ТОП 12 лучших банков, где самые маленькие проценты по потребительскому кредиту
Подыскивая банк, в котором можно выгодно взять деньги в долг, стоит изначально определиться с целями и планом действий после получения денег. Существует несколько базовых критериев, от которых стоит отталкиваться, выбирая условия – они общие практически для всех пользователей.
- Минимальная ставка. Это, пожалуй, важнейший критерий, так как от него зависит, насколько будет увеличиваться сумма долга.
- Максимальная сумма. Банк не сможет выдать вам свыше предусмотренных ограничений, это тоже стоит принять во внимание.
- Срок. Ещё один ключевой момент – на сколько могут выдать займ, это стоит учитывать при планировании выплат.
- Скорость принятия решения и необходимые документы. Не в каждом банке получить кредит просто и быстро. Кроме того, предоставление справки о доходах и выписки с места работы могут помочь легче получить кредит с более низкой процентной ставкой, чем без этих документов.
Список банков, которые дают кредит с самой низкой процентной ставкой
Теперь обратимся к конкретным учреждениям и условиям, которые они предлагают. Приведённые банки стоят в топе рейтингов по минимальным процентам и обычно предоставляют проценты ниже, чем другие организации.
Совкомбанк
Совкомбанк предоставляет самые разные условия для пользователей вплоть до 30 миллионов рублей под залог недвижимости. Если рассматривать кредитные программы с самой низкой процентной ставкой, то стоит обратить внимание на программу «Товарный кредит», где ставка составляет от 0,01%, а главным преимуществом будет возможность купить технику, одежду, мебель, стройматериалы в кредит от 1 до 500 тысяч рублей в магазинах-партнёрах Совкомбанка с максимально выгодными условиями. Выплачивать потребуется от 3 месяцев до 7 лет, при подаче документов необходимо предоставить справку о доходах. Ещё одна выгодная программа – «Мы сошли с ума!» сроком на год и кредитом наличными в размере 100 тысяч рублей. Процентная ставка – 8,9%. Здесь также понадобится справка о доходах, а срок рассмотрения может доходить до недели.
Подробнее о получении кредита наличными в “Совкомбанке” читайте по ссылке.
Промсвязьбанк
Наименьшая ставка по потребительскому кредиту в Промсвязьбанке составляет 9,9%. Название программы говорит само за себя: «Специальная ставка 9,9%». При этом можно получить на руки сумму от 100 тыс. до 3 млн рублей. Срок выплаты будет составлять от года до 7 лет. Желающему получить деньги нужно будет показать справку о доходах. Решение принимается в течение 3 дней. Есть опция снижения ставки по потребительскому кредиту до 6,9%. По такому же проценту (9,9%) можно получить займ «Рефинансирование». Он отличается меньшей стартовой суммой (от 50 тыс. рублей), а также дополнительными опциями. Так, параметр «Кредитные каникулы» позволяет отложить платёж, а если оформить кредит с финансовой защитой, можно добиться снижения ставки на 3%.
Воспользуйтесь онлайн-формой для заказа кредита, и банк снизит процентную ставку.
Подробнее о получении кредита наличными в “Промсвязьбанке” читайте по ссылке.
ОТП Банк
Предложить одну из самых низких ставок в Москве может и ОТП Банк: программа «Наличными» представляет клиентам 10,5% годовых. Занять можно от 15 тысяч до 4 миллионов (возможны опции и до 10 млн) сроком от 1 года до 10 лет. Кроме заявления и паспорта, потребуется и справка о подтверждении доходов. Плюсом является скорость принятие решения – всё происходит за 15 минут.
Подробнее о получении кредита наличными в “ОТП банке” читайте по ссылке.
Банк Хоум Кредит
Выгодный вариант предлагает Банк Хоум Кредит: по программе «Рефинансирование» клиент получает низкие ставки от 9,9% без дополнительных процентов. Пользователь может взять в кредит от 10 тысяч до 1 миллиона рублей сроком до 7 лет. После второго месяца выплат можно подключить опцию «Выбор даты ежемесячного платежа». Для получения не нужны никакие справки – только паспорт. Если клиент уменьшит переплату по действительным кредитам – есть возможность получить дополнительно новую сумму. Решение принимается максимально быстро, а для получения денег необязательно приезжать в офис – их перечислят на карту. Кроме того, клиенты банка имеют доступ к дополнительным бонусам.
Подробнее о получении кредита наличными в “Хоум Кредит Банк” читайте по ссылке.
Альфа-Банк
Взять кредит по максимально небольшой ставке в Альфа-Банке можно от 11,99%. По программе «Наличными» можно занять сумму от 50 тыс. до 3 млн рублей. Погасить необходимо за срок от 1 года до 5 лет. Для получения потребительского займа необходимо предъявить справку о доходах. Полезной опцией является возможность погасить досрочно по телефону. Решение принимается обычно от 1 дня до 1 недели. Сервис банка предоставляет клиентам возможность отслеживать актуальную ситуацию с помощью бесплатного мобильного приложения «Альфа Мобайл».
