Ждете прибавления в семье?
Пора расширяться!

Созданный в 1990 году в Оренбурге банк “Русь” был одним из первых коммерческих банков в регионе. С первого выданного банком “Русь” ипотечного кредита в 1997 году и началось развитие ипотечного кредитования в Оренбургской области. Полное название банка – Оренбургский ипотечный коммерческий Банк “Русь”, а это очень четко указывает на то, что ипотечному кредитованию здесь уделяют самое большое внимание.

Среди ипотечных предложений банка “Русь” действуют следующие программы:

• приобретение/строительство собственного дома;
• покупка квартиры на первичном рынке;
• приобретение квартиры на вторичном рынке;
• “Русь-Бюджет”;
• “Молодой учитель”;
• нестандартная ипотека.

Приобретение квартиры на первичном рынке

Название программы говорит само за себя. Этот кредит выдается желающим приобрести новое жилье на территории Оренбургской области. Есть несколько вариантов ипотечных кредитов, предназначенных для покупки первичного жилья: его можно приобрести в рамках программ “Молодой учитель”, “Нестандартная ипотека”, “Русь-Бюджет” и “Стандарт Новое”. Особенности специальных программ будут рассмотрены ниже, а по программе “Стандарт Новое” можно получить займ на следующих условиях:

• период – от 3 до 30 лет;
• сумма – от 300 тысяч до 2,8 млн. рублей;
• начальный взнос – от 10%;
• процент – от 11,55% (до оформления заемщиком права собственности – от 14,55%).

Займ можно погасить досрочно без комиссий, но не ранее чем через месяц после заключения ипотечного договора. В качестве первоначального взноса может быть внесен материнский капитал.

Приобретение квартиры на вторичном рынке

Для того чтобы приобрести желанную недвижимость на вторичном рынке Оренбургской области, заемщик может воспользоваться одним из следующих вариантов:

1. программа Стандарт Вторичное:

• срок – от 3 до 30 лет;
• сумма – от 300 тысяч руб. до 90% цены квартиры;
• начальный взнос – от 10%;
• процент – от 8,85%.

2. программа Дельта Вторичное:

• срок – до 25 лет;
• начальный взнос – от 15%;
• сумма – от 330 тысяч рублей до 9 млн. руб.;
• процент – от 12,25%.

Также вторичное жилье можно приобрести в рамках специализированных программ “Русь-Бюджет”, “Молодой учитель” и т.д. Досрочное погашение возможно со второго месяца после взятия кредита без лишних комиссий и штрафов.

Приобретение/строительство собственного дома

Эта программа еще называется “Русь-Малоэтажное жилье” и позволяет приобрести дом с землей на территории Оренбургской области или оплатить его строительство. Средства, выданные банком, покроют не более 70% оценочной стоимости жилья, а значит, 30% должен будет внести заемщик в виде первоначального взноса. Сумма кредита может варьироваться от трехсот тыс. до 3 миллионов рублей. Процентная ставка будет зависеть от начального взноса:

• сумма кредита до 50% стоимости жилья – 13%;
• сумма кредита от 50% до 70% стоимости жилья – 14%;
• на время строительства дома процентная ставка поднимется на 2%.

Банк Русь ипотека – Бюджет

Условия этой программы полностью повторяют условия государственной программы НКО “Оренбургский областной фонд развития ипотечного жилищного кредитования”. Заявки на кредитование принимаются по мере поступления финансирования из госбюджета и на сегодняшний день прием таких заявок приостановлен.

Молодой учитель

Эта программа касается получателей государственных жилищных субсидий для работников сферы образования. Участник государственной программы должен подтвердить наличие субсидии соответствующим сертификатом. Заемщиком может выступать учитель средней образовательной школы в возрасте до 35 лет. Срок заимствования – от трех до тридцати лет, сумма – от 300 тыс. до 2,8 миллионов руб. Процентная ставка стартует от 8,5%. Также заемщик должен будет внести первоначальный взнос в сумме от 10% стоимости жилья. Клиент может приобрести квартиру на первичном рынке, квартиру вторичном рынке или частный дом.

