Лучшие кредитные карты всех банков России

Банковские карты

Популярность кредитных карт не только не ослабевает, но и набирает обороты. Они позволяют получить запас денежных средств, которые можно использовать при возникновении трудностей по мере необходимости. Однако прежде чем понять, какую стоит выбрать, придется проанализировать кредитные карты всех банков.

Бонусы для читателей:
2000 рублей за кредитную карту Тинькофф Платинум.
Кэшбэк 20% на Яндекс.Маркете и в Магните по бесплатной дебетовой карте Росбанка.
1000 рублей за банковский вклад открытый онлайн на Финуслугах.
Остальные подарки и акции в нашем Телеграмме .

Как выбрать выгодное предложение по кредитным картам всех банков

Сегодня большинство банков предлагают получить кредитную карту. Более того, некоторые из них разрабатывают целую линейку разнообразных продуктов. В таких условиях разобраться, какую карту выбрать из всех банков России, бывает непросто. Однако задача значительно облегчается, если при анализе сравнивать их, исходя из следующих критериев:

1. Возможность оформления через интернет. Подавая онлайн-заявки на кредитные карты всех банков, можно сэкономить значительное количество времени. Не приходится не только направляться в отделения и общаться с сотрудниками, но и появляется возможность в течение нескольких минут обратиться в несколько банков.
2. Наличие доставки позволяет полностью отказаться от посещения офиса. Курьер приедет в удобное время по указанному адресу и на месте подпишет договор с заемщиком.
3. Наличие и длительность льготного периода. Если в течение указанного времени удастся полностью вернуть долг, проценты начисляться не будут.
4. Размер комиссий. Важно учесть, сколько придется заплатить за выпуск и обслуживание карты, снятие и внесение наличных, а также проведение других операций.
5. Размер процентной ставки, используемой по окончании льготного периода. Так же стоит заранее узнать, сколько придется при допущении факта просрочки.

Сравнивая с использованием описанных характеристик, можно без труда проанализировать лучшие и выгодные предложения всех банков России.

Лучшие кредитные карты всех банков России

Изучить предложения всех банков обычному россиянину непросто. Именно поэтому специалисты периодически составляют рейтинг кредитных карт, которые являются одними из лучших. Ниже представлен именно такой перечень.

Лучшая карта среди всех банков в России — Тинькофф Платинум

Огромная популярность карты среди потенциальных и действующих клиентов банка, в очередной раз подтверждает, что карта является лучшей картой среди всех банков России. Отличительной особенностью Тинькофф является полное онлайн-оформление. Достаточно заполнить анкету на сайте банка, решение по заявке будет принято практически моментально. Буквально на следующий день кредитную карту доставят по любому удобному адресу.

Среди особенностей кредитной карты Тинькофф можно выделить следующие:

• наличие льготного периода – если заемные средства удастся вернуть в течение 55 дней, проценты платить не придется;
• невысокий минимальный платеж – ежемесячно банк проводит расчеты, согласно которым вносимая сумма составляет около 6% задолженности с учетом процентов и комиссий (при наличии);
• пополнение кредитной карты осуществляется без комиссии.

Еще одним важным плюсом является так называемый кэшбэк. При безналичных расчетах картой банк возвращает ее владельцу до 30% от потраченной суммы в виде баллов. Впоследствии такие бонусы можно обменять на деньги из расчета один балл равен одному рублю.

Кредитную карту Тинькофф можно также использовать для рефинансирования займов в других банках. При этом перевод осуществляется бесплатно, а льготный период увеличивается до 120 дней. Подробнее про рефинансирование по карте Платинум читайте в другом обзоре.

Узнать подробнее и оформить заявку на карту Тинькофф Платинум

Кредитная карта от МТС Банка — МТС Деньги Weekend

Кредитка МТС Деньги Weekend от МТС Банка объективно считается одной из лучших карт из всех банков России. Выгодные условия получения ссуды и широкая бонусная система ставят в список самых востребованных платежных инструментов.