Подробнее о получении кредита наличными в “Альфа-Банке” читайте по ссылке.
Райффайзен Банк
Среди банков с наименьшими процентными ставками можно выделить и Райффайзен Банк. По кредиту «Персональный» клиент может занять от 90 тысяч до 2 миллионов рублей по единой ставке 10,99% и погашать на протяжении 5 лет. Весьма важно то, что банк гарантирует фиксированную процентную ставку: таким образом, можно быть уверенным, что не произойдёт никаких неожиданных «сюрпризов». Если клиент занимает лишь до 300 тыс., выплату одобряют только по паспорту, если больше – необходима справка о доходах и трудоустройстве. При оформлении в интернете рассмотрение заявки будет быстрее, также есть возможность курьерской доставки.
Подробнее о получении кредита наличными в “Райффайзен Банке” читайте по ссылке.
Ренессанс Кредит
Банк Ренессанс Кредит предлагает клиентам потребительский кредит по сниженным ставкам – от 9,9%. Занять можно сумму от 30 тысяч до 700 тысяч рублей. Выплата происходит от 2 до 5 лет. Для оформления не нужны справки о доходах – достаточно предъявить паспорт, но дополнительные документы желательны. Программа «Онлайн-кредит» позволяет подать заявку в электронном виде и также получить деньги через интернет. Банк рассматривает заявку довольно быстро – в среднем за 10 минут, но решение может затянуться и до 2 дней.
Подробнее о получении кредита наличными в “Ренессанс Кредите” читайте по ссылке.
Интерпромбанк
Среди банков, предоставляющих кредиты по пониженным ставкам, стоит упомянуть Интерпромбанк. Здесь можно взять сумму наличными под 11% годовых. Срок выплаты будет составлять от 6 месяцев до 5 лет. Получить взаймы можно сумму от 40 тысяч до 1 миллиона рублей. Для оформления необходимо иметь стаж работы на одном месте от 3 месяцев, а также иметь прописку в Москве или области.
СКБ Банк
Кредит под низкий процент можно получить в СКБ Банке. Клиент может получить деньги под процентную ставку от 11,9%. До 300 тысяч рублей можно получить с любым удостоверением личности. Максимальный срок выплаты – 5 лет.
Если всё-таки есть возможность – предоставьте справку о доходах и выписку с места работы. В этом случае вам снизят проценты, дадут возможность получить больше (до 1,3 млн рублей), а также увеличить срок.
Тинькофф Банк
Данная организация достаточно практичная, современная, оказывает полный перечень услуг. Это первая финансовая компания, которая абсолютно отказалась от отделений, они оформляют займы, проводят операции онлайн либо по телефону. В течение 1-7 дней карта Тинькофф Банк будет доставлена клиенту на указанный адрес. На ней будет до 300 тысяч рублей. Средства с карты возможно снять в любом банкомате страны. При повышенных денежных потребностях клиент может получить до 2 миллионов рублей под 12% годовых, деньги доставит курьер. Решение по выдаче суммы принимается в течение 5 минут. Основным требованием является возраст заёмщика, ему должно исполниться 18 лет.
Организация зачастую одобряет заявки на потребительские кредиты клиентам с плохой КИ на достаточно приемлемых условиях. Пользователь имеет возможность досрочного погашения суммы по телефону либо онлайн. Срок пользования деньгами: от 1 года до 3 лет.
Прежде чем подать заявку, поинтересуйтесь своей КИ и рейтингом. Это можно сделать, подав запрос в БКИ. Таким образом, у вас будет вся информация, чтобы понимать, на какие предложения возможно рассчитывать.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Тинькофф” читайте по ссылке.
Восточный
Обратившись в Восточный, возможно получить от 25 тысяч до 3 миллионов рублей. Тарифное предложение «Большой комфорт» предлагает деньги под 9,9% годовых на промежуток времени от 13 месяцев до 3 лет. Воспользовавшись программой «Кредит наличными», заёмщику потребуется выплатить от 11,5-24,9% годовых. Финансы выдаются на срок до востребования.
В этом учреждении у пользователя с плохой КИ максимальные шансы на одобрение среди всех банков Российской Федерации. Благодаря пониженным требованиям к предоставляемым документам, сумму можно взять по паспорту без справки о доходах. Время рассмотрения заявки-онлайн на протяжении 5-10 минут.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “Восточный” читайте по ссылке.
УБРиР
Одна из крупнейших финансовых компаний, оказывающая услуги пользователям, не требующая повышенных документальных подтверждений. УБРиР предлагает три основных продукта. «Кредитная карта 120 дней» разрешает получить от 30 тысяч до 299 тысяч рублей на срок 3 года. Первые 120 дней проценты за использование финансами не взимаются, потом составляют от 28 до 31% годовых. Требуется предоставить справку о доходах и паспорт. Тариф «Доступный» предлагает до 200 тысяч рублей под 11% в год, для получения требуется только паспорт. В тарифном пакете «Открытый» потребительские кредиты предоставляются до 1,5 миллиона рублей под 11%. Из документов на получение кредита нужен паспорт и справка клиента о доходах. Пользователи имеют возможность досрочно погасить ссуду.
