Ипотека от банка «Открытие» – условия, преимущества, калькулятор

Приобрести жилье за собственные средства может не каждый. При отсутствии достаточной суммы можно взять предлагаемую банком Открытие ипотеку. Кредитное учреждение предлагает серию финансовых программ, характеризующихся умеренными процентными ставками, удобными условиями оформления. Возможно рефинансирование взятого ранее невыгодного ипотечного займа.

Особенности ипотеки от банка Открытие

Подобрать необходимую программу сможет любой заемщик.

Кредитное учреждение занимает первые строки в рейтинге организаций, выдающих жилищные займы.

Ипотека от Открытия характеризуется самым широким перечнем программ, простотой оформления. Заемщику не придется собирать слишком много документов и соответствовать строгим требованиям. Процентная ставка считается достаточно низкой.

Общие условия для заемщиков

Оформить жилищный кредит могут клиенты, соответствующие таким требованиям:

• имеющие гражданство РФ, временную или постоянную прописку на территории страны;
• работающие на последнем месте не менее 3 месяцев, в течение 5 лет — более года;
• имеющие возраст от 18 до 65 лет.

Супруг клиента обязательно становится созаемщиком, если иные условия не предусмотрены брачным договором.

Банк не выдает ипотеку лицам, работающим:

• в службе личной охраны;
• официантом или барменом;
• в частном предприятии, не имеющем фирменной печати, игорном заведении;
• без официального оформления (внесения записи в трудовую книжку или подписания трудового договора);
• риелтором;
• сотрудником компаний, занимающихся международными перевозками.

Банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика, поэтому требует официального подтверждения доходов.

Фрагмент образца справки в банк, сведения должны быть заверены на предприятии.

Все ипотечные программы имеют общие условия оформления:

• средняя процентная ставка составляет 9,3% годовых (минимальная переплата действует для постоянных клиентов банка);
• требуется внесение первого платежа в размере не менее 10% стоимости жилья;
• период кредитования достигает 30 лет;
• максимальная сумма жилищного займа равна 30 млн руб.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам ипотечных кредитов в Открытии относятся:

• выгодные процентные ставки;
• развитая сеть банковских отделений, присутствующих в каждом регионе России;
• множество готовых ипотечных программ, предназначенных для жителей разных субъектов;
• минимальный набор документов для оформления;
• индивидуальный расчет параметров для каждого клиента;
• наличие программ для семей с детьми и военнослужащих;
• возможность перекредитования ипотечных займов, выданных другими организациями;
• отсутствие проблем с досрочным погашением (банк не взимает штрафы, неустойки и пени);
• возможность использования материнского капитала в качестве первого взноса или для частичного закрытия долга.

Недостатком считают необходимость покрытия части стоимости квартиры собственными средствами. В банке Открытие ипотеку без первоначального взноса получить невозможно. Кроме того, покупать жилье в новостройке можно у аккредитованных застройщиков, список которых ограничен.

Ипотечные программы банка Открытие с описанием

Вид кредита выбирают с учетом статуса клиента, вида покупаемого жилья.

«С господдержкой»

Условия для жителей регионов отличаются по сумме.

При участии в государственной льготной программе покупают недвижимость в домах, находящихся на этапе строительства или подготовки к сдаче.

Кредитная программа имеет такие параметры:

• сумма займа для жителей Москвы и Санкт-Петербурга составляет от 0,5 до 12 млн, зарегистрированные в регионах клиенты могут купить квартиру стоимостью до 6 млн руб.;
• требуется покрытие собственными деньгами от 15% стоимости приобретаемого жилья (размер первого взноса зависит от местоположения объекта);
• период кредитования составляет 3-30 лет (возможно досрочное погашение ссуды без штрафов);
• допускается привлечение 2 созаемщиков, в т. ч. не считающихся родственниками основного должника;
• для получения льготной ставки 5,99% годовых требуется страхование покупаемого жилья, жизни и здоровья всех участников ипотеки.

«На новостройку»

По этой программе можно купить квартиру у аккредитованных банком застройщиков. Подача заявки через интернет дает возможность снижения переплаты на 0,25%. Требуется внесение первоначального взноса в размере 10-80%.

