Ипотека в банке Уралсиб в 2022 году: условия, процентная ставка, калькулятор и порядок оформления

Решение жилищного вопроса для многих граждан РФ возможно только с помощью заемных средств по ипотечным программам в ведущих банках страны. Высоким спросом у населения пользуется ипотека Уралсиб банка, в котором она оформляется на привлекательных условиях. Разберем подробнее особенности кредитования в нем.

Программы ипотеки в Уралсиб банке в 2022 году: условия

Ипотека Уралсиб

Ипотека в Уралсиб банке позволяет приобрести собственную квартиру, таунхаус, дом с участком как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Предлагаемые кредитором программы рассчитаны практически на все категории граждан и учитывают особенности их платежеспособности, занятости, сбора необходимых документов и применения социальных льгот.

В настоящее время для потенциальных заемщиков доступно 9 ипотечных продуктов:

ипотека на вторичное жилье;
ипотека на новостройку;
семейная ипотека;
рефинансирование;
военная ипотека;
ипотека под залог недвижимости;
ипотечные каникулы;
ипотека по 2-м документам;
кредит под залог квартиры на любые цели.

Каждый имеет индивидуальные параметры кредитования и ограничения. Разберем их детально.

Ипотека на новостройку

Данная программа предусматривает покупку квартиры, таунхауса или собственного дома на стадии возведения. Условия в банке Уралсиб будут следующими:

сумма займа – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
срок погашения – 3 – 30 лет;
доля первого взноса – не менее 10% от рыночной цены приобретаемого объекта.

Предельная величина кредитных средств будет ограничиваться платежеспособность клиента.

Минимальный первоначальный взнос (10%) доступен для заемщиков, использующих средства материнского капитала при оформлении ипотечного кредита. Для стандартных категорий клиентов этот показатель не может быть меньше 15%.

При приобретении апартаментов потребуется внести не менее 20% от цены жилплощади.

Ипотека на вторичное жилье

Условия покупки готового жилья в банке Уралсиб совпадают по сумму, сроку и минимальному первоначальному взносу с программой ипотеки для новостроек. То есть получить можно займ в размере до 50 миллионов рублей на срок до 30 лет. Минимальный взнос к оплате – 15% для обычных клиентов.

Приобретаемое жилье должно быть аккредитовано банком или согласовано в процессе рассмотрения заявки.

Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то ему потребуется единовременно внести от 30% цены недвижимости, если собственником бизнеса – не менее 40%.

Семейная ипотека в Уралсибе

Спецпредложение с господдержкой будет актуально для семей с тремя и более детьми, рожденными с начала текущего года и до конца 2022 года. Оформить льготную ипотеку можно на следующих условиях:

первый взнос – от 50% от стоимости жилплощади;
срок возврата задолженности – от 3 лет;
величина заемных средств – от 300 тысяч рублей.

Приобрести можно готовое или строящееся жилье, которое после заключения договора перейдет в залог кредитору.

Рефинансирование

Программа рефинансирования ипотеки в Уралсибе, оформленных в сторонних банках, позволит получить более выгодные условия и снизить действующую нагрузку.

размер займа – до 50 миллионов рублей (напрямую зависит от платежеспособности клиента и остатка задолженности по рефинансируемому кредиту);
срок – до 30 лет.

Перекредитовать можно не только ипотеку, но и любые потребительские, автокредиты или закрыть действующие кредитные карты. Максимальное число продуктов и их общая сумма обсуждается с банком.

ВАЖНО! Разрешения от предыдущего банка-кредитора не является обязательным. После выдачи нового кредита клиент просто погашает действующий долг и переводит залог по перекредитованию в Уралсиб.

Военная ипотека

Военнослужащие, участвующие в НИС свыше трех лет, могут оформить льготный кредит в банке Уралсиб на покупку собственного жилья. Условия получения:

максимальная величина кредитных средств – до 2,6 миллионов рублей;
срок погашения – от 3 до 20 лет;
использование материнского капитала – разрешено.

Стандартной предельной суммой военной ипотеки является величина 2,1 миллиона рублей. Сумма в 2,6 миллионов рублей подразумевает под собой погашение задолженности перед банком за счет средств накопительно-ипотечной системы, но разница между ежемесячным платежом и суммой, выделяемой из бюджета, погашается собственными средствами заемщиками.

