Военная ипотека в 2022 году

Условия военной ипотеки от банков

Военная ипотека – это особенный механизм, который позволяет военнослужащим улучшить жилищные условия. Можно считать это льготой или дополнительным материальным стимулом.

С точки зрения банка по сравнению с обычной ипотекой ничего особо не меняется. Зато с точки зрения покупателя жилья отличий множество. Схема в самых общих словах следующая:

каждый месяц на счет военного приходит определенная сумма от государства;

через 3 года таких отчислений на эти деньги можно купить жилье или, что бывает чаще, взять ипотеку;

даже когда сделка оформлена, отчисления продолжаются – за их счет Росвоенипотека, специальное подразделение Минобороны, гасит ипотеку.

Банк рассчитывает заем так, чтобы ежемесячный взнос из бюджета покрывал обслуживание кредита, и за военным не копился долг. А Росвоенипотека напрямую переводит деньги банку. Сам заемщик вправе дополнять государственные деньги личными сбережениями, если хочет жилье получше или расквитаться с ипотекой побыстрее.

Важно, что жилье оказывается под двойным обременением: пока не будут выполнены все условия договоров, право на него имеют и банк, выдавший кредит, и Росвоенипотека. Когда государство выполнит свои обязательства перед банком, а военный – перед Родиной, обременения снимаются, и он волен распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Требования банка к заемщикам

Чтобы получить военную ипотеку, нужно соответствовать нескольким критериям. Причем большинство из них предъявляют даже не сами банки, а государство, которое берет на себя выплаты по этой льготной программе.

Главное требование, кроме того, чтобы быть гражданином РФ и служить по контракту в вооруженных силах, нужно быть участником программы накопительно-ипотечной системы (НИС). По сути это система, которая была придумана, чтобы обеспечить военных жильем.

Согласно постановлению правительства, есть несколько оснований для включения военнослужащего в реестр получателей военной ипотеки:

для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования и заключивших первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г., — присвоение первого воинского звания офицера;

для офицеров, призванных на военную службу из запаса или поступивших в добровольном порядке на военную службу из запаса, — заключение первого контракта о прохождении военной службы;

для прапорщиков и мичманов, заключивших первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г., — общая продолжительность их военной службы по контракту, составляющая 3 года;

для сержантов и старшин, солдат и матросов, поступивших на военную службу до 1 января 2020 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

для сержантов и старшин, солдат и матросов, поступивших на военную службу по контракту после 31 декабря 2019 г., — общая продолжительность их военной службы по контракту после 31 декабря 2019 г., составляющая 3 года, включая продолжительность военной службы по контракту до указанной даты;

для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования начиная с 1 января 2005 г. и заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

для прапорщиков и мичманов, заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г., если общая продолжительность их военной службы по контракту по состоянию на 1 января 2005 г. составляла не более 3 лет и составит 3 года начиная с 1 января 2005 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

для военнослужащих, являющихся участниками, которые переводятся из федерального органа, — приказ о зачислении в федеральный орган, в который они переведены;

для лиц, окончивших военные профессиональные образовательные организации и военные образовательные организации высшего образования в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г. и получивших первое воинское звание офицера в процессе обучения, — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;

для военнослужащих, не имеющих воинского звания офицера и получивших первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту и назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;

для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр;

для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров начиная с 1 января 2008 г., — получение первого воинского звания офицера;

для военнослужащих, получивших первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., — обращение (в письменной форме) об их включении в реестр.

Инвестиционная часть, как ясно из названия, идет в рост. Государственная компания инвестирует часть отчислений из бюджета в надежные активы.

– Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев, а на его счету должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра, — обращает внимание адвокат адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Ольга Туренко.

То есть воспользоваться деньгами можно будет только через 3 года.

А вот остальное неважно, например, есть ли у человека семья и дети. Больше того, даже если у военнослужащего уже есть в собственности недвижимость, скажем, досталась в наследство, это не будет причиной отказа в военной ипотеке.

Требования банка к недвижимости

– Механизм военной ипотеки не накладывает каких-то особых ограничений по объекту недвижимости, — говорит руководитель направления военной ипотеки ГК «Инград» Андрей Алексеев. — Можно выбрать жилье в новостройке по договору долевого участия, а можно и на вторичном рынке. В случае вторички требования банков аналогичные гражданским ипотечным программам.

