Ипотека на дом с участком от Альфа-Банка

В Альфа-Банке ипотека на дом с земельным участком входит в линейку выгодных продуктов. Клиентам предлагаются деньги на длительный срок под низкую процентную ставку с возможностью ее уменьшения с помощью дополнительных скидок.

Сложности покупки дома вместе с земельным участком

Сложный выбор банков при оформлении ипотечного займа на частный дом.

Люди, желающие приобрести частный дом в кредит, часто сталкиваются с трудностью выбора финансовой организации. Российские банки предлагают различные ипотечные программы. Однако в основном предложения ориентированы на предоставление заемных средств на покупку квартир на первичном и вторичном рынке. Лишь незначительная часть банков предлагает кредиты на приобретение дома с земельным участком.

Ипотека на дом с участком от Альфа-Банка

При поиске варианта кредитования рекомендуется обратить внимание на предложения от Альфа-Банка. В их перечне есть программа «Ипотека на покупку дома».

Общие условия и процентные ставки

Максимальная сумма ипотеки составляет 20 млн руб. Ставка — от 5,99% годовых. Деньги выдаются на срок до 30 лет. Минимальный первичный взнос — 20%.

Требования к заемщику

Кредитно-финансовая организация обращает внимание на гражданство клиента. Договор может быть заключен с россиянином, украинцем или белорусом.

Ипотека предоставляется только работающим лицам. Стаж на последнем (текущем) месте должен составлять не менее 4 месяцев, а общий стаж — более 1 года.

Уровень дохода должен быть достаточным для выплаты кредита. Если платежеспособность будет неудовлетворительной, банк откажет в выдаче денег. Чтобы вероятность принятия отрицательного решения по заявке была низкой, рекомендуется привлекать созаемщиков. Максимально допустимое их количество — 3 человека.

Требования к объекту

Банк одобряет заявку на ипотеку, если приобретаемое имущество отвечает следующим основным требованиям:

• недвижимость представляет собой отдельно стоящее жилое здание;
• в помещении есть входные двери и окна;
• здание и земельный участок принадлежат продавцу на праве собственности;
• дом оборудован инженерными коммуникациями;
• удаленность здания от ближайшего населенного пункта, где работает офис Альфа-Банка, составляет не более 30 км.

Необходимость страхования

Заемщику предоставляется выбор на страхование приобретаемого имущества.

Перед заключением договора банк предлагает пользователю услугу страхования. Клиент вправе отказаться от нее. Однако в таком случае предложенная базовая процентная ставка увеличится:

• на 2% при отказе от страхования жизни;
• на 2% при отказе от страхования титула.

Клиентам рекомендуется пользоваться услугами банка. Страхование титула позволяет защититься от утраты права собственности на недвижимое имущество, а благодаря страхованию жизни можно погасить задолженность при смерти заемщика.

Преимущества ипотеки в Альфа-Банке

Ипотечному кредитованию от Альфа-Банка свойственно несколько положительных сторон:

1. Онлайн-оформление. В отделение нужно приходить только для предоставления и подписания документов. без штрафов и визитов в кредитно-финансовую организацию. Долг можно вернуть в любое время через интернет.

Погашение ипотеки

Внести ипотечный платеж можно в интернет-банке Альфа-Клик.

Чтобы внести платеж, предусмотренный графиком, можно воспользоваться мобильным приложением «Альфа-Мобайл» или интернет-банком «Альфа-Клик». Погашение также доступно через банкоматы кредитно-финансовой организации.

Отличия для первичного и вторичного рынков

В Альфа-Банке есть программы ипотечного кредитования для приобретения квартир на первичном и вторичном рынке. Основные условия:

• сумма — до 50 млн руб.;
• срок — до 30 лет.

Для клиентов, приобретающих жилье в новостройках, ставка — от 5,99% годовых, первичный взнос — от 10%. Для лиц, желающих купить недвижимость на вторичном рынке, действуют менее выгодные условия. Минимальная процентная ставка составляет 7,89% годовых, первичный взнос — от 15%.

Как снизить ставку по ипотеке Альфа-Банка

В кредитно-финансовой организации предусмотрена возможность уменьшения процентной ставки. Скидки, которые не суммируются:

• 0,3% при покупке жилого здания у ключевой партнерской компании, сотрудничающей с Альфа-Банком;
• 0,4% при приобретении жилья у Exclusive-партнера;
• 0,7% клиентам A-Private;
• 0,7% участникам зарплатных проектов.

