Вклады в банках Москвы

На сегодня 652 вкладов для физических лиц в Москве. Максимальная процентная ставка по депозитам — 12% годовых. Найдите выгодные предложения от банков Москвы на этой странице и оформите заявку онлайн.

Найдено 652 вклада в Москве

• Банк
• Название

• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 49 место по активам 137 903 млн. ₽
• 42 место по вкладам 62 457 млн. ₽
• 44 место по кредитам 87 585 млн. ₽
• 55 место уставной капитал 6 000 млн. ₽

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 7 место по активам 3 483 285 млн. ₽
• 9 место по вкладам 508 834 млн. ₽
• 6 место по кредитам 2 687 804 млн. ₽
• 19 место уставной капитал 33 430 млн. ₽

• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Без капитализации
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Без капитализации
• Без пополнения
• Инвестиционный

• Нет данных по активам
• Нет данных по вкладам
• Нет данных по кредитам
• 145 место уставной капитал 1 101 млн. ₽

• Без капитализации
• Пополнение
• Накопительный счет

• 3 место по активам 8 620 265 млн. ₽
• 4 место по вкладам 1 475 108 млн. ₽
• 3 место по кредитам 5 690 793 млн. ₽
• 8 место уставной капитал 196 854 млн. ₽

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Инвестиционный

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Инвестиционный

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Инвестиционный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Инвестиционный

• Выплата процентов в конце срока
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 29 место по активам 315 392 млн. ₽
• 19 место по вкладам 169 149 млн. ₽
• 51 место по кредитам 66 685 млн. ₽
• 82 место уставной капитал 3 004 млн. ₽

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Инвестиционный

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Инвестиционный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Для новых клиентов

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежеквартально
• Капитализация
• Пополнение
• Для новых клиентов

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежеквартально
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 13 место по активам 1 288 169 млн. ₽
• 7 место по вкладам 690 223 млн. ₽
• 12 место по кредитам 626 951 млн. ₽
• 50 место уставной капитал 6 772 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 141 место по активам 13 893 млн. ₽
• 171 место по вкладам 1 625 млн. ₽
• 130 место по кредитам 6 779 млн. ₽
• 128 место уставной капитал 1 350 млн. ₽

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 102 место по активам 33 064 млн. ₽
• 78 место по вкладам 13 270 млн. ₽
• 119 место по кредитам 8 644 млн. ₽
• 116 место уставной капитал 1 661 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• 45 место по активам 151 267 млн. ₽
• 45 место по вкладам 47 338 млн. ₽
• 57 место по кредитам 52 332 млн. ₽
• 113 место уставной капитал 1 700 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Для клиентов банка

• Без капитализации
• Без пополнения
• Инвестиционный

• 60 место по активам 106 014 млн. ₽
• 55 место по вкладам 33 049 млн. ₽
• 48 место по кредитам 79 038 млн. ₽
• 242 место уставной капитал 450 млн. ₽

• Выплата процентов ежегодно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов в конце срока
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежеквартально
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежедневно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический, для новых клиентов

• 48 место по активам 140 807 млн. ₽
• 38 место по вкладам 64 414 млн. ₽
• 54 место по кредитам 61 076 млн. ₽
• 89 место уставной капитал 2 790 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежедневно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• 79 место по активам 66 601 млн. ₽
• 56 место по вкладам 31 628 млн. ₽
• 62 место по кредитам 41 524 млн. ₽
• 90 место уставной капитал 2 751 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Пенсионный

• Без капитализации
• Без пополнения
• Инвестиционный

• 41 место по активам 161 910 млн. ₽
• 43 место по вкладам 55 274 млн. ₽
• 36 место по кредитам 121 255 млн. ₽
• 87 место уставной капитал 2 798 млн. ₽

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Инвестиционный

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов проценты вперед
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов проценты вперед
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• 131 место по активам 17 290 млн. ₽
• 111 место по вкладам 5 511 млн. ₽
• 112 место по кредитам 9 989 млн. ₽
• 111 место уставной капитал 1 756 млн. ₽

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежеквартально
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 151 место по активам 10 740 млн. ₽
• 147 место по вкладам 2 722 млн. ₽
• 127 место по кредитам 7 154 млн. ₽
• 196 место уставной капитал 725 млн. ₽

