Ипотека "Господдержка 2020" от банка ВТБ

Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату. Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется.

• справка о доходах и суммах налога физического лица / по форме банка или
• копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой или
• выписка по зарплатной карте, в т.ч. из интернет-банка

• Поручительство со стороны
• Начисление неустойки
• Залоговое имущество

• недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 23.04.2020 N 566

Выдача и погашение

• он-лайн
• в офисе банка

• Перевод на банковский счет

• 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки

• Аннуитетные ежемесячные платежи

Как получить ипотеку

Отзывы клиентов

Похожие предложения

Условия и ставки, приведенные на сайте Юником24, действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Информацию о предложениях продукта в конкретных подразделениях уточняйте в офисах банка или по телефону справочной службы. Все расчеты являются приблизительными и осуществляются по методикам сайта Юником24.

ООО «ЮНИКОМ24» является Оператором и состоит в реестре Операторов осуществляющих обработку персональных данных, регистрационный номер 77-19-014383.

ООО «ЮНИКОМ24» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств. Информация, размещенная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер. Все условия и решения, касающиеся получения займов или кредитов, принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими данные услуги.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта unicom24.ru. Подробнее об условиях использования.

© Юником24, все права защищены. 109240, г. Москва, Котельническая наб., д. 17.

Ипотека в Банке ВТБ

К5М = 5.9/10

Подберите для себя ипотеку в Банке ВТБ. Оставьте заявку на ипотечный кредит онлайн или обратитесь с паспортом в отделение банка. На странице собраны все предложения банка по ипотечным программам в 2022 году, а также подробная информация о требованиях к заемщику и объекту недвижимости, необходимых документах и других условиях. Воспользуйтесь приведенной инструкцией для оформления заявки на ипотеку онлайн на сайте www.vtb.ru. Ответы на частые вопросы об ипотечном кредитовании.

Сумма	от 500 000 до 12 000 000 руб	Срок	от 1 до 30 лет
Ставка в год	от 4.3 до 5.3 %	Возраст	от 21 до 60 лет

Подробная информация о получении ипотечного кредита в банке ВТБ. Сведения об условиях получения ипотеки — сумме первоначального взноса, процентных ставках и сроках. Требования, которые предъявляются к заемщику и объекту недвижимости. Какой пакет документов требуется подготовить заемщику. Как подать заявку на ипотеку на сайте vtb.ru — пошаговая инструкция. Ответы на самые популярные вопросы об условиях ипотечного кредита в банке ВТБ.

Обратите внимание, что ввиду сложной экономической ситуации возможно изменение процентных ставок. Уточняйте информацию при обращении за кредитом.

Как оформить заявку

Взять ипотеку в банке можно двумя способами. В первом случае нужно будет подъехать в офис вместе со всеми документами. Совместно с менеджером заемщик должен будет заполнить заявку на ипотеку. Решение по кредиту будет через 3-4 дня. После его получения можно приступить к выбору объекта недвижимости и заключению ипотечного договора.

Также оставить заявку на ипотеку можно на сайте банка. Для этого нужно зайти на сайт vtb.ru и в разделе «Частным клиентам» перейти на вкладку «Ипотека», затем выбрать нужную ипотечную программу и нажать кнопку «Оформить».

Откроется анкета, которую нужно внимательно заполнить.

Нужно будет указать, какое жилье вы хотите приобрести (новостройку, квартиру на вторичном рынке, ипотеку с господдержкой), далее выбрать название населенного пункта, в котором находится приобретаемое жилье. Затем указать примерную стоимость покупаемого жилья, сумму первоначального взноса и ежемесячный доход.

Далее нужно будет нажать кнопку «Рассчитать», чтобы получить примерный расчет по ипотеке. В обязательном порядке заполняются личные данные заемщика — ФИО, дата рождения, мобильный телефон, электронная почта. Последний шаг – подтверждение согласия на обработку данных.

После этого нужно нажать «Следующий шаг» и следовать дальнейшим инструкциям на экране. После заполнения анкеты нужно будет отправить ее на рассмотрение. Решение по заявке будет через 3-4 дня. После этого менеджер свяжется с заемщиком и пригласит его на консультацию.

