В какой банк лучше положить свои сбережения

Приветствую вас! Сейчас экономическая ситуация очень нестабильная, поэтому многие интересуются: в какой банк лучше вложить деньги?

Финансовые организации предлагают определенные условия, но если неправильно сделать выбор, то можно столкнуться с серьезными проблемами в дальнейшем и в течение длительного времени пытаться получить деньги обратно.

Некоторые нюансы

Вклады – один из способов формирования капитала банка. Финансовая организация берет средства у клиентов и в дальнейшем использует их для кредитования, получения прибыли.

Многим банкам выгодно работать посредством вкладов. Они могут получить относительного дешевый кредит от населения на продолжительный срок и использовать средства для извлечения прибыли. Но как правильно выбрать подходящую компанию?

В наше время этот вопрос стоит особенно остро. Ситуация в данном секторе нестабильная, ЦБ регулярно лишает организации лицензий за рискованные сделки или сомнительные операции.

Если будет отозвано разрешение на работу, то клиентам придется в течение длительного времени возвращать средства. Поэтому следует выбирать надежный банк, который давно работает на рынке, и вероятность его закрытия минимальная.

Выбор между надежностью и доходностью

Вам предстоит сделать выбор между надежностью и доходностью. Чем известнее и популярней компания, тем больше у нее клиентов. Это сказывается на процентной ставке, она существенно уменьшается, и организация получает достаточно недорогие депозиты.

Но у такого варианта есть свои преимущества. Вы практически ничем не рискуете и сможете со стопроцентной вероятностью получить средства обратно. Если вы больше цените надежность и не хотите переживать за свои деньги, то стоит выбрать подобное решение.

Вы можете обратиться в менее известные организации. Поток клиентов у них не так велик, поэтому процентная ставка выше. Вы сможете заработать большую сумму и приумножить капитал.

Но здесь есть и недостатки. Существует опасность, что компания обанкротится или у нее заберут лицензию. Вернуть деньги будет значительно сложнее и придется потратить определенное время.

Поэтому важно сделать взвешенный выбор и учитывать все нюансы при принятии решения. Тогда у вас не возникнет проблем в дальнейшем, и вы сможете быть уверены в возврате вклада.

На какие параметры обязательно обращать внимание вам?

Всем потенциальным вкладчикам следует учесть следующие важные показатели:

• Срок. Вы можете подбирать его самостоятельно, но чем длиннее период, тем выше проценты.
• Ставка. Она отличается и зависит от конкретной компании. Поэтому перед принятием решения внимательно изучите условия и проконсультируйтесь с сотрудниками.
• Способ начисления процентов и тип капитализации.
• Наличие управления счетом. Узнайте, можно ли снимать деньги, отслеживать начисления в личном кабинете. У многих банков представлено несколько программ, которые отличаются по основным условиям.

Надежное решение

Если вы хотите быть уверены в возврате средств и желаете исключить дополнительные проблемы, то стоит обращаться в крупные организации. К ним относится Сбербанк , он считается идеальным решением для клиентов.

Одним из преимуществ станет продуманная онлайн-система. Вы можете легко открыть депозит, переведя средства с карты или счета. Весь процесс займет несколько минут, а это существенный плюс.

Сбербанк предлагает не самые привлекательные проценты, и это объясняется большим количеством клиентов. Организация вполне может обеспечить потребности в денежных средствах, поэтому ставка у нее ниже, чем в других компаниях.

Но выбрав Сбербанк, вы можете быть уверены в надежности и легко получите деньги обратно. Он продолжает работу даже в самой нестабильной экономической ситуации и обладает определенной устойчивостью. Лучше открыть депозит на максимальный срок, тогда можно рассчитывать на более привлекательную ставку.

ВТБ-24 ― считается еще одним лидером рынка, но на деле ему следует отдать второе место в России. Предлагает практически те же условия, но доходность в нем немного выше. Тоже отличается высокой надежностью, ваши риски будут минимальными.

Газпромбанк ― условно занимает третье место на нашем рынке. Максимальный процент в нем составляет 9,6%, но вам стоит уточнять текущую ставку, она постоянно изменяются. Доходность несколько выше, условия вполне привлекательные и надежность на вызывает сомнений. В целом эта компания станет неплохим выбором.

Банк Москвы занимает четвертую строчку. Он вполне стабилен, но вероятность возникновения финансовых трудностей у него выше. Доходность около 11,6%, что достаточно неплохое решение для клиентов.

Ваши инвестиции можно направить в Россельхозбанк . Он закрывает пятерку крупнейших компаний в этом секторе и предлагает около 13%. Вполне неплохой вариант для создания собственных накоплений, вы сможете сберечь их от инфляции.

