Калькулятор ипотеки СберБанка
Для начала работы с ипотечным калькулятором СберБанка, необходимо выбрать ипотеку из предложенного списка, ввести стоимость недвижимости, сумму первоначального взноса, срок и произвести расчет. Калькулятор автоматически рассчитает переплату и общую стоимость ипотеки от СберБанка.
Лучшие предложения по ипотеки для вас!
Ипотечный калькулятор Сбербанка: в каких случаях он необходим
В большинстве случаев ипотечный кредит оформляют на срок до 25-30 лет. В течение всего этого времени заемщик отдает банку значительные суммы кредитору в счет погашения основного долга и начисленных процентов. И желательно еще до подписания договора с банком знать сумму ежемесячного платежа, общий размер переплаты. Поможет в этом кредитный калькулятор на нашем сайте.
Как пользоваться кредитным калькулятором?
Вы выбираете желаемую программу финансирования, указываете нужную сумму и общий срок погашения. Калькулятор автоматически выбирает нужную процентную ставку и выдает график платежей. Дополнительное преимущество — возможность указать дату получения денег. Вы будете точно знать, когда предстоит внести последний платеж на счет банка.
Расчет графика платежей
График платежей — обязательное приложение к кредитному договору. Он содержит данные о ежемесячных платежах, суммах, зачисляемых в счет погашения процентов и основного долга. Предварительный расчет графика платежей позволяет ориентироваться, какую сумму остается погасить после внесения очередного платежа, каково соотношение между основным долгом и процентами.
Преимущества ипотеки Сбербанка
Ипотечные кредиты есть практически во всех крупных банках страны. Кто-то работает только с новостройками, кто-то финансирует только работников бюджетной сферы. В Сбербанке в марте 2022 оформляется не менее 50% от всего объема ипотечных сделок. Причин для этого много:
- банк предлагает максимальное количество вариантов. Помимо квартир и апартаментов можно приобрести готовый дом или землю для строительства, машино-место в гараже или таунхаус;
- Сбербанк участвует во всех действующих программах кредитования с господдержкой;
- есть возможность оформить сделку в полностью дистанционном режиме через Дом.Клик.
Помимо этого нужно отметить низкие процентные ставки, значительные суммы и длительные сроки финансирования.
Почему сначала нужно воспользоваться кредитным калькулятором, а потом отправлять заявку
Как уже отмечено ранее, Сбербанк предлагает клиентам самые разные варианты финансирования. Процентные ставки по программам отличаются на 1-2 п. п. Может показаться, что такая разница несущественна. Но не стоит забывать, что ипотечный кредит оформляется на 10-20 лет. При неправильном выборе программы заемщик может переплатить сотни тысяч рублей.
К тому же калькулятор ипотеки Сбербанка позволяет предварительно оценить сумму ежемесячного платежа при наличии страховки и без нее. Заемщик самостоятельно решает, что ему выгоднее, покупать полис или платить повышенные проценты.
Еще одно преимущество — возможность рассчитать переплату при разных сроках финансирования.
Общие требования к заемщикам в Сбербанке
Сбербанк предельно упростил общие требования к заемщикам. Заявки на получение ипотечного кредита принимаются от граждан России не моложе 21 года. Прочие условия таковы:
- на дату погашения задолженности возраст титульного заемщика должен быть не более 75 лет;
- на одном месте к моменту обращения в банк необходимо проработать не менее 6 месяцев, в течение последних 5 лет — не менее 12 месяцев;
- для расчета суммы кредита может быть учтен доход 3 созаемщиков;
- муж/жена становятся созаемщиками в обязательном порядке. Исключение — отсутствие гражданства и наличие брачного договора, разграничивающего имущественные права.
Отдельные требования касаются специальных программ, например, воинской ипотеки или программы с господдержкой для семей с детьми.
Какие данные используются для расчета ипотеки на кредитном калькуляторе Ипотечный калькулятор Сбербанка на нашем сайте работает на основе данных, получаемых с официального сайта кредитора. Вам достаточно выбрать нужную программу, процентные ставки, максимальные суммы и сроки погашения будут подставлены в автоматическом режиме.
Ниже вы можете ознакомиться с условиями кредитования по всем действующим ипотечным программам.
