Ипотечный калькулятор Номос Банк — рассчитать сумму ипотеки онлайн

Ипотека в Номос банке

Ипотечный кредит с каждым годом набирает обороты по популярности. Потенциальные заемщики «штудируют» сайты банков в поисках максимально выгодного для себя предложения. Оно и понятно, ипотеку редко берут меньше, чем на 10 лет.

Чаще всего клиенты обращаются в крупные банки, полагая, что там им могут предложить максимально выгодные условия. Но на деле нередко менее крупные финансово-кредитные организации предлагают куда более выгодные ставки.

Ипотека в Номос банке имеет ряд преимуществ, а многообразие программ позволит выбрать максимально подходящий вариант кредитования.

«Номос банк»

банк

Банковское учреждение начало свою работу с 1993 года под названием «Номос». Оно входит в крупнейшую банковскую группу России. Сегодня «Номос» носит название «Финансовая Корпорация Открытие». Среди российских банковских групп он занимает первое место, а среди банковских корпораций – пятое место. Всего представительств этой организации 879 и расположены они в 57 крупнейших регионах страны. Своё новое название получил в 2014 году, но ещё в 2012 году пакет акций «Номоса» был выкуплен «Финансовой Корпорацией Открытие».

Все кредитные портфели, принадлежащие «Номос» перешли в ФК «Открытие», соответственно, ранее заключенные договора с клиентами также перешли в финансовую корпорацию. Но процентные ставки решено было оставить прежними, а изменить только реквизиты для перечисления денежных средств.

«Номос» занимается не только потребительскими, но и жилищными займами. Ипотечные можно взять на квартиры на вторичном и первичном рынках, а также жилые дома или рефинансировать уже имеющийся кредит в другом учреждении уже по более выгодным условиям.

условия Банк Открытие - Ипотека на загородный дом от 8,9% Банк Открытие - Семейная ипотека - 4,7% ипотека Номос Банка

Особенности предоставления

Займ на покупку квартиры, традиционно один из самых востребованных на рынке ипотечных услуг. Он предполагает покупку как целой квартиры, так и доли. Первоначальный взнос в «Номос-Банке» составляет десять, а процентная ставка начинаться от 11, 75 годовых.
Точную сумму банк не называет, это зависит от многих факторов, суммы первоначального взноса, принадлежность к той или иной категории граждан, срока, страховки.

Кредит на покупку уже сданной новостройки

Банк выдает кредит на покупку уже сданной новостройки либо на этапе ее строительства. Причем важную роль играет степень готовности жилья. Обычно она выше 80 процентов. Снижать этот процент финансовые организации не спешат, исключение составляют те подрядчики, у которых есть договор с банком. Тогда заемщик выигрывает вдвойне – есть большая вероятность, что дом достоят.

Кроме того, заемщику практически всегда в этом случае полагается более выгодный процент. «Номос-Банк» предлагает своим клиентам довольно широкий список аккредитованных застройщиков. Требования в этом случае не отличаются от покупки вторичного жилья, однако, требования к сумме первоначального взноса более жесткие. Они составляют уже не 10, а 20 процентов.

Программы ипотеки «Номос банка»: условия

Банк «Номос» предлагает ряд программ, которые подходят под различные жизненные условия и могут заинтересовать каждого клиента. К ним относятся:

программа «Квартира»;
«Новостройка»;
«Апартаменты»;
военная ипотека;
рефинансирование военной ипотеки;
«Квартира + материнский капитал»;
«Новостройка + материнский капитал»;
рефинансирование ипотеки.