К приобретению разрешены только аккредитованные банком объекты недвижимости.

Ипотека под залог недвижимости

Кредит на покупку жилья под залог уже имеющейся в собственности недвижимости не требует уплаты первоначального взноса, однако обязательным условием будет целевое расходование предоставленных средств.

Условия оформления:

сумма займа – от 300 тысяч рублей;
первый взнос – 0%;
срок возврата – 3 – 25 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В качестве залога Уралсиб принимает недвижимость, принадлежащую как самому заемщику, так и третьим лицам.

Приобретаемый объект может быть готовым или находиться на стадии возведения.

Кредит под залог квартиры на любые цели

Отдельной программой, относящейся к ипотечному кредитованию, является нецелевой займ под залог квартиры. Параметры такой программы выглядят так:

размер кредитных средств – от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
срок погашения – от 1 до 15 лет.

Максимально можно получить не более 60% от стоимости залогового имущества.

Целевое расходование выделенных денег Уралсиб не отслеживает, поэтому потратить их можно на любые цели (ремонт, покупка автомобиля, иного движимого и недвижимого имущества).

Ипотечные каникулы

Данная программа является скорее дополнительной опцией к оформленному в банке Уралсиб ипотечному кредиту. Суть заключается в понижении установленного ежемесячного платежа на период строительства купленной квартиры.

В период предоставленных кредитных каникул заемщик может:

платить половину от текущего платежа;
в любой момент отказаться от такой опции и начать платить в полном объеме;
совмещать аренду жилья и оплату за строящееся.

Срок таких ипотечных каникул составляет от 1 до 2-х лет. Считается, что именно за такой период дом будет возведен и сдан в эксплуатацию, а клиент сможет перебрать из съемного жилья в свое собственное.

Ипотека по двум документам

Лица, не имеющие возможность собрать полный пакет документов и справок, могут воспользоваться лояльным спецпредложением по двум документам. Заемщику потребуется лишь российский паспорт и второй документ на усмотрение (СНИЛС, свидетельство ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.).

Особенностью программы является повышенный первоначальный взнос. Единовременно потребуется заплатить не менее 40% от цены покупаемого жилья.

Также вынесение решения по подобным заявкам характеризуется меньшим сроком рассмотрения. Воспользоваться такой опцией можно только в рамках программы оформления ипотеки на строящееся жилье.

Процентные ставки

Значения процентных ставок в разрезе всех представленных в Уралсибе программ ипотеки выглядят так:

Представленные кредитные ставки являются минимальными значениями, доступными для льготных категорий заемщиков и клиентов, заключивших договор комплексного страхования. К льготным категориям относятся участники зарплатных проектов, сотрудники Роснефти, бюджетники, клиенты с положительной кредитной историей.

Ставка автоматически увеличится:

на 1 п.п., если заемщик отказывается от страховки;
на 0,5 п.п., если он не подтверждает свои доходы справкой 2-НДФЛ;
на 2 п.п., если через 3 года с даты заключения кредитного договора не было оформлено право собственности на приобретенное жилье;
на 0,5 п.п., если покупается дом;
на 0,5 п.п., если заемщик является индивидуальным предпринимателем.

Ипотечный калькулятор Уралсиба

На сайте банка с помощью наглядного инструмента – ипотечного калькулятора Уралсиба – пользователь может предварительно рассчитать будущие платежи по ипотеке. Альтернативой является наш калькулятор, который представит итоговые данные в максимально простой и понятной форме.

Введя ключевые параметры займа (сумму, срок, долю первого взноса, ставку), клиент получит таблицу с помесячной разбивкой суммы платежа на основной долг и проценты, а также итоговую переплату за весь срок и минимальный доход, требуемый для постепенного погашения задолженности.

Как получить ипотеку

Оформление ипотечного кредита в банке Уралсиб состоит из нескольких важных этапов, каждый из которых мы рассмотрим далее.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки в банк важно проверить себя на соответствие установленным требованиям кредитора. К ним относятся:

Наличие российского гражданства.
Возрастное ограничение – от 18 до 70 лет.
Прописка на территории России.
Полная дееспособность.
Достаточная платежеспособность.
Стаж на текущем месте работы не менее 3-х месяцев (сама организация должна быть основана не менее 1 года назад).

К качеству кредитной истории Уралсиб относится не слишком строго и готов рассматривать клиентов с небольшими нарушениями по ранее оформленным обязательствам.