● «Ипотека на загородный дом» от Сбербанка
Если есть желание приобрести загородный участок или построить дом на даче, можно обратиться в Сбербанк и получить деньги на условиях, указанным ниже:
- сумма — от 300 тыс. руб с погашением в течение 30 лет максимум;
- процентная ставка — % годовых.
| Первоначальный взнос, % | Ставка, % | Сумма, ₽ | Срок, мес. | Документы | Условия | Комментарий |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 25 — 75 | от 11.3 | от 300 000 | 12 — 360 | Без справки о доходах | Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости, имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ | |
| 25 — 75 | от 11.8 | от 300 000 | 12 — 360 | Справка по форм. банка 2-НДФЛ | Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости, имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ | |
| 30 — 70 | от 12.6 | от 300 000 | 12 — 360 | Без справки о доходах | Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ |
Деньги по программе «Ипотека на загородный дом» от Сбербанка выдаются гражданам России в возрасте до 75 лет. Для оформления требуется паспорт. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, выпиской по зарплатному счету и т. д.
● «Гараж или машино-место» от Сбербанка
Кредит на «Гараж или машино-место» банк выдает суммы от 300 тыс. руб. Деньги можно потратить на покупку готового или строительство нового объекта. Также на эти средства можно приобрести место в гаражном комплексе многоквартирного дома. Процентная ставка — от 11.5 до 0% годовых. Платежи — аннуитетные.
| Первоначальный взнос, % | Ставка, % | Сумма, ₽ | Срок, мес. | Документы | Условия | Комментарий |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 25 — 75 | от 11.5 | от 300 000 | 12 — 360 | Без справки о доходах | Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ | |
| 25 — 75 | от 12 | от 300 000 | 12 — 360 | Справка по форм. банка 2-НДФЛ | Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ | |
| 30 — 70 | от 12.5 | от 300 000 | 12 — 360 | Без справки о доходах | Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости Страхование ОСН |
● «Военная ипотека» от Сбербанка
Участники НИС могут запросить ипотечный кредит в соответствии с законодательством:
-
ипотека выдается на сумму не более 2.8 млн руб;
- процентная ставка — 10.2% годовых;
- подтверждение дохода не требуется;
- максимальный возраст заемщика — 45 лет.
| Первоначальный взнос, % | Ставка, % | Сумма, ₽ | Срок, мес. | Документы | Условия | Комментарий |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 — 85 | от 10.2 | 300 000 — 2 800 000 | 12 — 300 | Без справки о доходах | Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости Страхование ОСН | |
| 15 — 29.99 | от 10.6 | 300 000 — 2 700 000 | 12 — 300 | Без справки о доходах | Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости Страхование ОСН |
● «Дальневосточная ипотека» от Сбербанка
Тем, кто хочет жить в регионах Дальнего Востока, Сбербанк предлагает получить деньги на покупку квартиры по программе «Дальневосточная ипотека», частного дома на первичном и вторичном рынках:
- сумма — до 6 млн руб по ставке от 0.1% годовых;
- период погашения — не более 20 лет.
Обязательно наличие постоянной регистрации, минимального стажа от 6 месяцев на одном месте. Наличие стабильного дохода подтверждается справкой 2-НДФЛ, копией трудовой книжки или контракта.
| Первоначальный взнос, % | Ставка, % | Сумма, ₽ | Срок, мес. | Документы | Условия | Комментарий |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 15 — 90 | от 0.1 | 300 000 — 6 000 000 | 12 — 242 | Без справки о доходах Справка по форм. банка 2-НДФЛ | Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ |
● «Рефинансирование ипотеки и других кредитов» от Сбербанка
Самый крупный банк страны предлагает рефинансировать ранее взятые обязательства на сумму 300 тыс. руб — 30 млн руб. Процентная ставка — от 4.7% до % годовых. Потенциальный заемщик обязан предоставить в банк на рассмотрение документы:
- на недвижимость;
- подтверждающие наличие стабильного дохода;
- кредитные соглашения со «старыми» банками.
Рассчитать ипотеку Сбербанка можно на нашем сайте.
Минимальная процентная ставка действует по программе «Ипотека для семей с детьми».
● Ипотека «Господдержка для семей с детьми» от Сбербанка
Сбербанк участвует в программе финансирования семей с двумя и более детьми. Тем, кто соответствует требованиям Постановления Правительства №1711, деньги по программе «Господдержка для семей с детьми» предоставляются на следующих условиях:
- лимит для Москвы, Санкт-Петербурга, ЛО и МО — 12 млн. рублей, для остальных регионов — 6 млн. рублей;
- процентная ставка — от 4.7% годовых. Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, ставка повышается до % годовых;
- срок погашения — 30 лет.
Помимо стандартных документов заемщик обязан предоставить в банк свидетельства о рождении детей. Обязательное условие — наличие российского гражданства и у родителей, и у детей.
