Особенности ипотечного кредитования для зарплатных клиентов Альфа Банка

Всем привет! В сегодняшнем обзоре будет кредит, который предлагает Альфа Банк — ипотека для зарплатных клиентов, рассмотрим его условия и особенности.

Не секрет, что банковские организации при продаже своих финансовых продуктов делают скидки некоторым категориям клиентов.

К такой категории относятся потребители финансовых услуг, получающие в банке зарплату.

Финучреждения получают на зарплатных проектах неплохую прибыль, поэтому всячески поощряют их участников.

К бонусам относятся кэшбэк на зарплатную карту и льготные условия оформления кредитных продуктов.

Особенно это чувствуется при оформлении ипотечного кредита. Поскольку сумма займа крупная, снижение ставки даже на 1% приносит существенную экономию.

Сегодняшний рассказ пойдет об оформлении ипотечного кредита зарплатными клиентами Альфа банка .

Какой-то особой кредитной программы для этой категории заемщиков в банке не предусмотрено, однако при оформлении займа участники зарплатного проекта пользуются привилегиями.

Это касается процентной ставки займа, кредитного лимита и условий оформления.

Так при получении кредитов, этой категории заемщиков не нужно документально подтверждать доходы, поскольку вся информация имеется в базе данных Альфа банка.

Нюансы ипотеки для зарплатных клиентов

Участники зарплатного проекта Альфа банка ежемесячно получают на банковскую карточку заработную плату от своего работодателя.

Поэтому банковское учреждение при оформлении ипотеки такому заемщику имеет точное представление о размерах его доходов и платежеспособности.

Участие заемщика в зарплатном проекте внушает к претенденту больше доверия со стороны кредитной организации.

Поэтому такие заемщики пользуются привилегиями при оформлении ипотечного кредита.

Плюсы при кредитовании зарплатных клиентов

При оформлении ипотечного займа, зарплатный клиент банка получает такие преимущества:

1. Низкая процентная ставка.
2. Небольшой пакет документов.
3. Возможность получить скидку о партнеров банковской организации.

Условия ипотечного кредитования

Альфа банк предлагает сегодня несколько программ ипотечного кредитования, по которым зарплатный клиент получает скидки:

• льготная ипотека на строящееся и готовое жилье;
• рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке;
• кредит наличными под залог своего жилья.

Участники зарплатных проектов помимо этого могут использовать материнский капитал (в качестве первого вноса ипотеки или при оплате кредита на рефинансирования) и пользоваться льготами при оформлении ипотеки на покупку жилья с господдержкой.

Ипотека на строящееся жилье

Заем оформляется на сумму до 20 тыс. ₽ под ставку от 5,99% сроком до 30 лет. При этом размер первоначального взноса составляет 20% суммы кредита.

Если квартира приобретается у партнеров финансовой организации, покупатель получает скидку. Для получения минимальной процентной савки нужно оформить все предлагаемые страховки.

Базовую ставку получают зарплатные клиенты, участники программы льготной ипотеки, оформившие заем на сумму:

• свыше 6 млн ₽ (Москва и область);
• более 5 млн ₽ (Санкт-Петербург и Ленинградская область);
• от 2,5 млн ₽ (другие регионы).

Ипотечный кредит на покупку готового жилья

Условия займа не отличаются от условий предыдущей ипотечной программы.

Кредит на рефинансирование ипотеки

Заем выдается на перекредитование ипотеки, оформленной в другом банке. Максимальный лимит кредита – 20 млн ₽.

Базовая ставка – 8,29% годовых. Она доступна только участникам зарплатного проекта банка. Срок кредитования достигает 30 лет.

Максимальная сумма займа не может превышать 80% стоимости залогового жилья.

Потребительский кредит под залог жилья

Заем под залог недвижимости зарплатные клиенты оформляю под ставку 13,69% годовых, сумма займа – от 600 тыс. ₽, период кредитования – до 30 лет.