Преимущества карт по сравнению с картами других банков

• возможность не платить проценты за использование кредитного лимита;
• получение доступно при достижении 20-летнего возраста (один из самых низких показателей среди российских банков);
• кэшбэк до 9% с начислением по пятницам, когда остальные банки делают возврат не чаще 1 раза в месяц;
• Высокий процент получения карты без отказа (исключение составляют клиенты, имеющие открытые просрочки).

Кредитный лимит по карте на следующих условиях

• кредитный лимит – до 299999 руб.;
• процентная ставка – 24.9*-27%;
• грейс-период – до 51 дня.

*Для клиентов МТС Банка минимальный процент составляет 23.9%.

МТС Деньги Weekend – это прекрасная возможность приобрести желаемое уже сегодня. А широкий льготный период дает возможность пользоваться средствами кредитного лимита абсолютно бесплатно.

Условия и онлайн-заявка на карту МТС Деньги Weekend

Одна из лучших кредитных карт с бесплатным снятием наличных

Важным преимуществом, которое привлекает внимание клиентов к кредитным картам Альфа-Банка, выступает достаточно длинный льготный период и бесплатное снятие наличных по карте до 50 тысяч рублей в месяц. Эти условия делают карту очень популярной по сравнению с другими картами банков.

Чем еще выделяется карта на фоне всех остальных:

• кредитный лимит до трехсот тысяч рублей;
• возможность снимать без комиссии наличные в пределах пятидесяти тысяч рублей ежемесячно;
• возможность бесконтактной оплаты, в том числе с использованием мобильных устройств;
• пополнение с карт других банков осуществляется без комиссии;
• мобильный и интернет банк предоставляются бесплатно;
• низкий ежемесячный платеж в размере не более 5% от суммы задолженности.

Стать владельцем карты нетрудно – достаточно отправить заявку через интернет. Уже через несколько минут банк примет решение. Доставка карты осуществляется бесплатно по удобному для заемщика адресу.

Подробные условия карты «100 дней без процентов» Альфа-банка

Кредитная карта рассрочки Халва через интернет и с доставкой

В последнее время растет популярность нового банковского продукта – карт рассрочки. Одна из них выпускается Совкомбанком и называется Халва. Заказать карту можно абсолютно бесплатно через интернет. Отличительной особенностью Халвы выступает то, что рассчитываться ею можно только в магазинах-партнерах банка. Однако их достаточно много и количество это постоянно растет.

Среди преимуществ карты Халва можно выделить:

1. рассрочка длительностью до двенадцати месяцев (зависит от магазина, в котором осуществляется покупка);
2. на протяжении всего периода рассрочки проценты не взимаются;
3. кэшбэк до 1,5% от суммы покупки;
4. на остаток собственных средств, размещенных на карте, начисляется доход, который достигает 8,25% годовых;
5. если вернуть деньги во время рассрочки не удастся, проценты до окончания 24 месяцев со дня покупки составят всего 10% годовых.

Удобно то, что размер ежемесячного платежа можно без труда рассчитать самостоятельно. Достаточно стоимость покупки разделить на длительность периода рассрочки в конкретном магазине.

Узнать подробные условия карты «Халва» от Совкомбанка

Карта Сезонная и Cash Back от Банка Восточный

Анализируя список лучших карт, нельзя оставить без внимания кредитки от банка Восточный. Здесь достаточно подать одну заявку, а кредитор примет решение, какую карту он может предоставить клиенту:

1. Сезонная. Максимальный лимит по этой карте составляет 300 тысяч рублей. Льготный период составляет 56 дней. До истечения первых трех месяцев с возникновения задолженности действует специальная ставка на снятие наличных – 12% годовых.
2. Cash Bank. При покупке по этой карте всегда начисляется кэшбэк в размере 1%. При расчетах в аптеках, ресторанах, барах и кафе, покупке билетов на самолеты и поезда он повышается до 5%. Кредитный лимит как и для первой карты равен 300 тысяч рублей. При безналичных расчетах ставка устанавливается на уровне 29,9% годовых.

