Сбербанк после санкций: что нового, как работает

Минфин США ввел санкции против системно-значимых банков России. И Сбербанк попал “под удар” первым. Именно этот банк обслуживает больше всего стратегически-важных направлений, бизнес и население. Но он все же пострадал меньше, чем, например, ВТБ, Открытие и Совкомбанк.

1. Ограничения для Сбербанка
2. Что значат такие санкции против Сбербанка для его клиентов
3. Будут ли работать карты Visa и Mastercard
4. Apple Pay и Google Pay
5. Кредит и ипотека
6. Если у вас есть действующий кредит Сбербанка
7. Если вы планировали оформить кредит
8. Что со вкладами
9. Ситуация с обналичиванием
10. Обновления
11. 2 марта: Отключение Apple Pay

Бробанк.ру следит за событиями на финансовом рынке, которые меняются каждый день. На этой странице будем рассказывать о том, что происходит в Сбербанке, как меняются его условия обслуживания, соберем всю важную для клиентов информацию.

Ограничения для Сбербанка

На деле Сбер отделался легким испугом, санкции против него оказались умеренными, на розничных клиентов они никак не повлияют (по крайней мере, пока). Его включили в список САРТА. Это значит, что его корреспондентские счета, открытые в американских банках, подлежат закрытию.

Корреспондентский счет — это счет финансовой организации, который она открывает в стороннем банке для выполнения межбанковских переводов.

До 26 марта 2022 года американские компании должны закрыть все корреспондентские счета Сбера и прекратить проводить его транзакции. Более никаких ограничения для Сбербанка нет.

Эксперты разъясняют, почему главный банк России не попал под полную блокировку. Дело в том, что кроме РФ Сбер имеет филиалы и дочерние компании в 18 странах, в его экосистему входят 85 компаний разного направления деятельности. И полная блокировка счетов привела бы к невозможности проведения транзакций в Европе, пострадали бы европейские компании.

Что значат такие санкции против Сбербанка для его клиентов

Для простых граждан введенные против Сбера легкие санкции ничего не означают, они могут совершать в банке любые привычные финансовые операции. Более того, операции с картами Сбербанка можно совершать и за границей — никаких ограничений в этом плане нет.

Карты Сбера работают, ими можно расплачиваться где угодно, можно снимать наличные как в валюте, так и в рублях. Можно делать переводы на другие карты и счета, работать с системой Сбербанк Онлайн

Для простых граждан не изменилось ровным счетом ничего.

Будут ли работать карты Visa и Mastercard

Сбербанк обслуживает огромное число клиентов, это миллионы россиян по всей стране. В обиходе — миллионы кредитных и дебетовых карт, и большая часть из них обслуживается иностранными платежными системами Visa и Mastercard. И понятно, что у людей возникают вопросы относительно дальнейшего существования карт.

Эксперты утверждают, что карты ПС Виза и Мастеркард будут работать в России при любом раскладе. Клиентам Сбера и других банков не стоит за это переживать. Ограничения могут быть наложены только на операции с этими картами за границей.

Операции, проводимые с картами Visa и Mastercard в России, выполняются не через иностранные каналы, а через клиринговый центр Национальной платежной системы.

Если вы пользуетесь кредитной или дебетовой картой Сбербанка Виза или Мастеркард, вам не нужно бояться — карты будут работать на территории РФ.

Отметим также, что Сбербанк выпускает банковские карты МИР, на которые в любой момент можно перейти. Они обслуживаются Национальной платежной системой, на них ничто не может повлиять.

Повторимся — эксперты говорят, что бояться нечего, и Виза, и Мастеркард будут работать внутри России. Но если у вас есть опасения, вы можете обратиться в Сбер через офис или Сбербанк Онлайн и заказать карту МИР, перейти на нее.

Apple Pay и Google Pay

Санкции США коснулись граждан, которые пользовались современными технологиями, добавляли банковские карты в Apple Pay или Google Pay и оплачивали покупки касанием телефона или иного гаджета. После введения санкций держатели карт Сбербанка и других банков столкнулись с проблемами.