Неплохие условия также предлагает банк Тинькофф.

Существует и множество других фирм, в которые можно обратиться ― Альфа-банк, Траст, Ренессанс Кредит, Русский стандарт и т. д. Они предлагают достаточно хорошую доходность, но ваши риски существенно выше.

Как не столкнуться с дополнительными проблемами?

Не стоит обращаться в мелкие финансовые фирмы, которые мало кому известны и в их надежности нет уверенности. Часто они предлагают достаточно высокие ставки, чтобы покрыть свои убытки и сдать хорошие отчеты. Но привлечение новых клиентов может негативно отразиться на сложившейся ситуации и привести к банкротству.

Операциями может заинтересоваться ЦБ и отозвать лицензию. Поэтому не стоит соблазняться очень большими процентами, ведь намного важнее надежность и стабильность.

Следует тщательно изучить все предложения, а только потом сделать взвешенный выбор. Если вам понравился этот материал, то порекомендуйте его друзьям в соцсетях, чтобы они тоже смогли узнать полезную информацию о депозитах.

Подпишитесь на обновления, тогда вы будете получать уведомления о новых статьях.

.
• Подпишись на мой канал в Телеграме

Более 8 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Куда вложить деньги и получить прибыль?

Это Артём, он честно заработал 8300000 рублей. Сейчас он интересуется, куда вложить деньги, чтобы его сохранить и приумножить (пример расчета в конце статьи👇).
Редакция Купи2Метр.РУ решили разобрать этот вопрос и помочь Артему выгодно вложить деньги и получить прибыль.

📣 О чем тут написано?

Вложиться в квартиру или в банк? Разбираем, что выгоднее и безопаснее

Ни для кого уже не секрет, что очередной кризис явился к нам на порог. Баррели нефти пробивают очередное дно, рубль обесценивается, а мир замер в карантине.

И немало россиян поняли, что нужно вкладывать свои сбережения, чтобы сберечь их, поэтому стали покупать недвижимость. Многие считают, что это самый простой и понятный способ вложения денег. А как же банки? Разве они не являются самым безопасным местом для хранения средств?

Купи Метр2 выяснил, что выгоднее: держать деньги в банке или инвестировать их в недвижимость. Мы проанализируем все преимущества и недостатки для каждого из вариантов, а выбор останется за вами.

Куда вложить деньги чтобы прибыльно ликвидно и легко получить на руки

Из многих способов вложения денег, только два их них известны широким массам и активно используются — это инвестиции в недвижимость и вклад, или депозит в банке.

У каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы, которые нужно взять во внимание, сделать анализ, и только после этого выбрать один или другой способ применения своих средств. В основном, все критерии выбора сводятся к двум: легкость управления и доходность.

Положить деньги на банковский вклад

Это надежный способ сберечь и приумножить свои накопления. Можно спрогнозировать прибыль, которую вы получите, а также, иметь гарантию от государства, что ваши деньги защищены.

На сегодняшний день рубль упал достаточно низко и конвертировать его в валюту особого смысла нет, а ставка по рублевым вкладам тоже не особо высока. Но сделать предварительный расчет вложений с низким риском стоит попробовать.

6 преимуществ вкладов

1. Можно пополнять вклад, чтобы увеличить его доход
2. Получайте проценты каждый месяц — на вклад или карту
3. Необязательно ждать закрытия вклада, чтобы снять часть денег
4. Накопление в рублях, долларах, евро или во всех валютах одновременно
5. Закрывайте вклад в онлайне и выбирайте, как получить деньги
6. Вклады до 1,4 млн застрахованы в государственной системе страхования вкладов

Инвестиции в жилую недвижимость

Инвестиции в новостройку — это очень перспективный вариант, который в будущем может принести хорошую прибыль. Квартира многофункциональна, вы можете её перепродать, сдать в аренду, или сами там жить.

Недостатки инвестиций в новостройки

Управлять такими инвестициями очень непросто. В отличии от вклада средств в банк, где при любых изменениях можно перевести деньги в иное место, от недвижимости так просто отказаться не получится. Поэтому, в этом варианте следует заранее просчитать все нюансы.

Хотя, инвестиции в недвижимость и считаются более рискованными, но, в условиях современного кризиса, большинство россиян все-таки отдает предпочтение покупке квартир, нежели депозитам.

В конце марта был введен налог на доход по депозитам на сумму свыше 1 млн руб., из-за чего вкладчики за март-апрель вывели средств более чем на 1 трлн руб. Легко догадаться, что большая часть этих средств перетекла на рынок недвижимости.

Для инвестирования в жилую недвижимость, нужно, прежде всего, определиться: покупать уже готовую квартиру или квартиру на этапе строительства.

Вложиться в готовую квартиру?

