Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2022 году

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем. Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

• он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
• имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
• исправно платит все налоги и сборы;
• имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
• оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
• не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

• увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
• требование привлечение поручителей или созаемщиков;
• повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
• увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
• снижение предельного срока кредитования;
• обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

Банк	Первый взнос, %	Ставка, %	Стаж работы, мес	Примечание
ВТБ 24	15	10,1	6	Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30%
Райффайзенбанк	15	10,25	6
Транскапиталбанк	5	10,95	3	Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9
Дельтакредит	15	10,75	6	можно снизить ставку за комиссию на 1,5%
Евразийский банк	15	10,75	1

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств. Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет). Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

• ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
• достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
• гражданство – не имеет значения;
• нейтральная или положительная кредитная история;
• наличие действующего номера мобильного телефона;
• место постоянного жительства в городе присутствия банка.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Необходимые документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

1. Анкета-заявление по форме банка.
2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
5. Разрешение на работу в РФ.
6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

• документы о получении образования;
• свидетельство о временной регистрации;
• документы на имеющееся имущество в собственности;
• банковская выписка по личным счетам клиента.

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

В каком банке взять ипотеку иностранному гражданину

Взять ипотеку иностранному гражданину в России кажется непростой задачей. Дело в том, что большинство банков выдают жилищные кредиты только при наличии гражданства РФ. Объясняется это повышенными рисками, которые кредитор не хочет на себя брать. При невыплате ипотечной задолженности взыскать ее с нерезидента будет сложнее, чем с россиянина. Тем не менее, ипотека для иностранных граждан в России все же доступна.

Может ли иностранец взять ипотеку в России

Если обратиться к российскому законодательству, оно не накладывает никаких ограничений на жилищное кредитование иностранцев. Но на практике взять ипотеку иностранному гражданину оказывается сложно, ведь банки выдвигают строгие требования к таким заемщикам. Причина в том, что нерезидент может в любой момент покинуть пределы России, тогда банк понесет убытки, компенсировать которые уже вряд ли удастся.

Даже наличие залога незначительно снижает возможные риски. Кредитные организации стараются не инициировать судебное взыскание без лишней необходимости, ведь это серьезные траты. Закономерными условиями банков, дающих ипотеку иностранным гражданам, станет повышение процентной ставки, первого взноса, применение дополнительных комиссий и ужесточение требований выдачи.

При каких обстоятельствах проще оформить квартиру в ипотеку для иностранных граждан:

• наличие постоянной работы и отчисление налогов в российский бюджет;
• принадлежность к странам СНГ;
• российское гражданство супруга заемщика;
• высокий доход и отсутствие кредитов;
• повышенный первый взнос своими средствами;
• привлечение поручителей и дополнительного залога;
• оформление страховки жизни и здоровья;
• отличная кредитная история.

За ипотекой для иностранных граждан можно обращаться даже в банки с государственным участием, к примеру, ВТБ. Все зависит от внутренней политики финансовой организации и заинтересованности в привлечении новых клиентов, пусть даже представителей других стран. Также стоит обратить внимание на коммерческие кредитные структуры, лояльно относящиеся к потенциальным заемщикам.

Наличие вида на жительства в России позволяет иностранным гражданам пользоваться теми же правами, что и россияне, в том числе получать ипотеку. Оформление кредита происходит на стандартных условиях. Правда, далеко не во всех банках, к примеру, ипотека Сбербанка для иностранных граждан с ВНЖ не предусмотрена.

В каких банках выдается ипотека иностранцам

Наиболее выгодные условия по жилищным ссудам в России предлагаются крупными банками. Жаль, что совсем немногие из них готовы видеть своими заемщиками представителей других государств. Вероятно, и в Россельхозбанке, и в Сбербанке ипотека для иностранных граждан когда-нибудь появится, но сейчас она недоступна. Возникает вопрос — какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам? Ниже мы подробно расскажем, где в России иностранцам на сегодняшний день доступны жилищные кредиты.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам? Первой в нашем списке значится крупная кредитная организация, больше чем на половину принадлежащая государству – ВТБ. Здесь есть несколько жилищных программ (скачать общие условия), доступных иностранцам:

1. Жилищный кредит по двум документам (скачать анкету). Выдается на покупку готового или строящегося жилья. Сумма от 600 тысяч до 30 млн. рублей, ставка от 8,4% (считается индивидуально), срок выплаты до 20 лет, первый взнос от 30%.
2. Ссуда на готовое жилье. Сумма от 600 тысяч до 60 млн. рублей, процент от 8,4%, срок погашения до 30 лет, первый взнос от 10%.
3. Кредит на инвестирование строительства квартиры. Сумма от 600 тысяч до 60 млн. рублей, ставка от 8,4%, первый взнос от 10%, период выплаты до 30 лет.

