Калькулятор ипотеки от Альфа-Банка

Купить квартиру за собственные средства достаточно проблематично, поэтому все более популярными становятся жилищные займы. При подаче заявки на предлагаемую «Альфа-Банком» ипотеку калькулятор помогает предварительно рассчитать основные параметры кредита. Программа присутствует на сайте финансового учреждения.

Ипотечное кредитование в «Альфа-Банке»

Ипотека — целевой долгосрочный кредит на покупку жилья.

Организация предлагает несколько видов жилищных займов. Выбор программы зависит от статуса клиента, типа покупаемого объекта.

Основные предложения

Банк разработал следующие виды ипотечных программ для физических лиц:

1. Кредит на приобретение квартиры в новостройке. Предложение считается самым выгодным. На этапе строительства дома квартиру можно купить по самой низкой цене. «Альфа-Банк» предлагает заем на сумму от 600 тыс. до 10 млн руб. Период кредитования достигает 30 лет. Необходимо внесение первого платежа в размере 20% от стоимости жилья. Для зарплатных клиентов действует сниженная ставка (5,99%).
2. Ипотеку на вторичное жилье. Готовые квартиры обладают рядом преимуществ и пользуются высоким спросом. Покупаемое жилье становится предметом залога, поэтому должно находиться в хорошем состоянии. По программе действуют процентные ставки от 6% годовых. Собственными средствами нужно покрыть не менее 20% стоимости жилья. Минимальная сумма займа равна 600 тыс. руб., максимальная зависит от места жительства клиента.
3. Льготную ипотеку с государственной поддержкой. Программа предназначена для молодых семей с детьми, работников бюджетных организаций. Период погашения долга равен 25 годам. Ставки начинаются от 5,99%. Требуется внесение первоначального платежа в размере 20%. Возможно использование средств материнского капитала. Сумма займа для жителей столицы достигает 8 млн руб., для прописанных в регионах клиентов – 3 млн руб.
4. Кредит на покупку новой квартиры под залог уже имеющегося жилья. В этом случае минимальная ставка равна 13,9% годовых. Срок кредитования не превышает 20 лет, сумма займа – 3 млн руб. Оставляемая в залог квартира должна находиться в удовлетворительном техническом состоянии, быть обеспеченной коммуникациями. Обязательным является наличие исправных сантехнических приборов, окон и дверей.

Программ без первоначального взноса в «Альфа-Банке» нет. Юридическим лицам предлагается «Бизнес-ипотека», помогающая получить заемные средства на покупку офисных, производственных или торговых помещений. Ставки начинаются от 9,9%. Кредитный лимит достигает 30 млн руб.

Требования к заемщику

Взять ипотеку может клиент, соответствующий таким критериям, как:

• наличие гражданства России, Белоруссии или Украины;
• возраст не менее 21 года (на момент внесения последнего платежа заемщик не должен быть старше 70 лет);
• общий трудовой стаж – 12 месяцев;
• время работы на последнем месте – не менее полугода;
• привлечение хотя бы 1 созаемщика;
• наличие постоянной регистрации на территории действия банка;
• достаточный для уплаты обязательных взносов уровень дохода.

Необходимые документы

При оформлении ипотечного кредита нужно предоставить:

• правильно заполненную анкету заемщика (рекомендуется скачивать бланк с сайта alfabank.ru или отправлять онлайн-заявку);
• паспорт гражданина РФ;
• справку 2-НДФЛ;
• полис ОМС;
• ИНН;
• заверенную копию трудовой книжки с записью об устройстве на последнее место работы;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• заграничный паспорт с отметками о поездках (при наличии);
• документы на покупаемую недвижимость (технический паспорт квартиры, акт оценочной экспертизы);
• предварительный договор купли–продажи.

Где оформить и погасить

Подать заявку на ипотеку можно при личном посещении банковского отделения или через интернет. Во втором случае достаточно перейти на сайт alfabank.ru , открыть соответствующий раздел, выбрать программу.

После этого заполняют электронную анкету, в которой указывают:

• личные данные;
• мобильный и рабочий номера;
• сведения о месте трудоустройства;
• информацию о доходах;
• данные созаемщиков;
• желаемую сумму займа.

Дальнейший процесс получения ипотеки включает следующие этапы:

• получение предварительного одобрения;
• согласование условий кредитования, выбор подходящего объекта недвижимости;
• сбор требуемых банком документов;
• обращение в банковское отделение для заключения ипотечного договора;
• внесение первоначального взноса, перечисление остатка денег на счет продавца;
• регистрацию залогового имущества.

Способы погашения задолженности описаны в договоре.

Финансовое учреждение предлагает вносить обязательные платежи через:

• фирменные банкоматы;
• мобильное приложение;
• сторонние платежные терминалы;
• электронные кошельки;
• банковские кассы;
• «Личный кабинет» на сайте кредитного учреждения;
• «Почту России».

При использовании некоторых способов средства на счет могут поступать только через 3 дня.

Поэтому их стоит вносить за неделю до указанной в графике даты. Это исключит увеличение начисляемых процентов, возникновение просрочек, назначение штрафов.