Подробнее о получении кредита наличными в банке “УБРиР” читайте по ссылке.
Как выгодно взять кредит
Как получить самые выгодные кредитные условия? В каком банке лучше оставить заявление? Лучших условий по кредитам можно добиться, если руководствоваться такими принципами:
- Пользуйтесь услугами тех банков, где вы – клиент. Получаем зарплату в Альфа-Банке – первым делом обращаемся сначала туда. Для постоянных клиентов банки могут предоставлять низкие проценты и выгодные условия.
- Рассматривайте разные варианты. Можно подать заявки в несколько заведений, а потом уже выбирать самые выгодные условия. Если зациклиться на одном банке, можно упустить хорошие возможности.
- Если есть возможность собрать больше документов – собирайте. Никогда не лишними будут выписки с места работы и информация о доходе. Даже если банк не требует – это может лишь значить, что для клиентов с одним только паспортом будет минимум выгодных условий.
Способы получения и погашения кредита
Со множеством нововведений кредит стал оформляться различными способами, и теперь клиент может выбирать удобный для себя и даже получать за это бонусы. Два основных способа получить деньги в долг – либо напрямую в отделении банка, либо через интернет, оставив заявку онлайн. Нередко банки дают маленький процент тем, кто обращается с помощью формы на сайте. Также потребительские кредиты на товары можно оформлять прямо в магазинах.
Видов погашения есть тоже два – это аннуитет и дифференциальные платежи. При условии аннуитета сумма делится на равные части и регулярно выплачивается. При дифференциации количество долга становится меньше, а проценты рассчитывают по оставшимся показателям.
Рейтинг лучших банков, которые предоставляют самый выгодный потребительский кредит
| Название | Ставка, % | Срок | Сумма, руб | Время принятия решения | Нужна ли справка о доходе | |
| Совкомбанк | 8,9 | 1 год | 100 тыс. | До недели | да | |
| Промсвязьбанк | 9,9 | 7 лет | 100 тыс. – 3 млн | 3 дня | да | |
| ОТП Банк | 10,5 | 10 лет | 15 тыс. – 4 млн | 15 мин. | да | |
| Банк Хоум Кредит | 9,9 | 7 лет | 10 тыс. – 1 млн | день | нет | |
| Альфа-Банк | 11,99 | 5 лет | 50 тыс. – 3 млн | От дня до недели | да | |
| Райффайзен Банк | 10, 99 | 5 лет | 90 тыс. – 2 млн | До недели | да | |
| Ренессанс Кредит | 9,9 | 5 лет | 30 тыс. – 700 тыс. | 10 минут – день | нет | |
| Интерпромбанк | 11 | 5 лет | 40 тыс. – 1 млн | день | да | |
| СКБ Банк | 11,9 | 3 года | 300 тыс. | До недели | нет | |
| Тинькофф Банк | 12 | 3 года | 2 млн. | 5 минут | нет | |
| Восточный | 9,9 | 3 года | 3 млн. | 5 минут | нет | |
| УБРиР | 11 | 3 года | 3 млн. | 10 минут | да | |
Description: Обзор московских банков, предоставляющих клиентам самые низкие процентные ставки при кредитовании. Разбор условий, сроков, необходимых документов, советы по оформлению кредита.
Самый выгодный потребительский кредит
Перед тем как взять кредит, стоит внимательно исследовать это поле и изучить условия в разных заведениях. Многие банки предлагают якобы выгодные условия в рекламе, при этом в реальности всё оказывается по-другому. Рассмотрим лучшие предложения по получению самого выгодного потребительского кредита с небольшой кредитной ставкой среди предложений банков сегодня.
Условия выгодных потребительских кредитов
Подыскивая банк, в котором можно выгодно взять деньги в долг, стоит изначально определиться с целями и планом действий после получения денег. Существует несколько базовых критериев, от которых стоит отталкиваться, выбирая условия – они общие практически для всех пользователей.
- Минимальная ставка. Это, пожалуй, важнейший критерий, так как от него зависит, насколько будет увеличиваться сумма долга.
- Максимальная сумма. Банк не сможет выдать вам свыше предусмотренных ограничений, это тоже стоит принять во внимание.
- Срок. Ещё один ключевой момент – на сколько могут выдать займ, это стоит учитывать при планировании выплат.
- Скорость принятия решения и необходимые документы. Не в каждом банке получить кредит просто и быстро. Кроме того, предоставление справки о доходах и выписки с места работы могут помочь легче получить кредит с более низкой процентной ставкой, чем без этих документов.
Список банков, которые дают кредит с самой низкой процентной ставкой
Теперь обратимся к конкретным учреждениям и условиям, которые они предлагают. Приведённые банки стоят в топе рейтингов по минимальным процентам и обычно предоставляют проценты ниже, чем другие организации.
