В каком банке взять карту. Кредитные карты. На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Тенденция такова, что сегодня наличные бумажные купюры все больше заменяются электронными деньгами. Вряд ли, конечно, наличка исчезнет совсем, но превалирующим способом расчета становится пластиковая банковская карта. Люди рассчитываются в супермаркетах и торговых центрах дебетовыми (зарплатными) и кредитными карточками. Но в каком банке лучше взять кредитную карту – вот в чем вопрос. Какая кредитка подойдет одному человеку, и не слишком другому? Поскольку именно кредитки отличаются наибольшим разнообразием предлагаемых условий. Вдобавок, это самая дорогая разновидность банковских карт.

Как определить, какой кредитный «пластик» следует брать?

Некоторые пластиковые «продукты» могут стоить несколько тысяч рублей и более. Связано это не только с размерами кредитных сумм, но и с тем, что такие карточки входят в систему скидок различных сетевых организаций: турагентства, рестораны, кафе, отели, индустрия развлечений и т. п. В силу этих двух факторов становится довольно сложно определить, где и какой именно карточный продукт выгодно получить. В целом, можно выделить пять факторов, которые влияют на выбор :

• уровень процентной ставки. В 8 случаях из 10 этот момент является определяющим. Действительно, когда кредит на «пластике» дешевый (процентная переплата небольшая) – это серьезный «магнит» для клиентуры;
• наличие специальных предложений. Например, с момента первого снятия денег с «пластика» следующие 50 дней проценты не начисляются. Или платежи по кредиту по мере погашения задолженности будут уменьшаться, т. е. дифференцированные выплаты.
  Степень привязки карты к системе скидок на национальном и международном уровне. Некоторые виды кредиток позволяют, например, периодически летать экономклассом почти бесплатно;
• стоимость самой карты как фактического продукта и стоимость ее обслуживания. Наблюдается обратная связь – чем ниже процентная ставка, тем дороже обслуживание, и наоборот. Также приходится смотреть на политику банка: какова комиссия за пополнение/снятие налички через терминалы, насколько распространены терминалы данного банка, ведь иначе придется снимать деньги через объединенные банкоматы, а там комиссия еще больше;
• особенности функционирования. Сюда входят максимально допустимые денежные лимиты на карте, т. е. сколько клиент может потратить с нее денег вообще, за месяц, неделю, сутки. Плюс здесь учитывается принцип обязательного остатка – нужно ли, чтобы на карте оставался какой-то положительный баланс, или съем неограничен (как правило, ограничения имеются).

Бывают, разумеется, и другие факторы, но это частные случаи. Например, клиент по каким-то причинам отдает предпочтение конкретному банку. Приобретение кредитной карточки – это покупка более ответственная, чем заказ классической дебетовой карты. Ведь клиент фактически берет кредит. Отличие от обычного кредита в том, что кредитная карта идет заказчику на руки, но когда активировать банковский заем – решает только сам клиент. Если с карточного счета не снимется ни копейки, тогда и кредит будет находиться «в режиме ожидания».

Полученный таким образом заем человек может держать в запасе, приберегая деньги на срочные, непредвиденные нужды. Сегодня большинство кредиток обслуживается международными платежными системами VISA и MasterCard. Причем существует множество специальных подвидов: VISA Classic, MasterCard Gold и другие. Вообще, можно выделить несколько уровней кредитных «пластиков» по, так сказать, престижности:

• gold, или «золотая» карта. Обычно это самые дорогие варианты, которые предлагаются только постоянным клиентам, продемонстрировавшим свою платежеспособность. Они имеют или очень широкий функционал, или какие-то узкие, но очень выгодные возможности (уже поминавшиеся бесплатные перелеты, большие скидки в мировых торговых сетях и прочее);
• platinum, или «платиновая» карта. Примерный аналог «золотой»;
• «серебряная» карта. На данном уровне находятся, например, все карточки с пометкой VISA Classic. В принципе, это хороший вариант для тех, кто не имеет возможности купить «золото», но кому нужен широкий функционал, поскольку такой продукт относится к универсальным платежным средствам международного уровня;
• «бронзовые», или стандарт. Такой «пластик» легко может приобрести клиент-новичок. Часто подобные карты не именные («золото», «платина» и «серебро» почти всегда все именные), а денежная сумма на них относительно небольшая. Плюс не всегда они подходят для финансовых операций по интернету. Но основные возможности те же, что и у карт более высокого класса.

Сейчас многие банки специально проводят политику «электронных денег», когда за перевод средств с карты в наличные купюры взимается ощутимая комиссия. Чтобы понять, какую кредитную карту лучше взять, следует провести небольшой обзор основных предложений от некоторых банков РФ. Приведем в пример те банки, кредитные карточки которых занимают наибольший объем на потребительском рынке, т. е. процентное содержание товара в соответствующем секторе рынка (в порядке убывания):

• Сбербанк – 22% от всех кредиток составляют его пластиковые продукты;
• Русский Стандарт – 15%;
• ВТБ 24 – 7,2%;
• ТКС (Тинькофф) Банк – 7,2%;
• Банк Восточный – 6,7%
• Связной – 4,8%;
• Альфа-Банк – 4,6%;
• Газпромбанк – 4,6%;
• ОТП Банк – 4,5%;
• ХКФ Банк – 2,9%;
• Росбанк – 2,3%;
• остальные банки по распространению своих кредитных карточных продуктов все вместе занимают места на рынке менее 2%.

А вот более подробные предложения от некоторых банков, которые помогут определить, где лучше оформлять «пластик»:

1. Русский Стандарт. Для клиентов, имеющих стабильный средний доход, этот банк предлагает «золотую» карту VISA. Отзывы об этом продукте преимущественно положительные, поскольку данный карточный кредит отличают умеренные для России годовые проценты – 21%. А также поддержка этим «пластиком» многочисленных скидок и бонусных акций, позволяющих с экономией пользоваться многими услугами на потребительском рынке. Другие элитные кредитки этого банка выдаются под 28% годовых, а стандартные варианты для слабо проверенных клиентов – 36%.
2. Сбербанк поддерживает выпуск нескольких кредитных «пластиков». Например, карта с лимитом в 600 тыс. рублей отпускается на трехлетний период под 33,9% годовых. Но в Сбере с проверкой платежеспособности (справка 2-НДФЛ) строго.
3. Абсолют Банк известен своими большими лимитами в линейке кредиток – до 750 тыс. рублей, а проценты относительно умеренные – 21%. Клиентам-новичкам предлагают «бронзовую» карточку с лимитом в 250 тыс. рублей, стоимость годового обслуживания которой составляет 1 800 рублей. Имеется и беспроцентный период в 56 дней.
4. Банк Хоум Кредит удерживает поток клиентов предложением о беспроцентном периоде, когда с момента первого снятия средств 55 дней не будет начисляться процентная ставка. Зато размер самой этой ставки близок к стандартному – 32%.
5. У Тинькофф Банка есть особое предложение клиентам – «платиновая кредитка», оформление которой происходит через интернет. Более подробно смотрите обзор о . Поскольку Тинькофф известен тем, что отказался от собственной сети банкоматов, электронные способы оформления у заведения достаточно развиты. Для многих большим плюсом является то, что кроме паспорта не потребуются никакие другие документы (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, документы о наличии залогового имущества и прочее). Однако в этом заведении для всех кредитных «пластиков» поддерживается единая процентная ставка в 24,9%.
6. Промсвязьбанк. У этого банка есть интересное предложение для молодых клиентов (до 35 лет). Это «пластик» Angry Birds, который специально рассчитан на оплату товаров и услуг через Google Play и App Store.
7. Газпромбанк. Брать этот вариант многие специалисты рекомендуют потому, что в ГПБ можно относительно дешево приобрести кредитку, обслуживаемую по системе VISA Classic, что является «серебряным» уровнем. Это очень удобно для тех, кто в средствах ограничен, но имеет необходимость проводить какие-то финансовые операции на международном уровне. Например, в сети интернет-магазинов eBay.
8. Ситибанк. Данная организация делает неплохие предложения в сфере кредиток: лимит до 300 тыс. рублей, ставка 18%, первые 50 дней проценты не начисляются, а первый год за обслуживание «пластика» платить не надо. При этом для оформления не потребуются документы, подтверждающие платежеспособность.

Как уже говорилось, процентная ставка карточного кредита – это главный, основополагающий и определяющий фактор выбора карты. Хотя и не абсолютный. Но что именно влияет на величину процентной переплаты? Факторов несколько:

• уровень «пластика». На самом деле класс карточного продукта в большей степени влияет на себестоимость и стоимость обслуживания банковской карты (так, «золото» обходится дороже всего), однако престижные карты предназначены для клиентов с высокой платежеспособностью, а значит, банк может и повысить процентную ставку;
• если у клиента уже есть открытый счет в банке или он имеет активную зарплатную карту этого банка, тогда степень доверия повышается, и учреждение готово делать такому надежному и постоянному клиенту более выгодные предложения;
• клиент, предъявивший доказательства своей высокой платежеспособности (справка о доходах, документы, подтверждающие владение потенциально залоговым имуществом), также может получить карточный кредит с более низкими процентами;
• любой банк, прежде чем выдать свой кредитный продукт, обязательно проверит кредитную историю клиента. Чем она будет «чище», тем опять-таки будет выше доверие.

Средняя процентная ставка в сфере российского карточного кредитования сегодня составляет 30% годовых. А 16% – это минимальный порог, который можно найти только в некоторых банках, выпускающих подобные продукты только для избранной клиентуры. При оформлении кредитки и заключении договора важно обратить внимание, являются ли проценты плавающими или фиксированными. Дело в том, что в 99 случаях из 100 проценты, если и меняются, то только в сторону повышения. Банковские учреждения ориентируются на ставку по займу в Центральном Банке РФ, которая тоже плавает. Например, если в договоре по поводу меняющихся процентов указано «+10%», это значит, что если сегодня ставка ЦБ составляет 20%, то в выбранном заемщиком банке она будет 30% (20% + 10%).

Но в любом случае каждый банк обязан уведомлять держателей карт всеми доступными средствами (звонок, СМС, электронное или обычное письмо) о процентном повышении как минимум за месяц. В целом карточный продукт не следует выбирать, опираясь только на величину ставки. По факту может оказаться удобней и экономичней та карта, где проценты чуть выше. Это зависит от того, для чего именно человеку нужна пластиковая карточка. И не стоит забывать про особенности обслуживания и функционирования продукта. Низкие проценты могут компенсироваться, например, тем, что за снятие наличных денег в банкомате будет взиматься высокая комиссия (до 5-6% от суммы).

Как выбрать правильно кредитную карту? Какие предложения актуальны в 2015 году, и где лучше оформить платежное средство с займом, вы узнаете из этой статьи.

В каком банке лучше взять кредитную карту

• Бонусы при оплате товаров/услуг.
• Возврат процента от стоимости покупки на карточный счет – услуга Cash Back.
• Скидки в партнерской сети магазинов банка.
• Накопление миль – баллов для получения преимуществ при полетах и оплаты авиабилетов, повышения уровня обслуживания «бизнес-класс».
• Низкая процентная ставка.
• Возможность использования карты за рубежом.
• Безналичная оплата проезда.
• Дисконтная программа по платежам на автозаправках.
• Продолжительность льготного периода.
• Развитая сеть банкоматов.
• Отсутствие скрытых комиссий.
• Размер кредитного лимита.
• Срочность выпуска.
• Минимальный пакет документов для оформления.
• Низкая стоимость годового обслуживания или предоставление карты бесплатно.
• Отсутствие скрытых комиссий.