• Выплата процентов ежеквартально
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежеквартально
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Пенсионный

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Без капитализации
• Без пополнения
• Инвестиционный

• 18 место по активам 732 720 млн. ₽
• 14 место по вкладам 285 982 млн. ₽
• 25 место по кредитам 215 362 млн. ₽
• 36 место уставной капитал 12 423 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Без капитализации
• Без пополнения
• Для новых клиентов

• 114 место по активам 24 498 млн. ₽
• 170 место по вкладам 1 651 млн. ₽
• 271 место по кредитам 13 млн. ₽
• 315 место уставной капитал 250 млн. ₽

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Инвестиционный

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Для клиентов банка

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Для клиентов банка

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• 36 место по активам 211 442 млн. ₽
• 33 место по вкладам 72 924 млн. ₽
• 45 место по кредитам 84 724 млн. ₽
• 92 место уставной капитал 2 737 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Для клиентов банка

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Пополнение
• Накопительный счет

• Выплата процентов ежеквартально
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 109 место по активам 27 468 млн. ₽
• 79 место по вкладам 12 215 млн. ₽
• 84 место по кредитам 18 469 млн. ₽
• 93 место уставной капитал 2 673 млн. ₽

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Для новых клиентов

• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• 51 место по активам 133 408 млн. ₽
• 31 место по вкладам 77 265 млн. ₽
• 39 место по кредитам 105 932 млн. ₽
• 47 место уставной капитал 8 335 млн. ₽

• Выплата процентов ежеквартально
• Капитализация
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов ежемесячно
• Без капитализации
• Без пополнения
• Классический

• Выплата процентов в конце срока
• Без капитализации
• Пополнение
• Классический

Отзывы о вкладах в Москве

Райффайзен -мошенники, зарабатывают на пенсионерах, без подробного разъяснения оформляют вклады на ПИФЫ, так и не вернули деньги, которые п***л банк путем обмана! И заявления не рассматривают, подписал бумаги сам д***к! И это крупнейший банк? Никогда не работайте с этим банком. Все на их совести, которая к сожалению отсутствует!

Оценка банку в целом. Так получилось, что у меня есть полный тезкой с совпадающей датой рождения. Этот банк по постановлениям приставов в 2017 и 2018 годах пять раз списывал деньги. Помощи от банка никогда не было, вопрос решал сам через приставов. Банку тоже писал, что ситуация повторяется из раза в раз, запросы приходят с одного и тоже региона, но это бесполезно. ФИО и даты рождения для этого ба. Читать далее

Где оформить вклады в Москве

• Банк
• Название
• Адрес
• Телефон
• Время работы

Самые выгодные депозиты Москвы в феврале 2022. Предложения для московских вкладчиков

Вы хотите открыть вклад в Москве, но пока изучаете предложения от банков России? Мы собрали наиболее интересные предложения от компаний, офисы которых есть в столице. Также из этого обзора вы узнаете, чем отличаются различные типы депозитов, в чём выгода каждого варианта.

Какие вклады можно открыть в банках Москвы?

Сейчас в российской столице есть разные вклады для физических лиц – рублевые и валютные, специальные предложения для пенсионеров, с отдельными условиями для зарплатных клиентов. Если вы давно сотрудничаете с конкретной банковской организацией, то можете рассчитывать на более выгодные условия.

Каким может быть вклад в банке и кому он подходит? Мы перечислим наиболее популярные варианты:

• Стандартный накопительный. Предусматривает возможность пополнения в течение всего срока. Удобно, если вы в течение полугода хотите собрать какую-то конкретную сумму, да ещё и заработать на ней проценты.
• Если вы выбираете сберегательный депозит, то не сможете внести дополнительные средства или закрыть договор до указанной даты.
• Иногда нужно просто положить деньги «в копилку» на какое-то время с возможностью забрать в любой момент. Такой формат называется «до востребования» и не предусматривает никаких ограничений. Обычно средства принимают под 0,1% годовых.

Также есть варианты с капитализацией процентов и без. Под этим термином подразумевается, что начисляемый процент будет прибавляться к основной сумме. Например, вы положили 100 тыс. рублей под 6% при условии ежемесячной капитализации. Следовательно, каждый месяц будет добавляться 0,5% от суммы депозита. Это называется увеличением эффективной ставки.