Программа «Квартира»

Назначение кредита – покупка жилья вторичного рынка или его доли. Процент могут завысить, а зависит это напрямую от наличия страхования и подтверждения дохода заёмщика. К примеру, если заёмщик решил вовсе отказывается от страхования, то процентная ставка увеличится. Условия такие:

Выдается в валюте РФ.
Первый взнос от 10% до 80%.
Ставка – 8,9%.
Сроком до 30 лет.
Минимум – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Новостройка

Выдается такой кредит на покупку квартиры в новых многоквартирных домах, как на стадии котлована, так и на готовое жильё со свидетельством. Застройщик должен быть одобрен банком, чтобы взять ипотеку именно на то жильё, которое строительная организация предлагает. Существует совместная программа «Номос банка» с , по которой первые два года кредитования действует низкая ставка. Условия общие для всех:

Валюта – рубли.
Первый взнос от 10% до 80%.
Ставка – от 8,9%.
Максимум срок – 30 лет.
Минимум сумма – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Апартаменты

Апартаменты можно приобрести на первичном и вторичном рынке. Самые выгодные условия по первому взносу и промо-ставке – при покупке у ГК «ИНТЕКО». Основные условия:

Валюта – рубли.
Первоначальный платеж от 20 до 80%.
Сумма от 500 тыс. до 15 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и Петербурга.
Срок кредитования – от 5 до 30 лет.
Ставка – от 8,9%.

Рефинансирование ипотеки

дом

Возможно покрытие уже имеющегося кредита на недвижимость по более выгодным условиям. Нужно обратится в отделение своего банка за информацией об общей задолженности и после обратится в «Номос» за консультацией по рефинансированию.

Валюта – рубли.
Покрытие от 20% до 80%.
Ставка – 9,65%.
Максимум – 30 лет.
Минимум – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Под рефинансированием понимают погашение ипотеки обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества, где залогодержателем выступает банковская организация. Оно предоставляется:

на цели покупки вторичного или первичного жилья;
на цели погашения уже имеющегося жилищного займа на вторичную и первичную недвижимость;
на цели погашения жилищного займа, залогом которого выступает участие в ДДУ.

Военная ипотека

Возможность специально предназначена для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения.

Валюта – рубли.
Первый взнос не менее 20%.
Ставка – 8,8%.
Сроком до 25 лет.
Максимум 2 704 000 рублей.

Обратите внимание! Полное закрытие договора должно быть произведено не позднее месяца, в котором заёмщиком будет достигнуто 50-летие.

Рефинансирование военной ипотеки

Банком «Номос» предоставляется возможность погашения жилищного займа, предоставленного другим банком на приобретение квартиры с использованием средств целевого жилищного займа в рамках ипотечного кредитования участников НИС.

Валюта – рубли.
Покрытие от 20% до 80%. Сумма должна быть не больше остатка по текущей ипотеке.
Ставка – 8,8%.
Срок – до достижения заемщиком 45 лет.
Максимум до 2 704 000 рублей.

Ипотека и материнский капитал в банке «Открытие»

«Номос» предлагает своим заемщикам кредит на приобретение квартиры с использованием материнского капитала на первичном и на вторичном рынке.

Валюта – рубли.
Первый взнос от 10%.
Ставка – 9,3%.
Срок предоставления – 30 лет.
Минимум – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Сумма кредита не может превышать 85 % от стоимости квартиры по договору без учета материнского капитала. Если доход подтверждается справкой по форме банка, то не более 80% от стоимости жилья.

Открытие Банк - рефинансирование ипотеки ипотека Номос Банка в Уфе

Недвижимость под залог

В этом случае клиенту выдается денежный кредит под залог уже имеющегося жилья. Его сумма рассчитывается не только исходя из дохода семьи. На сумму займа может влиять состояние квартиры, отданной под обременение банку, год ее постройки, этажность дома, износ и многие другие факторы.

Полученные кредитные средства человек может потратить как на покупку готового, строящегося жилья, доли в этом жилье, а также на приобретение участка или строительство дома. Минимальный процент начисляется после подтверждения назначения расходов, обычно это 12-13 процентов.

Процентные ставки «Номос банка» по ипотеке в 2021 году

Согласно обновлениям 2021 года, процентные ставки по ипотеке выглядят так:

Программа	Ставка
Новостройка	от 8,9%
Квартира	от 8,9%
Апартаменты	от 8,9%
Военная ипотека	от 8,8%
Квартира + материнский капитал	от 9,3%
Новостройка + материнский капитал	от 9,3 %
Рефинансирование военной ипотеки	от 8,8 %
Рефинансирование	от 9,65%

Ставка может быть выше на 1-2% при отказе от страховки. Это относят практически ко всем программам ипотечного кредитования.