Какую кредитную карту лучше оформить: отзывы

Многие заемщики предпочитают оформлять карты, отличающиеся выгодой и удобством использования, со следующими характеристиками:

1. Продолжительный льготный период.
2. Низкая процентная ставка для зарплатных клиентов.
3. Мгновенный выпуск.
4. Предоставление услуги CashBack (возврата процента от стоимости покупок).
5. Участие в бонусных программах, например, по накоплению миль для авиаперелетов.
6. Возможность снятия наличных средств и пополнения карты в нескольких регионах России.
7. Действие «кредитки за рубежом».
8. Крупная сумма займа на карте.
9. Обслуживание премиум-класса.

ТОП-20 лучших кредитных карт 2015*

Самыми выгодными кредитными картами в 2015 году, согласно отзывам заемщиков, являются:

• лимит кредита – до 300 тыс. р.;
• льготный период – 55 дней;
• платеж ежемесячно – 6-8% от суммы займа;
• пополнение карты в 300 тысячах торговых точек партнеров банка без процентов;
• погашение задолженности в других банках без комиссии;
• при переводе средств в счет оплаты кредита в другом банке ставка в течение 90 дней – 0%;
• возврат средств в размере от 1% от суммы покупки с карты;
• зачисление на карточный счет до 30% от цены товаров/услуг по специальным программам;
• бонусы в расчете 1 балл на 1 рубль;
• платежи с карты по услугам ЖКХ, телефон, интернет-связь (возможно в пользу 3000 компаний);
• погашение задолженности через банкоматы других фин.учреждений по России;
• полный отчет по средствам на кредитной карте;
• эмиссия карты в течение двух дней;
• возможность заполнения анкеты на оф.сайте банка онлайн;
• доставка курьером платежного средства;
• ставка по кредиту в год – 24,9%-45,9% при совершении покупок; 32,9% — 45,9% – при снятии наличных;
• для оформления поручительства и справок о доходе не требуется.

2.
Ситибанк – Citi Select :

• кредитный лимит до 300 тыс.р.– на карты Citi Select; до 600 тыс.р. – при эмиссии Citi Select Premium;
• льготный период – 50 дней;
• рассрочка на товары – 3 года;
• возобновляемая кредитная линия (восстановление суммы займа при пополнении);
• технология MasterCard PayPass – оплата без введения ПИН-кода;
• специальная программа страхования для путешественнников;
• услуга Cash Back – возврат наличных на карточный счет;
• защита электронным чипом;
• годовое обслуживание карт Citi Select основной – 1450 р., дополнительной – 700 р.; Citi Select Premium основной – 3950 р., дополнительной – 1750р.;
• скидки на покупки в магазинах партнерской сети по миру до 20%;
• участие в программе лояльности Citi Select ;
• начисление бонусов – «селектов»:

По картам Citi Select:

• 10000 селектов – приветственные;
• за каждые потраченные с карты 30 р. начисляется 1,5 селекта;

По кредиткам Citi Select Premium:

• 20000 селектов – при эмиссии карты;
• за каждые потраченные 30 р. бонус составит 2 селекта.

3. Альфа-банк – Alfa-miles :

• лимит кредита – до 150 тыс.р. для карт стандарта Classic, до 300 тыс.р. – Signature Light, до 750 тыс. р. – Signature;
• беспроцентный период – 60 дней;
• обслуживание карт типа Classic в год – 2000 р., при подключении пакета услуг «Оптимум» – 599 р.; Signature Light – 3500 р. при использовании услуги «Комфорт», Signature – 0 р. при условии подключения «Максимум»;
• начисление бонусов в расчете 1 миля для карт типа Classic; 1,5 мили для стандарта Signature Light; 1,75 мили для «пластика» Signature за каждые 30 р./1 доллар/1 евро с карты;
• подарочные 5000 миль на карты всех стандартов;
• страховой полис для путешественников;
• ежегодная ставка – 24,99% для карт Classic, 23,99% – Signature Light и Signature.

• лимит кредита – до 150 тыс.р.;
• 0% на покупки в течение 55 дней;
• оформление – за 15 минут;
• бонусная программа Bonus Back – возврат до 1% от суммы покупки;
• возобновляемая сумма займа при погашении;
• процент на сумму займа определяется индивидуально.

5. Промсвязьбанк – «Суперкарта» :

• размер займа – до 600 тыс.р.;
• начисление процента на кредит – 34,9%;
• период льготы по процентам – до 145 дней;
• плата за обслуживание не взимается;
• система привилегий PSBonus;
• преимущества карт класса Premium;
• технология MasterCard PayPass;
• система безопасности «Суперзащита».

• средства на карте – до 200 тыс.р.;
• беспроцентный период – 55 дней;
• снятие наличных – до 50% в счет лимита (возможно по всему миру);
• процентная ставка – 28%-49% (при безналичной оплате товаров) и 32%-54% (при операциях с наличными);
• скидки в отелях – до 20%;
• мед.страхование за рубежом с суммой покрытия до 30 тыс. евро;
• принятие решения по кредиту за 60 сек;
• промо-код на скидку при активации – 500 р.;
• дополнительные бонусы – 1% от суммы покупки;
• сервисы «Турбо-перевод», «Защита карты», «Эlixir Сервис», «Эlixir Пульс», «Защита кредита».

7.
Альфа-Банк – «100 дней без процентов» :

• лимит займа – до 750 тыс. р.;
• ставка ежемесячно – от 24,99% до 37,99%;
• платеж по карте ежемесячно – от 5 до 100%;
• дисконт в более 5000 партнерских компаний – до 30%;
• льготный период – 100 дней на все операции;
• рассмотрение заявки при заполнении онлайн заявки – 1 день.

8. Русский Стандарт Банк – карта American Express Bank :

• замена дорожным чекам American Express;
• лимит средств – до 450 тыс.р.;
• срок действия – 5 лет;
• неустойка – в размере невыплаченных комиссий и суммы займа;
• льготный период – 55 дней;
• дисконт – до 30% в магазинах партнеров по всему миру по программам «Клуб скидок» и American Express Selects;
• медицинская поддержка и страхование в путешествиях;
• накопление бонусов по системе Membership Rewards.

9. Российский Капитал – «Карта с лимитом овердрафта» :

• специальное предложение для зарплатных клиентов:
• максимальный лимит займа – до 300 тыс.р., 10 тыс.долларов или евро;
• возобновляемый кредитный лимит;
• низкая ставка на кредитные средства – 22% в год на рубли, 19% – в долларах и евро;
• начисление дохода на собственные средства на карте.

• лимит займа – до 300 тыс.р.;
• эмиссия и обслуживание – бесплатно;
• система скидок от партнеров банка;
• международный стандарт Mastercard Wordwide;
• ставка на кредит – 36,9% в год.

• валюта кредита – американские доллары, евро, рубли;
• максимальная сумма займа – 1 млн р., 30 тыс. евро или долларов;
• льготный период распространяется в течение 2-х месяцев;
• бесплатное годовое обслуживание;
• возможность выпуска не персонализированной карты;
• процент на задолженность – 36% в рублях, 40% – в долларах и евро.

• кредитный лимит – до 200 тыс.р.;
• хранение на карте собственных средств;
• эмиссия занимает 30 минут;
• возврат 2% на карту от стоимости покупок любых товаров на АЗС;
• участие в обществе Scuderia Ferrari Community – бесплатно;
• скидки в фирменном магазине Ferrari – до 15%;
• возможность снятия средств в местной валюта валюте за рубежом;
• льготный период на безналичные переводы – до 50 дней;
• подключение дополнительной виртуальной карты;
• срок действия – 5 лет;
• процентная ставка для договоров, заключенных с 26.12.2014 – 39,9%.

13. Девон-Кредит – Visa Classic, Visa Gold, Visa Electron :

• лимит кредита – 5 тыс.р. для карт Visa Classic, 15 тыс.р. – Visa Gold;
• максимальная процентная ставка – 25%;
• получение наличных в 170 странах мира;
• развитая сеть банкоматов по России – 350 устройств;
• медицинская и страховая помощь в путешествиях.

• ставки на кредит – от 29% до 40%, в зависимости от категории заемщика;
• снятие наличных без комиссии в банках-партнерах и кредитном учреждении;
• эмиссия карты – от 1 часа до 2 дней;
• период без начисления процентов – 50 дней;
• индивидуальное страхование;
• выпуск дополнительной карты;
• специальные условия для зарплатных клиентов, работников компаний-партнеров банка;
• программа «Скидки для Вас» при покупке по карте туристических продуктов, оплате в магазинах и ресторанах.

• кредитный лимит – до 2 млн р.;
• валюта – доллары США, евро и рубли;
• льгота по процентам – 50 дней;
• ставка ежегодно – 22%;
• годовое обслуживание пакета услуг Привилегия – 24 тыс. р.;
• лимит на снятие ежемесячно – до 1 млн р.;
• услуга Priority Pass – неограниченный доступ к залам бизнес-класса во всех аэропортах мира;
• дисконтная программа – скидки от 20 до 40% у партнеров банка;
• две дополнительные карты – бесплатно;
• выпуск дополнительной карты Visa [email protected] для покупок в интернете;
• смена ПИН-кода в банкомате.

16. Банк Москвы – платежное средство «Низкий процент» :

• лимит средств – до 350 тыс.р.;
• ставка по займу – от 29,9% до 36,9%;
• беспроцентный период (также на снятие наличных) – до 50 дней;
• «Мой Бонус» Cash Back – до 3%;
• две дополнительных карты – бесплатно;
• специальные тарифы по проезду по Москве и области;
• скидки у партнеров банка – до 15%;
• бесплатное открытие карты с PayPass – оплата без ПИН-кода.

• лимиты займа – до 15 тыс.р.;
• услуга автопогашения – бесплатно;
• основное назначение – повседневные покупки;
• при ежемесячных взносах более 10% процент на расходы не начисляется;
• принятие решения – за 5 минут;
• льготный период – до 2 до 24 месяцев.

Среди многообразия кредитных предложений пользователю порой сложно определиться и сделать правильный выбор. Если потребительские кредиты несущественно отличаются по условиям друг от друга, то с выбором кредитки дела обстоят намного сложнее. Речь идет как о выборе банка, так и об условии обслуживания данного кредитного продукта, поэтому для многих из потенциальных заемщиков будет актуальным вопрос, какую кредитную карту лучше оформить.

Критерии выбора

Кредитная карта – это непросто кусок пластика с заемными средствами на счету, это огромные возможности для пользования. Нужно сразу заострить свое внимание на кобрендинговых вариантах, это платежный инструмент, дающий возможности получать скидки и бонусы от партнера банка. Например, среди популярных кобрендинговых карт пользователи выделяют бренд «Аэрофлот», он дает возможности платить за покупки карты и копить баллы, которые в будущем можно обменять на премиальные билеты на самолет данной компании.

Вообще, при оформлении кредитной карты все пользователи в первую очередь обращают внимание на процентную ставку по кредиту. Но это не совсем правильно, потому что даже при активном использовании заемных средств можно не платить проценты. В каждом банке предусмотрен льготный период, если на протяжении этого срока пополнить счет в размере потраченной суммы, банк проценты не взимает. Соответственно разумнее выбирать карты с продолжительным льготным периодом.

Одна из уловок банка – снятие наличных с кредитной карты . Во-первых, в большинстве банков льготный период не распространяется на снятие наличных, то есть проценты начинают начисляться с момента обналичивания карты. Во-вторых, за данную операцию предусмотрена комиссия не менее 500 рублей, а если снимать деньги через сторонний банк, она будет еще выше. Перед оформлением карты убедитесь, что льготный период распространяется на снятие наличных.

