Кредитная карта Тинькофф: условия и проценты

Тинькофф – единственный банк в стране, не имеющий отделений. Но при этом заслуживший положительную репутацию, в том числе в сфере кредитования населения. Выгодно выделяются среди аналогичных предложений кредитные карты банка Тинькофф: условия и проценты по ним являются одними из самых привлекательных, а сам продукт оформляется и доставляется по всей стране в течение 2-3 дней.

Кредитные карты Тинькофф

Основным кредитным продуктом банка является карта рассрочки «Тинькофф Платинум». Она обслуживается системой МастерКард с поддержкой технологий 3-D Secure и бесконтактных платежей. Карта предоставляет до 300 тысяч рублей в качестве кредитного лимита на льготный срок до 55 суток. При этом ставки процента за использование заемных средств как таковой нет. Есть беспроцентная рассрочка на срок до 1 года, в течение которого стоимость покупки выплачивается согласно условиям магазина. За совершенные расходы можно получить кешбэк в размере до 30%. Правда, для этого необходимо следить за спецпредложениями банка и вовремя активировать их в личном кабинете. А стандартная величина кешбэка составляет 1-3% по выбранным категориям.

В случае рефинансирования кредитов других учреждений возможно оформить кредитную карту Тинькофф «120 дней без процентов». Это разновидность карты Платинум с особым грейс-периодом для средств, выделенных на погашение сторонних займов.

Остальные кредитки Тинькофф созданы в сотрудничестве с разными компаниями для получения выгоды от пользования их продукцией:

(стандарт и Black Edition);
• AliExpress;
• All Games;
• eBay;
• Google Play;
• Lamoda;
• OneTwoTrip;
• S7 (World и Black Edition);
• Drive;
• VegasCard;
• WWF:
• Азбука вкуса (стандарт и Black Edition);
• Нашествие;
• Перекресток;
• ПФК ЦСКА;
• Рандеву.

Каждая предоставляет индивидуальный бонус и процент по карте. И идеально подойдет тем, кто является постоянным клиентом соответствующего партнера банка.

Проценты по картам

Разумеется, разные кредитные продукты предоставляют разный процент на остаток по карте Тинькофф, а также разные ставки за использование заемных средств. Чтобы максимально удовлетворить потребности всех клиентов учреждения.

Карта Платинум взимает с держателя от 12 до 29,9% в год после истечения грейс-периода. Причем стандартный тариф действует только на безналичные операции. Процент за снятие наличных с кредитной карты составляет 30-49,9% годовых, а за саму транзакцию придется заплатить комиссию в 2,9% (минимум 290 рублей).

Кредитки предприятий-партнеров Тинькофф берут 15-30% за безналичные расчеты по карте, а за вывод наличности – 25,9-39,9% в год. Стоимость каждой транзакции по снятию наличных средств составляет 390 рублей.

Черная карта (лимитированная серия продуктов Black Edition) предлагает особые условия обслуживания. Повышенный кредитный лимит (до 2 миллионов рублей) можно использовать по ставке в 12-28% годовых по безналу или в 25,9-39,9% в наличном варианте.

Условия пользования

Все категории кредиток учреждения могут быть пополнены в любом партнерском банкомате на территории России без учета комиссионного сбора. Для управления ею клиенту бесплатно предоставляется сервис банкинга (в сетевой и мобильной версии). Заемные средства с баланса карточки могут быть использованы по усмотрению владельца пластика. Вернуть деньги требуется в течение установленного грейс-периода. Тогда не будут начислены проценты. За превышение кредитного лимита придется платить: на сумму превышения сразу же начинает действовать процентная ставка. Аналогичная ситуация с выводом наличных в банкомате. Проценты начисляются с момента проведения операции, а не по истечении льготного периода.

К кредитке может быть выпущена дополнительная карточка. Все продукты изготавливаются и перевыпускаются бесплатно. Плата взимается за обслуживание и дополнительные услуги (смс-информирование, страхование, неустойка и т.п.).