Совкомбанк
Совкомбанк предоставляет самые разные условия для пользователей вплоть до 30 миллионов рублей под залог недвижимости. Если рассматривать кредитные программы с самой низкой процентной ставкой, то стоит обратить внимание на программу «Товарный кредит», где ставка составляет от 0,01%, а главным преимуществом будет возможность купить технику, одежду, мебель, стройматериалы в кредит от 1 до 500 тысяч рублей в магазинах-партнёрах Совкомбанка с максимально выгодными условиями. Выплачивать потребуется от 3 месяцев до 7 лет, при подаче документов необходимо предоставить справку о доходах. Ещё одна выгодная программа – «Мы сошли с ума!» сроком на год и кредитом наличными в размере 100 тысяч рублей. Процентная ставка – 8,9%. Здесь также понадобится справка о доходах, а срок рассмотрения может доходить до недели.
Промсвязьбанк
Наименьшая ставка по потребительскому кредиту в Промсвязьбанке составляет 9,9%. Название программы говорит само за себя: «Специальная ставка 9,9%». При этом можно получить на руки сумму от 100 тыс. до 3 млн рублей. Срок выплаты будет составлять от года до 7 лет. Желающему получить деньги нужно будет показать справку о доходах. Решение принимается в течение 3 дней. Есть опция снижения ставки по потребительскому кредиту до 6,9%. По такому же проценту (9,9%) можно получить займ «Рефинансирование». Он отличается меньшей стартовой суммой (от 50 тыс. рублей), а также дополнительными опциями. Так, параметр «Кредитные каникулы» позволяет отложить платёж, а если оформить кредит с финансовой защитой, можно добиться снижения ставки на 3%.
<Воспользуйтесь онлайн-формой для заказа кредита, и банк снизит процентную ставку.>
ОТП Банк
Предложить одну из самых низких ставок в Москве может и ОТП Банк: программа «Наличными» представляет клиентам 10,5% годовых. Занять можно от 15 тысяч до 4 миллионов (возможны опции и до 10 млн) сроком от 1 года до 10 лет. Кроме заявления и паспорта, потребуется и справка о подтверждении доходов. Плюсом является скорость принятие решения – всё происходит за 15 минут.
Банк Хоум Кредит
Выгодный вариант предлагает Банк Хоум Кредит: по программе «Рефинансирование» клиент получает низкие ставки от 9,9% без дополнительных процентов. Пользователь может взять в кредит от 10 тысяч до 1 миллиона рублей сроком до 7 лет. После второго месяца выплат можно подключить опцию «Выбор даты ежемесячного платежа». Для получения не нужны никакие справки – только паспорт. Если клиент уменьшит переплату по действительным кредитам – есть возможность получить дополнительно новую сумму. Решение принимается максимально быстро, а для получения денег необязательно приезжать в офис – их перечислят на карту. Кроме того, клиенты банка имеют доступ к дополнительным бонусам.
Альфа-Банк
Взять кредит по максимально небольшой ставке в Альфа-Банке можно от 11,99%. По программе «Наличными» можно занять сумму от 50 тыс. до 3 млн рублей. Погасить необходимо за срок от 1 года до 5 лет. Для получения потребительского займа необходимо предъявить справку о доходах. Полезной опцией является возможность погасить досрочно по телефону. Решение принимается обычно от 1 дня до 1 недели. Сервис банка предоставляет клиентам возможность отслеживать актуальную ситуацию с помощью бесплатного мобильного приложения «Альфа Мобайл».
Райффайзен Банк
Среди банков с наименьшими процентными ставками можно выделить и Райффайзен Банк. По кредиту «Персональный» клиент может занять от 90 тысяч до 2 миллионов рублей по единой ставке 10,99% и погашать на протяжении 5 лет. Весьма важно то, что банк гарантирует фиксированную процентную ставку: таким образом, можно быть уверенным, что не произойдёт никаких неожиданных «сюрпризов». Если клиент занимает лишь до 300 тыс., выплату одобряют только по паспорту, если больше – необходима справка о доходах и трудоустройстве. При оформлении в интернете рассмотрение заявки будет быстрее, также есть возможность курьерской доставки.
Ренессанс Кредит
Банк Ренессанс Кредит предлагает клиентам потребительский кредит по сниженным ставкам – от 9,9%. Занять можно сумму от 30 тысяч до 700 тысяч рублей. Выплата происходит от 2 до 5 лет. Для оформления не нужны справки о доходах – достаточно предъявить паспорт, но дополнительные документы желательны. Программа «Онлайн-кредит» позволяет подать заявку в электронном виде и также получить деньги через интернет. Банк рассматривает заявку довольно быстро – в среднем за 10 минут, но решение может затянуться и до 2 дней.
Интерпромбанк
Среди банков, предоставляющих кредиты по пониженным ставкам, стоит упомянуть Интерпромбанк. Здесь можно взять сумму наличными под 11% годовых. Срок выплаты будет составлять от 6 месяцев до 5 лет. Получить взаймы можно сумму от 40 тысяч до 1 миллиона рублей. Для оформления необходимо иметь стаж работы на одном месте от 3 месяцев, а также иметь прописку в Москве или области.