Требования к заемщику

• Возраст – от 21 до 70 лет на момент погашения ипотеки
• Место работы – на территории РФ или в филиалах транснациональных компаний за рубежом (только для граждан РФ)
• Общий стаж работы — от 1 года, на последнем месте работы — от 3 месяцев
• Гражданство и регистрация заемщика не имеет ограничений

Для увеличения суммы кредитного лимита разрешается привлекать поручителей. Поручителями могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заемщика — родители, дети, братья и сестры. Все поручители, которые принимают участие в совокупном доходе заемщика, предоставляют полный пакет документов, который должен быть аналогичен документам заемщика.

В качестве обязательных поручителей привлекается супруг/супруга заемщика. Исключение только в случае заключения брачного контракта.

Требования к объекту недвижимости

• Тип жилья — квартира в многоквартирном доме, жилой дом, апартаменты, таунхаус
• Новостройка, квартира на вторичном рынке или на этапе строительства
• Готовое жилье не должно иметь обременений
• Объект недвижимости должен соответствовать санитарно-техническим нормам
• В нем должно быть отопление, водоснабжение, электричество и канализация
• Наличие кухни/кухонного блока и санузла
• Объект недвижимости не должен находиться под арестом, являться предметом судебного иска или находиться в аварийном состоянии
• Жилье должно располагаться только в регионах присутствия банка

Необходимые документы

• Заявление-анкета
• Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина
• Номер СНИЛС или ИНН
• Справка о доходах физического лица/ справка по форме банка/ налоговая декларация за последние 2 года
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
• Военный билет для мужчин до 27 лет
• Для иностранных граждан необходим документ, который подтверждает законность пребывания и занятости на территории РФ

Банк имеет право запросить дополнительные документы от заемщика.

О банке

Банк ВТБ (ПАО) был основан 17 октября 1990 года. Он является крупным российским коммерческим банком с государственным участием. 60,9% обыкновенных акций банка принадлежат государству, остальные 39% находятся в свободном обращении.

Головной офис банка располагается в Москве. Действует банк на основании Лицензии Банка России № 1000 от 08.07.2015 года. Банк является вторым по величине активов среди банков России и первый по размеру уставного капитала. В группу ВТБ входит более 20 кредитных и финансовых компаний, которые работают во всех основных сегментах финансового рынка.

Для физических лиц банк ВТБ предоставляет дебетовые и кредитные карты, вклады, ипотеку, автокредиты и потребительские кредиты, инвестиции и другие услуги.

Для юридических лиц банк оказывает широкий комплекс услуг по открытию и ведению расчетного счета, эквайринга, ВЭД, выдает кредиты и депозиты

Ответы на популярные вопросы

Да, можно взять ипотеку по двум документам без справок о доходе по программе «Победа над формальностями». Для этого нужно заполнить заявку на сайте банка. Ипотечный кредит предоставляется на сумму от 600 тысяч рублей до 30 миллионов рублей. Кредит выдается на срок до 20 лет, сумма первоначального взноса — 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Подробности и условия программы можно узнать на сайте или в офисе банка.

Да, досрочное погашение ипотечного кредита возможно в любом объеме и сумме. Штрафов и комиссий за досрочное внесение денежных средств не предполагается.

За просрочку кредита начисляется пеня, размер которой рассчитывается индивидуально. Если у вас возникли обстоятельства, по которым вы не можете платить кредит, то свяжитесь с банком по телефону бесплатной горячей линии. Менеджеры банка постараются помочь вам. Если меры помощи не помогут, то квартиру придется продать и из вырученных средств погасить задолженность перед банком.

Да, можно получить налоговый вычет при заключении ипотечного договора в банке. За покупку недвижимости сумма налогового вычета может составить до 260 000 тысяч рублей максимально. За выплату процентов по ипотеке можно получить налоговый вычет до 390 тысяч рублей.

Ипотека ВТБ

Один из самых крупных и надежных банков России – ВТБ. Предлагает своим клиентам массу интересных ипотечных продуктов. Основное преимущество ВТБ состоит в честности внутренней политики. Здесь нет практики начисления скрытых комиссий, условия прозрачны, с течением времени клиент не обнаружит неприятных нюансов. Ипотека в ВТБ не исключение.