Процентная ставка 0,1% действует первый год при покупке строящегося или готового жилья по Программе субсидирования с застройщиками. Список строительных объектов-участников программы размещен на сайте domclick.ru
● «Кредит на любые цели под залог недвижимости» от Сбербанка
Если срочно нужны крупные суммы денег, Сбербанк предлагает получить до 20 млн руб по ставке от 11.6% годовых по «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Заемщик проводит оценку имеющегося в собственности объекта и получает возможность реализовать свои планы на практике. В обязательном порядке подтверждается доход. Расплатиться с банком предстоит в течение 20 лет.
| Первоначальный взнос, % | Ставка, % | Сумма, ₽ | Срок, мес. | Документы | Условия | Комментарий |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Нет | от 11.6 | 500 000 — 20 000 000 | 12 — 240 | Без справки о доходах | Без поручителей Под залог имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ | |
| Нет | от 12.1 | 500 000 — 20 000 000 | 12 — 240 | Справка по форм. банка 2-НДФЛ | Без поручителей Под залог имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ |
● Кредит «Ипотека на новостройки» от Сбербанка
Стать собственником жилья в строящемся доме можно с займом от Сбербанка. Деньги выдаются на нижеперечисленных условиях:
- лимит — от 300 тыс. руб. Максимум — 90% от цены договора или приобретаемого объекта;
- первоначальный взнос — от 10%;
- процентная ставка — от 11.3% годовых.
Сделку можно по Кредиту на приобретение строящегося жилья оформить в электронном варианте через Дом.Клик.
| Первоначальный взнос, % | Ставка, % | Сумма, ₽ | Срок, мес. | Документы | Условия | Комментарий |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 — 90 | от 11.3 | от 300 000 | 12 — 360 | Без справки о доходах | Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости, имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ | |
| 10 — 90 | от 11.8 | от 300 000 | 12 — 360 | Без справки о доходах Справка по форм. банка 2-НДФЛ | Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости, имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ |
● Кредит «Ипотека на готовые квартиры» от Сбербанка
Стать владельцем квартиры или таунхауса можно, получив кредит в Сбербанке. Условия финансирования:
- сумма — до 90% от стоимости приобретаемого объекта;
- ставка — от 11.3% годовых.
Заявки на Кредит на «Ипотека на готовые квартиры» принимаются от граждан России в возрасте до 75 лет, в том числе от пенсионеров.
| Первоначальный взнос, % | Ставка, % | Сумма, ₽ | Срок, мес. | Документы | Условия | Комментарий |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 — 90 | от 11.3 | от 300 000 | 12 — 360 | Без справки о доходах | Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости, имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ | |
| 15 — 85 | от 11.8 | от 300 000 | 12 — 360 | Без справки о доходах Справка по форм. банка 2-НДФЛ | Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости, имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ |
● Кредит «Строительство жилого дома» от Сбербанка
Если есть желание жить в собственном доме, банк готов помочь с реализацией мечты:
- лимит — не более с погашением в течение 30 лет;
- процентная ставка — от 11.6% годовых;
- для оформления Кредита «на Строительство жилого дома» требуется подтверждение стабильного дохода (2-НДФЛ и копия трудовой книжки).
Заемщик может иметь временную прописку.
| Первоначальный взнос, % | Ставка, % | Сумма, ₽ | Срок, мес. | Документы | Условия | Комментарий |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 25 — 75 | от 11.6 | от 300 000 | 12 — 360 | Без справки о доходах | Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости, имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ | |
| 25 — 75 | от 12.1 | от 300 000 | 12 — 360 | Справка по форм. банка 2-НДФЛ | Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости, имеющейся недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ | |
| 30 — 70 | от 12.6 | от 300 000 | 12 — 360 | Без справки о доходах | Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости, имеющейся недвижимости Страхование ОСН |
● Ипотечный кредит «Спецпрограмма по ипотеке на новостройки»
Граждане России могут получить деньги в сумме от 300 тыс. рублей с погашением в течение 30 лет у участников спецпрограммы банка в рамках проектов с экстроу, строительство которых финансируется банком. Процентная ставка начинается от 0.1% годовых. Получить предварительные данные по ипотеке «Спецпрограмма по ипотеке на новостройки» поможет онлайн калькулятор ипотеки Сбербанка.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми.
Ставка действует при покупке жилья по Программе субсидирования с застройщиками. Базовая ставка — 4.7%.
По программе «Господдержка».
Скидка от застройщика действует первый год кредита. На оставшийся срок кредита применяется стандартная ставка — 5.85%,
По программе «Приобретение строящегося жилья».
Минимальная ставка — субсидированная ставка. После окончания срока субсидирования, ставка повышается до базовой ставки — 11.3%.