Условия вкладов для физических лиц в Москве

Практически все вклады для физ лиц принимаются на общих условиях. Клиент должен быть совершеннолетним гражданином России. Сроки могут предлагаться различные, от 30 до 365 дней. Зачастую размер ставки варьируется в пределах 5 – 7%. Нередко получить более выгодные условия можно при использовании каких-то банковских продуктов или оформлении страховых полисов от партнёров.

ТОП-7 вкладов в Москве на 500000 на полгода

Рассмотрим наиболее интересные вклады 2022 года. Мы подобрали самые удобные и простые варианты, позволяющие за этот короткий срок получить значительную сумму.

Выгодный Накопительный счет «#МожноСЧЕТ» от Росбанка на 500 тысяч на 6 месяцев

Таблица 1. Процентные ставки по накопительному счету «#МожноСЧЕТ» от Росбанка

Сумма вклада	1-2190 день
1 — 299 999	1.5 %
300 000 — 499 999	2.5 %
500 000 — 700 000	6 %
от 700 001	2 %

За 6 месяцев размещения на счете 500 тысяч будет начислено 17 477 рублей. Главное достоинство счета от Росбанка – можно управлять им без ограничений. Проценты выплачиваются ежемесячно на дифференцированный остаток. Пополняйте, снимайте часть суммы, вам просто пересчитают общий процент в конце месяца. Минус – максимальный доход достигается при нахождении на счете от 500 до 700 тысяч. рублей

Вклад «Газпромбанк – На вершине» от Газпромбанка на 500000 на полгода

Таблица 2. Процентные ставки по вкладу «Газпромбанк – На вершине» от Газпромбанка

Сумма вклада	181 день	367 дней
от 100 000	9 %	9 %

Доход составит – 17 324 рублей при хранении 500 тысяч пол года. Одна из особенностей банковского продукта вклада «Газпромбанк – На вершине» – накопительное страхование жизни в одной из партнёрских СК. Сумма первоначального взноса – от :Depositgroup-434107 -minAmountRub@. Минусы – нет автопролонгации, пополнения и частичного снятия, нет возможности онлайн-открытия. Придётся ехать в ближайший офис. Если вы хотите досрочно расторгнуть договор, то проценты начислят по минимальной ставке до востребования. Максимальная ставка достигается при доли НСЖ от 30% до 99,99%.

Вклад «Волшебная Зима с Халвой» от Совкомбанка

Таблица 3. Процентные ставки по вкладу «Волшебная Зима с Халвой» от Совкомбанка

Сумма вклада	60 дней	181 день	365 дней
от 50 000	7.4 %	7.8 %	8 %

Доход на вкладе в 500 тысяч рублей после 6 месяцев хранения составит 18 844 рублей. Клиенту выдают дебетовую карту «Халва», которая даёт множество преимуществ при безналичном расчёте за товары и услуги. Повышенная ставка действует при соблюдении постоянного оборота по карте. Проценты выплачиваются в конце срока.

Депозит «Максимальный доход Плюс» от Банка Русский Стандарт

Таблица 4. Процентные ставки по «Максимальный доход Плюс» от Банка Русский Стандарт

Сумма вклада	91 день	181 день	360 дней
от 10 000	7.25 %	7.5 %	7.75 %

Доходность за 181 день составит 13 017 рублей на 500 тысяч вложенных. Открыть вклад можно как в офисе так и онлайн. При открытии вклада в офисе в подарок выдается банковская карта международной системы Masterсard Worldwide. Расходные операции не предусмотрены.

Депозит «Максимальный доход» от Металлинвестбанка

Таблица 5. Процентные ставки по вкладу «Максимальный доход» от Металлинвестбанка

Сумма вклада	31 день	91 день	181 день	367 дней	550 дней	740 дней	1100 дней
от 10 000	6.2 %	7.2 %	8.5 %	9 %	9 %	9.5 %	10 %

За пол года хранения 500 000 рублей доход составит – 13 631 рубль, если открыть депозит онлайн. Плюс вклада «Максимальный доход» – простые и выгодные условия – достаточно низкий порог минимальной суммы, выплата процентов по выбору вкладчика ежемесячно или в конце срока, но высокие ставки достигаются при выплате процентов в конце срока, предусмотрена автопролонгация. Принимается от 10 тыс. . Верхний лимит не указан. Минус – отсутствует возможность пополнения и частичного снятия.