Особености ипотеки в ВТБ

Программы ипотечного кредитования в ВТБ имеют ряд преимуществ, благодаря которым банк выбирает большое количество клиентов:

• быстрое оформление ипотеки без увеличения ставки;
• возможность оформить ипотеку без подтверждения дохода;
• имеются специальные предложения для работников социально ориентированных сфер, государственных и муниципальных служащих;
• ставки на первичную и вторичную недвижимость одинаковые;
• выбор недвижимости широкий: квартира, апартаменты, таунхаус, частный жилой дом;
• можно использовать материнский капитал;
• доступен кэшбэк до 5000 в год и экономия до 0,3% ставки с помощью Мультикарты;
• длительный срок действия одобрения – 4 месяца;
• требования к регистрации в регионе выдачи ипотеки ВТБ не предъявляются.

В ВТБ ставки держатся на среднем уровне по сравнению с иными участниками отечественной банковской сферы, и не меняются по регионам. К сожалению, выбирать между аннуитетным и дифференцированным платежом нельзя, заемщику автоматически рассчитают погашение равными (аннуитетными) платежами.

Процентная ставка по ипотеке ВТБ

Минимальные процентные ставки по программам мы собрали ниже.

Ипотечная программа	Процентная ставка от
Дальневосточная ипотека	0,1%
Ипотека для семей с детьми	4,3%
Ипотека с господдержкой 2020	4,3%
Покупка новостройки	10,2%
Покупка жилья на вторичном рынке	10,2%
Кредит под залог недвижимости	11,2%
Рефинансирование ипотеки ВТБ	4,3%
Строительство дома	11,3%
Военная ипотека	7,6%
Приобретение частного жилого дома (вторичка)	10,7%
Залоговая недвижимость банка ВТБ	8%
Залоговая недвижимость другого банка	10,2%

Базовая процентная ставка по основным программам ипотеки (без господдержки) – 8,9%.

Скидки и надбавки к процентной ставке по ипотеке

ВТБ предусмотрел следующие случаи снижения или увеличения процентной ставки:

• размер первого взноса менее 20% — ставка больше на 1% (кроме использования материнского капитала);
• отказ от комплексного страхования (залог + жизнь и здоровье) влечет увеличение ставки на 1%;
• минимальная ставка в ВТБ 7,9% на покупку первичной или вторичной недвижимости возможна при первом взносе от 50% или рождении в 2020 году еще одного ребенка;
• для бюджетников, государственных и муниципальных служащих предоставляются привилегии в индивидуальном порядке;
• зарплатные клиенты ВТБ получают индивидуальное предложение по процентной ставке.

Форма подтверждения дохода (2-НДФЛ или справкой по форме банка) на процентную ставку не влияет.

Как сэкономить на ставке с Мультикартой от ВТБ

Экономить на ипотечной ставке ВТБ предлагает с Мультикартой. Это специальная кредитная карточка, которой можно рассчитываться не только по ипотеке, но и оплачивать повседневные покупки.

1. Оформить Мультикарту ВТБ.
2. Подключить опцию «Заемщик».
3. Вносить ежемесячные платежи с помощью кредитки.

Погашение ежемесячных платежей через карту принесет кэшбэк до 5 000 рублей в год или 0,3% от ставки.

Первоначальный взнос по ипотеке ВТБ

Правила по расчету первоначального взноса по ипотеке в ВТБ следующие:

• минимальный первоначальный взнос – 10%;
• первоначальный взнос менее 20% дает надбавку к ставке в 1%;
• при использовании материнского капитала собственные средства не должны быть меньше 10% от цены недвижимости;
• при взносе от 30% доступно оформление ипотеки без подтверждения дохода (по двум документам);
• экспресс-оформление кредита за 24 часа возможно при взносе не меньше 30%;
• взнос от 50% снижает ставку по ипотеке до минимальной по программам приобретения новостройки или вторички (без господдержки);
• первоначальный взнос по программам с господдержкой на ставку не влияет.