Базовую ставку можно уменьшить на 0,4% при выходе на сделку в течение 30 дней после получения одобрения. Данное значение суммируется с любой другой скидкой.

Первоначальный взнос

Часть стоимости жилья заемщик должен оплатить самостоятельно из личных средств. Этот платеж называется первоначальным взносом. Сумма передается не банку, а владельцу недвижимого имущества.

Обойтись без первоначального взноса нельзя. При отсутствии нужной суммы можно воспользоваться сертификатом на материнский капитал.

Ипотечный калькулятор на дом с участком

Удобный сервис на сайте банка, который позволяет рассчитать примерный ежемесячный платеж.

На сайте Альфа-Банка есть онлайн-калькулятор. Чтобы с помощью этого инструмента узнать размер ежемесячного платежа, требуется указать желаемую сумму, срок, первичный взнос. Расчет выполняется автоматически.

Например, клиенту требуются 3 млн руб. на 10 лет. Первоначальный взнос в размере 20% от суммы составит 600 тыс. руб. Ежемесячный платеж будет равен 28,979 тыс. руб.

В ходе расчета применяется минимальная процентная ставка, поэтому результаты являются ознакомительными. Для получения более точной информации рекомендуется обращаться в банк.

Как оформить ипотеку в Альфа-Банке

Для подачи заявки нужно зайти на официальный сайт и перейти в раздел ипотечных предложений по адресу alfabank.ru/get-money/mortgage/ , найти нужную программу и заполнить онлайн-форму. При желании можно лично обратиться в ближайшее отделение банка.

Заявка на получение

Онлайн-заявка состоит из 5 разделов:

• основная информация о клиенте — фамилия, имя, отчество, мобильный телефон, электронная почта, регион приобретения недвижимости;
• паспортные данные — серия и номер, кем выдан документ, код подразделения, место рождения;
• персональные данные — адреса постоянной регистрации и фактического проживания, семейное положение, количество иждивенцев;
• данные о работе — название компании-работодателя, размер дохода;
• дополнительная информация — количество оформленных кредитов, размер ежемесячных расходов и т. д.

Сроки рассмотрения

О предварительном одобрении или отказе можно узнать через 1 минуту после отправки заявки. На принятие окончательного решения требуется от 1 до 2 рабочих дней.

Заключение договора

Банк оповещает клиента о решении по заявке путем отправки СМС-сообщения и письма на адрес электронной почты. При предварительном одобрении потребуется явиться в офис с пакетом документов. При окончательном положительном решении клиенту будет предложено заключение договора ипотеки. В соответствии с условиями документа, кредитор выступит залогодержателем, а физическое лицо — залогодателем. Также потребуется заключить договор купли-продажи с указанием на факт приобретения предмета ипотеки с использованием кредитных средств.

Альтернативные варианты ипотеки от Альфа-Банка

С апреля 2020 г. Альфа-Банк предлагает клиентам программу льготной ипотеки на новостройки. Ее особенность — пониженная процентная ставка, которая компенсируется за счет государственной субсидии. Сумму, которую можно получить, — до 12 млн руб. в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 6 млн руб. в других регионах России.

Выгодная ставка на рефинансирование ипотеки сторонних банков в Альфа-Банке.

Клиенты, у которых ипотека оформлена в какой-либо другой финансовой организации, могут воспользоваться услугой рефинансирования от Альфа-Банка. При обращении требуется предъявить предыдущий кредитный договор. Базовая процентная ставка по рефинансированию строящегося и готового жилья — 7,99% годовых.

Отзывы заемщиков

Анастасия, 37 лет, Самара:

Быстро оформила ипотеку. Заявку отправляла с сайта и на следующий день получила одобрение. В офис ездила всего 1 раз, чтобы предоставить необходимые бумаги и подписать договоры.

Андрей, 39 лет, Новосибирск:

Недавно решил купить квартиру в новостройке. Цена — около 4,5 млн руб. Кредитный менеджер от застройщика рассказал о доступных предложениях финансовых организаций. Сравнив условия, я понял, что выгоднее всего оформлять в Альфа-Банке. Подал заявку и не пожалел. Одобрили и оформили быстро.

Ипотека Альфа-Банка в Новосибирске 2022: калькулятор, условия и ставки на сегодня

Ипотека Альфа-Банка в Новосибирске представлена 8 основными ипотечными программами. Далее в статье вы найдете актуальные условия и ставки на сегодня, требования к заемщику, онлайн-калькулятор для расчета платежа, порядок оформления, нюансы оформления, плюсы и минусы ипотечного кредитования в банке, контакты ипотечных офисов Альфа-Банка в Новосибирске и отзывы реальных клиентов.