В случае с новостройкой, объект должен пройти аккредитацию в банке, который выдает займ. Список объектов можно уточнить на сайте Росвоенипотеки.

Если квартиру покупают на вторичном рынке, банк обратит внимание на возраст дома и его состояние, переживали ли эти помещения перепланировки, узаконены ли они и другие подобные факторы.

По цене квартиры военные никак не ограничены. Конечно, на особняк на Рублевке денег, полученных по накопительно-ипотечной системе не хватит. Но если человек готов доплачивать за хорошее жилье в Москве, он вправе это делать.

Как оформить военную ипотеку

Общую схему «КП» разъяснила адвокат адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Ольга Туренко.

Определились с банком? До покупки жилья вам осталось несколько шагов.

1. Подать документы в выбранный вами банк.

2. Дождаться подтверждения банком заявки.

3. Собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы.

4. Получить решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки.

5. Подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк сам отправит пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.

6. Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. Если вы не смогли получить военную ипотеку на нужную сумму, то можете добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.

7. Теперь вы можете зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, обязательно передайте банку.

8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и с этого момента Росвоенипотека начинает выплачивать ваш ипотечный долг до момента полной его выплаты или до момента вашего увольнения.

Обратите внимание на то, что Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всей службы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком в случае если:

заемщик имеет выслугу не менее 20 лет;

заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имеет собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости;

заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми на месте его службы (например, в связи с переводом).

Документы для получения ипотеки

Сразу предупредим, бумаг потребуется много. Ведь кроме покупателя, продавца и банка тут еще один участник — государство в лице Росвоенипотеки.

Основной пакет документов:

анкета-заявление по образцу банка;

свидетельство участника НИС;

копия всех страниц паспорта заявителя;

письменное подтверждение согласия на обработку персональных данных;

для находящихся в браке: копия всех страниц паспорта супруга(и); копия Свидетельства о браке; нотариальная копия согласия супруга(и) на участие в военной ипотеке; копия брачного договора (при наличии документа);

для лиц, расторгших брачные отношения: копию нотариально заверенного свидетельства о расторжении брака.

выписку из техпаспорта на дом;

документы от застройщика, подтверждающие правообладание жильем;

справку об отсутствии проживающих и прописанных лиц в данной квартире (индивидуальном домостроении);

справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;

кадастровый паспорт;

дополнительное подтверждение источника дохода, документы об образовании и прочее.

заверенная копия банковского договора об открытии счета;

удостоверенная банком копия о кредите;

проект договора целевого жилищного займа в 3-х экземплярах;

справка об оценке жилья;

копия всех страниц паспорта.

пакет документов для оформления договора купли-продажи

оригинал и копия кредитного договора;

оригинал и копия договора ЦЖЗ;

оригинал и копия Закладной на недвижимость;

копия договора купли-продажи в 3-х экземплярах;

копия акта передачи-приемки недвижимости в 3-х экземплярах;

копия договора на услуги агента по государственной регистрации в 2-х экземплярах.

Советы юристов

Процентные ставки военной ипотеки от банков

По программе военной ипотеки работают многие российские банки. Полный список актуальных партнеров всегда можно найти на сайте Росвоенипотеки. Там указаны ориентировочные процентные ставки, окончательное предложение конкретного банка зависит от многих факторов, в том числе и объекта недвижимости.

Вот несколько актуальных предложений:

Промсвязьбанк – от 6,9%

ВТБ – от 7,3%

ДОМ.РФ – 5,9%

СБЕР – 7,9%

Военная ипотека в банке Россия в 2022 году: условия, проценты и калькулятор

Банк Россия является одной из аккредитованных кредитных организаций, уполномоченной выдавать целевые жилищные займы для военнослужащих. Разберем подробнее, как оформляется военная ипотека Банка Россия и какие имеются особенности.

Условия военной ипотеки в Банке Россия

Военная ипотека в России была специально разработана для лиц, состоящих на службе в Российской армии, с целью обеспечения их комфортным жильем. Получить льготный кредит имеют право только военные, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы не менее 3-х лет.

Военная ипотека в Банке Россия оформляется на следующих условиях:

величина заемных средств – от 300 тысяч до 2,9 миллионов рублей;
срок погашения задолженности – от 1 до 25 лет;
процентная ставка, % годовых – 8,5;
доля первого взноса – от 20% от стоимости приобретаемого жилья.