Карта сайта

Ярославль
Якутск
Южно-Сахалинск
Элиста
Чита
Черкесск
Челябинск
Чебоксары
Хабаровск
Уфа На вторичном рынке
На дом
На землю
На долю
На нежилое помещение
Рефинансирование
На комнату
На строительство
На квартиру в новостройке
Коммерческая
Многодетным
Для молодых семей
Военным
Учителям
Пенсионерам
Клиентам банка
Бюджетникам
Без первого взноса
Без справок
С материнским капиталом
Под залог
Льготная
Со справкой
С поручителем
Без поручителей
Социальная
С досрочным погашением
С господдержкой
По двум документам
По форме банка
Ипотека на квартиру
Под 6 процентов

Требования к заемщику

Для получения ипотечного займа необходимо соответствовать некоторым требованиям:

Заёмщику должно быть минимум 18 лет, а максимум 65 лет. Пенсионеры могут получить кредит по специальной программе, предусмотренной банком.
Кредит предоставляется только гражданам РФ, соответственно нужна прописка в России.
На последнем месте работы стаж должен быть не менее 4 месяцев, а общий стаж 12 месяцев. Потребуется подтверждение в виде ксерокопии трудовой книжки.
По некоторым продуктам банка обязательно предоставлять залоговое имущество.
Крупные кредиты предоставляются только если есть поручитель или созаемщик.

В ипотеке откажут:

Работникам игровых заведений (покер, казино).
Работникам ресторанного бизнеса (официантам, барменам).
Риелторам, менеджерам по недвижимости.
Телохранителям (большой риск для жизни).
Работающие у индивидуальных предпринимателей неофициально.

Главная причина отказа для этих профессий – это непостоянный источник дохода.

Если заёмщик состоит в браке, то потребуется участие супруга в сделке в качестве созаемщика, при условии, что отсутствует брачный договор. Также созаемщиками могут быть:

супруг или сожитель заемщика;
близкие родственники заемщика или созаемщика, например, родители, дети, братья, сестры.

условия

Пакет документов по ипотеке

Для оформления в «Номос банке» понадобятся:

Оригинал и копия паспорта РФ.
Свидетельство о рождении.
СНИЛС и ИНН.
Для молодых родителей с ребенком может потребоваться согласие органов опеки. Обычно когда перед покупкой квартира предыдущая квартира была продана.
Отчет об оценке приобретаемой квартиры.
Второй документ, который подтверждает личность – загранпаспорт, водительские права.
Справка с работы по форме 2 – НДФЛ.
При наличии дополнительного дохода потребуется справка по форме банка.
Если предоставляется имущество в залог, то документы на него. Например, ПТС на автомобиль или свидетельство о праве собственности на квартиру.

Важно! Банк вправе запрашивать дополнительные документы от заёмщика. Например, это может быть согласие супруги или супруга на продажу жилья, если оно было приобретено в браке.

Бывает, что могут запросить согласие на предоставление данных из Бюро кредитных историй.

Особенности кредитования

Как видно, банк Открытие предлагает несколько программ жилищного кредитования, причем в основном, условия для каждой программы одинаковые. При этом стоит учитывать, что банк указывает лишь базовый годовые процентные ставки, которые увеличиваются при разных обстоятельствах. В первую очередь минимальный годовой процент доступен клиентам, которые готовы внести в счет покупки квартиры более 50% от стоимости. Наиболее лояльные условия кредитования доступным для участников зарплатного проекта. Кроме всего прочего, банк увеличивает годовой процент при отказе заемщика от титульного страхования и страхования личных рисков.