Для получения минимальной ставки нужно:

• купить жилье у компании, считающейся партнером кредитного учреждения;
• застраховать недвижимость;
• оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика;
• стать участником зарплатного проекта Открытия.

«На вторичный рынок»

Программа используется для покупки квартиры, уже находившейся в собственности у физических лиц. Возможно приобретение доли в выбранной недвижимости. Программа носит целевой характер, заемные средства можно тратить только на улучшение жилищных условий.

От 10 до 80% стоимости покупаемой недвижимости придется покрывать собственными средствами. Процент по кредиту для зарплатных клиентов начинается от 8,3% годовых. Наибольшая сумма ипотеки на вторичное жилье для жителей столицы составляет 30 млн руб. Прописанные в регионах клиенты могут взять в долг до 15 млн. Срок кредитования достигает 30 лет. Можно привлечь 3 дополнительных заемщиков.

«Рефинансирование»

Программа предназначена для перекредитования жилищных ссуд, выданных другими организациями. Сумма новой ипотеки не превышает остаток долга по прежнему займу. Чтобы программа была выгодна клиенту, ставка по старому кредиту должна быть выше, чем по новому. Рефинансированию подлежит ипотека, взятая на покупку дома, квартиры, земельного участка, права распоряжения собственностью в долевом строительстве. До переоформления залогового имущества в пользу банка Открытие переплата будет на 2% выше базовой.

«Семейная ипотека»

При участии в программе необходимо учитывать необходимую сумму взноса.

Программа предназначена для покупки жилья у аккредитованных застройщиков. Можно приобретать как готовую, так и находящуюся на стадии строительства недвижимость. Возможно рефинансирование кредитов, выданных другими банками, или получение займа на внесение пая в жилищный кооператив.

Процентная ставка по семейной ипотеке составляет 4,7%. Сумма кредита для жителей регионов — 6 млн руб., столицы — 12 млн. Период погашения займа равен 3 — 30 годам. Требуется внесение первоначального взноса в размере 15%.

«Вторичка с материнским капиталом»

Ипотека по этой программе покрывает до 90% стоимости покупаемой недвижимости. Материнский капитал используется для погашения ранее оформленного кредита или внесения первоначального платежа по новому. Сумма займа составляет 0,5 — 30 млн руб. в зависимости от места регистрации клиента. Процентные ставки начинаются от 8,4%. Ипотека выдается на срок от 5 до 30 лет. Переплата может меняться в зависимости от статуса клиента, финансовой политики банка.

«Новостройка с маткапиталом»

Процент по кредиту при внесении 30% стоимости жилья собственными средствами (без учета материнского капитала) составляет 7,5%.

Ставка меняется в зависимости от таких условий:

• 0,4% добавляется при уменьшении первого платежа до 20-29%;
• на 1% переплата увеличивается при покрытии собственными деньгами менее 20% стоимости жилья.

«Военная ипотека и рефинансирование»

Кредит предназначен только для клиентов, работающих в соответствующих структурах. Действуют меры государственной поддержки, с использованием которых можно покупать жилье на первичном или вторичном рынке. Для заключения ипотечного договора требуется вступление в НИС. Максимальная сумма военного жилищного кредита составляет 2 млн 541 тыс. руб. Период погашения долга ограничен 20 годами.

Оформлявшие ипотеку в других учреждениях военные могут рефинансировать заем в Открытии. Срок кредитования в этом случае составляет 20 лет, долг должен быть закрыт до достижения клиентом 45-летнего возраста. Сумма кредита также равна 2 млн 541 тыс. руб. Остаток по старому займу должен быть меньше этого показателя.

«Апартаменты»

Для получения необходимой ставки рекомендуется выполнить все условия банка.

Программа предназначена для покупки недвижимости, пригодной для проживания, но не относящейся к жилому фонду.

Для получения минимальной ставки (7,8%) нужно:

• покупать недвижимость у ГК «Интеко» или аккредитованных банком застройщиков;
• покрывать собственными деньгами более 20% стоимости объекта;
• страховать жизнь и здоровье.