В отзывах клиентов отмечается еще одно преимущество карт от банка Восточный – кэшбэк при расчете в режиме онлайн достигает сорока процентов.

Универсальная заявка на карту банка «Восточный»

Воспользовавшись представленным рейтингом, выбрать подходящую кредитную карту под силу каждому. Важно внимательно изучить все условия и особенности, чтобы быть уверенным в правильности сделанного выбора.

Лучшие кредитные карты в 2022 году

Выбор любого финансового продукта требует индивидуального подхода. Учитываются разные нюансы. Особенно это важно при определении наиболее выгодной кредитной карты. Сервис Brobank.ru не только выявил лучшие кредитные карты для оформления в феврале 2022 года по комплексной оценке основных их функций. Также он позволяет выбрать подходящее предложение по индивидуальным потребностям. Для этого достаточно использовать каталог и указать необходимые условия.

Акция! Год без процентов!

Кред. лимит	500 000 Р
Проц. ставка	От 11,99%
Без процентов	До 365 дней
Стоимость	990 руб.
Кэшбек	До 33%
Решение	2 мин.

Наличные и переводы без комиссии!

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	От 9,8%
Без процентов	До 110 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	Нет
Решение	От 2 мин.

Одобрение без справок!

Кред. лимит	150 000 Р
Проц. ставка	0%
Без процентов	3 года
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	3-6%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	350 000 Р
Проц. ставка	0%
Рассрочка	До 18 мес.
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 6%
Решение	5 минут

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 10,9%
Без процентов	До 62 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	1-30%
Решение	От 2 мин.

За 30 секунд!

Кред. лимит	100 000 Р
Проц. ставка	От 29%
Без процентов	50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	1 мин.

Акция! Кешбэк 5% в супермаркетах

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 11,9%
Без процентов	До 111 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	1-25%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	1 500 000 Р
Проц. ставка	От 10.9%
Без процентов	120 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	До 6%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 15%
Без процентов	До 55 дней
Стоимость	990 руб./год
Кэшбек	1-30%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	300 000 Р
Проц. ставка	От 23,9%
Без процентов	До 56 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	Нет
Решение	15 минут

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 24,9%
Без процентов	51 день
Стоимость	1200 руб./год
Кэшбек	1-8%
Решение	2 мин.

Статьи о кредитных картах

Отзывы о кредитных картах

Хочу сказать спасибо, с картой драйв я уже приличную сумму сэкномил, плюс познакомился через нее с банком и уже завел там еще страховку и дебетовую блэк. Очень нравится уровень обслуживания и условия.

При совершении операции через приложение банк НЕ ИНФОРМИРУЕТ клиента о том, что спишет комиссию. При этом банк вводит клиента в ЗАБЛУЖДЕНИЕ, показывая в приложении, что после операции спишется не более, чем сумма операции (то есть банк заверяет клиента, что к. Показать полностью

на карте было 25000рэ ,приехал в другой город,бац а у меня на карте 100 рэ осталось ,это когда пандемия началась сократили типа, временно лимит ,наверное думали помру ,кто с этим сталкивался знает,просто . ,ладно друзья на билет деньги дали . вот. Показать полностью

Зря потратил время. В кредитной карте отказали, хотя долгое время клиент ВТБ и не имел никаких просрочек и т.п. И лимит-то запросил небольшой. Полное разочарование.

Обман по поводу снятия наличных до 50 000т р там берут процент кредитный. Почему никто об этом ни кто не пишет

У меня дебетовая карта от Открытия, сотрудница банка предложила взять кредитку. Кредитный лимит меня более чем устроил — не много и не мало. Оформить опенкард просто, никаких проблем у меня не было.

Зачем вы пишите без отказа.Время и нервы человеческие не напрягайте. Человек пишите вам от без исходности.