Депозит НС Банка «Тройной эффект»

Таблица 6. Процентные ставки по вкладу «Тройной эффект» от НС Банка

Сумма вклада	181 день
30 000 — 10 000 000	8.5 %

При хранении 500 тысяч пол года дополнительный доход составит – 12 508 рублей. Получить дополнительную доходность позволяет конвертация средств вклада при изменении валютных курсов, при конверсия валют происходит без потери процента по вкладу. Минус – нет возможности онлайн-открытия, нет автопролонгации и частичного изъятия вклада.

Вклад «Мой мобильный» от Клюквы

Таблица 7. Процентные ставки по вкладу «Мой мобильный» от Клюквы

Сумма вклада	91 день	181 день	366 дней
10 000 — 100 000	4.25 %	4.25 %	4.25 %
100 001 — 300 000	4.5 %	4.5 %	4.5 %
300 001 — 1 000 000	4.75 %	4.75 %	4.75 %
от 1 000 010	5 %	5 %	5 %

Доход – 11 246 рублей. Заявку можно подать непосредственно на сайте, без посещения офиса. Депозит полностью мобильный – управление онлайн, разрешены расходные операции до неснижаемого остатка, есть капитализация, проценты выплачиваются ежемесячно в последний рабочий день месяца, возможно досрочное закрытие вклада без потери процентов, доступна автопролонгация.

Калькулятор вкладов

Чтобы рассчитать доходность, можно использовать онлайн-калькулятор депозитов. В нём указываются следующие данные:

• Точная сумма.
• Срок, на который вы хотите доверить банку средства.
• Тип ставки – фиксированная или плавающая (по сумме/сроку).
• Порядок налогообложения для резидентов и нерезидентов РФ.
• Тип, периодичность выплат.
• Наличие капитализации процентов.
• Возможность пополнения.

Используя этот инструмент, можно определить, какая организация предлагает наиболее выгодные условия.

Способы открытия вкладов в банках Москвы

Открывать депозит не сложно. Все вклады на сегодня оформляются по общему принципу. От вас потребуется предоставить документы, подтверждающие личность и возраст. Далее вам нужно подписать договор. Если оформление осуществляется в офисе, его вам предоставят на месте. Прочитайте внимательно каждый пункт, чтобы убедиться, что вас всё устраивает. Если есть дополнительные условия, то могут, например, потребовать получить страховой полис. Некоторые компании выдают платёжные карты своим вкладчикам. Клиентам также предлагается онлайн-оформление. Этот способ позволяет сэкономить ваше время.

Выводы

Мы привели вам примеры банков, имеющих представительства в Москве и предлагающих наиболее интересные продукты в 2022 году. Внимательно читайте все дополнительные условия, пользуйтесь калькулятором, и получайте реальную прибыль от своих сбережений. Главное правило – деньги должны «работать», принося вам доход. Надеемся, наш материал был полезен для вас.

Как положить деньги в банк под проценты

Среди существующих способов инвестирования средств наибольшей популярностью среди потребителей пользуются банковские вклады. Подобные вложения отличаются небольшим уровнем дохода и минимальными рисками, что делает их подходящими для всех категорий инвесторов. Желая положить деньги под проценты, следует предварительно ознакомиться с особенностями подобных вкладов.

Банковские вклады и их разновидности

Ассортимент предложений каждого коммерческого или государственного банка включает множество программ, позволяющих потребителям положить деньги в банк под проценты. При этом данный вид инвестиций по праву считается самым надежным, однако его доходность значительно уступает инструментам с высокими и средними рисками.

Следует учитывать, что на текущий момент подобные продукты способны лишь компенсировать потерю средств из-за инфляции, но не принести реальный доход. Тем не менее они идеально подходят для сохранения и накопления средств.

Надежность вкладов гарантируется системой страхования АСВ, которая позволяет компенсировать вкладчикам утерянные средства при банкротстве и закрытии банков.

