Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Прежде чем рассматривать, где можно взять кредит с плохой кредитной историей и где не откажут, следует понимать, причины возникновения негативной кредитной ситуации. Такими основаниями могут быть:

• заемщик во время погашения кредита допускал просроченную задолженность;
• у заемщика есть просроченные непогашенные обязательства перед банком;
• гражданин выступает созаемщиком или поручителем по договору займа, по которому образовались просрочки.

Банки на регулярной основе передают информацию по займам граждан в БКИ — бюро кредитных историй. Кредитные компании могут взаимодействовать с разными БКИ. Случается, что в истории допущены ошибки и внесены недостоверные сведения. Обнаружить ошибки можно при отправке заявления в БКИ через официальный сайт или при личном визите, у каждого россиянина есть право сделать это бесплатно 2 раза в год.

Лояльные банки к плохим кредитным историям могут не успеть получить обновленную информацию об ее ухудшении, поскольку изменения вносятся в течение 5 рабочих дней. Сама информация хранится в БКИ 10 лет, но кредитные учреждения не оценивают такой срок, внимание уделяют займам, взятым не раньше 3 лет назад.

Список банковских учреждений

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Точный список таких кредитных компаний назвать невозможно по следующим причинам:

• банковские компании не обозначают в официальной документации о праве получить заем с негативной историей;
• каждый случай имеет свои особенности и рассматривается отдельно уполномоченными сотрудниками;
• кредитные организации регулярно обновляют стратегии управления рисками в зависимости от увеличения или сокращения портфеля просроченной задолженности.

Принимая решения, банки, которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, оценивают следующие обстоятельства:

• финансовое положение заемщика;
• возраст;
• период работы на одном месте;
• запрашиваемая сумма;
• закрыт просроченный заем или нет;
• период времени после последней просрочки.

Большие шансы, что банки, где можно взять кредит, если есть просрочки, одобрят заявку тем, кто:

• запрашивает сумму до 50 000 руб.;
• имеет регулярный доход;
• работает на одном месте;
• допускал просрочки больше двух лет назад;

Дополнительным преимуществом будет, то что заем с просрочками на этот момент уже закрыт.

Большие банки

Банковские компании с большими активами не являются организациями, где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей. Вероятно, что отказ будет в:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк.

Среди больших банков есть те, кто разрешает пройти мероприятия оздоровления кредитной истории. Например, Совкомбанк. Программа называется «Кредитный доктор». Этапы предоставления указаны в таблице.

Этап	Суть	Условия
1	Оформление кредита	4999 р. на 3 или 6 мес. 9999 р. на 6 или 9 мес. под 33%
2	Деньги на карту	10 000 или 20 000 р. на 6 мес. под 33%
3	Оформление кредита	30 000 –60 000 р. на 6,12,18 мес. под 20,9% или 30,9%

После прохождения программы, возможно поучить заем в размере от 100 000 до 300 000 руб.

Молодые банки

Кредитная политика молодых банков менее консервативна, поскольку им важно сформировать долговой портфель и привлекать потребителей. Поэтому тем, кто ищет банк, где можно взять можно взять кредит без отказа с плохой кредитной историей сегодня, можно направить заявку банкам, которые начали деятельность недавно. Среди них можно выделить:

• Восточный экспресс;
• ОТП-банк;
• Ренессанс Кредит;
• Русский стандарт;
• Ситибанк;
• Тинькофф;
• Хоум Кредит;
• Локо-Банк;
• Европа Банк;
• Уральский банк реконструкции и развития и др.

При определении, какие банки выдают кредит с плохой кредитной историей, лучше не направлять запрос в те, чьим акционером выступает государство, поскольку в этих компаниях условия для потребителей жестче. К ним можно отнести следующие недавно образовавшиеся банки:

• Ак-Барс Банк;
• Почта Банк;
• Связь Банк;
• Дальневосточный банк;
• Точка.

В отдельных банках отсутствует единая кредитная ставка для кредитополучателей, поэтому одобрение с отрицательной кредитной ситуацией возможно, но ставка будет выше стандартной, поскольку уровень риска организации, где можно взять деньги в долг с плохой кредитной историей, тоже увеличивается.

Кредитные карты

Предоставляя карточку с лимитом затрат, банк, где можно взять кредит с плохой кредитной историей, также оценивает потребителя, но лояльнее, поскольку картой получатель может и не расплачиваться.