Опенкард — неплохая кредитная карта, но льготный период хотелось бы побольше. Мне доступен был кредитный лимит 150к, но я уменьшил до 50к. Брал специально для крупных покупок. Кэшбэк по карте — приятный бонус.

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в феврале 2022 года

Как и раньше, оценка является комплексной. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый анализ выполняется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года, в частности февраля, отличаются от идентичного списка января. Причем существенно. Это спровоцировано сменой тарифов. В некоторых случаях даже одно изменение играло важную роль. Естественно, если касалось важной функции продукта.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Место	Банк, Карта	Основные преимущества	Льготный период (дней, до)	Процентная ставка (% годовых)	Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1	ПАО Сбербанк, СберКарта	Рекордно минимальная ставка при оплате покупок у пратнеров, бесплатное обслуживание	120	9,8-21,7	1 000 000
2	Банк ВБРР (АО), 115 дней без процентов	Бесплатное обслуживание без дополнительных условий, фиксированная ставка на разные операции	115	19,9	1 500 000
3	Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта	Низкий уровень минимальной процентной ставки, льготный период применяется и к снятию наличных	120	10,0 — 25,5	1 000 000
4	ПАО РОСБАНК, #120подНОЛЬ	Бесплатное снятие наличных, расчет льготного периода с момента покупки	120	16-24,9	1 000 000
5	ПАО Промсвязьбанк, Карта 100+	Фиксированная ставка для всех операций, бесплатное обслуживание	101	21,5	1 000 000
6	АО АЛЬФА-БАНК, 100 дней без %	Первый год пользования бесплатно, льготный период распространяется на все операции	100	11,9 — 22,49	600 000
7	Банк ВТБ (ПАО), Карта возможностей	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	110	14,9 — 34,9	1 000 000
8	КБ Ренессанс Кредит (ООО), Разумная	Рекордный постоянный льготный период, бесплатное обслуживание	145	9,9 — 49,9	600 000
9	АО ОТП Банк, 120 дней без процентов	Наличие рассрочки, бесплатное обслуживание	120	9,9 -49,9	300 000
10	ПАО Банк ФК Открытие, 120 дней	Бесплатное снятие наличных, отсчет льготного периода с момента первой покупки	120	13,9 — 29,9	500 000

Анализ рынка предложений в феврале

Оценка охватила 59 кредиток. Каждая из них и могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом февраля 2022 года конкурировали почти все те же варианты, что и месяцем ранее. То есть существенных изменений продуктовых линек в банках не наблюдается. Лишь на одну кредитку стало меньше.

В то же время фиксируются изменения в тарифах. Пусть не всегда они глобальные, но все же провоцирующие перемены в ТОП-10 кредиток. Причем они касаются не только смены позиций конкурентов, представленных месяцем ранее в списке. Также есть новые участники. Он один. За счет отмены комиссии при снятии наличных.

Если брать во внимание средние параметры, то динамика практически незаметна. Например, первую очередь можно отметить процентную ставку. Ее средний минимальный порог в январе 2022 года находился на уровне 17,36. В феврале стал больше всего на 0,01% годовых. То есть достиг 17,37% годовых.

Практически никаких изменений не наблюдается и в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность остается на уровне 87 суток. Даже факт прекращения выдачи одного ранее рассматриваемого продукта, который располагал значительно меньшей длительностью функции, не повлиял на средний показатель по рынку.

Положительная динамика наблюдается по двум параметрам. Во-первых, относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, стало больше. Достигнув ассортимента в семь кредиток. Во-вторых, стоимость обслуживания. Средний ее уровень в январе 2022 года составлял 2028 рублей. В феврале он снизился до 1987 рублей. Причем вовсе не удерживается эта плата по 15 картам. Месяцем ранее их было 14.