● «Ипотека без подтверждения дохода» от Сбербанка
В ряде ситуаций заемщик, даже имея значительный доход, не может подтвердить его наличие справкой. Сбербанк не отказывается от сотрудничества с такими клиентами. Деньги выдаются по ставке от 5% годовых. Минимально доступная сумма — 300 тыс. рублей. Прочие условия по «Ипотека без подтверждения дохода» определяются персонально для каждого клиента.
Ипотека Сбербанк на готовое жилье
Ипотечные кредиты Сбербанка рассчитаны на приобретение квартир и апартаментов в готовых и строящихся домах, с государственной поддержкой, с дисконтными программами от застройщиков, для молодых и многодетных семей, и так далее. Подобрать для себя подходящее предложение здесь смогут практически все категории заемщиков. В рамках настоящей программы банк предлагает оформить кредит на покупку готовой квартиры по минимальной ставке от 10,9% годовых.
Тарифы и условия программы
Отличие программы от смежных предложений заключается в том, что по ее условиям клиенты могут купить готовые квартиры на вторичном рынке. Продавцом может быть как юридическое, так и физическое лицо. Все жилищные проекты Сбербанка реализовываются через сервис DomClick.ru. Условия по ипотечному кредиту следующие:
- Сумма — 300 000 — 100 000 000 рублей.
- Сроки кредитования — 1-30 лет.
- Процентная ставка — от 10,9% годовых.
- Первоначальный взнос — от 10% оценочной стоимости объекта.
- Страхование квартиры — обязательное условие.
При оформлении электронной регистрации сделки банк сделает скидку в части процентной ставки в размере 0,3%. Также скидки и прочие привилегии доступны тем клиентам, которые оформляют страхование жизни и здоровья и пользуются дополнительными услугами Сбербанка.
Требования к заемщикам
В качестве заемщиков банк рассматривает граждан Российской Федерации. Возрастные ограничения стандартные — от 18 до 75 лет. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе оформления договора (нахождения объекта). Супруг или супруга, состоящие с клиентом в законном браке, всегда выступают в качестве созаемщиков по кредиту.
Стаж работы на текущем месте — от 3 месяцев. Требований к общему стажу нет. Трудовая занятость и наличие постоянного дохода подтверждаются по усмотрению клиента. Эти данные Сбербанк не запрашивает, но при их отсутствии общие условия по ипотеке могут быть ухудшены.
Документы для оформления ипотеки
Какие именно потребуются документы зависит от того, ипотека оформляется с подтверждением дохода или без такового. Если доходы не подтверждаются, то клиенту достаточно предъявить паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.
Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ с заработком за последние полгода (3-НДФЛ за аналогичный период), справкой по форме банка или выпиской с лицевого пенсионного счета, если заемщик получает пенсию. В качестве клиентов также рассматриваются ИП и самозанятые лица.
Как оформить ипотеку на готовое жилье в Сбербанке
Предварительное решение по заявке можно узнать, заполнив форму на сайте Сбербанка или на сервисе DomClick.ru. Если оно будет положительным, с клиентом согласовывается встреча в офисе банка. Также прикрепить все необходимые документы можно через форму подачи заявки.
Конечное решение принимается в течение 2-4 дней. Для оформления ипотечного кредита банку понадобится отчет об оценке квартиры. Данная услуга доступна на ДомКлик: отчет будет подготовлен за 3 дня, и банк получит его автоматически.
Калькулятор ипотеки Сбербанка: правила использования, главные преимущества
Перед подачей документов на ипотечное кредитование в Сбербанке многие заемщики хотят сразу знать размер ежемесячных платежей. Банк предоставляет такую возможность своим клиентам. Для этого разработан специализированный калькулятор ипотеки Сбербанка, которым можно пользоваться при оформлении кредита на жилье в 2021 году.
Как пользоваться калькулятором
Для использования возможностей калькулятора ипотеки Сбербанка понадобится предварительно перейти на официальный сайт финансовой организации. Для этого можно применять компьютеры, ноутбуки или гаджеты с наличием доступа к интернету.
Расчеты проводятся на основании введенных пользователем данных. Они вносятся вручную в специальные поля.
При этом понадобится задать такие параметры:
- желаемый размер кредитования по ипотечному займу;
- планируемый срок для погашения долгового обязательства;
- размер годовой процентной ставки;
- размер первоначального взноса;
- способ расчета ежемесячного платежа – аннуитетный или дифференциальный.
Также можно сразу распланировать даты внесения платежей для частичного досрочного погашения. При этом понадобится выбрать тип дальнейшего вычисления. Это может быть уменьшение величины ежемесячного платежа или сокращение срока действия долгового обязательства. Первый вариант поможет снизить финансовую нагрузку заёмщика.