Популярные предложения по кредитным карточкам предлагают следующие компании:

Банк	Название карты	Ставка, от %	Размер лимита, руб.	Период без процентов, дней
Тинькофф	«Платинум»	12	300 000	55
Альфа-Банк	«100 дней»	14,99	500 000	100
Русский стандарт	«Платинум»	21,9	300 000	55
УБРиР	«Максимум»	27	300 000	120
Райффайзенбанк	—	29	600 000	52
Восточный Экспресс	—	29,99	300 000	56
Touch Bank	—	12	300 000	61

При предоставлении кредитной карточки в банком, дающим кредит с плохой кредитной историей, надо помнить, что воспользоваться деньгами бесплатно можно только в течение установленного периода, потом необходимо внесение платежей каждый месяц по действующей ставке.

Дополнительное обеспечение

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками, могут потребовать у заемщика предоставить дополнительное обеспечение погашения задолженности. Таким обеспечением может быть:

недвижимости — машины, квартиры, земли и др. На залог банк накладывает обременение, которое не дает продать, подарить недвижимость без согласия. В случае неуплаты имущество переходит банку;
• поручительство физического лица. Поручитель может быть родственником, коллегой, другом заемщика. Если получатель кредита отказывается погашать долг, задолженность переносится на поручителя.

Дополнительное обеспечение снижает риски невозврата средств, поэтому банки могут предложить пониженную ставку и не оценивать присутствие негативной кредитной ситуации.

Микрофинансовые компании приходят на выручку, если банки, которые выдают кредит с плохой кредитной историей, отказали. У таких компаний подход к оценке кредитоспособности заемщика лояльнее. Эти юрлица предоставляют средства, если:

• кредит с просроченной задолженностью закрыт;
• заем нужен для погашения просроченного займа в банке.

Кредитный брокер

Для составления анкеты и определения, в каком банке взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, можно привлечь кредитного брокера. Преимущества обращения к нему следующие:

• отправка анкеты одновременно в подходящие банки;
• сотрудники помогают составить заявку и собрать документацию так, чтобы избежать отказа;
• получение консультации по корректировке кредитной истории;
• льготные условия у компаний-партнеров;
• сотрудники знают особенности анализа гражданина в кредитных компаниях.

За помощь кредитные брокеры берут комиссию, в среднем 4% от суммы задолженности. Прежде чем принимать решение о визите к кредитному брокеру, стоит изучить отзывы клиентов, поскольку встречаются случаи мошенничества.

Таким образом, точный перечень, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей, составить невозможно, поскольку официально эта информация не публикуется и каждая ситуация рассматривается отдельно. За займом лучше обращаться в недавно образовавшиеся банки без государственного участия. Когда в банках, выдающих кредит с плохой кредитной историей, тоже отказывают, можно направить запрос в МФО или кредитному брокеру, который проанализирует причины отказа, поможет подобрать кредитную компанию и правильно сформировать заявление.

Можно ли взять кредит, если один есть?

Взять кредит, если один уже есть не так сложно, как может показаться потенциальному заемщику. Наоборот, банки с бОльшей вероятностью выдадут заем такому клиенту, если он вовремя вносит свои платежи и не допускает просрочки. Оформить второй кредит рекомендуется в другом банке. Самые выгодные условия кредитования сейчас в следующих банках:

• Сумма до 1 млн. руб, ставка от 0 % в год в рамках акции
• Для получения нужно 2 документа
• Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
• Срок кредита до 60 мес.

В каких случаях заемщику откажут?

Первой и самой распространенной причиной являются текущие просрочки по займу. Если у клиента есть кредит, по которому он частенько допускает просрочки, хоть и минимальные, банк может отказать, даже если зарплаты клиента будет хватать для оформления нового займа. Скорее всего, такому клиенту одобрят кредит в другом банке, который более лоялен к своим клиентам.

Вторая причина, почему могут отказать во 2-ом кредите — недостаточная платежеспособность. Если заемщик вовремя вносит платежи по первому кредиту, но его зарплаты не хватает, чтобы одобрить ему еще 1 займ, то кредитор будет вынужден отказать в предоставлении указанной суммы. При этом банк может предложить оформить кредит на меньшую сумму, соответствующую платежеспособности клиента, либо увеличить срок кредита, чтобы ежемесячный платеж был ниже и т.д.