Почта Банк
Выгодные потребительские кредиты на покупки без повышенных ставок представляет Почта Банк. Программа позволяет купить технику, мебель, одежду, стройматериалы, транспортные средства на сумму до 300 тысяч рублей под ставку от 7,1% годовых. Выплачивать можно от 3 месяцев до 3 лет. Для оформления достаточно показать паспорт в банке или прямо в торговой точке. Справка о доходах и месте работы не нужна. Решение принимается в день обращения в среднем за 30 минут.
Росбанк
Выгодные условия для кредитов в 2019 году предлагает Росбанк. По программе «Потребительский» есть возможность дешёвого кредитования от 0,5%. Клиент имеет возможность занять сумму от 2 250 до 500 тысяч рублей сроком до 3 лет. В отделении не потребуют никаких документов, кроме паспорта. Также заявки быстро рассматриваются, и обычно пользователь может получить желанные деньги уже в день обращения.
СКБ Банк
Кредит под низкий процент можно получить в СКБ Банке. Клиент может получить деньги под процентную ставку от 11,9%. До 300 тысяч рублей можно получить с любым удостоверением личности. Максимальный срок выплаты – 5 лет.
<Если всё-таки есть возможность – предоставьте справку о доходах и выписку с места работы. В этом случае вам снизят проценты, дадут возможность получить больше (до 1,3 млн рублей), а также увеличить срок.>
Локобанк
Ряд возможностей на получение кредита предоставляет Локобанк, в том числе есть возможность оформить потребительский займ наличными от 13,9% годовых. Занять можно сумму от 300 тысяч до 3 миллионов рублей сроком до 7 лет. Клиент также может получить скидку 0,5%, если оформит заявку онлайн. Также кредит возможен, если клиент владеет недвижимостью от партнёров банка (есть опция «Кредит для новосёлов») и/или является держателем карт крупных российских банков.
Как выгодно взять кредит
Как получить самые выгодные кредитные условия? В каком банке лучше оставить заявление? Лучших условий по кредитам можно добиться, если руководствоваться такими принципами:
- Пользуйтесь услугами тех банков, где вы – клиент. Получаем зарплату в Альфа-Банке – первым делом обращаемся сначала туда. Для постоянных клиентов банки могут предоставлять низкие проценты и выгодные условия.
- Рассматривайте разные варианты. Можно подать заявки в несколько заведений, а потом уже выбирать самые выгодные условия. Если зациклиться на одном банке, можно упустить хорошие возможности.
- Если есть возможность собрать больше документов – собирайте. Никогда не лишними будут выписки с места работы и информация о доходе. Даже если банк не требует – это может лишь значить, что для клиентов с одним только паспортом будет минимум выгодных условий.
Способы получения и погашения кредита
Со множеством нововведений кредит стал оформляться различными способами, и теперь клиент может выбирать удобный для себя и даже получать за это бонусы. Два основных способа получить деньги в долг – либо напрямую в отделении банка, либо через интернет, оставив заявку онлайн. Нередко банки дают маленький процент тем, кто обращается с помощью формы на сайте. Также потребительские кредиты на товары можно оформлять прямо в магазинах.
Видов погашения есть тоже два – это аннуитет и дифференциальные платежи. При условии аннуитета сумма делится на равные части и регулярно выплачивается. При дифференциации количество долга становится меньше, а проценты рассчитывают по оставшимся показателям.
В каком банке можно взять кредит по минимальной процентной ставке
Ориентируясь на статистические данные, был составлен ТОП банков с наиболее выгодной процентной ставкой по потребительским кредитам. Дополнительно в помощь заемщикам даны рекомендации по возможным способам получения более выгодного кредитного предложения. Кратко изложена суть процедуры оформления займа.
В связи со сложившейся в стране кризисной ситуацией потребительские кредиты стали особо востребованы среди населения. Банков, предоставляющих заемные средства без поручительства, множество. Однако условия у всех разные. Поэтому прежде чем брать деньги в долг рекомендуется проанализировать имеющиеся варианты и выбрать наиболее выгодные. Нелишним будет получить ряд профессиональных советов по другим аспектам подобного кредитования.
Рекомендации по получению выгодного кредита
Не каждый человек, обращающийся в кредитную организацию, знает о возможности снизить предлагаемую ставку. Многие банки идут на уступки своим клиентам и понижают процент по кредиту при определенных условиях:
- Нуждающийся уже числится клиентом данного банковского учреждения с действующим личным счетом. Это выступает гарантией платежеспособности заемщика. Тогда банк идет на уступки, и предоставляет льготу. Практикуют подобную практику Сбербанк и ВТБ 24. Обладатели зарплатных карт могут рассчитывать на уменьшение базовой ставки на 1,5-2%.
- Ранее человек уже неоднократно пользовался услугами данной финансово-кредитной организации и добросовестно исполнил свои долговые обязательства.