Условия ипотечного кредитования в ВТБ 2022 года

Все программы в ВТБ можно условно поделить на ипотеку с господдержкой (для разных категорий заемщиков), стандартные программы для всех заемщиков и рефинансирование.

Ипотечные программы с господдержкой в 2022 году

Для заемщиков ВТБ предлагает ряд программ ипотеки с господдержкой – по ним условия лояльнее и ставка ниже.

В 2022 году льготное ипотечное кредитование:

• Льготная ипотека 2020 года с господдержкой под 6,5% годовых для всех заемщиков (семейный и социальный статус не важен) – на приобретение новой квартиры у продавца – юридического лица;
• семейная ипотека для тех, у кого с 2018 по 2021 год родился второй и последующий ребенок – под 5%;
• дальневосточная ипотека под 2% для тех, кто планирует купить жилье в ДФО (регистрация в новой квартире обязательна);
• военная ипотека для участников НИС под 8,5%.

Ипотека с господдержкой под 4,3%

Специальная программа, разработанная в 2020 году для преодоления экономического кризиса из-за пандемии коронавируса. Заявки принимаются до ноября текущего года.

• первый взнос от 15% (при взносе от 30% можно не подтверждать доход);
• максимальная сумма до 12 млн. р. (Москва, МО, СПб и ЛО), и 6 млн. р. для других регионов;
• срок ипотеки до 30 лет.

С этой ипотекой можно приобрести готовую или строящуюся квартиру у застройщика. На вторичный рынок программа не распространяется.

Семейная ипотека под 4,3%

Для тех, у кого с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок, предлагается специальная программа с низкой ставкой 5% на весь срок кредита. Купить можно новостройку по ДДУ или ДКП (первая продажа) у юридического лица. На территории ДФО эту ипотеку можно направить на покупку вторичного жилья (в селе).

• первый взнос от 20%;
• максимальная сумма до 12 млн. р. (Москва, МО, СПб и ЛО), и 6 млн. р. для других регионов;
• срок ипотеки до 30 лет.

По семейной ипотеке можно рефинансировать имеющийся кредит, причем рефинансирование доступно как клиентам других банков, так и заемщикам ВТБ, в том числе по семейной ипотеке, выданной на старых условиях.

Дальневосточная ипотека под 0,1%

До 6 млн. рублей (первый взнос от 20%) выдается в ВТБ под 2% максимум на 19 лет для покупки:

• квартиры в городской новостройке ДФО;
• квартиры, таунхауса или частного дома на сельских территориях ДФО.

Иными словами, первичка по этой ипотеке доступна только в городе, а на селе можно купить любой жилой объект. При этом в купленном жилье обязательно нужно прописаться в течение 9 месяцев после сделки.

Ипотека выдается заемщикам не старше 35 лет – это может быть как семейная пара, так и одинокий родитель.

Военная ипотека под 7,6%

Специальная ипотека для военнослужащих – участников НИС предлагает выдачу до 2 990 000 рублей под 8,5% годовых на 25 лет. Первоначальный взнос от 15%. Платежеспособность подтверждать не нужно.

Покупка жилого дома на вторичном рынке от 10,7%

Отдельно остановимся на ипотеке от ВТБ для покупки частного жилого дома на вторичном рынке. Купить можно дом, находящийся в радиусе 30 км от ближайшего офиса ВТБ, в любом регионе за исключением Норильска, Таймырского района Красноярского края, г. Магадана и Магаданской области.

Диапазон ипотечных ставок (при наличии комплексного страхования):

10,2%	При покупке квартиры от 65 м 2 . И при использовании цифровых сервисов, онлайн-заявка.
10,3%	Для зарплатных клиентов ВТБ

Дом на момент оценки должен быть не старше 20 лет. Первоначальный взнос по ипотеке – от 40% (60% без подтверждения дохода), срок кредита до 30 лет, максимальная сумма до 8 млн. рублей.

Рефинансирование от 4,3%

В ВТБ можно рефинансировать имеющуюся ипотеку под 7,9% годовых или, если заемщик проходит по критериям, под 5% в рамках семейной ипотеки с господдержкой.