Третья причина — высокая закредитованность. Если у клиента не 1 займ в другом банке, а 2-3 кредита, да еще и кредитные карты, то клиенту могут отказать в предоставлении очередного потребительского займа. Зато такому клиенту могут одобрить заем по программе рефинансирования, чтобы он мог погасить все текущие долги и платить деньги только одному кредитору раз в месяц.

Еще одной причиной отказа во втором кредите может стать отсутствие обеспечения. Если первый кредит заемщика был взят под залог (ипотека, целевой займ под залог, автокредит), в новом займе ему могут отказать. Особенно это касается крупных сумм, которые выдаются клиенту с учетом имущества в собственности.

В каких случаях 2-й кредит одобрят?

Банк одобрит еще один кредит заемщику, который исправно погашает задолженность и вносит все платежи в срок. Кредитные организации более лояльны к своим постоянным клиентам и готовы одобрить еще 1-2 новых кредита, несмотря на наличие текущего займа.

Банк может предложить программу рефинансирования, по которой клиенту выдадут новый займ на более крупную сумму, чтобы заемщик закрыл текущий кредит, а оставшиеся деньги потратил на свои потребительские цели. Это будет самым лучшим вариантом для клиента.

Одобрят 2-й кредит заемщику с высокой платежеспособностью. Гарантированно одобрят кредит тому, у кого дохода хватит для погашения нового займа. Например, если первый кредит составляет 10-20% от зарплаты заемщика, то второй кредит ему одобрят на сумму 30-40% от текущего дохода.

Кредитная карта вместо кредита наличными

Часто бывает так, что кредитор отказывает в представлении второго кредита, но предлагает получить кредитную карту с меньшим лимитом, чем запрашивает клиент. Некоторые заемщики соглашаются, некоторые отказываются от такого предложения. В подобной ситуации лучше не оформлять карту сразу, а попросить время на раздумья.

Положительное решение по кредитной карте будет действительно в течение месяца. За этот срок потенциальный заемщик может попробовать оформить кредит наличными на нужную сумму в сторонней кредитной организации. Иногда кредитная карта имеет более высокую процентную ставку, чем кредит наличными. Если уж действительно нужна кредитная карта, стоит рассмотреть другие банки.

Только не нужно обращаться во все банки подряд. Информация о поданных заявках будет отображена в кредитной истории и это не лучшим образом на нее повлияет. Клиенту нужно заранее подумать, в какой банк обратиться, чтобы кредит был одобрен наверняка.

Например, более лояльны к заемщикам будут в Хоум Кредит, Пойдем, Тинькофф, Ренессанс Кредит и т.п.

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Это очень удобный кредитный инструмент, благодаря которому можно пользоваться заемными средствами в течение 50-100 дней без начисления процентов на израсходованный лимит. Только не стоит делать из кредитной карты кредит наличными, обнуляя весь лимит в банкомате и выплачивая ежемесячные взносы.

Во-первых, 5-10% от суммы клиент потеряет на снятии наличных в банкомате. Комиссия за обналичивание по кредиткам практически неизбежна. Во-вторых, по кредитным картам переплата выше, чем по потребительским займам в 2-4 раза. Именно поэтому карта — не самая выгодная альтернатива потребительскому кредиту.

Если есть кредит, дадут ипотеку?

Если у заемщика уже есть кредитная карта или кредит, он сможет получить ипотеку в 2-х случаях:

• Если его платежеспособности достаточно для получения внушительной суммы
• Если он вносит платежи по кредиту согласно графику без просрочек. Если есть текущие просрочки, ипотеку ему не одобрят.

Если зарплаты не хватает для погашения второго кредита на крупную сумму, ипотеку не одобрят. В этих случаях клиенту сначала придется полностью погасить задолженность по текущему займу, потом взять выписку из БКИ и убедиться, что все закрыто. А уже через 1-2 месяца подавать документы на ипотеку.

Одобрят ли кредит, если есть кредиты?

Бывают ситуации, при которых одного кредита недостаточно для решения всех проблем. Например, вы выплачиваете ипотеку, но вам нужны деньги на покупку бытовой техники.

