Ипотека в Газпромбанке

Газпромбанк уже традиционно предлагает лучшие условия кредитования среди российских банков. Это касается и ипотеки. Если вы хотите заключить выгодный договор, применить все положенные субсидии, рассмотрите предложение одного из крупнейших банков страны.

Макс. сумма	60 000 000 Р
Ставка	От 9,8%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	20-70 лет
Решение	1-10 дней

Макс. сумма	60 000 000 Р
Ставка	От 9,8%
Срок кредита	1-30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	20-70 лет
Решение	1-10 дней

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5,99%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	20-70 лет
Решение	1-10 дней

Макс. сумма	3 150 000 Р
Ставка	От 6,9%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	От 21 года
Решение	3 дня

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 0,01%
Срок кредита	До 20 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	20-36 лет
Решение	5-8 дней

Ипотека Газпромбанка — это ассортимент кредитных программ под любые потребности заемщиков. Через него можно купить квартиру, дом, апартаменты, гараж, машиноместо. Банк работает со всеми формами и видами государственного субсидирования. Обо всех программах и условиях выдачи ипотеки — на Бробанк.ру.

1. Преимущества Газпромбанка для оформления ипотеки
2. Кто может оформить ипотеку в Газпромбанке
3. Ставки по ипотеке
4. Важные моменты по страховке и первому взносу
5. Ипотечные программы Газпромбанка
6. Оформление ипотеки

Преимущества Газпромбанка для оформления ипотеки

Это банк с государственным участием, 100% привилегированных акций Газпромбанка принадлежат Министерству Финансов. Это значит, что банк работает в полном соответствии с российским законодательством. Плюс он всегда входит в список банков, где можно реализовать любые государственные субсидии.

Другие важные преимущества:

• конкурентные процентные ставки. Часто условия ипотеки Газпромбанка оказываются выгоднее, чем в других банках;
• возможность направить материнский капитал на первоначальный взнос. В итоге можно оформить ипотеку без собственных средств;
• большой перечень аккредитованных новостроек по всей России. Можно купить новую квартиру или дом где угодно;
• обширная география присутствия банка, его ипотечные центры есть во всех регионах, во всех более менее крупных городах страны.

Между тем, это серьезный и требовательный банк. Ипотеку здесь могут оформить качественные заемщики с положительной кредитной историей, которые доказывают доход справками. Без документов о доходах Газпромбанк ипотеку не выдает.

Особые условия заключения договора Газпромбанк предлагает своим зарплатным клиентам. Они получают скидку к процентной ставке и могут не нести справки о доходах.

Кто может оформить ипотеку в Газпромбанке

Банк устанавливает определенные критерии к заемщикам, которым нужно соответствовать. А именно:

• гражданство РФ;
• наличие регистрации в России, допускается временная;
• отсутствие у заявителя негативной кредитной истории;
• возраст — 20-70 лет, причем 70 — к моменту гашения ссуды;
• стаж на текущем месте — от 3 месяцев, общий — минимум 1 год;
• достаточный уровень платежеспособности для обслуживания ипотеки.

При анализе заявки Газпромбанк соотносит доходы и расходы заявителя, чтобы понять, сможет ли он оплачивать ссуду. После этого анализа выносится решение по ипотеке и то, сколько банк готов выдать в долг.

Пакет документов для анализа заемщика:

• паспорт и СНИЛС;
• копия трудовой книжки, если клиент не является зарплатным;
• справка о доходах.

Если заемщик имеет дополнительный доход, он будет учтен при рассмотрении, если клиент подтвердит его документально. Например, это может быть любая пенсия, пособия, алименты, подработки и пр.

Если заемщик состоит в браке, он будет основным заемщиком, а второй супруг — созаемщиком. Созаемщик может не иметь трудового дохода. Но если есть заработок и иные источники дохода, нужно их подтвердить, чтобы повысить шансы на одобрение.

Ставки по ипотеке

Конечно, самый главный аспект для ипотечного заемщика — процентные ставки. Газпромбанк разработал одну из самых гибких сеток процентных ставок. Точный процент зависит от региона покупки недвижимости, от суммы кредита, вида недвижимости.