Условия и ставки

Процентные ставки указаны в формате «от». Более подробно вы можете узнать, нажав на нужную кредитную программу.

Программа

Ставка от
Вторичное жилье	7.99

Вторичное жилье

Условия приобретения жилья в ипотеку от Альфа-Банка в Новосибирске на вторичном рынке:

• Готовую квартиру по ДКП.
• Жилой дом с земельным участком.

• 600 000 рублей.

• 50000 000 рублей.

• От 7,99%.

• От 3 до 30 лет.

• От 15%.

• При отказе от страхования жизни, титула ставка выше на 2 % по каждому из пунктов (суммарно +4% к базовой ставке).

Бонусы банка:

1. Скидка 0,3% при покупке у ключевых партнеров Альфа-Банка.
2. -0,4% от ставки за жилье у эксклюзивных партнеров.

Список действующих застройщиков-партнеров Альфа-Банка:

• Est-a-tet
• Metric;
• АН «Инком-Недвижимость»;
• АН «Миэль»;
• ГК Capital Group;
• ГК INGRAD;
• ГК MR GROUP;
• ГК А101;
• ГК «Гранель»;
• ГК «Донстрой»;
• ГК «ПИК»;
• ГК «Самолет Девелопмент»;
• ГК «ФСК Лидер»;
• ГК «Этажи».

Также действует скидка 0,4% зарплатным клиентам.

Важно! При покупке жилого дома с земельным участком ставка по ипотеке Альфа-Банка выше на 0,5%.

Новостройка

Изучите условия ипотеки Альфа-Банка на новостройки перед оформлением кредита в Новосибирске:

• Строящуюся квартиру от застройщика по ДДУ.
• Строящуюся квартиру по договору уступки ДДУ.

• 600 000 рублей.

• 50000 000 рублей.

• От 7,89%.

• От 3 до 30 лет.

• От 10%.

• При отказе от страхования жизни, титула ставка выше на 2 % по каждому из пунктов (суммарно +4% к базовой ставке).

Бонусы:

1. Скидка 0,3-0,4% за покупку жилья у партнеров Альфа-Банка.
2. Скидка 0,4% зарплатным клиентам.

Ставка 7,89% актуальна для кредитов свыше 6 000 000 рублей. Если квартира стоит дешевле, ставка будет увеличена на 0,5%.

Рефинансирование ипотеки

Действующие условия рефинансирования ипотеки от Альфа-Банка в Новосибирске:

• Можно рефинансировать кредиты на:
• Приобретение готовой квартиры или новостройки, жилого дома с участком.

• 600 000 рублей.

• 50 000 000 рублей, не более 80% от стоимости жилья.

• 8,69%.

• От 3 до 30 лет.

• Прошло не менее трех полных платежей по ипотеке.
• Отсутствует задолженность.

• Обязательное оформление страхования залогового имущества. Страхование жизни и потери трудоспособности, от утраты права собственности — добровольные полисы.

• Оформляется в рублях.
• Заемщик является единственным собственником жилья.
• Жилье подключено к канализации, системе водоснабжения.
• Износ здания не более 65%.
• Жилье не участвует в реновации, его не планируют сносить.

Для ИП и собственников бизнеса ставка по ипотеке выше на 0,5% от базовой.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки от Альфа-Банка в Новосибирске:

Бонусы:

1. Скидка 0,3-0,4% за покупку жилья у партнеров Альфа-Банка.
2. Скидка 0,4% зарплатным клиентам.

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой — специальная льготная программа ипотечного кредитования при поддержке государства. Согласно условиям программы, ставка для заемщиков по ипотеке с господдержкой не должна превышать 7 процентов годовых и сумма выдачи не более 3 млн. рублей для Новосибирска и других регионов РФ. Данные условия вступили в действия с 1 июля 2021 года.

Условия оформления ипотеки с господдержкой через Альфа-Банк в Новосибирске:

• Строящуюся недвижимость от юридического лица по договору долевого участия (ДДУ) или договору переуступки (ДУПТ).

• 600 000 рублей.

• 3 000 000 рублей.

• 6,05% — базовая ставка на весь срок кредита.

• От 3 до 30 лет.

• От 15%.

• При отказе от страхования жизни, титула ставка выше на 2 % по каждому из пунктов (суммарно +4% к базовой ставке).