Немаловажным критерием при выборе кредитки является лимит. При первичном обращении в банк рассчитывать на крупную сумму не приходится. Банки самостоятельно определяют максимальную сумму займа, в расчет берется доход заемщика, его возраст, семейное положение, кредитная история и многое другое. Но это не повод отказываться от выгодных условий, потому что через 6 или 12 месяцев кредитор может пересмотреть свое решение и увеличить лимит , если заемщик будет исправно исполнять свои обязательства по кредиту.

Для пользователей важным критерием является годовое обслуживание, дополнительные платные услуги и скрытые комиссии. Если говорить о годовом обслуживании, то плата может достигать 5000 рублей , если заемщик становится обладателем золотой карты, вместе с тем он становится привилегированным клиентом банка. Но можно пользоваться картой совершенно бесплатно, если клиент оформляет кредитку в том банке, посредством которого получает заработную плату. Среди дополнительных платных услуг – СМС-оповещение, просмотр баланса в банкоматах стороннего банка, выписка-отчет и прочие.

Последнее важное для пользователя условие – скорость оформления и минимальный набор требований. Многие клиенты хотят получить карту на месте, без длительных ожиданий и желательно, чтобы в банке кроме паспорта никаких документов больше не потребовалось. Действительно, многие банки готовы предоставить карту быстро по одному паспорту, но либо тому клиенту, которые получает зарплату на счет в этом банке или имеет депозитный счет, либо на крайне невыгодных условиях.

Итак, где лучше оформить кредитную карту? Обратитесь сначала в тот банк, с которым имели положительный опыт сотрудничества, возможно у кредитора будет выгодное предложение для проверенного клиента.

Банковские предложения

Сразу нужно сказать, что идеального кредитного продукта не существует. Каждое предложение имеет свои особенности и преимущества, поэтому пользователь должен сам для себя решить, какие критерии выбора для него в приоритете. Ниже приведены списки кредиток, которые в большей степени соответствуют потребностям большинство пользователей.

Тинькофф банк

Если говорить о том, в каком банке лучше взять кредитную карту, то выбор большинства потенциальных заемщиков останавливается на кредитки от банка Тинькофф. Основная причина – простота в оформлении, у банка нет офисов продаж и собственных отделений, поэтому единственный вариант подачи заявки на официальном сайте кредитора. Второе преимущество – ответ приходит в течение 2 минут, причем это окончательное решение. Третье преимущество – из документов нужен только паспорт, кредитный договор и саму карту привезет курьер по указанному клиентом адресу. Вся процедура оформления не займет больше суток.

Кредитная карта от Тинькофф банка

Условия обслуживания трудно назвать лояльными. Потому что процентная ставка может достигать 45% в год , а кредитный лимит банк устанавливает самостоятельно, но при оформлении получить 300 тысяч рублей нереально. Льготный период составляет 55 дней и не распространяется на снятие наличных. Среди существенных недостатков – солидные штрафы за несвоевременную оплату долга по кредиту.

Тинькофф банк предлагает своим клиентам один из лучших в нашей стране интернет-банкинг, с помощью его можно совершать платежи и переводы в более чем 3000 компаний по всей России.

Альфа-банк

Наверное, в нашей стране – это лидер по предложению кобрендинговых карт, в ассортименте банка есть карты от РЖД, Аэрофлота для мужчин «Maxim» или для любительниц шопинга «Cosmopolitan». Среди предложений есть и классические и золотые карты. В общем, банковские продукты Альфа-банка рассчитаны на каждого клиента, независимо от пола и материального положения.

Если говорить об условиях обслуживании кредитных карт, то для каждого варианта есть определенные преимущества и недостатки. Среди основных достоинств – продолжительный льготный период, он может достигать 100 дней, причем обратите внимание, он распространяется на снятие наличных в банкомате. Одним из достоинств можно выделить относительно низкий процент по кредиту, от 25,9% в год. Среди недостатков: дорогостоящее годовое обслуживание от 990 до 4990 рублей в год , большая комиссия за снятие наличных – не менее 500 рублей за операцию .

Оформить карту можно на сайте банка, после чего кредитор даст предварительный ответ. Для подписания кредитного договора и передачи документов нужно прийти в отделение банка.

Кобрендинговые карты Альфа-банка

Ренессанс кредит банк

Данный банк предлагает своим клиентам кредитную карту, и она, надо сказать, привлекает внимание заемщиков. Причина тому – это быстрое оформление, сроки рассмотрения заявки рекордно короткие. Банк рассматривает анкеты от клиентов с различным уровнем дохода, минимальный порог составляет всего 8000 рублей (для Москвы 12000 рублей) . Из документов потребуется лишь паспорт и второй на выбор клиента, справку о доходах предоставлять не нужно.

Условия кредитования довольно лояльные, процентная ставка от 24% в год , она распространяется как на оплату покупок, так и на снятие наличных. Существенный минус – на снятие наличных льготный период не распространяется, а на безналичные операции до 55 дней . Лимит по карте может достигать 150000 рублей.

Несмотря на все преимущества, есть довольно серьезный недостаток – это высокие штрафы за просроченный платеж составит 750 рублей плюс увеличение процентной ставки по просроченному платежу до 185%.

Промсвязьбанк

Данная кредитная организация предлагает своим клиентам «Суперкарту». Это кредитка с максимальной суммой кредита до 600 тысяч рублей, льготным периодом до 145 дней , годовое обслуживание составляет 1500 рублей . Но пользоваться картой можно бесплатно, при том условии, что ежемесячные траты будут превышать 30000 рублей.

У данного предложения есть ряд недостатков, процентная ставка будет приемлемой только для сотрудников организации и постоянных клиентов – 24,9%, для всех остальных на 10% больше . К тому же к каждому клиенту банк предъявляет ряд жестких требований, обязательно нужна справка о доходах.

Суперкарта от Промсвязьбанка

ВТБ 24

Данный банк имеет множество предложений для своих кредитных клиентов. Среди многообразия кредитных есть несколько вариантов кобрендинговых карт, которые позволяют своему держателю получать бонусные баллы и обменивать их железнодорожные или авиабилеты. Кроме того, у каждого есть возможность пользоваться картой совершенно бесплатно, для этого нужно ежемесячно тратить определенную сумму, например, по стандартной карте – это 25000 рублей, а для платиновой – 75000 рублей.

Процентная ставка по кредиту зависит от типа карты, она варьируется в пределах до 30% в год, например, по платиновой карте «Коллекция» всего 22%, для стандартной карты «Коллекция» – 28% в год. Тариф фиксированный, единый для каждого клиента. Кстати, только в банке ВТБ 24 максимальный лимит по карте может достигать 1 млн рублей . Льготный период – до 50 дней, за выпуск карты предусмотрена плата.

Получить здесь карту не так просто, для этого нужно предоставить все документы, в том числе справки подтверждающие доход и постоянную занятость. Заявку можно оставить на сайте банка, после чего в течение одного рабочего дня сотрудник банка свяжется по указанному номеру с потенциальным клиентом и сообщит о принятом решении, договор кредитования заключается в отделении банка.

Сбербанк России

Если спросить, в каком банке лучше оформить кредитную карту, то многие наверняка бы выбрали Сбербанк России, и не просто так. Во-первых, больше половины жителей нашей страны берут кредиты, ипотеки, открывают вклады именно здесь. Во-вторых, за долгие годы своего существования банк завоевал доверие у своих клиентов.

Среди кредитных карт клиент может выбрать себе классическую или золотую, а также молодежную или кобрендинговую. Для своих клиентов Сбербанк предлагает карту мгновенной выдачи, но получить ее можно только по предварительному одобрению. Процентные ставки по кредитам от 25,9 до 33,9%, на усмотрение кредитора. Кредитный лимит также определяет кредитор, максимальный порог – 750 тысяч рублей доступен только владельцам золотых карт.

В Сбербанке особый подход к кредитованию своих зарплатных клиентов и вкладчиков, а также проверенных заемщиков.

Предложения от Сбербанка

Какой банк выбрать

Ответить на вопрос, кредитную карту какого банка лучше оформить однозначно довольно сложно. В первую очередь нужно поинтересоваться у кредитного специалиста условия обслуживания, потому что все «скрытые» комиссии и дополнительные сборы, клиент узнает только при подписании кредитного договора. Во-вторых, нужно выбрать банк с развитой сетью банкоматов, чтобы не было проблем со снятием наличных, здесь, несомненно, лидирует Сбербанк.

Большинство банков самостоятельно предлагают своим клиентам оформить кредитную карту на выгодных условиях, но это в основном для вкладчиков и зарплатных клиентов. Для ответственных заемщиков по потребительским и ипотечным кредитам, тоже найдется подходящий продукт с привилегированными условиями.

К сожалению, не только клиент выбирает банк, но и банк выбирает клиента. Большинство кредиторы ответственно относятся к выбору заемщика, поэтому есть огромная вероятность получить отказ. Разумным вариантом будет выбрать несколько предложений с приемлемыми условиями кредитования и отправить заявки сразу в несколько банков, только потом делать выбор в пользу того или иного продукта.

Итак, какая кредитная карта самая выгодная, отзывы пользователей помогут точно это определить. Почитать мнения пользователей можно на любом стороннем ресурсе. К тому же банки различаются между собой дополнительными услугами в виде дистанционных сервисов, для управления финансами. В общем, не стоит торопиться с выбором кредитки, ведь выбранный продукт должен приносить максимум пользы владельцу.

Кредитные карты имеют большую популярность. Каждый банк считает должным выпустить карточку под своим брендом. Сейчас можно найти более сотни предложений по кредитным картам тех или иных банковских организаций. Но в этой статье попробуем определить, какая самая выгодная кредитная карта. На что стоит обратить внимание при оформлении договора о кредитке и как использовать карточные продукты, получая максимальные преимущества.

На что стоит обратить внимание?

Чтобы определить лучшие кредитные карты, необходимо сравнить все основные условия по договору. А также обратить внимание и на возможные скрытые комиссии. Основными параметрами для кредитной карты являются:

1. Процентная ставка. За использование кредитных средств необходимо платить проценты банку. Проценты могут начисляться за траты по безналичному расчету и за снятие наличных денежных средств. Чем меньше процентная ставка, тем выгоднее использовать кредитку.
2. Стоимость обслуживания. Есть предложения, где при определенных условиях не нужно платить за обслуживание, есть же, наоборот, с высокой стоимостью комиссии за использование карточки.
3. Льготный период. В зависимости от целей кредитования важно определиться и с условиями по льготному погашению задолженности. Льготный период может распространяться только на безналичный расчет, а может, в том числе и на снятие наличных.
4. Комиссии. Часто за снятие наличных или пополнение денег через банкоматы предусмотрена дополнительная комиссия, которая может сделать договор о карте невыгодным в использовании.
5. Бонусы и акции. Деньги по кредитной карте можно не только тратить, но и зарабатывать на собственных расходах. Это возможно благодаря услуге кэшбэк.

Для начала, перед тем как определиться, какую кредитную карту лучше оформить, рассмотрим подробнее все основные аспекты для кредитных карточек.

Процентная ставка

Среднее предложение по процентной ставке из числа самых выгодных кредитных карт составляет около 25%. Есть банковские организации, которые значительно превышают этот порог, есть и компании с предложениями подешевле.

Стоит обращать внимание на процентную ставку только в том случае, если вы планируете не погашать задолженность в течение льготного периода, а оплачивать долг по кредитке минимальными ежемесячными платежами.

Процентная ставка будет напрямую влиять на сумму переплаты по карточному продукту. Поэтому нецелесообразно оформлять кредитку с хорошим кэшбэком, но большими процентами при условии, что погашение будет производиться минимальными платежами.