Нестандартная ипотека

Иначе эта программа называется “Русь-ипотека”. Смысл ее в кредитовании приобретения необычных объектов недвижимости, например, части квартиры или комнаты в общежитии. Заемщик может приобрести в кредит любой нестандартный объект недвижимости на территории Оренбургской области. Срок заимствования ограничивается 15 годами, а сумма займа начинается от трехсот тыс. рублей, и ограничивается 70% стоимости объекта ипотеки. Процентная ставка составляет 16%, если объект находится на этапе строительства, то банк добавляет еще 3%.

Каждая из программ предусматривает обязательное страхование, индивидуальные условия которого определяются выбранной ипотечной программой. Заемщик имеет право досрочно погасить займ без лишних комиссий и штрафов, ограничения устанавливаются лишь на период такого погашения.

К заемщику банк Русь предъявляет следующие требования:

• не моложе 18 лет и не старше 65 лет;
• стаж на текущем месте от 0,5 года;
• регистрация и проживание на территории России;
• заемщик должен либо уже отслужить в армии, либо входить в категорию неподлежащих к призыву в ВС РФ.

Список документов для подачи заявки на ипотечный кредит:

• заполненная анкета заемщика;
• копии всех листов паспорта;
• копии обеих сторон свидетельства социального страхования;
• копия справки ИНН;
• документ, подтверждающий регулярный доход;
• копии всех листов трудовой книжки, каждый из которых заверен работодателем.

Выбрав подходящую ипотечную программу из перечисленных выше, вы наверняка захотите просчитать вероятный ежемесячный платеж по займу. На нашем портале вы легко сможете вычислить все необходимые показатели кредита в Банке Русь с помощью кредитного калькулятора.

Ипотека банк Русь условия, порядок оформления

Ипотека банк Русь поможет клиентам приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Учреждение предлагает несколько программ, как стандартных, так и специальных для отдельных категорий граждан.

КАКОЙ БАНК ЛУЧШЕ ДЛЯ ИПОТЕКИ? Записки агента

Условия кредитования Ипотека банк Русь

Ипотека в банке «Русь» выдается на разных условиях в зависимости от конкретной программы.

«Ипотека банк Русь»

• годовой процент от 9,4%;
• сумма от 300 тысяч рублей;
• кредитный лимит – не более 90% от стоимости недвижимости;
• период действия до 30 лет.

Банк может увеличить величину процентной ставки

• + 1%, если клиент отказался заключать договор личного страхования;
• + 0,5%, если заемщик не является зарплатным клиентом банковского учреждения;
• +1%, если гражданин обладает неудовлетворительной платежной дисциплиной;
• +0,2%, если соотношение размера займа к стоимости жилья превышает 71%.

По данной программе допускается приобретение помещения исключительно жилого назначения.

«Русь-малоэтажка»

• стандартная годовая ставка от 10,4%, при покупке жилья в жилищном комплексе «Экодолье Оренбург» процент снижается до 9,4%;
• величина кредита от 300 тысяч рублей;
• максимальная сумма до 90% от стоимости помещения;
• срок кредитования не более 30 лет.

Увеличение процентной ставки возможно по тем же основаниям, что описаны в предыдущем предложении.

По данной программе можно купить дом с земельным участком, квартиру в малоэтажном доме, гаражное помещение. Также взять деньги можно на строительство жилья.

«Ипотека банк Русь от застройщика»

• годовой процент от 8,5%;
• кредитный лимит до 90% от цены покупаемого имущества;
• минимальный размер займа – 300 тысяч рублей;
• срок кредитования – 7 лет.

По этой программе допускается приобретение квартиры, как в малоэтажном, так и в многоэтажном доме. Также можно купить дом с земельным участком.