Конечно, социальная ипотека для иностранных граждан в ВТБ недоступна. Такие программы, как Дальневосточная ипотека или Кредит с господдержкой для семей с детьми, выдаются только россиянам. Это и понятно, ведь они субсидируются за счет бюджета РФ.

В Альфа Банке ипотека для иностранных граждан (скачать анкету) оформляется по всем действующим программам. Они доступны только жителям России, Беларуси и Украины. Получить жилищный кредит здесь можно на следующих условиях (скачать правила Альфа Банка):

• сумма от 600 тысяч до 50 млн. рублей;
• процентная ставка от 8,49% на новостройки, от 9,19% на вторичное жилье;
• срок погашения до 30 лет;
• первый взнос от 15% на готовый объект недвижимости, от 10% на строящийся.

В Росбанке ипотека иностранным гражданам (скачать условия в pdf) доступна по многим направлениям:

1. Кредит на покупку квартиры в готовом доме или на ее часть. Процент от 6,99%, первоначальный взнос от 15%, погашение до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей.
2. На приобретение квартиры в новостройке. Ставка начинается от 6,99%, первый взнос от 15%, срок выплаты до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей.
3. На покупку дома. Процент от 8,49%, первый взнос от 40%, время погашения до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей.
4. Ссуда на комнату. Процентная ставка от 7,49%, первоначальный взнос от 25%, срок до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей.
5. Кредит на улучшение жилищных условий. Первый взнос по этой программе должен составлять 50% от стоимости продаваемой клиентом недвижимости. Ставка от 10,49%, срок выплаты займа 3-15 лет, сумма от 300 тысяч до 10 млн. рублей.
6. Ссуда на строительство дома. Процент от 7,49%, время погашения до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей, взнос своими средствами от 30%.
7. На приобретение апартаментов. Ставка начинается от 6,99%, первый взнос от 20%, срок до 25 лет, сумма от 300 тысяч рублей.
8. Ссуда на покупку гаража или машиноместа. Процент от 6,99%, первоначальный взнос от 25%, время выплаты до 10 лет, сумма от 300 тысяч рублей.

Следующий в нашем списке Райффайзенбанк (скачать анкету), выдающий ипотеку как россиянам, так и иностранцам. Здесь можно получить жилищный кредит на приобретение готового или строящегося объекта недвижимости на следующих условиях:

• процентная ставка от 8,39%;
• сумма от 500 тысяч до 26 млн. рублей;
• срок возврата долга – до 30 лет.

Иностранец, проживающий на территории России, вправе обратиться в любой из перечисленных банков и подать заявку на получение ипотеки. Однако нужно помнить, что решение остается за кредитором. Потенциальный заемщик лишь может повысить вероятность одобрения, показав значительный доход (скачать справку по форме банка) или предоставив дополнительный залог (скачать список документов в pdf).

Также среди банков, работающих с иностранными гражданами есть:

• Юникредит банк;
• Абсолют банк;
• Транскапитал банк.

Можно ли иностранному гражданину получить ипотеку без первоначального капитала?

Оформление кредита без внесения собственных средств крайне редко доступно россиянам, поэтому и иностранцам рассчитывать на него не стоит. Правда, ипотеку без первоначального взноса иностранным гражданам может заменить маткапитал. Если на руках у российской супруги иностранца имеется сертификат, его разрешается использовать вместо оплаты части квартиры наличными.

Взять ипотеку иностранным гражданам в Москве оказывается проще, чем жителям регионов, потому как именно в столице сосредоточены головные офисы крупных зарубежных компаний. Да и выбор банков гораздо более обширен, так что проживающим здесь иностранцам повезло чуть больше.