Стоимость обслуживания

Определить, какая кредитная карта самая выгодная, можно и по стоимости обслуживания. Средним предложением является 900 рублей в год. Есть выгодные условия с бесплатным обслуживанием или с условно бесплатным.

Некоторые банковские организации в России позиционируют свои карточные продукты как кредитки без ежегодной платы за ведение счета. На самом деле это не всегда так. И комиссия за обслуживание может не взиматься при выполнении ряда условий.

Например, если сумма трат за расчетный период превысит определенный, установленный условиями договора лимит, допустим, в 15 000 рублей. А за те месяцы, когда сумма трат будет меньше, может взиматься комиссия.

Льготный период

Перед тем как оформить кредитную карту, необходимо определиться с целями ее приобретения. Наиболее выгодное использование кредитки – это оплата долга в беспроцентный период. Такой категории заемщиков стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Все предложения, в каком бы банке вы не оформляли кредитование по карточному продукту, имеют как часть своих условий льготный период для погашения. Как правило, он составляет до 50 дней.

Есть и выгодные предложения с периодом в 100 дней, который распространяется и на наличный расчет. К конкретным примерам обратимся чуть позже, когда будем определять, какая лучшая кредитная карта есть на данный момент, составив определенный топ самых лучших предложений.

Комиссии

Комиссии могут взиматься много и часто. Это может быть основной заработок банковской компании через кредитку. Например, банк может удержать единоразовый процент, если вы будете обналичивать денежные средства.

Также некоторые банки могут брать комиссии, если вы вносите наличку на карту, оплачивая ежемесячный платеж, даже если эта оплата производится через банкомат или кассу вашей банковской организации.

К этому разделу можно отнести неустойки и штрафы за просроченную задолженность. При этом помимо начисления ежедневных процентов на сумму просроченного долга, возможен еще и единоразовый штраф.

И если целью использования кредитки является снятие налички, то стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты для снятия наличных из нашего рейтинга популярных кредитных карт.

Кэшбэк и бонусы

/>

Кредитную карту какого банка вы бы не оформили, везде будут предусмотрены кэшбэк и бонусы. Обычно для того чтобы наиболее выгодно использовать кредитную карту, банковские организации предлагают самостоятельно клиенту выбрать категории товаров, где кэшбэк будет повыгоднее.

Лучшие предложения банков подразумевают под собой вознаграждения в размере 30% от суммы трат. Выгодно пользоваться карточками, где за покупки начисляют мили, для тех, кто часто путешествует.

Ну, теперь перейдем непосредственно к рассмотрению самых актуальных на данный момент предложений по кредиткам в РФ. И найдем выгодные кредитные карты в своих категориях для того, чтобы определиться, .

Нужна низкая процентная ставка

Сбербанк – Gold

Один из самых популярных банков в России представлен в нашем рейтинге карточками Visa Gold и Master Card Gold.

Процентная ставка по данному продукту составляет всего 23,9%, распространяется как на снятие наличных, так и на безналичный расчет. При этом за обслуживание карты не взимается комиссия.

А вот при попытке снять наличку с карточного счета будет списан процент в размере 3% от суммы, но не менее чем 390 рублей. Поэтому кредиткой выгодно пользоваться, именно оплачивая товары и услуги.

Льготный период по кредиту достигает 50 дней, но только на безнал. Также стоит отметить качественную систему бонусов в виде популярной программы «Спасибо от Сбербанка». Компания имеет широкую сеть партнеров, и вознаграждение может достигать до 20%.

Россельхозбанк – «Амурский тигр»

Эта компания имеет одно из лучших предложений, которое носит название «Амурский тигр». Ежегодные проценты за пользование кредитными средствами – 23,9%. А стоимость будет 700 рублей в год.

Вносить деньги можно бесплатно, а снимать с комиссией в 3,9%, но не менее 350 рублей. Эта кредитка подойдет для тех, кто не безразличен к окружающей среде. Потому что часть своей прибыли компания будет перечислять в фонд поддержки амурских тигров.

Какие карточки выгодны по стоимости обслуживания?

К этой категории популярных предложений относится кредитка Бинбанка. Самое главное, что здесь нужно отметить, что ей можно пользоваться, не платя за годовое обслуживание. Это возможно при условии, что месячные траты по карте будут превышать 15 000 рублей.

Процентная ставка несколько уступает предыдущим выгодным предложениям и начинается от 29,5%. Зато есть хороший грейс-период в 57 дней. Дополнительно можно выбрать самую необходимую категорию товаров, по которой будет начисляться вознаграждение за траты – 5%. На остальные покупки кэшбэк 1%.

Где представлены самые выгодные условия по льготному периоду?

Для некоторых заемщиков немаловажными являются хорошие условия по льготному периоду. В наш рейтинг попала карта Райффайзенбанка «110 дней». Банк предоставляет возможность внести задолженность в течение 110 дней без уплаты процентов за безналичный расчет. Это один из самых длительных грейс-периодов.

Помимо этого, кредиткой можно пользоваться без платы за годовое обслуживание. Необходимым условием будет сумма затрат по кредиту не менее чем 8 000 рублей в месяц. Также представлена хорошая сеть торговых партнеров, где кэшбэк достигает 30%.

Процентная ставка достаточно высокая – от 29%. При этом, чтобы обналичить денежные средства, придется заплатить комиссию 3% при 300 рублях минимального платежа.

Какая кредитка позволит выгодно снимать наличку?

Самым популярным предложением в этом направлении является кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Ее выгода заключается в том, что можно обналичивать деньги и не платить проценты.

Альфа-Банк дает возможность снять без комиссии 50 000 рублей, которые можно вернуть в течение 100 дней. Затем есть возможность повторить операцию, льготный период возобновится. Обслуживание кредитки обойдется в 1 190 рублей. А процентная ставка – 23,9%.

Карты с кэшбэком и бонусами

В завершающей стадии самых лучших предложений хотелось бы отметить еще несколько продуктов. Компания Тинькофф, которая представлена сразу двумя кредитными продуктами: «Платинум» и S7 Airlines.

В России кредитные карты являются одним из самых востребованных среди заемщиков банковским продуктом. Они в любой момент позволяют использовать лимит доступных банковских кредитных средств на любые цели.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Деньги с кредитки можно обналичить или сразу использовать для оплаты покупок с карты.

На что обратить внимание?

При выборе банка, в который заемщик собирается отправиться за кредиткой, нужно учитывать множество факторов.

У каждого банка свои:

• требования к заемщикам;
• максимальные суммы кредитного лимита;
• процентные ставки;
• дополнительные комиссии и услуги.

Очень важно выбрать банк, условия которого идеально подойдут для конкретного заемщика.

Большинство клиентов банков ищут организацию, которая предлагает доступ к кредитным средствам с минимальной процентной ставкой и длительным льготным периодом.

Условия выдачи займов

Каждый банк предлагает заемщикам доступ к кредитным средствам на разных условиях.

Чаще всего кредитка выпускается на 3 — 5 лет, а для каждого клиента индивидуально устанавливается определенный лимит.

Некоторые банки берут плату за выпуск и обслуживание карты, но предлагают больший кредитный лимит и более низкие проценты, другие выпускают и обслуживают карточки бесплатно.

Согласно условиям кредитного заемщик обязуется каждый месяц вносить на карту определенную сумму. Как правило, это начисленные за месяц проценты и 5 – 15 % от остатка задолженности.

При выборе кредитной карты нужно учитывать размер обязательного платежа, который необходимо будет вносить ежемесячно.

Очень часто при оформлении кредитки ключевую роль играет срок рассмотрения документов. Если заемщику нужны деньги, то он пойдет в банк, где кредитка оформляется .

Но чем меньше срок рассмотрения документов, тем выше риски банка, соответственно процентная ставка будет больше, а доступный лимит денег меньше, что довольно невыгодно в долгосрочной перспективе.

Требования к заемщикам

Некоторые банки выдают кредитные карты всем желающим, устанавливая приличные кредитные лимиты даже . Другие организации выпускают кредитки только проверенным клиентам, которые способны подтвердить платежеспособность.

Иногда для оформления кредитки достаточно просто паспорта, а справки о доходах нужны только для увеличения кредитного лимита, но в некоторых банках невозможно получить пластик даже с минимальным размером кредитного лимита.

не является препятствием для желающих оформить кредитку.

Некоторые банки не всегда идут на выдачу карт лицам с плохой кредитной историей, но в большинстве случаев не откажут.

Кредитную историю можно исправить, что в будущем позволит получить больший кредитный лимит. Однако надеяться на большую сумму изначально не нужно.

Перед походом в банк молодежи и пенсионерам следует обратить внимание на максимально и минимально возможные возраста клиентов, желающих оформить кредитку.

Некоторые банки выдают карточки студентам , другие оформляют пластик лицам от 21 – 23 лет.

Что касается пенсионеров, то в некоторых банках кредитку могут получить люди в возрасте до 65 лет, но в некоторых банках максимальный возможный возраст заемщика может быть больше, вплоть до 76 лет.

Ставки

Процентная ставка за использование денег банка на кредитной карте может быть разной.

Если говорить о том, какая кредитная карта самая выгодная, то большинство заемщиков скажет, что чем ниже ставка, тем выгоднее условия.

В некоторых банках она может быть от 12 % в год, в других даже самые надежные клиенты используют кредитные деньги под минимум 30 % в год.

В некоторых банках процентная ставка для клиентов определяется индивидуально.

Как правило, чем выше платежеспособность клиента и чем больше информации предоставлено банку, тем ниже будет процентная ставка.

Чаще всего самые выгодные условия доступны клиентам банков, в которых клиентов отбирают особо тщательно. К сожалению, иногда для получения кредитной карты на выгодных условиях заемщики не всегда соответствуют требованиям.

Лимит

Количество доступных кредитных средств во всех банков определяется для каждого клиента индивидуально.

Максимальный и минимальный размер лимита в каждом банке свой.

Как правило, если клиент подтверждает размер своих доходов, то ему будет доступная сумма в 3-4 раза превышающая заработную плату .

Клиентам, которые оформляют кредитку по минимальному пакету документов без подтверждения платежеспособности, зачастую устанавливается минимальный кредитный лимит (5 – 20 тысяч рублей).

Самые выгодные кредитные карты

Размер процентной ставки и доступного кредитного лимита играют ключевую роли при выборе банка, в котором оформляется кредитка.

В таблице представлены наиболее выгодные предложения банков:

Название	Максимальный лимит, руб.	Ставка, %	Льготный период, дней	Плата за обслуживание, руб./год
Сбербанк	120 тысяч	25,9	50	отсутствует
Тинькофф	300 тысяч	24,9	55	599
Ренессанс	300 тысяч	24,9	55	отсутствует
Авангард	300 тысяч	12 в первые 3 месяца, далее – от 24	50	отсутствует
Альфа-Банк	300 тысяч	18,99	100	990 со 2 года

Снятие наличных

Во всех банках предусмотрена комиссия за снятие наличных средств, но ее размер может существенно отличаться в разных организациях.

Для заемщиков, которые хотят оформить кредитку для снятия наличных, стоит учитывать размер комиссии за снятие средств с банкомата.

В такой ситуации нужно искать предложение не только с минимальным размером процентной ставки, но и с самым маленьким размером комиссии за снятие средств.

Льготный период

Льготный период открывает клиентам возможность использовать кредитные средства без процентов в течении определенного периода.

Каждый банк устанавливает разный срок действия льготного периода.

В большинстве случаев он длится 55 дней, но некоторые банки увеличивает льготный период вплоть до 200 дней.

В каком банке взять?

В следующие банки клиенты обращаются для оформления кредитной карты чаще всего.

