Кредитные карты Почта Банк

Почта Банк — относительно новый игрок на финансовом рынке страны, основанный в 2016 году. Среди его учредителей 3 основных акционера: ОАО Банк ВТБ, Лето банк, Почта России.

Виды и условия по кредитным продуктам

Проанализировав опыт работы с кредитными картами других операторов финансового рынка, Почта Банк предложил своим клиентам 4 вида кредитного продукта. Это карты:

• «Элемент 120»;
• «Пятерочка»;
• «Почтовый экспресс»;
• «Зеленый мир».

Всех их объединяет длительный льготный период, значительный кредитный лимит и низкая процентная ставка. Рассмотрим условия пользования по каждой из этих карт подробнее.

Карта «Элемент 120»

«Элемент 120» выпускается на базе VISA Platinum. Имеет:

• лимит — до 500 000 руб. ;
• возобновляемый грейс — 120 дней;
• процентная ставка — 27,9% ;
• стоимость оформления — 900 руб.;
• стоимость годового обслуживания — 900 руб. (1 год — бесплатно);
• бонусы, скидки и подарки от компаний-партнеров банка.

Все покупки с ее помощью автоматически страхуются на 3 месяца на случай потери, кражи или поломки. Заявление о страховом случае подается в течение 45 дней с момента его наступления. Кроме этого, покупателям гарантируется бесплатный ремонт и замена товара.

«Пятерочка»

Неименная Visa Classic «Пятерочка» имеет аналогичные карте «Элемент 120» кредитный лимит и процентную ставку. Возобновляемый льготный период — 2 месяца. Предназначена в основном для оплаты покупок товаров в сети магазинов «Пятерочка».

На покупки у розничного оператора «Пятерочка» начисляются баллы:

• 2500 в день рождения, ежегодно;
• 2500 на первую покупку;
• 4 – на каждые 20 руб. покупок при сумме в чеке более 555 руб.;
• 3 – на 20 руб. оплаты за товар, если общая сумма менее 555 руб.;
• 2 – на 20 руб. покупок в других торговых точках.

Как пользоваться накопленными в течении года баллами? Их можно направить на приобретение в «Пятерочке» любого товара. Зачет проводится 10 к 1, т.е. за каждые 10 баллов можно купить товар без оплаты на 1 руб.

«Почтовый экспресс»

Как выглядит этот продукт на фоне других предложений банка? Предусмотрены следующие опции:

• лимит – 5 000/10 000/15 000 руб. ;
• ежемесячный взнос – 500/1 000/1 500 руб. при использовании лимита;
• ежегодная комиссия – 300/500/600 руб.;
• стоимость оформления – 300/500/600 руб.;
• грейс – 2 года;
• ставка по окончании льготного периода равняется учетной ставке ЦБ РФ.

Ежемесячные платежи производятся при наличии задолженности по ссуде, а ежегодные — если имело место быть использование заемных средств в течении года.

«Зеленый мир»

Кредитная карточка «Зеленый мир» является совместным продуктом Почта Банка и ООО «Маракуйя Глобал». Обладает всеми опциями Visa Premium. Многие торговые предприятия предлагают держателям этой карты специальные предложения, что делает покупки более выгодными. У кредитной программы «Зеленый мир»:

• лимит – 20,0-500,0 тыс. руб. ;
• грейс – 2 месяца;
• процентная ставка – 19,9% ;
• плата за оформление – 900 руб.;
• ежегодное обслуживание – 900 руб. (при пользовании карточкой в этот период);
• комиссионные за снятие денег – 3,9%, но не меньше 300 руб. за операцию;
• лимит на снятие наличных составляет 100 тыс. руб. в день и 300 тыс. руб. в месяц.

Погашение долга происходит ежемесячно в размере 5% от его суммы (плюс проценты).

Требования к заемщикам

На всех информационных ресурсах приводятся устаревшие требования к владельцам кредитных карточек Почта Банк. Приказом №17-0537 от 24.11.2017 г. (Приложение №2) установлены новые критерии и условия получения кредитных карт:

• наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
• возраст — от 18 лет (максимальные возрастные ограничения убраны);
• регистрация в любом регионе РФ.

Справочно: со скольки лет разрешалось оформлять кредитку до приказа – с 21 года.