В качестве первого взноса могут учитываться накопленные на индивидуальном счете военнослужащего средства, перечисленные из госбюджета. При желании, заемщик может увеличить его за счет собственных сбережений.

ВАЖНО! Максимальный срок погашения оформляемого займа не может превышать 50-ти летнего возраста военного на момент окончания срока действия кредитного договора.

Требования к заемщику

Заемщик, подающий ипотечную заявку и претендующий на получение льготных условий, должен отвечать следующим обязательным требованиям:

Российское гражданство и постоянная регистрация.
Наличие свидетельства, подтверждающего участие в НИС.
Ограничение по возрасту – от 21 до 45 лет.
Участие в НИС и накопление на спецсчете не менее трех лет.

В целом, банк лояльно относится к категории военнослужащих РФ и не придирается к качеству имеющейся кредитной истории, даже если она имеет изъяны. Главное – это прохождение военной службы на территории России и участие в НИС.

Требования к жилью

Приобрести по программе кредитования для военных можно далеко не любую недвижимость. Она должна соответствовать определенным требованиям. Среди них:

расположение покупаемого жилья в регионе присутствия офисов банка;
необходимость оценки приобретаемого имущества в любой из аккредитованных банком оценочных компаний (расходы по оценке ложатся на военнослужащего);
надлежащее санитарно-эпидемиологическое, техническое и внешнее состояние объекта;
отсутствие любых обременений (при покупке вторичного жилья);
отсутствие зарегистрированных в квартире лиц (особенно несовершеннолетних).

В случае приобретения квартиры в новостройке банк разрешит такую сделку только, если объект прошел его проверку.

Калькулятор военной ипотеки Банка Россия

На официальном сайте Банка Россия отсутствует возможность предварительных расчетов по оформляемому кредиту. Сделать это можно с помощью нашего ипотечного калькулятора, который поможет получить всю необходимую информацию по будущим платежам. А именно:

размер текущего платежа, вносимого ежемесячно;
итоговую стоимость займа (переплату);
минимальный доход, требуемый для обслуживания долга.

Полученные данные можно интерпретировать как в наглядной табличной форме, так и в виде графика.

Ипотечный калькулятор имеет своей главной целью оценку реальной кредитоспособности потенциального заемщика и корректирование семейного бюджета при данной кредитной нагрузке.

Страхование

По российскому законодательству обязательным страхованием является только имущественное – страховка от повреждений и утраты залогового имущества. В страховом полисе обязательно прописывает условие о том, что выгодоприобретателем является кредитная организация, оформившая ипотеку (Банк Россия), а также обозначается сумма страхового покрытия – она принимается равной остатку по кредиту + 10%.

Заключать договор страхования заемщик может только в согласованной банком страховой компании.

Страховка здоровья и жизни клиента приобретается по желанию. Для военной ипотеки, как показывает практика, данная услуга пользуется пониженным спросом, так как отказ от нее не влияет на величину процентной ставки.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотечного кредита для военнослужащих осуществляется при постоянном контроле ФГКУ «Росвоенипотека», который является ответственным органом по жилищному обеспечению данной категории граждан и их участию в НИС.

Оформляется льготный займ для лиц, проходящих службу в РА, оформляется следующим образом:

Получение свидетельства, подтверждающего участие в НИС.
Выбор конкретного объекта недвижимости для покупки (необходимо согласовать с Росвоенипотекой и банком).
Сбор полного пакета документации.
Оценка недвижимости оценочной компанией (при необходимости).
Подача ипотечной заявки в Банк Россия.
В случае получения положительного ответа от банка – подписание кредитного договора при участии трех сторон (банк, Росвоенипотека, заемщик).
Заключение с продавцом договора купли-продажи (продавца следует заранее предупредить о том, что покупка будет производиться с помощью военной ипотеки, по которой зачисление средств Росвоенипотекой происходит спустя некоторое время).
Оплата первоначального взноса (деньги должна будет перечислить Росвоенипотека после детальной проверки всей сделки и продавца жилья).
Регистрация сделки в Росреестре или МФЦ и обременение приобретенного имущества (в свидетельстве будет проставлена соответствующая отметка о том, что залогодержателем является Банк Россия).
Перевод оставшейся части за купленную квартиру на банковский счет продавца (производится банком).

ВАЖНО! Заемщик должен заранее учесть тот факт, что расходы по оценке жилья и приобретению страхового полиса он будет оплачивать самостоятельно.