Документы

Для отправления заявки клиент заранее готовит следующий пакет документов:

анкета-заявление;
паспорт РФ;
документы о занятости (копия трудовой книжки или договора);
документы о доходах (помимо справки 2-НДФЛ банк принимает справку по своей форме, выписки по счету);
СНИЛС;
ИНН;
копия свидетельств о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Если кредит оформляется с использованием льгот, то пакет бумаг будет расширен.

По приобретаемому объекту недвижимости также следует подготовить комплект документации:

копия паспорта продавца жилья;
документы, подтверждающие право собственности на объект (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.);
кадастровый паспорт;
справка об отсутствии долгов по ЖКХ;
справка об отсутствии прописанных в жилплощади лиц;
отчет об оценке.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку подается двумя способами: через сайт в режиме реального времени и в любом уполномоченной отделении Уралсиба. Первый способ подразумевает получение лишь предварительного ответа. Окончательное решение будет принято только после подачи полного пакета бумаг и личной явки в офис обслуживания. Для такой заявки нужно заполнить основные данные о себе и требуемом займе.

Второй способ заключается в посещении выбранного отделения с пакетом документов и заполнения анкеты. Срок рассмотрения каждой заявки не превышает 3- рабочих дней.

Что делать после одобрения ипотеки в банке Уралсиб

Если заявка была одобрена банком, то последующий алгоритм действий со стороны заемщика включает в себя следующие шаги:

Поиск конкретного объекта жилья для покупки.
Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи.
Оценка недвижимости в оценочной компании (при приобретении вторичного объекта).
Заключение договора страхования.
Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
Оплата первого взноса на счет продавца.
Регистрация сделки и обременение имущества.
Перечисление остатка суммы банком продавцу.

Такой перечень подразумевает оформление стандартного ипотечного кредита.

Страхование

Обязательным для каждого заемщика по закону РФ является только имущественное страхование ипотеки, которое призвано защитить жилье от рисков утраты или порчи. Страховка жизни и здоровья клиента оформляется исключительно по его усмотрению и инициативе.

Но так как отказ от полного страхового полиса приводит к увеличению процентной ставки, то многие заемщики соглашаются заключить договора комплексного страхования. В итоге суммарная переплата по займу существенно возрастает.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Уралсиб

Основными плюсами являются:

разнообразие ипотечных программ;
наличие продуктов с господдержкой и льготами для некоторых категорий заемщиков;
длительный срок кредитования;
неограниченная сумма займа;
наличие программы по двум документам.

Минусы:

повышенная ставка по семейной ипотеке (от 8,9% в год);
привилегии и скидки только для избранных категорий клиентов (бюджетники, зарплатные проекты, сотрудники Роснефти и т.д.);
повышенные требования к ИП и собственникам бизнеса.

Отзывы клиентов

Большинство отзывов имеют положительный отклик, но встречаются и те клиенты, которые остались недовольны взаимодействием с банком Уралсиб. Примеры таких отзывов:

Мария, Нижний Новгород: «Подавала заявку по ипотеке на квартиру в новостройке. Первый взнос оплачивала материнским капиталом (10%). Банк сработал очень быстро и компетентно – оформил всю сделку с момента подачи документов до перечисления денег застройщику за 3 недели».

Игорь, Самара: «Сотрудничество с Уралсибом у меня не сложилось. Подавал заявку на льготную ипотеку с детьми. После одобрения банк дал 3 месяца на поиск жилья. В итоге нашел квартиру, заключил предварительный договор, Далее началось странное поведение банка. Во-первых, потребовали обновить все справки и копии бумаг. Все сделал и принес в банк. После этого неожиданно пришел отказ от службы безопасности. Без объяснения причин. Столько времени потратил впустую».

Ипотеку в банке Уралсиб можно оформить по любой из девяти доступных программ, подстроенных практически подо все категории потенциальных заемщиков, включая льготников. Условия кредитования довольно привлекательные: от 300 тысяч рублей на срок до 25-30 лет под ставку от 8,9% в год. Для лучшего понимания предстоящих расходов рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором Уралсиб банка.

Какой процент по ипотеке и условия ипотеки в других банках вы можете уточнить на страницах нашего сайта.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что задать вопрос специалисту можно на бесплатной консультации. Просьба оставить заявку в специальной форме.