Требования к заемщику по кредиту

ВТБ предъявляет к заемщикам по ипотеке следующие требования:

• российское гражданство и регистрация в РФ по месту жительства;
• возраст от 21 до 75 лет на момент погашения кредита;
• общий стаж работы от 1 года.

Супруг оформляется как обязательный поручитель, в этом случае он может не иметь российского гражданства. Требований к минимальному доходу не предъявляется.

Требования ВТБ к недвижимости

Приобретение новостройки возможно у аккредитованных ВТБ застройщиков. Если нужного застройщика в списке нет, можно собрать пакет документов (подскажет менеджер) и передать в банк для аккредитации.

Вторичная недвижимость должна быть свободна от обременений и прав третьих лиц. Юридическую чистоту квартиры проверяет банк по представленным документам. Кроме того, недвижимость должна быть пригодна для постоянного проживания, а МКД, в котором находится квартира, не должен быть аварийным или предназначаться под снос.

На любую недвижимость нужно будет оформить отчет оценщика о ее рыночной стоимости, а также застраховать ее.

Документы

Для выдачи ипотеки в ВТБ нужно предоставить:

заемщика;
• паспорт;
• СНИЛС;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по банковскому образцу (зарплатные клиенты могут не предоставлять);
• заверенную работодателем копию трудовой книжки;
• мужчины моложе 27 лет предоставляют военный билет.

Для оформления ипотеки по двум документам достаточно предоставить паспорт и СНИЛС (или ИНН).

Оформление ипотеки

Чтобы взять ипотеку в ВТБ необходимо:

1. Заполнить онлайн-заявку (ссылка на официальный сайт). После первичной обработки позвонит личный менеджер и назначит встречу в ипотечном центре.
2. В офис нужно принести документы по списку выше.
3. Через 1-5 рабочих дней банк направит предварительное одобрение, которое действует 4 месяца.
4. В течение 4 месяцев нужно определиться с недвижимостью и собрать на нее документы, которые запросит менеджер ВТБ.
5. В день сделки нужно подписать договор приобретения недвижимости, ипотечный договор и передать документы на регистрацию в МФЦ.
6. Спустя 7-9 дней право собственности будет зарегистрировано на покупателя, а обременение – на ВТБ, после чего пройдет расчет с продавцом.

После завершения всех формальностей можно начинать погашение ипотеки по установленному графику.

Страхование

Для одобрения минимально возможной для данного заемщика ставки необходимо оформить комплексное страхование ипотечных рисков:

• страхование квартиры как предмета залога – обязательно в любом случае, без него ипотеку не выдадут;
• страхование жизни и здоровья – по желанию, ВТБ просит оформлять при любых ипотечных кредитах;
• страхование титула – требуется при покупке квартиры на вторичном рынке или при рефинансировании, оформляется по желанию.

При отсутствии комплексного страхования (если оформили только полис защиты залога) ставка вырастает на 1%.

Оформить полис нужно в аккредитованной ВТБ страховой компании. Список таких страховых можно скачать здесь (файл PDF).

Материнский (семейный) капитал

Средства господдержки в ВТБ принимаются следующим образом:

• на покрытие части первого взноса – не менее 10% нужно внести своими средствами, остальное через МСК;
• потратить деньги на досрочное частичное (или полное) погашение после выдачи кредита.

Для распоряжения средствами материнского капитала в ПФР нужно подать специальное заявление (скачать бланк и образец заполнения).

В заключение

Ипотечное кредитование в ВТБ – надежный вариант. Банк уверенно занимает лидирующие позиции в профессиональных и народных рейтингах благодаря лояльным требованиям к заемщикам, достаточно низкому первоначальному взносу и конкурентным процентным ставкам.

Калькулятор ипотеки ВТБ

На сайте Реновар.ру можно рассчитать стоимость ипотеки по различным программам ВТБ или других банков. Достаточно внести в калькулятор ниже собственные значения и нажать «Рассчитать».

Источник https://unicom24.ru/banki/vtb/ipoteka/ipoteka-gospodderzhka-2020-ot-banka-vtb

Источник https://vsezaimyonline.ru/banks/vtb/mortgage

Источник https://renovar.ru/finance/ipoteka/vtb