Что касается требований к заемщику, то они похожи между собой – это положительная кредитная история, стабильный доход, которого будет достаточно для оплаты ежемесячных платежей. Кстати, если заемщик может оплатить половину стоимости квартиры за счет собственных средств, то у него появляется возможность оформить ипотечный кредит без подтверждения дохода справкой по форме 2-НДФЛ. Но в любом случае, банк может попросить предоставить полный пакет документов в зависимости от своего решения. Подать заявку на выдачу кредитных средств можно в режиме онлайн на официальном сайте банка или в любом отделении.

Если подвести итог, то, к сожалению, Номос банк на сегодняшний день прекратил свое существование, а если быть точнее, то вошел в крупнейшую финансовую корпорацию Открытие. Сегодня клиенты имеют возможность оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях именно здесь. Кстати, отделения банка Открытие есть практически во всех субъектах Российской Федерации, это означает, что пользоваться услугами банка могут все наши сограждане.

Как подать заявку

Чтобы подать заявку на предоставление ипотечного займа, необходимо обратится в отделение ФК «Открытие», так как теперь «Номоса» не существует. Он присоседился к банку «Открытие».

Подача заявки на кредит совершается следующим образом:

В отделении банка заполняется заявление-анкета. Также можно воспользоваться официальным сайтом, где также можно получить предварительный ответ.
Ответить на вопросы сотрудника банка, принимающего заявление.
Предоставить нужные документы.
Получить ответ об одобрении или отказе в выдаче ипотечного кредита.

В заявке указывают следующие сведения о себе:

ФИО.
Дата рождения.
Место рождения.
Город проживания.
Данные о супружестве или его отсутствии (ФИО супруга или супруги).
Адрес прописки. Не важно, временная или постоянная.
Контактные данные. Это может быть адрес электронной почты и несколько телефонов.
Адрес работы и рабочий телефон (это важно, потому что сотрудник банка может звонить для уточнения: работает ли клиент в той или иной организации или нет).

Обратите внимание! Некоторые заёмщики вписывают в анкету не всю информацию, что существенно снижает возможность одобрения кредита.

В анкете указывается необходимый размер займа и примерный срок погашения. Если сумма кредита большая, а доход средний или ниже среднего, тогда в ипотеке будет отказано.

Ипотечный калькулятор онлайн

На портале Реновар.ру работает онлайн-калькулятор ипотеки, благодаря которому можно рассчитать переплату, подобрать комфортный процент и срок с учетом возможностей семейного бюджета. Достаточно внести все необходимые данные в соответствующие поля и нажать «Рассчитать».

Дополнительные расходы на оформление (оценку, расходы на нотариуса, страхование, госпошлину 2000 рублей) можно учесть в поле «Разовая комиссия». Программа учтет эти суммы и включит их в итоговый расчет.

Что делать после одобрения

После того как получено одобрение от банка «Номос», необходимо произвести следующие действия:

Заказать отчет об оценке на приобретаемый объект недвижимости.
Если есть необходимость передать задаток продавцу покупаемой недвижимости, то передать.
Собрать пакет документов, запрашиваемый банком, и предоставить кредитному специалисту для обработки сведений, в том числе и отчет об оценке.
После того как пакет документации собран, необходимо дождаться ответа из банка на одобрение самой квартиры. Бывает так, что квартира не подходит, например, если есть перепланировка или дом довольно старый.
При положительном решении, нужно приехать в банк вместе с продавцом, предварительно назначив день сделки. В банке передать первый взнос продавцу.
Подписать в этот же день все необходимые документы, предоставленные сотрудником банка.
Проехать на сделку в МФЦ, где нужно зарегистрировать переход права собственности на жилой объект.
После получения документа о собственности предоставить его в банк.
Как только документы предоставлены, сделка является завершенной и продавцу банк перечисляет оставшуюся сумму денег.

Важно! Бумаги на квартиру готовит сам продавец.

В пакет документов на квартиру входят:

свидетельство о праве собственности на квартиру или долю, или частный дом (в этом случае потребуется свидетельство о праве собственности на землю). Сегодня вместо свидетельства выдают выписку из ЕГРН;
документ, на основании которого квартира находится в собственности продавца;
технические и кадастровые документы;
справка о составе семьи;
справка о задолженности по коммунальным платежам (свет, газ, вода);
паспорта собственников квартиры.

