«Не складывать все яйца в одну корзину»: эксперты рассказали, во что инвестировать сегодня

Статья будет полезна тем, хочет узнать о наиболее надежных и рискованных инструментах инвестирования.

На фоне нестабильной экономической ситуации инвесторы сталкиваются с множеством рисков и вынуждены постоянно искать новые надежные и выгодные инструменты инвестирования. Куда россиянам вкладывать деньги сегодня, Bankiros.ru узнал у экспертов.

Может лучше положить деньги под подушку и забыть об инвестициях?

«Подушка» сейчас – совсем не подходящий способ хранения денег, считает начальник управления маркетинга АльфаСтрахование-Жизнь Денис Камынин.

Инфляция в 2022 году высока, и деньги, лежащие просто так, со временем обесцениваются. Это не значит, что под рукой не должно быть наличных средств – какую-то сумму стоит держать при себе. Но большая часть денег должна работать. Главное тут – выбрать правильные инструменты, отмечает экономист.

В своем недавнем интервью председатель Центрального Банка РФ Эльвира Набиуллина рассказала, что в нынешней ситуации даже она не может давать каких-либо прогнозов, и всем нужно быть готовыми к любому развитию ситуации. Своим мнением поделился финансовый советник «Альфа Партнер» Александр Непомнящий.

Акции ПАО «Газпром»GAZP -24.55 % доходность с начала года 160.97 цена ИнвестироватьВыберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании ООО УК «Альфа-Капитал» комиссия — от суммы сделки Получить консультациюЛиц. № 21-000-1-00028ЦИФРА брокер комиссия 0,00% — 5,0000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-13561-100000Тинькофф Инвестиции комиссия 0,04% — 1,9% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14050-100000Акционерное общество «ААА Управление Капиталом» комиссия — от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-12879-001000КБ «Ренессанс Кредит» комиссия 0,0000% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14081-100000ОАО «Альфа-Банк» комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-03471-100000

Сейчас в мире творится полная неопределенность – никто не знает, что будет с рублем, долларом или юанем завтра. Никто также не может гарантировать сохранность вкладов в банках и рост российских акций, уверен эксперт.

Очевидно одно – при любом исходе деньги должны работать, советует спикер. Поэтому вариант со средствами, спрятанными под подушку – самый нерациональный способ их сохранения. Можно, конечно, положить деньги на депозит в банке, но получить по ним доход – маловероятно, поскольку такой вариант спасет только от инфляции.

Какие инвестиции сегодня самые надежные?

С наступлением рецессии инвесторы «перекладываются» в защитные активы – облигации, золото, акции «дивидендных аристократов», которые не слишком волатильны, зато регулярно выплачивают дивиденды, отмечает Камынин. Можно также рассматривать акции золотодобывающих и нефтегазовых компаний как способ сохранить и приумножить средства.

Вышеперечисленные инвестиции касаются инвесторов с определенным опытом, обращает внимание эксперт. В случае среднестатистического россиянина без опыта работы на фондовом рынке лучше подумать о пассивных инвестиционных продуктах: например, инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).

Акции ПАО СбербанкSBER -54.23 % доходность с начала года 137.91 цена ИнвестироватьВыберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании ООО УК «Альфа-Капитал» комиссия — от суммы сделки Получить консультациюЛиц. № 21-000-1-00028ЦИФРА брокер комиссия 0,00% — 5,0000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-13561-100000Тинькофф Инвестиции комиссия 0,04% — 1,9% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14050-100000Акционерное общество «ААА Управление Капиталом» комиссия — от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-12879-001000КБ «Ренессанс Кредит» комиссия 0,0000% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14081-100000ОАО «Альфа-Банк» комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-03471-100000

Представитель АльфаСтрахование-Жизнь выделяет два основных преимущества ИСЖ:

как минимум, сумма вложений будет надежно защищена от влияния рынка (акции в составе такого продукта могут сильно упасть, но на вложенной сумме это не отразится);
как максимум – в дополнении к возможному инвестиционному доходу клиент получает дополнительное преимущество в виде страхования жизни на весь срок действия инвестиционной стратегии.

Ни один из способов инвестирования ни раньше, а в особенности – сейчас, нельзя назвать надежным. Непомнящий советует диверсифицировать инвестиции или, говоря простым языком, не складывать все яйца в одну корзину».

Инвестиции – всегда риск, но если вы сознательно на него идете, то следует вкладывать деньги в то, что в последнее время сильно подешевело. Эксперт советует присмотреться к российским акциям, которые значительно упали в цене и, вполне вероятно, продолжат падение, но уже не такое сильное. В перспективе 5-10 лет есть вероятность, что они могут подорожать во столько же раз, во сколько упали.