Общая тенденция рынка – практически отсутствующие изменения. Это ожидаемо. По двум причинам. Во-первых, январь располагает длительными праздниками. То есть времени на пересмотр тарифов остается мало. Во-вторых, выполняется подведение итогов ушедшего года, в конце которого заблаговременно большая часть игроков рынка, учитывая прогноза, меняют условия пользования пластиком.

Как составлялся рейтинг кредитных карт 2022 года (февраля)

Оценка охватывает ТОП-50 кредитных организаций по объему активов. При наличии нескольких продуктов у одной структуры за попадание в лучшие кредитные карты боролось не более трех предложений. Изначально выбирались максимально универсальные.

Комплексный анализ предусматривал учет следующих функций:

• Льготный период. Его срока, варианта расчета и распространение на разные типы операций.
• Процентная ставка за пользование заемными средствами. Как минимальный, так и максимальный уровень.
• Стоимость обслуживания. Причем во внимание принималась и возможность аннулирования этой статьи расходов. При наличии такой возможности оценивалась доступность выполнения условия.
• Комиссия за снятие наличных. Играл роль не только ее размер, но и возможность избежать подобной дополнительной траты. Например, при наличии лимита с бесплатным получением денег и приветственным периодом.
• Кэшбэк. Комплексно оценивались разные параметры функции. Начиная от факта ее постоянного применения, заканчивая размером компенсации от потраченной суммы средств.
• Дополнительные возможности. Например, наличие рассрочки, скидки у партнеров банка и прочие бонусы.

Присутствовать в списке мог только один продукт от одной кредитной организации. То есть в ТОП-10 попадала самая лучшая кредитная карта отдельно взятого банка. К слову, это ограничение было применено к двум конкурентам.

По итогу определены не только комплексно наиболее выгодные предложения, но и максимально универсальные. Причем от крупных структур, представленных в большей части России. То есть доступные основной части граждан.

На что обратить внимание перед тем, как определить какую кредитную карту лучше взять

Практически каждая функция рассматриваемых продуктов располагает нюансами. Если их не учитывать, а опираться только на презентацию, то даже с индивидуальным подходом определить какую кредитку лучше оформить будет проблематично. Причем основные проблемы всплывут в процессе использования пластика. Выделить можно пять основных вопросов.

1. Расчет льготного периода. Он может начинаться с момента первой покупки. Этот вариант наиболее удобный. Позволяет самостоятельно определить точную дату полного погашения долга. В то же время популярен и другой подход – с использованием отчетных периодов. Именно этот вариант провоцирует применять приставку «до». Ведь фактически, если сделать покупку в последний день периода трат, grace period сокращается почти на месяц. Соответственно, составит, например, не 55, а фактически 25 дней.
2. Распространение льготного периода на разные операции. Понятно, что во всех случаях он применим к оплате покупок пластиком в магазинах. Хотя, у некоторых структур может распространяться и на снятие наличных. Нередко такая возможность важна для потребителя.
3. Разные процентные ставки за пользование заемными средствами. Не всегда держатель пластика успевает погасить весь долг до истечения льготного периода. Поэтому важно уделять внимание и переплате. Сразу можно отметить, что лучшие кредитные карты по этому пункту предлагаются клиентам с качественной кредитной историей. Также меньшие ставки действуют на оплату покупок с помощью пластика. На снятие наличных, зачастую, — гораздо большие. Причем в большинстве случаев выгоднее взять потребительский кредит, чем использовать для займа карту.
4. Комиссии. За обслуживание и снятие наличных. Не всегда заявляемое банками отсутствие этих трат применимо на практике. В некоторых случаях для аннулирования рассматриваемых расходов необходимо соблюдать определенные условия. Например, обслуживание может отеняться при определенной ежемесячной сумме трат с помощью пластика. Снять наличные без переплаты, по некоторым тарифам, удается только в рамках отдельного лимита. Хотя. Могут устанавливаться и приветственные периоды. То есть отмена комиссий на первый месяц-два.