Их предложения отличаются оптимальным сочетанием выгодных условий и лояльных требований к заемщикам.

Сбербанк

Получить кредитную карту в Сбербанке достаточно просто:

• большинству заемщиков устанавливается кредитный лимит в размере до 120 тысяч рублей, а ставка составляет 25,9 % в год;
• оформить карточку могут клиенты в возрасте от 25 лет, а для получения карты нужно предъявить справку о доходах.

Банк не берет плату за обслуживание карты.

Тинькофф

В этом банке можно получить максимально 300 тысяч рублей кредитного лимита под 24,9% в год.

Кредитки выдаются клиентам от 18 лет, а для их получения нужен только паспорт.

Обслуживание карты платное, его стоимость составляет 599 рублей в год.

Ренессанс

В банке клиенты могут рассчитывать на размер кредитного лимита до 300 тысяч рублей. На остаток по задолженности будет насчитываться процентная ставка в размере 24,9% в год.

Банк выдает карты лицам, которым уже исполнилось 24 года.

Наличие справки о доходах является обязательным.

Другие предложения

В банке Авангард клиенты могут использовать кредитные средства с небольшой переплатой:

• если погасить задолженность в первые три месяца, то ставка будет составлять 12%;
• с каждым последующим месяцем до шестого она будет увеличиваться до 24%.

Клиенты Альфа-Банка имеют возможность оформить кредитную карту с достаточно большим льготным периодом, который составляет 100 дней.

Оформление

Для нужно выбрать банк и прийти в ближайшее отделение с требуемыми документами. В отделении клиенту нужно заполнить заявку на выдачу кредитки с указанием выбранного предложения.

Срок рассмотрения заявки может составлять от нескольких минут до нескольких дней.

Если банк одобряет выдачу карты, то клиенту предложат подписать договор и забрать кредитку в отделении.

Подача онлайн-заявки

На сайте большинства современных банков можно подать заявку на выпуск кредитной карты через интернет.

Решение о выдаче карты клиент сможет узнать от сотрудников банка по указанному номеру телефона, после чего нужно буклет только пойти в отделение за пластиком и для подписания документов.

Перечень документов

В каждом банке может понадобиться разный пакет документов. В некоторых случаях получить кредитку можно с одним паспортом.

Иногда можно предоставить два документа, одним из которых должен быть паспорт, а в качестве второго могут выступить как справка о доходах, так и водительские права или загранпаспорт.

В каком банке самые выгодные кредитные карты

Вопрос о том, какая кредитка в настоящий момент на банковском рынке самая лучшая, весьма субъективный и требует индивидуального подхода.

Для некоторых клиентов более важны минимальные проценты, для других – длинный льготный период, для третьих – минимальная комиссия на снятие наличных.

Именно по этой причине заемщики, которые ищут самые выгодные предложения по кредиткам, должны ориентировать на разные рейтинги. Мы составили для вас списки самых привлекательных программ по оформлению карточек, предлагаем вам ознакомиться с ними.

Если для вас важнее всего количество офисов и банкоматов, по этому параметру лидирует Сбербанк. Сеть распространена по всей России, есть филиалы и в странах СНГ. Например, список банкоматов этой компании в Москве можно посмотреть в этой статье.

Чем больше банкоматов в городе, тем проще будет снять наличные, когда они потребуются. Хотя тут можно отметить и такие банки, как Альфа-Банк, Банк Москвы и ВТБ 24. Также некоторые банки позволяют снимать наличные без комиссии в банкоматах партнеров.

2. Самые низкие проценты по кредиту

По данным системы сравнения банковских предложений, наименьшие проценты у таких кредиток:

• Ситибанк
• Абсолют Банк
• Банк Зенит
• Авангард

Рассчитать будущий кредит вы можете при помощи нашего удобного онлайн калькулятора, который поможет вам заранее сравнить банковские предложения и оценить свои финансовые возможности:

Данные могут меняться, поскольку банки вносят изменения в свои программы. Также проценты указаны без учета дополнительных комиссий, действующие для определенных категорий клиентов, чаще всего — для зарплатных или корпоративных.

3. Карточки с начислением бонусов за покупки

Некоторые банки сотрудничают с предоставителями товаров и услуг, чтобы клиенты могли накапливать бонусы. Такие программы называются партнерскими, они очень выгодны для потребителей, так как позволяют за каждую покупку получать определенные баллы.

Когда их накопится достаточно много, вы сможете обменивать их на скидку в различных предприятиях — при покупке бензина на заправке, при приобретении билета на поезд или самолет, при оплате услуг ресторана, отеля и т.д. Вот наиболее популярные предложения:

• Например, ВТБ24 предлагает карты для тех, кто часто летает самолетами или ездит некоторыми поездами от РЖД.
• Система бонусов есть и у Сбербанка, она называется «Спасибо», больше о ней можно узнать здесь. Также здесь вы сможете оформить партнерский продукт от компании «Аэрофлот», который позволяет за каждую покупку получать авиамили, и обменивать их затем на бесплатные премиальные билеты.
• Тинькофф предлагает карты для пользователей всех авиалиний, для абонентов Tele2, eBay и AliExpress.

4. Карты с самым большим лимитом — для многих клиентов очень важна сумма, которой они смогут пользоваться повседневно. Обратите внимание, что её размер устанавливается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его дохода:

Как правило, при первом обращении клиента в банковскую компанию ему одобряют небольшую сумму, которая напрямую зависит от размера его заработной платы.

Как повысить лимит?

Для этого есть два пути: активно пользоваться карточкой и вовремя погашать возникшие задолженности, либо принести в отделение компании справку, свидетельствующую о повышении вашего дохода. В первом случае банк сам увеличивает вам доступный размер средств, а во втором — рассматривает вашу заявку, и на её основе принимает решение.

5. Карточки с большим сроком льготного периода — крайне важен в том случае, если вы не хотите переплачивать за проценты.

• Альфа-банк
• Росбанк
• Фора-банк
• Уралсиб банк
• Абсолют банк
• Промсвязьбанк
• Почта Банк

При этом нужно помнить, что данный период является максимальным, и отсчитывается он не от даты покупки, а от отчетной даты. Иными словами, ваш грейс-период, заявленный как 50 дней, может составлять и 25 и 30 дн., в зависимости от того, когда именно вы совершили расходную операцию.

С кэшбеком (cash-back)

Такие карточки особенно подойдут тем, кто любит шопинг и постоянно приобретает товары в определенных торговых сетях. При использовании этих карт на счет возвращаются определенные суммы. Во время различных акций размер возврата может достигать 50-80% от потраченного.

Среди основных недостатков таких продуктов — доплаты доступны только в обозначенных банком сетях. Второй минус — небольшой размер стандартной скидки (до 1,5-2%).

Процесс возврата средств на счет

• Магазин, в котором была произведена оплата, перечисляет деньги.
• Кэшбек-сервис, у которого с торговой сетью контракт, производит пополнение карточного счета.
• Банк-эмитент переводит деньги.

Средства возвращаются сразу же после оплаты или в течение 2-3 дней. Держатели карт могут видеть все категории товаров и услуг, по которым производится начисление в своем Личном кабинете. Там же можно найти и список торговых сетей, участвующих в акции.

Какие параметры еще надо учитывать?

• Комиссии за снятие наличных. Банки часто берут за это большие проценты от суммы снятия, это же касается оплаты услуг и покупок.
• Комиссии за обслуживание. Некоторые требуют вносить платежи за обслуживание ежемесячно или ежегодно.
• Размер доступного лимита. Чем он больше, чем больше кредитных средств можно снимать.
• Пакет документов. Обычно нужен паспорт и дополнительные документы, а также справки для подтверждения доходов.

Как получить кредитку? Для этого можно либо обратиться лично в отделение выбранной вами банковской компании, либо сначала перейти на её официальный сайт, и оставить онлайн-заявку. Это можно сделать по этой ссылке.

Анкету обычно рассматривают не дольше 1-3 часов, в крупных учреждениях — в течение 1 рабочего дня. Если её одобрят, вас пригласят в ближайшее отделение для консультации. На неё нужно взять документы — паспорт гражданина РФ, справку о доходах, иногда требуют СНИЛС и копию трудовой. Где получить карточку по одному паспорту, рассказываем здесь.

Если вы не хотите тратить свое время на посещение офисов, обратите внимание на программы, где кредитки высылают по почте. Это может быть банк Тинькофф, Русский Стандарт, Ситибанк, Тач банк и другие, о них мы рассказываем в этой статье.

Сайт предлагает каждому оставлять свое мнение в комментариях. Так будет проще решить, какая же самая лучшая карта в нашей стране. Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите по этой ссылке

И помните. Наличие только положительных отзывов не является гарантией отсутствия отрицательных! Не каждый делится своим мнением и опытом!

Чтобы оставить свой отзыв или высказать свое мнение, спуститесь вниз страницы, укажите свое Имя, Email и введите текст комментария.

Если Вам есть что рассказать о другом банке — то напишите нам через форму обратной связи, которая находится с правой стороны.

В каком банке самые выгодные кредитные карты?

2012 год показал, что клиенты банков все чаще желают получить самый доступный продукт. Таковым являются кредитные карты.

Если клиенту внезапно потребуется определенная сумма средств, ему не нужно будет идти в кредитно-финансовое учреждение, тратить драгоценное время на ожидание. Он может просто подойти к банкомату и получить деньги.

Каковы самые выгодные кредитные карты 2012 года? Являются ли они максимально удобными в использовании? Где предлагают самые выгодные кредитные карты? В данной статье рассмотрены предложения наиболее популярных банков.

Выгодные кредитные карты. Действительно ли они выгодны клиенту?

Из-за высокого уровня конкуренции многие кредитно-финансовые учреждения вынуждены предлагать клиентам более лояльные условия предоставления заемных средств. Ставка делается на кредитные карты. Они могут служить не только источником получения денежных средств. Кредитной картой можно спокойно оплатить товары или услуги в магазинах, имеющих соответствующий терминал.

Предложение Сбербанка

Данное учреждение предоставляет кредитные карты, процентная ставка которых составляет около 24% годовых. Максимальная сумма, которая может быть предоставлена клиенту – двести тысяч рублей. Приятной особенностью является наличие «бесплатного периода». Это такое количество дней, в течение которого за пользование денежными средствами не начисляются проценты.

Он составляет 50 дней (календарных). Произвести пополнение кредитной карты можно несколькими способами. Первый – перевод денег с дебетового счета. Это можно осуществить с помощью терминала, интернет-банка или даже через сотовый телефон. Второй вариант – внесение наличных в терминал или предназначенный для данных целей банкомат.

Третий способ – это перевод денег со счета в ином банковском учреждении.

Предложение Банка Москвы

Для ответа на вопрос о том, где предоставляют самые выгодные кредитные карты, рассмотрим другое кредитно-финансовое учреждение. Банк Москвы предлагает те же варианты кредитных карт, но с одним отличием.

Заключается оно в предоставлении займа в разных валютах (рубль, доллар или евро). Данный банковский продукт имеет большую процентную ставку, которая составляет 26%. Однако максимальная сумма – триста пятьдесят тысяч рублей.

«Беспроцентный коридор» также находится в пределах пятидесяти дней. Возможности возврата долга аналогичны.

Предложение ВТБ24

Данное учреждение предлагает такой банковский продукт, как «Мои условия» Master Card. Льготный период в данном случае аналогичен двум предыдущим вариантам, процентная ставка равна 25%.

Помимо указанных выше способов пополнения баланса есть еще один: возможность возврата средств через специализированную сеть CONTACT.