Семейная ипотека

Льготная программа кредитования для семей с детьми. По новым условиям, с 1 июля 2021 года программа доступна гражданам РФ, где после 1 января 2018 года родился первый (последующий) ребенок, а также семьи, которые воспитывают ребенка-инвалида. Условия в Альфа-Банке на сегодня:

• Готовую квартиру по ДКП от застройщика.
• Строящуюся недвижимость от юридического лица по договору долевого участия (ДДУ) или договору переуступки (ДУПТ).

• Семья, где ребенок родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.
• Семья, где родился ребенок-инвалид, не позднее 31.12.2022.

• 300 000 рублей.

• 12 000 000 рублей.

• 4,99% — базовая ставка на весь срок кредита.

• От 3 до 30лет.

• От 15%.

• При отказе от страхования жизни, титула ставка выше на 2 % по каждому из пунктов (суммарно +4% к базовой ставке).

Ипотека без первоначального взноса

Ипотеки без первоначального взноса в Альфа-Банке в классическом понимании этого термина нет, но взять ипотеку без собственных средств в Альфа банке все-таки можно. Для этого есть два варианта действий.

	Процедура простая: стоимость кредитуемого объекта завышается на сумму первоначального капитала, а его получение подтверждается распиской. Но такой способ не всегда нравится банкам. Чтобы не получить отказ, рекомендуем обращаться к ипотечному брокеру.
	Программа кредит под залог недвижимости позволяет приобрести любой объект недвижимости при условии залога другой недвижимости, необязательно в личной собственности заемщика, залогодателями могут быть родственники, при этом они будут поручителями по данному кредиту. В зависимости от цели использования полученных средств банк может дать от 50% до 80% от оценочной стоимости недвижимости.

Ипотека по двум документам

В Альфа-Банке Новосибирска можно оформить ипотеку по двум документам, без подтверждения дохода. Ставка при этом будет выше на 0,5% от базовой.

• Строящуюся квартиру от застройщика по ДДУ.
• Строящуюся квартиру по договору уступки ДДУ.
• Готовую квартиру по ДКП.
• Жилой дом с земельным участком.

• 600 000 рублей.

• 50000 000 рублей.

• Новостройки — от 6,55%.
• Вторичка — от 8,49%.

• От 3 до 30 лет.

• От 20%.

• При отказе от страхования жизни, титула ставка выше на 2 % по каждому из пунктов (суммарно +4% к базовой ставке).

Ипотека под залог недвижимости

Когда есть собственное жилье, можно взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Размер кредита не должен превышать 80% от стоимости залогового имущества. Первоначальный капитал не требуется. Более подробно об ипотеке под залог недвижимости в Альфа-Банке Новосибирска:

• Строящуюся квартиру от застройщика по ДДУ.
• Строящуюся квартиру по договору уступки ДДУ.
• Готовую квартиру по ДКП.
• Жилой дом с земельным участком.

• 600 000 рублей.

• 50000 000 рублей, но не более 80% от стоимости залогового имущества.

• Новостройки — от 7,89%.
• Вторичка — от 7,99%.

• От 3 до 30 лет.

• Не требуется.

• При отказе от страхования жизни, титула ставка выше на 2 % по каждому из пунктов (суммарно +4% к базовой ставке).

Материнский капитал

В Альфа-Банке Новосибирска можно взять ипотеку, используя средства материнского капитала для погашения части первоначального взноса. Но 10% от стоимости кредита заемщик должен внести самостоятельно. Условия кредитования:

• Готовая квартира или новостройка, жилой дом земельным участком.

• 600 000 рублей.

• 50 000 000 рублей.

• От 5,29%.

• От 3 до 30 лет.

• От 10%.

• При отказе от страхования жизни, титула ставка выше на 2 % по каждому из пунктов (суммарно +4% к базовой ставке).

Также материнский капитал в Альфа-Банке можно применять для полного или частичного погашения основного долга/процентов по ипотеке.

Расчет платежа на онлайн-калькуляторе

Если вы уже определились с программой кредитования Альфа-Банка, то можете сделать расчет платежа на онлайн-калькуляторе. Для получения расчета ежемесячного платежа укажите необходимый срок ипотеки, ставку по программе кредитования, стоимость квартиры и ваш первоначальный взнос.

Калькулятор сделает вам расчет ежемесячных платежей по ипотеке, покажет переплату и минимальный доход для получения одобрения. Здесь же вы можете распечатать график платежей и подать онлайн-заявку на ипотеку Альфа-Банка в Новосибирске.

Источник https://alfabankpro.ru/ipoteka-na-dom-s-uchastkom/

Источник https://ipotekavnsk.ru/banki/ipoteka-alfa-bank

Источник