«Свободные метры»

Программа подразумевает взятие кредита на покупку второй квартиры под залог первой. Ставки начинаются от 9,5%.

Для минимизации переплаты требуется выполнение следующих условий:

• сумма кредита не должна превышать 70% стоимости залога;
• требуется страхование трудоспособности и жизни;
• нужно оформить полис на недвижимость, используемую в качестве залога.

«Ипотека плюс»

Кредит выдается на ремонт квартиры или дома под 10,5% годовых. Жилье остается в залоге у банка до полного погашения долга. Сумма займа не превышает 60% стоимости имущества. Требуется страхование жизни и здоровья клиента, риска утраты или порчи залогового имущества.

«На загородный дом»

Кредит выдается на покупку или строительство коттеджа с земельным участком.

По программе действуют такие условия:

• сумма займа составляет 0,5 до 15 млн руб.;
• ставки начинаются от 8,5% (минимальная переплата устанавливается при страховании жизни и трудоспособности, участии в зарплатном проекте);
• размер первого взноса равен 30% стоимости дома;
• обязательным считается страхование залогового имущества.

«Дальневосточная ипотека»

Данный вид продукта предполагает некоторые ограничения.

Программа государственного субсидирования помогает получить жилищный кредит со ставкой 2% годовых на Дальнем Востоке. Срок погашения займа составляет 20 лет. Сумма кредита ограничена 6 млн руб. Собственными деньгами нужно покрывать не менее 20% стоимости объекта. Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку вторичного жилья или новостройки. В программе могут участвовать семьи, в которых возраст каждого супруга не превышает 35 лет.

Калькулятор для расчета платежей по ипотеке

Перед подачей заявки на ипотеку нужно вычислить параметры будущего кредита. Особенно это касается рефинансирования имеющихся займов. Облегчает расчеты ипотечный калькулятор Открытия, находящийся на сайте open.ru/ipoteka . В строки вводят стоимость покупаемого жилья, предполагаемую ставку, срок кредитования. Программа рассчитывает сумму долга с учетом переплаты, размер обязательного платежа.

Как оформить ипотеку от банка Открытие

Начинают с подачи цифрового или бумажного заявления, сбора документов. После одобрения подписывают кредитное соглашение, оформляют передачу купленного имущества в залог.

Необходимые документы

Для получения ипотеки потребуются:

• паспорт гражданина РФ;
• справка 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справки, подтверждающие наличие дополнительного источника дохода;
• выписка из ЕГРН;
• договор купли-продажи квартиры или дома;
• выписка из домовой книги.

Зарплатный клиент банка Открытие может получить ипотеку по двум документам.

Подача заявки

Для заполнения анкеты через интернет переходят на сайт open.ru , находят нужную кредитную программу.

Указывать необходимо действующий номер для подтверждения регистрации.

В строки электронного заявления вписывают:

• Ф.И.О., паспортные данные клиента;
• сведения о месте работы;
• номер телефона;
• адрес регистрации по месту жительства;
• сведения о доходах;
• данные созаемщиков;
• желаемую сумму кредита.

Сроки рассмотрения

Решение по ипотеке принимается в течение 48 часов. При необходимости предоставления дополнительных документов этот срок увеличивается.

Заключение договора

Документ подписывают только после утверждения выбранного жилья. Собственность после заключения договора регистрируют в Росреестре. Недвижимость передается в залог банку, где она будет находиться до полной выплаты займа. После завершения периода действия кредита получают справку об отсутствии долга, снимают обременение.

Как управлять ипотекой Открытия через мобильный и интернет-банк

Приложение требует обязательной установки на телефон. Можно войти в «Личный кабинет» на сайте open.ru .

После авторизации клиент может:

• проверять размер основного долга и процентов, дату очередного взноса;
• осуществлять ежемесячные платежи (деньги можно перечислять с зарплатного или накопительного счета, карты другого банка);
• продлевать договоры страхования;
• получать дополнительную информацию о действующем кредите.

Все действия выполняются с помощью соответствующих вкладок ЛК или мобильного приложения.