Партнерские карточки позволяют получать бонусы за пользование услугами партнеров. Это может быть повышенный кешбэк, скидки в магазинах или беспроцентная рассрочка. Подробнее стоит уточнять для каждого отдельного продукта на сайте банка tinkoff.ru/cards/credit-cards. Там же можно найти калькулятор для ориентировочного расчета желаемых параметров карты.

Как оформить карту

Оформление кредитной карты Тинькофф производится непосредственно на сайте учреждения. Достаточно заполнить заявку в режиме онлайн, дождаться ответа банка и получить карту на руки.

В перечне продуктов Тинькофф следует выбрать нужный пластик и нажать на кнопку «Оформить карту» под его наименованием. Система перенаправит пользователя на бланк заявки, в который требуется вписать:

• желаемый кредитный лимит;
• ФИО;
• контактный номер телефона и адрес электронной почты;
• серию и номер паспорта РФ;
• дату и место рождения;
• кем и когда выдан, код подразделения паспорта;
• адреса прописки и фактического проживания;
• дополнительный номер телефона;
• информацию о месте трудоустройства (наименование организации, должность, рабочий номер телефона, адрес);
• сведения о доходах;
• указать наличие автомобиля и загранпаспорта;
• придуманное кодовое слово.

После заполнения всех граф нужно нажать кнопку «Отправить». Банк рассмотрит заявку и уведомит пользователя о принятом решении. Отзывы действующих клиентов Тинькофф свидетельствуют о том, что обычно ответ приходит в течение суток после отправки анкеты. В случае одобрения пользователю понадобится указать адрес доставки карты. По Москве и Московской области доставка осуществляется бесплатно. В другие регионы РФ – за счет получателя. Стоимость специалисты учреждения сообщат дополнительно.

Погашение долга

Вернуть деньги, потраченные с баланса карты, необходимо в течение грейс-периода (обычно 55 дней). Но сам грейс-период устанавливается тоже по определенным правилам. Во-первых, он действует только для операций по оплате покупок или определенным платежам. За перечисление денег на другую карту или вывод наличности проценты начнут начисляться сразу же. Во-вторых, длительность льготного периода действует с момента выписки по кредитке и в течение 55 дней. А не с момента совершения транзакции. Так что оплачивать счета следует сразу после произведения выписки, так период будет дольше.

Беспроцентное использование заемных средств возможно только в том случае, если владелец карты закрывает всю имеющуюся задолженность на текущую дату. Если же этого не происходит, но на оставшийся долг начисляется процент согласно установленной ставке.

Для удобства клиентов на сайте Тинькофф размещен кредитный калькулятор, позволяющий просчитать величины и периодичность платежей по кредитке. При необходимости за консультацией можно обратиться в службу поддержки банка.

Условия закрытия

Договор о банковском обслуживании оговаривает право обеих сторон на досрочное расторжение сотрудничества. И предусматривает два способа сделать это.

Обращение в службу поддержки Тинькофф. Оператору требуется сообщить персональные сведения для идентификации личности клиента (ФИО, данные паспорта, контактную информацию, кодовое слово), после чего оставить устный запрос на закрытие кредитного счета и карты.

В течение суток клиенту перезвонит кредитный менеджер для подтверждения запроса. Он поможет скачать и корректно заполнить заявку на прекращение обслуживания. Ее потребуется отправить в банк по электронной почте и Почтой России.

Аналогичные действия можно совершить в личном кабинете интернет-банкинга. Напротив наименования пластика там размещена кнопка «Закрыть». После ее нажатия с клиентом связывается менеджер Тинькофф для подтверждения. И помогает написать и направить заявку на закрытие карты. Срок обработки заявки и закрытия пластик составляет 30 рабочих дней. Это время дается клиентам для обдумывания и возможной отмены своего решения. После истечения положенного срока счет и привязанная к нему карта будут аннулированы.