«Ипотека банк Русь с государственной поддержкой»

Для семей, где появился второй или последующий ребенок в период с начала 2018 года до конца 2022 года, действует отдельная программа. Такие заемщики вправе получить субсидию от государства. Поэтому платят кредит по низкой ставке – 6% годовых.

• годовой процент — 6%;
• сумма от 300 тысяч до 6 миллионов рублей;
• период кредитования 30 лет.

Приобрести по этой программе можно жилье только на первичном рынке.

«Русь-бюджет»

• процент от 2%;
• сумма кредита от 300 тысяч до 2 миллионов рублей;
• срок до 30 лет.

Ставка 2% действует при внесении первоначального взноса от 20%. Если внести от 3% до 20%, то процент будет равен 3%.

Данная программа создана специально для госслужащих Оренбургской области. По ней можно приобрести жилое помещение на вторичном рынке или на этапе строительства.

Кто может оформить ипотеку?

Приобрести

Собственное жилье в кредит в банке «Русь» может любой гражданин, соответствующий следующим требованиям:

• российское гражданство;
• постоянная прописка на территории России;
• стабильный доход, достаточный для погашения долга;
• официальное трудоустройство;
• рабочий стаж от полугода в общем и от 3 месяцев на текущем месте;
• возраст от 21 года до 70 лет.

Кредитная история должна быть положительной. Даже если сотрудники банка не говорят об этом, они все равно будут проверять сведения из БКИ. Если окажется, что у заемщика много других долгов, а также имеются просрочки по иным обязательствам, в выдаче ипотеки откажут.

Порядок оформления

Процедура, как оформить ипотеку, стандартная. Требуется пройти следующие этапы.

Подача заявки

Проанализировав ипотечные программы и выбрав подходящее предложение, можно смело подавать заявку в банк. Но перед этим следует подготовить пакет необходимых документов.

1. Паспорт гражданина России.
2. Справка, указывающая уровень заработной платы.
3. Трудовая книжка.
4. ИНН.
5. Военный билет.
6. СНИЛС.
7. Свидетельство о заключении брачных отношений.

Индивидуальные предприниматели дополнительно предъявляют такие бумаги как:

1. Свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве ИП.
2. Налоговая декларация.
3. Расчет авансовых платежей, если имеется.
4. Выписка из ЕГРИП.

Для подачи заявки понадобятся только эти бумаги. В дальнейшем потребуется еще передавать в банк документы на саму приобретаемую недвижимость.

Отправить запрос можно, не выходя из дома. На официальном сайте банковского учреждения есть возможность заполнить и подать заявление онлайн. Также можно передать заявку стандартным способом – через отделение банка.

Ожидание ответа от банка

На рассмотрение заявки клиента уходит несколько дней – в среднем 3-5. В процессе принятия решения оценивается платежеспособность заемщика, его кредитная история. Если кредитора все устраивает, он удовлетворяет просьбу клиента.

О принятом решении банк обычно сообщает сам. Если ответа долго нет, стоит позвонить самостоятельно. При одобрении заявки нужно явиться в офис и передать оригиналы документов.

Согласование жилья с банком

Далее заемщику требуется провести оценку выбранной жилой недвижимости и подготовить документы на нее. Затем оценочный отчет и бумаги передать банку для согласования. Сотрудник проверят помещение и примут окончательно решение по ипотеке.

Оформление документации

Если недвижимость успешно прошла согласование, стороны приступают к оформлению необходимой документации.

При оформлении ипотечного кредита требуется заключить:

1. Договор купли-продажи с продавцом.
2. Страховой договор в отношении жилья.
3. Кредитное соглашение.
4. Залоговый договор.

По желанию заемщик может оформить страхование жизни и здоровья.

Регистрация

Последним этапом оформления сделки является обращение в отделение Росреестра. Это необходимо для регистрации перехода права собственности на недвижимость к заемщику.

Но, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком, распоряжаться имуществом не сможет.