Отзывы клиентов об ипотеке от банка Открытие

Екатерина, 35 лет, Челябинск:

Решила рефинансировать оформленный в ВТБ жилищный кредит. Заполнила онлайн-заявку. Менеджер перезвонил на следующий день, предложил отправить документы по почте. Ипотеку одобрили, заказала оценку. После этого начались проблемы со страхованием. ЛК на сайте работает с перебоями, документы не загружаются, система часто вылетает. Страховая компания насчитала слишком большую стоимость полиса. Если в прежнем банке она составляла 4800 руб., в новом цена увеличилась до 13 тыс. Выгода от рефинансирования получилась минимальной.

Евгения, 32 года, Самара:

Условия ипотеки в Открытии более чем удобные. Заявка при отсутствии ошибок рассматривается за 2 дня. Менеджер связывается с клиентом и подробно рассказывает о выбранной программе. Договор после выбора квартиры заключается быстро. Проблемы могут возникать на этапе регистрации залога, из-за чего в течение целого месяца приходится платить повышенный процент.

Ипотека в банке «Открытие» — оформить онлайн

В последнее время все больше граждан обращается за ипотечным кредитованием в банк Открытие. Это быстрорастущая организация, предоставляющая множество привлекательных программ по ипотекам. Предлагаем подробно разобрать их, а также инструкцию по подаче заявки.

О компании

Банк «Открытие» — это универсальная финансовая компания, предоставляющая целый спектр банковских услуг. Среди них и ипотека для граждан по 14 различным программам. Рассматриваемая компания является надежной, поскольку имеет специальную лицензию и аккредитована Центральным Банком Российской Федерации. Немного чисел:

• Филиалы в 73 субъектах РФ;
• 526 центров обслуживания клиентов;
• Более 33 тысячи банкоматов по всему миру.

Рассматриваемый банк существует с 1993 года. За это время он вошел в ТОП-10 по России. Здесь поддерживаются все направления современного банкинга: обслуживание физических лиц, работа с представителями бизнеса, инвестиции, индивидуальные предприниматели и самозанятые, а также индивидуальный банкинг.

В состав рассматриваемой группы входят следующие компании:

• Открытие Брокер;
• УК Открытие;
• НПФ Открытие;
• Открытие Факторинг;
• Балтийский лизинг;
• Точка;
• Росгосстрах.

Ипотека от банка Открытие

Теперь рассмотрим все предложения банка, относящиеся к ипотечному кредитованию. Всего предлагается 14 программ, среди которых каждый сможет найти для себя подходящий вариант.

С описанием и условиями всех доступных вариантов можно ознакомиться в наглядной таблице ниже.