Тогда возникает вопрос, как и где оформить потребительский кредит, если уже есть один и дадут ли его? В этой статье вы найдете на него ответ. Также мы расскажем, почему банки отказывают и что сделать, чтобы повысить свои шансы на одобрение онлайн запроса.

Дадут ли кредит, если уже есть непогашенные кредиты

Да, есть возможность оформить кредит в банке, если вы уже погашаете один. Для кредитора главное — знать, что заемщик справится со своими долговыми обязательствами. Как он это поймет? Проанализирует платежеспособность.

Если вашего дохода хватит не только на выплату действующего кредита, но и на погашение нового, то финансовое учреждение вам не откажет.

Где взять кредит, если уже есть кредиты

Прежде всего, обратитесь в банк, где есть непогашенный кредит. У сотрудников кредитного отдела уже есть ваш комплект документов. Возможно, им потребуется лишь «свежая» справка о доходах. В результате рассмотрение заявки на второй кредит потребует меньше времени.

Другие варианты оформления еще одного кредита:

1. Подать запрос в зарплатный банк.
2. Обратиться в микрофинансовую организацию (МФО).
3. Направить заявку в другой банк.

Зарплатный банк

Зарплатный банк — это финансовое учреждение, куда ежемесячно поступает ваша зарплата. Есть смысл попробовать оформить в нем второй кредит, ведь он не станет сомневаться в вашей платежеспособности.
Однако он будет учитывать не только доходы, но и расходы. Если размер вашей зарплаты позволяет погашать сразу два кредита, то вы, скорее всего, получите положительный ответ.

Микрофинансовые организации выдают займы практически всем желающим. Наличие одного кредита не станет для них препятствием. Поэтому, если срочно нужны деньги в долг, а банки отказывают, то обращайтесь в МФО.

Примите во внимание недостатки сотрудничества с микрофинансовой организацией:

1. Маленький срок на возврат долга. Как правило, займы выдают на 7–30 дней и крайне редко на 1 год.
2. Высокая ставка. В отличие от банков, процент начисляют ежедневно. Он зависит от конкретной компании и составляет 0,5–1%. Ставка может показаться маленькой, но если умножить ее не на несколько дней, а на 30 дней, то получится уже 15–30%. А если на 365 дней — 180–730%.

В микрофинансовых организациях фиксированные выплаты. Они рассчитываются, исходя из суммы займа и срока. Поэтому, даже если вы вернете долг раньше оговоренной даты, переплата останется прежней. МФО могут перевести деньги на банковскую карту, Яндекс Деньги, Contact, Wallet Киви. Так же, практически каждая МФО даст деньги с любой кредитной историей.

Пример: вам предоставили 15 000 руб на 30 дней под 0,5%. Даже если у вас появятся деньги через 10 дней, сумма к возврату будет прежней — 17 250 руб. Из них 15 000 руб — выданный займ, а 2 250 руб — проценты.

Топ-5 банков

Предлагает рассмотреть условия пяти банков, которые выдадут кредит при наличии действующего.

Сбербанк

Базовые условия «На любые цели»:

• Возраст клиента — от 18 до 70 лет.
• Сумма — до 5 000 000 руб.
• Срок, отведенный на выплату долга, — 5 лет.
• Годовая ставка — от 11,9%.

Ренессанс Кредит

Базовые условия программы «На срочные цели»:

• Возраст клиента — от 24 до 70 лет.
• Сумма — до 100 000 руб.
• Срок, отведенный на выплату долга, — 5 лет.
• Годовая ставка — от 17,9%.

Указана минимальная ставка, но для каждого клиента она определяется индивидуально. Недостатком является то, что лиц младше 24 лет финансовое учреждение кредитовать отказывается.

Восточный Экспресс

Базовые условия программы «Экспресс»:

• Возраст клиента — от 21 до 76 лет.
• Сумма — до 500 000 руб.
• Срок, отведенный на выплату долга, — 3 года.
• Годовая ставка — от 9%.

УБРиР

Базовые условия «На любые цели»:

• Возраст клиента — от 19 до 75 лет.
• Сумма — до 5 000 000 руб.
• Срок, отведенный на выплату долга, — 10 лет.
• Годовая ставка — от 11,5%.

Тинькофф

Финансовое учреждение предлагает кредитную карту Platinum. Ее базовые условия:

• Возраст клиента — от 18 лет.
• Сумма — до 700 000 руб.
• Годовая ставка — от 24,9%.