Этот вариант принесет меньше дохода, но зато не будет никаких рисков. Покупать готовое жилье выгодно, когда ваш план — сдавать квартиру в аренду и получать пассивный доход. В этом случае вложенные средства сразу начнут окупаться.

Вложиться в новостройку?

Если же купить квартиру на этапе строительства, то в будущем ее можно будет перепродать по более выгодной цене. В зависимости от особенностей каждого жилого комплекса, доходность составит 20-25% с начала строительства и до ввода в эксплуатацию.

Если вы решили покупать квартиру в новостройке

Наиболее выгодные ЖК находятся на локациях с развитой транспортной сетью, имеют свою внутреннюю социальную и коммерческую инфраструктуры. Если идет речь об отдельном доме, то близость к транспортным развязкам и социальным объектам также очень важна.

Вклад сдает позиции — риски растут а прибыль падает

Вложение денег в банк — очень противоречивая затея, в которой есть масса преимуществ и минимум риска, а с другой стороны — нестабильная ситуация с курсом и новые налоги.

Преимущества депозитных вкладов

• Легко инвестировать
• Простота в управлении
• Низкий порог входа
• Легко спрогнозировать прибыль и результат
• Возможность забрать деньги в любой момент

Но, несмотря на все плюсы, существует один недостаток, который достаточно весомый, чтобы перечеркнуть все вышестоящее:

Депозиты уже не имеют своей прошлой инвестиционной привлекательности. Вкладчики скорее отдают деньги в банк, чтобы обеспечить их сохранность, а не получить прибыль.

Депозитные ставки падают, а цены на недвижимость растут. То есть, инвестиция в недвижимость намного прибыльнее, чем хранение денег на счету в банке. Но многие боятся рисков, которые возникают при вкладе в недвижимость.

Вложения в недвижимость и риски

На самом деле, инвестировать в недвижимость с недавних пор почти так же безопасно, как и положить деньги на депозит.

Буквально до лета 2019 года инвестиции в недвижимость считались высокорискованными, потому что государство не защищало участников долевого строительства. Но 1 июля 2019 вступили в силу поправки, которые ставят дольщиков даже в более выигрышное положение, чем вкладчиков.

Если банк потеряет лицензию, максимальная сумма возврата вкладчику — 1,4 млн руб., вне зависимости от вложенной суммы. А если же у застройщика возникают проблемы., то покупатель квартиры может рассчитывать на компенсацию до 10 млн руб., при условии, если недвижимость была куплена с использованием эскроу-счета.

Существенное количество недвижимости осуществляется по этой схеме, поэтому вложение в новостройку, по сути, является без рисковым вкладом.

Сравнение вклада и инвестиций в новостройку

Простое сравнение с легкими подсчетами показывает, что вклад в недвижимость на сегодняшний день, является более выгодным, чем вклад в банк по депозиту на тот же период. И вот почему:

Возьмем стоимость студии в новостройке — 8,3 млн руб.

Если положить ту же сумму в банк под 4,7% годовых (Сбербанк), то через 2 года вы получите около 9,1 млн руб. (после снятия всех налогов).

Хорошо, со вкладом просто и понятно, а если вложить деньги в новостройку?

Если купить квартиру, то через 2 года (к моменту введения дома в эксплуатацию) цена квартиры может вырасти на 30%, а это примерно 10,9 млн руб.

Вложения в новостройку по подсчетам самый выгодный вариант. Если сдать квартиру в аренду, то годовая доходность составит примерно 10% при долгосрочной и 7% при краткосрочной аренде.

Вложить и не получить ничего или не вложить и тоже не получить?

Некоторые эксперты считают, что ни депозит в банке, ни инвестиции в жилую недвижимость не могут быть хорошими решениями прямо сейчас. И вот почему:

• Ставки по депозитам стабильны, но как мы упоминали выше — они не приносят дохода, чтобы его хватало на заработок. Даже со стороны сбережения своих средств от инфляции, депозит сомнительная затея. Плюс ко всему, введение новых налогов.

• Недвижимость же, при всей своей привлекательности, очень недальновидна. В отличии от банковских доходов, будущее в недвижимости невозможно спрогнозировать. Особенно, в нынешней ситуации застоя и надвигающегося мирового кризиса.

И как же поступать куда вкладывать?

Конечно, однозначного ответа никто дать не может. Каждый случай индивидуален, все зависит от финансовых возможностях и предпочтений отдельного человека.

Перспективными выглядят операции на финансовом рынке. Торговля финансовыми инструментами может приносить большую прибыль. Доход, фактически, не ограничен, а определяется только уровнем риска, который инвестор готов взять на себя.