Ипотека в Банке Уралсиб

Уралсиб (Ипотека с господдержкой)

К5М = 5.6/10

Подберите для себя ипотеку в Банке Уралсиб. Оставьте заявку на ипотечный кредит онлайн или обратитесь с паспортом в отделение банка. На странице собраны все предложения банка по ипотечным программам в 2022 году, а также подробная информация о требованиях к заемщику и объекту недвижимости, необходимых документах и других условиях. Воспользуйтесь приведенной инструкцией для оформления заявки на ипотеку онлайн на сайте www.uralsib.ru. Ответы на частые вопросы об ипотечном кредитовании.

Сумма	от 600 000 до 3 000 000 руб	Срок	от 3 до 30 лет
Ставка в год	от 7 %	Возраст	от 18 до 70 лет
Стаж	общий трудовой стаж — не менее 3 мес

Подробная информация о получении ипотечного кредита в банке Уралсиб. Сведения об условиях ипотеки — процентных ставках, сроках, суммах и первоначальном взносе. Какие требования предъявляются к заемщику и объекту недвижимости. Какой пакет документов нужно подготовить. Как подать заявку на ипотечный кредит на сайте uralsib.ru — пошаговая инструкция. Ответы на популярные вопросы об ипотеке.

Как оформить заявку

Перейдите в раздел « Ипотека » на официальном сайте Уралсиба. Выберите интересующее вас предложение и нажмите кнопку « Подробнее » .

Нажмите кнопку « Оформить заявку » .

Введите ФИО, дату рождения и адрес электронной почты. Укажите пол. Подтвердите согласие с условиями банка, нажмите кнопку « Далее » и следуйте дальнейшим инструкциям сервиса.

Решение по заявке вы получите в течение 1-2 рабочих дней.

Требования к заемщику

Возраст от 18 до 7 лет
Гражданство РФ
Регистрация на территории РФ
Общий стаж от 1 года
Стаж на последнем месте от 3 месяцев
Для предпринимателей — срок ведения бизнеса от 12 месяцев

Требования к объекту недвижимости

Тип — квартира, апартаменты, жилой дом или таунхаус с земельным участком
Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
Наличие аккредитации в Уралсибе
Пригодное для проживания состояние, отсутствие обременений и незарегистрированных перепланировок, отсутствие определения под снос или реновацию
Для жилого дома — наличие всех требуемых коммуникаций
Год постройки — не ранее 1955 (для Санкт-Петербурга — не ранее 1880, для жилого дома — 1990, для апартаментов — 2010)
Расположение — не дальше 50 километров от города присутствия банка

Необходимые документы

Паспорт
Второй документ (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение)
Трудовая книжка
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Выписка по зарплатному счету
Справка о получении пенсии или выписка по пенсионному счету (для пенсионеров)
Свидетельство о браке или разводе (если есть)
Брачный договор (если есть)
Для созаемщиков — тот же пакет документов

О банке

Уралсиб — крупный универсальный банк. Основан в 1993 году в Башкирии, в 2002 году начал активно наращивать сеть в регионах. В 2004 году банк выкупила корпорация НИКойл Николая Цветкова. В 2015 году по итогам санации Уралсиб отошел к крупному банкиру Владимиру Когану. В 2017 году в состав банка вошли Башпромбанк и банк БФА.

После смерти Владимира Когана в 2019 году его доля акций банка в 81,81% отошла его вдове Людмиле. Головной офис Уралсиба расположен в Москве. В сеть отделений входят 6 филиалов и более 260 офисов в регионах страны. Банк действует на основании генеральной лицензии №2275 от 10 сентября 2019 года.

Уралсиб предоставляет весь основной набор услуг физическим и юридическим лицам. Частным клиентам он предлагает кредиты, вклады, кредитные и дебетовые карты, сейфовые ячейки, страховые и инвестиционные услуги. Бизнесу доступны РКО, кредиты и гарантии, депозиты. корпоративные и зарплатные карты, эквайринг и обслуживание ВЭД.

Ответы на популярные вопросы

Банк может потребовать оформить личное и титульное страхование. При отказе от них он увеличит процентную ставку на 2 пункта за каждый тип страховки.

Внести платеж по кредиту можно в отделении или банкомате Уралсиба, переводом с любой карты или счета, либо банковским переводом. Для внесения досрочного платежа требуется подать соответствующее заявление.