Оформление ипотеки

Ипотечный кредит зарплатные клиенты в Альфа банке оформляют по упрощенной схеме. Действия заемщика при оформлении ипотечного займа в Альфа банке выглядят таким образом:

1. Заемщик либо посещает офис банка для оформления заявки либо отправляет ее онлайн вместе с необходимыми сканами документов.
2. После рассмотрения онлайн-заявки при положительном решении заявителю все равно придется идти в банк.
3. В обоих случаях заявление вместе с пакетом документов рассматривают в течение 3 дней.

То, что заявитель является зарплатным клиентом, еще не гарантирует ему одобрения заявки. Многое зависит от размера заработной платы и качества кредитной истории заявителя.

Требования

Требования к претендентам на получение ипотечного кредита в Альфа-Банке по разным программам практически идентичны:

• российское гражданство (в ряде программ могут участвовать белорусы и украинцы);
• возрастной ценз – 21-70 лет;
• общий трудовой стаж – от 12 месяцев, стаж на последней должности – не менее 90 дней;
• размер чистого дохода – от 10 тыс. ₽.

При оформлении ипотеки, можно привлечь до 3-х заемщиков.

Документация

Для оформления ипотечного кредита заемщику нужно представить только паспорт. На приобретаемое жилье придется представить следующие документы:

• документ оценочной экспертизы;
• справку из ЕГРП;
• кадастровый паспорт квартиры;
• выписку домовой книги.

Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы, подтверждающие финансовое положение заемщика.

Как гасить кредит

Вопрос способа погашения ипотечного займа для зарплатного клиента не должен быть сложным.

Поскольку зарплата приходит в банк, можно настроить автоматическое списание средств с банковской карточки в нужную дату.

Помимо этого задолженность можно вносить самостоятельно:

• по дистанционным каналам;
• в устройствах самообслуживания банка;
• переводами с электронных кошельков или в почтовых отделениях.

Подводим итоги

Ипотечное кредитование для зарплатных клиентов Альфа банка достаточно выгодно и несет экономию средств.

Благодаря скидкам и льготным условиям, заемщик покупает жилье в кредит по ценам, которые ниже средних на рынке ипотечного кредитования.

Это на сегодня все.

Если статья вам понравилась, делайте репосты, пишите комментарии, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления блога.

Выгодно ли оформлять ипотеку зарплатным клиентам Альфа-Банка?

Ипотека в Альфа-Банке для зарплатных клиентов – это большие возможности в части оформления кредита на более выгодных условиях. Давайте разбираться, в чем состоит эта выгода и как зарплатному клиенту получить необходимую для приобретения жилья сумму.

В чем преимущества зарплатных клиентов?

В первую очередь это возможность получить жилищный заем по ставке ниже той, которая предлагается прочим клиентам. Данное условие предусмотрено в рамках всех действующих в Альфа-Банке программ и позволяет уменьшить ставку не менее чем на 0,5 %.

Кроме того, для таких клиентов даже без учета скидки ставка всегда ниже. К примеру, в рамках программы кредитования под залог имеющейся недвижимости для зарплатных клиентов базовая ставка составляет 13,69% годовых, а для других категорий заемщиков – 13,99 %.

Что и на каких условиях доступно ?

Ипотека в Альфа-Банке для зарплатных клиентов представлена стандартными, действующими на данный момент продуктами. В сущности, такой клиент может кредитоваться в рамках любой программы.

При этом в зависимости от выбранного продукта условия могут быть следующими:

Покупка строящегося жилья.

По условиям программы заемщик вправе:

1. Получить сумму в размере от 600 000 до 20 миллионов рублей;
2. Погасить кредит в течение периода от 3 до 30 лет;
3. Внести первоначальный взнос от 10 %;
4. Выбрать объект у аккредитованного партнера банка и оформить кредит по льготной ставке от 5,99 % годовых;
5. Отказаться от страхования жизни и здоровья, а также от титульного страхования с увеличением ставки на 2 % по каждому пункту;
6. Получить скидку по ставке в размере 0,5 % на правах зарплатного клиента.
7. Досрочно полностью или частично погасить взятый кредит.

Приобретение готового объекта.