- Наличие безукоризненной кредитной истории. Это важный критерий для любого банка, по которому оценивается уровень благонадежности обращающегося.
- Предоставление в залог ликвидного имущества либо надежного поручительства сторонних лиц. Во втором случае вероятно понижение ставки на 1%.
С ключевыми факторами, оказывающими непосредственное влияние на уменьшение процента по кредиту, можно ознакомиться из ниже представленной схемы.
Помимо этого надо самостоятельно провести мониторинг финансовых учреждений и выделить наиболее приемлемые варианты по условиям.
ТОП банков с низкой процентной ставкой на потребительский кредит
Чтобы понять, с каким банком лучше сотрудничать, стоит подробно рассмотреть наиболее популярные банковские организации на данный момент и изучить предлагаемые ими условия кредитования.
ТОП банков со сравнительно низким процентом по потребительскому кредиту:
| Банк | Годовая процентная ставка, % |
|---|---|
| Ренессанс Кредит | 11,3 |
| Восточный | от 9,9 |
| Совкомбанк | 8,9 |
| Почта Банк | 12,9 |
| ОТП Банк | 10,5 |
| Сбербанк | 14,9 |
| Альфа-Банк | 10,99 |
| ВТБ | 11 |
| Райффайзенбанк | 10,99 |
| Тинькофф Банк | 9 |
| Интерпромбанк | 11 |
| Промсвязьбанк | 9,9 |
| МКБ | 10,9 |
| Газпромбанк | 10,5 |
| Россельхозбанк | 10 |
Согласно рейтингу самый низкий процент на начало 2019 года отмечен в Совкомбанке и Тинькофф Банке. Наиболее крупную сумму под низкий процент можно получить в Райффанзенбанке.
Пенсионерам выгоднее обращаться в Интерпромбанк и Ренессанс, где предоставляются льготные условия, и практически не бывает отказов. В МКБ и Промсвязьбанке для оформления кредита кроме паспорта ничего не требуется. С испорченной кредитной историей рекомендуется направляться в Хоумкредит.
Сбербанк
Несмотря на довольно завышенную ставку по сравнению с другими банковскими предложениями, в Сбербанке предлагают на выбор три варианта потребительского займа:
- Получение суммы в размере до 1,5 млн. руб. на срок до 5 лет. При таком раскладе переплата составит 15% в год. Только подобное предложение подразумевает предоставление гарантии в виде справки о стабильной платежеспособности клиента.
- Кредит поручительством до 3 млн. руб. со ставкой на 1% меньше, чем в предыдущем случае.
- Деньги под заложенную недвижимость. Размер займа рассчитывается исходя из оценочной стоимости имущества – 60% от нее. Тогда процентная ставка составит 15,5%.
Постоянным клиентам Сбербанка не обязательно лично посещать отделение, достаточно оформит онлайн-заявку.
«Россельхозбанк»
Здесь людям пенсионного возраста можно взять кредит в сумме до 500 тыс. руб. на период до 7 лет без залога под 16% годовых.
Дополнительно в банке представлены и другие потребительские предложения;
- Для садоводов — на строительство дачного дома, бани либо чего-то другого. Речь пойдет о сумме до полутора миллионов рублей с возможностью выплаты на протяжении 5 лет при стабильной ставке 21%.
- На возведение инженерных коммуникаций – для приобретения соответствующего оборудования для газо- или электропроводки. Условия такие же, как у предыдущей программы.
Благонадежным клиентам, ранее пользовавшимися займами данного финансового учреждения, выдают займы до 1 млн. руб. под 18,5%.
«Совкомбанк»
Банк не так давно начал функционировать, но уже входит в число лидеров по льготным условиям кредитования. Граждане РФ смогут взять здесь заем до 250 тыс. руб. на 3 года без поручительства. При этом процент составит от 8,9 до 18%, что зависит от длительности кредитования.
«Газпромбанк»
Наиболее сниженная ставка (10,5%) по потребительскому займу отмечена в этом банке. Только выдают его исключительно на приобретение жилья. Для покупки автомобиля процент составит 12%, а на обучение – 11%.
На чем следует акцентировать внимание
Обычно выгодные предложения банков ищут по интернету. Но зачастую низкий процент в таких рекламных объявлениях выступает приманкой, а в действительности ситуации складывается иначе. Рекомендуется обращать внимание на текст, прописанный внизу мелким шрифтом. В нем подробно указаны условия льготного кредитования, и каким лицам они доступны.
Еще одна банковская уловка – это возможность оформления кредита онлайн. Заявка мгновенно одобряется, но при посещении банковского отделения для подписания договора выставляются иные условия.
Не стоит прельщаться на слишком низкий процент по кредиту. У надежных банков он не должен быть ниже 12%, за исключением понижения ставки за счет спецпредложений.
Привлекательная процентная ставка по кредиту не должна быть поводом необдуманного шага. Порой банки намеренно ее занижают, а дополнительно насчитывают ежемесячную комиссию в пределах 2%. А также бывают комиссионные сборы за досрочное погашение займа. В итоге общая заемная сумма получается намного больше, чем в банках с высоким процентом.