Газпромбанк указывает в описании стандартных продуктов ставку 7,5%, но по факту это минимальное значение. Точное узнаете из тарифной сетки.

Сумма кредита	Квартира	Апартаменты
от 10 млн в Москве, МО, СПб. ЛО. от 5 млн в других субъектах.	8,3%	8,8%
6-10 млн в Москве, МО, СПб. ЛО. 3-5 млн в других субъектах.	8,7%	9,2%
до 6 млн в Москве, МО, СПб. ЛО. до 3 млн в других субъектах.	9,2%	9,7%

Минимальная базовая ставка 7,5% назначается при первоначальном взносе выше 30% и сумме кредита от 10 млн для Москвы, СПБ, МО и ЛО. И при сумме от 5 млн для других субъектах.

Указанные в таблице ставки — базовые. К ним банк применяет коэффициенты:

• плюс 1% при отказе заемщика от покупки страховки по программам личного страхования;
• плюс 0,3%, если заемщик не является зарплатным клиентом;
• плюс 0,5%, если первоначальный взнос меньше 20% от цены объекта.

Рассчитать ипотеку Газпромбанка можно на онлайн-калькуляторе ипотеки Бробанк.ру. Сетка ставок поможет определить, какой процент будет к вам применяться. Просто внесите в систему сумму кредита, ставку и срок, и программам моментально выведет график платежей.

Калькуляторы ипотеки не только помогают делать расчеты. Они также дают информацию, которая поможет оценить потенциальному заемщику его финансовые возможности. Играя данными, вы сможете подобрать оптимальные условия заключения договора, чтобы ежемесячный платеж был посильным.

Важные моменты по страховке и первому взносу

Эти два момента всегда волнуют ипотечных заемщиков. Для начала рассмотрим ситуацию с первоначальным взносом. Все банки более лояльно относятся к заемщикам, которые вносят весомый ПВ. Тот же Газпромбанк может улучшить условия выдачи ипотеки при взносе более 30% и ухудшить, если он меньше 20%.

По условиям Газпромбанка клиент должен внести минимум 15% в виде первого взноса. Но если у заемщика есть маткапитал, он может полностью или частично покрыть им ПВ.

Страхование ипотеки — условие не только Газпромбанка, но и всех остальных банков страны. Закон говорит о том, что заемщик обязан за свой счет застраховать имущество, которое передается банку в залог. Обычно это как раз и есть покупаемый объект.

Полис оформляется на 1 год с условием постоянного продления. Если не выполнить это условие, можно столкнуться со штрафами и даже с разрывом ипотечного договора по инициативе банка.

Также Газпромбанк, как и другие банки, предлагает приобретение добровольных страховых полисов: защиты жизни и трудоспособности, защиты от потери имущественных прав. Заемщик может отказаться покупать эти полиса, но тогда банк увеличит ставки. Это стандартная практика.

Ипотечные программы Газпромбанка

Большой плюс банка — ассортимент ипотечных продуктов. Заемщики могут купить любую жилую недвижимость и апартаменты, плюс действуют все возможные программы государственного субсидирования.

Что предлагает Газпромбанк:

. На официальном сайте банка найдете полный перечень аккредитованных новостроек, в которых можно купить жилье. Для каждого региона и города свой список. . По этой программе можно купить жилую недвижимость в любой точке России. Газпромбанк при оформлении укажет требования к объекту. , которая действует до конца июня 2021 года, По ее условиям можно купить любую недвижимость в аккредитованной новостройке по ставке от 5,55%. . Газпромбанк примет на обслуживание ипотеку, выданную любым российским банком. Фактически это перевод ссуды из одного банка в другой.
1. Ипотека на покупку гаража или машиноместа. Покупаемые объекты должны соответствовать критериям Газпромбанка, ПВ — от 20%. . Госпрограмма для семей с двумя и более детьми. Ставки начинаются от 5,2%. . Актуальна для военнослужащих, состоящих в НИС. . Еще одна государственная программа со ставкой от 0,9%.
2. Приобретение квартиры по Программе реновации. Актуально для Москвы.

При этом к ипотеке можно применить все возможные программы субсидирования и льготы. Например, использовать жилищный сертификат, материнский капитал, какие-то региональные льготы.