Apple Pay и Google Pay более не работают с банками, которые попали под полные санкции. Это ВТБ, Открытие, Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк. С остальными банками сотрудничество продолжается.

Но есть важный момент. Да, Сбербанк не отключен от Apple Pay и Google Pay, но если клиент Сбера захочет расплатиться в торговой точке, эквайер которой попал под полные санкции, платеж не пройдет. Например, если терминал магазина обслуживает ВТБ, через Apple Pay и Google Pay на нем расплатиться уже невозможно.

Центральный Банк рекомендует держателям всех карт пользоваться пока что именно пластиком. Ситуация нормализуется только тогда, когда все торговые точки перейдут на обслуживание по эквайрингу в другие банки. Пока что проблема — по всей России.

Обновление! Компания Apple объявила об ограничении Apple Pay для всех российских банков. Поэтому карты Сбербанка могут в нем не работать.

Кредит и ипотека

Сбербанк обслуживает огромное число заемщиков. Более того, это лидирующий банк в области ипотечного кредитования. Поэтому у заемщиков также возникают вопросы и опасения относительно заключенных договоров.

28 февраля 2022 года Центральный Банк принял решение повысить ключевую ставку сразу до 20% годовых. Таким образом ЦБ поддерживает экономику и уберегает средства граждан от инфляции.

Но ключевая ставка ЦБ РФ напрямую влияет на процентные ставки по кредитам. Они не могут быть ниже этого значения. В текущих реалиях ставки по новым договорам должны быть не меньше 25-30% годовых.

Свежие ставки по кредитам Сбербанка:

Если у вас есть действующий кредит Сбербанка

Сразу после сообщения Центрального Банка о повышении ключевой ставки Сбербанк оповестил рынок о том, что не будет поднимать проценты по кредитам и ипотекам, которые уже выданы.

Заемщикам не нужно ничего делать, не надо писать никаких заявлений. Какая ставка фигурирует в договоре, такая и продолжит действие до его окончания. И также заемщик в любой момент может закрыть кредит досрочно полностью или частично.

Если вы планировали оформить кредит

Если же вы планировали оформить ипотеку или иной кредит Сбербанка, вас ждет разочарование:

• во-первых, Сбер пока что вообще прекратил прием заявок на кредиты. Ему нужно время, чтобы полностью пересмотреть кредитную политику;
• во-вторых, если будет принято решение о возобновлении процессов кредитования граждан и бизнеса, то ссуды будут выдаваться только максимально качественным заемщикам;
• в-третьих, ставки по таким кредитам составят минимум 25-30% годовых.

Тем, кто успел оформить ипотеку до 28 февраля 2022 года, повело. Можно сказать, они сорвали куш. Еще не скоро рынок увидит такие низкие процентные ставки. А лучшие условия — у тех, кто взял ипотечный кредит в 2020-2021 годах.

Свежие ставки по ипотеке Сбербанка:

Базовая составляет 19%. Более реальное значение — 20% годовых.

Что со вкладами

Сбербанк всегда предлагал самые низкие ставки по вкладам, тем не менее, вкладчиков у него предостаточно. Особенно много среди них пенсионеров, которые переживают за свои накопления.

После введения санкций граждане ринулись в отделения и банкоматы Сбера, чтобы забрать со счетов и вкладов свои сбережения. Эксперты сходятся во мнение, что обналичивание вклада на сегодня — не обоснованное действие. Сбербанк — тот банк, который максимально поддерживается государством и имеет огромные активы. Нет поводов полагать, что со вкладами граждан что-то случится.

Второй важный момент — повышение ключевой ставки Центрального Банка спровоцировало рост ставки по вкладам. Это и была основная задача — уберечь средства граждан от инфляции. Уже на следующий день после повышения ключевой ставки Сбербанк объявил о приеме вкладов под ставку до 18% годовых.

Максимальные ставки актуальны для клиентов, которые оформляют подписку Сбербанк Прайм. Если клиент ее купил и открывает новый вклад через Сбербанк Онлайн, ставки будут максимальными.