Перед проведением процедуры важно удостовериться, что на балансе карточки не числится задолженность. Ее необходимо закрыть. Иначе закрыть сам продукт будет невозможно.

Плюсы и минусы кредитных карт

К неоспоримым преимуществам кредиток Тинькофф следует отнести скорость их оформления. Не все финансовые структуры способны так быстро рассмотреть и оценить заявителя. И выпустить для него пластик. Кроме того, учреждение берет на себя организацию доставки продуктов в любой регион РФ. Правда, платить за это приходится клиентам, но зато доставка осуществляется лично в руки и в краткие сроки.

Заемными средствами с баланса карточки можно пользоваться бесплатно в течение установленного периода. А вот по его окончании придется заплатить банку. И, что характерно для кредиток, немалые деньги, ведь ставки по ним аналогичны ставкам потребительского кредитования.

С другой стороны, существует проверенный способ, как снизить процентную ставку по кредитной карте Тинькофф. Нужно быть постоянным клиентом банка и четко выполнять кредитные обязательства. Тогда учреждение пойдет навстречу клиенту и предложит ему особые условия обслуживания.

Банк Тинькофф предлагает достаточно богатую линейку кредитных продуктов. В нее включены и собственная карты учреждения, и партнерские карточки. Все они предлагают интересные условия, а также позволяют получать вознаграждение за проведение операций по счету. Необходимо лишь выбрать наиболее оптимальный продукт и заполнить онлайн заявку. А банк сам свяжется с клиентом и оформит доставку по указанному им адресу.

Условия по кредитным картам банка Тинькофф в 2018 году

Линейка кредитных карт от Тинькофф не только богата, но и регулярно обновляется, вслед за изменениями потребностей населения.

В начале 2018 года банк пересмотрел условия по кредиткам – изменилась процентная ставка и появились три новые карты.

Обзор кредитных карт Тинькофф

В арсенале банка целых 19 видов кредиток, каждая из них посвящена определенной тематике. Большинство карт предназначены для покупок – владелец получит дополнительные скидки и бонусы за траты в определенных магазинах.

Общие условия банка по кредитным картам представлены в таблице ниже.

Стандартные и тематические

Лимит карты, руб.

Стоимость в год, руб.

(поддержка фонда WWF)

(начисление баллов «Малина»)

Карты для покупок

AURACARD (для покупок в ТРЦ «АУРА»)

PLANETACARD (для покупок в ТРЦ «Планета»)

AVRORACARD (для покупок в «Аврора Молл»)

К любой кредитке можно заказать дополнительную, ее годовая стоимость составит 590 рублей в год, кроме продуктов Auracard, Planetacard и Avroracard, которые обойдутся в 1188 рублей.

По всем картам действует льготный период на срок до 55 дней. Распространяется он только на безналичные покупки, исключая квази-кэш операции (приобретение ценных бумаг, драгметаллов, валюты, переводы между картами и т. д.).

В зависимости от вида карты применяется специальная программа лояльности:

• По картам для путешественников начисляются мили, которые можно обменять на билеты на самолет, броню или оплату отелей и прочие туристические услуги.
• По картам для покупок владелец получит баллы и скидки, если тратить средства в «своем» магазине. Аналогичные бонусы получают владельцы всех тематических карт, кроме платиновой.
• Платиновая кредитка стала самой популярной, за все расходы по ней начисляются фиксированные бонусы, которые можно обменять на деньги. К определенному магазину программа лояльности не привязана.

Таким образом, при выборе подходящего «пластика», стоит обратить внимание не только на суммы и ставки, но и на дополнительные льготы.