Если в вашем регионе действуют льготы для отдельных категорий граждан, их можно использовать при оформлении ипотеки в Газпромбанке. Например, спецусловия для учителей, врачей, многодетных и пр.

Оформление ипотеки

Газпромбанк принимает заявки на ипотеку онлайн. Вы можете почитать отзывы о банке, изучить условия выдачи ссуды и сразу перейти на сайт организации для подачи запроса через интернет.

После получения одобрения по онлайн-заявке нужно предоставить банку пакет документов и ждать решение, которое выносится за 1-10 дней. После можно искать недвижимость для покупки и собирать документы на нее,

Для держателей зарплатных карт Газпромбанк разработал еще более удобную форму оформления ипотеки. Они могут подать заявку через банкинг и оперативно получить окончательное решение без справок.

Калькулятор ипотеки Газпромбанка

Для начала работы с ипотечным калькулятором Газпромбанка, необходимо выбрать ипотеку из предложенного списка, ввести стоимость недвижимости, сумму первоначального взноса, срок и произвести расчет. Калькулятор автоматически рассчитает переплату и общую стоимость ипотеки от Газпромбанка.

Лучшие предложения по ипотеки для вас!

Ипотечный калькулятор Газпромбанка – примеры расчета платежей, преимущества ипотеки Газпромбанка

Самостоятельные расчеты ипотеки клиентов часто не совпадают с расчетами банковских сотрудников. Все потому, что могут быть использованы разные формулы для получения данных о ежемесячных выплатах и переплате. Чтобы получить верные цифры, лучше воспользоваться ипотечным калькулятором Газпромбанка, который ведет расчет по той же схеме, что и банковские работники.

Что такое ипотечный калькулятор Газпромбанка?

Такой калькулятор – это удобный инструмент для расчета данных по ипотеке для физических лиц в онлайн режиме. С его помощью можно узнать:

• общую сумму выплат (стоимость ипотеки);
• сумму и процент переплаты;
• ежемесячную нагрузку (расчет по месяцам);
• дату последнего платежа.

Данные кредитного предложения Газпромбанка не нужно указывать, они учитываются автоматически. Если процентная ставка в банке выросла, то эта информация автоматически обновится и в калькуляторе.

При этом ввод индивидуальных условий не ограничивается только суммой и сроком платежей, как в других калькуляторах. Для более точного расчета нужно указать:

• стоимость недвижимости;
• сумму первоначального взноса;
• дату выдачи кредита;
• дополнительные комиссии;
• информацию о досрочных платежах (сумму, периодичность, начало выплат).

Как пользоваться калькулятором ипотеки Газпромбанка?

Калькулятор создан таким образом, чтобы им было максимально просто пользоваться. Чтобы получить платежи, нужно:

1. Выбрать из списка ипотечный продукт Газпромбанка.
2. Указать стоимость недвижимости, которая будет покупаться в ипотеку.
3. Написать сумму первоначального взноса (если это обязательное условие кредита).
4. Указать планируемый срок кредита (в рамках возможного максимального срока).
5. Процентная ставка и тип платежей определяются автоматически, но можно по желанию указать дату выдачи кредита, чтобы узнать день последнего платежа.
6. Если вы знаете о каких-либо дополнительных платежах, которые будут включены в стоимость кредита – укажите и их (например, стоимость оценки недвижимости или страховка залога).
7. Если планируете платить больше, чем минимальные платежи по кредиту, заполните блок досрочных погашений.
8. Последний этап – нажмите «Рассчитать».

Расчет графика платежей

Калькулятор предлагает удобную функцию – расчет по месяцам. Чтобы увидеть индивидуальный график, приведенный для каждого месяца периода, нужно нажать на соответствующую кнопку в расчете кредита («Расчет по месяцам»).

Что дает такой подробный расчет? С его помощью можно увидеть:

• как будет уменьшаться основная сумма долга (остаток жилищного кредита);
• сумма платежа (она будет уменьшаться или останется неизменной весь срок – зависит от вида платежа – аннуитетный или дифференцированный).