Как понять — какую кредитную карту лучше оформить

Изначально важно ответить на вопрос – для каких целей будет применяться продукт. Опираясь на это и удастся понять какая кредитная карта лучше для отдельно взятого человека.

Всего можно выделить три варианта использования пластика:

1. На всякий случай. Здесь в первую очередь важно полное отсутствие комиссии за обслуживание пластика и счета. Чтобы не тратить средства даже в тех случаях, когда займ не потребовался.
2. Для активного применения. Например, ежемесячной оплаты покупок на небольшие суммы. Для этих целей стоит уделить внимание функции как кэшбэк. Причем желательно не просто определить наиболее выгодные тарифы, но и проверить лучшие кредитные карты на отзывы пользователей с детальными описаниями ситуаций. Нередко, бонусная система не такая привлекательная, как кажется на первый взгляд. Например, возврат части потраченных средств может округляться в меньшую сторону до 100 целых рублей, начисляться только по отдельным категориям и т.д.
3. Периодические крупные покупки. Например, приобретение дорогостоящей бытовой техники, оплата учебы, ремонта и прочие существенные траты. Здесь важно уделить внимание льготному периоду. То есть самые лучшие кредитные карты для подобных целей будут те, у кого беспроцентный период составляет не менее 120 дней. Чем больше – тем лучше. Либо, если траты входят в категорию льготных, стоит выбрать карту рассрочки.

Естественно, если все три этих пункта включены в тариф продукта, то это самая лучшая кредитная карта. Ведь она соответствует любым потребностям держателя. Правда, подобных универсальных предложений единицы. Даже при их наличии, в основном, они выдаются ограниченный период времени. С дальнейшим изменением тарифа.

Важно отметить, что кредитки по изначальной своей природе не предусмотрены для использования наличных средств. Такие потребности закрывают кредиты. В то же время можно встретить предложения, где на подобные операции действует льготный период и не взимается комиссия. Обращать внимание на эти предложения стоит только при частых сложностях, которые требуют именно наличных.

Где лучше взять кредитную карту

Наиболее выгодные предложения получают лояльные клиенты. То есть имеющие положительную историю взаимоотношений с банком. Например, использующие карту или счет для выплаты дохода той же кредитной организации. Либо применяющие другие продукты, такие как вклады. Поэтому в первую очередь стоит ознакомиться с предложениями структуры, с которой есть факт сотрудничества.

В качестве бонусов можно выделить три основных направления для таких клиентов. Во-первых, меньшая процентная ставка. Во-вторых, больший кредитный лимит. В-третьих, возможная отмена комиссии за обслуживание счета с лимитом кредитования. Также есть вероятность, что будет предоставлена большая сумма займа. Ведь банк располагает полными данными о финансовом положении человека.

Помимо этого, стоит отметить клиентов с качественной кредитной историей. Они могут рассчитывать на определенный бонус. Пусть и один, но достаточно важный. Касается процентной ставки за пользование заемными средствами вне действия льготного периода. Им предлагается меньший уровень этой комиссии. Что в дальнейшем помогает сэкономить.

Архив

Как и раньше, оценка является комплексной. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый анализ выполняется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года, в частности января, отличаются от идентичного списка декабря 2021. Причем существенно. Это спровоцировано сменой тарифов после новогодних праздников.