Для оценки того, где предоставляют самые выгодные кредитные карты, важно отметить, что ВТБ24 возвращает 5% от покупок, сделанных с помощью рассматриваемого продукта, в том числе произведенных через Интернет.

Предложение Альфа-банка

Данное предложение характеризуется ограниченной суммой (до 90000 рублей). Однако размер годовой ставки варьируется в пределах 19-29%. Кредитная карта может быть выдана как рублевая, так и долларовая. Владельцам продукта доступны акции, а также разного рода партнерские программы.

Целесообразно отметить, что для ответа на вопрос о том, где предоставляют самые выгодные кредитные карты, важно принимать во внимание различные особенности. Так, некоторые учреждения ориентированы на определенных клиентов. Например, на тех, кто проводит много времени в полетах.

Как выбрать наиболее выгодную кредитку

Кредитки являются очень популярными банковскими продуктами, которые оформляются многими людьми, причем используются они карточками постоянно. Перед оформлением такого инструмента важно изучить условия, предлагаемые банками, а также собственные предпочтения.

Можно выделить самые выгодные кредитные карты, которые предлагаются крупными и стабильными учреждениями, а также обладают многочисленными преимуществами для держателей. Рекомендуется предварительно изучить наиболее востребованные предложения банков.

Далее определяется, какие банковские кредитные карты самые выгодные.

Основы правильного выбора кредитки

Многие хотят знать, как правильно выбрать кредитную карту. Для этого рекомендуется следовать некоторым советам, которые позволят сделать действительно выгодный выбор. К ним относятся следующие моменты:

• Не следует ориентироваться только на бонусы или иные положительные предложения от банка, поскольку нередко, предлагая один плюс, в контракте указываются некоторые минусы. В результате данное предложение становится невыгодным и неактуальным. Поэтому перед подписанием документа важно тщательно изучить все условия, чтобы выбор был правильным и обоснованным. Например, может предлагаться существенный беспроцентный период, но при снятии наличных средств взимается значительная по размеру комиссия.
• Если планируется, что карточка будет использоваться в других странах, то следует останавливать выбор на тех предложениях банка, которые специально предназначены для использования за рубежом. Некоторые банки не требуют оповещения о том, что средства будут использоваться в иностранных государствах, а для других данное уведомление является непременным условием для траты средств за рубежом.
• При определении, какую кредитную карту лучше оформить, следует не принимать те предложения, при которых в договоре не указывается точная процентная ставка. Дело в том, что обычно это связано с установлением существенного по размеру процента, поэтому велика вероятность в будущем столкнуться со сложностью погашения займа в случае, если деньги не вернуться на счет до окончания грейс-периода. Ставка непременно должна указываться в договоре, а ежели она отсутствует, то это является нарушением законодательства, поэтому рекомендуется написать соответствующую жалобу в ЦБ РФ.
• Наиболее часто самая выгодная кредитная карта выдается в том банке, в котором гражданин является зарплатным клиентом или постоянным заемщиком, эффективно и быстро закрывающим кредиты. Это обусловлено тем, что банковская организация изначально будет уверена в платежеспособности и добросовестности клиента, поэтому обычно предлагает ему выгодные условия, к которым относится сниженная процентная ставка, существенный лимит заемных средств или длительный беспроцентный период.
• Если нужно срочное оформление кредитной карты, а у человека на руках имеется минимум документов, то рассчитывать на выгодное предложение не стоит. Банки имеют возможность выдать кредитку, однако условия предоставления заемных средств по ней могут быть неактуальными и невыгодными. По этой причине лучше всего к выбору данного инструмента подходить ответственно, поскольку если хорошо подготовиться, взять нужные документы и лично пообщаться с менеджером, то можно ожидать более выгодных условий.
• Если требуется пользоваться средствами по кредитке ограниченное количество времени, например, только два месяца, то перед тем, как выбрать кредитную карту, следует уточнить, можно ли возвратить средства на счет до окончания беспроцентного периода. Некоторые банки устанавливают комиссию за совершение данного действия, что считается неприемлемым для многих держателей карт.
• Нередко банки предлагают оформить кредитку с помощью официального сайта. Для этого требуется ограниченное количество документов, а также к заемщикам предъявляются незначительные требования. Для многих потенциальных держателей подобное предложение считается достаточно интересным, поскольку они не желают лично приходить в отделение банка или готовить множество документов. Кроме этого, заемщики могут иметь плохую кредитную историю. Однако обычно такое предложение сопровождается установлением высокой процентной ставки, начислением значительных штрафов за день просрочки, а также коротким беспроцентным периодом и невозможностью досрочного внесения средств на счет. Подобного рода условия являются невыгодными, поэтому оформлять карту нет смысла, если человек ищет оптимальное предложение.
• Важно обращать внимание на определенные бонусы, к которым может относиться возврат средств в некотором точном проценте от потраченной суммы, а также за покупку билетов на разные виды транспорта. Это нередко является очень выгодным для людей, которые постоянно расплачиваются в магазинах кредитками.

Таким образом, какая кредитная карта лучше — сказать сложно, поскольку предварительно следует оценить все условия составления договора.

На какие факторы следует обращать внимание

Можно выделить некоторые банки, которые предлагают действительно выгодные и интересные условия при выдаче кредиток. Однако еще очень важно обращать внимание на следующие факторы:

• предоставление бонусов при использовании карты во время оплаты услуг или товаров;
• возврат определенного процента потраченных денег;
• накопление миль или иных бонусов, которые могут использоваться для разных целей;
• предоставление скидок в организациях, являющихся партнерами банка;
• низкая ставка процента;
• возможность пользоваться данным инструментом в иностранных государствах;
• длительность грейс-периода;
• возможность оплачивать проезд безналичным способом;
• использование дисконтной программы при расчетах на заправках;
• наличие большого количества банкоматов в городе, где проживает потенциальный держатель;
• оперативность выпуска кредитки;
• размер лимита;
• отсутствие скрытых и открытых существенных комиссий;
• количество документов, необходимых для оформления кредитки;
• стоимость обслуживания и выпуска карты.

В каком банке выгодно оформить кредитку

Существуют некоторые банковские организации, которые предлагают действительно выгодные и интересные условия для клиентов. Какую кредитную карту лучше взять — решает каждый человек самостоятельно, однако можно выделить некоторые банки, предлагающие самые интересные условия. К ним относится:

• Тинькофф Платинум. По ней лимит составляет до 300 тыс. руб., а грейс-период равен 55 дням. Ежемесячно уплачивается от 6 до 8% от суммы, взятой взаймы.Пополнять карту можно в разных организациях, являющихся партнерами банка, причем за этот процесс не взимается комиссия. Допускается гасить долг даже в других банковских организациях без уплаты комиссионных отчислений. При оплате картой покупок, обратно возвращается от 1% денег. Начисляются бонусы — один бонус равен рублю. Пользоваться средствами по кредитке допускается для оплаты коммунальных услуг или мобильного телефона. Если выбирать данную карту, то выпускается она в течение двух дней.
• Альфа-Мили в Альфа банке. Данная карта программы стандарт предоставляет лимит до 150 тыс. руб., а беспроцентный период длится до 60 дней. Дарится 5 тыс. миль на карту любого стандарта, а также предоставляется страховой полис для людей, любящих путешествовать. Ставка является достаточно приемлемой, поскольку она равна 24,99%. Обычно эта кредитка выгодна тем людям, которым приходится часто бывать в разных городах России.
• Суперкарта, выдаваемая в Промсвязьбанке. Лимит равен до 600 тыс. руб., а процент составляет 34,9%. Льготный период устанавливается индивидуально, причем он может достигать даже 145 дней. Не взимаются средства за обслуживание, а также можно пользоваться бонусами и системой привилегий и безопасности.
• Добрая карта в МДМ банке. Лимит равен до 300 тыс. руб. а выпуск и обслуживание кредитки предоставляются на бесплатной основе. Партнерам банка предлагают существенные и интересные скидки, а годовая ставка устанавливается на уровне 36,9%.

Таким образом, сказать точно, какую кредитную карту выбрать, достаточно сложно, поскольку каждый банк предлагает свои уникальные условия. Желательно изучить некоторые наиболее выгодные предложения, чтобы остановиться на оптимальном варианте.

Важные моменты правильного выбора

Для получения действительно выгодной кредитки рекомендуется учитывать некоторые важные факторы:

• перед подписанием договора желательно почитать отзывы о выбранном предложении в интернете, поскольку непосредственные пользователи могут рассказать о некоторых важных минусах;
• если на телефон станут приходить подозрительные сообщения о блокировке кредитки или будет требоваться предоставление ПИН-кода, то немедленно следует связаться с сотрудником банка;
• при составлении заявки на получение кредитного продукта важно указывать только достоверную информацию, потому как какие-либо заведомо ложные сведения в любом случае станут известны работникам банка, а при такой ситуации велика вероятность получить отказ;
• желательно выбирать банк, где предоставляется оповещение об окончании льготного периода, чтобы сам клиент не забыл о данной важной дате;
• при использовании кредитки для онлайн-платежей важно выбирать только проверенные интернет-магазины и прочие организации;
• если планируется снимать деньги в банкоматах, то следует учитывать непременное начисление комиссии;
• стоит отдавать предпочтение кредиткам без годового обслуживания.

Получается, что первоначально важно изучить, какие есть предложения кредиток в разных банках, чтобы выбрать наиболее оптимальное и выгодное предложение. Для каждого человека важны те или иные условия, причем нелишним будет изучить не только плюсы, но и минусы.

Самые выгодные кредитные карты

Check Also

Выбирая автомобиль, многие водители отдают предпочтение машинам с пробегом. В этом есть немалый резон, если, конечно, речь не идет о старых некондиционных моделях возрастом более …

Сейчас большинство квартирных вопросов решается кредитным способом. Высокий уровень цен на рынке не позволяет обходиться собственными средствами. Появление посредников усиливает фактор неопределённости. Увеличивается вероятность ущемления …

Российский онлайн-банк Touch Bank признан одном из немногих, которые способны предоставить всем клиентам дистанционное обслуживание в полном объеме. Дистанционные услуги представлены в большом разнообразии. Клиентам …

Обеспечение жильем военнослужащих и их семей производится в рамках федеральной социальной программы. Одно из направлений ее реализации – приобретение недвижимости по ипотечной системе. Она предусматривает …

Безкомиссионное пополнение карты Тинькофф представлено многочисленными вариантами, что создает удобство для использующих ее клиентов банка. Дело в том, что Тинькофф банк полностью централизовал свою структуру …

На сегодняшний день многие банковские организации предлагают своим клиентам множество дополнительных услуг в рамках пластиковых карт. В качестве аналога программы лояльности в 2016 году был …

Имущественный налоговый вычет при ипотеке Имущественный налоговый вычет при ипотеке это право налогоплательщика вернуть уплаченный при покупке или строительстве жилой недвижимости в кредит налог на …

Где взять ипотеку без первоначального взноса Ипотечные программы кредитования без первоначального взноса были массово свернуты кредитными организациями в 2008 году, в пик финансового кризиса. Однако …

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте Кредитные карты с льготным периодом сегодня овладели большей долей рынка карточного кредитования. Толчком тому послужили новые возможности, которые …

Где взять кредит на строительство частного дома Людей желающих построить дом по определению всегда больше чем тех, кто может себе это позволить. Однако с появлением …

Социальная ипотека (государственная) Социальная ипотека это комплекс государственных программ направленных на улучшение жилищных условий социально незащищенных категорий граждан. Существует несколько форм социальной ипотеки: ипотечные кредиты …

Где взять автокредит без первоначального взноса Автокредит без первоначального взноса дает возможность купить авто без единовременного вложения собственных средств. Сегодня такую возможность дают немало банков. …