Если же говорить об обычных людях, то просто стоит сравнить доход по депозиту с темпом роста цен на недвижимость. Этого будет достаточно для принятия решения.

Сейчас средний размер вклада по депозиту не превышает 5% годовых. В это же время, только за счет изменения стадии готовности новостройки, цена за один квадратный метр может вырасти на 10% в год. И это без учета инфляции. То есть, за весь период строительства рост может составить примерно 30%.

Из этого достаточно легко сделать вывод, что свободные средства лучше вкладывать в недвижимость с целью получения максимальной финансовой выгоды.

Цены на недвижимость растут уже сейчас и продолжат это делать за счет повышения себестоимость строительства, которое возникло из-за падения курса рубля.

Иногда можно услышать о том, что цены на квартиры к осени 2020 г. могут снизиться и лучше повременить с покупкой. Эксперты с этим высказыванием не согласны и считают, что за время карантина формируется отложенный спрос, который расшевелит отрасль когда это все закончится. А потребность в улучшении условий жилья никуда не денется.

Также, сюда можно добавить, что у девелоперов после введения эскроу-счетов не особо большой резерв маржинальности (10-20%).

И из опыта прошлых кризисов можно вынести, что если цены на недвижимость и падают, то рынок быстро отыгрывает их, а потом и вовсе переходит в рост.

Инвестиции в недвижимость да или нет?

Конечно, каждый потенциальный инвестор должен сам принимать решения, ссылаясь на свои личные финансовые возможности и предпочтения.

Инвестиции в жилую недвижимость уже очень давно считаются лучшим и беспроигрышным вариантом вклада средств. Недвижимость можно перепродать, жить там самому, подарить детям или сдать в аренду.

Квартира будет стоять и работать на вас, в то время как рубль может рухнуть из-за мирового кризиса, который вызван всеобщей пандемией.

Главное, разумно подойти к выбору застройщика, локации, инфраструктуры, концепции.

Инвестиции в криптовалюту или биткойн

Но начнем мы с одной из самых обсуждаемых тем последнего времени — криптовалют. Это не только инновационная технология проведения расчетов между людьми и эмиссии денежных средств; не только новая ступень в скорости, анонимности, безопасности и автономности управления деньгами. С учетом роста Биткоина, который за 2011-2020 год стал дороже на 6 271 333%, криптовалюты сейчас — еще и инструмент инвестирования. За криптовалюту продается недвижимость, хотя было время, когда за Биткоин возможно было приобрести разве что пиццу, да и то — далеко не везде. Сейчас даже другие криптовалюты можно купить за Биткоины, использовав биржи, или обменники. Например, ”Матби” предлагает весьма хороший курс без лишних комиссий.

А ведь когда-то Биткоинами владели только верящие в эту технологию энтузиасты. Основная же масса людей, даже работающих в интернете, и слыхом не слыхивали ни о каком блокчейне и криптовалюте. Сегодня, на обменнике-кошельке “Матби”, для приобретения цифровых монет не нужно никаких особых знаний. Сделать это может любой человек, даже новичок в компьютерной грамотности. “Матби” предлагает простой русскоязычный интерфейс, где после быстрой регистрации по номеру телефона или email, можно осуществить покупку, продажу или обмен более чем двух десятков популярных криптовалют.
В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда “Матби” подготовила подробную видеоинструкцию

Куда вложить деньги на 2021 год

Вопрос, куда выгодно вложить деньги на текущий год, интересует миллионы наших соотечественников. Еще несколько лет назад большинство населения предпочитало либо банковские вклады, либо хранение денег в иностранной валюте. Сегодня все больше россиян обращает внимание на альтернативные способы инвестирования и приумножения своих накоплений. Значительная часть граждан вкладывает средства в более эффективные инструменты: акции, облигации, биржевые фонды, страховые программы. Такие инвестиции позволяют получать более высокий уровень дохода.

У каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Одни подходят только очень обеспеченным людям, другие широкодоступны. Способы вложения средств различаются по доходности и надежности. Особо подчеркнем, что активно рекламируемые инструменты зачастую очень рискованны. Необдуманные вложения в них могут привести к серьезным убыткам и даже полной потере своих накоплений.

В предлагаемой статье мы рассмотрим различные варианты инвестиций: от традиционных до инновационных, от максимально надежных до самых рискованных. Часть рассмотренных ниже вариантов принесет доход только по окончании срока инвестирования, другие позволят получать ежеквартальную и даже ежемесячную прибыль.