Показатели

Показатели деятельности НОМОС-БАНКа свидетельствуют о том, что он представляет собой эффективный финансовый институт, способный обеспечивать собственную устойчивость, прочное положение на финансовых рынках, высокую ликвидность активов и надежность осуществления банковских операций.

Деятельность и финансовые показатели банка анализируются крупнейшими международными рейтинговыми агентствами. Агентство Fitch впервые установило банку свои кредитные рейтинги в 1999 году. С тех пор долгосрочный кредитный рейтинг НОМОС-БАНКа был повышен до уровня В+, а национальный долгосрочный рейтинг — до А− (rus). Агентство неизменно отмечает хорошую капитализацию НОМОС-БАНКа и его высокую эффективность.

Агентство Moody’s присвоило НОМОС-БАНКу рейтинг финансовой устойчивости (FSR) на уровне D− и международный долгосрочный рейтинг на уровне Ba3. В мае 2007 года агентство изменило прогноз по рейтингам банка со стабильного на позитивный.

С 2002 года НОМОС-БАНК входит в список крупнейших банков мира TOP-1000, ежегодно публикуемый журналом The Banker, входящим в группу Financial Times. В соответствии с данными 2007 года, по капиталу первого уровня НОМОС-БАНК занимал 603 место в списке крупнейших банков мира и 16 среди крупнейших банков Центральной и Восточной Европы.

Страхование

В банке «Номос», как и в любом другом, услуга страхования оформляется в добровольном порядке. Другими словами, от неё можно отказаться, но есть масса минусов.

Например, процентная ставка увеличивается при отказе от страховки. К тому же в случае возникновения непредвиденной ситуации с заёмщиком, ипотеку придется платить кому-то из родственников. При наличии страховки весь долг гасится именно страховой компанией.

Пример второй. Если клиент потерял работу и нет страховки на этот случай, тогда будет явно просрочка, так как теперь платить нечем. А если бы была страховка, то платежи оплачивала бы страховая компания, а уже потом при появлении работы снова клиент.

В банке «Номос» работает партнер ООО СК «РГС-жизнь». Т.е. страхованием занимается именно эта компания, а не сам банк.

Сумма страхового взноса устанавливается индивидуально и зависит она от срока и размера кредита. Клиент самостоятельно выбирает, от каких жизненных ситуаций ему понадобится страховка.

Обратите внимание! От страховки можно отказаться до подписания кредитного договора и после этого. Также возможен возврат средств за неиспользованную страховку.

Вернуть деньги за страховку согласно законодательству возможно в любой момент, в полном объеме. По новому закону, вступившему в силу 01.06.2016, страховой взнос возвращается в течение 5 рабочих дней.

Возможность использования материнского капитала

Номос Банк предлагает всем семьям, располагающим сертификатом на материнский капитал, улучшить свои жилищные условия за счет привлечения кредитных средств. В данном банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

«На покупку квартиры»

Назначение кредита – покупка квартиры на вторичном рынке.
Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также как взнос для погашения кредита.
Срок кредитования может варьироваться от 3 до 30 лет.
Сумма кредита: от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб. (для жителей Московской и Ленинградской области, а также Москвы и Санкт-Петербурга) либо до 15 млн. руб. (для жителей всех остальных регионов)
Размер первоначального взноса – от 10% от общей стоимость приобретаемой квартиры.
Процентные ставки – от 12,25% до 13,25% (в зависимости от срока кредитования, а также периода до и после частичного погашения материнским капиталом)
Валюта кредита – рубли РФ.
Возможность снижения процентной ставки. При этом единовременная плата за изменение условий займа – 1% от суммы займа (не менее 15 тыс. руб. и не более 100 тыс. руб.)

Преимущества и недостатки. К преимуществам можно отнести: возможность снижения процентной ставки, льготные условия для тех заемщиков, которые являются сотрудниками корпоративных клиентов Номос Банка.