Напоминаем еще раз, что этот расчет может незначительно не совпадать с итоговым расчетом банка. Это лишь ориентировочные расчеты для понимания общей картины ипотеки.

Преимущества ипотеки Газпромбанка

Почему стоит рассмотреть вариант ипотечного кредитования в Газпромбанке?

• У банка есть несколько ипотечных программ, поэтому можно выбрать подходящие условия;
• банк поддерживает льготную программу ипотеки с господдержкой «Семейная ипотека». Ее могут оформить те семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился или родится второй или последующий ребенок;
• банк быстро обрабатывает заявки, поэтому можно в сжатые сроки получить ответ на запрос по ипотеке;
• у банка разветвленная сеть – более 350 офисов по всей стране, поэтому удобно обращаться к специалистам по ипотечному кредитованию;
• по финансовым показателям Газпромбанк находится в лидерах банковских организаций.

Почему лучше предварительно воспользоваться онлайн калькулятором ипотеки Газпромбанка?

Во-первых, для того, чтобы оценить свои шансы на выплату долга. Низкие процентные ставки привлекают, но часто реальные суммы платежей и переплаты отрезвляют. Желательно, чтобы регулярные платежи «съедали» не больше, чем 40% семейного бюджета.

Во-вторых, не все понимают, что ипотека – это не только оплата стоимости квартиры. Жилищный кредит с залогом требует дополнительных расходов – оплаты страховки объекта и независимой оценки. Реальная сумма выплат с включенными расходами может существенно возрасти.

В-третьих, калькулятор показывает сумму переплаты. Можно сделать разный расчет, чтобы определить оптимальное соотношение первоначального взноса и срока кредитования.

Общие требования к кредитополучателю от Газпромбанка в марте 2022 году

Основные требования включают:

• гражданство РФ, постоянная или временная регистрация на территории России;
• возраст – от 20 лет до 70 лет (на момент полного погашения);
• минимальный общий трудовой стаж – 1 год, непрерывный стаж на последнем рабочем месте – как минимум 3 месяца;
• хорошая кредитная история. Возможны небольшие просрочки платежей (до 30 дней), но в случае более длительных невыплат или параллельных кредитов в ипотеке, скорее всего, откажут;
• желательно, чтобы клиент имел регистрацию в том регионе, где присутствует банк.

На основе каких данных мы производим расчет на ипотечном калькуляторе Газпромбанка?

Все сведения, которые автоматически учитываются при выборе ипотечного продукта, берутся с официального сайта Газпромбанка. Основные данные:

• процентная ставка;
• срок (можно выбрать период только в рамках указанного срока);
• сумма (тоже в рамках максимальной суммы);
• вид платежа – аннуитетный или дифференцированный – в случае, если у клиента нет возможности самостоятельного выбора.

Обратите внимание, что расчет ведется на базе минимальной процентной ставки. Ее можно получить в том случае, если выполнить все условия банка. Как правило, выгодные условия предлагаются тогда, когда:

• внесен крупный первоначальный взнос;
• дано согласие на добровольное страхование жизни и здоровья клиента;
• у клиента положительная кредитная история;
• клиент имеет достаточный уровень дохода.

● «Семейная ипотека» Газпромбанка

Ипотека с господдержкой для тех семей, у которых второй или последующий ребенок родился или еще родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Преимущество кредита – низкая ставка (от 4.69%) и длительный период выплат (до 30 лет).

Другие условия программы Семейная ипотека:

• первоначальный взнос от 20% (можно использовать средства материнского капитала);
• максимальная сумма – 12 миллионов рублей;
• можно купить только квартиру на первичном рынке.

Первоначальный взнос, %	Ставка, %	Сумма, ₽	Срок, мес.	Документы	Условия	Комментарий
15 — 85	от 4.69	100 000 — 12 000 000	12 — 360	Справка по форм. банка 2-НДФЛ 3-НДФЛ Выписка со счёта	Без поручителей Личное страхование Под залог приобретаемой недвижимости Комплексное страхование

● Ипотека «Новоселы» Газпромбанка

Банк выделяет деньги только для строящихся объектов (квартиры, апартаменты) из списка кредитной организации. Минимальная ставка в 20.8% предоставляется тем, кто внесет крупный первоначальный взнос – от 30% стоимости жилья.