Топ-12 видов инвестирования в 2021 году:

1. Банковские депозиты
2. Валюта и валютные вклады
3. Золото
4. Недвижимость
5. Страховые программы
6. Акции
7. Облигации
8. ETF
9. ПИФы и доверительное управление
10. Инвестиционное страхование с защитой капитала
11. ПАММ-счета
12. Криптовалюты

Высокодоходный продукт
«Авантаж Инвест»

Гарантированный доход
7.2% годовых

Страховой полис
«СтопКоронавирус»

Финансовая защита
на случай заболевания
COVID-19

Накопительное страхование
«Авантаж Кэшбэк»

28%* в первый год**

* Доход рассчитывается от суммы ежегодного взноса и складывается из:
15% кэшбэк от Банка Союз и 13% в виде социально-налогового вычета, предусмотренных налоговым кодексом
** Доход от второго и последующих взносов: 7% кэшбэк по виртуальной карте и 13% в виде социально-налогового вычета

Банковские депозиты

Открывает наш топ самый распространенный в России способ сбережения средств. Долгие годы банковские процентные ставки были довольно высокими, поэтому многие россияне держали свои деньги на депозитах в банках. Однако несколько последних лет ставка Центробанка неуклонно снижалась. В результате доходность банковских вкладов зачастую не перекрывает даже целенаправленно сдерживаемый уровень инфляции (официально – около 4%).

Распространено мнение, что депозиты – наиболее надежный способ сбережения накоплений. Отчасти это верно, но касается только самых крупных банков. При этом в системообразующих кредитных организациях доходность по вкладам совсем не высока. Так, с сентября 2020 по январь 2021 максимальная процентная ставка по депозитам в топ-10 крупнейших отечественных банков находилась в районе 4,32-4,53%. Поэтому хранить в них деньги просто невыгодно.

Чуть выше проценты в малоизвестных частных банках. Здесь можно найти предложения от 6-7% годовых и выше. Но и уровень риска резко возрастет. Слишком многие небольшие банки в последние годы попали под санкции регулятора и лишились лицензии. Даже если благодаря системе страхования вкладов вы вернете свой депозит (до 1,4 млн рублей), то потеряете много времени и нервов. Причем о доходности вложений скорее всего придется забыть – вернуть бы свое.

Итак, положить деньги под проценты на год в банк – не лучшая идея. При выборе крупной системообразующей организации придется довольствоваться низкими процентами. Вложения же в более мелкие банки при несколько большей доходности сопряжены с повышенным уровнем риска.

Еще один сдерживающий фактор – максимальная сумма, которую вернут в случае банкротства банка. Сегодня этот лимит составляет 1,4 млн рублей. Дополнительный минус – ввод в действие налога по доходам с депозитов более 1 млн рублей.

Валюта и валютные вклады

Многие россияне по привычке держат часть денег в валюте. На достаточно длительных сроках такая тактика зачастую оказывается эффективной – в среднесрочной и особенно долгосрочной перспективе доллар и евро обычно растут к рублю. Однако при краткосрочном инвестировании в иностранную валюту слишком высока вероятность вместо дохода получить убыток.

Причина – в слишком высокой волатильности валютных курсов. График практически любой валюты представляет собой ломаную линию с многочисленными подъемами и падениями.

Интересно, что в 2020 году вложения в евро и доллар неплохо окупились бы. За год доллар подорожал относительно рубля более чем на 20%, а евро показал рост свыше 30%. Однако в 2019-м году курсы валют падали, в 2016-2017 – тоже. Поэтому вкладывать деньги в валюту, чтобы через год получить доход – очень рискованно. Вероятность угадать здесь примерно как в казино.

Проценты по валютным депозитам крайне не высоки, поэтому уровень потенциальной доходности в рублях у них почти не отличается от хранения доллара или евро в сейфе. Причем здесь нужно еще учитывать банковские риски.

Если банк лишится лицензии, вы получите максимум эквивалент 1,4 млн рублей, поэтому стоит следовать простому совету: открывать в одном банке валютный депозит на сумму значительно меньше 1,4 млн руб. – с запасом на возможный рост курса выбранной валюты.

Золото

Выгодно инвестировать в золото можно различными способами: купить слитки, монеты, ювелирные изделия, открыть металлический счет, вложиться в индексный ETF и даже акции золотодобывающих компаний. В большинстве случаев доход будет зависеть от колебаний цены металла. При этом нужно учитывать необходимость уплаты налогов в ряде случаев, а также разный уровень ликвидности для перечисленных вариантов инвестирования.

В целом ситуация с золотом похожа на валюту. В долгосрочной перспективе золото обычно дорожает. При этом в истории были периоды, когда падение его цен затягивалось на долгие годы и даже десятилетия. Нестабильно ведет себя этот актив и в последние 5-10 лет.

Обычно инвесторы активно вкладывают средства в золото в периоды кризисов. Именно это произошло в первой половине 2020 г. На фоне стабилизации обстановки рост прекратился и во втором полугодии наблюдалось некоторое падение цены. По итогам года инвестиции в золото показали хороший доход. Однако за последние несколько лет доходность вложений в золото нередко была отрицательной.