Акции ПАО «ЛУКОЙЛ»LKOH -31.75 % доходность с начала года 4 013 цена ИнвестироватьВыберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании ООО УК «Альфа-Капитал» комиссия — от суммы сделки Получить консультациюЛиц. № 21-000-1-00028ЦИФРА брокер комиссия 0,00% — 5,0000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-13561-100000Тинькофф Инвестиции комиссия 0,04% — 1,9% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14050-100000Акционерное общество «ААА Управление Капиталом» комиссия — от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-12879-001000КБ «Ренессанс Кредит» комиссия 0,0000% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14081-100000ОАО «Альфа-Банк» комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-03471-100000

Еще один вариант – покупка недвижимости, но той, с которой вы знаете, что делать или понимаете, как получать от нее хотя бы минимальный доход, советует экономист. Вкладывать можно в недвижимость в зарубежных странах, там, где она будет оставаться ликвидной.

Но это все же не способ для заработка, скорее, мера для сохранения денег. Если говорить про инвестиции в бизнес, то здесь лучше вкладывать в проекты, связанные с замещением товаров и услуг ушедших из России компаний, считает Непомнящий.

Какие инвестиции сегодня имеют большие риски?

Камынин отмечает три основных инвестиции, которые сегодня связаны с большими рисками.

Криптовалюта. Сейчас идет криптозима и 2022 год может стать четвертым за все время существования биткоина, когда динамика его будет отрицательной. Кроме того, скандалы вокруг централизованной биржи FTX не добавляют индустрии доверия со стороны инвесторов.
Акции технологических компаний. Во время рецессии рискованные активы, которые приносили большую прибыль, становятся неинтересными для инвестора – у него задача сохранить деньги. К таким активам относятся акции Apple, Amazon, Alphabet и других компаний.
Акции биотехнологических компаний. Биотех и во времена роста был достаточно спорным активом. Но теперь, с высокой инфляцией и снижением заболеваемости COVID-19, такие акции становятся очень спорным вложением. Вкладываться в них можно только проведя огромный предварительный анализ, что для большинства инвесторов будет слишком сложно.

Акции ПАО «Полюс»PLZL -40.03 % доходность с начала года 7 827 цена ИнвестироватьВыберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании ООО УК «Альфа-Капитал» комиссия — от суммы сделки Получить консультациюЛиц. № 21-000-1-00028ЦИФРА брокер комиссия 0,00% — 5,0000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-13561-100000Тинькофф Инвестиции комиссия 0,04% — 1,9% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14050-100000Акционерное общество «ААА Управление Капиталом» комиссия — от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-12879-001000КБ «Ренессанс Кредит» комиссия 0,0000% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14081-100000ОАО «Альфа-Банк» комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-03471-100000

Самые рискованные инвестиции могут в итоге оказаться самыми прибыльными, подчеркивает Непомнящий. Венчурные инвестиции – яркий тому пример: они могут стать самыми высокодоходными, если проект удастся.

Проблема в том, что на фоне нестабильной ситуации в мире, вероятность доходности по венчурным инвестициям гораздо меньше, чем раньше. Если рынок начнет проседать в два раза, то в такой ситуации пробиться новому бизнесу будет очень тяжело, предупреждает спикер.

Важно помнить, что любой кризис – это обрушение старого для формирования нового. Если нащупать это «новое», то это может стать источником для резкого обогащения. Сейчас, как и в любые другие времена, экономист не рекомендует вкладывать средства в тот бизнес, в котором вы ничего не понимаете, а уж тем более – привлекать в него дополнительные заемные средства.

Итоги:

Сегодня не стоит держать деньги под подушкой и ждать, когда они смогут принести вам пользу. Даже в кризис ваши сбережения должны работать.

Наиболее безопасными и выгодными инвестициями на сегодняшний день, по мнению экспертов:

Акции ПАО «Магнит»MGNT -21.57 % доходность с начала года 4 321 цена ИнвестироватьВыберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании ООО УК «Альфа-Капитал» комиссия — от суммы сделки Получить консультациюЛиц. № 21-000-1-00028ЦИФРА брокер комиссия 0,00% — 5,0000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-13561-100000Тинькофф Инвестиции комиссия 0,04% — 1,9% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14050-100000Акционерное общество «ААА Управление Капиталом» комиссия — от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-12879-001000КБ «Ренессанс Кредит» комиссия 0,0000% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14081-100000ОАО «Альфа-Банк» комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-03471-100000