Этим же приказом уточнены и дополнительные условия оформления кредитных карт банка. Они следующие:

• наличие мобильного телефона (имеется в виду регистрация sim-карты на будущего владельца банковской кредитной карточки);
• непрерывный 3-х месячный стаж на последнем месте работы;
• положительная кредитная история (отсутствие просрочек по действующим кредитам в банках страны на момент оформления);
• данные о страховом номере индивидуального лицевого счета;
• сведения о работодателе – его ИНН;
• согласие на обработку данных из ПФ России.

Порядок оформления

Для оформления кредитных карт Почта Банка необходимо заполнить заявку, которая может быть подана в нескольких местах:

• почтовых отделениях России;
• клиентских центрах банка;
• партнерских точках продаж, расположенных в торговых объектах крупнейших операторов розничной торговли.

Для удобства клиентов банк предусмотрел оформление заявки и через интернет. Вместе с заявкой подаются следующие документы (оригиналы, сотрудники банка самостоятельно делают и заверяют копии):

• общегражданский и заграничный паспорт с регистрацией на территории России;
• справки от других банков о взятых кредитах (их наличие легко проверяется, но кредитная история в банке-кредиторе является закрытой информацией);
• справка с места работы о заработной плате;
• справка с места работы об ИНН работодателя;
• технические паспорта на движимое и недвижимое имущество;
• военный билет (для военнослужащих);
• пенсионное удостоверение для ушедших на пенсию по возрасту или инвалидности;
• данные из СНИЛС;
• письменное согласие на обработку персональных данных в Пенсионном фонде России.

Важно: положительное решение банка по заявке, поданной через интернет, не означает, что кредитка Почта Банк будет выдана автоматически. Для ее оформления необходимо предоставить в ближайший клиентский центр или партнерскую точку продаж указанные выше документы и заключить договор на получение кредита.

Многих может смутить такое большое количество требуемых документов. Но здесь все легко объяснимо – банк не хочет рисковать. Кредитную карту можно получить в некоторых банках вообще без справок, только по паспорту. Однако там будут тяжелые финансовые условия, практически неподъемные для семейного бюджета.

В Почта Банк линейка кредитных карт очень заманчивая и кредитор должен убедиться в том, что перед ним не мошенник, а поэтому требуются подтверждающие личность и платежеспособность документы.

Так, загранпаспорт показывает о наличии у соискателя средств для отдыха за границей. Технические паспорта свидетельствуют о наличии имущества. Все это позволяет повысить статус клиента в глазах держателя кредитов. Выше статус &mash; лучше условия.

Оформление занимает от 15 минут до нескольких дней. Чем выше уровень карты, тем больше срок выпуска.

Активация карточки

Приняв положительное решение по заявке, банк передает кредитную карточку владельцу с зачисленной суммой, полностью готовой к использованию, т.е. активированной. Как получить карточку на руки? Сделать это можно в местах подачи заявок или по почте. Для этого необходимо во время подписания кредитного договора предупредить менеджера банка.

Проверка баланса

Движение денежных средств на счете и их остаток на карте можно узнать через:

• интернет-банк;
• СМС-оповещение;
• клиентский центр;
• службу технической поддержки ( 8 800 55-00-70 , звонок бесплатный);
• банкомат.

И, все же, проще всего это сделать с помощью «Мобильного банка». В нем хранится вся история списаний и поступлений денег по каждой карточке с момента ее выпуска.

Пополнение счета

Для удобства клиентов банк разработал множество способов пополнения кредитного счета. Наиболее простыми и популярными являются:

• Через собственные банкоматы. Лимит 15,0 тыс. руб. Комиссия не взимается;
• В офисах банка, через кассу;
• Автоплатежем, с дебетовой карточки. Комиссия 1,9% от суммы транзакции, но не меньше 29 рублей за операцию;
• С кошелька Qiwi;
• Через банкоматы других банков. Лимит 15,0 тыс. руб. Комиссия в ВТБ24 – 1%, других банках – 2,5%;
• С помощью платежных систем Яндекс Деньги, Тинькофф Онлайн и др.;
• Почтовым денежным переводом.

Важно: вносить разрешается не менее 5% от задолженности на дату пополнения карточного счета. При несоблюдении условия кредитор возвращает деньги дебитору (п. 11.3 Условий предоставления потребительского кредита).