Банк заявляет в качестве максимального срока рассмотрения заявки – до 3 рабочих дней. В зависимости от конкретного случая данный срок может быть увеличен по согласованию сторон.

Документы

Для подачи кредитной заявки заемщику будет достаточно предоставить следующий комплект документов:

паспорт РФ;
анкета-заявление, подписанная и заполненная самостоятельно;
СНИЛС;
свидетельство об участии в НИС;
документы на приобретаемую недвижимость.

В процессе рассмотрения заявки банк имеет право запросить дополнительные сведения о заемщике и бумаги, которые помогут вынести единственно правильное решение о целесообразности кредитования.

Обслуживание кредита

Вместе с кредитным договором заемщик получает на руки график платежей. По такому графику погашение текущей задолженности осуществляется равными (аннуитетными) платежами с периодичностью раз в месяц.

Так как военная ипотека является льготной программой жилищного кредитования, то сумма ежемесячного платежа приравнивается к платежу накопительно-ипотечной системы, который будет списываться с индивидуального счета заемщика. Никаких переводов или оплаты через банкоматы/кассу лично от самого военного не требуется. Часто банки даже не выдают на руки график, так как он ему просто не требуется.

То есть раз в год на счет военнослужащего Росвоенипотека перечисляет определенную сумму взноса НИС, который затем делится на 12 равных частей. Именно этими частями и погашается долг, оформленный в Банке Россия.

Сумма ежегодного взноса утверждается Правительством РФ. Списание производится из федерального бюджета.

Досрочное погашение

Досрочное погашение по ипотечному кредиту для военнослужащих возможно только в том случае, если заемщик решил погасить долг полностью. Частичное досрочное гашение запрещено, так как оплата производится через стороннее ведомство (Росвоенипотеку).

Закрыть кредит, минуя оплату через НИС, клиент сможет только путем внесения собственных средств. Но практика показывает, что такие случаи – редкость. Мало кто отказывается от того, что долг по кредиту полностью оплачивает государство.

Плюсы и минусы военной ипотеки в Банке Россия

К очевидным плюсам можно отнести:

небольшой срок рассмотрения заявки (до 3 рабочих дней);
фиксированную процентную ставку;
отсутствие необходимости оформления полной страховки;
лояльное отношение к заемщикам;
минимальный пакет документов.

отсутствие ипотечного калькулятора для предварительных расчетов на сайте банка;
возможность купить только жилье в аккредитованных банком объектах;
необходимость оплаты страховки и отчета об оценке недвижимости за счет военнослужащего.

Минусы имеют отношение скорее в целом к особенностям программы военной ипотеки, а не конкретно к банку.

Отзывы

Валентин, Севастополь: «Решили с женой сразу после истечения вступления в НИС оформлять ипотеку на покупку 2-к. квартиры в отличном районе Крыма. Выбрал Банк Россия из-за его надежности и отличных отзывов от сослуживцев. Оформили все документы быстро и уже через 1,5 месяца мы въехали в свое жилье».

Владимир, Московская область: «Процедурой получения кредита в данном банке остался крайне недоволен. Главная причина кроется в сроках рассмотрения заявки. Изначально обещали не более 3-4 дней, а в итоге рассматривали заявку почти месяц. Естественно продавец начал нервничать и отказался от продажи квартиры мне. Сделка сорвана исключительно по вине Банка Россия. Пришлось заново искать новое жилье и обращаться уже в другой банк».

Военная ипотека в Банке Россия оформляется на стандартных условиях: от 300 тысяч до 2,9 миллионов рублей под 8,5% годовых до достижения заемщиком возраста 50 лет. Получить такой кредит могут только граждане РФ, проходящие службу в Российской Армии и являющиеся участниками НИС более трех лет.

Детально военная ипотека в банках России описана в специальном посте.

Напоминаем, что военная ипотека – это достаточно сложный продукт, который требует особого внимания. Рекомендуем обязательно записаться на бесплатную консультацию к нашему специалисту, чтобы прояснить все нюансы вашей ситуации. Просто оставьте ваши контакты в специальной форме на сайте.

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/voennaya-ipoteka/

Источник https://ipotekaved.ru/voennaya/ipoteka-bank-rossiya.html

Источник

Военная ипотека в; 2022 году

Военная ипотека в 2022 году

Популярные предложения по ипотеке в 2022 году