Рефинансирование ипотеки для иностранцев

Рефинансирование ипотеки для иностранных граждан доступно на тех же условиях, что и получение нового жилищного займа. Стоит обратить внимание на те же банки, о которых мы говорили в предыдущем разделе. Какие условия перекредитования предлагаются ими:

(скачать правила) рефинансирует имеющуюся ипотеку под ставку от 8,8% на срок до 30 лет (если по упрощенному пакету документов – до 20 лет), сумма – до 30 млн. рублей; выдает кредит на рефинансирование в сумме до 50 млн. рублей, процент от 8,69%, период погашения до 30 лет; перекредитует жилищные займы под ставку от 6,99%, на срок до 25 лет, сумма от 3 млн. рублей; (скачать список документов для залога) рефинансирует ипотеку от 8,39%, в сумме до 26 млн. рублей, срок выплаты до 30 лет.

Одни из самых выгодных ставок по рефинансированию жилищных займов предлагает Газпромбанк. Однако в отличие от ВТБ, ипотеку Газпромбанк для иностранных граждан не выдает. Не стоит искать подобных программ в Россельхозбанке, Сбербанке, Открытии, Совкомбанке, Тинькофф Банке и т.д.

При рефинансировании ипотеки возникнут траты. Вам также придется ежегодно страховать заложенное имущество. Для одобрения заявки следует предоставить в банк документы по недвижимости, чаще всего кредитор требует свежий оценочный отчет. Так что расходов по новому кредиту не станет меньше.

Обратите внимание, что кроме ипотеки и рефинансирования, в перечисленных нами банках иностранцам можно взять кредит под залог имеющейся недвижимости. Для его получения следует заложить имущество заемщика. Расходовать полученные средства можно по своему усмотрению, то есть не отчитываться перед кредитором.

Требования к заемщикам

Условия ипотеки для иностранных граждан более жесткие, чем для других заемщиков. Таким образом кредитные организации минимизируют собственные риски. Клиентам стоит быть готовыми к следующим параметрам займа:

• высокая процентная ставка;
• короткий срок выплаты;
• повышенный первый взнос;
• требование усилить обеспечение.

Проще всего оформить ипотеку гражданам Республики Беларусь, Узбекистана, Таджикистана и Казахстана, для украинцев получение кредита сейчас затруднено.

Обычные требования банков при получении ипотеки иностранными гражданами:

• человек является налоговым резидентом (Налоговый кодекс РФ, ст. 207 (скачать)), то есть платит налоги в бюджет;
• проживание в России на протяжении не менее 190 дней;
• постоянное трудоустройство;
• стаж на текущем месте от полугода, но некоторые банки повышают планку до 2-3 лет;
• наличие хорошей кредитной истории и отсутствие текущих долговых обязательств;
• внесение первого взноса от 20% от стоимости жилья, но это значение может достигать даже 70%.

Эти меры призваны понизить риски банков выдающих ипотеку иностранным гражданам. Если у потенциального заемщика есть вид на жительство, это значительно упрощает задачу. Но вероятность одобрения все же ниже, чем при обращении россиянина.

Какие документы потребуются

Перечень документов для оформления ипотеки иностранными гражданами с видом на жительство почти не отличается от стандартного. Пакет бумаг формируется в зависимости от выбранного банка. Обычно он выглядит следующим образом:

• иностранный паспорт и его нотариальный перевод;
• документ, подтверждающий право нахождения в РФ;
• заполненная анкета;
• другие документы, подтверждающие личность на выбор (например, водительские права);
• справка о доходе по форме 2-НДФЛ (скачать) или образцу банка;
• подтверждение трудоустройства;
• дополнительные бумаги при необходимости (диплом, документ о семейном положении, свидетельства о рождении детей и т.д.).

От поручителей и созаемщиков потребуется аналогичный пакет документов.

После первичного одобрения кредитной анкеты необходимо подобрать объект недвижимости, отвечающий требованиям банка. Они опять же могут сильно отличаться в зависимости от кредитора. Но стандартно требуется подтвердить отсутствие обременений и правопритязаний других лиц, дом не должен находиться в аварийном состоянии и т.д.

Выдают ли ипотеку иностранным гражданам на другие объекты недвижимости, кроме квартиры? Да, возможно приобрести жилой дом с землей за городом, дачу, гараж, апартаменты и пр. Если программа кредитования в банке предусматривает любой из перечисленных вариантов недвижимого имущества, иностранец сможет его приобрести.

На готовое жилье следует предоставить:

• выписку из реестра прав на недвижимость;
• копию паспорта продавца;
• техническую документацию;
• документ основания права владения;
• проект договора купли;
• оценочный отчет;
• справку о прописанных и прочие бумаги в зависимости от ситуации.