Нет, банк требует обязательного предоставления первого взноса для оформления ипотеки. В качестве него допускается использование средств материнского капитала. Сумма первоначального взноса зависит от выбранной ипотечной программы. В среднем, она составляет не менее 10-20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

При появлении просрочки банк начисляет неустойку, размер которой рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.

Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы

Доступная ипотека Уралсиб Банка позволяет с легкостью обеспечить выгодную покупку жилья — в новостройках и на вторичном рынке, в том числе, со сложной схемой и множеством участников сделки. Кредитно-финансовая организация работает и с объектами ведущегося строительства. Однако крайне важно, чтобы застройщик действительно внушал доверие, а не просто давал громкие обещания.

Оформляемая в Уралсиб ипотека онлайн дает возможность зарегистрироваться и заполнить заявку без визита в отделение, сэкономив время и силы. Также, для покупателей строящихся объектов, предусмотрено предоставление ипотечных каникул, позволяющих платить меньше средств первое время.

Всего здесь действует до 9 разработанных под разные категории заемщиков программ.

Современный подход к решению финансовых вопросов, множество отделений по всей стране — вот лишь некоторые преимущества данного банка. Какие условия по ипотеке в Уралсибе предлагают потенциальным клиентам учреждения? Все зависит от наличия залога, размеров заработной платы, первоначального взноса. На самом деле, у ипотеки в Уралсибе требования стандартны для подобных программ.

Соблюсти их можно, предварительно уточнив детали на официальном сайте. Здесь же заполняется предварительная анкета, кроме того, в отделениях можно заранее уточнить все возможные важные моменты, получить справочную информацию. Имеющийся в наличии первоначальный взнос по ипотеке Уралсиб существенно повышает шансы на успех при обращении, но он не обязателен, если в качестве обеспечения выступает уже имеющееся жилье. Но на шансы получения крупного денежного займа в сумме до 50 000 000 рублей влияет и множество других факторов.

Преимущества ипотеки банка Уралсиб

Оформляемая в кредитно-финансовой банковской организации Уралсиб, ипотека онлайн или оффлайн имеет массу весомых преимуществ, которые по достоинству ценят клиенты с разным уровнем материального достатка. Среди наиболее часто упоминаемых плюсов можно отметить:

Возможность получения средств до прохождения объектом регистрации гос. органами. На этого готовы идти далеко не все кредиторы.
Лояльные размеры первоначального взноса — от 15% по ряду программ, в среднем, от 30%, при использовании страхования.
Актуальная процентная ставка по ипотеке банка Уралсиб всегда рассчитывается индивидуально для каждого обратившегося. Чем выше размер первоначально внесенной суммы, тем ниже будут платежи.
Работа с большинством крупных застройщиков по всей стране. Клиенты могут выбирать прямые предложения от партнера, а не искать их самостоятельно.
При рассмотрении заявок определение лимита происходит без учета данных по текущим займам менее 50 000 рублей и кредитным картам.
Наличие возможности оформить ипотеку в Уралсиб всего по двум документам — актуально для тех, кто действительно не готов тратить время на сбор справок.
Отсутствие запрета на досрочное погашение, исключено взимание непрописанных в договоре комиссий и сборов.
Возможность взять ипотеку в Уралсиб банке с учетом доходов третьих лиц, выступающих в качестве поручителей по сделке.
Работу с предпринимателями и собственниками бизнеса, для которых ранее ипотечные программы оказывались практически недоступны.
Разрешение участия несовершеннолетних в рамках сделок с недвижимостью, если они выступают как залогодатели.
Работу со средствами материнского капитала. Они могут быть использование на погашение самого долга или как первоначальный взнос.
Высокую скорость принятия решения. После поступления полного пакета документации требуется не более 3 дней для получения ответа.
Предложение выгодных страховых программ, причем оформление титульной страховки и вовсе не является обязательным, но существенно повышает лояльность менеджеров в отношении заемщика.
Возможность кредитования клиентов, зарегистрированных в одном регионе, а проживающих в другом. Принятие решение по внутрикорпоративному обслуживанию проводится индивидуально, главное — наличие офисов кредитной организации в месте регистрации человека, оформляющего заявку.
Учет всех доходов при рассмотрении анкет. Можно предоставить данные о получении средств о сдаче жилья в наем, начислению дивидендов, поступлении пенсионных выплат.
Оформление ипотечных займов для жилья с узаконенной перепланировкой. Такой шаг также можно назвать не слишком типичным для российского рынка.