Подобная аббревиатура расшифровывается как Агентство Страхования Вкладов, а программа данной организации, покрывает до 1млн 400тыс рублей, вложенных гражданином в одном финансовом учреждении. При этом он может иметь неограниченное число счетов в различных банках, что позволяет безопасно разместить средства в условиях кризиса.

Классификация вкладов

Финансовые организации предлагают своим клиентам депозитные продукты следующих типов:

• классические;
• с частичным снятием/пополнением;
• пополняемые;
• с возможностью снятия или пополнения.

Каждая из этих разновидностей имеет свои особенности, которые целесообразно изучить более подробно. Прежде всего, следует помнить о том, что чем больше возможностей для клиента предполагают условия вклада, тем меньше будет реальная процентная ставка по продукту.

Самыми доходными вариантами считаются классические депозиты. Они не предполагают дополнительного внесения средств или снятия и размещаются на строго оговоренный срок. При возникновении чрезвычайной ситуации, клиент сможет снять все средства, расторгнув договор, однако вклад будет пересчитан по минимальной ставке 0,01%.

Больше возможностей предоставляют пополняемые продукты, которые можно считать оптимальным решением для использования в качестве накопительных счетов. Они отличаются довольно высокой доходностью и подходят для долгосрочных инвестиций.

Вклады с частичным снятием или пополнением, представляются инструментами со средним уровнем дохода. Они позволяют при необходимости снять часть средств, однако условия обязательно подразумевают неснижаемый остаток по балансу. Подобные продукты подойдут инвесторам, которые желают контролировать свои средства, но хотят сохранить прибыль.

Предложения с возможностью полного снятия и пополнения предоставляют самые широкие возможности по контролю средств клиенту, однако выделяются среди прочих самым низким уровнем дохода. Их использование целесообразно лишь на короткие промежутки времени, когда есть высокая вероятность, что денежные средства потребуются инвестору раньше оговоренного в условиях срока.

Параметры депозитов

Каждое предложение финансовых организаций уникально, так как предусматривает различные характеристики, напрямую влияющие на доходность и другие показатели подобных инвестиционных продуктов. При выборе оптимального решения для поставленной цели, инвестор должен обратить внимание на следующие параметры:

• сроки договора;
• наличие нужных опций;
• процентная ставка;
• валюта вклада;
• надежность организации, предлагающей продукт.

Каждый из данных пунктов заслуживает отдельного рассмотрения. Особое внимание следует уделить срокам размещения средств, так как от продолжительности договора зависит рентабельность депозита. При выборе сроков, необходимо помнить о том, что средства могут понадобится инвестору для других, более прибыльных вариантов вложений.

По продолжительности выделяют 2 основные группы депозитных продуктов — срочные и «до востребования». Первые предполагают, что пользователь сможет получить свои деньги с процентами по истечении оговоренного в соглашении с финансовой организацией срока. Вторые же напротив, позволяют вывести финансы в любой момент, однако, характеризуются минимальной доходностью, неспособной покрыть инфляцию.

Срочные депозиты делятся на 3 подтипа, в зависимости от сроков вложения средств. Выделяют краткосрочные инвестиции, среднесрочные и долгосрочные. Большое значение при выборе имеет наличие нужных опций — досрочного снятия и других, однако каждая из них будет снижать реальную прибыль от продукта.

Разбираясь, в какой банк лучше положить финансы, необходимо учитывать рейтинг надежности учреждения, размер его капитала и ликвидности, а также руководствоваться отзывами других пользователей.

Валюта счета

Желая выгодно положить деньги на депозит, важно учитывать, что одним из решающих показателей в условиях кризиса, представляется валюта, в которой открыт вклад. Особенно большое значение подобный параметр имеет для долгосрочных и среднесрочных продуктов. От выбора валюты зависит доходность, затраты на конвертацию, а также риски, которым подвергаются вложенные средства.

Счет может быть открыт в рублях, иностранной валюте или быть мультивалютным. Последняя разновидность предполагает, что депозит открывается сразу в 3-х валютах, между которыми потребитель может переводить вложенные средства.