Нюансы оформления кредита
Прежде чем оформлять потребительский заем в каком-либо стороннем банке, удостоверьтесь, что у вас не имеется уже банковской карточки в наличие. Тогда обращайтесь в свою организацию, где вам будет гарантировано снижена процентная ставка по запрашиваемому кредиту.
Заявку рекомендуется подавать одновременно в несколько кредитных учреждений. Подробно узнав условия в каждом, выбирайте наиболее выгодные.
Сейчас большинство банков готовы выдать кредит только по паспорту. Если же вы рассчитываете на более низкий процент, то придется собрать стандартный набор документов – справку о доходах, ксерокопию трудовой книжки и паспорта.
Перед тем как оформлять кредит важно досконально ознакомиться с политикой банка в данном направлении. Нельзя игнорировать ни один пункт в договоре, даже пропечатанный мелким шрифтом. По любым непонятным моментом консультируются с банковским служащим.
Потребительские займы с низкой процентной ставкой
Если возникает критическая ситуация и срочно нужны финансы, а обращаться к друзьям или родственника неудобно, то невольно появляется вопрос о том, где взять кредит под маленький процент. Сейчас везде предлагают «мгновенные деньги» на сказочных условиях. Но нужно трезво смотреть на вещи и понимать, что просто так заем не оформят, поэтому лучше обратиться в банк, чем в сомнительную контору, где обещают самый маленький процент по кредиту.
| Банк | Ставка | Онлайн-заявка |
|---|---|---|
| Совкомбанк лучшие условия | От 12% | Есть! |
| Ренессанс Кредит без отказа | От 12,9% | Есть! |
| Ситибанк | От 14% | Есть! |
| ВТБ Банк Москвы | От 14,9% | Есть! |
| Газэнергобанк | От 15,9% | Есть! |
Как получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой?
Существуют факторы, которые влияют на то, чтобы в банке можно было получать займы под низкий процент. К ним относятся следующие:
- Вы клиент банка уже длительное время. Плюсом послужит наличие дебетового или накопительного счета. Тогда есть возможность получить меньшую ставку по потребительским займам. В этом случае финансовая организация будет уверена в добросовестности и платежеспособности клиента. Такая политика очень часто встречается в ВТБ 24 и Сбербанке. Ставка на заем для участников зарплатных проектов будет меньше на полтора или два пункта.
- Получить кредит наличными можно в банке, в котором заемщик кредитовался ранее. Если клиент вносил платежи вовремя, не допускал просрочек или даже погасил задолженность раньше, то данная компания идёт на уступки и дает заем на более выгодных условиях. Заёмщики, которые исполняют кредитные обязательства уже не впервые, считаются самыми благонадёжными, особенно если залогом служит ликвидное дорогостоящее имущество.
- Низкую ставку по кредиту наличными банки предлагают, если у клиента «белая» кредитная история. Положительное досье — это большой плюс, с точки зрения финансовой структуры.
- Ставка по кредиту может быть меньше в случае предоставления залогового имущества. Хорошо, когда дополнением послужит поручительство платежеспособного третьего лица. Это тоже сможет понизить ставку.
Существуют определенные факторы, благодаря которым можно получить кредит под самый низкий процент. Среди них:
- наличие хорошей кредитной истории;
- предоставление залога;
- стабильный заработок и его высокий уровень;
- отсутствие других долговых обязательств;
- нужно быть клиентом банка-кредитора.
Чаще всего низкая процентная ставка на заем возможна при предоставлении залога или поручителей. Также компании обращают внимание на состояние кредитной истории. Расскажем, в каком банке самые низкие проценты по кредиту.
Топ банков с самыми низкими процентами по кредиту
Где можно найти самую маленькую ставку по потребительскому займу? И кредиту в каком банке можно доверять? На эти вопросы поможет ответить рейтинг банков, которые дают займы на выгодных условиях.
Одно из первых мест занимает Совкомбанк. Он даёт потребительский кредит с низкой процентной ставкой от 12%. Такой заем имеет название «Денежный», максимальная сумма составляет до 100 тыс. рублей, срок — до 1 года. Чтобы воспользоваться этим видом кредитования, требуется предоставить подтверждение дохода — справку 2-НДФЛ.
Эта компания может давать еще три вида займа:
- «Экспресс плюс» — до 40 тыс. руб. сроком до 1,5 лет, ставка — от 29%;
- «Стандарт плюс» — до 299 999 руб. сроком до трех лет, ставка — от 26,9%.
- «Пенсионный плюс» — до 299 999 руб. сроком до трех лет, ставка — от 19,9%.
Заявка рассматривается до 5 дней, не требуется обеспечения. Совкомбанк имеет наименьший размер ставки из большинства представленных в этом сегменте, но сумму предоставляет небольшую.