Место	Банк, Карта	Основные преимущества	Льготный период (дней, до)	Процентная ставка (% годовых)	Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1	Банк ВБРР (АО), 115 дней без процентов	Бесплатное обслуживание без дополнительных условий, функция кэшбэк	115	19,9	1 500 000
2	Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта	Низкий уровень минимальной процентной ставки, льготный период применяется и к снятию наличных	120	10,0 — 25,5	1 000 000
3	ПАО Сбербанк, СберКарта	Одна из наименьших процентных ставок при оплате покупок картой, бесплатное обслуживание	120	9,8 — 21,7	1 000 000
4	ПАО Промсвязьбанк, Карта 100+	Фиксированная ставка для всех операций, льготный период начинает отсчет с момента покупки	101	21,5	1 000 000
5	АО ОТП Банк, 120 дней без процентов	Наличие рассрочки, бесплатное обслуживание	120	9,9 — 49,9	300 000
6	КБ Ренессанс Кредит (ООО), Разумная	Рекордный постоянный льготный период в 145 дней, льготный период начинает отсчет с момента покупки	145	9,9 — 39,9	600 000
7	Банк ВТБ (ПАО), Карта возможностей	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	110 (первый — до 200)	14,9 — 34,9	1 000 000
8	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК, Можно больше	Один из наиболее длительных льготных периодов, снятие наличных без комиссии до 50% лимита	123	21,0 — 31,7	800 000
9	АО АЛЬФА-БАНК, 100 дней без %	Первый год пользования бесплатно, льготный период распространяется на все операции	100	11,99 — 22,49	1 000 000
10	ПАО Банк ФК Открытие, 120 дней	Бесплатное снятие наличных, возврат комиссии за обслуживание при тратах от 5000 рублей в месяц	120	13,9 — 29,9	500 000

Анализ рынка предложений в январе

Оценка охватила 60 кредиток. Каждая из них и могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом января 2022 года конкурировали почти все те же продукты, что и месяцем ранее. То есть существенных изменений продуктовых линек в банках не наблюдается. Такие факты есть лишь в единичных случаях.

В то же время фиксируется заметное число изменений в тарифах. Что и провоцирует перемены в ТОП-10 кредиток. Причем они касаются не только смены позиций конкурентов, представленных месяцем ранее в списке. Также есть новые участники. Их три. Один и вовсе стал лидером. За счет снижение процентных ставок и отмены комиссии за обслуживание.

Если брать во внимание средние параметры, то динамика разделилась. Одни условия стали более выгодными. Другие – менее. В первую очередь можно отметить процентную ставку. Если средний минимальный ее порог в декабре 2021 года находился на уровне 17,72%, то в январе 2022 этот показатель стал меньше на 0,358% годовых. То есть достиг 17,36% годовых. Можно отметить, что снижение ставок – общий тренд рынка.

Положительная тенденция наблюдается и в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность увеличилась на 2 дня – с 85 до 87 суток. Правда, здесь большую роль сыграло исключение единичных кредитных карт из продуктовых линеек банков, а не улучшение условий по уже действующим предложениям.

Негативная динамика наблюдается по двум параметрам. Во-первых, относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, стало меньше на два. Во-вторых, стоимость обслуживания. Средний ее уровень в январе 2022 года стал больше на 11 рублей. Тем самым, достигнув показателя в 2028 рублей.

Ухудшение средних параметров по стоимости обслуживания и снятию наличных без комиссии, вероятнее всего, связаны с прекращением акций, приуроченных к Новому году. То есть подобные предложения все же являются не маркетинговыми, а реальными. Как минимум, по большей части.
Декабрь 2021 года

Оценка охватывает 50 крупнейших банков России по объему активов. То есть наиболее популярные и надежные структуры. Данные о тарифах взяты с их официальных сайтов. Определялись лучшие кредитные карты 2021 года, в частности декабря, по комплексной оценке. Учитывалось пять параметров.