Название ипотечной программы	Краткое описание	Процентная ставка	Первоначальный взнос	Период ипотеки	Возможная сумма кредита
Ипотека с государственной поддержкой	Предложение для тех, кто может рассчитывать на льготные условия, предоставленные на основе государственной программы	От 5.99%	От 15%	До 30 лет	До 12 миллионов рублей
Новостройка	Деньги на покупку жилья на первичном рынке от застройщика. Стоит отметить, что компания должна быть аккредитована самим банком. Иными словами, купить квартиру можно не в любой новостройке.	От 7.5%	От 10%	До 30 лет	До 50 миллионов рублей
Вторичное жилье	Деньги на покупку жилья на вторичном рынке с рук. Также можно приобрести последнюю долю. Сама недвижимость должна быть оценена сотрудником банка.	От 7.6%	От 10%	До 30 лет	До 50 миллионов рублей
Рефинансирование	Предложение для тех, у кого уже есть активная ипотека как в Открытии, так и других банках. Вы получите деньги, чтобы закрыть предыдущий договор, и составить новый с более выгодными условиями.	От 7.5%	От 20%	До 30 лет	До 50 миллионов рублей
Семейная ипотека	Если у вас есть полноценная семья с детьми, то можно рассчитывать на льготные условия. Банк получает их по государственной программе и предоставляет своим клиентам.	От 4.65%	От 15%	До 30 лет	До 12 миллионов рублей
Вторичное жилье на материнский капитал	Как можно догадаться из названия, в этом случае вы можете приобрести жилье на вторичном рынке с рук, воспользовавшись официальным сертификатом материнского капитала.	От 7.6%	От 10%	До 30 лет	До 50 миллионов рублей
Новостройка на материнский капитал	Как и в предыдущем случае, это предложение предназначено для молодых семей с детьми. У вас должен быть неиспользованный материнский капитал. Новая квартира должна быть реализована застройщиком, аккредитованным рассматриваемым банком.	От 7.5%	От 10%	До 30 лет	До 50 миллионов рублей
Военная ипотека	На очереди предложение, предназначенное для военнослужащих. Участники государственной программы НИС могут подать в банк «Открытие» заявку и получить собственную квартиру.	От 7.6%	От 20%	До 29 лет	Определяется в индивидуальном порядке
Рефинансирование военной ипотеки	Работает как обычное финансирование, однако относится только к военным ипотекам от участников НИС.	От 7.3%	От 10%	До 29 лет	Определяется в индивидуальном порядке
Апартаменты	Предложение для тех, кто хочет приобрести апартаменты в доме как на первичном, так и вторичном рынке жилья.	От 7.8%	От 20%	До 30 лет	До 30 миллионов рублей
Свободные метры	Если у вас есть собственная квартира, то можно приобрести еще одну в ипотеку. Для этого документы на первую передаются банку в качестве залога. Подходит как жилье на первичном, так и на вторичном рынке.	От 9.5%	От 20%	До 30 лет	До 30 миллионов рублей
Ипотека Плюс	Если у вас есть собственная квартира, то вы можете сделать в ней хороший ремонт или приобрести еще один объект недвижимости. В таком случае собственность передается в качестве залога.	От 10.5%	От 20%	До 15 лет	До 15 миллионов рублей
Загородный дом	Как можно догадаться из названия, этот вариант предназначен для тех, кто хочет купить загородный домик.	От 8.5%	От 30%	До 30 лет	До 15 миллионов рублей
Дальневосточная ипотека	Существует государственная программа, позволяющая приобрести жилье на Дальнем Востоке по невероятно привлекательным условиям.	От 2%	От 15%	До 20 лет	До 6 миллионов рублей

Дополнительные расходы

При оформлении ипотеки по любой из описанных программ возникнут некоторые дополнительные расходы. Стоит знать о них перед тем, как подавать заявку. Их перечень выглядит следующим образом:

• Оценка недвижимости может облачиться в расходы, особенно если пользоваться услугами независимого заемщика;
• Добровольная страховка, которая может снизить процентную ставку. Ее услуги оплачиваются каждый год и зависят от предложения страховой компании;
• Аренда ячейки или оплата аккредитива в случае необходимости;
• При предоставлении некоторых документов придется оплатить услуги нотариуса;
• Государственная пошлина за регистрацию договора купли-продажи;
• Использование услуг специалистов, которые помогут собрать документы, составить заявления и так далее.

Требования к заемщикам

Очевидно, получить ипотеку может не каждый желающий. Необходимо отвечать определенным требованиям. Их основной список выглядит следующим образом:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Наличие постоянной или временной регистрации на территории нашего государства;
• Минимальный возраст — 18 лет;
• Максимальный возраст — 70 лет;
• Общий стаж работы за всю жизнь не менее 1 года;
• Стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев;
• Если потенциальный заемщик находится в браке, то супруг или супруга выступает в качестве солидарного заемщика, поскольку будет претендовать на это имущество в дальнейшем.

Солидарными заемщиками могут стать только определенные лица. А именно:

• Законные супруги;
• Гражданские супруги;
• Близкие родственники заемщика: родители, дети, братья, сестры и так далее.

Кто не может получить ипотеку в банке Открытие

Есть определенные группы лиц, которые могут не рассчитывать на получение ипотечного кредитования. Если вы входите в следующий список, то подача заявки не имеет смысла:

• Телохранители;
• Работники казино, букмекерских контор и других игорных заведений;
• Сотрудники любых компаний, чей доход не является фиксированным, а зависит от множества факторов. Например, риелторы;
• Граждане, которые не работают официально с соответствующим оформлением по ТК РФ.