Где взять автокредит на подержанный автомобиль Сегодня банки выдают автокредиты на покупку не только новых, но и поддержанных авто. Последний вид кредита рассчитан на тех, …

Решение о выдаче сертификатов на материнский (семейный) капитал было принято Правительством Российской Федерации восемь лет назад (закон 256-ФЗ от 29 декабря 2006 г.) и стало …

Где взять кредит на строительство дома под материнский капитал Сегодня в России за рождение второго и последующих детей предоставляется государственная поддержка в виде материнского (семейного) …

В последнее время, такой банковский продукт как кредитная карта стал наиболее востребованным среди клиентов многих российских банков. Кредитная карта банка Тинькофф занимает лидирующее положение среди …

Оценка недвижимости – сложная и ответственная процедура, проведением которой должны заниматься исключительно специалисты. Только профессиональные оценщики могут учесть все факторы, которые оказывают влияние на формирование …

Условия автокредитования Тем, кто планирует покупку авто в кредит, рекомендуется ознакомиться с условиями предоставления автокредита, а также с требованиями, выдвигаемыми банком к самому заемщику. Знакомство с …

Какие документы нужны для оформления автокредита Практически каждый здравомыслящий гражданин если не знает, то догадывается, какие документы нужны для получения не только автокредита, но и …

«Тинькофф Банк» относится к сотне наиболее надёжных российских финансовых учреждений. Статистика Центробанка, где «Тиньков Банк» занимает 55 место, демонстрирует надёжность банка и его хорошую работу, …

Кредитки во всем мире признаны самым эффективным финансовым инструментом. Они гарантируют постоянное наличие нужной суммы под рукой. Взять кредитку и стать ее активными пользователем – …

Банковская комиссия Комиссия банка это плата за оказание услуг взимаемая банком с клиента. Следует различать понятие комиссия; от понятия штраф; и пени;. Комиссия взимается банками …

Кредитные карты – это краткосрочные средства платежа, которые предоставляют держателю возможность возмездно пользоваться заемными деньгами банка. Почти каждый россиянин сегодня может похвастаться наличием кредитки, а …

Как молодой семье взять кредит на строительство дома С появлением федеральной программы Ипотека для молодой семьи;, а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям …

Выбираем самую выгодную кредитку в российских банках

Давайте попробуем вместе разобраться, какая кредитка выгоднее. Сначала попробуем уяснить себе, что же это такое – самая выгодная кредитная карта. Говорят ведь, что карточный кредит по сути своей выгодным быть не может – тратишь не глядя, а отдавать нужно заработанные.

Может, если тратить с умом. Ровное хорошее настроение без мыслей, как протянуть до зарплаты, даст стабильную работоспособность и заработок, перекрывающий переплату. Или можно сразу купить облюбованную вещь, а если откладывать долго понемногу, то она может в цене вырасти больше, чем процентов по долгу набежит. Но к делу: смотрим, какую кредитную карту лучше оформить для определенной цели.

Время от времени

Для эпизодических покупок важно прежде всего отсутствие платы за обслуживание. Ни к чему, чтобы долг нарастал, если она просто лежит до поры.

Для копеечных случайных расходов не соблазняйтесь «Банком в кармане» от «Русского стандарта». Она совершенно бесплатная, выдается сразу только по паспорту любому гражданину от 18 до 75 лет. Обналичивание – без комиссии. Но кредитный лимит – всего 5000 руб. Перехватить до получки, не более. И недешево: 73% (!) по кредиту без льготного периода.

Для эпизодического пользования более подойдет MasterCard Unembossed от Траст-Банка. Условия более чем привлекательные:

• Кредитный лимит – 500 000 руб.
• Оформление – в течение 15 мин только по паспорту; возраст заявителя – 22-65 лет.
• Процент по кредиту – от 12,9%; вроде бы мизер, но на это «от» нужно обратить внимание, см. ниже.
• За обналичивание – 3,9%, это немного сравнительно с остальными, при минимуме съема в 290 руб.
• Существеннейший плюс – 9% на остаток собственных средств, т.е. простым пополнением карта из кредитки превращается в дебетовую.
• Еще один плюс – обслуживание бесплатное на вечные времена.

Однако для безалаберных транжиров карта эта коварная: условия пользования прописаны, мягко говоря, мутновато. Нужно внимательно их изучить, особенно способы начисления процентной ставки, это то самое «от». Не то запутаетесь в долгах.

Для тех же, кто согласен переплачивать немного больше, но пользоваться картой без забот и сюрпризов, однозначно можно рекомендовать популярную Сбербанк Кредит Моментум. Выпускается также за 15 мин. по паспорту. Процент побольше – 18,9%, а лимит поменьше – до 150 000 руб.

Но обналичивание дешевле – 3% при минимуме съема в 199 руб. Действительна и за рубежом, но бесплатное пользование – только на год, а потом – перевыпуск персонифицированной за 750 руб./год.

В общем, подходящая штука, чтобы освоиться в сфере виртуального денежного оборота и со знанием дела подобрать другую под свои потребности.

Среди шопперов популярны Хоум Кредит Cash Back и «Быстрые покупки». Платы за обслуживание нет; Cash Back возвращает 2% от суммы безналичных покупок, а на «Быстрых покупках» кредитный лимит (правда, маленький – 10 000 руб.) появляется в течение 30 мин, а не на следующий день, как у прочих карт. 29,9% по кредиту, что немало, да еще и обе карты – с двумя изюминками:

• На снятие наличных грейс в 51 день не распространяется.
• За обналичку – фиксированная плата в 349 руб.

То есть, забывшись и заметавшись, полностью «разориться» можно тут же, в день выдачи.

Краткий обзор бесплатных или условно бесплатных карт не будет полным, если не упомянуть РС American Express Blue.

Карта в некотором роде уникальная: помимо 1% кэшбека с безнала, дает еще 2% его же с покупок в интернете и страховку в путешествиях.

Правда, пользоваться довольно хлопотно: при включенной защите от мошенников придется давать код подтверждения из СМС, но банкоматов American Express у нас мало, а гарантий совместимости с Visa и MasterCard нет. Прочие условия таковы:

• Лимит – 450 000 руб.
• Оформление – в день обращения по 2 документам: паспорту и справке о доходах.
• Возраст владельца – 25-65 лет.
• Плата за обслуживание – в первый год нет, затем 900 руб./год.
• Обналичивание – 4,9% при минимуме в 200 руб.
• Скидки American Express и Русского Стандарта.

Регулярно

При регулярном пользовании кредиткой на первый план выходит низкая процентная ставка. Если уж решили все время переплачивать ради удобства или чего-то еще, то желательно поменьше. Кредитная карта какого банка выгоднее для долговременного регулярного пользования?

На первом месте по востребованности, безусловно, Авнгард Cash back и MasterCard World. Лимит той и другой 500 000 руб.

Процентная ставка по обеим – 15-24%, но с некоторым подвохом: 15% только в первый год, а затем нарастает до максимума. Возрастной лимит – 19-58 лет – и условия выдачи, в день обращения по паспорту, также одинаковы.

Грейс тоже одинаков, 50 дней. 200 дней, которые прославили Авангард и к которым мы еще вернемся, на эти карты не распространяются.

В плате за обслуживание – маленькая разница при большом размере: 1100 руб./год для Кэшбек и 1000 руб./год для World. Обналичивание – 3% и там, и там. По Кэшбеку в своих банкоматах можно снимать до 300 000 в месяц без платы за обналичку, . World же возвращает 1% от туристическо-транспортных расходов, в т.ч. разговоров по роумингу и заправки автомобиля.

На втором месте по общей дешевизне оказывается та же Кредит Моментум Сбербанка, уже описанная. Менее 20% первоначальных предлагают еще Альфа-Банк (Стандартная, 18,99%) и Банк Москвы (Классическая, 19,9%), но по мере пользования процент возрастает до 31,99% и 29,9% соответсвенно.

Можно встретить еще дешевую экзотику, вроде АК БАРС, под 19,9-22,9%, да еще и с грейсом в 56 дней, но вразумительных отзывов пользователей о таких не находится. Очень дешева Газпромнефть от Газпромбанка, 18-20%, да еще и с грейсом в 62 дня, и с прочими легкими условиями. Но – увы! – выдается она только при наличии зарплатной карты Газпрома.

Ухватить, обернуться, и быстро отдать

Следующий случай, когда карточный кредит оказывается безусловно выгоден – быстро купить что-то нужное, обернуться с деньгами и так же быстро отдать, не дожидаясь, пока на долг процент накапает. Допустим, попался мастеру выгодный заказ, под который нужны материалы. Или – хороший автомобиль недорого; за месяц, пока свои будут, перехватят.

В таком случае важнее всего срок беспроцентного возврата – грейс – подлиннее.

Нулевое обслуживание не столь уж важно: если берешь за 300 000 то, что реально стоит 500 000, то что здесь даже 2000 годовых абонплаты? К проценту тоже можно особо не приглядываться: пусть и 40% годовых, но за месяц от 300 000 это составит 12 000. Все равно, все вместе выходит намного ниже настоящей цены. Но если брать под работу, то и процент нужно просчитать, имея в виду предполагаемую прибыль.

Если вы раньше не имели дел с банком Авангард, можно смело идти туда. Новому клиенту дают грейс в 200 дней, фактически – потребительский кредит произвольного пользования. Но только однажды, потом – стандартные 50 дней. И не по всем картам. На карты со спецусловиями, вроде описанных выше, эти 200 дней не распространяются.

На втором месте – Альфа-Банк с его «Моими правилами» и «Золотой». Лимит, соответственно, 750 000 и 300 000; процент – 26,99-30,99% и 18,99-31,99%.

«Золотая» с фиксированным грейсом в 100 дней, а в «пластилиновых» «Моих правилах» грейс можно задавать самому при оформлении от 30 до 100 дней. Чем короче, тем меньше процент. У «Золотой» абонплата 3000 руб.

/год и фиксированный процент за обналичку – 5,9% «Мои правила» обойдутся за год в 500 руб., а процент за съем – 2,9-5,9% в зависимости от грейса. Для оформления той и другой кроме паспорта понадобится еще справка о доходах.

Где самые выгодные кредитные карты?

В России кредитные карты являются одним из самых востребованных среди заемщиков банковским продуктом. Они в любой момент позволяют использовать лимит доступных банковских кредитных средств на любые цели.

Деньги с кредитки можно обналичить или сразу использовать для оплаты покупок с карты.

На что обратить внимание?

При выборе банка, в который заемщик собирается отправиться за кредиткой, нужно учитывать множество факторов.

У каждого банка свои:

• требования к заемщикам;
• максимальные суммы кредитного лимита;
• процентные ставки;
• дополнительные комиссии и услуги.

Очень важно выбрать банк, условия которого идеально подойдут для конкретного заемщика.

Условия выдачи займов

Каждый банк предлагает заемщикам доступ к кредитным средствам на разных условиях.

Чаще всего кредитка выпускается на 3 — 5 лет, а для каждого клиента индивидуально устанавливается определенный лимит.

Некоторые банки берут плату за выпуск и обслуживание карты, но предлагают больший кредитный лимит и более низкие проценты, другие выпускают и обслуживают карточки бесплатно.

При выборе кредитной карты нужно учитывать размер обязательного платежа, который необходимо будет вносить ежемесячно.

Очень часто при оформлении кредитки ключевую роль играет срок рассмотрения документов. Если заемщику срочно нужны деньги, то он пойдет в банк, где кредитка оформляется моментально.

Но чем меньше срок рассмотрения документов, тем выше риски банка, соответственно процентная ставка будет больше, а доступный лимит денег меньше, что довольно невыгодно в долгосрочной перспективе.