• на срок до 30 лет;
• максимальная сумма – 60 млн (жителям Москвы и области и жителям СПб и области), 45 млн (жителям других городов)

Минимальная процентная ставка действует при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита от 10 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в г. Москва и МО, г. Санкт-Петербург и ЛО; от 5 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.

Минимальная процентная ставка действует при первоначальном взносе от 50% и сумме кредита от 10 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в г. Москва и МО, г. Санкт-Петербург и ЛО; от 5 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.

Минимум документов. Возможность получения только по паспорту при первоначальном взносе от 30%.

● Ипотека «Приобретение квартир по Программе реновации»

Минимальная процентная ставка – 21.2% Отличительная особенность кредита Приобретение квартир по Программе реновации – можно не предоставлять первоначальный взнос.

Первоначальный взнос, %	Ставка, %	Сумма, ₽	Срок, мес.	Документы	Условия	Комментарий
15 — 85	от 21.2	500 000 — 60 000 000	12 — 180	Справка по форм. банка 2-НДФЛ Выписка со счёта	Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ
15 — 85	от 22.2	500 000 — 60 000 000	12 — 180	Справка по форм. банка 2-НДФЛ Выписка со счёта	Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости Страхование ОСН

● Ипотека на приобретение гаража или машиноместа Газпромбанка

Целевое назначение ипотеки обозначено в названии – покупка гаража или машиноместа в подземном паркинге.

• ставка от 22.1%;
• максимальный срок – 15 лет;
• сумма – до 5 млн рублей;
• первоначальный взнос – от 20%.

Первоначальный взнос, %	Ставка, %	Сумма, ₽	Срок, мес.	Документы	Условия	Комментарий
20 — 85	от 22.1	100 000 — 5 000 000	12 — 180	Без справки о доходах Справка по форм. банка 2-НДФЛ 3-НДФЛ Справка в своб. форме Справка из ПФР Выписка со счёта	Без поручителей Личное страхование Под залог приобретаемой недвижимости Страхование ОСН, ОСЖиЗ
20 — 85	от 23.1	100 000 — 5 000 000	12 — 180	Без справки о доходах Справка по форм. банка 2-НДФЛ 3-НДФЛ Справка в своб. форме Справка из ПФР Выписка со счёта	Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости Страхование ОСН

● Рефинансирование ипотеки Газпромбанка

Рефинансирование позволяет погасить старый долг и взять новую ипотеку на более выгодных условиях:

• ставка от 21.2%;
• срок – до 30 лет;
• сумма – до 60 млн руб рублей.

Новый кредит может быть взят под залог квартиры в строящемся или в уже готовом доме.

Рефинансировать кредит в Газпромбанке можно только в том случае, если по старому долгу нет больше 2 просроченных платежей сроком 29 дней.

Первоначальный взнос, %	Ставка, %	Сумма, ₽	Срок, мес.	Документы	Условия	Комментарий
15 — 85	от 21.2	1 500 000 — 60 000 000	12 — 180	Без справки о доходах Справка по форм. банка 2-НДФЛ Выписка со счёта	Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости Страхование ОСН
30 — 85	от 21.7	1 500 000 — 60 000 000	12 — 180	Без справки о доходах	Без поручителей Под залог приобретаемой недвижимости Страхование ОСН

Часто задаваемые вопросы

Минимальные данные, необходимые для расчета, – сумма кредита, стоимость недвижимости, его срок. Для более точных цифр желательно ввести полную информацию:

• сумму первоначального взноса;
• дату выдачи кредита;
• дополнительные комиссии или платежи, если они есть;
• суммы досрочных платежей.

Самый выгодный вариант – Семейная ипотека – от 4.69%. Но оформить этот кредит могут только семьи, у которых родился или родится второй или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Самый выгодный кредит, который можно взять на общих основаниях, – ипотека Новоселы – от 20.8%. Он предназначен для покупки квартир в строящихся домах.

Источник https://brobank.ru/banki/gazprombank/ipoteka/

Источник https://ru.myfin.by/bank/gazprombank/kalkulator-ipoteki

Источник