Погашение долга по ипотека банк Русь и ответственность

Погашение ипотечного кредита происходит по специальному графику. Ежемесячно заемщик вносит определенную сумму. Важно не пропускать дату платежа, так как просрочка приводит к ответственности.

Сначала банк «Русь» взимает неустойку в размере 0,06% от просроченной задолженности. Начисляется штраф ежедневно, пока платеж не будет внесен. Если клиент полностью игнорирует требования кредитора, он лишиться приобретаемой квартиры.

Рекомендации для заемщиков

Ипотека – это ответственное решение, к которому нужно подходить с особой серьезностью. Для многих людей данный кредит растягивается на долгие годы. Поэтому стоит думать наперед.

1. Не выбирать сразу ту программу, которая предлагает самый низкий процент. Маленькая ставка – не гарантия выгодности ипотеки. В большинстве случаев банки стараются компенсировать ее платными услугами, дополнительными комиссиями. Узнать о них можно в договоре. Поэтому важно внимательно прочесть его, а не подписывать, не глядя.
2. Обращаться лучше в тот банк ипотека банк Русь, где клиент участвует в зарплатном проекте. Для зарплатников действуют более выгодные условия, а также лояльные требования, к примеру, не нужно подтверждать уровень дохода.
3. Позаботиться об улучшении кредитной истории, если она испорчена. Данные из БКИ сильно влияют на решение банка. Даже если кредитор согласится выдать деньги при плохой КИ, размер процентной ставки будет увеличен, а кредитный лимит, наоборот, снижен.
4. Не бегать от банка, если возникли финансовые проблемы. В противном случае можно лишиться приобретаемой квартиры. Если сразу сообщить об ухудшении платежеспособности, кредитор поможет найти оптимальный выход, к примеру, дать отсрочку, уменьшить размер ежемесячного платежа.
5. Постараться внести крупный первоначальный взнос. Это позволит избежать большого и длительного кредита.
6. При появлении свободных средств вносить их в счет погашения ипотеки. Лучше делать это в первой половине срока, тогда удастся существенно сэкономить и быстрее распрощаться с кредитом.

Если есть материальная возможность, стоит привлечь к оформлению ипотеки опытного юриста в данной сфере. Его помощь позволит избежать многих проблем, обмана со стороны банковских сотрудников и выбрать действительно выгодное предложение.

Таким образом, ипотека в банке «Русь» представлена несколькими программами, как для обычных граждан, так и для отдельных категорий заемщиков.

Банк «Русь» в Оренбурге

Информация об ООО «Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь»

Контакты, телефоны и адреса банка в Оренбурге

Главный офис Банк «Русь» в Оренбурге расположен по адресу г. Оренбург, пер. Шевченко, д. 7, телефоны: (3532) 44-57-00 . Время работы банка: вечерняя касса:nпн.—сб.: 17:00—19:00 .

Всего в городе 12 отделений и 43 банкомата .

Рейтинг и Финансовые показатели Банк «Русь»

— Банк «Русь» занимает 282 место в рейтинге надежности банков.

— Рейтинг активам нетто 282 место , 6 713 915 тыс. руб. Чистая прибыль 13 548 тыс. руб. за последний месяц.

— Рейтинг капитала 268 место , 1 195 497 тыс. руб.

— Рейтинг кредитного портфеля 235 место , 3 796 907 тыс. руб. Просроченная задолженность в кредитном портфеле 72 495 тыс. руб.

— Рейтинг вкладов физ. лиц 190 место , 4 346 705 тыс. руб., в ценные бумаги 1 236 383 тыс. руб.

Последние отзывы о Банк «Русь»

• 

Не снимайте деньги с банковской карты по адресу: пр. Победы 162 — там постоянно банкомат карты "глотает", а чтобы её получить назад, надо ждать три дня и за снятие блокировки уплатить 100 руб.

Источник https://kreditipo.ru/bankrus-ipoteka/

Источник https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/ipoteka-v-banke-rus-usloviya-poryadok-oformleniya/

Источник https://orenburg.incred.ru/banks/rus/