Условия этой программы предусматривают:

1. Выдачу средств в размере 600 000 – 20 000 000 рублей;
2. Внесение первоначального платежа не менее 20 % от стоимости объекта;
3. Погашение первого взноса материнским капиталом при условии внесения не менее 10 % от стоимости недвижимости личными средствами;
4. Досрочное погашение ипотеки полностью или частями;
5. Возврат ссуженных средств в течение периода от 3 до 30 лет;
6. Обязательное страхование имущества от риска утраты или повреждения. Добровольное личное и титульное страхование;
7. Применение ставки от 6,1 % при кредитовании по льготным условиям либо от 5,99 % при условии покупки готовой квартиры от аккредитованного застройщика и соблюдении ограничения в части кредитного лимита;
8. Предоставление скидки в размере 0,5 %, если заемщик является зарплатным клиентом Альфа-Банка.

Кредит под залог недвижимости.

В рамках данной программы разрешается:

1. Получить кредит в размере от 600 000 рублей и более;
2. Не вносить первоначальный взнос;
3. Выдача средств на любые цели, поэтому заемщик может потратить сумму и на покупку жилья, и на ремонт уже приобретенной квартиры. При этом отчитываться перед банком о расходовании ссуженных средств не нужно;
4. Выдача займа при условии передачи в залог имеющейся у клиента недвижимости (кроме жилых домой с землей);
5. Применение ставки от 13,69 % годовых для зарплатных клиентов и от 13, 99 % — для других заемщиков;
6. Погашение кредита в течение периода, ограниченного 30 годами.

Рефинансирование оформленной в другом банке ипотеки.

В Альфа-Банке они состоят в следующем:

1. Кредитный лимит от 600 000 до 20 000 000 рублей;
2. Период кредитования от 3 до 30 лет;
3. Одобрение суммы до 80 % от стоимости строящегося или готового объекта;
4. Внесение первоначального платежа не требуется;
5. Базовая ставка составляет 8,29 % годовых;
6. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на скидку в 0,5 %;
7. При отказе от дополнительных видов полисов ставка увеличивается на 2-4 %.

Есть ли преференции в части первоначального платежа?

Для тех, кого волнует вопрос, может ли зарплатный клиент оформить ипотеку без первоначального взноса, поясним: такая возможность в Альфа-Банке отсутствует.

Требования, предъявляемые к зарплатным клиентам.

Перечень таковых не специфичен и соответствует общим требованиям, предъявляемым к потенциальным ипотечным заемщикам Альфа-Банка.

Итак, чтобы рассчитывать на одобрение ипотеки, необходимо соответствовать следующим пунктам:

• быть не моложе 21 года и не старше 70 лет на момент погашения кредита;
• иметь гражданство России, Беларуси или Украины;
• располагать необходимым стажем:
  • не менее 4 месяцев у последнего работодателя;
  • не менее 1 года в целом.

  Требование о наличии временной или постоянной регистрации обязательным не является, не упоминает банк и о наличии положительной кредитной истории. Тем не менее, учитывая то, что добросовестность клиента напрямую зависит от его платежеспособности, несложно предположить, что присутствие негативных моментов в кредитной истории заемщика может стать причиной отказа в одобрении ипотеки, особенно если речь идет о ее рефинансировании.

  Что должен предоставить зарплатный клиент?

  

  А вот какие документы потребуются клиенту:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • СНИЛС или ИНН;
  • справка о доходах, заполненная по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

  Аналогичные документы истребуются у созаемщика в том случае, когда кредитор учитывает его доход.

  Зарплатные клиенты в отличие от других категорий заемщиков вправе оформить ипотеку по двум документам. В этом случае требуется только паспорт и второй на выбор клиента документ, например, заграничный паспорт или удостоверение водителя. Таким заемщикам необязательно подтверждать доход, так как сведения о работодателе и величине ежемесячного заработка кредитору известны. Тем не менее, для убедительности можно предоставить полный пакет документов.

  Источник https://onlinebankir.ru/alfa-bank-ipoteka-dlya-zarplatnyx-klientov/

  Источник https://washepravo.ru/ipoteka/alfa-bank/ipoteka-v-alfa-banke-dlya-zarplatnyx-klientov/

  Источник