Если подписи нет, то ставка зависит от срока размещения средств и от метода открытия. Что самое интересное, открывая депозит через офис Сбера, клиент получает более высокий процент.

Ставки без подписки при открытие в офисе:

Ставки без подписки при открытии в Сбербанк Онлайн:

В такие сложные экономические периоды банки назначают более высокие ставки при открытии вклада на короткий период. В Сбере это на 1-3 месяца. Лучше так и оформлять, регулярно пролонгируя договор.

Все открытые ранее вклады облагаются ставкой согласно договору, процент не повышается. Новые условия ждут тех, что заключит новый договор.

Если вы намерены хранить деньги в Сбербанке на вкладе на новых условиях, стоит учитывать, что при закрытии прежнего вклада раньше срока вы теряете проценты. Если он открыт недавно, переоформление под новые ставки может быть выгодным. Обязательно делайте расчеты, не принимайте спонтанных решений.

Ситуация с обналичиванием

Никаких ограничений со снятием наличных нет. Вы можете снимать средства с любых счетов и карт Сбера как в кассах отделений, так и в банкоматах финансовой организации.

Проблемы со снятием действительно были, но они касались повышенного спроса. Люди массово бросились обналичивать счета, наличность быстро исчезала из касс и банкоматов. По мере доставки денежных средств выдача наличных в точках возобновлялась.

Повода для паники нет, все идет штатно. Если бакомат не выдает деньги, значит, они просто законичлись в устройстве из-за высокого спроса.

Обновления

2 марта: Отключение Apple Pay

Компания Apple сообщила об ограничении работы своих сервисов внутри России. Это касается и Apple Pay. Расплатиться картой Сбербанка через это приложение, скорее всего, не получится. Рекомендуем перейти на обычный пластк.

Ипотека и банкротство: можно ли избавиться от долгов и сохранить жилье

Процедурой банкротства могут воспользоваться не только компании, но и обычные люди. Причем с прошлого года граждане могут признать себя банкротом во внесудебном порядке — подав заявление в МФЦ. Для многих такая процедура — единственный легальный способ освобождения от долгов, включая ипотечные. Но что в таком случае будет с долгом по ипотеке и квартирой, взятой в кредит?

Банкротство и долги

Банкротство физического лица — это признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами или внести обязательные платежи (ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. Основное требование к гражданину — сумма задолженности не менее 500 тыс. руб. и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. Заявление о признании гражданина банкротом можно подать при просроченной ипотеке и других финансовых обязательствах (кредитах и займах, долгах по коммунальным услугам или налогам), перечисляет член Ассоциации юристов России (АЮР) Вита Завацкая.

Но недвижимость, которая является предметом залога, сохранить в собственности не удастся, как и другое имущество, которое находится в собственности должника (исключение составляет единственное жилье), отметила юрист. Оно будет включено в конкурсную массу и реализовано с торгов, а залоговый кредитор (банк) первым получит выплаты. Остаток суммы погасит выплаты вознаграждения конкурсному управляющему, судебные расходы и остальные задолженности.

Что такое конкурсная масса

Конкурсная масса — все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства. Исключение составляет только то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Например, под реализацию имущества банкрота не подпадают предметы домашнего обихода, единственное жилье, за исключением взятого в ипотеку жилья, по которому не погашен кредит, одежда, личные вещи.

После завершения процедуры банкротства происходит погашение всей задолженности банкрота, включая штрафные санкции и пени. «Один из главных вопросов, который возникает при банкротстве: что будет с ипотекой? На самом деле ответ конкретно на этот вопрос прост: банк заберет квартиру. Точнее, она будет продана с банкротных торгов, после чего банк заберет деньги от продажи. Ипотека тем самым исчезнет вместе с квартирой», — говорит арбитражный управляющий, член комиссии Ассоциации юристов России по проблемам банкротства Илья Софонов.

«Продолжать платить ипотеку нельзя. Дело в том, что в банкротстве под запретом любые платежи кредиторам. Все деньги, все имущество должника замораживаются. Поэтому перед банкротством всегда следует сначала закрыть ипотеку. Как только начнется банкротство, договариваться будет поздно — это точка невозврата, о чем большинство забывает», — пояснил он.