Банк	Сумма	Срок	Процентная ставка
Сбербанк	до 5 000 000 рублей	до 5 лет	от 11,9%
Ренессанс Кредит	до 100 000 рублей	до 5 лет	от 17,9%
Восточный Экспресс	до 500 000 рублей	до 3 лет	от 9%
УБРиР	до 5 000 000 рублей	до 10 лет	от 11,5%
Тинькофф	до 700 000 рублей	до 3 лет	от 24,9%

Чтобы узнать более подробные условия кредитования каждого банка и требования к претендентам, перейдите на его официальный сайт и из множества решений выберите подходящее.

Как оформить кредит, если уже есть непогашенные кредиты

Неважно, какую кредитную организацию вы выбрали — зарплатный банк, МФО или другой банк — для оформления нужно подать запрос.

Большинство пользователей оценило возможность удаленно подать запрос. Ведь она позволяет в спокойной и непринужденной домашней обстановке выбрать программу, заполнить анкету и отправить ее, в некоторых банках есть возможность получить деньги безналичным расчетом.

На этапе подачи заявки потребуется только паспорт гражданина РФ, а дальше — документы и справки. Их перечень зависит от конкретного банка. МФО, как правило, ограничиваются лишь одним документом, удостоверяющим личность.

Почему могут отказать в кредите

Разберем наиболее частые причины отказа, если уже есть долговые обязательства:

• Небольшая зарплата. Банки принимают во внимание доходы и расходы претендента. Причем подтвержденные доходы. Если вашей официальной зарплаты едва хватает на выплату действующего займа, то в новом вам, скорее всего, откажут.
• Испорченная кредитная история. Из-за просрочек в глазах кредитора вы — безответственный и неспособный распоряжаться своими временем и деньгами человек. Сотрудничать с таким заемщиком слишком рискованно, банк справедливо опасается просрочек.
• Трудовой стаж на последнем месте работы. Для одних банков минимальный порог составляет 3 месяца, а для других — 6. Если вы устроились на работу лишь месяц тому назад, то вам с высокой вероятностью откажут.
• Документы. Чем меньшее количество документов вы предоставите, тем меньше доверия к вам будет со стороны кредитора и тем меньше шансов на получение второго займа. Подделанные справки приведут не только к отказу, но и к подаче банком заявления в полицию.

Как повысить шансы на одобрение

Для этого достаточно прислушаться к советам экспертов:

1. Возьмите поручителя. Главное — чтобы он имел официальный стабильный доход и хорошую кредитную историю.
2. Предоставьте залог. Вариантов много – это может быть как движимое, так и недвижимое имущество: автомобиль, дача, дом, квартира, земельный участок и т. д. Оно должно быть ликвидным.
3. Возьмите созаемщика. Им может быть супруг (а), родитель, родственник. В этом случае банк будет учитывать ваш совокупный доход.
4. Подтвердите все источники дохода. Вы имеете дополнительный доход от депозита, сдачи квартиры в аренду или написания статей под заказ? Тогда подтвердите это документально.

Все же, если ссуду вам не выдадут, а деньги нужны срочно, помните об МФО. Они не обращают внимание на кредитную историю и уровень доходов. Поэтому всегда выручат в сложной ситуации.
Оформить новый займ, когда уже есть действующий, вполне возможно. Для этого следует обратиться в зарплатный банк, МФО или другой банк.

Мы рассмотрели 5 банков, готовых оформить ссуду: Сбербанк, Восточный Экспресс, Ренессанс, Тинькофф и Уральский банк реконструкции и развития. Каждый из них принимает заявки в офисе и дистанционно.

Объективно оцените свое финансовое положение. Два займа оплачивать гораздо сложнее – это существвенно бьет по материальному благополучию. Сопоставив доходы и расходы, подумайте, потяните ли вы еще один займ, не получится ли просрочек? Если да, то повысьте свои шансы на положительный ответ путем привлечения созаемщика, поручителя или предоставления залога.

Источник https://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/kakie-banki-dayut-kredit-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/

Источник https://mobile-testing.ru/vzyat_kredit_esli_odin_est/

Источник https://crediblog.ru/article/384-vzjat-kredit-esli-uzhe-est-kredity.html