Место	Банк, Карта	Основные преимущества	Льготный период (дней, до)	Процентная ставка (% годовых)	Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1	ПАО Сбербанк, Кредитная СберКарта	Одна из наименьших процентных ставок при оплате покупок картой, бесплатное обслуживание	120	9,8-17,9	1 000 000
2	Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта	Ежемесячный лимит на снятие наличных без комиссии до 30 000 рублей, бесплатное обслуживание	120	10,0-27,0	1 000 000
3	АО МИнБанк, Правильная карта	Бесплатное обслуживание, ежемесячный лимит на снятие наличных без комиссии до 20 000 рублей	115	18,9-25,9	600 000
4	АО АЛЬФА-БАНК, 100 дней без %	Первый год после оформления карты без комиссии за обслуживание, расчет льготного периода с момента покупки	100	11,99-23,89	1 000 000
5	АО ОТП Банк, 120 дней без процентов	Ежемесячный лимит на снятие наличных без комиссии до 20 000 рублей, бесплатное обслуживание	120	9,9-49,9	300 000
6	ПАО Банк ФК Открытие, 120 дней	Нет комиссии за снятие наличных, отмена комиссии за обслуживание при незначительном месячном обороте средств по карте в 5000 рублей	120	13,9-29,9	500 000
7	КБ Ренессанс Кредит (ООО), Разумная	Рекордный постоянный льготный период в 145 дней, бесплатное обслуживание	145	11,9-39,9	600 000
8	ПАО МТС-Банк, CASHBACK	Одна из лучший функций кэшбэк — возврата части потраченных средств, отмена комиссии за обслуживание при обороте средство по карте на сумму 8000 рублей за месяц	111	11,9-25,9	1 000 000
9	Банк ВТБ (ПАО), Кредитная «Карта возможностей»	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	110 (первый — до 200)	14,9-34,9	1 000 000
10	ПАО БАНК УРАЛСИБ, 120 дней на максимум	Нет комиссии за получение наличных за счет кредитного лимита, незначительная комиссия за обслуживание с возможностью ее отмены	120	11,9-39,9	1 000 000

Анализ рынка предложений в декабре

Ассортимент продуктов достаточно широкий. Предлагает их 40 кредитных организаций из 50 оцениваемых. Помимо некоторых структур, нацеленных на работу с непрофильными активами, а также узкоспециализированных, в этом перечне 2 НКО. То есть они не эмитируют пластик. Соответственно, за попадание в ТОП-10 не конкурировали.

Важно отметить, что у большинства игроков рынка продуктовая линейка насчитывает более одного варианта. Естественно, при такой ситуации за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом конкурировали несколько предложений от одного банка. Не более трех. Правда, в сам перечень мог войти только один пластик.

Если брать средние условия действующих предложений по кредиткам, то можно в первую очередь отметить льготный период. Среднестатистическая его длительность – 85 дней. Минимальная – 50 суток. Рекордная продолжительность – 145. Самые популярные варианты льготного периода – до 120 и до 55 дней. Такие сроки предусмотрены по 13 и 11 продуктам соответственно.

Относительно процентных ставок. Средний уровень минимального порога – 17,72% годовых. Рекордно низкая – составляет 9,5% годовых. По большей части продуктов, в том числе вошедших в ТОП кредитных карт по комплексной оценке, наименьшая ставка применяется в двух случаях. Во-первых, при оплате покупок пластиком. Иногда – даже у отдельных ритейлеров. Во-вторых, лояльным клиентам. Например, с качественной кредитной историей, получающим через банк зарплату и т.д.

Среднестатистическая стоимость обслуживания рассматриваемых продуктов, естественно среди тех, у кого предусмотрено удержание этой комиссии, на уровне 2000 рублей в год. Точнее – 2017 рублей. Самый дешевый вариант – 450 рублей. Наиболее дорогостоящий – 17 880 рублей. Причем это не предел. Некоторые банки располагают более чем тремя предложениями, куда входят премиальные продукты. Они, зачастую, не учитывались.

Лишь шесть тарифов среди всех оцениваемых позволяют снять наличные без комиссии. Причем только два из них вошли в ТОП-10 кредитных карт с комплексно учитываемыми параметрами. В среднем за эту операцию придется доплатить 3,89% от получаемой суммы. Наиболее популярный уровень этой комиссии сопоставим со среднестатистическим – 3,9%. Его удерживают по 19 продуктам.

Источник http://xn--90aennii1b.xn--p1ai/cards/kreditnie-karti-vseh-bankov.html

Источник http://brobank.ru/luchshie-kreditnye-karty

Источник