Требования к клиенту и преимущества ипотеки Уралсиб банка

Не обходится и без недостатков. Поскольку при проверке проводится достаточно строгий отсев, причиной отказа может стать даже опечатка в подаваемых документах. В остальном, работа кредитно-финансовой организации и предлагаемые ею продукты не вызывают значительных нареканий.

Как рассчитать ипотеку онлайн

Для того, чтобы потенциальные заемщики могли сориентироваться в размерах доступного им предложения, на официальном веб-ресурсе банка представлен специальный сервис. Оперативно рассчитать сумму ипотеки на ипотечном калькуляторе Уралсиб онлайн можно, даже не имея большого опыта. В этом случае потребуется указать в специальных графах размер суммы, на которую претендует заемщик, и предпочтительный тип платежей. Также нужно указать объемы первого взноса, наличие материнского капитала (если планируется использовать его в зачет).

Ипотечный калькулятор Уралсиб Банка

Чтобы точно рассчитать ипотеку онлайн на калькуляторе Уралсиб, стоит заранее определиться с такими моментами, как размер ежемесячных выплат и срок действия договора кредитования. Кроме того, имеет значение процентная ставка, актуальная для выбранного займа. Однако стоит помнить, что полученные предварительно данные могут отличаться от реальных, поскольку при оформлении кредитных обязательств расчеты ведутся по уточненным параметрам.

Требования к заемщикам

Каждая анкета на ипотеку Уралсиб содержит исчерпывающие сведения о человеке, вносящем свои данные в базу заявок. Заполнить ее можно непосредственно на сайте, избегая лишних формальностей. Но есть важный момент: любые такие заявления рассматриваются только в предварительном режиме. Проще говоря, даже получив предварительное одобрение в качестве заемщика, при посещении отделения и последующей подаче документов можно получить отказ и оказаться в роли человека, которому не удастся стать обладателем жилья.

Чтобы избежать досадных недоразумений и потери времени, стоит с самого начала максимально подробно изучить все предъявляемые требования и постараться соответствовать им. При визите в отделение необходимо сразу предоставить подготовленный по списку пакет документов. Ждать ответа придется не более 3 рабочих дней. По истечению этого срока соискателю ипотечного займа будет дан ответ относительно одобрения его кандидатуры или отказа в предоставлении суммы денежных средств.

Важно! При одобрении заявки банк в большинстве случаев рассматривает конкретный аккредитованный объект недвижимости. Именно на его приобретение выделяются средства. Если сделка купли-продажи сорвалась, произвести замену объекта будет невозможно. В повторной выдаче средств также может быть отказано. Действует правило для всех видов ипотечных программ, кроме нецелевого залогового кредитования.

Документы от заемщика и на объект недвижимости

Насколько строгие требования кредитно-финансовая организация предъявляет к своим потенциальным клиентам? Как показывает практика, положительная КИ (кредитная история) здесь — не самое главное. А вот среди обязательных требований можно выделить достижение совершеннолетия — верхняя возрастная планка тоже определена, составляет 70 лет. Кроме этого, займы для покупки жилья предоставляются исключительно гражданам РФ (при наличии жены или мужа-нерезидента может потребоваться их отказ от имущественных претензий).

У потенциального заемщика на момент подачи анкеты в банк не должно быть просрочки текущей задолженности по действующим кредитам. В целом кредитная история оценивается за предыдущие 3 года.

Претендовать на получение положительного решения могут только дееспособные лица, постоянно трудоустроенные, с непрерывным стажем от 3 месяцев (для предпринимателей и владельцев бизнеса сроки другие). Для подтверждения платежеспособности соискателю кредита понадобится справка по форме банка Уралсиб на ипотеку. Исключение составляет программа, где оформление происходит по двум документам. Здесь подтверждения дохода не требуют, но и процентная ставка точно окажется выше, как и размер первоначального взноса.

