные деньги, а именно банковские карты, и вести строгий учет всех операций по ним. Такие потребители тратят часть средств с карты, расплачиваясь ей за покупки, после чего в течение месяца возвращают сразу весь долг.

В таких случаях концентрировать внимание при выборе кредитки нужно отнюдь не на процентной ставке, а на стоимости ее годового обслуживания, наличии льготного периода, сроке его действия и присутствие каких-либо бонусов. Бонусные программы, при активном использовании кредиток, помогают даже подзаработать на них.

Кобрендовые карты тоже подойдут таким потребителям. Несмотря на то, что стоимость их годового обслуживания довольно высока, они имеют ряд дополнительных преимуществ. Это могут быть различные акции, бонусы, скидки и подарки. Но прежде чем оформить такую кредитку, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями их получения. Поскольку, такое разнообразие привилегий предельно настораживает.

2. Кэшбэк.

Основным критерием выбора кредитной карты не должно стать наличие кэшбэка или бонусной программы. Перед оформлением карты в таких случаях необходимо внимательно изучить условия начисления бонусов. А также узнать, какая сумма денег должна быть потрачена с карты для начисления бонуса. Если упустить детали в этом вопросе, ставка по кредиту и плата за годовое обслуживание карты не оправдаются.

Ознакомившись с условиями возврата денежных средств за покупки и решив, что они для вас вполне реальны, вы можете получить за пользование такой кредиткой ощутимый, приятный дополнительный доход.

3. Беспроцентный период.

Со льготным периодом и его наличием тоже нужно ознакомиться, а также узнать об уплате процентов по кредиту непосредственно после операции по карте. Кредитка, по которой сразу с первого дня проведенной по ней операции начисляется процент, будет полностью не выгодной.

Вам нужна карта для осуществления планов на будущее? Что, если вы запланировали стоящую покупку? Например, кухонный гарнитур, косметический ремонт или новую сантехнику. Но поступление денежных средств ожидается только через месяц, а то и два. А приобрести запланированное нужно именно сейчас, выход из сложившейся ситуации вы видите в кредитной карте. Но какую кредитную карту взять, чтобы покупка оказалась для вас наиболее выгодной. А вот, потери по выплатам стали минимальные. В том случае, если через пару месяцев вы планируете вернуть весь долг на карту.

В подобной ситуации оформить кредитку будет выгодно, если:

• Вы полностью уверены в том, что вскоре получите деньги;
• Сумма денежных средств, которую в ближайшее время вы планируете получить, будет больше суммы потраченных на запланированную покупку;
• Выбирая кредитку, вы остановитесь на продукте с доступной процентной ставкой, а банк установит вам достаточный кредитный лимит.

Сумма скидок и акций должна быть больше, чем проценты за пользование кредитом, до момента полного погашения всей суммы долга. Выбирая пластиковую карту, обращайте внимание не только на процентную ставку, но на удобство других тарифов. Некоторые большие магазины зачастую предлагают постоянным покупателям «магазинные» кредитные» карты. Будьте внимательны, процентные ставки по таким картам значительно выше, чем по кредиткам, которые вы получаете непосредственно в банке.

4. Процент за снятие наличных.

Если без бумажных денег в повседневной жизни не получается обойтись, то стоит предусмотреть сценарий снятия их с данной карты через банкомат. Многие банки на такой вид транзакции устанавливают ограничения. Как правило, это слишком малая сумма в день и месяц для безвозмездного обналичивания. А отдельные учреждения и вовсе не позволяют бесплатно снимать заемные средства, устанавливая на подобные операции высокую комиссию.

5. Способ погашения задолженности.

Удобно ли для вас выплачивать в рассрочку кредит? Существует определенная категория клиентов, погашающих кредит по карте ежемесячными минимальными платежами. Такие клиенты ищут для себя наиболее выгодные банковские карты, процентные ставки по которым не высоки, а условия оформления и пользования вполне лояльны. Как правило, они пользуются одновременно несколькими подобными кредитками, при этом зная выгодные стороны каждой из них.

С таких карт, если они имеют короткий льготный период, или вообще его не имеют, можно снимать деньги в банкоматах с низкой комиссией за снятие, и оплачивать задолженность по картам, имеющим более высокие процентные ставки. Такая стратегия больше подходит тем, у кого по кредитам и кредиткам неизменная задолженность.

Стоит ли выбирать премиальные карты?

Предпочитаете золотые (Gold) и платиновые (Platinum) кредитные карты? Как правило, банки предлагают оформить кредитку высокого уровня, платиновую или золотую, клиентам, имеющим хорошую кредитную историю, достаточный уровень дохода, ответственное отношение к долговым обязательствам, и высокую платежеспособность. Такие кредитки имеют расширенные денежные ограничения, множество дополнительных привилегий и льгот. Но для того, чтобы получить доступ ко всем преимуществам таких карт, необходимо выплачивать всю сумму долга ежемесячно.

Преимущества банковских кредиток Gold и Platinum особенно заманчивы для людей, которые очень часто путешествуют ради бизнеса или отдыха. Для них важно, чтобы по карте был установлен высокий лимит, важен также и международный статус карты, страхование путешественника, страховки ущерба при ДТП арендованных автомобилей, и гарантия некоторые типы товаров и услуг, в случае произведения оплаты картой.

Прежде чем определиться, какую кредитную карту взять золотую или платиновую, необходимо изучить все условия. Поскольку банки, обычно выдвигают повышенные требования к заемщику для оформления таких карточек. Вместе с тем, эти кредитки имеют платное обслуживание, а предлагаемые дополнительные преимущества для обычного пользователя могут оказаться бесполезными.

Строгое соблюдение правил и верный выбор карты. Каждый держатель кредитки должен четко знать и понимать, как правильно выполнять все условия и обязательства по кредитному договору, зачем нужна кредитная карта, и как часто ей необходимо будет пользоваться. Поэтому перед оформлением обязательно нужно внимательно продумать все, чего хотелось бы вам от банковского продукта. Проанализируйте, какая сумма денег и как часто вам необходима. Как вам удобнее погашать долг, и какой гарантированный доход вы ежемесячно имеете.

Выбирая карту, лучше сравнить не менее пяти разных предложений по кредитным продуктам от различных банков. Выберите для себя конкретно самый оптимальный вариант и получайте удовольствие от пользования современными финансовыми возможностями. Но не стоит забывать о том, что кредитные средства с банковской карты нужно использовать рационально, и своевременно погашать задолженность.

Какую кредитную карту взять?

Как видно, из перечисленных критериев не существует единого универсального платежного инструмента, идеально подходящего для каждого заемщика. Как следствие, выбор кредитной карты в каждом случае сугубо индивидуален и основывается на предпочтениях, образе жизни и подхода к пользованию деньгами. Однако, среди многообразия кредитных продуктов можно выделить следующие:

Источник http://credits.ru/publications/407626/luchshie-kreditnye-karty-v-kakom-banke-vzyat-kreditku/

Источник http://mytopfinance.ru/kakuyu-kreditnuyu-kartu-vzyat/

Источник