Блокирование и закрытие карты

Заблокировать счет можно только лично, т.е. в клиентских центрах, партнерских пунктах продаж, отделениях Почта России. Через «Мобильный банк» или службу технической поддержки блокируется только сама карточка. В этом случае движение средств на счете разрешено.

Важно: блокированные карточки к дальнейшему использованию не допускаются. Придется заказать выпуск новой карты на платной основе.

Как закрыть кредитную карту? Сделать это можно при отсутствии задолженности по кредиту и процентам. Достаточно написать заявление и сдать пластиковую карту в пункте приема заявок.

Выгодные кредитные карты от Почта Банка в 2022 году

ПАО «Почта банк» был основан в начале осени 2015 года группой ВТБ при участии Почты России путём слияния ООО «Почтовые финансы» принадлежавшего Почте России и «Лето Банка» который был создан группой ВТБ в 2012 году. Осуществлять первые операции банк начал в 2016 году.

Основание «Почта Банка» стало новым веянием на рынке банковских услуг. Филиалы «Почта Банка» разместились в более чем 15 000 отделениях Почты России, что дало возможность воспользоваться современными финансовыми банковскими услугами практически всем жителям нашей страны. Даже в самых удалённых населённых пунктах появилась возможность осуществлять быстрые платежи, открывать вклады непосредственно на почте и здесь же оформлять кредитные карты от «Почта Банка».

Кредитные продукты предлагаемые банком

«Почта Банк», благодаря своим создателям, предлагает широкий спектр услуг кредитования населения. Это выражается в новых видах кредитных карт платёжных систем Visa и Master Card, а также в новых условиях для получения кредитов.

Что-то новое в банковской сфере услуг случается редко. А если это случается, то новшество незамедлительно повышает авторитет банка, предложившему нововведение. «Почта Банк» выгодно выделяется перед своими конкурентами своими новыми продуктами – кредитными пластиковыми карточками:

• «Элемент 120»
• «Почтовый экспресс»
• «Зелёный мир»
• «Карта Пятёрочка».

Кредитная карта «Элемент 120»

Новый банковский продукт представленный «Почта Банком», при сравнении с похожими предложениями в других банках, имеет ряд неоспоримых преимуществ. Выдача кредитной карты производится бесплатно, кредитка выдаётся с лимитом до 500 000 рублей, отсутствуют комиссии при оплате пользователем карты товаров или услуг, четырёхмесячный беспроцентный льготный период. То есть, покупая товары или услуги и вовремя погашая задолженность полностью или минимальными платежами, в течение 120 дней можно пользоваться денежными средствами совершенно бесплатно.

Кредитная карта «Почтовый экспресс»

Ещё один новый кредитный продукт от ПАО «Почта Банк». Пластиковая карта «Почтовый экспресс» отличается быстротой оформления и получения. Заёмщик имеет возможность самостоятельно выбрать свой месячный денежный лимит. Он может быть в пределах 5-15 тысяч рублей. После того как клиент выберет подходящий ему лимит, на него устанавливается фиксированный ежемесячный платёж за использование кредитной линии. Никаких дополнительных процентов при использовании этой кредитной карты не предусмотрено.

Пластиковые кредитные карточки «Зеленый мир»

«Благодаря» человеческой деятельности экологическая ситуация на нашей планете с каждым годом становится хуже. Загрязняется воздух, истончается озоновый слой, варварскими методами уничтожаются растительный и животный мир планеты. «Почта Банк» принимает посильное участие в борьбе за восстановление нашей планеты и начал сбор средств на восстановления природы.

Оформив кредитную карточку «Зелёный мир» и совершая покупки с её помощью, на сумму 3 и более тысяч рублей, клиент способствует посадке одного дерева на территории нашей страны. После посадки дерева, владельцу карты на смартфон или телефон придут координаты, по которым он, при желании может найти «своё» дерево.

Как можно оформить кредитную карту «Почта банка»

Карту можно оформить в течение нескольких минут. Достаточно зайти в любое крупное отделение Почты России, над которым висит вывеска «Почта Банк», подать письменную заявку на кредитную карточку и почти мгновенно получить решение банка о выдаче кредита.

Что требуется от заёмщика

Требования к человеку, который желает оформить кредитную карту, одинаковы во всех банках:

• Заёмщик должен иметь гражданство РФ;
• Возраст от 18 лет и старше;
• Заёмщик должен иметь постоянную работу или получать пенсию;
• Необходимо наличие двух телефонов — мобильного и домашнего.