В целом для краткосрочных инвестиций золото (как и другие драгметаллы) подходит плохо. При вложении своих средств на 1 год слишком велика вероятность получить убыток. Также нужно понимать, что золото лучше подойдем тому, кто думает, как сохранить деньги, а не как преумножить их.

Недвижимость

Недвижимость традиционно считается хорошим инструментом инвестирования. Жилье и коммерческие объекты в долгосрочной перспективе растут в цене. Дополнительно можно получать доход за счет аренды. Существует несколько распространенных вариантов действий при инвестициях в недвижимость:

• покупка коммерческих объектов со сдачей в аренду;
• покупка квартир со сдачей в аренду;
• покупка квартир в новостройках на этапе строительства с последующей перепродажей;
• покупка квартир с черновой отделкой, последующим ремонтом и перепродажей.

Существуют также варианты субаренды, вложения в оперирующие недвижимостью ПИФы, основанные на этом рынке ETF и пр.

Если стоит задача выгодно вложить деньги на год, стоит рассмотреть покупку квартиры с последующей перепродажей. Более простой вариант – приобретение жилья на этапе котлована. К моменту сдачи квартира дорожает примерно на 25–30%. Однако если вы хотите получить доход за 1 год, этот способ вряд ли подойдет по срокам.

Другой вариант – купить жилье с черновой отделкой в новостройке со сроком сдачи через 3-9 месяцев. Выполнив ремонт, можно получить хороший доход на перепродаже квартиры. Описанная тактика позволит стабильно зарабатывать на инвестициях в новостройки.

Основной недостаток – для эффективных вложений потребуются значительные денежные суммы. Стоит также учитывать высокие риски: возможные проблемы у застройщика, нестабильность спроса, малая ликвидность (квартиру не всегда получается быстро продать).

Сдача недвижимости в аренду позволит получать порядка 8-12% процентов годовых. Дополнительный плюс состоит в получении ежемесячного дохода от аренды. Однако чтобы полностью окупить инвестиции, понадобится порядка 10 лет и больше.

Страховые программы в 2021 году

Страховые продукты по уровню доходности зачастую превышают банковские депозиты, а по надежности не уступают им. При этом для страховых программ характерно наличие ряда преимуществ. Например, продукт «Авантаж Инвест» отличаются следующими особенностями:

• гарантированным доходом (5% годовых);
• заключением договора страхования жизни;
• юридической неприкосновенностью вложений (в отличие от банковского депозита и большинства других инвестиций);
• 100%-ной гарантией выплат.

Акции

Акции относятся к финансовым инструментам с высоким уровнем риска. Приобретая бумаги конкретной компании, вы становитесь владельцем части бизнеса. Впоследствии вы имеете право получения дивидендов и можете перепродать свои акции на бирже.

Доход от инвестиций в акции состоит из двух частей:

• дивидендов (не все компании их выплачивают);
• разницы в цене покупки и продажи.

Дивиденды выплачиваются раз в год либо чаще. Решение об их выплате принимает дивидендный совет.

Особенно высокий доход можно получить за счет перепродажи акций, значительно выросших в цене. Некоторые бумаги стабильно растут на протяжении десятков лет. Для других характерна сильно выраженная волатильность.

Угадав с покупкой конкретных акций, можно заработать существенно больше, чем при осторожном инвестировании. Но и риск здесь значительно выше. В феврале-марте 2020-го года котировки большинства акций сильно просели в связи с начавшейся пандемией. Полгода инвесторы терпели убытки. Лишь во втором полугодии котировки биржевых индексов вернулись к январским величинам.

По итогам года основные индексы акций показали рост. Отечественный индекс Мосбиржи вырос на 13,5%. Американский S&P 500 – на 16,5%. При этом рублевая доходность иностранных акций для российского инвестора даже выше – за счет ослабления рубля.

Акции являются перспективным вариантом для вложения денег на год. Но стоит помнить о высоких рисках. Еще один нюанс – для покупки акций нужно открыть брокерский счет на бирже. Ценные бумаги здесь можно купить только через посредника.

Облигации

Облигации – это фактически долговые обязательства. Покупая облигацию, вы кредитуете ее эмитента, который гарантирует вам выплату ее стоимости через заранее оговоренный срок. Держатель облигаций регулярно получает купонный доход.

Зарабатывать на облигациях ежегодно можно за счет разницы их стоимости. Эти бумаги отличаются большей надежностью в сравнении с акциями и приносят доход несколько выше депозитов.