Тарифы по кредиткам

При использовании карты заемщик обязан раз в месяц вносить хотя бы минимальный платеж. Его размер будет установлен в индивидуальном порядке, но не превысит 8% от фактической задолженности (минимум 600 рублей). Дата платежа зависит о числа, когда карта была оформлена. Обычно расчет таков: если 1 апреля оформить договор, то внести обязательный взнос нужно до 25 мая. С 1 по 25 мая – это 25 дней платежного периода.

Если держатель просрочит дату внесения, банк начислит штраф в 590 рублей. На второй раз к сумме добавится 1% от долга, в третий процент вырастет до 2. Поэтому крайне не рекомендуется задерживать оплату и внимательно изучать каждую выписку по счету.

Размер страховки также начисляется от суммы долга, но он входит в минимальный платеж. В среднем ее размер равен 1% от суммы использованных заемных средств. Стоимость мобильного банка стандартна – 59 рублей в месяц.

В условиях по кредитным картам банка Тинькофф оговаривается, что при снятии наличных отменяется действие льготного периода, повышается ставка и взимается разовая комиссия. Обналичить кредитные средства можно в любом банкомате. Дополнительный сбор составит 2,9/2% + 290/390 рублей.

Списание за годовое обслуживание

Важно помнить, что у разных банков-эквайеров есть свои ограничения на выдачу денег. Например, в банкомате Сбербанка за одну операцию можно снять до 7,5 тыс. рублей, а в технических устройствах СКБ-Банка – до 15 тыс. Точные сведения лучше уточнять перед проведением операции (иногда информационное сообщение появляется на экране), чтобы не снимать наличные дважды с оплатой двух комиссий.

Также к снятию наличных приравниваются все переводы между счетами и «уникальные операции», такие как квази-кэш, покупка валюты, в том числе – игровой (голоса «Вконтакте», ОКи в «Одноклассниках»). Сюда же включено приобретение дорожных чеков, драгоценных металлов, денежных сертификатов. К квази-кэш относятся все высоколиквидные транзакции – покупка товаров, которые можно быстро реализовать за аналогичную стоимость.

Списание за годовое обслуживание производится без уведомления держателя. Банк спишет необходимую сумму, даже если на картсчете отрицательный баланс. Здесь важно отслеживать все операции и не допускать перелимита. По любым вопросам, связанным с балансом счета, вас всегда проконсультируют в онлайн-чате или по телефону службы поддержки клиентов. Но ответ может получить только сам владелец – третьим лицам консультанты не предоставят никаких персональных данных.

Требования к заемщикам и перечень документов

Клиентом банка Тинькофф может стать любой совершеннолетний гражданин России, возраст которого не достиг 70 лет. Также необходима постоянная прописка в любом населенном пункте страны. Иных требований к потенциальным клиентам банк не выдвигает.

Из документов нужен только паспорт, в ряде случаев может потребоваться второй документ (для удостоверения личности, если у курьера или консультанта возникнут сомнения в подлинности паспорта). Подтверждать занятость и доход Тинькофф не требует, однако, если таковые справки имеются – их следует предъявить. Во-первых, чем больше бумаг, тем надежнее клиент выглядит в глазах кредитного специалиста, следовательно, – выше шанс получить карту. Во-вторых, чем детальнее доказать свою трудовую деятельность и платежеспособность, тем выгоднее будут условия: ниже ставка, крупнее лимит.

Заработок и прочие доходы подтверждаются стандартными бумагами:

1. Выписка по зарплатному счету.
2. Декларация УСН, ОСНО, 3-НДФЛ.
3. Справка по форме работодателя или стандартная 2-НДФЛ.
4. Договор банковского вклада.

Косвенно подтвердить стабильное финансовое состояние может и заграничный паспорт, где стоит отметка о выезде за границу в течение последних 12 месяцев. Во внимание берутся все страны, кроме СНГ. Также можно предоставить полис КАСКО, полис личного страхования, документы на автомобиль или недвижимость.