Преимущества ипотечного кредитования в «Альфа-Банке»

К положительным сторонам выдаваемых рассматриваемой организацией жилищных займов относятся:

• возможность подачи заявки через интернет;
• умеренные процентные ставки;
• выгодные предложения для зарплатных клиентов;
• быстрое рассмотрение заявки (о предварительном решении клиент может узнать в тот же день);
• отсутствие штрафов и комиссий при досрочном погашении;
• возможность внесения обязательных платежей без посещения банка;
• увеличенные сроки кредитования.

Калькулятор ипотеки в «Альфа-Банке»

Присутствующая на сайте программа помогает быстро рассчитать размеры ежемесячных взносов и переплаты, общую сумму долга с учетом процентной ставки. Это позволяет клиенту оценить выгодность выбранного предложения, понять, достаточно ли его дохода для погашения кредита и удовлетворения основных нужд.

С помощью ипотечного калькулятора от «Альфа-Банка» можно исключить финансовые риски, выплатить заем без потерь.

Калькулятор ипотеки помогает рассчитать размеры взносов (изображение с официального сайта).

Как пользоваться ипотечным калькулятором

В строки программы нужно вписать:

• предполагаемую стоимость покупаемой квартиры;
• процентную ставку;
• период погашения долга.

На следующем этапе выбирают кредитную программу, вид платежей: аннуитетные или дифференцированные.

От этого зависит размер переплаты. Указывают и размер первоначального взноса, который в «Альфа-Банке» не может быть меньше 15%.

Как рассчитать льготную ипотеку от «Альфа-Банка»

Особенности расчета льготной ипотеки от «Альфа-Банка» мало чем отличаются от таковых при оформлении классической ипотеки. Однако в строке «Кредитная программа» нужно указать вариант «С господдержкой». Калькулятор автоматически установит льготную ставку. Также требуется указать, будут ли использоваться для частичного погашения займа средства материнского капитала.

Калькулятор ипотеки в Альфа Банке в 2020 году

Ипотека

Онлайн калькулятор ипотеки в Альфа Банке – это возможность оперативно провести расчет платежей в зависимости от заданных условий кредитования. Онлайн платформа позволяет максимально оперативно оценить собственные финансовые возможности, и в зависимости от этого, определить оптимальные условия в плане срока и размера месячного взноса.

Основные требования к заемщику для оформления ипотечного кредита в банке

Банк выдвигает лояльные требования к претендентам на получение ипотечного кредита. Деньги смогут получить лица:

• в возрастном диапазоне от 21 до 70 лет с учетом фактора, что 70 лет – это крайний возраст для погашения последнего взноса по займу;
• являющиеся гражданами России, Украины или Белоруссии;
• имеющие минимальный трудовой стаж от 1 года;
• официально трудоустроенные не менее 4 месяцев на последнем месте работы.

Требование по поводу регистрации в регионе приобретения недвижимости банк не выдвигает. Для получения займа обязательно предоставление следующих документов:

• паспорт, подтверждающий личность и факт гражданства одной из указанных стран;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (если на последнем месте человек работает 4 или 5 месяцев, то справка формируется по факту);
• индивидуальные предприниматели предоставляют банку всю налоговую отчетность за 2 квартала, предшествующих дате оформления заявки

Основные требования к зданию

Банк как финансовое учреждение со стратегическим планированием анализирует каждую потенциальную сделку. Установлены следующие ограничения по поводу недвижимости, которую банк сможет прокредитовать:

• износ дома составляет менее 65 %;
• дом не будет сноситься в обозримой перспективе;
• объект подключен к системе канализации и водоснабжения;
• оснащение квартиры исправной сантехникой;
• фундамент – железобетонный, каменный или кирпичный.

Выдвигая конкретные требования по поводу недвижимости, банк должен понимать, что вложение средств не является рисковой операцией.

Способы погашения кредита

Погашать ипотечный кредит Альфа Банка удобно через мобильное приложение. Чтобы установить «Альфа Мобайл» на смартфон, его необходимо скачать с сервиса Play Market. Функционал приложения позволяет:

• погашать кредит с карты любого банка;
• проводить все виды банковских операций, которые можно делать удаленно.

Кроме этого, внесение взносов по кредитному договору возможно через:

• кассы банковских отделений любого банка;
• терминалы самообслуживания, установленные в филиалах и торговых центрах;
• через мобильные приложения других финансовых учреждений.

Материнский капитал как способ погашения

Как известно, внесение денег материнского капитала в счет погашения ипотеки регламентированы нормами социального законодательства РФ. Для реализации своего права частично погасить кредит за средства бюджета заемщики должны:

• подать в банк заявление по утвержденной форме, чтобы сотрудники учреждения знали о возможном поступлении средств из бюджета;
• собрать необходимые документы для подачи в Пенсионный фонд РФ;
• написать заявление (форма есть на сайте ПФ РФ) и переслать его вместе с документами. Допускается личное посещение органа ПФ РФ либо сдача документов через МФЦ;
• ожидать принятие решения о выплате и перечисления средств.