Есть облигации государственные, муниципальные, корпоративные. Самые надежные – федерального займа, ОФЗ. Доходность по ним чуть выше банковских вкладов, на уровне 5-6,5%. Граждане могут купить «народные» ОФЗ (ОФЗ-н) непосредственно в банках. При этом придется заплатить немалые комиссионные, что снизит их доходность. Остальные облигации продаются на бирже. Корпоративные могут приносить доход на уровне 6-8%, но и риск при их приобретении – выше.

Существуют также еврооблигации, или евробонды. Они номинированы в иностранной валюте и обычно имеют невысокую доходность – на уровне 2-3%. За счет колебаний валютных курсов их рублевая доходность может быть как существенно выше, так и вообще отрицательной.

Если вы выбираете, куда вложить деньги на год, облигации – не лучший вариант. Доход от них незначительно выше банковского депозита. При этом увеличивается уровень риска и снижается ликвидность инвестиций.

Торгуемые биржевые фонды представляют собой относительно новый инвестиционный инструмент. В основе этих фондов лежат определенные активы, за которыми они следуют с высокой точностью. Это может быть золото, облигации, акции различных секторов экономики, стран или региональных рынков.

Различные ETF основаны на самых разных индексах, инструментах и активах. Для них характерны примерно те же риски, что и для активов, за которыми они следуют (акций, облигаций, драгметаллов, секторов экономики, цены нефти, недвижимости и пр.). Инвестиции даже в самые безопасные индексные фонды характеризуются определенным риском.

Особой популярностью пользуются индексные ETF, основанные на ведущих биржевых индексах типа S&P 500, Nasdaq и др. Их преимущество заключается в широком охвате рынка. За счет диверсификации существенно снижается уровень риска. Хотя в периоды кризисов проседают и подобные индексы (именно это наблюдалось в первой половине 2020 года).

ETF торгуются на бирже аналогично акциям. Вкладывать деньги в такие фонды на год достаточно выгодно (особенно в индексные). Однако в РФ пока немного подобных предложений. А для покупки их на Западе нужны значительные средства, плюс там достаточно высокие комиссионные.

ПИФы и доверительное управление

Существует несколько видов паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Биржевые (БПИФ) торгуются на бирже и по своей сути мало отличаются от рассмотренных выше ETF. Более распространены открытые и закрытые ПИФы. Такие фонды аккумулируют средства инвесторов, которыми потом управляет соответствующая компания (УК).

Потенциально ПИФы способны приносить довольно высокий доход. Некоторые фонды показывают в год десятки процентов доходности (до 25-30% и выше). Однако определить заранее, какой именно ПИФ окажется более эффективным, очень сложно. Нередко фонды «выстреливают» на каком-то этапе, а затем их результаты резко падают.

Среди недостатков – необходимость выплаты значительных комиссионных (зачастую весьма высоких). Из-за этого доход инвестора заметно снижается. Даже если ПИФ сработал в убыток, с вкладчика снимут заранее оговоренную в договоре комиссию.

По схожему принципу работают компании, принимающие средства клиентов в доверительное управление. Здесь тоже заранее оговаривается сумма комиссионных, а также инвестиционная стратегия. Она может отличаться большей агрессивностью или консервативностью. Уровень потенциальной доходности, как правило, обратно пропорционален степени риска.

Инвестиционное страхование с защитой капитала в 2021 году

Поскольку для ПИФов и доверительного управления в целом характерен высокий уровень риска, среди инвесторов набирают популярность программы с защитой капитала. Принцип работы таких программ достаточно прост.

Вложенные инвестором средства делятся на несколько сегментов. Большая часть вкладывается в инструменты с максимальной надежностью. Меньшая – в более рискованные активы с высокой потенциальной доходностью. В результате вложенные средства оказываются защищенными от потерь, при сохранении потенциала получения существенной прибыли.

Подобные продукты предлагает компания «Ингосстрах-Жизнь». Программа «Вектор» подразумевает два варианта финансовой стратегии. В основе лежит разделение вложенных средств на две части: гарантийную и инвестиционную. Первая вкладывается в надежные активы с гарантированной доходностью. Вторая – в потенциально высокодоходные акции и другие инструменты. Среди преимуществ такого инвестирования стоит выделить:

• • стопроцентную гарантию возврата средств; • получение дополнительного инвестиционного дохода; • возможность возврата 13% вложений за счет налогового вычета; • юридическую защиту вложенных средств; • заключение договора страхования жизни.

Благодаря сочетанию указанных преимуществ инвестиционное страхование с защитой капитала быстро набирает популярность.

Forex, маржинальная торговля и ПАММ-счета

Forex представляет собой международный валютный рынок, в который входит множество отдельных бирж. Торговля на рынке ведется с использованием кредитного плеча, за счет чего резко возрастает и доходность операций, и степень риска. Аналогичный принцип применяется при маржинальной торговле на других рынках (например, фьючерсном).