Особенности оформления

Тинькофф практически не имеет своих представительств в городах, головной офис расположен в Москве. Все обслуживание – дистанционное. Чтобы получить карточку нужно пройти на сайт банка, в разделе «Кредитные карты» выбрать подходящий продукт и кликнуть по кнопке «Оформить карту». В нижней части страницы будет электронная форма анкеты-заявки.

Перед заполнением онлайн-заявки подготовьте все необходимые сведения: паспорт или его данные, реквизиты работодателя, номера телефонов родственников.

Важно заполнять все поля точно, без замены символов русские/английские, без ошибок и примерных данных. Заявки проверяет скоринговая система и при обнаружении неточности или ложных сведений формируется отрицательный ответ.

Анкета довольно обширная, в ней придется указать:

• Персональные данные.
• Паспортные данные и адрес прописки и проживания.
• Сведения о семейном положении, образовании.
• Контактные номера: домашний и сотовый. Плюс номер для связи с одним – двумя родственниками, их Ф.И.О.
• Данные о месте работы, наименовании организации, контактный рабочий телефон.
• Информацию о наличии кредитов, просрочек по ним, доходов и расходов.

Кредитка банка Тинькофф

После нужно отправить заявку на рассмотрение, ответ будет отображен сразу на экране ПК. Иногда банку требуется некоторое время для проверки и решение не оглашается. В этом случае сотрудники службы безопасности могут позвонить родственникам, на работу и уточнить все данные о потенциальном клиенте. Вопросы задают стандартные: где трудоустроен, уровень дохода, где проживает и т. д.

Если банк одобрит запрос, кредитка будет отправлена почтой или доставлена курьером в течение нескольких дней.

При получении «пластика» почтой в конверте вы найдете договор, где будут прописаны все условия по кредитным картам, саму кредитку банка Тинькофф, памятку заемщика. Пин-код часто отправляют отдельным письмом. При этом активация карточки будет означать полное согласие со всеми пунктами кредитного соглашения, поэтому рекомендуется сначала ознакомиться со всеми бумагами, после чего приступать к использованию продукта.

Если «пластик» доставит курьер, то договор будет подписан на месте. Активировать карточку можно по телефону колл-центра, через личный кабинет онлайн-банка или вместе с курьером.

Отзывы

Я оформила кредитную карту Тинькофф, когда возникли проблемы с выплатой быстрых займов. За год использования никаких претензий: лимит постоянно увеличивают, служба поддержки работает качественно, никаких сбоев в работе не замечено. Всю информацию по карте смотрю через интернет-банк.

Есть печальный опыт использования карты. Не спорю – сам виноват, не вчитался в тарифы (там столько документов дали). В общем, после снятия небольшой суммы потерял льготный период, пришлось выплатить кучу процентов, в итоге покупка в целом получилась совершенно не выгодной. Теперь хочу закрыть карту, но месяц ждать нужно.

Заказал себе платиновую карточку. Но сделал большую ошибку – оформил заявку по телефону. Когда зашел на сайт увидел, сколько у них карт и из чего можно было выбирать. Лучше б взял АлиЭкспресс или Автокарту – там хотя бы какие- то бонусы, а по платиновой мало баллов дают. В будущем точно поменяют на другую, но работа Тинькофф проблем не создает.

Давно пользуюсь картой Тинькофф. Мне, четно, не очень нравятся их расценки, уж большие слишком комиссии и проценты. Только если ее для безналичных покупок использовать. Но с 39 тыс лимит подняли до 120 тыс, годовое 590 р (обычная карта platinum). Поэтому расторгать договор не хочется, но 49,9% при обналичке это дорого, хотя в других банках до 75% доходит.

Подводные камни Tinkoff Platinum в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник http://finansopyt.ru/banki/karty/kreditnye/kreditnaya-karta-tinkoff-usloviya-i-protsenty.html

Источник http://posobie.help/kredit/bank-tinkoff-kreditnye-karty-usloviya.html

Источник