Какие документы нужны для подачи

Первичные документы для ипотеки Уралсиб не отличаются от тех, что запрашивают другие кредитно-финансовые организации. Обязательно придется представить:

заявление по установленной форме, заполненное лично или онлайн;
удостоверение личности;
документацию, подтверждающую трудовую занятость (копии);
сведения о доходах — подойдет не только стандартная справка на фирменном бланке организации, но и ее аналог, составленный в свободной форме, либо выписка с банковского счета о движении средств;
идентификационный номер налогоплательщика;
свидетельство обязательного страхования (СНИЛС);
при наличии семьи — копии бумаг о вступлении в брак, установлении отцовства, рождении детей/наличии иных иждивенцев.

Не только самому получателю кредитных средств предстоит подтвердить свою благонадежность. Помимо этого, придется предоставить полный спектр документации об объекте, который планируется приобрести. Предоставляется он преимущественно в тех случаях, когда речь идет о покупке от застройщика или уже найденном варианте продажи на вторичном рынке. В пакет бумаг должны будут войти:

удостоверение личности собственника (копия — все страницы);
правоустанавливающие документы на владение объектом недвижимого имущества;
правоподтверждающие документы (свидетельство о гос. регистрации, выписка из ЕГРП или ЕГРН, в зависимости от периода регистрации права продавца);
подтверждение отсутствия по указанному адресу задолженностей по оплате коммунальных услуг;
технический паспорт;
сведения о зарегистрированных жильцах;
отчет о проведенной аккредитованным специалистом оценке.

Прежде чем подать онлайн-заявку на ипотеку Уралсиб, стоит убедиться в том, что потенциальный заемщик в состоянии выполнить все требования кредитно-финансовой организации и располагает достаточным объемом средств для формирования первого взноса (для беззалоговых программ). Большим преимуществом станет наличие зарплатной карты банка или жилье в собственности, которое можно предоставить в качестве обеспечения.

Важно. У банка отсутствует мораторий на повторную подачу заявки на ипотеку. В случае отказа можно подать повторно на следующий день.

Требования по оценке

Проведение оценки жилья для банковской организации при подаче заявки на кредитование — сложный вопрос, требующий подробного разъяснения. Важно понимать, что обращение к сторонним, неаккредитованным специалистам может привести к тому, что пакет бумаг приведет к отказу в предоставлении займа. Избежать проблем помогает использование собственного сервиса кредитной организации, в котором можно заказать экспресс-оценку. После заполнения онлайн-формы и поступления в базу данных заемщика с ним связывается специалист для согласования удобного времени и даты осмотра объекта.

Если ранее собственник не провел оценку, заняться решением проблемы может покупатель жилья. Стоит учесть, что при оформлении вызова через сайт удается гарантированно получить выезд аккредитованного специалиста. Соответственно, претензий к составленной документации не возникнет. Потребоваться обращение к оценщику может и при залоговом кредитовании, когда на основании составленного отчета определяется максимальная сумма займа.

Программы ипотеки

Представленные ипотечные продукты отличаются разнообразием и ориентированы на самую широкую целевую аудиторию. При правильном подборе программы платежи будут минимальными и позволят обеспечить действительно эффективное и надежное получение собственного жилья без значительных переплат. Самые низкие проценты кредитно-финансовая организация традиционно назначает по предложениям льготного кредитования — семейным, для приобретения жилья в новостройке. Здесь минимальный порог составляет всего 10,5%.

Программы ипотеки в Уралсиб Банке

Самая дорогая программа — залоговая, позволяющая не указывать цели кредитования или целевая. Здесь диапазон ставок начинается в районе 12,5-13,5%. Кроме того, придется заплатить больше и по такому привлекательному предложению, как ипотечные каникулы.

Стоит учесть, что публикуемые в публичных предложениях и рекламе процентные ставки — это минимальный порог, который вполне может измениться в зависимости от:

оформления договора страхования — отказ от него автоматически увеличит на 1% итоговый показатель;
наличия справки 2-НДФЛ — 0,5% разницы и увеличение вероятности в выдаче займа при ее отсутствии;
типа объекта — до 0,5% вырастет показатель для загородного жилья;
статус занятости — ИП платят больше на 0,5% по умолчанию;
соблюдение сроков оформления прав собственности — нарушение добавит 2% к общему объему.

Вторичное жилье

Актуальная ипотека Уралсиб на вторичку интересует многих потенциальных заемщиков. Основные параметры программы вполне стандартны и позволяют легко и быстро разобраться в особенностях предложения. Оформляемая в Уралсиб ипотека на вторичное жилье обходится ее получателю относительно недорого. Приобретатель может заранее найти объект продажи, согласованный и аккредитованный кредитно-финансовым учреждением. Также этот вопрос можно решить уже в процессе рассмотрения поданного заявления.