Оценка платежеспособности заемщика

В отличие от обычных кредитов наличными, при оформлении ипотеки всегда нужно подтвердить свою платежеспособность. Для этого подойдут следующие категории дохода:

• Пенсия;
• Официальная заработная плата по трудовому договору;
• Премии;
• Доход от работы по совместительству;
• Предпринимательская деятельность;
• Прибыль от аренды жилых или коммерческих помещений (с договором).

Документы для подтверждения платежеспособности

В качестве подтверждения своих доходов банк принимает только следующие виды бумаг:

• Стандартная форма 2-НДФЛ;
• Справка, составленная работодателем по форме банка с соответствующими печатями и подписью непосредственного начальника или бухгалтера;
• 3-НДФЛ;
• Выписка из банковского счета;
• Справка о размере пенсии;
• Если вы занимаете высшие руководящие посты, то необходимо предоставить учредительный документ с составом руководителей, в числе которых будет и имя потенциального заемщика.

Оформить онлайн ипотеку в банке Открытие

Теперь рассмотрим инструкцию, которая позволит подать заявку на ипотеку в рассматриваемой финансовой организации. Для этого рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

1. Перейдите по следующему веб-адресу: https://www.open.ru/ipoteka.
2. На первом этапе потребуется заполнить следующие поля:
   • ФИО;
   • Подходящая ипотечная программа;
   • Ваш контактный телефон.
3. Дайте согласие на обработку персональных данных и кликните по «Продолжить».
4. Теперь нужно подтвердить указанный телефон. Введите код, полученный в качестве сообщения на смартфон. Перейдите по ссылке «Изменить номер телефона», если ошибочно указали неправильную сим-карту.
5. На втором этапе заполняются следующие поля:
   • Паспортные данные;
   • Пол;
   • Адрес регистрации;
   • Семейное положение.
6. При необходимости можно добавить созаемщика и заполнить те же поля для него. Или сразу задействовать меню «Продолжить».
7. Следующий шаг:
   • Среднемесячная прибыль за вычетом налогов;
   • Являетесь ли вы зарплатным клиентом этого же банка (в таком случае подтверждать доход не нужно);
   • Как вы собираетесь подтвердить свои доходы;
   • Регион, где планируется приобрести жилье по ипотеке;
   • Электронная почта.
8. Осталось лишь еще раз кликнуть по «Продолжить».
9. После этого вы увидите таймер. Это время, которое требуется системе банка для проверки данных и вынесения предварительного решения. Если все хорошо, то вы сможете продолжить и получить ипотеку в Открытии.

Как пользоваться ипотечным калькулятором банка Открытие

На официальном сайте компании реализован удобный ипотечный калькулятор. С его помощью можно примерно рассчитать ежемесячный платеж и другую полезную информацию. Это поможет вам выбрать подходящую программу и другие параметры услуги.

Рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

1. Перейдите на официальный сайт компании, где реализован ипотечный калькулятор.
2. Заполните следующие поля:
   • Ипотечная программа;
   • Стоимость недвижимости;
   • Объем первоначального взноса;
   • Период ипотеки;
   • Не подтверждать официальный доход (процентная ставка увеличивается).
3. Сразу после этого система произведет все необходимые расчеты и отобразит результат справа, как показано на скриншоте ниже.

Важно отметить, что здесь вы получите лишь примерные данные. Для определения точной информации лучше обратиться к сотрудникам отдела ипотечного кредитования.

Мобильное приложение

После оформления услуги рекомендуется установить бесплатное приложение банка. В нем вы сможете отслеживать все свои счета и вовремя вносить платежи по задолженности. Тут же отображается график платежей, есть возможность связаться с сотрудниками банка, проверять котировки на курсов бирже и многое другое.

Воспользуйтесь следующими веб-адресами для установки:

Контакты

В заключение рассмотрим актуальные контактные данные рассматриваемой финансовой компании, по которым можно связаться со специалистами. Они готовы провести бесплатную консультацию, ответить на ваши вопросы, а также помочь подать заявку на ипотеку.

Источник https://otkrytiebank.ru/ipoteka-otkrytie/

Источник https://otkrytie-bank.ru/ipoteka/

Источник