Для начинающего инвестора маржинальная торговля с кредитным плечом – верный путь к значительным финансовым потерям. Рынок устроен таким образом, что успешные трейдеры зарабатывают именно за счет потерянных другими участниками средств. Учитывая вышесказанное, на рынке Forex создан аналог доверительного управления – ПАММ-счета.

Инвестор передает свои средства трейдеру, который осуществляет маржинальную торговлю. Ежегодная доходность некоторых счетов достигает 60-70% и выше. Среди преимуществ отметим также возможность получения ежемесячного дохода.

Однако и степень риска здесь весьма высока. Гарантировать постоянную доходность счета невозможно, поэтому не следует вкладывать в ПАММ-счета значительные суммы. При выборе, куда положить деньги на год, лучше рассматривать такие счета только в качестве вспомогательного инструмента. Совет: вкладывайте в них не более 5-10% своего инвестиционного портфеля.

Криптовалюты

Очень рискованный инструмент с высоким уровнем волатильности. Существуют уже тысячи различных криптовалют, причем их число постоянно растет. Для них характерны серьезные колебания котировок со значительными периодами проседаний.

Самая капитализированная криптовалюта (биткоин) в 2017 году обрушилась в несколько раз, «похоронив» вложения миллионов людей, поэтому к данному инструменту нужно относиться крайне осторожно, но в данном случае графики показывают, что высокий риск иногда оправдывается, и преумножить деньги может получиться в несколько раз.

Совет: если вы решили инвестировать в криптовалюты, лучше ограничиться небольшими суммами. На все криптовалюты вместе с ПАММ-счетами и другими высокорисковыми инструментами должно приходиться не более 10% инвестиционного портфеля.

Заключение

Мы рассмотрели в статье популярные способы инвестирования для 2021 года, уделив основное внимание краткосрочным вложениям. Корректный ответ на вопрос, куда вложить деньги на 1 год, зависит от множества факторов. Здесь важен объем ваших свободных средств, поставленные перед собой финансовые цели, желательная доходность и допустимый уровень риска.

В статье не рассматривались виды инвестирования, рассчитанные на долговременные вложения. Например, коллекционные предметы (раритетные автомобили, монеты, вина, картины, антиквариат). На них можно успешно зарабатывать только на достаточно длительных периодах времени.

Еще одно важное направление инвестирования – собственное развитие и образование. Мы полагаем, что необходимо также вкладывать средства в свое здоровье (и здоровье всех членов семьи). Однако эти важные темы лежат за пределами данной статьи.

В завершение приведем несколько полезных советов.

1. Никогда не инвестируйте критически важные для себя средства, тем более – заемные. Вкладывайте только деньги, которые наверняка не потребуются вам в течение срока инвестирования. Желательно предварительно сформировать для себя подушку безопасности – финансовый резерв на случай непредвиденных обстоятельств.
2. Реинвестируйте доход. Вернув инвестиции с прибылью, вновь вкладывайте средства. Таким образом вы сможете стабильно зарабатывать на инвестициях, наращивая свой капитал.
3. По возможности инвестируйте регулярно. Чем чаще вы будете вкладывать средства, тем больше сможете со временем накопить (здесь работает сложный процент). В идеале, если вы сможете обеспечить себе стабильный пассивный доход.
4. Диверсифицируйте инвестиции. Вкладывайте в разные активы. Оптимальный вариант, если у вас большая часть портфеля будет вложена в надежные инструменты, а меньшая – в более рискованные и потенциально высокодоходные. Если для вас это сложно, воспользуйтесь готовыми инвестиционными программами.
5. Лучше вкладывать в те отрасли, в которых вы хорошо разбираетесь. Зачастую следовать этому совету весьма нелегко. Ведь немногие начинающие инвесторы хорошо разбираются в акциях, ETF и других биржевых инструментах.

Хорошим выходом станет использование страховых инвестиционных программ с защищенным капиталом. Эти продукты специально подобраны для получения дохода при гарантированном сохранении вложений.

И самый последний совет. Выбирая, куда вложить деньги при краткосрочном инвестировании, необходимо четко соблюдать баланс между желаемым уровнем дохода и надежностью. Ведь лучше заработать чуть меньше, чем неоправданно рискнуть и понести убытки.

Источник https://investbro.ru/v-kakojj-bank-luchshe-vlozhit-dengi/

Источник https://www.kupi2metr.ru/kuda-vlozhit-dengi/

Источник https://lifeingos.ru/digest/5-kuda-vygodno-vlozit-dengi-pod-procenty-na-1-god-kuda-lucse-polozit-dengi-na-god

Источник