Чтобы понять, какую сумму придется платить, стоит задействовать предложенный в Уралсиб калькулятор: рассчитать ипотеку на вторичное жилье, приобретаемое в кредит. Важно учесть, что размеры первоначального взноса будут расти, исходя из статуса человека, претендующего на займ. Владельцу собственного бизнеса придется внести минимум 40%. Предприниматели могут рассчитывать на предоставление средств после внесения не менее 30% от общей стоимости покупаемого объекта.

Новостройка

Приобретение недвижимости на этапе строительства — весьма выгодная затея для тех, кто предпочитает разумно подходить к тратам. Программа Ипотека на новостройку Уралсиб обеспечивает возможности для оформления договора на приобретение таунхауса, загородного коттеджа, городской квартиры. Минимальный размер предоставляемого займа в этом случае составляет 300 000 рублей. Продолжительность выплаты долга не может быть менее 36 и больше 360 месяцев (по договору).

Не обходится в этой программе и без внесения первоначального взноса. Его размеры должны составлять от 10% общей стоимости объекта, минимальную сумму вносят лица, использующие в этом качестве средства мат. капитала. Остальным придется внести от 15 — 20 %. Стоит добавить, что данная программа — одна из самых популярных, именно по ней предпочитают кредитоваться люди с высоким уровнем материального достатка, а также молодые семьи.

Самое простое решение — ипотека по двум документам в Уралсиб, также оформляется без особенных затруднений. Причем под нее попадают как объекты первичного рынка (наиболее привлекательные для банковской организации), так и еще строящиеся или реализуемые собственниками. Важно понимать, что упрощенное оформление вовсе не обещает большей лояльности в плане одобрения заявок. Более того, первоначальный взнос будет максимальным, а вот подтверждать доход не придется. Подходит такой вариант и ИП, ведущим деятельность не менее двух лет, можно использовать материнский капитал.

Важно отметить, что при оформлении по двум документам процентное соотношение шансов на получение займа будет достаточно низким. Но у этого предложения есть свои плюсы: можно подавать заявку с 18 лет, предоставив данные удостоверения личности и второй документ на выбор.

Без первоначального взноса под залог недвижимости

Наиболее востребованная клиентами ипотека без первоначального взноса в Уралсиб относится к категории схем залогового кредитования и может быть целевой или выдаваться в виде нецелевого займа. В первом случае потратить деньги удастся только на приобретение дома, квартиры, таунхауса. Длительность действия заключаемого договора составит от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос отсутствует. Банк сможет выдать деньги в сумме до 70% от стоимости закладываемого имущества.

Важно! Залоговая форма взаимоотношений подразумевает возможности для предоставления в качестве обеспечения по ипотечному займу как собственности самого клиента, так и объектов недвижимости, принадлежащих третьим лицам. Действие распространяется как на готовые, так и на строящиеся здания.

Нецелевой залоговый займ под собственное жилье можно получить на срок от года. При этом, размер предоставляемой суммы пропорционален оценочным характеристикам имущества. Максимум выплатят 6 000 000 рублей или 60% от заявленной цены квартиры или дома. Нецелевой характер заимствования позволяет свободно распоряжаться полученными деньгами — покупать на них новые объекты собственности или совершать любые другие имущественные сделки.

С материнским капиталом

Оформленная ипотека и материнский капитал в Уралсиб вполне успешно сочетаются и могут применяться как равнозначно дополняющие друг друга инструменты. При использовании специального пакета средств можно:

сделать первоначальное вложение в общую стоимость нового жилья;
погасить начисляемую задолженность (тело или проценты);
досрочно погасить взятый заем.

Внимание! При использовании материнского капитала требуется внести не менее 10% от цены недвижимости собственных средств.

Стоит отметить, что сегодня договор ипотеки с Уралсиб можно оформить по программе с господдержкой, действующей до 2022 года. В этом случае, при внесении более 50% стоимости объекта собственности срок возврата устанавливается на период не менее трех лет при сумме от 300 000. Лояльность одобрения, с учетом наличия государственных гарантий и залога имущества после покупки, достаточно высока.