Похожие условия предлагают Промсвязьбанк и Сбербанк России. У них хоть и не самый низкий процент по потребительскому кредиту, но они почётно идут сразу после лидера, с минимальной процентной ставкой от 13,9%. В Промсвязьбанке можно взять кредит на срок до семи лет и в сумме до 1,5 млн руб. Здесь предлагают оформить заем через интернет-банк со ставкой ниже на один пункт.
Сбербанк России предлагает «Рефинансирование» под 13,9% годовых при сумме до 1 млн руб. (срок — до 1 года) и кредит «Потребительский под поручительство» в сумме до 3 млн руб. (сроком до 5 лет). В первом случае не требуется подтверждения обеспечения, в отличие от второго. Обязательно наличие справки о доходах. Заявка рассматривается на протяжении двух дней. Ещё у данного банка существует «Потребительский кредит без обеспечения»:
- Ставка 14,9%.
- Сумма не более 1,5 млн руб.
- Срок до двух лет.
Стоит выделить еще три компании, которые тоже имеют небольшой размер ставки: Возрождение, ВТБ банк Москва и Почта Банк (ставка от 14,9%).
Заем «Ближе — дешевле» предоставляет банк Возрождение:
- Срок от 1 года до 7 лет.
- Сумма от 50 тыс. до 2 млн руб.
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Справка о доходах.
- Стаж работы — более 6 месяцев.
Банк ВТБ Москва даёт потребительские займы со ставкой от 14,9% и суммой до 3 млн руб., срок — до 7 лет. Предоставляет особые условия государственным служащим, врачам и клиентам зарплатного проекта.
Почта Банк предлагает такие условия:
- Срок от 1 года до 5 лет.
- Сумма от 30 тыс. до 1 млн руб.
- Справка о доходах.
- Заявку можно подать через интернет, решение принимается через 10–15 мин.
Получить банковский заем со ставкой от 12% можно в Совкомбанке. Если требуется сумма более 100 тыс. руб., то самые низкие процентные ставки имеют Промсвязьбанк и Сбербанк России. Какой брать кредит, стоит решать обдуманно и не спеша.
Низкие ставки по кредитам под залог имущества
Если заемщик является собственником имущества и готов сдать его в залог, то следующая информация подскажет ему, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит.
Банк Жилищного Финансирования дает кредитование под залог недвижимости. Такая ссуда выдается на следующих условиях:
- Ставка — 12,99%.
- Жильё должно иметь стоимость минимум 1,3 млн руб.
- Срок — до 20 лет.
- Сумма до 8 млн руб.
ЛокоБанк кредитует под залог автомобиля. Данный кредит является минимальным в этой сфере:
- Ставка — 13,9%.
- Сумма до 5 млн руб.
- Срок — до 7 лет.
- Есть возможность оформить без поручителей.
- Погашение досрочное без комиссии.
Сбербанк России тоже готов взять жильё в качестве залога:
- Ставка — 15%.
- Сумма — до 10 млн руб.
- Срок — до 10 лет.
- Требуется обеспечение.
- Предоставление справки о доходах.
- Срок рассмотрения заявки — до 10 дней.
Потребительские кредиты с низкими процентными ставками, которые выдаются под залог имущества, конечно, привлекают своими суммами, но не стоит забывать, что в случае неуплаты можно лишиться жилья или любимого автомобиля.
Вопрос о том, где взять потребительский кредит под маленький процент, уже не является риторическим:
- В Совкомбанке ставка 12% является наименьшей, но и сумма всего до 100 тыс. рублей.
- Возможность оформить самую большую сумму (до 2 млн руб.) без залога и на самый длинный срок (до 7 лет), предоставляет банк Возрождение.
- В соотношение срока (до трех лет), суммы (до 3 млн руб.) и ставки (13,9%) первое место вполне можно отдать Сбербанку России. Но минусом этой программы является обязательное поручительство. При наличии имущества можно получить деньги в заем с самыми низкими процентами (от 12,99%) на срок до 20 лет.
Получив одобрение заявки и придя в отделение, нужно быть готовыми к тому, что ставка может измениться. Могут быть добавлены разовые или ежемесячные комиссии, страховка (особенно это касается залоговых займов). Подписывая договор, нужно внимательно читать условия, чтобы потом не переплатить в 3 раза больше по «низким» ставкам.
Перед тем как выбирать, какой банк выбрать, не стоит забывать о кредитной истории. Ведь взяв один раз даже малый заем и не отдав его вовремя, можно навсегда испортить репутацию, восстановить которую будет очень тяжело. Ну а низкие ставки по кредитам, как показывает практика, найти нетрудно, особенно если есть возможность собрать расширенный пакет документов. Сейчас потребительские кредиты даже с низкой процентной ставкой доступны многим.
Источник https://snowcredit.ru/samye-nizkie-procenty-na-potrebitelskij-kredit/
Источник https://bankstoday.net/last-articles/banki-last-articles/v-kakom-banke-mozhno-vzyat-kredit-po-minimalnoj-protsentnoj-stavke
Источник https://wsekredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/s-nizkoy-protsentnoy-stavkoy.html