При некоторых видах кредитования нужно будет предъявить дополнительный пакет документов. Граждане пенсионного возраста и заёмщики с хорошей кредитной историей в «Почта Банке» могут рассчитывать на дополнительные привилегии при оформлении более крупного кредита или кредитной карты с увеличенным лимитом денежных средств.

Какие документы нужны

• Паспорт гражданина РФ;
• Оформленная надлежащим образом справка о доходах с места работы;
• Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
• Предпринимателям необходимо представить справку о постановке на учёт в УФНС.

При оформлении кредитных продуктов «Просто кредит» и «Первый почтовый» необходимо предъявление паспорта, ИНН и наличие не менее 2 созаёмщиков.

Условия по кредиткам

Условия по кредитным картам отличны лишь суммами, которые банк предоставляет заёмщикам.
При оформлении кредитной карты «Почтовый экспресс» сумма средств фиксированная. В зависимости от того как добросовестно заёмщик исполняет условия кредитования, процентная ставка меняется от 0 до 30 процентов. «Почта Банк» постарался создать удобную систему обслуживания и упрощения кредитования физических лиц. Лимиты для кредитных карт были рассчитаны с учётом того на что будут использованы банковские средства.

Льготный период

Приобретая товары или услуги с кредитной картой, можно не сомневаться, что денег на покупку не хватит. Услуга льготного периода призвана, не допустить удорожание покупки, сделанной клиентом банка. При использовании средств с кредитных карт выпущенных «Почта Банком» клиент может бесплатно пользоваться денежными средствами в течение 4 месяцев. Этого времени вполне достаточно, чтобы пополнить карту.

Проценты

Во время действия льготного беспроцентного периода, оплачивая в срок текущую задолженность, заёмщик погашает только использованную им сумму средств без дополнительных процентов. Если задолженность не была погашена в течение льготного периода, то на неё насчитываются 27,9% годовых.

Кредитный лимит по карте

Лимит по кредитным картам «Почтовый экспресс» составляет от 3000 до 15000 рублей. Кредитки «Элемент 120» и «Зеленый мир» могут достигать лимита в 500 000 рублей. В зависимости от того, какие документы предоставил заёмщик при оформлении кредита, лимит, на усмотрение банка, может быть уменьшен или увеличен.

Клиенту, при использовании кредитной карты, важно помнить, что лимит на снятие наличных в день составляет не более 100 000 рублей, а в месяц с кредитки можно снять не более 300 000 рублей.

Как получить кредитную карту «Почта банка»

Чтобы получить пластиковую кредитную карту достаточно обратиться в одно из ближайших отделений Почты России. Если человек проживает в небольшом населённом пункте нашей страны, то ему нужно обратиться в отделение почты, которое расположено в его районном центре.

Так же, благодаря современным технологиям, можно подать заявку на кредит онлайн. Зайдите на сайт pochtabank.ru, далее нужно перейти в раздел продукты и услуги, выбрать в разделе подраздел «Кредитные карты». Выбираете подходящий вам продукт и нажимаете «Оформить». После этого нужно ввести данные, которые вам предложат заполнить на странице и, в течение 30 минут, получите решение банка.

Как погашается задолженность по кредиту

Гасить задолженность по кредиту частично или полностью – непременное условие, которое должен выполнять добросовестный заёмщик. Если клиент полностью и в срок выполняет условия кредитования перед банком, то он формирует положительную кредитную историю и имеет возможность, в дальнейшем получить более крупные суммы на выгодных условиях.

Способы погашения

Для погашения кредитной задолженности существует множество способов:

• Внесение платежа онлайн со счёта своей карты;
• Оплата без комиссии через банкоматы Почта Банка и ВТБ24;
• Внесение платежа по кредиту при помощи интернет-банкинга, если у клиента есть карты выпущенные другим банком;
• Путём почтового или банковского перевода;
• Если клиент активировал услугу по пропуску платежа, то можно отложить внесение текущего платежа на другой раз.
• Если клиент допускает просрочку при погашении кредита, ему будет насчитываться неустойка в размере 20 процентов годовых.