Выбор валюты должен осуществляться с учетом внешнеполитической и экономической ситуации в государстве. При росте курса отечественной валюты, рубли станут оптимальным решением для вложения на короткий срок. Если же экономика демонстрирует стабильные показатели, более подходящими будут мультивалютные счета, минимизирующие риски.

Если экономическая ситуация близка к кризисной, потребуется вкладывать средства в иностранной валюте, так как только она сможет сохранить средства при условии падения рублевых котировок.

Особенности начисления процентов и ставка по продукту

В большинстве случаев, потребители отдают предпочтение продуктам финансовых организаций с наибольшим уровнем доходности. Однако, для определения реальной прибыли, необходимо учитывать такие показатели, как капитализация, а также другие скрытые расходы и затраты.

Капитализация позволяет положить деньги и получить максимальный доход, ввиду чего, следует в первую очередь рассматривать продукты, предусматривающие присоединение полученной прибыли к общей сумме инвестиций. Помимо сложных процентов (капитализации), финансовая организация может начислять прибыль простыми процентами с выдачей на конец действия договора, а также с периодическими выплатами.

Выбирая продукт с капитализацией, необходимо учитывать не только процентную ставку, но и её периодичность. Чем чаще выплачиваются проценты по вкладу, тем больше будет эффективная доходность, однако продукты с капитализацией нельзя назвать единственным прибыльным вариантом.

Высокие показатели доходности может продемонстрировать краткосрочный вклад, при условии регулярного продления договора. Как правило, подобные продукты по уровню прибыли заметно превосходят долгосрочные аналоги, предусматривающие размещение финансов на срок до 3-х лет и более.

Помимо прочего, подобный вариант позволит контролировать вложенные средства и, при необходимости, использовать их на личные нужды, не продлевая договор в очередной раз. При выборе продукта необходимо помнить о комиссиях, которые прописываются в договоре. Они могут касаться пополнения счета, а также предусматривать оплату различных дополнительных услуг. Подобные затраты могут нивелировать прибыль, полученную от вклада, ввиду чего, их целесообразно учитывать при проведении первичных расчетов доходности.

Возможные риски

Несмотря на то что вложение финансов под проценты в банковские организации, представляется наиболее безопасным вариантом инвестирования, следует учесть потенциальные риски. Прежде всего, они связаны с банкротством финансовых учреждений.

Чтобы повысить надежность банковской системы РФ, было сформировано АСВ, который страхует вклады и возмещает их потребителям в случае банкротства банков. При размещении депозита, целесообразно учитывать несколько нюансов:

• объектом страхования выступают только вклады физлиц и ИП, а юридические лица остаются вне поля действия страховки;
• максимальная страховая выплата достигает 1,4млн рублей;
• лимит средств действителен для всех счетов в одном банке;
• если вклад был открыт в иностранной валюте, его возмещение осуществляется по курсу ЦБ на момент возмещения.

Последний нюанс особенно важен, если потребитель планирует положить доллары в банк под проценты или любую другую иностранную валюту.

Помимо прочего, необходимо обязательно учитывать валютные риски и показатели инфляции, которые могут сказаться на фактической величине прибыли. Более высокой надежности компаний в финансовом секторе РФ, содействуют последние меры Центрального банка, призванные выполнить санацию отрасли.

За последние несколько лет, надзорное ведомство отозвало лицензии более чем у 70 банков, что позволило убрать с рынка организации, осуществляющие операции с высоким риском для средств клиентов.

Как открыть вклад

Вне зависимости от выбранной финансовой организации, клиенту потребуется выполнить простой алгоритм действий для открытия депозита. Прежде всего, необходимо ознакомиться с предложениями и выбрать наиболее подходящий вариант, руководствуясь приведенными выше критериями. После этого, потребителю остается лишь:

1. Посетить ближайший филиал банка.
2. Уведомить сотрудника о желании открыть вклад.
3. Заполнить необходимые бумаги и подписать договор.
4. Внести средства на счет.

Если у клиента уже есть какой-либо продукт выбранной финансовой организации, он зачастую может воспользоваться возможностями онлайн-банкинга для дистанционного открытия вклада и получения более выгодных условий.

Источник https://ru.myfin.by/vklady/moskva

Источник https://denegkom.ru/produkty-bankov/vklady/kak-polozhit-dengi-v-bank-pod-protsenty.html

Источник

Источник