При покупке квартиры в новостройке в банк для ипотеки иностранным гражданам необходимо предоставить проект договора строительства и документы на застройщика. Если кредитная сделка по готовому жилью предполагает одновременное оформление залога, то строящаяся квартира требует дополнительного обеспечения.

На период возведения дома и сдачи его в эксплуатацию нужен залог имеющейся недвижимости или поручительство. После оформления права собственности квартира закладывается, на этом этапе потребуется предоставить в банк оценочный отчет, выписку из реестра недвижимости и технические документы, а также выполнить страхование объекта.

При оформлении ипотеки на инвестирование строительства квартиры стоит выбирать аккредитованных банком застройщиков. Получить такую ссуду проще, а сотрудничество с крупными кредиторами – своего рода гарантия своевременной сдачи дома и надежности строительной компании.

Схема совершения сделки

Мы уже выяснили, дают ли ипотеку иностранным гражданам, теперь рассмотрим порядок проведения сделки. В целом он ничем не отличается от стандартного алгоритма. Разберем его пошагово:

• необходимо подать ипотечную заявку в выбранный банк и получить одобрение;
• затем в период действия положительного решения подбирается объект недвижимости и собирается пакет документов на него;
• бумаги на приобретаемую квартиру передаются банк для отдельной проверки;
• после одобрения покупки можно выходить на сделку;
• подписывается договор купли (или инвестирования строительства), кредитная документация, они передаются в регистрирующие органы;
• одновременно перечисляется первый взнос продавцу;
• заемщик получает документы о регистрации права собственности, затем приносит их в банк для получения ипотеки и перечисления оставшейся суммы продавцу.

Оформление сделки купли-продажи происходит по стандартному сценарию, но при ее регистрации потребуется подтвердить законность пребывания заемщика на территории России. По приобретаемым объектам недвижимости ограничений практически нет. Предусмотренные в законодательстве запреты на покупку (например, квартир в городах со спецрежимом или земель на территории заповедников) все равно не смогут пройти по ипотечному кредиту.

В случае неуплаты банк имеет право через суд реализовать заложенное имущество для покрытия кредитной задолженности.

На последнем этапе оформляется страхование залога, это обязательное условие (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)). При желании можно приобрести финансовую защиту жизни и здоровья заемщика. Это добровольный вид страховки, однако в случае с ипотекой для иностранных граждан с РВП или без него, существенно повышает шансы на одобрение. К тому же, защищенные кредиты часто выдаются под пониженный процент, что компенсирует расходы на приобретение полиса.

Следует помнить, что ипотека приведет к определенным тратам:

• оценочный отчет – около 2-5 тысяч рублей;
• оформление права собственности – 2 тысячи рублей при покупке квартиры;
• ежегодное страхование имущества – в среднем 0,3%-0,6% от остатка долга;
• нотариальные расходы при необходимости – от 5 тысяч рублей;
• добровольное страхование жизни, его стоимость определяется индивидуально.

В определенных законом случаях сделка регистрируется через нотариуса. К ним относятся приобретение долевой собственности и имущества несовершеннолетних. Тогда у заемщика возникают дополнительные расходы на оплату нотариальных услуг.

Выдавая ипотеку иностранным гражданам в России банки позволяют проводить их погашение различными способами. Лучше всего пользоваться сервисами той кредитной организации, где вы взяли ссуду (банкоматы, мобильное приложение, личный кабинет на сайте, касса и т.д.). Как правило, в этом случае комиссия не взимается, а деньги зачисляются на счет моментально.

Если вы решите воспользоваться услугами сторонних банков или платежных систем (например, переводом с электронного кошелька), скорее всего, возникнет дополнительная плата. Пополнять ссудный счет следует с учетом взимаемой комиссии, чтобы не выйти на просрочку платежа. Срок зачисления средств может составлять до 3-5 дней, что также нужно учитывать.

Вопросы от читателей

Здравствуйте, надо пробовать подавать заявку. Только нужен первоначальный взнос 10-15% от цены жилья. Эти деньги нужно накопить. И чтобы была возможность страховки оплатить. Их стоимость зависит от суммы ипотеки.
Из банков в иностранными гражданами работают, если работа в РФ:

ВТБ
Росбанк
Юникредит
Абсолют
Транскапитал
Райффайзен

Источник https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-inostrannym-grazhdanam.html

Источник https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/v-kakom-banke-vzjat-ipoteku-inostrannomu-grazhdaninu.html

Источник

Источник