Расчет расходов на ипотеку от «Альфа банка»

Чтобы произвести расчет общих расходов клиента на ипотеку от данного финансового учреждения, необходимо параллельно детально изучить условия кредитования на приобретение недвижимости, которые предлагает банк.

По состоянию на 2020 год учреждение предлагает 4 базовые ипотечные программы:

• на строящееся жилье;
• на готовое жилье;
• рефинансирование займов, взятых в других банках;
• под залог квартиры (кредит наличными).

Базовые ставки составляют:

• на первичном рынке (то есть квартиры, которые строятся или уже возведенные, но них еще не ввели в эксплуатацию) – 9,29 %. Ставка применяется для первого и второго (если это первичный рынок) случаев из списка;
• для вторичного рынка (квартиры уже находятся в собственности физических лиц и используются для проживания граждан) – 9,69 %, которая применяется также для процедуры рефинансирования;
• 13,99 % при оформлении квартиры или дома под залог.

Суммы кредитов колеблются в диапазоне от 600000 (для строящегося жилья – 670000 р.) до 20000000 р.

Уменьшение процентной ставки возможно:

• при покупке квартиры у ключевого партнера банка – 0,3 %;
• если сделка заключается на первичном рынке с эксклюзивным союзником учреждения – 0,4 %;
• для получателей зарплаты по карточкам «Альфа» – 0,7 %.

Рост ставки переплаты допускается в таких случаях:

• клиент предоставил только 2 документа (например, нет справки о доходах) – 0,5 %;
• индивидуальные предприниматели – рост ставки 1 %;
• при отказе от страховки жизни или титула – 2 %;
• если клиент отказался от двух видов страхования – 4 %.

Когда четко известны общие условия кредитования, можно перейти к рассмотрению конкретных примеров.

Вариант № 1

Клиент желает взять ипотеку на вторичном рынке за 7000000 рублей с оформлением долга на 25 лет. Клиент получает зарплату через карточку «Альфа». Гражданин выбрал аннуитетный вариант погашения.

В таком случае применяется ставка 8,99 % годовых. Рассчитать сумму переплаты и ежемесячного взноса можно с помощью кредитного калькулятора. Полученные результаты следующие:

• раз в месяц необходимо платить 5870,00 р.;
• переплата по кредиту за весь срок пользования составит 1060875,00 р., а общая сумма всех платежей – 1760875,00 р.

Вариант № 2

Клиент выбрал традиционные условия, то есть согласился на внесение всех страховых платежей. Он оформляет ссуду на новостройку у эксклюзивного партнера банка на 10 лет. Сумма 6000000 р.

По результатам расчетов получаются следующие данные:

• в месяц необходимо вносить не менее, чем 75649 рублей;
• переплата без досрочного погашения составляет 3077848 рублей, а общая сумма платежей – 9077848 рублей.

Вариант № 3

Гражданин РФ решил взять кредит наличными под залог квартиры без страхования титула, но он является зарплатным клиентом банка. Займ на 1000000 рублей оформлен на 10 лет.

В таком случае для расчета платежей и оформления договора применяется ставка 13,99 + 2 — 0,7 = 15,29%.

После проведения расчетов на калькуляторе получаются следующие данные:

• ежемесячный взнос — 16133,00 рублей;
• переплата по кредиту составит — 936019,00 рублей.

Вариант № 4

Оформляется квартира в новостройке без страховки жизни. Клиенту 24 года, он предоставил менеджеру все необходимые документы. Срок договора – 25 лет, сумма займа – 15000000 рублей.

Для проведения расчетов в данном случае применяется ставка 11,29 %. Постоянный платеж составит 147017 рублей, общая переплата – 29105088 рублей.

Подводя итоги рассмотрения конкретных примеров, можно сделать выводы:

• размер переплаты никогда не превысил сумму первоначального займа;
• средний показатель «лишних» расходов для физических лиц составляет 50 – 70 % от базовой суммы;
• чем меньше срок кредитования, тем меньше сама переплата по займу.

Ипотечный калькулятор Альфа банк

Рассчитать ипотеку «Альфа» в 2020 году можно с помощью специальной формы на сайте банка. Для получения объективной информации необходимо указать:

• сумму займа;
• срок кредита (количество лет);
• процентную ставку;
• принцип погашения займа (аннуититетный или дифференцированный).

После введения указанной информации проводится расчет ипотеки.

График платежей

График платежей – это как шпаргалка для клиента, с помощью которой он получает следующую информацию по договору:

• максимальные даты внесения платежей;
• остаток задолженности на конкретный период;
• сколько денег идет на погашение тела кредита и на проценты, то есть в доход банковского учреждения.

Рассмотрим конкретный пример в таблице. Основные условия кредита:

• займ на квартиру в сумме 600000 рублей;
• процентная ставка 13,99 %;
• срок займа – 1 год.

Ипотечный калькулятор от «Альфа» банка позволяет правильно совершить расчет базовых показателей ссуды при наличии полной информации по условиям продукта.

Источник https://alfabankpro.ru/kalkulyator-ipoteki/

Источник https://schetavbanke.com/ipoteka/kalkulyator-ipoteki-v-alfa-banke-v-2020-godu.html

Источник