К недостаткам можно отнести то, что если клиент является владельцем собственного бизнеса, минимальная процентная ставка повышается.

Копия паспорта.
Копия сертификата на материнский капитал.
Копии документов об образовании.
Военный билет (для мужчин до 27 лет).
Водительское удостоверение.
Документы, подтверждающие семейное положение.
Документы, подтверждающие занятость и стабильность дохода.
Документы, удостоверяющие осуществление государственной регистрации объекта недвижимости.
Документы, подтверждающие право на объект недвижимости.
Документы, подтверждающие технические характеристики квартиры.

Пример. Например, если оформить ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке на 30 лет, а затем частично погасить ее капиталом, то ставка составит 12,5%. То есть, при займе 3 млн. руб. придется переплатить 750 тыс. руб.

«На покупку строящейся квартиры»

Назначение кредита – покупка квартиры строящемся либо построенном многоквартирном доме, который аккредитован Номос-Банком.
Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также как взнос для погашения кредита.
Срок кредитования может варьироваться от 3 до 30 лет.
Сумма кредита: от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб. (для жителей Московской и Ленинградской области, а также Москвы и Санкт-Петербурга) либо до 15 млн. руб. (для жителей всех остальных регионов).
Размер первоначального взноса – от 10% от общей стоимость приобретаемой квартиры.
Процентные ставки – от 12,25% до 14% (в зависимости от срока кредитования, а также периода до и после частичного погашения материнским капиталом).
Валюта кредита – рубли РФ.
Возможность снижения процентной ставки. При этом единовременная плата за изменение условий займа – 1% от суммы займа (не менее 15 тыс. руб. и не более 100 тыс. руб.).

Копия паспорта.
Копии документов об образовании.
Военный билет (для мужчин до 27 лет).
Водительское удостоверение.
Документы, подтверждающие семейное положение.
Копия сертификата на материнский капитал.
Документы, подтверждающие занятость и стабильность дохода.
Документы, удостоверяющие осуществление государственной регистрации объекта недвижимости.
Документы, подтверждающие право на объект недвижимости.
Документы, подтверждающие технические характеристики квартиры.

Пример. Например, если вы приобретаете квартиру на первичном рынке, имеете ежемесячный доход 80 тыс. руб., берете у банка 4 млн. руб. взаймы на 15 лет, то можно рассчитывать на процентную ставку 12,5% годовых. Ежемесячный платеж составит 49500 руб.

Преимущества ипотеки в банке «Открытие»

К преимуществам банка «Номос» можно отнести:

Большой выбор ипотечных программ.
Возможность применения материнского сертификата.
Возможность использования военного сертификата.
Пакет бумаг минимален.
Если доход ниже установленного уровня или стаж работы минимальный, то можно предоставить в качестве залога имеющиеся имущество.
Закрывается жилищный заем аннуитетными платежами. График платежей оговаривается с клиентом заранее, согласно предпочтениям клиента.

Отзывы клиентов

Согласно источнику «Банки.ру», ФК «Открытие» занимает 19 место народного рейтинга.

По мнению большинства, не рекомендуется рефинансировать жилищный кредит в банке «Номос», так как возникает масса трудностей для исполнения данного вопроса.

Ипотека в Номос банке

Знакомьтесь – Номос банк

Банк был основан в 1993 году, на сегодня он входит в одну из самых крупных финансовых корпораций страны – «Финансовую Корпорацию Открытие».

Филиалы банка имеются не по всей стране, они работают лишь в 57 крупных городах РФ. Компания входит в число 15 крупнейших банков страны, и не прекращает свой рост, активно открывая новые офисы и наращивая темпы денежных оборотов.

На протяжении долгих лет Номос работал по преимуществу с крупным корпоративным бизнесом. Теперь это универсальная организация, которая работает не только с корпоративным клиентом, но и с частными лицами. С каждым годом пакет предложений от банка растет.

В июне 2014 получил новое название – «ФК Открытие».

Программы ипотеки Номос банка

В 2022 году работает восемь программ ипотечного кредитования.