Калькулятор расчета процентов по займу

Тарифы и условия обслуживания

Максимальная сумма	1 500 000 рублей
Льготный период	120 дней

Последние отзывы и оценки пользователей и клиентов

Нет опубликованных отзывов

Наведите камеру своего смартфона на QR-код и перейдите по ссылке

Ежедневно с 8:00 до 22:00

Сайт не оказывает финансовых услуг. Все предложения размещенные на сайте не являются офертой. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям. Информация на сайте размещается с задержкой и может не соответствовать действительности, конечные условия уточняйте на сайтах организаций

Требования к заемщикам:

• Возраст от 19 лет
• Гражданство РФ или СНГ
• Постоянный подтвержденный доход необходимым для оплаты платежей
• Кредитная история не имеет значения

Условия:

• Суммы займов — от 500 до 200 000 рублей в зависимости от оценки Кредитора
• Сроки займов — от 1 до 365 дней
• Полная стоимость займа — от 0% до 365% годовых по решению банка или МФО
• Просрочка платежа — Оплата 0,2% в день от суммы, но не более 20% от общей ссуды
• В случае отсутствия оплат МФО или банк имеет право передать информацию в Бюро кредитных историей (БКИ)

Проект Worldsupp.com оказывает бесплатную помощь в подборе и поиске займов и кредитов на самых выгодных условиях. Все представленные на нашем сайте Банки и МФО работают с соблюдением российского законодательства: Гражданского кодекса РФ, Федерального закона №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, Федерального закона №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года, Федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 года, Федерального закона №209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (Ст. 15 п. 2) от 24.07.2007 года. Проект не оказывает услуг по предоставлению займов. Информация на сайте является ознакомительной и не является офертой. Некоторые лицензии банков партнеров: (Лицензии: АО «Банк ЖилФинанс» — №3138, АО ЮниКредит Банк — №1, ПАО «Совкомбанк» — №963, ПАО «Татфондбанк» — №3058, ПАО АКБ «Металлинвестбанк» — №2440, АО «Райффайзенбанк» — №3292, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) — №2306, ПАО «ТрансКапиталБанк» — №2210, АО «АБ «Россия» №328, ООО Национальная фабрика ипотеки №3403, ПАО Банк Зенит №3255, АО «КБ ДельтаКредит» №3338, ПАО Банк «ФК Открытие» №2209, ПАО КБ «Восточный» №1460, ПАО АКБ «Связь-Банк» №14710, АО КБ «Интерпромбанк» №3266, ПАО «АК БАРС» Банк №2590, «Газпромбанк» (Акционерное общество) №354, ПАО «Почта Банк» №650, АО «Россельхозбанк» №3349, ПАО Московский кредитный банк №1978, АКБ Российский капитал (ПАО) №2312, АО Банк «Развитие Столица» №3013, ПАО «БИНБАНК» №323, ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» №53, АО Норвик Банк №902, АКБ Держава №2738, ООО «Первый Клиентский Банк» №3436, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» №2275, Банк ВТБ (ПАО) №1000). Окончательные условия по кредиту зависят от финансового положения заемщика, возраста, семейного положения, финансовой дисциплины и других обстоятельств. Окончательное решение по кредиту принимается кредитной организацией на основании предоставленных оригиналов документов в соответствии с кредитной политикой кредитной организации. Ставка по кредиту от 6% до 40% годовых в рублях. Единоразовая комиссия по кредиту от 0% до 7,9%. Срок кредитования от 1 года до 30 лет. При запрашиваемой сумме кредита 500 000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 12% годовых примерный ежемесячный платеж составит 44 424 рублей. Примерная общая сумма ежемесячных платежей за 12 месяцев составит 44 424 рублей*12 месяцев=533 088 рублей, из них проценты за весь срок кредита 33 088 рублей. В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор оставляет за собой право осуществлять взыскание задолженности в досудебном порядке в строгом соответствии со статьей 15 ФЗ №353. На досудебном этапе: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства заемщика, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения. Наш адрес: город Москва, Ул. Космонавта Волкова д.15.к3, офис 46, +7(800)302-56-50, info@worldsupp.com Мы являемся операторами персональных данных Номер 54-17-002553, 28.08.2017 Приказ № 366-нд

Заказать звонок

Условия предоставления займов и кредитов

Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Источник http://vkreditbe.ru/kreditnye-karty-pochta-bank

Источник http://worldsupp.com/cardreview/vygodnye-kreditnye-karty-ot-pochta-banka/

Источник