Григорий Скрипилев, руководитель практики юридической компании «Интерцессия»:

— Весьма популярное заблуждение о том, что «обанкротиться» можно только по части кредитных обязательств. Даже если физическое лицо исправно платит по ипотечным обязательствам, но при этом у него есть другие кредитные обязательства, которые он не исполняет надлежащим образом, избавиться только от них через процедуру банкротства не удастся.

Процедура банкротства физического лица затрагивает все его долговые обязательства, за исключением специфических требований: субсидиарной ответственности и обязательств, возникших вследствие причинения вреда и убытков. 80% от реализации залогового имущества будет отправлено залогодержателю, остальное уйдет в счет погашения других обязательств. При этом, если финансовые требования кредитной организации не будут удовлетворены в полном объеме, кредитная организация вправе получить оставшуюся часть от реализации другого имущества должника в составе кредиторов третьей очереди.

Возможно ли сохранить залоговую квартиру

Для того чтобы сохранить за собой залоговую недвижимость, есть несколько механизмов, отмечает Григорий Скрипилев из «Интерцессии». Во-первых, реструктуризация долгов. «Процедура вводится в рамках банкротства, но не подразумевает изъятие ипотечной квартиры, формирование конкурсной массы и списание долгов. Процедура предполагает составление плана по погашению задолженности в срок до трех лет на льготных условиях. План утверждается судом, если у должника есть возможность платить и сумма для него будет посильной», — объяснил юрист.

Во-вторых, мировое соглашение. В случае заключения мирового соглашения прекращается производство по делу о банкротстве гражданина. Исполнение плана реструктуризации долгов гражданина и действие моратория на удовлетворение требований кредиторов также прекращается, и гражданин приступает к погашению задолженности перед кредиторами. Однако, если условия мирового соглашения будут нарушены, гражданин будет признан банкротом, а его имущество реализовано на торгах.

По словам Скрипилева, бывают случаи, когда должники в преддверии процедуры банкротства берут потребительский кредит и гасят ипотеку. Жилая недвижимость перестает быть залоговым имуществом и становится собственностью физического лица. В дальнейшем, если долг по обязательствам становится непосильной ношей, такие должники обращаются в суд с заявлением о банкротстве. При этом собственное недвижимое имущество получает статус единственного жилья (при условии, что у должника нет других жилых помещений) и исключается из конкурсной массы, а долги по потребительскому кредиту и иным обязательствам списывается без реализации недвижимости. Такое поведение должников наблюдается в тех случаях, когда до полной выплаты ипотечного кредита осталось совершить «пару платежей».

Единственное жилье также можно будет потерять, если Госдума внесет поправки в законы. В апреле Конституционный суд выступил за частичное снятие запрета на изъятие единственного жилья. Решение КС может привести к лишению единственного жилья не только злостных должников, но также тех, кто дошел до банкротства либо из-за своей финансовой безграмотности, либо по неосторожности, а не в результате умышленного уклонения от погашения долгов, считают юристы

Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам»:

— Теоретически сохранить залоговую квартиру возможно, но тогда надо сразу исключить процедуру банкротства из возможных вариантов. В этом случае лучше сразу договариваться с банком, просить отсрочку по платежам или иную реструктуризацию задолженности, предварительно подготовив максимально возможное количество документов, подтверждающих, что вы не являетесь злостным и принципиальным неплательщиком, оказались в стесненных обстоятельствах в силу независящих от вас и непреодолимых причин (потеря работы, тяжелая болезнь и т. д.).

Не исключено, что банк пойдет вам навстречу и пересмотрит график платежей, так как кредитору тоже не нужны в отчетности «плохие» цифры по росту просроченной или безнадежной задолженности (последнее может привести к снижению рейтингов банка, увеличению требований по формированию резервов по выданным ссудам и т. д.)

Источник https://brobank.ru/sberbank-sankcii/

Источник https://realty.rbc.ru/news/60c1c2f09a7947b344a766fe

Источник