Требования к заемщикам

Некоторые банки выдают кредитные карты всем желающим, устанавливая приличные кредитные лимиты даже безработным. Другие организации выпускают кредитки только проверенным клиентам, которые способны подтвердить платежеспособность.

Иногда для оформления кредитки достаточно просто паспорта, а справки о доходах нужны только для увеличения кредитного лимита, но в некоторых банках без справки о доходах невозможно получить пластик даже с минимальным размером кредитного лимита.

Плохая кредитная история не является препятствием для желающих оформить кредитку.

Некоторые банки не всегда идут на выдачу карт лицам с плохой кредитной историей, но в большинстве случаев не откажут.

Перед походом в банк молодежи и пенсионерам следует обратить внимание на максимально и минимально возможные возраста клиентов, желающих оформить кредитку.

Некоторые банки выдают карточки студентам от 18 лет, другие оформляют пластик лицам от 21 – 23 лет.

Что касается пенсионеров, то в некоторых банках кредитку могут получить люди в возрасте до 65 лет, но в некоторых банках максимальный возможный возраст заемщика может быть больше, вплоть до 76 лет.

Ставки

Процентная ставка за использование денег банка на кредитной карте может быть разной.

Если говорить о том, какая кредитная карта самая выгодная, то большинство заемщиков скажет, что чем ниже ставка, тем выгоднее условия.

В некоторых банках она может быть от 12 % в год, в других даже самые надежные клиенты используют кредитные деньги под минимум 30 % в год.

В некоторых банках процентная ставка для клиентов определяется индивидуально.

Чаще всего самые выгодные условия доступны клиентам банков, в которых клиентов отбирают особо тщательно. К сожалению, иногда для получения кредитной карты на выгодных условиях заемщики не всегда соответствуют требованиям.

Лимит

Количество доступных кредитных средств во всех банков определяется для каждого клиента индивидуально.

Максимальный и минимальный размер лимита в каждом банке свой.

Как правило, если клиент подтверждает размер своих доходов, то ему будет доступная сумма в 3-4 раза превышающая заработную плату.

Клиентам, которые оформляют кредитку по минимальному пакету документов без подтверждения платежеспособности, зачастую устанавливается минимальный кредитный лимит (5 – 20 тысяч рублей).

Самые выгодные кредитные карты

Размер процентной ставки и доступного кредитного лимита играют ключевую роли при выборе банка, в котором оформляется кредитка.

В таблице представлены наиболее выгодные предложения банков:

Название	Максимальный лимит, руб.	Ставка, %	Льготный период, дней	Плата за обслуживание, руб./год
Сбербанк	120 тысяч	25,9	50	отсутствует
Тинькофф	300 тысяч	24,9	55	599
Ренессанс	300 тысяч	24,9	55	отсутствует
Авангард	300 тысяч	12 в первые 3 месяца, далее – от 24	50	отсутствует
Альфа-Банк	300 тысяч	18,99	100	990 со 2 года

Снятие наличных

Во всех банках предусмотрена комиссия за снятие наличных средств, но ее размер может существенно отличаться в разных организациях.

Для заемщиков, которые хотят оформить кредитку для снятия наличных, стоит учитывать размер комиссии за снятие средств с банкомата.

В такой ситуации нужно искать предложение не только с минимальным размером процентной ставки, но и с самым маленьким размером комиссии за снятие средств.

Льготный период

Льготный период открывает клиентам возможность использовать кредитные средства без процентов в течении определенного периода.

Каждый банк устанавливает разный срок действия льготного периода.

В каком банке взять?

В следующие банки клиенты обращаются для оформления кредитной карты чаще всего.

Их предложения отличаются оптимальным сочетанием выгодных условий и лояльных требований к заемщикам.

Сбербанк

Получить кредитную карту в Сбербанке достаточно просто:

• большинству заемщиков устанавливается кредитный лимит в размере до 120 тысяч рублей, а ставка составляет 25,9 % в год;
• оформить карточку могут клиенты в возрасте от 25 лет, а для получения карты нужно предъявить справку о доходах.

Банк не берет плату за обслуживание карты.

Тинькофф

В этом банке можно получить максимально 300 тысяч рублей кредитного лимита под 24,9% в год.

Кредитки выдаются клиентам от 18 лет, а для их получения нужен только паспорт.

Обслуживание карты платное, его стоимость составляет 599 рублей в год.

Ренессанс

В банке Ренессанс клиенты могут рассчитывать на размер кредитного лимита до 300 тысяч рублей. На остаток по задолженности будет насчитываться процентная ставка в размере 24,9% в год.

Банк выдает карты лицам, которым уже исполнилось 24 года.

Наличие справки о доходах является обязательным.

Другие предложения

В банке Авангард клиенты могут использовать кредитные средства с небольшой переплатой:

• если погасить задолженность в первые три месяца, то ставка будет составлять 12%;
• с каждым последующим месяцем до шестого она будет увеличиваться до 24%.

Клиенты Альфа-Банка имеют возможность оформить кредитную карту с достаточно большим льготным периодом, который составляет 100 дней.

Оформление

Для оформления кредитной карты нужно выбрать банк и прийти в ближайшее отделение с требуемыми документами. В отделении клиенту нужно заполнить заявку на выдачу кредитки с указанием выбранного предложения.

Срок рассмотрения заявки может составлять от нескольких минут до нескольких дней.

Если банк одобряет выдачу карты, то клиенту предложат подписать договор и забрать кредитку в отделении.

Подача онлайн-заявки

На сайте большинства современных банков можно подать заявку на выпуск кредитной карты через интернет.

Решение о выдаче карты клиент сможет узнать от сотрудников банка по указанному номеру телефона, после чего нужно буклет только пойти в отделение за пластиком и для подписания документов.

Перечень документов

В каждом банке может понадобиться разный пакет документов. В некоторых случаях получить кредитку можно с одним паспортом.

Иногда можно предоставить два документа, одним из которых должен быть паспорт, а в качестве второго могут выступить как справка о доходах, так и водительские права или загранпаспорт.

Погашение задолженности

Вносить платежи заемщику нужно согласно условиям, которые прописываются в кредитном договоре.

Как правило, клиент может погасить долг без процентов в течении льготного периода, но на обычных условиях выплачивать долг можно до самого конца срока действия карточки.

Клиенту до определенного числа, которое указывается в договоре, нужно вносить минимальный платеж, который включает:

• начисленные за месяц проценты;
• минимальную часть задолженности.

Плюсы и минусы

Чем выгоднее условия использования кредитной карты, тем меньше переплата.

Некоторые клиенты пользуются кредитными средствами на карте без переплат, используя преимущества льготного периода.

Стоит помнить, что чем выгоднее условия кредитования, тем меньше рисков банк закладывает в размер процентной ставки. Соответственно получить кредитку на выгодных условиях намного сложнее.

На видео о выгоде использования кредитки

Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом

Добрый день! Уверен, что сегодня практически не осталось человека, который бы не располагал кредитной картой. Это и не удивительно, ведь практически во всех банках на территории нашей необъятной страны такой пластик оформляют и активно предлагают своим клиентам.

Причем, сегодня почти все кредитки имеют льготный период. Чем дольше он длится, тем выгоднее человеку пользоваться таким продуктом. В зависимости от того, в каком банке была оформлена кредитка, каков ее тип, данная услуга может составлять и 30, и 100 дней.

О том, как найти и оформить самые выгодные кредитные карты с льготным периодом, я и хочу сегодня вам рассказать.

Выбираем кредитную карту: на что обратить внимание?

Как вы понимаете, держателю пластика выгодно, чтобы кредитка имела длительный грейс-период и минимальные проценты, начисляемые на сумму задолженности, если та не была погашена в обозначенный срок.

Сегодня практически в каждом банке существует целый ряд кредитной продукции, отличающейся условиями и преимуществами, предоставляемыми клиентам. Если вы подумываете о том, чтобы оформить кредитную карту без справок, то обратите внимание на ряд параметров, которые позволят вам сделать правильный выбор:

Условия

В среднем беспроцентный период в банковских организациях по стране колеблется в пределах 50-100 дней. А вот за пользование таким пластиком придется заплатить в среднем 22-35% годовых.

Грейс-период

Чем дольше вы сможете пользоваться кредитным лимитом по карте и не платить при этом никакие отчисления банку, тем лучше.

Чтобы получить максимальную выгоду от использования кредитного лимита, вам необходимо своевременно выполнять банковские требования. Довольно часто банки используют в качестве начала отсчета периода 1 число каждого календарного месяца.

То есть, получается, что льготный период далеко не всегда будет составлять заявленное количество дней.

К примеру, если по вашей кредитке грейс-период заявлен в размере 60 дней, то в зависимости от того, когда вы потратите кредит, сроки льготного периода фактически могут составить как 40 дней, так и 25. Очень тщательно изучите этот вопрос, когда будете оформлять договор с банком.

Посоветуйтесь с консультантом учреждения, как пользоваться кредитной картой, чтобы не попасть впросак и не быть должным огромные суммы за использование кредитных средств. Что же до банков, которые предоставляют самый продолжительный грейс-период, то здесь я бы отметил Авангард и Альфа-банк.

В этих организациях вы сможете заказать продукцию со 100 и даже 200-дневным льготным периодом.

Заказать карту 100 дней без %

Процентные ставки

Это то, какой процент будет начислен банком на сумму вашего займа, если вы не успеете погасить задолженность в течение льготного периода. Сразу могу сказать, что самое лучшее предложение на рынке по этому критерию отбора предоставляют банки Альфа и Ренессанс.

Сроки выпуска и обслуживания карт

Во всех банках отличаются в зависимости от типа кредитки. Так, в одном и том же учреждении вы сможете оформить пластик как за несколько минут, так и прождать от 1 до 2 недель.

За выпуск карты или ее годовое обслуживание (если иное не предусматривается договором) вам придется заплатить банку дополнительно.

Кроме того, решаясь заказать кредитку, обратите внимание, будет ли с вас взиматься комиссия за обналичивание пластика в банкомате.

Требования к получателям и необходимые документы

Оформить кредитную карту с льготным периодом как онлайн, так и в отделении банка, может каждый гражданин Российской Федерации, имеющий прописку, трудоустройство и подтверждение своих доходов.

То есть, обращаясь в банк, вам достаточно иметь при себе паспорт, еще один документ, подтверждающий вашу личность, справку с места работы и справку о доходах.

Кстати, для тех клиентов, которые уже являются держателями зарплатных или пенсионных карт, банк упрощает процедуру, не требуя документов для подтверждения платежеспособности.

Как выплачивать долг

Задолженность по кредитке должна погашаться ежемесячно.

Минимальный платеж по кредитной карте, который необходимо вносить для закрытия долга, как правило, задается в виде процента от общей суммы займа.

Процент этот может быть разным (чаще всего составляет 5-10%) и прописывается отдельным пунктом в договоре, который вы подписываете с банком. Погасить задолженность можно несколькими путями:

• при помощи касс, терминалов, банкоматов банка, в котором была выпущена кредитка;
• через интернет-банкинг;
• наличным и безналичным способом, обратившись за помощью к сторонним кредитным или финансовым организациям:
• посредством международных платежных систем типа Visa или MasterCard.

Способы оформления кредитки

Думаю, ни для кого из вас не секрет, что сегодня существует множество вариантов, которые позволяют обзавестись кредитным пластиком:

Источник http://wizecam.ru/v-kakom-banke-vzyat-kartu-kreditnye-karty-na-chto-obratit-vnimanie/

Источник http://zmakemoney.com/v-kakom-banke-samye-vygodnye-kreditnye-karty.html

Источник