Какие результаты выдает калькулятор ипотеки
После ввода всей требуемой информации перед пользователем представятся расчетные значения:
- размер ежемесячного обязательного платежа;
- общая сумма переплаты по ипотечному займу.
Также пользователи могут сразу выбрать интересующую программу ипотечного кредитования. В этом случае годовая процентная ставка будет устанавливаться автоматически.
Важно! Полученные результаты расчета вместе с графиком платежей можно заказать для отправки на электронную почту.
Предоставленные расчеты являются предварительными, так как размер годовой процентной ставки устанавливается индивидуально для каждого клиента. Фиксация ставки осуществляется после рассмотрения предоставленного пакета документации.
Преимущества калькулятора ипотеки
Использование ипотечного калькулятора Сбербанка сопровождается такими преимуществами:
- Возможность получения требуемой информации в дистанционном режиме. Соответственно, не понадобится лично посещать банковское отделение. Это сопровождается экономией собственного времени;
- Расчет ежемесячного платежа ведётся как для дифференциального, так и для аннуитетного способа;
- Актуальные данные по действующим программам ипотечного кредитования;
- Получение графика платежей – это позволит просмотреть соотношение начисленных процентных платежей и основной части долга. Также можно увидеть корректировку после проведения частично досрочного погашения задолженности.
Почему стоит воспользоваться калькулятором ипотеки
Перед непосредственным обращением в банковскую компанию за оформлением ипотечного займа рекомендуется предварительно воспользоваться калькулятором ипотеки Сбербанка. Это обусловлено наличием большого количества предложений по ипотечному кредитованию. Можно сразу рассчитать показатели по каждому из них. Это позволит подобрать наилучший вариант.
Важно! Отличие годовой процентной ставки даже на одну десятую способствует значительной экономией денежных средств на длительном промежутке времени.
Также можно будет подобрать для себя наиболее комфортное соотношение ежемесячного обязательного платежа и длительность действия долгового соглашения. При этом можно оценить размер процентной ставки при условии заключения страхового договора или без него, в результате подобрав наилучшее решение.
Плюсы ипотеки от Сбербанка
Выбирая Сбербанк для оформления ипотечного кредитования, заёмщик получает такие преимущества:
- Огромный выбор ипотечных программ, которые позволяют приобрести недвижимость в новостройке или на вторичном рынке, частные домовладения, загородные дома, земельные участки под дальнейшую застройку и даже гараж или машиноместо;
- Возможность использования государственной поддержки по различным направлениям;
- При желании можно провести заключение ипотечного кредитования в дистанционном режиме.
Кому предоставляется ипотека
На ипотеку от Сбербанка могут претендовать лица, которые соответствуют таким требованиям:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- отношение к возрастной группе от 21 года до 75 лет – верхний предел рассчитывается к моменту завершения действия долгового соглашения;
- иметь общий трудовой стаж сроком не менее 1 года за предыдущие 5 лет – из них не менее 6 месяцев на действующем рабочем месте;
- супруги в обязательном порядке становятся созаемщиками, за исключением случаев, когда между ними заключён брачный договор.
По желанию заемщика есть возможность привлечения поручителей или созаемщиков, но в количестве не более трёх. В дальнейшем в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования понадобится предоставить определенный пакет документации.
Размер годовой процентной ставки
По ипотечным программам кредитования Сбербанка назначаются различные годовые процентные ставки. Их базовую величину можно увидеть, зайдя на официальный сайт финансовой организации. При этом расчет ипотеки на калькуляторе Сбербанка ведётся именно по базовым значениям.
В дальнейшем для каждого отдельного клиента определяется индивидуальная процентная ставка по долговому соглашению. На ее величину влияют такие факторы:
- первоначальный базовый размер процентной ставки по конкретной программе ипотечного кредитования;
- вид приобретаемой недвижимости;
- условия по выбранной программе ипотечного займа;
- наличие у клиента зарплатного счета в финансовой организации;
- величина вносимого первоначального платежа;
- оформляется ли страховка на жизнь и здоровье;
- запрашиваемая заемная сумма;
- платежеспособность заёмщика.
В Сбербанке действует большое количество ипотечных программ. Как правило, по ним предусмотрен минимально возможный займ в размере 300 тысяч рублей. При этом потребуется внести первоначальный взнос величиной 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальный срок действия долгового соглашения может составлять 30 лет.
Источник https://ru.myfin.by/bank/sberbank/kalkulator-ipoteki
Источник https://brobank.ru/ipoteka-sberbank-complete-house/
Источник https://ipotekyn.ru/kalkulyator-ipoteki-sberbanka-2020/
